Альфа-Банк: накопительный счет для физических лиц, условия и проценты 2022 года, отзывы

7 причин для накопления

1. Резерв на непредвиденные нужды
   В жизни каждого человека иногда возникают сложные обстоятельства. Поэтому очень важно иметь финансовый запас, чтобы была возможность решить проблемы своевременно. Например, сломался автомобиль, затопили соседи, ушли с работы или проблема со здоровьем — в таких случаях очень важно, чтобы был резерв на непредвиденные нужды.
2. Накопления на квартиру или первоначальный взнос по ипотеке
   По статистике каждый десятый россиянин задумывается о приобретении недвижимости. Если вы хотите взять ипотечный кредит, вам необходимы денежные средства для первоначального взноса. Чем больше будет ваш первоначальный взнос, тем более выгодные условия банк сможет предложить по ипотеке.
3. Накопления на отпуск или дорогостоящие покупки
   Подумайте, сколько городов, стран и континентов можно открыть для себя, имея соответствующие финансовые возможности. А еще… норковая шуба, современный телефон, престижные часы — у каждого свои желания. Все это можно купить, если поставить цель и составить план накоплений.
4. Накопления на новую машину
   Покупка автомобиля мечты или замена имеющегося автомобиля на новый — обычно покупка дорогостоящая, поэтому требует накоплений. Но как приятно купить машину, о которой мечтаешь.
5. Накопления на образование
   Если вы планируете получить второе высшее образование или MBA, вам потребуется крупная сумма денег, которая не появится за секунду по вашему желанию. Если у вас есть дети, задуматься о средствах на их образование также стоит тогда, когда они еще маленькие.
6. Накопления на пенсию
   Согласитесь, очень трудно рассчитывать на пенсию, если хочешь обеспечить себе достойную старость. Именно поэтому люди начинают задумываться об этом заранее и делать накопления.
7. Накопления на подарки родным и близким
   Маленькая радость, неожиданный сюрприз для самых родных и близких иногда так необходимы. Ведь как приятно видеть улыбку на лице любимого человека, когда ему даришь приятный подарок.

Альфа-банк изменил процентные ставки по вкладам и накопительному счету

Выгодные накопительные счета в альфа-банке — условия по накопительным вкладам в 2022 году

Закрытие накопительного счета

Счет закрывается в течение 45 дней. Подать заявление можно по телефону, онлайн или в офисе. Перед закрытием нужно вывести остаток. За месяц, в котором было закрытие, проценты не начислятся.

Застрахован ли накопительный счет в альфа-банк?

Альфа-Банк является участником системы страхования вкладов АСВ, поэтому деньги клиентов гарантированно защищены – в случае отзыва лицензии забрать можно и средства с накопительного счета, но не более 1,4 млн. руб. (предельный лимит страхования).

Как закрыть?

Закрыть в Альфа-Банк накопительные счета онлайн удастся в личном кабинете клиента и мобильном приложении, указав, куда следует перевести остаток денег. Также можно посетить отделение, заполнив заявку на расторжение договора.

Как начать копить?

На самом деле начать копить гораздо легче, чем вам может показаться на первый взгляд. А если у вас уже есть план накоплений для достижения поставленной цели, то вы на правильном пути. Если вы все еще задаете себе вопрос: «Как начать копить?», «Что делать, чтобы быстрее приблизиться к исполнению мечты?» — мы поможем вам.

1 шаг. Подумайте о ваших целях: создайте список того, на что вы хотели бы накапливать, распределите их по срокам и выберите правильные банковские предложения. Для более долгосрочных целей выбирайте депозит, для более краткосрочных — накопительный счет.

2 шаг: Копите регулярноПосчитайте, какую сумму составляют ваши расходы и сколько вы можете беспрепятственно откладывать каждый месяц. Переводите эту сумму на накопительный счет. Услуга «Платеж по расписанию» поможет делать это без усилий: вам нужно только указать сумму и выбрать, как часто вы хотите переводить:

• еженедельно;
• ежемесячно;
• по датам.

Если вы получаете зарплату непосредственно на ваш банковский счет, перевод средств на накопительный счет будет осуществляться только после поступления зарплатных средств на основной счет.

3 шаг: Используйте любые возможности

Как открыть накопительный счет в альфа-банк?

Будущие клиенты Альфа-Банк могут оформить договор и стать держателями накопительного счета для получения дохода несколькими способами:

Открыть удастся до пяти счетов в каждой валюте, сделать это можно, не выходя из дома – удобнее всего пройти процедуру дистанционно.

Как открыть счет

Гражданин России может открыть накопительный счет онлайн. Сначала ему нужно подать заявку на дебетовую карту на официальном сайте или прийти в офис с паспортом и подписать все документы там. Если заявитель уже обслуживается в Альфа-Банке, порядок действий такой:

Открыть «Альфа-Счет» можно за несколько минут. Новым клиентам дебетовая карта доставляется курьером или за ней нужно прийти в офис. Если нет возможности доставки и офисов поблизости тоже нет, можно забрать неименную карту в отделении «Связной». О готовности пластика клиенту сообщат. Если заявитель — гражданин другого государства, для открытия вклада он должен прийти в офис.

Накопительный счет «альфа-счет» альфа-банка – калькулятор, условия и ставки по депозиту в 2022 году

Начисление процентов по счетам в альфа-банке

Проценты начисляются в 2 этапа. Сначала применяется базовая ставка, без учета покупок, приветственных и акционных процентов. Затем рассчитывается надбавка за покупки, совершённые с использованием дебетовой карты. Минимальным остатком за месяц считается сумма на начало дня.

Начисление по повышенной ставке проходит отдельной операцией в промежуток с 23:30 до 0:00 последнего календарного дня месяца. При начислении применяется округление в меньшую сторону до сотых значений рубля.

Важно! Если у клиента несколько накопительных счетов в Альфа-Банке, повышенные (акционные) проценты начисляются в таком порядке: сначала на счет, где наибольшая сумма остатка, затем по убыванию на другие.

При расчёте суммы покупок для начисления процентов не учитываются многие операции, в том числе:

• Снятие наличных любыми способами;
• Траты с использованием цифровых карт;
• Операции по подарочным картам;
• Покупка электронных денег, оплата услуг, связанных с азартными играми;
• Оплата онлайн-сервисов, услуг по рекламе, маркетингу, других бизнес-услуг;
• Приобретение нематериальных активов;
• Оплата стоянок транспорта;
• Операции, по которым был возврат, а также расходы, признанные мошенническими.

Ознакомьтесь с полным перечнем на официальном сайте.

О накоплениях

Деньги никогда не увеличиваются сами собой. Чтобы это происходило, нужно прилагать усилия, и эти усилия принесут свои плоды. Мы уверены, что деньги должны работать, и у нас есть инструменты, знания и ресурсы для этого.

Накопительный счет — это выгодный и удобный инструмент, если:

• вы желаете получать доход, но не уверены, что хотите размещать средства на долгий срок;
• хотите периодически пополнять счет, таким образом, накапливая;
• хотите иметь возможность снять деньги, не теряя ранее начисленных процентов.

Депозит — классический способ получения дохода. Подходит вам, если:

• у вас есть свободные средства, и вы хотите их приумножить;
• вы уверены, что деньги в течение определенного срока вам не понадобятся.

Услуги по накоплению

• помогут вам накопить без усилий;
• позволят создать привычку копить;
• клиентам Альфа-Банка предоставляются совершенно бесплатно.

Накопительные предложения, помощники и калькуляторы, советы по накоплению: всем этим мы хотим поделиться с вами.

Операции со счетами

Чтобы использовать продукты кредитной организации с максимальной выгодой, изучите условия по дебетовым картам и оформите ту, которая больше подходит под ваши задачи. Если у вас уже есть платёжное средство, дополнительно можно ничего не оформлять.

Пополнение и снятие денег

Пополнять и снимать средства можно бесплатно без ограничения: лимитов в сутки и в месяц нет. Способы:

• В банкоматах Альфа-Банка;
• В офисах;
• В приложении «Альфа-Мобайл» или в «Альфа-Клик».

Также доступны переводы между своими счетами. Комиссия не взимается. В сторонних пунктах обслуживания, банкоматах и терминалах пополнение и снятие недоступно.

Вносить и снимать деньги с долларового счета также можно в банкомате: у банка есть устройства, которые работают с иностранной валютой. Проверить их наличие в вашем городе можно в мобильном приложении.

Пополнение счета

Накопительный счет с возможностью пополнения – удобно для тех, кто хочет копить деньги, регулярно внося дополнительные платежи. Пополнение осуществляется без комиссии:

• со счетов Альфа-Банк и других учреждений;
• с любых дебетовых банковских карт;
• с помощью сервиса «Копилка для зарплаты»»;
• в кассах и банкоматах организации.

Управлять счетом можно через интернет-банк и мобильное приложение, здесь же удастся проконтролировать остаток и ежемесячное зачисление процентов.

Преимущества накопительного счета в альфа-банке

Накопительный счет для физических лиц объединяет преимущества сберегательного вклада и депозита:

1. Простые условия, бесплатное обслуживание;
2. Ежемесячное начисление и капитализация процентов;
3. Повышенный доход;
4. Возможность снимать и вносить любые суммы без ограничения по времени;
5. Все плюсы дебетовой карты, которая используется для доступа к счету;
6. Проведение большинства операций онлайн;
7. Бесплатная доставка дебетовой карты при открытии счета.

Обратите внимание! Доставка курьером возможна не во все населённые пункты. Могут ли доставить карту в ваш город, вы узнаете только при оформлении заявки. Сотрудники банка не дают такую информацию.

Процентные ставки

Финансовое учреждение предлагает разные условия в зависимости от категории клиента: все граждане, клиенты «Альфа-Премиум» и «А-Клуба». Доходность зависит от суммы ежемесячных трат. Сравните условия в таблице.

Важно! Эти ставки действуют для новых клиентов и для тех, у кого не было активных счетов в течение последних 90 дней.

Снятие наличных

Снимать наличные либо переводить средства можно без ограничений – доступно полное и частичное снятие на любую сумму. Клиенту удастся забрать деньги, когда они ему нужны, без потери процентов.

Советы по накоплению

Вы думаете об отпуске или мечтаете о покупке дома? Может быть, вы хотите отправить своих детей в спортивный лагерь, купить новую технику или планируете устроить вечеринку в честь особого события. Вы можете сделать это! Не думайте, что накопить невозможно! Достижение цели будет намного проще, если вы воспользуетесь нашими советами.

1. Запомните «Золотое Правило — Плати себе в первую очередь!»
   Это самый известный совет великого Роберта Кийосаки. Задумайтесь, вы целый месяц усердно работаете, получаете зарплату и, в итоге, тратите ее полностью, но что же остается вам за ваш месячный труд? Возьмите себе в привычку, прежде чем платить за квартиру, идти в ресторан, в магазин, в салон красоты, заплатите себе!
   Определите, какую сумму вы можете беспрепятственно откладывать с каждой зарплаты, откройте накопительный счет и каждый месяц откладывайте данную сумму на этот счет. Так вы будете платить себе в первую очередь.
2. Будьте внимательны в сезон скидок и распродаж!
   Если наступает сезон распродаж — это не значит, что вы должны скупить все. Самое главное контролировать себя и покупать вещи, которые действительно вам нужны, которые вы будете использовать.
   Покупайте, потому что необходимо, а не потому, что дешево!
3. Подумайте, какие расходы вы можете сократить!
   В отличие от расходов по ипотеке, аренде квартиры и других крупных затрат, вы имеете полный контроль над ежедневными расходами — кафе, рестораны, поездки на работу, покупки газет и журналов. Попробуйте проследить за тем, на что вы тратите в течение месяца. Вы можете очень удивиться тому, куда уходят ваши деньги!
4. Используйте одновременно кредитную карту и накопительный счет
   Разместите свободные средства на накопительном счете и откройте кредитную карту «100 дней без %»*. Оплачивайте с ее помощью повседневные покупки и получайте дополнительный доход по накопительному счету.
5. Путешествуйте с выгодой
   Если вы любите путешествовать авиакомпаниями «Аэрофлот» или «S7», вы можете сэкономить на авиабилетах. Откройте ко-брендовую карту «Аэрофлот» или «S7 PRIORITY» Альфа-Банка, оплачивайте повседневные покупки и зарабатывайте мили. А также откройте накопительные счета «АэроПлан» или «Улётный» и копите мили, просто храня деньги на накопительных счетах. Так вы сможете накопить на премиальный билет еще быстрее!
6. Увеличивайте ваши накопления, даже когда тратите
   Оплачивайте ваши покупки дебетовой картой Альфа-Банка и подключите бесплатную услугу «Копилка для сдачи», так ваши накопления будут увеличиваться, даже когда вы тратите деньги по карте!
7. Увеличивайте ваши накопления автоматически
   Подключите бесплатную услугу «Автоплатеж», определенная сумма с вашего текущего счета будет регулярно переводиться на накопительный счет, а ваши накопления будут увеличиваться автоматически!

*Предложение для кредитных карт со 100-дневным беспроцентным периодом действует для стандартных кредитных карт в рублях и не распространяется на ко-брендовые карты и карты с технологией бесконтактных платежей MasterCard PayPass, Visa payWave. В течение беспроцентного периода проценты по кредиту не начисляются при условии полного погашения задолженности на дату окончания беспроцентного периода, а также внесения ежемесячного минимального платежа в размере 5% (но не менее 320 руб.) от суммы задолженности по кредитной карте.

Стоимость обслуживания

Плата за обслуживание рублёвого и долларового счета не предусмотрена. Комиссия взимается только за обслуживание вкладов в евро. Но для операций по рублевому счету используется дебетовая карта, которая есть у клиента. За её обслуживание взимается плата, согласно тарифам. Если пластик бесплатный, платить ничего не придется. Отдельная карта к счету не выпускается.

Важно! Получить доступ к накопительному счету с помощью дебетовой карточки можно только в банкоматах Альфа-Банка.

Требования к вкладчику

Чтобы открыть счет в Альфа-Банке, заявитель должен:

• Быть не моложе 14 лет;
• Иметь паспорт гражданина РФ или другого государства;
• Если гражданин другой страны — иметь документы, подтверждающие законность пребывания в РФ.

Важно! Подавая заявку на открытие счета, клиент соглашается с тем, что учреждение подаст запрос в БКИ. Возможен отказ в обслуживании по основаниям, предусмотренным законом.

Условия накопительного счета в альфа-банке

Клиенты «Альфа-Банка» могут открывать несколько счетов. При расчете процентной ставки средства на них суммируются. Доходность вкладов в рублях и долларах различается, а по счетам в евро начисление процентов не предусмотрено.

Кроме накопительного «Альфа-Счета», у организации есть еще один продукт — «АэроПлан», позволяющий получать доход. За потраченные 200 рублей, 30 долларов или 300 евро начисляется 1 миля, которую можно обменять на билеты «Аэрофлота» или партнеров «SkyTeam». На сегодня этот продукт доступен только держателям пакетов «Премиум», «Максимум » и «А-Клуб».

Заключение

Альфа-Банк предлагает максимально выгодный продукт. Клиент может выбрать, что для него важнее: высокий доход и накопление или возможность тратить и получать высокий кешбэк по дебетовой карте, с помощью которой он получает доступ к счету. Банк не ограничивает в снятии и пополнении.