Все о работе страхового брокера

Все о работе страхового брокера Вклады Восточный Банк

Страховой агент — это посредник, который является связующим звеном между страховой компанией (СК) и страхователем. Его услуги выгодны для обеих сторон сделки, и оплачиваются страховщиком.

Партнерский сервис Pampadu может стать вашим шансом попробовать свои силы в роли страхового агента. Продажа страховок считается прибыльным бизнесом, но имеет свои особенности. Объясняем, страховой агент — кто же это такой, чем он занимается и в чём состоят его функции.

Содержание
  1. Что делает страховой агент
  2. В чем разница между страховым агентом и брокером?
  3. Подробнее про работу посредников
  4. Обязанности страхового агента
  5. Обязательства специалиста
  6. Качества, которые нужно развивать специалисту
  7. Как начать работу в области страхования
  8. Сколько может получать посредник
  9. Перспективы профессии
  10. Плюсы и минусы профессии страхового агента
  11. Преимущества платформы Pampadu для работы агентом
  12. Почему агент и брокер – не одно и то же
  13. Кто такой страховой агент
  14. Кто такой страховой брокер
  15. В чем основные различия между страховым агентом и страховым брокером
  16. Формат договорных отношений
  17. Перечень программ страхования
  18. Оплата услуг
  19. Безопасность и надежность
  20. В каких случаях актуальны услуги агента (брокера)
  21. Главные критерии выбора посредника
  22. Меры предосторожности
  23. Кто такой страховой брокер?
  24. Функции и обязанности страхового брокера
  25. Заключение

Что делает страховой агент

Профессия страховщика появилась очень давно. Страховое дело и сегодня остаётся востребованной отраслью. Карьера в этой области открывает много перспектив. Страхование преподаётся во многих учебных заведениях РФ, но работать в этом секторе можно и без специальной подготовки. Возможно также прохождение специализированных курсов и начальной подготовки в отдельных компаниях.

Страховые агенты являются представителями страховщика. Они могут быть наняты в штат СК или работать на себя. Правовые нормы разрешают агентам представлять интересы нескольких фирм одновременно. Подходит страхование и для риэлторов. Источником прибыли посредника является процент от цены полиса. Таким образом, агенту приносит заработок каждая заключенная им сделка.

В чем разница между страховым агентом и брокером?

Брокерами называют юрлиц, владеющих лицензией на осуществление такого вида деятельности. Брокер нужен, чтобы свести клиента и страховщика для заключения договора.

Функции брокеров и страховых агентов отличаются тем, что в их основе лежат интересы разных сторон сделки. Это значит, что те, кто приобретает страховку через брокеров, могут быть уверены в выгоде своей покупки.

Агенты — это сотрудники, которые продают страховки от имени одной или нескольких СК. Они являются представителями страховщика и действуют, исходя из его интересов.

Подробнее про работу посредников

Страховки продают и агенты, и брокеры. Но агентом может быть физическое или юридическое лицо, а страховой брокер должен быть юрлицом, оформившим лицензию на осуществление таких услуг.

Цель страхового агента — продать побольше страховок. Брокеры не заключают соглашений о сотрудничестве с определенными СК и не выступают в качестве их представителей. Они соблюдают интересы своих клиентов, оценивая представленные на рынке варианты. Брокера привлекают, когда страхователю нужна помощь профессионала.

Если же брокер осуществляет операции в интересах страховщика, то страхователь должен быть об этом проинформирован. В противном случае брокер нарушит п.6 ст. 8 Закона РФ № 4015-1 от 27 ноября 1992 года.

Страховщики выплачивают посредникам комиссионное вознаграждение, поэтому агенты не требуют клиентов оплачивать их услуги. Брокеры вправе назначать плату за свою работу, заранее уведомив клиента о цене. Однако СК, как правило, выплачивает процент вознаграждения и брокерам.

Обязанности страхового агента

В задачи посредника входит:

Работая через онлайн-сервисы, агенты не выплачивают клиентам компенсацию при наступлении страхового случая. Если же агент сотрудничает напрямую с СК, то в агентском договоре может быть указано, что выплата компенсации относится к его обязанностям. В случае оффлайн-продаж посредник принимает у клиента платёж и направляет его в страховую компанию, а в случае оформления страховки в электронном виде — предоставляет клиенту ссылку для проведения оплаты.

Права посредника перечислены в агентском договоре, к ним относится получение процента от каждой заключенной сделки. Агенты также вправе получать для выполнения своих функций необходимые сведения об СК, её деятельности и продуктах.

Обязательства специалиста

В соответствии с законодательством специалисты несут ответственность за:

Качества, которые нужно развивать специалисту

Должностные обязанности определяют перечень качеств, необходимых для успеха в профессии:

Страховые агенты могут работать полностью в режиме онлайн. При такой форме деятельности нет необходимости встречаться со страхователями вживую или заполнять бумажные бланки. Главное — уметь искать и убеждать потребителей. Для этого, к примеру, можно использовать социальные сети как источник формирования клиентской базы.

Как начать работу в области страхования

Суть работы страховым агентом состоит в выборе одного из двух способов: работать напрямую с СК или воспользоваться онлайн-сервисом. Платформа партнёрского маркетинга Pampadu является одной из таких площадок.

Вы можете действовать следующим образом:

Заниматься онлайн-страхованием несложно. Вам не придется принимать страховые взносы или отвозить документацию в офис СК. Все действия проводятся в дистанционном формате.

Сколько может получать посредник

Заработок посредника во многом зависит от его опыта работы и видов страхования, которыми он занимается. Однако если он ведет свою базу клиентов и не забывает о продлении старых страховок, то его доход будет из года в год расти. Пролонгация ранее выданных полисов может составлять существенную часть заработка посредника.

Например, стоимость ОСАГО в среднем составляет 15 000 руб. Пусть, комиссия агента равна 10 %. К примеру, ежемесячно агент продаёт 10 полисов, а через год 8 из 10 страхователей обращаются к нему повторно. Таким образом, в первый месяц посредник заработает 15 000 рублей, за 13-й месяц — 27 000 рублей, а за 25-й месяц — 39 000 рублей.

Общая сумма дохода зависит от видов страхования, с которыми вы работаете. Каждая СК назначает свой процент комиссионного вознаграждения. Он не фиксированный и может со временем меняться. Чем выше цена полиса и процент комиссии, тем больше денег вы в итоге получите.

Несмотря на разнообразие видов страхования, новичкам проще начать с ОСАГО. В этом случае можно иметь дело одновременно с несколькими СК. На сайте Pampadu вы сможете точно узнать, сколько начисляет посредникам тот или иной страховщик.

Перспективы профессии

Вариантов страхования много, но многие посредники начинают с полисов ОСАГО, поскольку это обязательный вид страховки и клиентам не нужно объяснять её преимущества. Со временем к этому списку можно добавить КАСКО, страхование жизни, здоровья и недвижимости. По мере пополнения перечня страховых услуг клиентская база агента растет. Её расширение, в свою очередь, с годами увеличивает ежемесячный доход посредника.

Спустя некоторое время страховой агент может стать брокером. Для этого можно учредить ИП или ООО, приобрести франшизу или открыть собственный брокерский офис и нанять подчиненных.

Плюсы и минусы профессии страхового агента

Проще всего начать страховую деятельность с продаж через интернет. Этот вид бизнеса имеет низкий порог вхождения. Все, что вам нужно делать, — это искать страхователей и убеждать их купить полис. При этом вы не берёте страховые взносы лично и не возмещаете клиентам убытки по страховым случаям. Вам не потребуется арендовать офис или покупать кассовый аппарат.

Преимущества платформы Pampadu для работы агентом

Наша платформа дает возможность каждому работать агентом страховых организаций. Все действия проводятся в удаленном формате. Порядок действий такой:

Все эти операции можно провести в личном кабинете на сайте Pampadu, доступ к которому предоставляется после регистрации. В сервисе внедрены все требуемые для работы функции, а комиссионные начисляются автоматически.

Недостаточный уровень страховой культуры населения – одна из главных проблем отечественного рынка. Чтобы определиться с выбором нужной программы по защите от тех или иных рисков, необходимо обладать определенными познаниями в сфере страхования. Но не каждый клиент располагает достаточным количеством времени, чтобы вникнуть в тонкости страхового дела. По этой причине многие пользуются услугами посредников, в качестве которых выступают страховые агенты и страховые брокеры.
Посредник порекомендует нужную услугу, предоставит исчерпывающую информацию о ее преимуществах, подкорректирует ее «под запросы клиента» и окажет необходимую помощь клиенту при наступлении страхового случая. Принято считать, что между агентом и брокером нет никакой разницы и они выполняют одну и ту же работу. Но такая точка зрения ошибочна. Рассмотрим вопрос о том, в чем отличия между страховым агентом и страховым брокером, более подробно.

Читайте также:  Вклады в иностранной валюте в Cбер Банка в Минск, условия валютных вкладов, депозитов в Cбер Банка в 2018

Почему агент и брокер – не одно и то же

Деятельность страховых агентов и брокеров дифференцируется по объему компетенций и правовому статусу.

Агенты преследуют цель выполнить и перевыполнить план по продаже страховок, а брокеры представляют интересы клиентов, анализируя и выбирая для них наиболее подходящие программы страхования. Оплата труда посредников также имеет свою специфику.

В сегменте автострахования услуги брокера – крайне редкое явление. Но они востребованы в корпоративном секторе, где зачастую возникают масштабные риски.

Кто такой страховой агент

Страховой агент – гражданин или юридическое лицо, которое представляет интересы страховой фирмы. Посредник зарабатывает на продаже ее продуктов. Но страховщиков, с которыми сотрудничает агент, может быть несколько. Он вправе работать с различными форматами страхования и получать за свой труд комиссионное вознаграждение, размер которого указан в договоре с компанией. По этой причине агент не должен требовать оплату за оказанные услуги с клиента.

В перечень профессиональных обязанностей специалиста входят:

Кто такой страховой брокер

Страховой брокер – это ИП или юридическое лицо, которое имеет лицензию ЦБ РФ на осуществление предпринимательской деятельности. Работа посредника с таким статусом сводится не только к выполнению поручений клиента и отстаиванию его интересов в вопросах компенсации ущерба, когда возникает риск. Специалист проводит всесторонний анализ рынка с последующим выбором оптимальной программы для клиента.

Брокер вправе самостоятельно выбирать, кто оплатит его услуги – страховая фирма или клиент. Этот вопрос заранее согласовывается с участниками рынка. Когда в качестве плательщика выступает страховщик, существует риск того, что клиенту будут предлагаться программы с самыми высокими «профитами» для брокера. Тогда страхователю придется выбирать оптимальный вариант с точки зрения цены и пользы продукта.

Список профессиональных обязанностей специалиста включает в себя:

В чем основные различия между страховым агентом и страховым брокером

Рассмотрим основные критерии, которые позволяют отличать профессии агента и брокера на рынке страхования.

Формат договорных отношений

При заключении соглашений с клиентами агенты представляют интересы страховой фирмы. Такой договор вступает в действие с момента его подписания и передачи денежных средств агенту.
Брокеры в соглашениях об оказании услуг действуют от своего имени. В документе может быть прописан разнообразный перечень обязанностей, которые берет на себя компания-посредник. Например, брокеру может быть делегировано право заключать сделки на эксклюзивных условиях. Клиент и брокер могут использовать индивидуальную схему оплаты, согласно которой страхователь перечисляет деньги на счет посредника, а тот самостоятельно рассчитывается со страховщиком.

Перечень программ страхования

Чем еще отличается страховой агент от страхового брокера? Зачастую брокерские организации работают с несколькими страховыми фирмами, а агенты представляют интересы одной компании. Но часто и агенты могут предлагать разные программы от 3–4 страховщиков. В качестве посредника на рынке страхования может выступать банковское учреждение или автодилерский центр. При продаже полиса они получают комиссию от страховой фирмы.

Оплата услуг

Агент получает вознаграждение за свой труд из средств страховой фирмы. Брокер вправе по своему усмотрению определять, кто оплатит посреднические услуги, но финансовый вопрос должен обговариваться и с клиентом, и со страховщиком.

Безопасность и надежность

Страховые агенты работают вне штата, но работодатели отслеживают качество их работы, отдельно проверяя прозрачность финансовых операций с клиентами. Несмотря на то, что единой базы данных по страховым агентам нет, контактные данные человека, оказывающего посреднические услуги, можно узнать на сайте компании. Альтернативный способ убедиться в добросовестности представителя компании и легитимности договора, который он предлагает подписать, – лично позвонить в офис страховщика и удостовериться в отсутствии мошеннических схем.

Качество работы брокерских организаций инспектирует ЦБ РФ. Финансовый регулятор ведет учет всех компаний, занимающихся посредническими услугами на рынке страхования. Чтобы убедиться в надежности и добросовестности брокера, необходимо проверить, числится ли он в реестре, который ведет ЦБ РФ.

В каких случаях актуальны услуги агента (брокера)

Если клиент четко понимает, какая страховка ему необходима, то можно обойтись без помощи посредника, напрямую обратиться к менеджеру компании и приобрести нужный продукт. В ситуации, когда нет возможности в режиме офлайн заниматься покупкой полиса и возникают трудности с выбором оптимальной программы, услугами агента (брокера) пренебрегать не следует. Например, когда необходима комплексная страховка с большим перечнем рисков, но нет времени анализировать и сравнивать предложения страховщиков. В некоторых случаях заключение сделки требует обязательного участия брокера (когда перед оформлением договора нужно провести профессиональный осмотр имущества).

Главные критерии выбора посредника

Каждый клиент, который решил воспользоваться услугами посредников, при покупке полиса гипотетически рискует стать жертвой мошенников. Перед заключением договора с брокерской организацией необходимо не только удостовериться в том, что она включена в реестр ЦБ РФ, но и проверить наличие лицензии. Если полис окажется поддельным, то никаких выплат выгодоприобретатель по нему не получит. Перечисленные в качестве оплаты страхового полиса деньги мошенники забирают себе. При признании владельца фальшивого полиса виновным в дорожной аварии он будет компенсировать ущерб пострадавшим за свой счет.

Клиент должен дополнительно убедиться, что лицензия имеется не только у брокера, но и у страховой фирмы, которая обязана выплачивать компенсацию при реализации рисков. В процессе такой проверки может выясниться, что официальное разрешение у страховщика есть, но его действие временно приостановлено или вовсе отозвано. При таком условии компания не может осуществлять продажу полисов или заключать новые договоры с клиентами.

Перед тем как решиться на сделку, клиент должен проанализировать, адекватна ли стоимость предлагаемого продукта. Зачастую посредники анонсируют дисконт на покупку полиса за счет собственного вознаграждения. Но страхователю необходимо учитывать, что никто из агентов не будет работать себе в убыток и размер получаемой ими комиссии не может быть ниже предлагаемой скидки.

Сумма вознаграждения посредника в обязательном порядке прописывается в соглашении со страховой фирмой. В целях банальной наживы посредники взамен обещанного дисконта могут предлагать более дешевые программы страхования с меньшим количеством рисков. Например, если клиент планирует приобрести полис в целях защиты загородного домовладения от пожара, то агент может навязать продукт по бюджетной стоимости, который не покроет риск возгорания, возникшего по причине неисправности проводки. Иногда посредники уговаривают страхователя купить полис с франшизой, по которому возможна компенсация ущерба в усеченном формате.

Необходимо проверять, имеет ли право агент ставить подписи в документах от имени компании, с которой он сотрудничает. Такая преференция должна подтверждаться доверенностью. Если же она не оформлялась, совершать сделку придется в офисе компании. В ситуации, когда посредники занимаются продажей полисов дистанционным способом (через интернет), им нет необходимости подтверждать полномочия на право подписи договора. Их работа сводится к простой передаче данных о клиенте, которые систематизируются в единой базе страховой фирмы.

Меры предосторожности

Чтобы нивелировать вероятность сотрудничества с мошенниками, клиенту необходимо собрать как можно больше сведений о посреднике. Также нелишним будет запросить у него договор со страховой компанией, в котором в обязательном порядке прописывается круг его полномочий. Клиент должен детально проанализировать условия договора, который ему предлагает подписать посредник. Тот несет ответственность за сохранность персональных сведений и денежных средств, получаемых в счет оплаты услуг страхования. Если клиент считает действия представителя страховщика (брокера) противоправными, он может направить претензию в адрес компании, передать жалобу в ЦБ РФ (решение финансового регулятора опротестовывается в судебном порядке).

Страховые агенты и брокеры – это посредники между страховыми компаниями и их клиентами. Они помогают людям выбрать подходящую страховую программу у одного страховщика или же сравнить между собой предложения нескольких компаний. Посредники предлагают широкий выбор полисов: ОСАГО, каско, страхования жизни, имущества и другие.

Читайте также:  Транзитный счет в банке

Посредники готовы сами приехать к вам, на месте осмотреть имущество, если вы хотите его застраховать, и заключить договор. Работу страховых агентов и брокеров регулирует закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

После заключения договора иногда можно обращаться к своему посреднику, а не напрямую к страховщику. Например, когда нужно проконсультироваться, как правильно оформить страховой случай и какие собрать документы, чтобы получить выплату.

Страховые агенты и брокеры – это одно и то же?

Различий между ними не так много, но они все-таки есть.

· Вид договора. Агенты заключают с клиентами только договор страхования от имени страховщика. И этот договор начинает действовать с того момента, как вы его подпишете и передадите деньги за полис агенту. Считается, что страховщик их получил, даже если в реальности агент передаст их в офис компании через несколько дней. Брокеры иногда работают по такой же схеме, но чаще действуют как самостоятельная организация и предлагают вам дополнительно подписать другой договор — об оказании услуг страхового брокера. Условия могут быть самыми разными. Например, брокер обязуется представлять ваши интересы и от вашего имени заключить договор со страховщиком на эксклюзивных условиях. Такой вариант может быть интересен для предпринимателей. В большинстве случаев по договору с брокером вы перечисляете деньги на его счет, а уже затем он переводит нужную сумму страховой компании. И полис начинает действовать с отсрочкой, которая тоже должна быть указана в условиях договора.

· Выбор страховых программ. Брокеры обычно сотрудничают с несколькими страховщиками. Иногда агенты представляют лишь одну компанию, в некоторых случаях предлагают продукты нескольких страховых организаций – например, по разным видам полисов агент может представлять разные компании. Бывает, что агентом страховщика выступает банк, автодилерский центр или другая организация. У них могут быть заключены агентские договоры сразу со многими страховыми компаниями.

· Стоимость услуг. Агенты не берут с людей платы за свое посредничество: им выплачивает вознаграждение страховая компания.
Брокеры сами вправе решать, с кого брать комиссию за свои услуги — с покупателя или со страховщика, полис которого они продали. Но брокер обязан предупредить заранее, кто именно будет платить это вознаграждение.
В случаях, когда брокеру платит страховая компания, есть риск, что он предложит клиенту страховку, которая принесет ему большую комиссию. А не ту, которая наиболее выгодна для покупателя. Так что всегда просите посредника подобрать несколько вариантов, чтобы сравнить их.
Страховые брокеры обычно проводят комплексное исследование страхового рынка, подбирают оптимальную страховую программу и помогают собрать необходимые документы.

· Надежность и безопасность. Агенты – официальные представители страховых компаний. Страховщики контролируют работу своих агентов, следят, чтобы они правильно рассчитывали цены полисов и оформляли документы. Единого реестра страховых агентов не существует. Но на сайте страховой компании можно найти список ее представителей, а еще лучше — связаться со страховщиком и убедиться, что договор выбранного агента действует. За работой страховых брокеров следят не только страховщики, с которыми они сотрудничают, но и Банк России. Регулятор ведет специальный реестр, в котором значатся все легальные страховые брокеры. Перед покупкой полиса нужно проверить, есть ли выбранный брокер в этом реестре.

На практике различий в работе агентов и брокеров вы можете и не заметить.

В каких случаях лучше обращаться напрямую к страховщику, а когда – к агенту или брокеру?

Если вы четко знаете, какой страховой продукт вам нужен и у какого страховщика, можно обойтись без посредников.

Некоторые полисы легко оформить, не выходя из дома – на сайте страховой компании или посредника. Например, онлайн-агентом может выступать банк-партнер страховой компании или интернет-магазин страховок. Страховщики иногда проводят специальные акции на определенные виды полисов и дают скидки тем, кто покупает страховку онлайн.

Будьте внимательны при покупке полиса через интернет, поскольку есть риск попасть на сайт мошенников. В поисковых системах официальные сайты страховщиков и страховых брокеров отмечены специальными галочками. Чтобы проверить онлайн-агента, обратитесь к страховщику и уточните, можно ли купить его полис на выбранном вами сайте.

Если у вас нет времени или возможности посетить офис страховщика, а приобрести полис онлайн нельзя, обратитесь к страховому агенту или брокеру. В некоторых случаях без них вообще не обойтись – например, когда перед оформлением договора нужно провести осмотр имущества.

Часто агенты сами находят клиентов – в автосалонах, у визовых центров, на выставках-продажах дачных домов. Но можно позвонить в офис страховщика или оставить заявку на его сайте – и вам пришлют агента на дом или в офис.

Бывают ситуации, когда проще купить полис через брокера. Например, вам нужна дорогая страховка, но нет времени самостоятельно сравнить предложения на рынке. Брокеры внимательно следят за предложениями страховых компаний, подробно изучают их отчетность и могут порекомендовать полис надежного страховщика, который подойдет вам и по цене, и по условиям договора. Но важно найти посредника, которому вы сможете доверять.

На что обратить внимание при выборе посредника?

Если вы решили воспользоваться услугами страхового агента или брокера, нужно проверить несколько важных моментов.

· Легально ли он работает.

У брокера обязательно должна быть лицензия Банка России, а страховой агент должен быть указан в списке посредников страховой компании на ее официальном сайте. Некоторые страховщики передают информацию о своих агентах ассоциации, в которую они входят. В таких случаях список агентов можно найти на ее сайте.

Нередко страховыми посредниками притворяются мошенники. Они продают поддельные полисы, а деньги за страховку забирают себе. Если наступит страховой случай, покупатели фальшивых полисов не получат никаких выплат. А если владельцы ненастоящих полисов ОСАГО станут виновниками аварий, то им придется возмещать ущерб пострадавшим из своего кармана.

· Есть ли лицензия у страховой компании, полисы которой предлагает посредник.

Перед покупкой полиса важно убедиться, что у страховой компании, с которой сотрудничает посредник, есть лицензия Банка России на выбранный вид страхования.

Бывают также случаи, когда лицензия есть, но она ограничена или приостановлена. Это значит, компания временно не может продавать полисы определенного вида страхования либо вообще не вправе заключать никакие новые договоры. В любом случае лучше поискать другого страховщика.

· Адекватна ли цена полиса.

Посредники нередко пытаются завлечь клиентов выгодными предложениями. Они обещают дать скидку на полис, но важно понять — за счет чего снижается цена.

Возможно, посредник готов сделать дисконт за счет части своего вознаграждения. Стоит учитывать, что скидка не может быть больше комиссии, которую страховая компания выплачивает агенту или брокеру. Размер комиссии можно узнать из договора между страховщиком и посредником.

Но довольно часто вместо обещанной скидки посредники просто предлагают более дешевые полисы, которые покрывают меньше рисков, чем вы думаете. Например, вы хотите застраховать дачу от пожара, но страховка по спеццене не будет включать риск возгорания из-за повреждения проводки.

Или вам предлагают полис с франшизой – значит, часть убытков придется покрывать самостоятельно. Скажем, вы купите полис для выезжающих за рубеж с условной франшизой в 100 евро. Тогда при обращении к врачу в другой стране плату за медицинские услуги в пределах 100 евро вам придется оплачивать самостоятельно. Но если болезнь серьезная и расходы больше, их покроет страховая компания.

Внимательно изучите условия договора и правила страхования. На сайтах многих компаний есть онлайн-калькуляторы, которые позволяют прикинуть стоимость страховки. Сравните эту цену с той, которую предлагает вам посредник. Если цифры различаются, попросите объяснить почему.

· Есть ли у посредника право подписи.

Некоторые агенты и брокеры могут подписывать договоры с клиентами от имени компании, с которой они сотрудничают. Страховщики сами решают, каким посредникам давать такие полномочия, а каким нет. Лучше выяснить это заранее.

Если у посредника нет права подписи, то вам в любом случае придется ехать в офис компании для оформления полиса. Вы сэкономите время, если напрямую обратитесь к страховщику или найдете посредника с правом подписи.

Если у посредника нет полномочий подписывать договоры, стоит напрямую обратиться к страховщику, найти другого агента или брокера с правом подписи или заключить договор через онлайн-посредника.

Агенты и брокеры, которые продают страховки через интернет, могут работать без права подписи. Они просто передают ваши данные в информационную систему страховой компании, которая генерирует полис и присылает его вам.

Прежде всего сверяйте документы агента с данными о нем на сайте страховой компании, а брокера — с данными из реестра Банка России.

Постарайтесь собрать как можно больше информации о посреднике. Не стесняйтесь попросить его договор со страховой компанией, чтобы точно понимать круг его полномочий и проверить срок их действия.

Запросите у агента или брокера подробные сведения о страховщике и внимательно изучите эти данные. Стоит сопоставить их с данными на сайте регулятора.

Проверяйте документы, которые вам предлагают подписать. Недобросовестные посредники могут указать себя в качестве выгодоприобретателя по вашему договору. Поэтому внимательно изучите правила страхования, список страховых случаев, размер выплат, срок периода охлаждения, условия расторжения договора.

После покупки полиса убедитесь, что у вас на руках полный набор документов: сам страховой полис, подписанный двумя сторонами договор, а также квитанция или чек об оплате страхового взноса.

Что делать, если страховой посредник нарушил ваши права?

По закону агенты и брокеры отвечают за сохранность ваших персональных данных, документов и денег, за достоверность информации о страховых продуктах.

Когда вы недовольны агентом, стоит сообщить о своих претензиях страховой компании, с которой он сотрудничает. Страховщики обязаны отвечать за действия своих представителей.

Если вы считаете, что страховой брокер нарушил ваши права, жалуйтесь в Банк России. В случае серьезных нарушений регулятор может отозвать у него лицензию.

Читайте также:  Анализ эффективности реальных инвестиций - Экономический анализ деятельности предприятия

Кроме того, вы можете обратиться к финансовому омбудсмену, который помогает людям решать денежные споры с финансовыми компаниями до суда. Например, если агент завысил стоимость полиса, а компания отказывается компенсировать вам разницу.

Настоящий рынок страхования включает в себя 4 базовые группы: страхователи, страховые учреждения, агенты и страховые маклеры (брокеры). Страхователи – это обычные физические или юридические лица, которые хотят найти подходящее для них предложение о страховании нужного им объекта. Если об организациях и агентах большинство людей слышало, то порой возникает ситуация, когда лица, давно участвующие в процессе страхования, понятия не имеют о существовании брокеров, а также о методах и целях их работы. Оно и понятно, ведь термин и сама профессия «страховой брокер» появилась лишь в 90-ых годах, это сравнительно молодое явление на российском страховом рынке.

Кто такой страховой брокер?

Профессия страхового брокера официально появилась в начале 1990-ых годов. Изначально заниматься подобной деятельностью мог любой желающий, она не контролировалась и единственными условиями работы были соблюдение действующего законодательства (ФЗ о страховании от 1992 года) и уплата в определенные сроки налогов.

Позже в 2003 году в ФЗ №4015-1, который действует и по сегодняшний день, внеслись изменения, обязывающие всех страховых брокеров, которые желают продолжать свою работу, зарегистрировать себя в качестве ИП и обязательно получить лицензию на осуществление страховых услуг. Именно с того года вся страховая деятельность подлежит лицензированию.

Страховой брокер – это помощник юр. или физ. лица, который занимается поиском страховой компании, подходящей под все требования клиента, а также оформлением всей сопутствующей документации.

Самое главное, что нужно понять, страховой брокер – это самостоятельный субъект рынка страхования и независимый эксперт, который всегда действует в интересах страхователя.

Все о работе страхового брокера

Работа независимого эксперта оплачивается по договору, который заключается между юр. или физ. лицом (иногда с фирмой страхования) и брокером. Конкретная стоимость за оказанные услуги зависит от расценок маклера, его опыта, региона проживания. Заработок посредника называется брокерским вознаграждением, которое выплачивается по завершению работы.

При заключении договора самостоятельный субъект рынка страхования (брокер) не имеет права работать одновременно в интересах страхователя и страховщика. На практике показано, что брокер действует на стороне физического или юридического лица, которое хочет найти надежную страховую контору. С недавнего времени это правило прописано в законе. Если страхователь оказался недобропорядочным лицом (отказывается оплачивать договор страхования, оказался мошенником и т.п.), то посредник не несет никакой юридической и моральной ответственности перед страховщиком, также он не отвечает за платежеспособность своего клиента. Но если же работа брокера была выполнена недоброкачественно, и был причинен вред страхователю, то клиент вправе потребовать от маклера возмещения. Его объем прописывается в договоре, который заключался между страховым помощником и физическим или юридическим лицом.

Вся деятельность брокера регулируется «Базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих страховых брокеров», утвержденным Комитетом финансового надзора ЦБ РФ от 8.05.2019 года. Документ расположен на сайте Центрального Банка России в Едином гос.реестре субъектов страхового дела (ЕГРССД).

Функции и обязанности страхового брокера

Функции и обязанности в рамках конкретной профессии обеспечивают чёткую направленность работы, её слаженность, и объясняют простым гражданам цели и правила деятельность конкретного специалиста. Страховой брокер выполняет следующие функции:

Брокер – это не только специалист по подбору страховой организации. Перечень услуг может меняться от маклера к маклеру, но есть и общий перечень:

Разбираясь в полномочиях страхового маклера, напрашивается вывод, что этого специалиста можно считать страховым юристом. Он так же помогает обратившемуся человеку с документами, обеспечивает его необходимыми консультациями и оказывает юридическую помощь на протяжении всего процесса сотрудничества.

Как стать страховым брокером?

Перед тем как идти и регистрировать ИП для начала брокерской деятельности, мы рекомендуем сначала изучить российское законодательство, теоритически подкрепить себя знаниями о страховом рынке и деятельности маклера, а также грамотно подойти к процессу регистрации индивидуального предпринимателя. При тщательной подготовке ваш бизнес начнется с легкой ноты, и вы будете готовы ко всем трудностям, которые могут возникнуть в начале пути.

Порядок регистрации ИП

ИП – это самый простой способ оформления деятельности, процесс которого проходит всего в 3 этапа:

Процесс получения лицензии на осуществление деятельности

Страховой брокер – это не свободный наемный работник, это отдельный и самостоятельный субъект рынка, который представляет интересы обратившегося лица. Поэтому ФЗ №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» статьей 32 обязывает каждого страхового посредника получить лицензию. Для того чтобы ее получить, необходимо подать в Федеральный орган страхового надзора следующую документацию:

Решение о выдаче лицензии выносится в течение 30 рабочих дней. Уполномоченный орган обязан уведомить будущего брокера за 5 дней до готовности бумаги и назвать дату, когда документ можно забрать.

Различия и сходства профессий «страховой брокер» и «страховой агент»

Страховой агент и брокер – это похожие по названию профессии, которые имеют больше отличий, чем сходств. К общим чертам обеих работ относится:

Отличии деятельности брокера и страхового агента:

Несмотря на то, что цели обеих профессий схожи, они никак не конкурируют между собой. Никаких противостояний между ними нет, они мирно уживаются на одном рынке. Все дело в том, что к каждому специалисту обращаются люди с разными целями, например, агент не сможет проделать работу брокера из-за ограничений, прописанных в его должностной инструкции, и наоборот.

Все о работе страхового брокера

Все о работе страхового брокера

Профессия страхового брокера становится актуальной из-за увеличения страхового рынка и низкого уровня страховой и финансовой грамотности российского населения. Граждане теряются в выборе правильного страховщика, который будет защищать их интересы, а не создаст новых проблем. Клиентам нужна защищенность и гарантии правильности действий, которые им дает страховой брокера.

Как и любая другая профессия, работа страховым посредником имеет свои преимущества, которые подходят определенным людям и становятся решающим факторам выбора:

Страховой брокер – это не обычный посредник, который говорит клиенту, где лучше страхуют, это профессиональная юридическая и страховая защита, поддержка и помощь людям в спорных вопросах при оформлении страховых полисов.

Маклеры ценятся в любой сфере страхования: имущественное, страхование жизни и здоровья, автострахование (КАСКО и ОСАГО), страхование ответственности и рисков. В каждой отрасли требуются помощники.

Страховой брокер – это работник, который полностью принадлежит себе. А отсюда вытекают следующие недостатки этой профессии:

Страховой посредник – это профессия, которая требует от человека максимальной самоотдачи, дисциплины, знаний и умения находить общий язык с людьми. Ненормированный график работы и эмоциональные нагрузки – это испытание не для каждого человека.

Заработок страхового посредника зависит от нескольких факторов:

Установленного размера ежемесячного дохода у брокера не существует, так как все зависит от него самого. Но общую схему представить можно, вознаграждение выплачивается страховой компанией или клиентом чаще всего в виде процента от закрытой сделки.

Заключение

Страховой брокер – это самостоятельный субъект страхового рынка, выступающий помощником в выборе страховой компании, соответствующей конкретным выдвинутым требованиям клиента. Независимый эксперт представляет интересы физического или юридического лица, которое желает найти лучший вариант страхования. Работа брокера заключается в консультировании, помощи с документацией и деньгами своим клиентам в процессе всей процедуры страхования. В случае некачественной работы посредник несет ответственность перед страхователем, а не страховщиком.

Данная профессия в нашей стране находится на стадии развития, так как многие граждане не знают о существовании страховых брокеров, а некоторые не понимают для себя ценность их работы.

Пока рынок молод и нет конкуренции, есть возможность построить крепкую карьеру с высоким доходом. Но нужно помнить, что страховой брокер работает сам на себя, а, значит, вся деятельность зависит от самодисциплины, постоянного стремления к развитию и обучению, что подвластно далеко не всем.

Оцените статью