Автопролонгация вклада — что это?

Пролонгация в Сбербанк Онлайн

С этим понятием сталкивался каждый, кто имел депозитный счет в Сбербанке или другом финансовом учреждении. Речь идет о продлении срока вклада по истечении ранее установленного временного периода. Как правило, продление делается на такой же срок, что был обозначен при открытии счета. Пролонгировать договор можно, обратившись в офис банка или связавшись с менеджером по телефону, или банк по умолчанию продлит срок его действия еще на один период.

Если клиент при заключении договора согласился получать эту услугу, то пролонгация происходит автоматически. В ином случае можно без проблем продлить вклад в офисе Сбербанка, написав заявление и предъявив нужные документы. Когда речь идет о вновь открываемом или первичном депозите, вкладчику следует обязательно узнать об основных условиях пользования услугой.

Продление срока вклада онлайн возможно для любого депозитного продукта. Правда, это лишь теоретически, потому что пролонгация в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» происходит автоматически, если такое предусмотрено договором. Другое дело, что здесь удобно отслеживать все изменения в процентных ставках по этому виду продуктов, начисленной прибыли, сроках и другие нюансы.

Если по договору автоматическая пролонгация не предусмотрена, в режиме онлайн можно закрыть вклад и открыть новый. Для этого достаточно зайти в раздел «Вклады», выбрать выгодный процент, ввести сумму депозита и указать счет, с которого будут зачисляться деньги.

Несмотря на кажущуюся простоту процедуры, клиента могут подстерегать неприятные сюрпризы. Особенно при автоматической пролонгации депозита. Так, за время действия договора процентная ставка по данному типу вклада может измениться в сторону уменьшения. Банк обязан предупредить об этом клиента, и он в принципе делает это в виде СМС-рассылок.

Но человек может не обратить внимания на сообщения или не разобраться, о чем речь. На время действия договора банк по закону не имеет права менять условия размещения вклада. Но с момента автоматического продления договора прибыль на вклад будет рассчитываться уже по новой ставке. Поэтому клиенту все-таки предпочтительнее лично проследить за этим процессом. В личном кабинете всегда можно увидеть изменения условий по тому или иному типу вкладов.

Бывает и так, что в период действия договора данный вид депозита стал неактуален, и его исключили из перечня действующих продуктов. Тогда процентная ставка по вкладу может скатиться с 6-7 процентов до 0,1%. При этом банк не нарушает закон, что подтверждается статьей 842 ГК РФ. И чем больше будет пролонгироваться вклад, тем больше убытков понесет владелец счета. В таком случае лучшее решение – закрыть депозит и открыть его заново на новых условиях.

В Сбербанке часто практикуется изменение процентной ставки по вкладам, как меньшую, так и большую сторону. Отслеживая эти тенденции, клиент может счесть выгодным закрыть один депозит без пролонгации и открыть новый по более хорошей процентной ставке.

Как отказаться от автопролонгации?

Продление срока действия депозита возможно двумя способами:

  1. Автоматическое – присутствие клиента не обязательно.
  2. Неавтоматическое – только по желанию вкладчика и при его личном посещении.

Если со вторым вариантом всё предельно понятно, то в первом случае есть определённые нюансы. С одной стороны, человек бережёт своё время и не тратит его на походы в учреждение. С другой – он может стать жертвой недобросовестного поведения компании, когда при проведении данной процедуры могут быть изменены базовые условия первоначального договора.

Нередко вкладчики не планируют продлять депозитное соглашение с банком и интересуются, имеют ли они право отказаться от данной процедуры? Действующее законодательство даёт им такую возможность. Более того, финансовое учреждение обязано прервать уже действующую пролонгацию по первому требованию заявителя. Клиенту достаточно лично обратиться к сотруднику банка и подать заявление о расторжении договорных обязательств.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание! Прежде чем пойти на такой шаг, специалисты рекомендуют взвесить все аргументы, ведь в случае прерывания уже вступившего в действие продления соглашения, схема начисления процентов по вкладу поменяется. Человек получит на руки меньше — лучше закрывать вклад строго в срок, тогда потери в процентах не будет.

Когда вы открываете вклад, между вами и банковской организацией подписывается договор. В нем зафиксирован срок вклада и условия, на которых он открыт. Сроки бывают различными и зависят они, в том числе и от суммы вложений. Процентную ставку также прописывают в отдельном пункте.

В то же время, когда вы вкладываете деньги, практически всегда оговаривается, можно или нет продлить срок вложения.

Такую возможность предлагает не каждый банк. Поэтому мы остановимся более подробно на трех, оказывающих такую услугу.

1. Сбербанк РФ.

Это старейшина среди банковских организаций РФ. Вкладчики банка могут открыть вклады, которые будут автоматически пролонгированы, процентная ставка будет зависеть от суммы внесенных средств.

При этом открытие вклада возможно как в любом офисе банка, так и в режиме онлайн.

Минимальный срок вложения составляет 3 месяца.

2. ВТБ 24.

Этот банк относится к крупнейшим финансовым институтам РФ. Отделения банковской организации расположены более чем в 60 регионах РФ.

Для примера мы рассмотрим вклад» Выгодный». Минимальная сумма внесения по нему составляет 200 000 рублей, предусмотрено продление в автоматическом режиме, но продлевать срок вклада можно не более 2-х раз.

Более конкретную информацию можно получить, позвонив на горячую линию банка, либо на официальном сайте. Все условия там расписаны просто и понятно для клиента.

3. Бинбанк.

Данный банк основан довольно давно, еще в 1993 году. Для физических лиц доступна довольно обширная линейка вкладов.

Открытые вклады могут быть продлены автоматически. На официальном сайте банка также указано, что условия пролонгации прописаны в договоре.

Также на официальном сайте банковской организации представлен специальный сборник, в котором прописаны тарифы по пролонгируемым вкладам. Сборник обновляется часто, последнее обновление произведено 25.05.2017 года.

Вообще % по вкладам варьируется от 6,5% годовых до 7,35%.

Автопролонгация вклада - что это?

Ситуации возникают разные и не всегда у вкладчика есть возможность лично явиться в банк. Эта проблема решаема: за вас продлить договор могут родственники либо доверенное лицо.

На финансовом рынке России действует довольно большое количество банков, которые предлагают вклады с капитализацией, пополнением, а также пролонгацией.

Ниже представлены 3 кредитные организации, в которых имеются выгодные депозиты. В них имеются программы со всеми рассматриваемыми параметрами, но прежде чем открыть вклад в любом случае стоит обратиться в банк за подробной консультацией. Только в офисе смогут подробно рассказать обо всех программах, которые действуют в кредитной организации на данный момент.

1) Сбербанк России

Уже много лет миллионы граждан России доверяют свои деньги Сбербанку. Эта кредитная организация является старейшей в нашей стране.

Сегодня среди вкладов с автоматической пролонгацией самым популярным является депозит Добрый год. По нему в банке предлагают ставку от 7,4 до 8% годовых. Конечная величина определяется в зависимости от суммы, вносимой на депозит.

Автопролонгация вклада - что это?

Минимальный срок по рассматриваемому вкладу составляет 3месяца. Сумма начинается от 100 000 рублей. Начисление процентов осуществляется в конце срока договора. Открыть вклад можно, не только обратившись в офис, но и на сайте банка в режиме онлайн.

За 27 лет, прошедших с момента основания УБРиР, банк сумел войти в 30самых крупных кредитных организаций России.

Уральскому банку доверяет государство, здесь разрешено открывать счета компаниям ЖКХ, стратегическим предприятиям, а также хранить пенсионные накопления.

Отделения банка находятся в 43 российских регионах, в них можно открыть вклад со ставкой до 11% годовых. При оформлении депозита на интернет сайте банка можно дополнительно получить 1%.

Читайте также:  Самые выгодные вклады для пенсионеров: ТОП предложений 2019

3) ВТБ

Банк ВТБ является частью международной группы, действующей на финансовом рынке. Сегодня в отделениях, расположенных в 72 российских регионах, можно открыть вклады со ставкой 5,75— 7,85% годовых.

Чтобы сравнить условия различных депозитов банка и выбрать лучший из них, не обязательно отправляться в отделение банка. Достаточно сделать звонок на горячую линию. Есть и другой вариант – посетитьсайт ВТБ.

Если не все вопросы будут разрешены, можно непосредственно на интернет ресурсе заказать обратный звонок. Для этого достаточно заполнить специальную форму.

Нередко вкладчики сомневаются, какой банк предпочесть. Специалисты советуют воспользоваться специальной анкетой, которая поможет принять решение.

ХарактеристикаВарианты ответа с баллами
Срок действия на финансовом рынкеСо времен СССР – 10 баллов

Больше 10 лет – 5 баллов

5-10 лет – 3 балла

Менее 5 лет – 0 баллов

Застрахованы ли депозитыДа – 10 баллов
Нет – 5 баллов
Размер кредитной организацииВ российском рейтинге занимает одно из первых десяти мест – 10 баллов
Не входит в первую десятку по России, но один из крупнейших в городе – 5 баллов
Наличие офиса в шаговой доступности от дома или места работыЕсть – 5 баллов
Нет – 0 баллов

Автопролонгация вклада - что это?

По данной анкете следует оценить все выбранные банки. После этого предпочтение стоит отдать тому из них, который наберет наибольшее количество баллов.

Советуем вам также почитать нашу статью о том, в каком банке лучше открыть вклад под высокий процент.

Рекомендации вкладчикам

Чаще всего так происходит, когда вклад оформлен на достаточно длительный срок – 6, 9, 12 месяцев. Новые условия могут быть связаны с изменениями ставки рефинансирования на государственном уровне. Иногда банк просто отказывается от определенной депозитной программы.

В России банковские вклады (депозиты) очень долго сохраняют лидирующие позиции, как способ сбережения и приумножения средств. Они популярны как среди физических лиц, так и среди организаций. Пол, возраст, уровень дохода и прочие демографические параметры при этом значения не имеют.

Большинство граждан четко понимают, что такое банковский вклад. Однако далеко не все могут дать определение капитализации.

Автопролонгация вклада - что это?

Итак, что такое капитализация процентов на счете по вкладу?

Иными словами, при наличии в условиях вклада ссылки на капитализацию процентов они регулярно увеличивают сумму вклада. Результатом такого процесса становится то, что в последующем проценты начисляются не только на вложенную сумму, но и на начисленный доход.

Целиком и полностью понять суть, а также оценить преимущества капитализации, можно только сравнив для примера 2 варианта начисления процентов. При этом представим, что сумма вклада одинаковая – 100 тысяч рублей.

Естественно, ставка по разным программам отличается. Однако для удобства сравнения предположим, что процент одинаковый и составляет 12% годовых (1% в месяц). Для примера предположим, что начисление процента осуществляется ежемесячно в последний день месяца. Срок, на который размещены средства, в нашем случае составит 3 месяца.

Порядковый номер периода начисления процентов(месяц)Вклад без капитализацииВклад с капитализацией
Сумма на счете, на которую начисляется процентРазмер доходаСумма на счете, на которую начисляется процентРазмер дохода
1 месяц100 000,001 000,00100 000,001 000,00
2 месяц100 000,001 000,00101 000,001 010,00
3 месяц100 000,001 000,00102 010,001 020,10
Итоговая сумма дохода3 000,003 030,00

Из примера видно, что вкладывая средства на депозит с капитализацией, инвестор получит больший доход. В нашем примере разница составила всего 30 рублей.

Однако стоит иметь в виду, что на практике вкладчики инвестируют гораздо большую сумму. Более того, такие короткие сроки редко используются, а чем больше период размещения, тем существеннее будет разница в получаемом доходе. Подробнее о том, как и куда инвестировать деньги, мы писали в отдельной статье нашего журнала — рекомендуем внимательно прочитать ее.

Частота капитализации процентов на счете по вкладу

Сроки капитализации процентов по вкладам

Наличие или отсутствие капитализации по конкретному вкладу устанавливается его условиями, которые подтверждаются заключаемым договором. То же самое можно сказать и о периодичности капитализации, которая может быть различна.

Чаще всего регулярность капитализации бывает следующей:

  • 1 раз в день;
  • каждую неделю;
  • ежемесячно;
  • раз в квартал;
  • 1 раз в полгода;
  • ежегодно.

Чтобы понять, какая периодичность капитализации является самой выгодной, лучше всего провести расчеты, которые позволят воочию увидеть результат.

Например, допустим на депозит вносится 100 000 рублей на полгода. При этом для простоты расчета ставку примем за 12%в год (1% ежемесячно).

Результат расчетов представлен в таблице.

Номер расчетного периодаСумма на начало периодаНачисленные процентыСумма в конце периода
При капитализации 1 раз в полгода
1100 000,006 000,00106 000,00
При ежеквартальной капитализации
1100 000,003 000,00103 000,00
2103 000,003 090,00106 090,00
Ежемесячная капитализация
1100 000,001 000,00101 000,00
2101 000,001 010,00102 010,00
3102 010,001 020,10103 030,10
4103 030,101 030,30104 060,40
5104 060,401 040,60105 101,00
6105 101,001 051,01106 152,01

Приведенные расчеты позволяют понять, что наибольший доход приносит капитализация процентов с максимальной регулярностью.

Как выбрать вклад с пополнением и капитализацией процентов - инструкуция

Инструкция по выбору вклада с пополнением и капитализацией процентов

Из предыдущих пунктов статьи становится понятно, в чем заключаются суть и выгода капитализации. Однако сегодня на рынке действует огромное количество банков с различными условиями и ставками. Тот, кто выбирает оптимальный вклад впервые, может растеряться.

Поэтому ниже мы приводим поэтапное руководство по выбору депозита с капитализацией процентов для начинающих вкладчиков.

Этап 1. Выбор банка

До начала развития интернет технологий вопрос выбора банка для заключения договора депозита не стоял так остро. Традиционно граждане направлялись в отделение кредитной организации, расположенное в непосредственной близости от дома или места работы.

Сегодня же, благодаря возможности заключить договорв режиме онлайн, вкладчики с легкостью сотрудничают с банками, даже не имеющими отделений в городе проживания гражданина.

С одной стороны такой подход существенно увеличивает предложение, то есть вкладчики могут выбирать лучший вариант из большего количества условий.

Однако огромный выбор приводит к тому, что у новичков разбегаются глаза. В такой ситуации принять правильное решение становится гораздо сложнее.

Открывая вклад в банке по соседству, можно самостоятельно оценить компетентность сотрудников. Расположение и качество ремонта в офисе также указывают на репутацию кредитной организации. Кроме того, собрать реальные, неподдельные отзывы в этом случае намного легче, чем при заключении договора в режиме онлайн.

Естественно, нести средства в учреждения с сомнительной репутацией не стоит даже в тех случаях, когда они участвуют в системе страхования вкладов. Вложенные деньги, конечно вернутся, но проценты за время процедуры банкротства и осуществления выплат вкладчикам будут потеряны.

Автопролонгация вклада - что это?

Только после того, как будут выбраны несколько самых интересных банков, можно приступать к анализу и сравнению условий по депозитам.

Определив какие требования вкладчик предъявляет к депозитам, следует внимательно изучить условия программ, подходящих под эти критерии.

Чаще всего вкладчики обращают внимание на следующие параметры:

  • ставку;
  • срок;
  • минимальную сумму.

Еще один важный критерий – возможность пополнить вклад или частично снять с него деньги безпотери процентов. Эти параметры повышают мобильность денежных средств в случае размещения их на длительный срок.

Иными словами, вкладчик может копить средства, регулярно делая дополнительные взносы на вклад. При этом важно обратить внимание, что нередко банки устанавливают минимальный размер подобных пополнений.

Автопролонгация вклада - что это?

С другой стороны, непросто предугадать, когда в долгосрочном периоде смогут понадобиться деньги. Поэтому выгодно размещать средства на условиях, которые позволяют осуществлять частичное снятие.

Выбирая депозиты с условием капитализации, важно обращать внимание на регулярность ее проведения.

Выбирая депозит из нескольких возможных вариантов, следует сравнивать не те ставки, которые указаны в условиях, а эффективные. Именно они предоставляют возможность провести правильный анализ совокупного реального дохода с момента заключения договора до его закрытия.

В случаях наличия в условиях депозита параметра капитализации эффективная ставкапозволяет учесть начисление процентов на проценты.

, где:

  • ЕС – эффективная ставка;
  • С – процентная ставка по депозиту, указанная в его условиях;
  • N – показывает, сколько раз капитализация проводится в течение года.

Рассмотрим расчет эффективной ставки на примере.

Таким образом, капитализация в рассмотренном случае приводит к увеличению ежегодной ставки более чем на 0,5 процента. Размещая средства под 12% годовых с ежемесячной капитализацией, вкладчик будет ежегодно получать пассивный доход в размере 12,68% от внесенной на депозит суммы.

Автопролонгация вклада - что это?

Далеко не все умеют пользоваться инженерным калькулятором, который позволяет возвести число в любую степень. Поэтому мы советуем пользоваться специальными онлайн калькуляторами.

Не стоит также забывать, что на получаемый доход оказывает влияние и внесение дополнительных взносов, которые увеличивают сумму вклада. Естественно, в этом случае размер начисленных и капитализированных процентов увеличивается.

Справедливо и противоположное суждение – частичное снятие средств со счета приводит к уменьшению получаемого дохода.

При помощи описанной выше формулы необходимо рассчитать эффективную ставку по всем выбранным вкладам.

Анализируя прочие критерии и сравнивая результаты расчетов, можно сделать правильный выбор в пользу одного из депозитов.

В ходе сравнения вкладов обычно рассматриваются:

  1. Возможный срок договора;
  2. Наличие и периодичность капитализации;
  3. Размер эффективной ставки;
  4. Возможность пополнения, а также частичного снятия;
  5. Наличие или отсутствие условия пролонгации.

Чаще всего граждане принимают решение заключить с банком договор депозита с целью приумножения средств. Поэтому именно получаемый доход будет иметь преимущественное значение при сравнении нескольких вкладов и выборе одного. При этом следует помнить, что с дохода по вкладу придется уплачивать налог.

1) Сбербанк России

Тарифы и стоимость

Тарифы процентных ставок зависят от суммы вклада. Поэтому в условиях к каждому продукту указываются значения «от» и «до». Кроме того, клиент может выбрать вид депозита:

  • с возможностью пополнения («Пополняй», ставка от 5%, сумма вклада – от 1000 руб.);
  • с возможностью частичного снятия и пополнения («Управляй», от 4,7%, от 30 тыс. руб.). Этот продукт позволяет частично снимать деньги без потери процентов при пролонгации;
  • без частичного снятия и пополнения, сроком от 1 месяца до 3 лет («Сохраняй», до 5,5%).

Как и на каких условиях происходит пролонгация вклада

Таких условий несколько. В этой части разговора мы проанализируем их подробнее.

1. Начало нового срока вклада вступает в силу через сутки после того, как окончен прошлый.

Автопролонгация вклада - что это?

Если других условий в договоре не зафиксировано, будет действовать это правило. Поэтому прежде чем подписать договор, тщательно изучите его.

2. Срок пролонгации вклада такой же, как первоначальный.

Это условие действует в большинстве случаев. То есть, если вы заключили договор на 2 года, автоматически его продлят еще на 2. Если срок будет отличаться от изначального, это оговаривается в отдельном документе.

3. Ставка не будет изменена в течение всего срока.

Действие вклада может быть продлено по ставке, действующей на дату продления, если договором не предусматривается иное. Но чаще всего, при процедуре пролонгации размер ставки меняется. Поэтому вам стоит уточнять информацию, интересоваться новыми предложениями.

4. Если вы не снимали деньги в предыдущем периоде, % будут начислены на весь объем вклада.

Если срок окончания соглашения подошел к концу, а ни проценты, ни вложенные деньги вы не забрали, значит, сумма увеличилась. Это и есть пример капитализации, о которой речь шла чуть выше.

5. Ставка, под которую открывали вклад, меняется на действующую в конкретную дату.

Если пролонгация договора произошла, то процентная ставка, которая действовала на дату продления, будет действовать весь последующий срок.

Пролонгация договора банковского вклада будет иметь законные основания к проведению только на фоне определённых условий. Главное из них – период действия договора и сроки его продления. Этот период не может быть больше того, что указан в первоначальном документе. Новый временной регламент действует со следующего дня после истечения старого депозитного соглашения.

Количество пролонгаций может быть как произвольным, так и строго ограниченным. Первый вариант позволяет банку продлевать действие документа до того времени, пока клиент не решит вывести свои средства. Второй должен быть одним из пунктов первоисточника, где необходимо ещё на этапе оформления документа отразить точное их количество.

После того, как всё их число будет исчерпано, деньги переведут на счёт вкладчика до востребования. Работники финансовых компаний, где данное мероприятие практически не используется, должны заранее проинформировать клиента на предмет истечения периода действия депозитного вклада. Игнорирование этой процедуры классифицируется как несоблюдение банковской этики и может быть обжаловано в вышестоящих инстанциях.

При внесении клиентом денежных средств на депозит между вкладчиком и банком заключается соответствующий договор. Он закрепляет условия сотрудничества между этими сторонами, в том числе срок, на который деньги будут размещены.

Традиционно минимальный срок вклада составляет 3 месяца. Но есть банки, готовые заключить договор и на период от 30 дней. Максимальный срок при этом чаще всего равен 1-2годам. Помимо длительности периода, на который размещается вклад, в договоре обязательно указывается, присутствует ли по выбранному депозиту пролонгация.

Выделяют 2 типа пролонгации:

  1. Неавтоматическая. Если в договоре нет ссылки о пролонгации, вкладчику по окончании срока депозита придется обращаться в банк. При этом есть два варианта развития событий: забрать собственные средства или заключить новый договор.
  2. Автоматическая. Данная пролонгация представляет собой продление срока депозита без заключения нового соглашения. Получается, что клиенту не придется обращаться в банк, если он не планирует забирать свои средства. Традиционно количество автоматических пролонгаций неограниченно. Если же по условиям депозита их допускается несколько, это обязательно прописывается в договоре.

Получается, что важным отличием автоматической пролонгации от неавтоматической является отсутствие необходимости заключать новый договор вклада для продления его срока.

В случае автоматической пролонгации важнейшим параметром, который волнует любого вкладчика, является размер новой процентной ставки. Уже в момент заключения договора важно внимательно изучать его, ведь о процентной ставке обязательно должен быть отдельный пункт.

Очень редко новая ставка по вкладу сохраняется на том же уровне, что и раньше. Связано это прежде всего с тенденцией к снижению процентных ставок по депозитам в России.

Следует обратить внимание, что чаще всего при автоматической пролонгации процент на новый срок устанавливается на том уровне, который действует на данный момент по такой же программе. Однако в некоторых случаях такого же депозита в банке уже не существует. В этом случае, скорее всего, деньги переведут на подобный вклад.

Важно понимать не только предполагается или нет пролонгация для конкретного вклада, но и на каких условиях она будет осуществляться. Ниже описаны самые важные из них.

Чаще всего договор депозита продлевается на тот же срок, на который его заключили первоначально.

К примеру, при оформлении вклада на 12 месяцев в первый раз, он будет продлеваться впоследствии на это же количество месяцев.

Вкладчик должен понимать, что в некоторых случаях срок договора после пролонгации может отличаться от первичного. Такое условие будет в обязательном порядке зафиксировано в договоре.

Традиционно действие нового периода депозита начинается на следующий день после окончания предыдущего.

Иными словами, если вклад заканчивается 1 августа, но его владелец в банк не придет, уже со 2 августа начнется действие нового периода.

Но не стоит забывать, что и тут имеется оговорка на условия депозита. То есть это правило действует, если иное не указано в договоре.

При пролонгации договора обычно устанавливается новая процентная ставка. Чаще всего она приравнивается к той, которая действует по такому же вкладу на данный момент.

Чтобы знать, под каким процентом теперь будут размещены средства, стоит обратить внимание на информацию, которая содержится на сайте банка, либо позвонить по телефону горячей линии. В любом случае в договоре обязательно содержится информация о проценте после пролонгации.

После того, как вклад будет пролонгирован, в течение срока продления ставка НЕ изменится.

То есть при продлении депозита на год, в течение этого периода процент будет постоянным. Ставка снова изменится только в случае очередной пролонгации.

Если вкладчик в течение срока депозита или по его окончании не снимает проценты, при пролонгации доход капитализируется. Получается, что в течение нового срока проценты будут начисляться на увеличенную сумму, которая состоит из первоначально вложенных средств и начисленного дохода.

Таким образом, абсолютно все условия пролонгации подробно описываются в договоре банковского депозита. Важно внимательно изучать условия этого соглашения, иначе неожиданно можно оказаться в непростой ситуации.

Как пролонгировать вклад в банке - инструкция

Инструкция по пролонгации договора вклада

Как отказаться от автопролонгации?

Не все виды вкладов сопровождаются этой услугой. Некоторые продукты предполагают договоры только на один срок, после которого нужно закрывать счет и открывать новый. Информацию об этом следует уточнять при открытии депозита.

Также вклад может быть продлен ограниченное количество раз, после чего придется открывать новый счет и заключать новый договор.

Банк может отказать в пролонгации вклада, если при заключении договора клиент указал, что ему не нужна эта услуга. В день истечения срока он может перезаключить договор, не забирая денег. Но уже на второй день вклад будет заморожен до момента востребования клиентом.

Отказ в пролонгации может быть в том случае, когда в банк обращается не сам вкладчик, а его представитель, но без заверенной нотариусом доверенности.

Если говорить об отказе от услуги по инициативе самого вкладчика, это должно быть сделано в день заключения договора. Банк указывает, что услуга эта не обязательная. Но банковский служащий может не акцентировать на этом внимание клиента. И потому перед оформлением договора следует внимательно изучить все условия: процентную ставку, срок, пункт согласия с пролонгацией. От лишних услуг следует отказаться сразу в документе.

Преимущества и недостатки опции

Одно из преимуществ автопролонгации заключается в том, что даже если вы не можете прийти в банк в назначенную дату, деньги не пропадут. Они просто переведутся на другой счет. Не так важно, что условия на нем могут быть хуже, ведь вы в любой момент можете забрать свои сбережения и найти новую выгодную программу.

У процедуры пролонгации есть как явные плюсы, так и неоспоримые минусы. Рассмотрим ситуацию с разных ракурсов. Что касается преимуществ, то основное из них – автоматическое действие процедуры, не предполагающее непосредственного участия клиента. Человеку достаточно просто периодически интересоваться состоянием депозита и получать проценты по нему.

Теперь о недостатках. Автоматический режим проведения мероприятия подразумевает, что хозяин депозита решит, как поступить с доходной частью капитала до момента завершения действия соглашения. Если к этому моменту не вывести прибыль, она трансформируется в ещё один вклад, снять который впоследствии возможно только путём предельно низкой ставки, переведя средства в режим «до востребования».

Чтобы уменьшить влияние негативных факторов, вкладчику предпочтительно прийти в банк заблаговременно и выяснить, как получить на руки часть денежных средств. Для этого необходимо написать заявление, на рассмотрение которого и последующее перечисление средств уйдёт около месяца.

Рекомендации вкладчикам

Следовательно, если человек вложил деньги с продлением, а затем принял решение этого не делать, а, например, решил изменить условия сберегательной программы, то оптимальное действие – успеть всё это выполнить на момент действия пролонгации. Также неприятными последствиями чревата ситуация, когда вклад с продлением исключается из продуктовой банковской линейки программ.

Такие вещи следует делать только с согласия клиента, но банки нередко это правило игнорируют. Исключить возможность таких действий недобросовестной компании можно, включив соответствующий пункт в договор. Такое дополнение позволит расценивать подобные некорректные шаги как несоблюдение договорных обязательств и может быть оспорено вкладчиком.

Из всего сказанного выше вытекает главный совет – следите за условиями своей депозитной программы и внимательно читайте её правила при подписании договора. В этом случае вы получите все преимущества процедуры пролонгации и будете полностью застрахованы от потери процентов и изменения условий на менее выгодные в случае автоматического переоформления соглашения.

Этап 1. Выбор банка

Что нужно знать?

Прежде чем подписать договор, нужно перестраховаться на случай непредвиденных недоразумений и поинтересоваться:

  • в каком режиме будет производиться пролонгация – автоматически или заявительным порядком;
  • можно ли будет отказаться от пролонгации вклада и как это сделать;
  • на какой срок будет продлеваться договор (бывает, что банк меняет срок по истечении первого периода действия договора);
  • возможно ли изменение процентной ставки после пролонгации депозита;
  • количество продлений вклада.

Видео по теме

Таким образом, капитализация повышает уровень доходности депозита. Пролонгация договора также является полезным параметром. Важно не только знать, что означают эти понятия, но и понимать, каковы их особенности.

Изучив приведенные в статье советы и инструкции, каждый сможет выбрать наиболее выгодный вклад в соответствии со своими предпочтениями.

На этом у нас все. Мы желаем нашим читателям максимального дохода по вкладам. При этом важно, чтобы ни одной копейки не было потеряно.

Команда журнала «РичПро.ру» ждет комментариев по теме публикации, а также с большим удовольствием ответит на все возникшие вопросы!

Порядок действий

Перед визитом в банк желательно внимательно изучить свой договор (его все равно нужно брать с собой) и в той части, что касается условий пролонгации вклада. Если не указана услуга автоматического продления депозита, или не устраивают условия, и их лучше поменять – нужно идти в банк. У менеджера нужно выяснить все условия договора, узнать все тонкости капитализации вклада, возможность и условия автоматического продления, более выгодные варианты.

Особенности автоматической пролонгации вкладов

Если вкладчик не успел или не пожелал забрать свои деньги после окончания срока договора, или клиент сам изначально установил порядок автоматического продления, банк имеет право пролонгировать его действие на второй срок. Это удобно, поскольку избавляет клиента от необходимости идти в отделение банка и заключать новый договор. Выгодно и банку:

  • Не нужно тратить время на оформление нового договора.
  • Деньги клиента остаются в обороте банка.

Не все бывает однозначно для клиента. Если к моменту окончания срока вклада банк исключил этот продукт из своих предложений, он может пролонгировать вклад под самый минимальный процент без ведома владельца счета. Или может в одностороннем порядке изменить условия договора. Так что лучше всего контролировать статус своих сбережений лично.

Плюсы:

  1. Удобство для вкладчика. Вы экономите свое время и нервы: в банк ездить не нужно, в очередях стоять тоже.
  2. Денежная выгода. Согласитесь, посетить банк возможность есть не всегда. Вы можете быть в другом городе, да элементарно заболеть. Как итог – вы теряете деньги. Если же будет действовать пролонгация в автоматическом режиме, об этом беспокоиться вам не нужно, перерыва в начислении процентов не будет.

Безусловно, стоит отметить и негативные стороны. Косвенно мы о них говорили, сейчас просто охарактеризуем подробнее.

Минусы:

  1. В небольших банковских организациях возникают проблемы со снятием денег после продления. Если сумма значительная, вам придется заказывать ее в лучшем случае за несколько дней.
  2. Могут действовать невыгодные условия по продлению. Чтобы их выяснить, и нужно знакомиться с договором самым тщательным образом.
  3. Потеря процентов. Происходит, если вы расторгаете договор раньше срока.
Читайте также:  Вклад доллары проценты
Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии запрещены.