ВТБ с 11 июня 2022 года меняет ставки по вкладам и по накопительному счёту «Сейф»

ВТБ с 11 июня 2022 года меняет ставки по вкладам и  по накопительному счёту «Сейф» Вклады Восточный Банк

Почему банки вводят комиссии

Банки вводят комиссии в связи с тем, что у них ограничен спектр инструментов размещения валютной ликвидности, а с учетом санкций и валютных ограничений эта валютная ликвидность становится почти ненужной, поскольку все операции концентрируются на внутреннем рынке, отмечал управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов.

У банков в условиях слабого спроса на валюту сформировался избыточный объем валютной ликвидности: исходя из разницы между однодневным долларовым свопом и ставкой RUONIA (индикатором стоимости однодневных рублевых межбанковских кредитов), банкам в мае стало дешевле занять в рублях, чем обменять доллары на рубли.

Еще одна причина, по которой банки идут на введение комиссий, — массовый поток жалоб клиентов на валютные платежи, которые не проходят из-за проблем на стороне банков-корреспондентов, указывают авторы Telegram-канала «Твердые цифры». По их прогнозам, такая практика может распространиться по сектору.

Почему иностранные банки, а не российские?

За последний год российские банки столкнулись с масштабным оттоком средств с вкладов. Причин было две: сначала процентные ставки по ним упали до предела (в отдельные момент банки давали среднюю ставку ниже 4% годовых), а потом население напугали введением нового налога с вкладов.

С учетом того, что инфляция за 2020 год составила 4,9% (хотя должна быть не более 4%), а рубль достаточно сильно потерял к доллару, многие вкладчики в реальном исчислении даже потеряли деньги – их процентный доход «съела» инфляция.

Сейчас, когда Банк России уже поднял ключевую ставку до 5%, вклады приносят чуть больше – но максимум это 5-6% годовых, и только при размещении средств более чем на год, без возможности частичного снятия. То есть, если рубль решит вновь отправиться в «штопор», вкладчики или потеряют часть своих сбережений из-за обесценения валюты, или будут вынуждены потерять весь процентный доход, сняв вклад досрочно.

Второй минус российских вкладов – это крайне запутанные схемы начисления дохода. Не так давно Сбербанк ввел вклад, в котором запутается даже его сотрудник (хотя банк просто хотел поощрить новых клиентов), другие же придумывают все новые возможности поднять ставку, фактически ее не поднимая:

  • весь срок вклада делится на периоды, а указанная в рекламе ставка актуальная только в одном из периодов (а в остальные она даже ниже рыночной);
  • в рекламе говорится о высокой ставке, но чтобы ее получить, нужно выполнить дополнительное условие – например, активно пользоваться картой банка;
  • клиенту обещают повышенную ставку, но вместе с вкладом нужно открыть договор накопительного или инвестиционного страхования жизни, или ИИС (а будущий процент дохода учитывает еще и вычет по НДФЛ).

Есть и третий минус вкладов – риск того, что банк потеряет лицензию. В Агентстве по страхованию вкладов готовы возместить всю сумму в пределах 1,4 миллионов рублей с учетом процентов на дату отзыва лицензии. Если же сумма сбережений больше, вкладчику придется делить ее по банкам или рисковать и делать крупный вклад.

Отозвать лицензию могут у вполне успешного банка – например, бывшие вкладчики банка «Югра» в суде требуют от Центробанка вернуть ему лицензию, а недавно у банка «Нейва» отозвали лицензию просто из-за того, что он проводил слишком много валютных операций.

Европейские же и американские банки считаются куда более надежными – при желании можно найти банк, который существует уже несколько десятилетий, и точно не разорится в ближайшие 5-7 лет. К тому же в европейских странах выше лимит страхования вклада, а данные вкладчиков надежно защищают условия конфиденциальности.

Поэтому вклад за границей в некоторых случаях рассматривается как действительно неплохая альтернатива продуктам российских банков.

А можно ли вообще россиянам открывать вклады за границей?

Несмотря на все санкции и контрсанкции, постоянное ужесточение валютного и финансового законодательства, никаких прямых запретов для россиян открывать счета и вклады в зарубежных банках не существует. Да, есть отдельные ограничения для чиновников, но в общем и целом закон разрешает владеть зарубежными счетами.

Тем не менее, государство не может просто так взять и разрешить что-то – и ситуация с зарубежными вкладами не стала исключением. Для владельцев зарубежных счетов и вкладов существуют требования:

Раз есть требования, то есть и ответственность за их невыполнение. Так, если российский резидент подаст отчет о зарубежном счете и операциях по нему, он заплатит штраф в размере от 300 до 3000 рублей (зависит от сроков), а если представил в отчете неполные или недостоверные данные – от 2 до 3 тысяч рублей (повторно – от 10 до 20 тысяч рублей).

А если он вообще не подаст отчет, то его действия могут расценить как незаконные валютные операции, а КоАП предусматривает за это штраф в размере от 75% до 100% от суммы операции.

Читайте также:  Прямые иностранные инвестиции в Россию упали более чем впятеро - Росбалт

Кроме того, не стоит забывать и еще об одном условии – со всех доходов нужно заплатить налог. Платить его нужно по таким правилам:

  • если в стране, где размещен вклад, проценты от него облагаются налогом по ставке выше российской, то в России платить налог не нужно;
  • если в той стране доходы от вкладов не облагаются налогами или облагаются по низкой ставке, заплатить придется разницу между российской ставкой (13% для резидентов) и ставкой в стране размещения вклада;
  • если у России нет соглашения об избежании двойного налогообложения (например, как с Нидерландами), то платить налог в России придется вне зависимости от того, обложили проценты налогом за границей или нет.

Таким образом, хоть закон прямо не запрещает размещать вклады и открывать счета за границей, для их владельцев предусматриваются несколько завышенные требования, а за их невыполнение грозит ответственность.

Альфа-банк

  • Вклад «Альфа-Вклад (без пополнения и снятия)»
  • Эффективная ставка: 1,01% (при условии ежемесячной капитализации)
  • Сумма: от $/€500 
  • Срок: 2–3 года
  • Пополнение и снятие: нет

Банк «интеза»

  • Вклад «Классика»
  • Эффективная ставка: 1%
  • Сумма: от $300 
  • Срок: 271/367дней
  • Пополнение и снятие: нет

Ббр банк

  • Вклад «Созвездие валют»
  • Эффективная ставка: 2,5% (выплата процентов в конце срока, капитализации нет)
  • Сумма: от $1000 
  • Срок: 6 месяцев
  • Пополнение и снятие: нет

Втб с 11 июня 2022 года меняет ставки по вкладам и по накопительному счёту «сейф»

ВТБ с 11 июня 2022 года снижает ставки по линейке вкладов в среднем на 2.п.п., информация об этом размещена на сайте банка в тарифах.

По 3-х месячным рублёвым вкладам «Первый» и «Управляемый» (с пополнением) ставки составили до 7,5% годовых и до 6,5% годовых соответственно. Акция «Летний процент» позволяет увеличить ставку по этим вкладам на 0,5%.

По депозиту «Новое время» сроком 181 день ставка снизилась до 7,5% годовых. Годовой вклад «Надёжная основа» можно открыть по ставке до 7% годовых. Вклад на 548 дней «История успеха» оформляется под 6% годовых. Проценты по вкладам ежемесячно капитализируются или выплачиваются на отдельный счёт.

По накопительному счёту «Сейф» ставки меняются с 16 июня 2022 года. Если клиент открывает такой счёт впервые, в первые три месяца он будет получать ставку 9,5% годовых (ранее 11% годовых) на сумму до 1 млн рублей. Для сумм более 1 млн рублей (в той части, которая превышает 1 млн), для следующих периодов (с четвёртого месяца) и для повторных счетов ставка будет равна 7,5% годовых. Проценты начисляются на минимальный остаток размещённых средств в течение месяца и выплачиваются ежемесячно.

Проценты по накопительным счетам не гарантированы. Ставки снизятся для ранее открытых счетов.



По материалам с сайта ПАО ВТБ (лицензия ЦБ РФ № 1000).

10 июня Банк России снизил ключевую ставку на 1,5 п.п – до уровня 9,5% годовых. Банки продолжают снижать ставки по вкладам и накопительным счетам. Последние изменения смотрите в нашем разделе Вклады.

Свежие банковские новости читайте в нашем телеграм-канале.

Газпромбанк

  • Вклад «Копить»
  • Эффективная ставка: 0,5%
  • Сумма: от $500 
  • Срок: 367 дней
  • Пополнение и снятие: нет

В редакционной подборке:

  • отсутствуют накопительные счета в связи с тем, что процентные ставки по ним в большинстве случаев банки могут изменять фактически ежедневно, то есть не являются жестко фиксированными;
  • из двух и более одинаковых предложений банков предпочтение отдавалось более низким пороговым суммам вклада и/или более короткому сроку;
  • минимальная сумма вкладов не превышает валютный эквивалент ₽1,4 млн, гарантированный государством для страховых случав. Вклады в иностранной валюте пересчитываются по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая;
  • вклады, которые можно пополнить безналичным способом. Для желающих разместить в банках наличную валюту, финансовые учреждения предлагают ставки до 4%.

Указанные в обзоре условия по вкладам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.

Следите за новостями компаний в нашей группе в сети «ВКонтакте»

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Граждане, сдавайте валюту: за вклады в у.е. придется доплачивать – свободная пресса – депозит. депозиты. вклады. ставки. ставки по вкладам. ставки по депозитам. процент по вкладам. процент по депозитам. банковский депозит. сбербанк депозиты.

Российские банки начали массово вводить комиссию за обслуживание валютных счетов. «Первой ласточкой» стала российская дочка австрийского «Райффайзенбанка», чьи клиенты с остатком на валютном счете, превышающем 5000 условных единиц на конец месяца, должны будут заплатить комиссию 0,2%, при этом ее минимальный размер — 10 у.е.

Следом подтянулся «Тинькофф Банк», который объявил, что с 23 июня клиенты, у которых на счетах больше 1000 у.е. (долларов, евро, фунтов стерлингов или швейцарских франков), должны будут платить комиссию 12% годовых, причем начисляться она будет каждый день. Планируется также ввести комиссию за валюту на брокерских счетах.

Не успели россияне начать возмущаться, как об аналогичных мерах объявил «Уралсиб», банк «Авангард» и еще несколько банков. И, судя по всему, их число продолжит расти.

Согласно Гражданскому кодексу банки не могут вводить отрицательные ставки по депозитам, но для счетов таких ограничений нет. Чем финансовые учреждения и пользуются — после завершения срока требуют вклады закрывать и переводить на счета, за обслуживание которых взимается комиссия. Конечно, клиенты могут просто забрать свои средства после закрытия депозитов, но валютные ограничения ЦБ РФ продолжают действовать. А, значит, снять в валюте больше 10 тыс. у.е. нельзя, остальное придется получать в рублях, если же вклад был открыт после введения ограничений, то в рублях выдадут всю сумму.

Читайте также:  Приток прямых иностранных инвестиций в Украину сократился в десятки раз

Депутат Госдумы Евгений Фёдоров уже призвал прокуратуру заняться банком после введения платы за обслуживание валютных счетов. Парламентарий считает, что решение ввести отрицательную ставку нарушает Гражданский кодекс. Но и банки тоже отчасти можно понять. Как пояснили «СП» эксперты, хранить сейчас валютные накопления россиян им просто не выгодно, ведь они ничего не могут с ними сделать. Доллары и евро превратились в токсичный актив, который мертвым грузом лежит в финучреждениях, да еще и требует выполнения различных норм ЦБ. Вот банки и решили таким образом прозрачно намекнуть клиентам, чтобы они «дедолларизировались». Вот только делать это по нынешнему курсу, мягко говоря, не выгодно, особенно тем, кто покупал доллар по 100.

«Свободная пресса» спросила у экспертов финансового рынка, нужно ли россиянам избавляться от «токсичной валюты» и как не потерять при этом свои сбережения.

— Дело в том, что сами банки зарабатывать на валюте, которая содержится у них на счетах, практически не могут, — поясняет ведущий аналитик «Открытие Research» по глобальным исследованиям Андрей Кочетков. — Валютное кредитование не производится, вкладывать эти средства в долговые инструменты в Европе или США тоже нельзя. По большому счету, это не актив, а пассив, который им не выгоден. Напрямую вводить отрицательные ставки по депозитам они не могут, потому что наше законодательство это запрещает. Но и воспользоваться ставками, которые растут в мире (ФРС США, например, готовится поднять ее до 1,5%), они не могут, так как никуда не вкладывают эти деньги.

Вот для того, чтобы избавиться от этого пассива, некоторые банки начинают вводить вторичные комиссии, например, за обслуживание валютного счета, хотя, по сути, оно им ничего не стоит. Но они избавляются от валюты, как таковой. Тем более, что ее содержание требует определенных норм резервирования, управления и тому подобное.

«СП»: — Что делать клиентам таких банков?

— Наша страна уже несколько лет ведет курс на дедолларизацию. Сейчас у держателей валютных счетов есть несколько вариантов. Первый — уйти в другой банк, где нет таких ставок по обслуживанию валютных счетов. Второй — купить наличную валюту, хотя комиссии в банках сейчас грабительские. Приходится покупать евро с наценкой 10−15 рублей от биржевого курса.

Дополнительный вариант — покупка других активов, например, открытие металлических счетов, покупка физического золота, инвестиционных монет. Там тоже не самая выгодная комиссия, но это актив на годы, который сохраняет свою стоимость.

Для некоторых людей вариантом может стать открытие счетов в других странах. Сейчас набирают популярность так называемые карточные туры в Узбекистан, Казахстан, где люди открывают валютные счета и переводят туда свои средства.

Самый крайний случай — покупка недвижимости, земельных участков, если валюты очень много и ее не хочется сильно терять.

«СП»: — Некоторые эксперты советуют перевести валюту в другой банк, подождать полгода, когда ее курс снова вырастет, и тогда уже обменивать на рубли, все равно оставшись в плюсе, насколько это правильная стратегия?

— Если человек перейдет в другой банк без комиссии, валюта будет просто лежать на счете или депозите. Да, по крайней мере, с него не будут брать дополнительные деньги, но и заработка особого он не получит. Другие способы предполагают более активное инвестирование, а не просто содержание денежных средств.

Гадать сейчас, каким будет курс рубля и доллара в мире через полгода очень сложно. Происходят глубочайшие структурные изменение, в том числе в отношении базовых валют. В Китае, например, тоже ведется дискуссия о том, что пора избавляться от резервов в долларах и евро. В любой момент КНР могут точно так же наказать, как и Россию. Тем более, что в прошлом в Конгрессе уже заговаривали о том, что может быть вообще целесообразно не возвращать долги Китаю.

Очень сложно сказать, что будет с долларом через полгода. Но если мы принимаем решение сохранить эту валюту, мы берем ее или в наличных, или переводим в другой банк, где нет комиссии. Если же мы принимаем решение, что эти деньги должны работать, значит, на эту валюту мы покупаем какой-то актив. Это может быть золото или другой металл, объект недвижимости или какие-то акции. Даже при текущем состоянии рынка у нас сохраняется интересная дивидендная история, например, у МТС сейчас доходность около 13%.

Главный аналитик финансового супермаркета Банки.ру Богдан Зварич советует не спешить избавляться от «токсичной валюты», так как довольно скоро курс может стать более выгодным для обмена.

— Текущие котировки и доллара, и евро непривлекательны для конвертации валюты. Снижение предложения со стороны экспортеров в связи с корректировкой обязательств по продаже валютной выручки и восстановление импорта в среднесрочной перспективе могут привести к восстановлению основных мировых валют относительно рубля, что даст возможность для конвертации по более высоким курсам. Так, на наш взгляд, пара доллар/рубль может выйти выше 65 рублей. Такие уровни буду привлекательны не только для граждан, но и для экспортеров.

«СП»: — А как россияне могут сохранить свои валютные средства с учетом комиссий?

— Есть несколько вариантов, однако все они несут определенные риски. Так, можно перевести валюту в наличность, что возможно, если она была на счете до 9 марта. Здесь могут возникнуть проблемы с поиском отделения банка или банкомата, где можно снять валюту. Далее, можно перевести валюту со счета на вклад — это позволит не только исключить комиссию, но и получать небольшие проценты. Однако не все банки сейчас готовы представлять валютные вклады.

Также можно перевести средства в другой банк, в частности за границу, который не взымает комиссию, однако в этом случае может не получится в дальнейшем перевести эти средства в наличную валюту. Еще один вариант — перевод средств в дружественные валюты. Но здесь, на наш взгляд, выбор не велик — в основном, как вариант, стоит рассматривать юань.

Как внести вклад с помощью банки.ру

  1. Выбрав среди предложений, самое выгодное вам по нужным параметрам (например: сроку, сумме, капитализации, возможности снятия или пополнения). Вы нажимаете кнопку “Открыть вклад”.
  2. И попадаете на страничку банка или карточку вклада с подробными условиями, где заполняете форму заявки на промокод. Там нужно указать: ФИО, e-mail, телефон, выбрать ближайшее к вам отделение банка и нажать кнопку “Отправить”.
  3. Вам на e-mail приходит промокод, предъявив который вы можете открыть вклад на специальных условиях (банки – партнеры Банки.ру дают нашим пользователям повышенные процентные ставки и более выгодные условия).
  4. Если вы являетесь уже клиентом выбранного банка, то можете открыть вклад через свой личный кабинет без посещения офиса, также указав промокод в специальном поле. Если не являетесь клиентом выбранного банка, то используете промокод при посещении офиса и так же открываете вклад на специальных условиях.
Читайте также:  Вклады Россельхозбанка в Азове Топ 20 живые отзывы ставка до 0% | Банки.ру

Как выбрать выгодный вклад?

Обратите внимание на параметры:

Как внести вклад с помощью банки.ру

  1. Выбрав среди предложений, самое выгодное вам по нужным параметрам (например: сроку, сумме, капитализации, возможности снятия или пополнения). Вы нажимаете кнопку “Открыть вклад”.
  2. И попадаете на страничку банка или карточку вклада с подробными условиями, где заполняете форму заявки на промокод. Там нужно указать: ФИО, e-mail, телефон, выбрать ближайшее к вам отделение банка и нажать кнопку “Отправить”.
  3. Вам на e-mail приходит промокод, предъявив который вы можете открыть вклад на специальных условиях (банки – партнеры Банки.ру дают нашим пользователям повышенные процентные ставки и более выгодные условия).
  4. Если вы являетесь уже клиентом выбранного банка, то можете открыть вклад через свой личный кабинет без посещения офиса, также указав промокод в специальном поле. Если не являетесь клиентом выбранного банка, то используете промокод при посещении офиса и так же открываете вклад на специальных условиях.

Как выгодно вложить деньги?

Депозитный счет — это один из банковских счетов, рассчитанных на сохранение и приумножение капитала организаций, предпринимателей и физических лиц.

Какой депозит стоит открыть в банке? Какие шаги надо предпринять, чтобы открыть онлайн? Ответ на этот вопрос вы найдете в разделе «Вклады» на сайте финансового маркетплейса Банки.ру. Выгодные в рублях и валютные, изменение процентных ставок, рейтинг банков, страхование — это информация, необходимая каждому клиенту — физическому лицу. Ведь для того, чтобы получить желаемый доход, необходимо правильно выбрать депозит.

Какие проценты предлагают банки в европе и сша?

Россияне уже привыкли, что банки дают по рублевым вкладам максимум 5-6% годовых, а в долларах проценты чисто символические – около 0,1%. Казалось бы, любой вклад за границей даст чуть больше. Увы, на практике еще в прошлом году процентные ставки в еврозоне дошли до 0%, а потом вообще стали отрицательными.

В долларах европейские банки дают примерно столько же, сколько и российские – порядка 0,05-0,2% годовых.

Приведем примеры:

  • банк Citadele из Латвии. Ставка по евро – 0% годовых, в долларах – до 0,15% (и для этого нужно оформить вклад от 200 долларов на срок в 5 лет в интернет-банке);
  • Bigbank из Эстонии. Предлагает до 1,75% годовых в евро – для этого нужно открыть вклад на срок от 48 месяцев с выплатой процентов в конце срока. С ежегодной выплатой будет 1,65% годовых, с ежемесячной – 1,55%;
  • Siauliu Bankas из Литвы. Дает до 0,4% годовых в евро, до 1% в долларах и до 1,2% в фунтах стерлингов. Все это при сроке вложения свыше 5 лет;
  • Coop Pank из Эстонии. По срочным вкладам на срок от 5 до 10 лет предлагает 0,4% годовых в евро и 1,5% в долларах.

То есть, даже в странах Балтии процентные ставки относительно низкие. Стоит также понимать, что и там периодически случаются банкротства среди банков – а чтобы точно знать, будет ли гарантирован возврат средств, нужно внимательно читать договор.

В начале 2022-х уже произошла одна неприятная история – так называемая «стрижка депозитов» на Кипре. Из-за финансовых проблем государство решило просто собрать по 10-20% со всех зарубежных вкладчиков кипрских банков – естественно, не дав им вывести деньги заранее.

Сейчас на Кипре ставки такие же, как и везде по Европе:

В остальных странах Европы ситуация не лучше:

В США ситуация не лучше – ставки колеблются от 0,05% до 0,2% годовых.

Таким образом, на данный момент вклады за границей – это скорее просто более надежная «копилка», чем способ реально заработать на процентах. Но стоит понимать, что такая ситуация может быть временной – когда правительства отменят антикризисные меры и поднимут ставки рефинансирования, доходность по депозитам также вырастет.

Кредит европа банк (россия)

  • Вклад «Срочный»
  • Эффективная ставка: 1% (ежемесячная капитализация)
  • Сумма: от $100 
  • Срок: 181 день
  • Пополнение и снятие: нет

Московский кредитный банк

  • Вклад «Все включено (Максимальный доход) доллары / евро»
  • Эффективная ставка: 0,6% (выплата процентов в конце срока, капитализации нет)
  • Сумма: от $/€100 
  • Срок: 1 год
  • Пополнение и снятие: нет

Мособлбанк

  • Вклад «Блиц»
  • Эффективная ставка: 1,33% (предусмотрено три периода начисления процентов от 1% до 2%)
  • Сумма: от $500 
  • Срок: 375 дней
  • Пополнение и снятие: да / нет

Нс банк

  • Вклад «Валютный горизонт»
  • Эффективная ставка: 1,81% (при условии ежегодной капитализации)
  • Сумма: от $1 тыс. 
  • Срок: 5 лет
  • Пополнение и снятие: нет

Смп банк

  • Вклад «Блиц»
  • Эффективная ставка: 1,33% (предусмотрено 3 периода начисления процентов от 1% до 2%, указана средняя годовая процентная ставка за полный срок размещения средств)
  • Сумма: от $500 
  • Срок: 375 дней
  • Пополнение и снятие: да / нет

Топ-10 ставок по долларовым вкладам

«РБК Инвестиции » изучил предложения банков и составил топ-10 предложений с максимально возможными ставками по вкладам по состоянию на 10 июня 2022 года.

Убрир

  • Вклад «Правильный выбор Онлайн»
  • Эффективная ставка: 1% (ежемесячная капитализация)
  • Сумма: от $50 
  • Срок: 91 день
  • Пополнение и снятие: да / частичное
Оцените статью
Adblock
detector