В зал заходит ухоженный мужчина. Часы, пиджак, ровно подстриженная бородка — все при нем.
Он уверен в себе, говорит громко, речь поставлена. Рассказывает, как он заработал на частный самолет, занимаясь инвестированием в бинарные опционы.
Глядя в его большие выразительные глаза, помните, что часики на запястье у него китайские, костюм взят в аренду на Мосфильме, а под частным самолетом он подразумевает тринадцать перелетов «Победой» за последний месяц в рамках своих гастролей.
Так вот, бинарные опционы.
- Что такое бинарные опционы
- Беттинговые, или бинарные, опционы в России запрещены
- Вы ничем не владеете
- Система устроена так, чтобы вы проиграли
- Брокер сам выбирает, какую доходность поставить
- Брокер делает все, чтобы вы не забрали прибыль
- Вам не вернут деньги, даже если вы докажете факт обмана
- Беспроигрышные схемы вам не помогут
- Запомнить
- Функции брокера
- Как выбрать брокера
- Что такое инвестиции и как на них зарабатывать
- Первые инвестиции
- С какой суммы можно начать инвестировать
- Можно ли инвестировать без потерь
- Во что вкладывать деньги
- Акции
- Облигации
- Паи инвестиционных фондов
- Драгоценные металлы и валюты
- Недвижимость
- Сколько времени нужно для получения первого дохода
- Сколько можно зарабатывать на инвестициях
- На что стоит обратить внимание
- Как заработать на брокерском счёте
- Рекомендации по использованию брокерского счёта
- FAQ
- Какие документы нужны гражданину РФ для открытия брокерского счёта?
- Реально ли новичку с небольшим бюджетом заработать на акциях?
- Кому принадлежит брокерский счёт?
- Можно ли хранить деньги на брокерском счёте?
- Брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт?
- Какой тариф за обслуживание?
- Что произойдёт с ценными бумагами и деньгами, если брокер обанкротится?
- Брокеры-мошенники все успешнее наживаются на инвесторах-новичках
- Бесплатных денег не бывает
- Как выбрать брокера?
- Что делать, если деньги потерялись?
Что такое бинарные опционы
Для начала разберемся, что такое опционы и почему они бинарные.
Обычные опционы — это производный финансовый инструмент, который дает владельцу право купить или продать базовый актив по фиксированной цене через определенное время. Соответственно, у продавца опциона возникает обязанность продать или купить такой актив. Базовым активом могут быть, например, акции или биржевые товары. Такие опционы — вполне легальный инструмент, которым пользуются инвесторы по всему миру, в том числе на российских биржах.
Бинарные опционы схожи с обычными только названием. Суть в том, что вы делаете ставки: упадет или вырастет цена определенного актива в краткосрочный период. Если вы угадали, ставка возвращается с прибылью. Если не угадали, ставка либо остается, либо сгорает. Вот и получается бинарность: варианта для ставки у вас всего два. Такие опционы еще называют беттинговыми, от английского bet — «ставка».
Например, можно сделать ставку на то, что за минуту курс доллара относительно евро вырастет. Если курс вырастет на 1 пункт, вы получите прибыль. Если не сдвинется — деньги вернутся на счет. Если упадет — вы потеряете ставку.
Беттинговые, или бинарные, опционы в России запрещены
В 2019 году правительство внесло поправки в закон «О рынке ценных бумаг». Посыл был такой: «Под видом профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг нехорошие люди организовывали азартные игры».
Это вполне справедливо. Неопытному человеку может показаться, что бинарные опционы — это самое, что торговля ценными бумагами на бирже. Во многом , что используются термины: брокеры, трейдеры, инвестиции.
Но это не так. Биржа — это торговля ценными бумагами. Бинарные опционы — это ставки. Это разные вещи.
В конце 2020 года вообще заявил о победе над бинарными опционами после трех лет активной борьбы. Конечно, с улиц исчезли баннеры, а по радио перестали крутить рекламу, но сами брокеры бинарных опционов никуда не делись: они ушли в интернет или виртуально переехали в другую страну.
Другие государства тоже борются с бинарными опционами, но с переменным успехом. В 2018 году Европейский орган по ценным бумагам и рынкам ввел запрет, который, правда, продлился всего год. Вскоре их британские коллеги установили постоянный запрет на своей территории. А вот австралийский регулятор отложил окончательное решение вопроса — там действует временный запрет до 2031 года.
Бороться пытаются и . Например, Гугл запретил рекламу бинарных опционов в своей сети. Это не помогло: брокеры бинарных опционов быстро перестроили рекламу, запутали поисковики и продолжают рекламировать свои услуги.
В итоге наткнуться на рекламу бинарных опционов проще простого. Поэтому держите шесть причин, почему бинарные опционы — это шляпа.
🎩 · · · · ·
Вы ничем не владеете
Когда вы вкладываете деньги на бирже, вы покупаете ценные бумаги. Бумага — это документ. Она ценная, потому что дает право владения ценным: деньгами, имуществом, долей в бизнесе или обязательством.
Покупаете акции — получаете долю в компании, то есть долю ее имущества. Получаете право на долю ее прибыли или на участие в управлении.
Покупаете гособлигации — получаете маленький кусочек государственного долга. Государство вам теперь немного должно.
Покупаете корпоративные облигации — теперь вам должна денег компания.
Покупаете акцию индексного фонда — получаете долю в компании, которая владеет кучей акций. То есть вы теперь тоже владеете небольшой частью этой кучи акций.
Вы как будто покупаете в магазине чужие долги и имущество. Их нельзя потрогать, но по документам владелец — вы. Информация о ваших ценных бумагах хранится в специальной организации — депозитарии. Это как арендованная сейфовая ячейка, в которую автоматически складываются все купленные вами символические ценные бумаги. Они ваши. Это ваше имущество.
Ценные бумаги — это ваше имущество. Бинарные опционы — это ставки.
В бинарных опционах никакое имущество не покупается, никаких ценных бумаг нет, нет и депозитария.
Оценить разницу можно даже по списку документов для регистрации. Чтобы зарегистрировать вас на бирже, брокер обязательно попросит паспорт — нужно будет подписать договор с самим брокером и с депозитарием на хранение бумаг. Эти договоры — ваша защита. Даже если ваш брокер обанкротится, ценные бумаги не пропадут: через депозитарий их можно будет перевести к другому брокеру.
Для регистрации на бинарных опционах документы не нужны вообще: достаточно электронной почты. Для вывода крупных сумм менеджер может попросить документы, но какую сумму считать крупной и какие именно документы просить — каждый брокер решает сам по себе.
Чтобы внести деньги на счет, не нужны никакие договоры с брокером или депозитарием — максимум пользовательское соглашение, которое вы автоматически принимаете при регистрации. После пополнения счета деньги хранятся у бинарного брокера. Если бинарный брокер обанкротится или просто закроется, ваши деньги останутся на его счете, перевести их к другому бинарному брокеру не получится.
Когда переводите деньги в бинарные опционы, единственная компания, в которую вы инвестируете, — это брокер бинарных опционов.
🎩🎩 · · · ·
Система устроена так, чтобы вы проиграли
Представьте, что вы с другом подбрасываете монетку. Выпадает орел — вы забираете деньги друга; выпадает решка — друг забирает ваши деньги. Шанс на победу — 50%. Но есть нюанс: вы ставите 10 ₽, а друг — только 8 ₽.
Допустим, вы сыграете тысячу раз. Если монетка дает случайный результат, то примерно половину раздач вы выиграете, половину проиграете. В результате вы окажетесь в минусе, потому что один выигрыш всегда меньше одного проигрыша. Грубо говоря, у вас будет 500 выигрышей по 8 ₽ и 500 проигрышей по 10 ₽, в результате — минус 1000 ₽.
Это игра с отрицательным математическим ожиданием — это значит, что в долгосрочной перспективе вы будете терять деньги. Но за победу вы получали не 8 ₽, а 11 ₽, то игра выгодной: заработать можно больше, чем потерять.
Для компенсации одного проигрыша нужно два выигрыша.
Бинарные опционы — как тот ваш ушлый друг, который ставит меньше, чем вы. В итоге ваш потенциальный выигрыш всегда меньше потенциального проигрыша. Стандартная доходность с одной сделки — 80%: если вы ставите 100 $ и ставка выигрывает, вы получите сверху 80 $. Если ставка проигрывает, вы теряете свои 100 $. Для компенсации одного проигрыша нужно два выигрыша. Если вы будете выигрывать только половину своих сделок, уйдете в минус.
🎩🎩🎩 · · ·
Брокер сам выбирает, какую доходность поставить
Вот что это значит для вас: в любой момент брокер может сослаться на такой «скачок» и вместо 80 $, на которые вы рассчитывали за победу, предложить вам, например, только 10 $. Вроде и выиграли, а получили не столько, сколько планировали. Повлиять на это невозможно.
Список активов в личном кабинете одного из брокеров. Справа от названия актива — его текущая доходность. Сейчас по курсу евро к доллару брокер предлагает доходность 82%: поставите 100 $ — в случае победы получите 82 $ сверху. Но не факт, что через 5 минут брокер не снизит доходность по этой паре до 10%
Предположим, что придумал, как выигрывать две ставки из трех на курс доллара к евро. Если доходность по такой ставке 80%, стратегия будет приносить деньги. Но внезапно брокер может снизить доходность по этой паре: извините, мол, скачки ликвидности, теперь доходность 20%. Теперь, чтобы быть в плюсе, выигрывать только две ставки из трех недостаточно: нужно выигрывать шесть ставок из семи.
Тогда трейдер может ставить на другой актив, у которого доходность сейчас не ниже 80%, — но для других активов нужно снова разрабатывать стратегию, как выигрывать две ставки из трех. Или можно улучшать свою стратегию, чтобы выигрывать чаще и быть в плюсе с нынешней доходностью. Но не факт, что один из этих путей реален.
Брокер может в любой момент снизить доходность актива.
Иногда брокеры проводят акции или предлагают : повышают доходность активов Но это ничего меняет: для компенсации одного проигрыша все еще нужно два выигрыша или больше, а брокер все еще может снижать доходность — нужна стратегия не на каждый актив.
🎩🎩🎩🎩 · ·
Брокер делает все, чтобы вы не забрали прибыль
Предположим, трейдеру удалось приспособиться к отрицательному математическому ожиданию и постоянным скачкам доходности. Он даже начал зарабатывать и решил вытащить прибыль из системы.
В этом случае в процесс может вмешаться брокер: у него есть право приостановить торги, отменить все сделки, заблокировать учетную запись или другими способами воспрепятствовать заработку трейдера. Эти условия прописаны в договоре.
Брокеров бинарных опционов не получается контролировать: все они зарегистрированы не в России и не находятся в российской юрисдикции. И если брокер окажется мошенником и исчезнет с деньгами клиентов, обращаться за защитой прав нужно будет в ту страну, где он зарегистрирован.
Фрагмент пользовательского соглашения одного из брокеров: форс-мажором можно признать любой технический сбой, а из-за форс-мажора можно отменить все сделки
Вам не вернут деньги, даже если вы докажете факт обмана
Разрешением споров между клиентом и брокером бинарных опционов занимаются специальные компании — финансовые регуляторы. Но у них нет статуса арбитражной организации в юрисдикции страны. Это означает, что регуляторы могут рассматривать претензии и давать брокеру указания, но брокер может эти указания проигнорировать и оставить свое решение в силе.
Если брокер игнорирует указания, коммерческий регулятор публикует претензию и ее решение на своем сайте.
Один из популярных коммерческих регуляторов — Finacom. Все нерешенные претензии инвесторов публикуются на сайте в открытом виде. Я изучил архив и собрал несколько реальных ситуаций, когда брокер вмешивался в процесс.
«У нас был технический сбой». Трейдер открыл 13 сделок на сумму 53 100 ₽. Брокер закрыл все сделки с убытком для клиента, аргументировав это техническим сбоем на платформе. Трейдер посчитал, что брокер не имел такого права, и обратился с претензией в комиссию «Финаком». Комиссия рассмотрела спор и рекомендовала брокеру выплатить 9600 ₽ — результат за часть сделок, которые прошли до технического сбоя.
В результате трейдер потерял 53 100 ₽ личных средств, недополучил 31 860 ₽ прибыли, потратил время на оформление претензии и добился 9600 ₽ компенсации. Судя по тому, что претензия добавлена в архив «Финаком», компенсация не выплачена и трейдер не получил даже ее.
Из-за технического сбоя бинарный брокер в любой момент может аннулировать все сделки с убытком для клиента и оставить его деньги себе. технический сбой на самом деле или к нему причастен сам брокер — доказать невозможно. Никакая ответственность за это не предусмотрена.
Ответ комиссии «Финаком»: вместо 84 960 ₽ выплатить клиенту 9600 ₽. Но комиссия не может заставить брокера выплатить даже эту сумму
«Вы воспользовались ошибкой в системе!» Трейдер несколько месяцев торговал на платформе бинарного брокера, заработал и оформил заявку на вывод 1724,84 $. Брокер отменил запрос и обвинил трейдера в использовании нерыночных котировок. Якобы трейдер открывал сделки, только когда в системе происходил сбой: видел, что ошибки в системе курс доллара сильно занижен, — ставил на то, что он вырастет.
Трейдер обратился с претензией в комиссию «Финаком», поскольку не получал от брокера никаких предупреждений и не использовал запрещенных программ. Комиссия одобрила большинство трейдерских сделок и обязала брокера выплатить 1297,67 $. Но, судя по тому, что претензия опубликована в архиве «Финаком», трейдер не получил компенсацию.
Подробности ситуации, в которой трейдера обвиняют в использовании нерыночных котировок
Ответ «Финаком»: брокер должен выплатить клиенту 1297,67 $ вместо 1724,84 $
«Вы нарушаете условия договора». Сначала трейдер пополнил депозит на 32 143,25 $, а после решил снять со счета 6170 $. Вывод средств оформлял тремя заявками: на 170, 3000 и 3000 $. После всех операций на балансе должно было остаться 25 973,25 $. Вместо этого брокер начислил клиенту убыток 25 980 $: якобы параллельно с выводом средств клиент запросил чарджбэк в платежной системе, через которую вносил деньги, и собирался дважды получить свои деньги — путем отмены операции пополнения и путем вывода средств со счета.
Клиент утверждает, что чарджбэк он не запрашивал, денег не получал. В подтверждение предоставил выписку со своего банковского счета — никаких возвратов внесенных средств по ней нет.
После трехмесячного разбирательства трейдеру удалось доказать брокерскую ошибку и вывести 15 780,15 $. За брокером остался долг 10 193,10 $. Эту сумму брокер выплачивать отказался, и клиент обратился в «Финаком»: потребовал вернуть деньги и 3000 $ компенсации сверху. Комиссия посчитала, что никто не виноват и клиент получит деньги только в том случае, если брокер добровольно согласится их вернуть.
Судя по тому, что претензия в архиве «Финаком», клиент не получил компенсацию, потратил время и остался без денег.
Подробности ситуации, в которой с клиентского счета исчезли деньги
Ответ комиссии «Финаком»: никто не виноват, брокер не обязан возвращать деньги
Беспроигрышные схемы вам не помогут
Некоторые инвесторы пытаются обмануть систему и используют схемы, которые позволят заработать, несмотря на все причины, о которых мы говорили.
Таких схем много, но чаще остальных используют три: метод мартингейла, ценовой замок и готовые сигналы. В теории каждая схема выглядит беспроигрышной, но в реальности приводит к потере денег на счете.
Метод мартингейла — это увеличение ставки после каждого проигрыша. Если трейдер проигрывает, он должен следующим выигрышем отбить потерянные деньги и получить ту прибыль, на которую рассчитывал.
Например, трейдер ставит 100 $ при доходности 80% — то есть в случае победы он получит 80 $ сверху. Вот на этих 80 $ и сфокусируемся — трейдеру надо их выиграть. Что происходит дальше:
И так до тех пор, пока ставка не выиграет. Как только ставка выигрывает, трейдер отбивает все свои расходы и зарабатывает 80 $ сверху. Можно начинать пляски сначала.
Зарабатывать на ставках по мартингейлу получится только в том случае, если у трейдера безлимит денег. Например, если трейдер из примера выше проиграет 5 раз подряд, ему понадобится общий депозит 10 299,71 $, чтобы на шестой ставке отбить свои расходы и заработать 80 долларов. Но не факт, что шестая ставка сыграет в его пользу.
Ценовой замок — это открытие двух противоположных сделок по одному активу, с одинаковой ставкой и одинаковой доходностью. Работает это так:
Идеально отработанный ценовой замок дает такой результат: выигранная сделка принесет 180 $; проигранная, но заранее закрытая сделка принесет 80 $. Итого на счете 260 $ при 200 $ вложений, 60 $ чистой прибыли.
Но у этой тактики свои проблемы: брокер не всегда дает выгодно закрыть досрочную сделку. А еще динамика может резко поменяться, и выиграет та сделка, которую трейдер закрыл досрочно.
Готовые сигналы — это платные сервисы, которые дают бинарные прогнозы. Работает это так: трейдер оформляет подписку на сервис, который обещает предоставлять точные прогнозы. Сервис отправляет сигнал: актив сейчас будет расти. Пользователь открывает сделку и зарабатывает.
Сервисы готовых сигналов не предоставляют инсайдерскую информацию и не дают юридических гарантий того, что составленные прогнозы принесут прибыль. У подписчиков нет возможности проверить квалификацию трейдеров и оценить качество стратегии, на основе которой генерируется каждый прогноз.
Поскольку невозможно проверить источник сигналов, нет гарантий, что эти сигналы будут работать в условиях отрицательного матожидания. Если нет гарантий, то трейдеру придется полагаться на удачу. Удача при отрицательном матожидании — это 50% точных сделок, слитый депозит и зря оплаченная подписка.
Тарифная сетка торговых сигналов. За 35 $ в день можно купить информацию, происхождение которой неизвестно, а эффектом от которой, скорее всего, будет потеря депозита
Как сервисы описывают свои источники сигнала: есть абстрактные трейдеры, которые используют непонятную стратегию и на ее основе выдают точные прогнозы
Основные пункты пользовательского соглашения сервиса готовых сигналов. Сервис ничего не обещает и не гарантирует. Трейдер покупает сигналы и надеется на прибыль. Если прибыли не будет — виноват трейдер, который неправильно оценил риск и инвестировал
Запомнить
На что обратить внимание при выборе – от лицензии до ассортимента услуг
Евгений Разумный / Ведомости
Брокер – это юридическое лицо, которое предоставляет инвесторам доступ на фондовую биржу. Его часто называют посредником между инвестором и биржей: он помогает своим клиентам совершать сделки по покупке и продаже активов, взимая за это комиссию.
Покупка ценных бумаг может осуществляться на собственные средства инвестора, либо на предоставляемые ему заемные средства, добавляет представитель «Цифра брокера». Это называется маржинальная торговля или торговля «с плечом».
Брокером может выступать не только юрлицо в виде профессионального участника рынка ценных бумаг с лицензий ЦБ, но и сотрудник такого профучастника в должности персонального или личного брокера, добавил персональный брокер инвестиционного банка «Синара» Артем Колбасин.
Функции брокера
Брокер как профучастник рынка предоставляет своим клиентам полную техническую поддержку. В том числе обеспечивает работу мобильного приложения и другие сервисы управления капиталом, так называемые «технологии благосостояния» или wealthtech – составление бюджета, учет расходов и так далее.
Брокер также осуществляет информационную и аналитическую поддержку – как через публикацию открытых материалов, так и через услуги инвестиционного консультирования, говорит эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Людмила Рокотянская.
Предоставление индивидуальных инвестиционных рекомендаций для инвесторов является основной задачей персонального и личного брокера, говорит Колбасин. Если у брокера сильная команда аналитиков, это поможет инвестору ориентироваться на рынке ценных бумаг и позволит принимать правильные инвестиционные решения, считает эксперт.
Также важной функцией брокера является отслеживание риск-параметров клиентов, добавляет аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева. Брокер следит за тем, чтобы соотношение собственных и заемных средств клиентов всегда оставались в пределах законодательных норм.
Брокеры по большинству операций выступают налоговым агентом клиента, т. е. производят учет и оплату налогов с доходов, полученных от инвестиций, поясняет Рокотянская. Также брокер обязан предоставлять широкий спектр отчетов – какие бумаги купил инвестор, сколько он заработал, какая комиссия была удержана.
Доступ к организованному рынку ЦБ может осуществляться только через профессионального участника рынка ЦБ, говорит Колбасов. Но можно купить ценные бумаги путем внебиржевой сделки через договор купли-продажи между двумя лицами, добавляет он. В таком случае сделка пройдет без участия брокера, а только с участием депозитария, где хранятся ценные бумаги клиента.
Как выбрать брокера
Брокерским компаниям для работы нужна лицензия, которую выдает Банк России. По данным регулятора, на данный момент официальным документом обладают 253 организации. В текущей ситуации при выборе брокера нужно обращать внимание на наличие лицензии для того, чтобы снизить санкционные риски, объясняет Афанасьева.
Выбор брокера зависит от того, какие услуги необходимо получить инвестору: начиная от депозитарных услуг и получения аналитических сводок до хеджирования валютных рисков и работы со сложными финансовыми инструментами, отмечает Колбасин. Выбор персонального и личного брокера носит более индивидуальный характер. Здесь потребуется только личное знакомство для определения интересов, добавляет эксперт.
При выборе брокера нужно обращать внимание на мобильное приложение, говорит Рокотянская. По ее мнению, это особенно важно на фондовом рынке, где быстрая работа технологий и эффективное устранение сбоев часто играют решающую роль. Собственные приложения также позволяют инвесторам открыть брокерский счет для торговли на бирже удаленно, добавляет представитель «Цифра брокера».
С точки зрения удобства стоит обратить внимание на брокеров, у которых есть услуга «единая денежная позиция», когда с одного счета можно торговать на разных рынках, не переводя деньги или бумаги, добавляет Афанасьева. И, конечно, стоит смотреть на размер брокерской комиссии и объем предоставляемых услуг.
По мнению представителя «Цифра брокера», следует отдавать предпочтение финансово устойчивым брокерам с конкурентными тарифами и выгодными условиями обслуживания, которые бережно относятся к своей репутации. Для оценки этих параметров стоит обращать внимание на рейтинги, которые присваивают брокерам рейтинговые агентства. Например, рейтингом от «Эксперт РА» на конец марта 2024 г. обладают пять брокеров.
В отношении активов на счетах брокера не распространяются положения о страховании вкладов, применимые к банковским депозитам. Поэтому от надежности брокера напрямую зависит сохранность активов клиентов, отмечают в «Цифра брокере».
Если хранить деньги дома, значительную их часть можно потерять из-за инфляции. Сумма накоплений останется той же, а вот их покупательная способность снизится, поскольку все товары подорожают. Хороший способ обеспечить пассивный доход, не предполагающий серьёзных усилий, и заставить деньги работать — инвестиции. Рассказываем, что это такое и как зарабатывать на инвестициях.
Что такое инвестиции и как на них зарабатывать
Первые инвестиции: с чего начать
С какой суммы можно начать инвестировать
Можно ли инвестировать без потерь
Во что вкладывать деньги
Сколько времени нужно для получения первого дохода
Сколько можно зарабатывать на инвестициях
На что стоит обратить внимание
Что такое инвестиции и как на них зарабатывать
Инвестициями называют вложения средств с целью дальнейшего получения дохода. Инвестировать сегодня могут как юридические лица, так и физические. Для последних этот процесс предполагает, что человек передаёт свои деньги другим лицам для получения прибыли. Например, гражданин открывает в банке вклад, то есть доверяет деньги финансовой организации. Банк, используя его деньги, зарабатывает на кредитах и других продуктах. За то, что он использует деньги клиента, банк начисляет проценты на его вклад и тем самым обеспечивает клиенту дополнительный доход.
Первые инвестиции
Главный вопрос для новичков — не «Как зарабатывать на инвестициях?», а «Зачем это нужно?». От правильной постановки цели зависит не только мотивация, но и стратегия действий. Ситуаций может быть две:
С какой суммы можно начать инвестировать
Если говорить об инвестициях в ценные бумаги, то минимального лимита нет. Есть акции, которые стоят несколько сотен рублей, поэтому купить их может практически любой человек. Однако для того, чтобы почувствовать реальный доход, сумма должна быть больше минимальной стоимости акций.
Необходимо поставить финансовую цель, с которой будет легче рассчитать инвестиции. Зная, какую сумму нужно заработать к конкретному сроку, несложно посчитать доход, который нужно получать ежемесячно. Для окончательных расчётов необходимо также знать среднюю доходность инвестиций. Например, если она составляет 15%, то для получения 1000 рублей в месяц на счёте должно быть не меньше 80 000 руб.
Можно ли инвестировать без потерь
Полностью исключить убытки нельзя, поскольку инвестиции — это всегда риск. Однако есть несколько способов минимизировать потери. Главный из них — не стремиться сразу к высокому доходу, а постепенно формировать инвестиционный портфель, ежемесячно инвестируя определённую сумму. В результате в портфеле будут собраны активы, купленные в течение долгосрочного периода по средней на рынке цене.
Другие способы минимизации потерь:
Во что вкладывать деньги
Существует несколько инструментов для инвестирования, которые могут принести доход даже новичкам. Расскажем подробно про каждый из них.
Акции
Акция — это, по сути, свидетельство, что человек является собственником части компании, пропорциональной стоимости акций. Он, как собственник, имеет право на часть прибыли бизнеса, которую получает в виде дивидендов.
Помимо дивидендов, есть ещё один способ заработка на акциях — их покупка и продажа с учётом разницы в цене. Если купить ценные бумаги дёшево, а затем продать, когда их стоимость возрастёт, можно существенно заработать. Однако предугадать рост и падение стоимости акций, не имея опыта на фондовом рынке, очень сложно.
Эксперты считают, что самыми выгодными вложениями могут стать акции молодых стартапов — технологических компаний. Однако в этом случае рассчитывать на быстрый доход не стоит: он возможен только в долгосрочной перспективе. Важно помнить, что с высоким потенциалом доходности таких инвестиций тесно связаны и высокие риски. В отличие от компаний с многолетней историей успеха и стабильности, стартапы сталкиваются с множеством вызовов и неопределенностей. У них гораздо больше шансов столкнуться с финансовыми трудностями и не суметь восстановиться после возможных просадок. Это делает инвестирование в стартапы более рискованным делом, требующим тщательного анализа и возможности долгосрочного планирования.
Облигации
Если гражданин покупает облигации, он даёт деньги в долг государству или частной компании. Облигация — это своеобразная расписка, в соответствии с которой заёмщик обязуется вернуть эти деньги и выплачивать кредитору проценты за пользование ими.
Облигации считают менее рискованным инструментом, чем акции, особенно если они государственные. Однако и доходность по гособлигациям ниже: она примерно равна доходности от банковских депозитов. Покупая облигации частных компаний, можно получить больший доход, но есть риск, что они обанкротятся, и вернуть свои деньги не удастся.
Паи инвестиционных фондов
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это финансовый инструмент, который открывает двери в мир больших инвестиций даже для тех, кто не располагает огромными суммами. Суть его заключается в объединении средств множества инвесторов для совместного вложения в портфель ценных бумаг, таких как акции, облигации и другие финансовые активы. Стоимость такого портфеля может достигать сотен миллионов рублей, сделав его недоступным для большинства частных инвесторов, если бы они пытались вложиться самостоятельно.
Вкладываясь в паевой фонд, инвесторы фактически приобретают долю в этом крупном портфеле, позволяя им стать частью крупных инвестиционных операций. Это не только дает возможность участвовать в инвестициях, которые были бы вне досягаемости на индивидуальной основе, но и обеспечивает диверсификацию вложений. Инвестирование через паевой фонд автоматически распределяет риски между разнообразными активами, делая вложения более защищенными от колебаний отдельных рынков.
Покупка паёв — хорошее решение для начинающих, поскольку всю ответственность за выбор инструментов и уровень прибыли несут профессиональные управляющие. Схема в этом случае такая:
Драгоценные металлы и валюты
Драгметаллы — достаточно стабильный инструмент, поскольку они постоянно растут в цене. Однако рост достаточно медленный, поэтому использовать этот способ инвестирования можно только как долгосрочный инструмент.
Валюты предполагают более высокие риски. Чтобы торговать ими, важно ориентироваться в глобальных экономических процессах, следить за финансовыми рынками. Для новичка это сложно, поэтому спекуляции с валютой могут стать дополнительным инструментом для инвестирования, но не основным.
Недвижимость
Инвестировать в недвижимость можно несколькими способами:
Недвижимость, как и драгметаллы — источник стабильного, но небольшого дохода. Её цена неуклонно растёт, риски минимальны, но рассчитывать на крупную прибыль не стоит. Несколько выше доходность у коммерческой недвижимости, которую также можно сдавать в аренду.
Недостаток этого способа инвестирования: для покупки недвижимости нужна крупная сумма, тогда как инвестировать в ценные бумаги можно начинать буквально с нескольких сотен рублей.
Сколько времени нужно для получения первого дохода
Доход от инвестиций во многом зависит от срока, на который вкладываются деньги. Существует такая закономерность:
Эксперты рекомендуют инвестировать на протяжении 2-3 лет и планировать получение первого заметного дохода по истечении этого периода.
Сколько можно зарабатывать на инвестициях
Ответ на вопрос, можно ли заработать на инвестициях, однозначно положительный, однако точной суммы этого заработка никто не назовёт. Она зависит от того, какая стратегия выбрана, какие инструменты собраны в инвестиционном портфеле, как инвестор распоряжается ими.
По мнению знатоков рынка, ориентироваться можно на средние темпы роста мировой экономики в валюте, который составляет около 5% в год. Доходность по облигациям относительно стабильна и предсказуема, но не высока. В то же время, вложения в прорывные стартапы могут принести значительно более высокую доходность, но сопряжены с гораздо большими рисками и неопределенностью.
На что стоит обратить внимание
Задаваясь вопросом, как заработать на инвестициях с нуля, нужно помнить о базовых основах процесса инвестирования. Новичку необходимо:
Кроме того, стоит знать об ошибках новичков и стараться их избегать. Самые распространённые:
Реально ли зарабатывать на инвестициях? Вполне реально, если помнить, что это не казино. Успех на рынке, конечно, отчасти зависит от удачи, однако при правильном подходе, изучении теоретических основ, вдумчивом составлении инвестиционного портфеля можно обеспечить достаточную финансовую стабильность. Новичкам, которые только учатся инвестировать, не стоит вкладывать значительные суммы, особенно в рискованные инструменты. Лучше двигаться к цели медленно, постепенно подбирая собственный оптимальный портфель и постоянно повышая уровень своих финансовых знаний.
Как заработать на брокерском счёте
Можно купить ценные бумаги и продать их по более высокой цене. Можно купить облигации и получать пассивный доход в виде купонов. Всегда доступны к покупке и продаже драгоценные металлы, паи ПИФ, валюта и другие финансовые инструменты.
Рекомендации по использованию брокерского счёта
Выбирайте надёжного брокера — от этого выбора зависит ваша финансовая безопасность.
Не вкладывайте в ценные бумаги все ваши средства. Учитывайте риски. Управляйте своим портфелем правильно. Например, если вы получили прибыль от сделок на ИИС, нельзя снимать деньги сразу: так вы потеряете право на налоговый вычет.
Диверсифицируйте риски: покупайте ценные бумаги компаний из разных отраслей, стран и в разной валюте.
FAQ
Открыть можно с 18 лет. Кроме того, родители или попечители могут открыть брокерский счёт ребёнку в возрасте от 14 до 18 лет по его желанию.
Несовершеннолетний сам подписывает документы на открытие брокерского счёта.
Детям до 14 лет открывать брокерские счета нельзя. Исключение — вступление в наследство.
Какие документы нужны гражданину РФ для открытия брокерского счёта?
Если вы гражданин РФ, то для открытия нужен только паспорт.
Если вы иностранный гражданин, то необходимо иметь при себе паспорт иностранного гражданина, документы, подтверждающие адрес регистрации по месту жительства, адрес места пребывания в России (при наличии), право на пребывание в РФ, ваш статус как налогового резидента РФ.
Реально ли новичку с небольшим бюджетом заработать на акциях?
Даже новички с небольшим начальным вкладом могут получать прибыль.
Кому принадлежит брокерский счёт?
Все активы — деньги и ценные бумаги — принадлежат инвестору.
Можно ли хранить деньги на брокерском счёте?
Можно, но они не застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ).
Брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт?
Зависит от того, на какое время вы готовы инвестировать, планируете ли выводить прибыль сразу и хотите ли получить налоговый вычет.
Какой тариф за обслуживание?
Стоимость обслуживания зависит от тарифа.
Что произойдёт с ценными бумагами и деньгами, если брокер обанкротится?
Инвестор может потерять денежные средства, но не акции, они хранятся на депозитарном счёте. Ценные бумаги можно перевести к другому брокеру.
Вся информация ниже относится к ИИС первого и второго типа — ИИС-1 и ИИС-2. Вы можете успеть открыть их до 31 декабря 2023 года включительно и продолжать использовать на прежних условиях.
С 1 января 2024 года можно будет открыть только ИИС третьего типа — ИИС-3.
Какие изменения планируются для нового типа счетов:
Чтобы открыть счёт с 1 января, нужно будет закрыть ИИС, открытый до 31 декабря 2023.
Об ИИС-3 мы расскажем подробнее на нашем сайте в ближайшее время.
Делая первые шаги в сфере предоставления услуг по кредитованию недвижимости, необходимо начинать с аренды офиса. Важно обратить внимание на территориальное расположение компании. Оживленные районы в близости от крупных банков и отделений финансовых организаций позволит максимально приблизиться к собственной целевой аудитории.
Определять площадь нового офиса стоит исходя из количества сотрудников компании. Начинающие агентства располагаются в помещениях размером 15 — 50 кв.м. Оптимально продумать наличие кабинета руководителя. Такие офисы получают больше доверия у клиентов. Сотрудники агентства могут располагаться в общем помещении или же пространство может быть разделено перегородками.
Дизайн помещения и наличие ремонта не будут иметь принципиального значения. Важно обратить на наличие современной техники и мебели для оборудования рабочих мест сотрудников. Ключевое значение будут иметь наличие ксерокса, рабочего телефона, выделение зоны для приема клиентов.
Самостоятельно работающему брокеру не требуется нанимать сотрудников. Вопрос становится актуальным при открытии агентства. Уровень предоставляемых услуг и востребованность компании во многом определяются уровнем квалификации специалистов. Стоит обращать внимание на брокеров с профильным образованием. В штат следует нанимать специалистов по кредитованию или экономике. Должность ипотечного брокера подходит для бывших сотрудников банков, особенно из кредитных отделов.
Обратите внимание на дату публикации материала: информация могла устареть из-за изменений в законодательстве или правоприменительной практике.
Брокеры-мошенники все успешнее наживаются на инвесторах-новичках
Банк России сообщил о впечатляющей помощи жертвам аферистов. Однако, по словам адвокатов, обманутые инвесторы стали чаще обращаться за юридическими услугами. Эксперты рассказали, как вернуть потерянные вложения, и предупредили, что суды не всегда защищают права неудачливых вкладчиков
Бесплатных денег не бывает
История читателя об убыточных инвестициях
В редакцию «АГ» обратился мужчина и попросил подсказать, как вернуть деньги. Вот его история:
«Мне позвонил представитель ArtezaInvest и предложил поработать у них на платформе. В трубку посыпались похвалы: компания зарегистрирована в свободной зоне ОАЭ – есть лицензия, не значится в черном списке Центробанка, предлагает хорошие условия сотрудничества. И я клюнул.
Меня попросили внести 500 долларов, чтобы открыть счет и начать торги. Дали немного заработать, а затем счет просел. Пошли новые предложения: можно выгодно пополнить счет и совершать доходные сделки, для которых, правда, нужны суммы побольше. Я отказывался до последнего.
Затем вопреки моему желанию на меня оформили кредит, который я должен был погасить, чтобы вывести средства. Это я и сделал, взяв кредит в банке.
Дальше – больше. Нашлись мои утерянные деньги – более 20 000 долларов, но вывести мне их так и не дали. Начались тяжбы. А потом мой счет обнулили, оборвали связь и удалили переписку».
Наталья Глебова, член Ассоциации юристов России:
Обычно мошенники используют стандартную схему. За небольшие деньги открывают компанию в офшоре, т.е. на зарубежной территории с особыми условиями ведения бизнеса для иностранных организаций. Для регистрации компании привлекают человека, который уже числится директором нескольких подобных организаций.
Чтобы показать благонадежность компании, ее владельцы могут на пару месяцев снять офис в России. Но скорее она будет делить адрес с десятком, а то и с сотней таких же.
Затем мошенники делают недорогой сайт, запускают агрессивную рекламу в интернете и начинают обзванивать потенциальных жертв. Делают они все это быстро, чтобы успеть собрать деньги и замести следы. Чаще такие фирмы живут не дольше нескольких месяцев.
Ирина Шеерман, адвокат Адвокатской палаты г. Москвы:
Схемы брокерского мошенничества не отличаются разнообразием. Для проведения финансовых операций аферисты создают приложение или сайт, которые мимикрируют под электронный ресурс известного банка или биржи.
Дальше заманивают жертв яркой рекламой в интернете: предлагают открыть и пополнить брокерский счет, обещая быстрый и высокий доход. Иногда они сами выходят на доверчивых граждан: звонят или пишут в соцсети и рассказывают, как заработать легкие деньги.
Сразу после внесения денежных средств лжеброкеры активно отчитываются перед жертвой и отражают на брокерском счете небольшой доход, чтобы заслужить доверие. Затем предлагают увеличить размер вложений для получения сверхприбыли. Когда человек производит платеж, средства выводят в неизвестном направлении, и брокер перестает выходить на связь.
Олег Пантюшов, адвокат Адвокатской палаты г. Москвы:
Денежные средства от имени инвестора псевдоинвестиционные компании никуда не вкладывают, их просто похищают. А инвестору показывают графики роста его инвестиционного портфеля для получения больших сумм. Когда же инвестор пожелает получить хотя бы часть вложенных средств, ему объяснят, что это невозможно. Или обнулят его счет и сообщат, что деньги пропали из-за его неправильной инвестиционной стратегии.
Борис Асриян, председатель Коллегии адвокатов «Династия»:
Мошенники берут жертву в оборот – перенаправляют из одного своего структурного подразделения в другое. Делают они это пошагово: 1) сначала обманули человека и уговорили пополнить счет, зачастую не раз – 2) похитили деньги – 3) предложили заплатить за расследование, чтобы наказать виновных (по сути, себя же) – 4) предложили заплатить за юридические услуги (опять же себе) – 5) посоветовали наказать недобросовестных юристов, чтобы вернуть переданные им деньги, но тут снова нужна возмездная помощь.
Это может продолжаться долго. Вам решать, когда остановиться.
Как выбрать брокера?
Есть несколько основных отличий афериста от честного профессионала.
Остановите выбор на крупных российских компаниях, у которых есть лицензия, выданная регулятором – Банком России. Они работают в соответствии с российским законодательством, а лицензия ЦБ РФ подтверждает их надежность и гарантирует безопасность.
Алена Тихомирова, адвокат Коллегии адвокатов «Московский юридический центр»:
Первое, что должно насторожить инвестора, – регистрация компании на территории иностранного государства. Если вы гражданин РФ, то для вас важно, чтобы у компании была лицензия Банка России. Именно он контролирует деятельность подобных организаций и следит за их финансовой устойчивостью. Проверить наличие лицензии можно на сайте ЦБ РФ.
Если вы все же решили воспользоваться услугами иностранной компании, вам также необходимо проверить ее лицензию. Не ограничивайтесь информацией на сайте брокера. Обратитесь к сайту иностранного регулятора, а также узнайте о системе гарантий и покрытия рисков.
И помните, что даже при работе с проверенными брокерами желательно следовать принципу «доверяй, но проверяй». Позаботьтесь о предварительной юридической оценке договоров, которые вам предлагают заключить.
Что делать, если деньги потерялись?
Когда брокер – компания, зарегистрированная в России
Чарджбэк – это процедура опротестования транзакции. Для ее проведения вы должны будете предоставить банку документы, подтверждающие договорные отношения с брокером, финансовые операции и ваши попытки вывести денежные средства. А именно:
Чтобы опротестовать платеж, необходимо передать в свой банк заявление с перечисленными выше доказательствами. Для его подготовки лучше использовать банковскую форму. Как только обращение примут, ему присвоят номер, по которому можно будет наблюдать за продвижением дела.
Некоторые компании предлагают сопровождение процедуры чарджбэка за вознаграждение, но к такому посредничеству стоит отнестись критически. Решение о возврате денег принимает банк или суд при наличии доказательств недобросовестности брокера. Если вам требуется помощь, лучше обратиться за ней к юристу или адвокату с опытом решения подобных вопросов.
Когда брокер – компания, зарегистрированная в иностранном государстве
Если фирма зарегистрирована за рубежом, законодательство РФ не поможет. Нет смысла обращаться в полицию или российский суд. Действовать придется иначе.
Можно использовать чарджбэк. Также стоит направить обращение регулятору, который выдал компании лицензию. Для этого нужно найти на его сайте подходящую форму, заполнить ее и прикрепить к заявлению документальные подтверждения. Подойдут те же документы, что нужны для чарджбэка (мы их назвали выше).
Если нарушения брокера подтвердятся, то компанию обяжут удовлетворить ваши требования. Либо могут назначить ей штраф, а выплату вам направят из средств компенсационного фонда.
Но имейте в виду, что в неблагонадежных странах финансовые комиссии выдают брокерам формальные лицензии. Если компанию контролирует недобропорядочный регулятор, то попытки получить от него помощь окажутся бесплодными.