Выбор банка в Германии для иностранцев | InternationalWealth.info

Какой банк лучше выбрать в германии, и почему именно фрг?

Франция, Швейцария, Бельгия — и это далеко не весь перечень стран достойных внимания иностранных вкладчиков. Однако, почему все чаще люди выбирают Федеративную республику? Причин много, но мы решили собрать несколько самых популярных и важных:

• Безупречная репутация. Ни одно существующее в ФРГ финучреждение не имеет за спиной каких-то негативных историй. Здесь во всех стабильно хорошая репутация, что вселяет большое доверие.
• Стабильная экономика и отсутствие инфляции. Очень низкая вероятность, а если откровенно, то и вовсе нулевая, что банк через некоторое время внезапно обанкротится. По крайней мере если анализировать минимум последних 15-20 лет, таких историй не найдется.
• Отсутствие лимитов при переводе или снятии средств. Особенно это оценят юридические лица.
• Удобное и комфортное сотрудничество с международными партнерами. Осуществлять международные транзакции станет очень просто, быстро, а еще с минимальными комиссиями.
• Большая безопасность и надежность средств и данных клиентов. В ФРГ никогда не случается утечка конфиденциальной информации в результате хакерских атак. А все вклады обычно дополнительно застрахованы.
• Отличный сервис и круглосуточная поддержка клиентов.
• Возможность хранить деньги сразу в нескольких валютах.

На самом деле это лишь минимальная часть всех преимуществ, которые получают клиенты. Конечно самым большим бонусом является выгодное кредитование и депозиты. Ради этого в принципе большинство и хотят стать клиентами именно немецких банков

Comdirect

Подобно DKB, comdirect также предлагает бесплатную кредитную карту Visa и работает исключительно онлайн. В Германии нет отделений Comdirect  , но это не будет проблемой для вас, поскольку кредитная карта Visa также позволяет снимать наличные в любом автомате по всей Германии и за рубежом без каких-либо комиссий.

Подписание с  Comdirectтак же легко , как он может получить. Все, что вам нужно сделать, это подать заявку на получение карты Comdirect Visa онлайн, и они отправят все вам по почте. Как видите, между DKB и Comdirect много общего, поэтому любой из них будет хорошим выбором.

Еще одним большим преимуществом Comdirect является то, что у них нет жестких требований к присоединению для потенциальных клиентов. Раньше DKB отказывал некоторым клиентам, поскольку они не могли предоставить доказательства достаточного дохода , тогда как Comdirect, похоже, действует несколько менее ограничительно.

Commerzbank

Commerzbank занимает второе место в Германии после Deutsche Bank. Его филиалы находятся в более чем 50 странах мира. Количество обслуженных клиентов превышает 15 млн. Это делает его лидером среди немецких банков.

Commerzbank работает во многих государствах, и в России тоже. Банк предлагает помощь крупным российским фирмам, включая ведение счетов, оформление кредитов, срочных займов в иностранной валюте.

Deutsche bank

Deutsche Bank является самым крупным банком Германии, штаб-квартира располагается во Франкфурте-на-Майне. На сегодня обслуживает больше 13 млн человек в ФРГ. Также отделения банка можно найти в 76 странах мира, включая РФ, Ближний Восток, Латинскую Америку и Восточную Европу.

Клиенты банка могут оформить кредитную карту, которая больше всего подходит для нужд. Это может быть дебетовая карта, кредитная (MasterCard Standard или Gold), или Travel. Клиент может подключить функцию SMS-уведомления от системы банка. Каждое уведомление платное. Обслуживание счета или карты не превышает 100 евро в год.

Dkb — deutsche kredit bank

DKB — лучший немецкий банк , если вам удобно заниматься банковскими операциями онлайн и вы не возражаете против регистрации своего счета на немецком языке. DKB — Deutsche Kredit Bank имеет ряд выдающихся преимуществ, которых не предлагают другие традиционные банки.

С помощью онлайн-банкинга DKB вы можете снимать наличные в любом банкомате без каких-либо комиссий, независимо от того, от какой компании принадлежит банкомат.

Помните проблему, что в Берлине не так много банкоматов? Когда вы оформляете кредитную карту в DKB Cash, у вас вообще не будет этой проблемы. И что еще лучше, независимо от того, где в мире вам нужно снимать наличные в банкомате, это всегда будет бесплатно.

Так что, если вы планируете путешествовать по Европе, это лучший вариант для вас. DKB Cash также предоставит вам электронную карту, которая пригодится, когда вы не хотите платить наличными. Помните еще раз о том, что кредитные карты принимаются не везде.

Все карты имеют возможность бесконтактной оплаты в магазинах. Очень удобно во время коронного разряда. Указав все преимущества, имейте в виду, что DKB — это строго онлайн-банк, и вы не можете заходить в один из его филиалов, если у вас возникнут какие-либо проблемы.

При этом вы всегда можете позвонить им или написать электронное письмо для получения любой помощи. У них есть номер службы экстренной помощи, работающий круглосуточно и без выходных, который поможет вам решить любую проблему, которая может возникнуть.

Dz bank ag

Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank является пятым по величине банком в Германии, который работает на коммерческой основе. Образовался путем слияния двух центральных корпоративных банков в 2001. Имеется представительство в России.

Предоставляет клиентам:

1. розничные банковские услуги, ипотечные кредиты и пенсионное страхование;
2. управление активами;
3. финансирование строительства, покупки недвижимого и движимого имущества;
4. виртуальный банк для обслуживания владельцев малого бизнеса.

N26 — мобильный банк

В то время как большинство немецких банков, похоже, все еще застряли в 20-м веке (много документов, физические адреса с длинными очередями, только на немецком языке и т. Д.), N26 предоставляет банковские услуги на вашем смартфоне и компьютере. Зарегистрироваться в N26 можно полностью онлайн и без отправки документов.

Кроме того, открытие банковского счета N26 совершенно бесплатно и включает бесплатную карту Maestro и бесплатную кредитную карту Mastercard.

И в довершение всего, вы можете получить наличные бесплатно в:

• Любой банкомат в Германии до 3-х раз в месяц (так как почти все подпадают под политику добросовестного использования).
• Любой банкомат за пределами Германии сколь угодно часто.

Все карты N26 поставляются с чипом NFC для бесконтактных платежей, что в наши дни является отличной особенностью. Честно говоря, N26 сейчас действительно отличный вариант для всех иностранцев (поскольку он предлагает все услуги также на английском языке), а также для немцев.

Интерфейс и мобильное приложение намного лучше, чем у любого другого банка, который мы видели до сих пор, и условия действительно непревзойденные. Кроме того, весь процесс регистрации проходит онлайн и на английском языке .

Postbank

Deutsche Postbank — это розничный банк, который обслуживает 14 млн клиентов по всему миру. Банк в основном обслуживает частных клиентов, мелкий и средний бизнес.

Спектр предоставляемых услуг для физических лиц довольно широк:

1. депозиты;
2. ипотеки;
3. открытие и обслуживание дебетовых и кредитных карт;
4. кредиты;
5. услуги для пенсионеров;
6. страховка;
7. открытие сберегательных счетов.

Для юридических лиц доступны инвестиционный менеджмент, кредитование малого и среднего бизнеса, лизин, факторинг, финансирование коммерческой недвижимости.

Sparkasse

Название Sparkasse можно перевести как «сберегательные кассы». Это как немецкий вариант российского Сбербанка. Его оффлайн-отделения можно найти только в крупных региональных городах Германии. В таких филиалах ведется обслуживание счета, за которое придется платить пошлину. Банкоматами можно пользоваться бесплатно в любом регионе страны.

Unicredit bank ag

Unicredit Bank AG считается шестым банком в рейтинге по объему активов. До 2005 года был известен под названием Hypovereinsbank. Филиалы можно найти в 16 странах мира, в том числе и России.

Банк по праву считается универсальным финучреждением, которое предоставляет полный спектр услуг розничного и корпоративного направления.

Но стоит отметить, что банк может снимать проценты за снятие наличных с дебетовых карт через банкоматы, как свои, так и другого банка. Особенно, если это происходит за границей.

Банки в германии

В Германии так много разных банков, что вы можете выбрать, что говорить обо всех них, и это займет слишком много времени. Вот почему вы услышите только о лучших для вас вариантах.

Банковский перевод из германии в другие страны

Возможность перевести деньги из Германии в другие страны очень актуальна для работающих иммигрантов, тех, кто постоянно живет в ФРГ и хочет помочь родственникам.

Поэтому можно воспользоваться следующими службами:

• Western Union. Это самый популярный способ. Перевод осуществляется за пару минут. Стоимость услуг зависит от того, какую сумму отправляют получателю. Деньги можно получить в долларах США. Иногда выплата производится в национальной валюте страны получателя.
• PayPal. Еще один международный онлайн-сервис. Работа с ним возможна только через аккаунты. Кроме этого, отправитель и получатель должны иметь кредитку или расчетные счета.
• KoronaPay. Сервис появился в 2020 году. Это мобильное приложение, с помощью которого можно переводить деньги из Германии без комиссий. Отправителю нужна немецкая сим-карта и приложение на телефоне. Деньги можно снять в любой валюте с минимальной курсовой наценкой.

Кроме этих приложений можно воспользоваться услугами банка в режиме оффлайн, почтовым переводом или курьерской доставкой. Для этого нужны реквизиты получателя. За эту услугу банк берет определенную комиссию.

В каком банке германии лучше открыть счет для иностранцев и экспатов

Хорошей новостью является то, что большинство эмигрантов и иностранцев уже могут открыть счет в немецком банке из-за границы. Мы настоятельно рекомендуем зарегистрироваться в DKB, если вам нужен счет в немецком банке с того дня, как вы начали жить в Берлине.

Во время процесса регистрации просто укажите свой текущий иностранный адрес, и вы сможете зарегистрировать свой банковский счет в Германии, включая бесплатную карту Visa DKB из-за границы. Если вы предпочитаете, чтобы онлайн-банкинг был полностью на английском языке, ваш выбор №1 должен быть N26 . Это сэкономит вам много времени и нервов при переезде в Берлин.

Интернет-банк

Netbank — еще одна компания, занимающаяся исключительно онлайн-банкингом. При регистрации в Netbank вы также сможете бесплатно снимать деньги в любом банкомате в Берлине и по всему миру. Однако по сравнению с DKB или N26 их интерфейс онлайн-банкинга и обслуживание клиентов не так хороши. Но если вам отказали N26 и DKB по каким-либо причинам, мы можем порекомендовать Netbank в качестве третьего варианта.

Как иностранцу стать клиентом банка германии?

Открыть счет в банке Германии иностранцам стало проблематично. Если пару лет назад основанием было только наличие загранпаспорта, то теперь обязательно нужно иметь ВНЖ. Еще могут потребовать данные о месте жительства а Германии. Кроме этого нерезидинту нужно предоставить оригинал и сканы:

1. гражданского паспорта загранник;
2. кода налогоплательщика;
3. справки с места работы, которая подтвердит финансовое состояние.

Еще одним фактором, из-за которого могут отказать в открытии счета, является плохое знание немецкого языка. Иногда агенты не желают общаться даже на английском. Если клиент не говорит по-немецки, или делает это плохо, то есть 2 выхода:

1. взять с собой переводчика;
2. найти банк, в котором есть обслуживание на английском языке.

Но, к примеру, некоторым гражданам Украины в 2020 году некоторые банки отказывали в услугах, несмотря на наличие всех документов. Аргументом была невозможность проверить валидность украинских документов. Поэтому необходимо связываться с отделениями и задавать вопросы о возможности стать их клиентом.

Как открыть счет в банке германии нерезиденту

Очень часто банки Германии отказываются заключать договор с нерезидентами, ссылаясь на отсутствие вида на жительство, работы в стране и другие причины. Поэтому в России есть фирмы, занимающиеся открытием иностранных счетов для юридических, физических лиц, а также резидентов и нерезидентов.

Для подачи заявления нерезидент должен подать следующие документы:

• наименование организации, где вы работаете, адрес;

При этом необходимо присутствовать в отделении для заключения договора. Дистанционное открытие счетов недоступно ни в одном банке.

После подачи всех документов производится открытие счета. Банковскую карту вы сможете получить позже, так как необходимо время на её выпуск.

После открытия счета зарубежом, гражданин РФ в течение 30 дней обязан сообщить информацию в отделение налоговой инспекции по месту жительства. В налоговую службу нужно прийти лично или отправить заполненную форму по почте заказным письмом. Если по истечении 30 дневного срока гражданин не обратился в налоговую инспекцию и не предоставил информацию об открытии счета, то ему будет назначен штраф в размере от 500 до 2000 рублей.

Как открыть счет в германии гражданам россии

Пользоваться услугами иностранных банков российское государство разрешило в 2001 году.Законодательная база страны также не препятствует операциям с денежными средствами иностранным гражданам.

В 2022 году в законодательстве Германии были сделаны поправки, требующие личного присутствия иностранного гражданина при открытии счета. Поэтому нужно сделать визу и поехать в офис организации.

Перед оформлением документов на открытие счета работники банка проверяют личность клиента. С жителями Германии и стран ЕС произвести процедуру идентификации не составляет труда, а иностранным гражданам необходимо лично присутствовать при заключении договора.

Есть и альтернативный вариант – связаться с представителями учреждения и выяснить перечень российских банков-корреспондентов, с которыми он сотрудничает. Но далеко не все немецкие кредитные организации соглашаются на такой способ идентификации клиента.

Практически всегда отказываются и действующие представительства немецких коммерческих банков, находящихся в России, так как они ориентированы в основном на работу с крупными бизнесменами.

Перед тем как открыть банковский счет в Германии, нужно определиться его назначением и выбрать подходящую организацию.

В этой стране для хранения накоплений существует базовые и основные сберкнижки. Процент по таким вкладам маленькие, и поэтому существенно приумножить свои накопления не получится.

• Конкурентом сберегательным книжкам теперь является вклад Tagesgedlkonto. Отличие от сберкнижки состоит в том, что с вклада можно снять любую сумму, когда это необходимо. Преимущество вклада – более высокий процент, который предлагает учреждение. Фиксированная процентная ставка по такому вкладу не гарантирована и меняется вместе процентной ставкой Европейского банка.

• Еще один вид накоплений – это Festgeld, так называемый вклад «постоянные деньги». Фестгельд открывается только при наличии определенной минимальной суммы. Минимальный вклад обычно начинается с 5000 евро. Счет открывается на 30 суток и в течение этого периода не снимать деньги. При снятии средств в этот период теряется часть накопленных процентов, а иногда и весь процент.

При открытии счета зарубежом, обращайте внимание на уровень защиты вклада. У разных банков гарантия 100% возврата накопленных средств при банкротстве различается и зависит от суммы вклада.

Как открыть счет в дойче банке

После того как вы определились с назначением счета, пора выбирать финансовую организацию.

Самый известный, крупный и популярный банк в Германии – DeutscheBank. У этой организации более чем 150 летняя история успешной работы не только в стране, но и за её пределами. Преимущество Дойче банка для россиян, желающих открыть иностранный счёт, в том, что эта организация имеет тысячи филиалов в наиболее крупных городах мира: Сидней, Пекин, Москва и другие. Головной офис Дойче банка находится в городе Франкфурт-на-Майне.

В России учреждение работает около 135 лет. Частных клиентов у него крайне мало, в основном организация оказывает коммерческие услуги и работает в направлении инвестиций. Клиенты Дойче банка – крупные корпорации, работающие с иностранным капиталом.

Несмотря на некоторое сокращение филиалов в России за последние несколько лет, он не потерял своей привлекательности, и хранить свои деньги в нём всё так же надёжно и удобно.

Клиентов привлекает повышенный уровень защиты капитала, выгодные способы начисления процентов, удобное и быстрое проведение операций с деньгами.

Еще одним положительным моментом являются высокие гарантии и неизменность условий вкладов. Организация гарантирует выполнение всех обязательств на протяжении сотрудничества.

Какие документы необходимы при подаче заявления в дойче банк

Эта возможность предоставляется любому гражданину. Физические лица, заключившие договор, получают пластиковую карту, обладающую широким функционалом в управлении счетом.

Чтобы пользоваться услугами немецкого банка, необходимо сделать следующее.

1. Позвонить в отделение, уточнить условия и информацию по предоставлению услуги.
2. Во всех случаях требуется присутствовать лично. Поэтому нужно поехать в Германию, прийти в отделение и заполнить заявление. При себе нужно иметь загранпаспорт, документы подтверждающие происхождение денег, свидетельства, подтверждающие адрес проживания.

Для юридических лиц, желающих воспользоваться услугами немецкого банка, понадобятся:

• ксерокопия паспорта руководителя фирмы;

• документы о государственной регистрации в России;

• письменное обязательство не использовать банковский счет для незаконной деятельности, подтвержденный личной подписью.

На всех документах должно стоять заверение нотариуса.

Физическим лицам необходимо предоставить:

• обязательство не использовать вклады и карты в коммерческих целях;

• документ, подтверждающий домашний адрес.

У нерезидентов страны процедура может проходить более сложно, а в некоторых случаях учреждение отказывает в услуге.

Какой банк лучше выбрать в германии: процедура открытия

После того, как вы определились с фин учреждением, можно переходить к процессу подачи заявки и заключению договора. На этом этапе важно также,  проживаете вы в стране или нет. Являетесь ли резидентом? Физическое вы лицо или юридическое. Ведь каждый из этих фактов, требует сбора индивидуального пакета документов, то есть для всех нет какого-то одного перечня.

Однако, рассмотрим стандартный вариант, как обычно, все происходит.

1. Подача заявки и документов. Сюда входит паспорт (заграничный и национальный), прописка, справка с места работы. Если вы не имеете целью жить в стране и не имеете здесь жилья, позаботьтесь об этом заранее. Возможно в Германии живет кто-то из знакомых, что мог бы предоставить вам свой адрес, на который затем может приходить банковская корреспонденция. Если же речь о юридических лицах, то к вышеупомянутому следует добавить еще все корпоративные документы.
2. Идентификация. Далее будет проводиться идентификация личности. Вариантов два: видеосвязь, где потенциальный клиент по видео общается с клерком, показывает свой паспорт и отвечает на ряд вопросов. Или же эта самая процедура только в отделении.
3. Напоследок, процесс заключения договора. Следующие несколько недель готовьтесь постоянно проверять мессенджеры и электронную почту, ведь будут поступать различные доступы, инструкции и остальная информация.

К слову, иногда бывает и такое, что вам отказывают открыть счет. Это может случиться если вы не можете доказать чистоту своих доходов. У вас нет постоянной работы. Вы не предоставили менеджерам немецкого физического адрес, или же затрудняетесь ответить с какой целью вообще вам нужен вклад в этой стране.

Если вы не знаете какой банк лучше выбрать в Германии, чтобы результат был точно положительным, наши специалисты помогут сделать правильный выбор.

Какой банк лучше выбрать в германии: типы и особенности местных учреждений

Первое, что нужно знать это в общем, как выглядит структура местной системы. А она состоит из трех уровней:

1. На первом уровне кооперативные учреждения;
2. Дальше государственные, общественно-правовые;
3. На третьем уровне частные и коммерческие банки.

Монополистом и основным контролирующим органом выступает Deutsche Bundesbank.

Далее разделение происходит еще на несколько категорий, сюда входят универсальные, специальные и директ-банки. А эти в свою очередь делятся еще на несколько подкатегорий. Однако, давайте обо всем по-порядку.

Особенности банковской системы страны

Она отличается от европейской и насчитывает более 100 банков, известных по всему миру.

• Главным звеном является Центральный банк, далее следуют кредитные учреждения. Контроль за их деятельностью возложен на федеральное ведомство.

• Руководство центрального банка независимо, неприкосновенно в вопросах принятия решений и обладает монополией на выпуск новых банкнот.

• Немецкие банки предлагают различные услуги: качественное обслуживание счетов, ипотечное и другие виды кредитования, операции с ценными бумагами, услуги по страхованию жизни и имущества и многие другие.

• Большинство банков ФРГ универсальны. Они имеют широкий выбор предоставляемых услуг, поэтому возможностей перераспределения доходов гораздо больше, а риски существенно снижаются.

• В стране успешно работают более 4700 финансовых учреждений, 200 из которых являются специализированными, а остальные универсальными.

• Немецкие кредитные организации пользуются большой популярностью и доверием в мире. Обосновано это тем, что национальная банковская система отличается стабильностью и гарантирует надежное сохранение вложенных средств.

Перечень самых известных финучреждений страны

Ну и в итог этого раздела, уместно вспомнить несколько самых популярных банков Германии в не зависимости от формы и типа:

Постбанк германия

Еще одна достойная альтернатива N26, DKB и Netbank — Postbank, крупнейший банк Германии для розничных клиентов. Их самый интересный продукт называется «Postbank Giro direct», который включает бесплатную EC-карту. В качестве альтернативы вы также можете выбрать бесплатную кредитную карту Visa (бесплатно как минимум в течение первого года).

Почтовый банк Grio direkt взимает ежемесячную плату в размере 1,90 € в месяц. Однако, если вы студент или адзуби, возможно, вы сможете получить это Girokonto совершенно бесплатно. По крайней мере, не забудьте использовать карту Visa Card, которая предоставляется бесплатно в первый год, чтобы компенсировать ежемесячную плату.

Хотя кредитные карты не принимаются широко в Германии и особенно в Берлине, они всегда пригодятся, например, если вы хотите делать покупки в Интернете. Что делает Postbank хорошим выбором для вас, так это то, что вы можете бесплатно получить наличные с помощью карты EC примерно в 12 000 банкоматов по всей Германии. Кроме того, вы можете получить наличные почти в любом почтовом магазине (Deutsche Post) или на заправочных станциях Shell.

Это особенно важно, поскольку вы, возможно, помните, что в Берлине всего несколько банкоматов, и если вам понадобятся наличные в банкомате, который не связан с вашим банком, вы собираетесь заплатить большие комиссии.

Преимущества открытия счета в немецких банках

Открытие банковского счета в Германии имеет ряд преимуществ. В этой стране на протяжении десятков лет экономика стабильна, в отличие от России. Поэтому хранить свои сбережения получается надежней.

Преимущества хранения финансов в немецких кредитных организациях:

• При ведении бизнеса, при котором осуществляется сотрудничество с клиентами из разных стран, особенно из стран ЕС, осуществлять операции по оплате услуг и товаров гораздо удобней.

• Возможность открытия мультивалютного счета, позволяющего хранить финансовые средства сразу в разных валютах. Такой способ позволяет свести до минимума валютные риски.

• Сохранение тайны вклада. Руководство немецких банков оставляет в тайне информацию о размещенных денежных средствах иностранного гражданина и не предоставляют её по первому запросу налоговой службы или полиции.

• Высокий уровень защиты от взлома и хакерских атак.

• Высокое качество обслуживания и сопровождение менеджером, которого закрепляют за каждым клиентом.

• Отсутствие лимита по сумме переводов денежных средств.

Про депозиты в германии – экономика и финансы

Специальные финучреждения

Если с универсальными все менее более понятно, то дальше идут по списку специальные банки, специализирующиеся на каких-то сложных и узкопрофильных операциях. Например, если нужен какой-то целевой кредит, или сложная операция с большой суммой депозита, вам дорога именно в такое ​​вот специализированное учреждение.

Такие организации тоже делятся на несколько подтипов:

1. Строительные сберкассы. Клиенты делают небольшие взносы в течение определенного периода времени, а затем получают выгодные условия по ипотеке, или дешевые кредиты для покупки жилья.
2. Teilzahlungsbanken. Если вы хотите взять рассрочку, авто на выплату или какой-то товар, стоимость которого хотели бы оплачивать частями, то вам именно сюда.
3. Realkreditinstitute. Если вы юридическое лицо, и вам нужен большой кредит под застройку объекта недвижимости, то обращайтесь в такое учреждение.

Ну, и напоследок, несколько слов о директ-банках и Filialbank. В чем их основное отличие? Direktbank не имеет никакого физического офиса или отделения, и вся работа как персонала так и клиентов происходит исключительно в онлайн режиме и дистанционно.

Топ-10 банков германии

Мы составили рейтинг из десятка немецких банков на основе отзывов и оценок клиентов этих финансовых учреждений.

Подведем итоги

Теперь вы знаете всё о том, как открыть счёт в Германии. Тщательно выбирайте финансовое учреждение, отдайте предпочтение известным банкам, имеющим офисы в крупнейших городах мира. Предварительно ознакомьтесь с услугами, которые предлагает учреждение.

Следуйте нашим советам, и процедура открытия счета будет для вас простой и понятной.