У Киви Банка хватит средств, чтобы вернуть деньги с электронных кошельков клиентов, сообщила пресс-служба ЦБ. Возврат денег будет проходить в ходе принудительной ликвидации или банкротства Киви Банка
По предварительной оценке Банка России, у Киви Банка хватит средств, чтобы вернуть деньги с электронных кошельков клиентов, сообщила Forbes пресс-служба ЦБ.
Возврат этих денег будет проходить уже в ходе принудительной ликвидации или банкротства Киви Банка за счет средств, полученных от продажи его активов и иного имущества, отметили в Банке России. Это будет происходить таким образом в силу того, что по действующему законодательству обязательства по денежным средствам, размещенным на электронных кошельках, не подлежат страхованию.
Выплаты вкладчикам Киви Банка начнутся не позднее 6 марта, сообщило Агентство по страхованию вкладов. Размер возмещения вкладчику будет определяться исходя из суммы всех его вкладов, включая проценты, но не более максимального размера (лимита) страхового возмещения, установленного законом для соответствующего вида вкладов.
ЦБ 21 февраля отозвал лицензию у Киви Банка, который занимал 89-е место по величине активов в банковской системе России. Центробанк объяснил это тем, что Киви Банк нарушал законы, регулирующие банковскую деятельность, и требования законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Флагманским продуктом Киви Банка был Qiwi-кошелек, также банк осуществлял функции оператора платежной системы Contact. Пополнение Qiwi-кошелька после отзыва лицензии у банка стало недоступно. Платежная система Contact также приостановила свою работу.
Владельцы Qiwi (MOEX: QIWI)-кошельков теперь могут подать заявление на возврат средств на сайте сервиса, убедился «Ъ». Ранее возврат можно было оформить с помощью отправки заявления по «Почте России» или посещения офиса Qiwi. Доступ к деньгам с электронных кошельков Киви-банка пользователи потеряли 21 февраля, когда у него отозвал лицензию Банк России.
Как сообщает ТАСС, владельцы кошельков для возврата средств должны заполнить анкету и прикрепить к ней фото российского паспорта. В анкету, в частности, нужно внести паспортные данные, СНИЛС, ИНН, реквизиты счета, куда нужно вернуть деньги, и почтовый адрес. Заявление рассматривается в течение 30 дней после его получения, говорится в анкете.
Согласно данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), суммарный объем обязательств перед клиентами оценивается в несколько десятков млрд руб. В частности, объем денежных средств юрлиц на начало февраля составлял 18,4 млрд руб. Объем средств на 9,3 млн электронных кошельков составил 4,4 млрд руб. Свою страховую ответственность АСВ оценило в 4,3 млрд руб. Страховое возмещение смогут получить почти 300 физлиц, около 11 тыс. ИП и 9 тыс. юрлиц.
В качестве причины отзыва лицензии у Киви-банка ЦБ указал нарушения требований в области противодействия легализации полученных преступным путем доходов и финансированию терроризма. В кредитной организации назначена временная администрация. 4 марта АСВ от лица Киви-банка подало иск к его собственникам — АО «Киви», гонконгской компании Fusion Factor Fintech Limited и Qiwi. Позднее Центробанк направил иск в Арбитражный суд Москвы о принудительной ликвидации Киви-банка.
О том, почему ЦБ возобновил отзыв лицензий банков в 2024 году,— в материале «Ъ» «И мышь не проплатит».
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) работает над возможностью подачи требований кредиторов владельцами киви-кошельков через их личные кабинеты в лишенном на прошлой неделе лицензии КИВИ Банке. Но в отличие от вкладчиков, владельцы кошельков могут рассчитывать на компенсации только в последнюю очередь.
По данным АСВ (назначено временной администрацией в КИВИ Банк), в банке сейчас около 9,3 млн электронных кошельков, на них в общей сложности 4,4 млрд руб. На анонимных кошельках (с лимитом до 15 тыс. руб.) около 277 млн руб., всего таких кошельков – 1,3 млн. Средний размер остатка средств на одном кошельке – 212 руб., указывают в АСВ. На кошельках с упрощенной идентификацией (с лимитом до 60 тыс. руб.) 2,35 млрд руб., таких кошельков – 7,15 млн. Средний размер остатка – 328 руб. На кошельках с полной идентификацией клиента (с лимитом до 600 тыс. руб.), 1,76 млрд руб., таких кошельков – 870 тыс. Средний размер остатка средств одного кошелька – 2034 руб.
“Сейчас агентство работает над упрощением процедуры подачи требований кредиторов владельцами электронных кошельков через личный кабинет платежного сервиса QIWI”, – отметили в АСВ. Там напомнили, что электронные кошельки не подпадают под действие закона о страховании вкладов. То есть требования по ним будут удовлетворяться в период ликвидации КИВИ Банка в составе третьей очереди реестра требований кредиторов.
Для включения в реестр требований кредиторов владельцам кошельков нужно будет подать свои требования к банку. “При предъявлении требования необходимо указать: ФИО, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, почтовый адрес, контактные данные (телефон, адрес электронной почты), платежные реквизиты кредитора для перечисления средств в ходе ликвидации банка, указать номер кошелька и сумму денежных средств. К требованию необходимо приложить справку сотового оператора, подтверждающую, что абонентский номер, на который оформлен кошелек QIWI, принадлежит кредитору”, – пояснили в АСВ.
9,3 миллиона электронных кошельков насчитывается в КИВИ Банке. На них лежат примерно 4,4 млрд руб
В агентстве добавили, что сайт КИВИ Банка сейчас заблокирован, но в интернете появилось много сайтов-двойников и различных сервисов, которые за вознаграждение предлагают вывести деньги из банка. Все без исключения подобные предложения – мошеннические, подчеркнули в АСВ.
ЦБ отозвал лицензию у КИВИ Банка 21 февраля из-за нарушений банковского и “антиотмывочного” законодательства. “По предварительной оценке Банка России, у банка хватит средств, чтобы вернуть деньги с электронных кошельков граждан”, – отмечали в ЦБ.
21 февраля 2024 по приказу ЦБ РФ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций у QIWI и КИВИ Банк.
Почему это важно и почему это многих беспокоит?
В официальной коммуникации Центрального Банка указано, что “Qiwi не имел существенного влияния на экономику. Прекращение работы не скажется на предпринимателях и юрлицах по расчетам и переводам, поскольку есть «альтернативы». Однако, по перечисленным выше пунктам, а также по удобству, а в некоторых случаях, за неимением реальной альтернативы, я не могу согласиться с этим утверждением. Отзыв банковской лицензии, фактически означает банкротство компании. Основной проблемой и риском на текущий момент, является то, что основная масса денежных средств клиентов находится именно на электронных кошельках, которые, согласно законодательству, не застрахованы АСВ (Агентство Страхования Вкладов).
Почему отозвали лицензию?
Отзыв банковской лицензии означает закрытие и банкротство финансового учреждения.
Официальная версия и причины:
Контролирующие органы указывают на то, что Qiwi участвовал в расчетах между физическими лицами, осуществлялись переводы в пользу казино и букмекерских контор, криптообменников, системой активно пользовались для различных теневых операций. Также, ЦБ указывает, что Qiwi открывал счета на физлиц без их уведомления, также проводил по ним операции.
Также, есть довольно интересная история с реструктуризацией бизнеса КИВИ. В июне прошлого года был фактически разделен российский и международный бизнес компании (российские RealWeb, Киви Финансы были переданы под управление российским ЮЛ). В конце января этого года, КИВИ объявила о продаже своих российских активов. Сделка состоялась в пользу Fusion Factor Fintech Limited, зарегистрированной в Гонконге.
Последствия
Сейчас банком управляет государство, в лице АСВ, стартовала процедура ликвидации, никаких операций организация проводить не может. В ближайшие 3 месяца будет проводиться инвентаризация активов.
Мое мнение, что последствия конечно будут, так как Qiwi имел множество связей в банковской системе, задействован во многих процессах и операциях. На электронных кошельках зависли деньги, которые не застрахованы по закону и фактически могут быть утеряны. Есть проблемы с международными переводами, например я знаю людей, которые закупали товар в Китае, Киргизии, Казахстане, использовали инфраструктуру QIWI для переводов.
АСВ выявило в КИВИ Банке 9,3 млн электронных кошельков с 4,4 млрд руб.
Объем средств на электронных кошельках КИВИ Банка составил 4,4 млрд руб., сообщили в АСВ. Их владельцам нужно будет подать подтверждающие документы для возврата денег
В КИВИ Банке, у которого Центробанк на прошлой неделе отозвал лицензию, выявили около 9,3 млн электронных кошельков, объем средств на них составил 4,4 млрд руб., сообщает Агентство по страхованию вкладов.
Больше всего выявлено кошельков с упрощенной идентификацией (с лимитом до 60 тыс. руб.) — 7,15 млн. На них размещено 2,35 млрд руб. На кошельках с полной идентификацией клиента (с лимитом до 600 тыс. руб.) — 1,76 млрд руб., таких кошельков выявлено 0,87 млн штук. Еще 1,3 млн штук — анонимные кошельки без идентификации (с лимитом до 15 тыс. руб.), на них размещено около 277 млн руб. Средний размер остатка средств на кошельках с упрощенной идентификацией — 328 руб., на кошельках с полной идентификацией — 2034 руб., на анонимных — 212 руб.
В АСВ напомнили, что электронные кошельки не подпадают под действие закона о страховании вкладов, требования по ним будут удовлетворяться в составе третьей очереди. При этом АСВ работает над упрощением процедуры подачи заявлений на возмещение средств.
Владельцам кошельков нужно будет указать ФИО, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, почтовый адрес, телефон и адрес электронной почты, платежные реквизиты кредитора, номер кошелька и сумму денежных средств. К требованию надо приложить справку сотового оператора с подтверждением, что номер, на который оформлен кошелек, принадлежит кредитору. Ранее АСВ поясняло, что на рассмотрение заявки потребуется до 30 рабочих дней, а выплаты по одобренным требованиям будут осуществляться в ходе ликвидационных процедур. По предварительным данным, отметили в АСВ, у банка достаточно активов для расчетов со всеми кредиторами.
Центробанк объяснил отзыв лицензии у КИВИ Банка нарушением требования законодательства о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма. «Бизнес-модель банка в значительной степени была основана на проведении высокорисковых операций по электронным кошелькам и переводов, в том числе для теневого игорного бизнеса, криптообменников, а также переводов похищенных средств в пользу дропперов и других нелегальных финансовых услуг», — говорил представитель ЦБ. Регулятор выявил многочисленные случаи открытия банком «QIWI Кошельков» с использованием персональных данных физических лиц без ведома последних и проведения по ним операций, что создавало значительные риски для граждан. Как указано на сайте компании, в QIWI было открыто 13,8 млн активных кошельков.
Из-за отзыва лицензии пополнение и переводы с «QIWI Кошельков» стали недоступны, перестала работать платежная система Contact (принадлежит группе QIWI), которая используется для переводов денег за границу. Кроме того, у ряда компаний и кредитных организаций возникли проблемы с оплатой услуг связи и ЖКХ, в том числе у Райффайзенбанка, Газпромбанка, Металлинвестбанка, ОТП Банка и т.д.
QIWI была одной из инфраструктурных компаний на российском платежном рынке. Например, она предоставляла банкам сервис по оплате разного рода услуг, с помощью которого кредитные организации могли проводить платежи своих клиентов за сотовую связь, онлайн-игры, услуги зарубежных провайдеров или переводить деньги за рубеж и т.д. Всего более тысячи услуг, говорится на сайте компании. КИВИ Банк выполнял роль посредника, который связывал поставщика услуги и другую кредитную организацию. Согласно отчетности компании по МСФО, за девять месяцев 2023 года QIWI оценивала объем переводов через свои платежные сервисы в 1,45 трлн руб.
По данным Banki.ru, КИВИ Банк занимал 285-е место среди кредитных организаций по объему привлеченных депозитов физических лиц (на 1 января 2024 года такие остатки составляли символические 11 тыс. руб.). На ту же дату на текущих счетах клиентов (в том числе юрлиц и индивидуальных предпринимателей) хранилось всего 8,4 млрд руб., следует из оборотной ведомости КИВИ Банка. QIWI оценивала объем переводов через свои платежные сервисы за девять месяцев 2023 года в 1,45 трлн руб., согласно отчетности компании по МСФО.
Что делать?
Страхование АСВ распространяется только на банковские вклады, на которых лежит до 1,4 млн. рублей. Сложнее обстоят дела с электронными кошельками. Эти средства не застрахованы по программе страхования вкладов и на это прямо указал ЦБ и АСВ.
Однако, в официальном канале АСВ появилась информация, что владельцы электронных кошельков являются кредиторами третьей очереди. Далее привожу официальную коммуникацию:
Денежные средства, размещенные на QIWI Кошельках, являются электронными средствами платежа и в соответствии с Федеральным законом № 177 страхованию не подлежат.
Владельцы QIWI Кошельков являются кредиторами третьей очереди в рамках процедуры ликвидации КИВИ Банка (АО).
Для включения в реестр требований кредиторов и получения денежных средств необходимо:
2. Направить оформленное заявление Почтой России по одному из адресов:
▪ 117648, г. Москва, мкр. Чертаново Северное, д. 1А, корп.1.
▪ 127994, г. Москва, ГСП-4, ГК АСВ, временная администрация КИВИ Банк (АО).
К заявлению необходимо приложить копию паспорта и иные доказательства владения электронным кошельком.
Предъявить требование кредитора можно в любой момент в период действия временной администрации, а также в течение 60 дней после введения в отношении банка процедуры банкротства или ликвидации. Срок рассмотрения обращения – до 30 рабочих дней с даты его регистрации в Агентстве.
Банк России приказом от 21.02.2024 № ОД-266 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у КИВИ Банк (АО).
В банк назначена временная администрация, функции которой возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Таким образом, на мой взгляд, гарантий возврата средств сейчас нет (их может просто не хватить). Но если у вас на кошельке осталась существенная сумма, думаю стоит озадачиться и попробовать ее вернуть.
Заключение
Мы с партнерами зарегистрировали компанию в Великобритании. Учредителями являются граждане страны, которые не попадают под санкции, проводят банковские операции без ограничений. Мы можем принимать платежи от ваших зарубежных клиентов в любой стране мира. Работаете вы напрямую или через Deel, мы можем помочь с приемом и выводом ваших средств. Также подключим карточный процессинг или PayPal.
Пишите в ТГ, решим вашу проблему.
