Насколько прибылен вклад до востребования
Наряду с основным преимуществом вкладов до востребования – доступностью средств, главным их недостатком являются низкие проценты. Прибыльность бессрочного вклада ниже, нежели обычного краткосрочного или долгосрочного депозита.
Банки предлагают различные программы по вкладам до востребования. Они отличаются:
- величиной процентных ставок
- сроком размещения средств
- валютой вложения – рублевой или иностранной
- лимитами на снятие средств и пополнение счета
https://www.youtube.com/watch?v=https:tv.youtube.com
Минимальные процентные ставки на свободные депозиты составляют от 0,01% до 5% годовых. Банки предлагают низкую доходность по бессрочным вкладам, поскольку неизвестен срок размещения средств, вкладчик вправе затребовать деньги в нужный ему момент.
Если разместить вклад под 5% годовых, ежемесячно можно получать 0,4% от суммы депозита.
Доход начисляется ежедневно на остаток средств на счету, то есть доходность зависит от фактического срока хранения денег на депозите. Выплата процентов происходит согласно условиям договора:
- на текущий счет либо суммируется к телу вклада
- ежемесячно, ежеквартально либо в конце периода
Некоторые программы предусматривают капитализацию процентов, или отдельные требования, при соблюдении которых действует высокая доходность: отсутствие расходных операций по счету в текущем месяце, сохранение минимальной суммы остатка. Банки имеют право пересматривать условия размещения вкладов до востребования: при изменении конъюнктуры рынка, колебании курса валют, нестабильности системы.
Непривлекательность программ компенсируется выгодными условиями обслуживания счета. За оформление вклада не предусмотрена комиссия, не взимается ежемесячная плата за обслуживание. А если клиент держит деньги на текущем счете, он вынужден каждый месяц оплачивать комиссию за расчетно-кассовое обслуживание. Также минусовая доходность у банковских ячеек, за аренду которых придется платить.
В странах Европы вклады до востребования имеют отрицательную доходность. Европейские банки предлагают низкие ставки по срочным депозитам, а за размещение бессрочного вклада клиенты вынуждены оплачивать комиссию.
Кому доступен вклад до востребования
Бессрочные вклады доступны всем категориям населения. Чтобы разместить свои сбережения, физическим лицам следует обратиться в отделение выбранного банка, и заключить договор на оформление депозита до востребования. С собой необходимо иметь только удостоверение личности – паспорт гражданина РФ и индивидуальный номер налогоплательщика. Российское законодательство позволяет открывать вклады до востребования на имя определенного лица или на предъявителя.
Сотрудники банка подберут наиболее выгодный вариант для бессрочного вклада. В соглашении будут прописаны все условия размещения средств:
- порядок начисления процентов
- процедура снятия и пополнения вклада
- гарантии возвращения инвестиции
Договор является подтверждением открытия депозита. Но его не обязательно предъявлять каждый раз для осуществления приходных или расходных операций по депозиту, достаточно иметь при себе только паспорт.
https://www.youtube.com/watch?v=upload
Условия бессрочных вкладов обычно достаточно демократичны: минимальная сумма, на которую можно открыть депозит, составляет 10 рублей, максимального предела для пополнений не существует. Количество операций по вкладу не лимитируется.
Могут открыть депозиты до востребования и юридические лица. Преимущества бессрочных вкладов для предприятий:
- стабильная прибыль от инвестиции
- сохранность денег от обесценивания, без уменьшения их ликвидность
- возможность использовать средства с бессрочных вкладов для финансирования текущих расходов и расчетов с контрагентами
Бессрочные вклады интересным тем клиентам, которые не доверяют банковской системе и боятся размещаться средства на определенный срок. Если вкладчики опасаются краха экономики, резкого колебания валют и моратория на досрочное расторжение депозитов, вклады до востребования – отличный вариант для размещения денег. При таких условиях забрать инвестиции можно в любой момент, при малейшей неуверенности в сохранности средств.
Вклад до востребования используют для хранения денег, чтобы не держать дома большую сумму. Если вы планируете купить автомобиль, недвижимость, ищете выгодное предложение, бессрочный депозит обеспечит сохранность ваших сбережений, к тому же вложение принесет дополнительный процентный доход.
С помощью открытых депозитов удобно отложить деньги на крупную покупку. Вклад позволяет грамотно управлять семейным бюджетом: экономить и накапливать. Вы можете ежемесячно перечислять на депозит определенную часть от личных доходов, и накопить тем самым солидную сумму в будущем.
Один из вариантов оптимизации денежных потоков – использование кредитной карты со льготным периодом начисления процентов. Заработную плату можно перечислить на бессрочный вклад, на остаток которого ежемесячно будут начисляться проценты. В течение месяца осуществляйте текущие траты с беспроцентной кредитной линии, по окончании льготного периода снимите средства с депозита и погасите накопленную задолженность по карте.
Удобно использовать для расчетов кредитную карту, которая предусматривает «кэш-бэк»: банк будет возмещать определенную долю от трат. Важно обращать
внимание на торговые точки, в которых не взимается комиссия за расчет по терминалу.
Безопасность
Банки гарантируют конфиденциальность информации относительно суммы, размещенной на бессрочном депозите. Сведения являются коммерческой тайной, и подлежат раскрытию лишь в исключительных случаях: по официальному запросу государственных органов, судебному решению или обоснованному ходатайству нотариуса.
Сохранность активов гарантирует государственная система страхования вкладов физических лиц. В случае аннулирования лицензии банка, клиенты получают 100% возмещение суммы депозита в пределах лимита в 1,4 млн. рублей.
Банки-партнеры государственной страховой программы производят выплаты за счет специального фонда, который формируется из регулярных банковских отчислений. Все финансовые учреждения, предлагающие депозитные программы населению, обязаны быть участниками системы страхования вкладов.
Фонд не компенсирует вклады, превышающие установленный лимит. Клиент, который открывал депозит на сумму более 1,4 млн. рублей, ожидает своей очереди погашения задолженности в порядке проведения ликвидационной процедуры. Требования кредиторов и клиентов удовлетворяются за счет распродажи активов и имущества обанкротившейся финансовой организации.
Основной критерий в пользу выбора варианта бессрочного вклада – стабильность инвестиции. В погоне за высокодоходными вложениями клиенты вынуждены мириться с большими рисками. Срочные депозиты делают активы недоступными к использованию. Со вкладами до востребования все в точности до наоборот: потенциальная прибыль – ниже, риски – меньше.
В условиях нестабильной рыночной экономики бессрочные вклады – наиболее безопасный способ инвестиций. Банковские учреждения заинтересованы в привлечении заемных средств, и делают интересные предложения: выгодные процентные ставки и условия размещения средств на бессрочных вкладах.
Гарантии
Банк гарантирует сохранение банковской тайны, то есть никто, кроме как по решению суда или по запросу налоговой инспекции, не сможет узнать о сумме вклада и движениях по счёту. Согласно закону, все вклады в пределах 1,4 млн руб. застрахованы государством и будут возвращены в случае банкротства банка.
https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru
Совет Сравни.ру: Открывайте счёт до востребования, если вам нужно короткое время хранить большую сумму денег, сделать перевод или платёж.
