Что такое сбер инвестиции и как им пользоваться в сбербанк онлайн

Считаете, что инвестиции — только для бизнесменов и финансистов с миллионными счетами? А вот и нет. Стать начинающим инвестором может абсолютно каждое физлицо. Можно открыть брокерский счет, имея в кармане всего 1 000 рублей. Финтолк рассказывает, как начать инвестировать в приложении «Сбербанк Инвестиции» новичку.

Куда можно вложить деньги физическому лицу в Сбере

У Сбербанка много готовых решений для инвестиций. Не хотите вникать во все тонкости инвестирования — не надо. Выбирайте открытые паевые инвестиционные фонды (ОПИФ) — целые наборы акций разной направленности.

Или откройте индивидуальный инвестиционный счет.

Подумайте и о будущей пенсии. В этом случае вложите деньги в индивидуальный пенсионный план (ИПП). С ним нет риска уйти в минус. По закону доходность плана не может быть отрицательной. Еще с него получают налоговый вычет 13 %.

Почему для инвестиций стоит выбрать Сбербанк?

Инвестиции — это вложение денег с целью получить прибыль. Инвестировать можно в акции, облигации, недвижимость, валюту. Просто положить деньги на счет под проценты — тоже инвестиция.

Начать путь инвестора может каждый гражданин России с 18 лет. Для этого нужно выбрать брокера. Брокер — это тот, через кого вы будете совершать свои денежные операции. Сбербанк — это как раз брокер. Брокерский счет — это ваш кошелек, где хранятся ваши активы.

Инвестировать в Сбербанке легко, даже если ваши финансовые познания минимальны. У Сбербанка масса разнообразных инвестпроектов. Можно выбрать готовое решение, вам не придется следить за котировками, высчитывать проценты на налоги. Всё это за вас делает брокер.

Подходит ли Сбербанк Инвестиции начинающим инвесторам

Брокер Сбербанк будет полезен начинающим инвесторам. По данным Мосбиржи на сентябрь 2021 года более 5 млн клиентов открыли брокерские счета в этой компании. Это второй российский брокер по числу клиентов после АО «Тинькофф банк». Данных за 2022 год нет, но даже с учетом введенных санкций и некоторых проблем, которые испытывает самый известный банк страны, вероятно сильного оттока клиентов не было.

Такое предположение строится на том, что Сбер в основном выбирали клиенты, которые изначально были ориентированы только на инвестиции в российский фондовый рынок. Кроме того, брокер предлагает большой выбор программ накопительного, инвестиционного страхования и пенсионные стратегии накопления. Некоторым клиентам открывают ИИС и брокерские счета именно в рамках этих программ.

Инвестировать через Сбер можно с любым капиталом. Даже имея несколько сотен рублей можно купить первые активы.

У Сбера одни из самых низких комиссий в сравнении с ближайшими конкурентами, если выбрать тариф «Самостоятельный». Открытие, ведение, пополнение счета и вывод средств бесплатны. Все операции на рынках Мосбиржи можно проводить дистанционно. Пополнить счет или вывести деньги со Сбербанка Инвестиции можно в мобильном приложении и отделениях банка.

Размер заработка инвестора через СберИнвестиции не ограничен. Но очень важно помнить, что инвестиции в РФ не застрахованы, в отличие от банковских вкладов, и даже доверительное управление не гарантируют получение прибыли.

С чего начать

Чтобы выйти на фондовый рынок нужен брокерский счет или ИИС. Без посредничества брокера совершать сделки с ценными бумагами не получится.

После открытия брокерского счета или ИИС инвесторы и трейдеры принимают решение – инвестировать самому или доверить это управляющей компании. Сбер предлагает оба формата сотрудничества. Для любого типа управления у брокера есть готовые инструменты и стратегии инвестирования, рассчитанные на разный уровень риска и доходность.

При самостоятельном управлении инвесторам доступны только инструменты, которые торгуются на Московской бирже:

Квалифицированным инвесторам, кроме перечисленных инструментов также доступны:

Инструменты для квалифицированных инвесторов отличаются высоким уровнем риска, поэтому они недоступны новичкам.

Индивидуальный инвестиционный счет

ИИС – это специальный брокерский счет, по которому можно получить налоговый вычет. На этом счете можно инвестировать самостоятельно или доверить управление Сберу. Во втором случае управляющая компания предлагает низкорискованную стратегию с покупкой ОФЗ или корпоративных облигаций Сбербанка.

Потенциальная доходность при доверительном управлении 9-10% в год. Ее можно рассчитать, если подставить свои суммы инвестирования.

Если инвестировать самостоятельно, можно сэкономить на комиссии за управление и выбрать более агрессивную стратегию с покупкой акций, облигаций и фондов с повышенным уровнем риска. В этом случае потенциальный доход не ограничен, но и вероятность что стратегия не сработает тоже выше.

На ИИС с доверительным управлением брокер может реализовывать и другие стратегии:

По всем стратегиям минимальный срок инвестирования от 3 лет. Выбрать программу можно в мобильном приложении Сбербанк Инвестиции или в офисе банка.

Фонды

Вложения в паи фондов считаются одними из самых простых вариантов инвестирования. Так как даже один пай диверсифицирован лучше, чем портфель из 2-3 активов. Фонды самостоятельно вкладывают деньги в разные активы, а инвестор покупает паи и автоматически становится владельцем каждого актива. Не надо тратить время на изучение компаний, рынков или индексов.

Управляющие фондов следят за тем, чтобы состав активов соответствовал выбранной стратегии и долям. Можно выбрать фонды, которые инвестируют деньги в отдельную отрасль экономики, страну или индекс. В зависимости от этого у них разный уровень риска и потенциальная доходность. Фонды можно покупать самостоятельно или доверить управление портфелем Сберу.

Сбер предлагает инвесторам широкий выбор стратегий в ПИФы:

Можно начать инвестирование с 1000 рублей. Купить паи фонда приобрести дистанционно в мобильном приложении СберИнвестиции.

Доверительное управление

При выборе доверительного управления инвестировать деньги клиента будут профессионалы. Сбер предлагает 5 стратегий доверительного управления:

Минимальная сумма для начала инвестирования зависит от выбранной стратегии и срока. Оформить доверительное управление можно офисах Сбера и дистанционно через СберИнвестиции.

👉 Как открыть брокерский счет на Сбербанк Инвестор и пополнить его

👉 Сколько примерно можно заработать на акциях?

👉 Как вывести деньги со Сбербанк Инвестор

👉 Стоит ли вкладываться в Сбербанк Инвестор

Недавно Сбербанк Инвестор дал напомнить о себе вот таким SMS-сообщением, предложив оценить открытие брокерского счета на их сервисе.

Что ж, в таком случае я оценю, мне не сложно, но только на данной площадке.

Еще в 2018 году, когда мне не было 18 лет, я делал вклад через Сбербанк.Онлайн. И это была моей главной ошибкой. Сумма была не сказать, что большая, 5800 рублей, однако в таком возрасте она могла бы мне решить многие беды. Тем не менее, вывести я ее, почему-то не мог, поскольку я был несовершеннолетним.

То, как у меня припекало с сего факта, не описать словами. Более подробно об этом модно прочитать в этих обзорах.

Тем не менее, мне исполнилось 18, а значит мне вернулась моя сумма, которую я решил вложить в акции. Вообще, с такой суммой туда не идут, а потому можете посмеяться с меня в комментариях. С такой суммой заработать здесь просто нереально, это гиблое дело, и в этом обзоре будет написано почему.

🚩 Как открыть брокерский счет на Сбербанк Инвестор и пополнить его?

Невероятным для меня удивлением был тот факт, что Сбербанк совсем не рекламирует свой продукт. В плане, если рекламу Тинькофф.Инвестиций мы можете наблюдать в виде видеоролика на YouTube, Альфа-Ивестиции рекламирует в своем мобильном приложении сам Альфа-банк, то Сбер ничем подобным не занимается.

​​​​​В том же Сбербанк Онлайн нет ни одного упоминания об этом приложении. То есть пользователь, который целенаправленно не ищет агрегаторы, через которые можно вложить свои деньги в акции, вряд ли найдет это приложение.

Вообще открыть счет можно двумя способами. Первый – это через Сбербанк.Онлайн. Сбер больше любит рекламировать все-таки свои вклады, нежели свой агрегатор для инвестирования, и с чем это связано – не понятно. Просто заходим в раздел “Страхование”, нажимаем на “Инвестиции и пенсии”, а затем тыкаем на зеленую кнопку “Открыть”.

Второй способ более прост. Мы сразу скачиваем приложение Сбербанк.Инвестор, заходим в него, параллельно пропуская все эти заманчивые баннеры о том, как мы можем заработать.

И я честно не знаю, с чем это связано, однако открывать счет на Альфе можно было моментально. Буквально пару кликов, и все готово.

Здесь же приходится ждать SMS-сообщения с паролем и номером счета. Обещают, что пришлют его за 8 рабочих часов.

Мне пришло спустя 3 с лишним часа. Зачем здесь такая система – не понятно.

Вот так выглядит главное меню приложения.

Как видите, пополнить здесь счет нельзя. Это можно сделать только через Сбербанк.Онлайн. Причем если, опять же, в той же Альфе есть возможность буквально за секунду перевести деньги на брокерский счет в самом приложении, то в Сбербанке – нет.

Здесь присутствует лишь странная кнопка “продолжить”.

Хорошо, нажимаем на нее, принимаем пользовательное соглашение.

А потому пополнять приходится в Сбербанк.Онлайн на компьютере. По крайней мере как сделать это по-другому я не знаю.

🚩 Сколько примерно можно заработать на акциях?

Для того, чтобы вложить свои деньги в акции какой-либо компании, необходимо перейти во вкладку “Рынок”. Там и будут доступны, собственно говоря, практически все компании России и США.

Под Новый год у многих компаний увеличились цены на акции. Их показатели за последние сутки можно наблюдать ниже, под их стоимостью.

Вложиться очень легко. Пополняем счет, переходим в ту акцию, которая нам нужна, а затем нажимаем на кнопку “Купить”, естественно тогда, когда происходят торги. А проходят они, как правило, утром. Там же можно увидеть показатели изменения стоимости акций за определенный период. Можно выбрать за день, неделю, месяц, год, 3 года, 10 лет и так далее.

Я покупал акцию американской компании Intel 13 декабря, когда она стоила примерно 3700 рублей. Продать ее удалось под новый год за почти 3900 рублей. Это означает, что мне удалось получить 200 рублей за полмесяца.

Можно ли заработать на крупных компаниях? Ну вот, за 10 лет акции Amazon минимум стоили 232 тысячи рублей, а максимум – 261 тысячу. Если бы вы вложились с тот момент, когда показатели просели, а вывели, когда они поднялись, то смогли бы заработать от 29 тысячи рублей. Разумеется, для этого нужны большие деньги, стальные нервы и немного удачи.

Взять ту же компанию Intel. Эти акции не такие дорогие, они поднимались за 10 лет максимум до 4842 рублей, опускались до 3471 рублей, можно было заработать от 1300 рублей. За 10 лет, смотря сколько акций вы купили.

Это гениально, 4% годовых потенциальная доходность. Таким образом без какого-либо риска я могу просто создать вклад в этом же Сбере и вкладывать деньги туда.

Можно выбирать уровни риска. Если выбрать высокий, то можно увидеть облачные проценты годовых.

Настолько облачные, что можно заработать, например, на X5 Retail до 70% годовых. За год. Это очень много.

Стоит ли верить экспертам Сбера, которые предлагают вам вложиться в Сбер – решать вам. Вообще здесь сильно не хватает новостей во вкладке “Новости”. Почти по всем бумагам нет новостей, может все-таки пора их добавлять? Или, в таком случае, убрать эту вкладку?

🚩 Как вывести деньги со Сбербанк Инвестор

Для этого необходимо перейти во вкладку “Прочее”.

Выбираем самую первую вкладку “Вывод и переводы”.

После этого либо видим вот такую надпись, либо саму форму для перевода. Здесь, к сожалению, работает все не автоматизировано. А потому работает вывод только в рабочие дни в указанное время.

Ну и, я думаю, никому не стоит рассказывать о том, что вывод не работает мгновенно. Хотя обещают в SMS, что производится он не позднее следующего дня. Вообще, не обманывают.

🚩 Стоит ли вкладываться в Сбербанк Инвестор?

По сути, если уж сравнивать с Альфа Инвестиции, то разница между ними никакой нет. Единственная разница только в интерфейсе. А так здесь тоже есть советы куда можно вложиться, здесь аналогично есть график изменения стоимости акций.

В Альфе почему-то для покупки американской акции нужно переводить деньги с одного валютного счета на другой.

Здесь такого нет. Во-первых, американские акции рассчитываются в рублях.

А во-вторых, чтобы посмотреть, сколько долларов на счету, нужно просто нажать на главной вот на эту кнопку, и все.

То есть счет в Сбере общий. А так, разницы между Альфой и Сбером никакой, практически нет. У кого-то свои фишки, свои особенности, однако суть одна и та же. Как и в Тинькофф, ВТБ и других агрегаторах.

Стоит ли вкладываться? Наверное, это имеет смысл только с большими суммами. Вообще, я не особо понимаю всю эту тенденцию популярности акций, наверное, в криптовалюту вкладываться куда прибыльнее, однако многих вещей я не знаю. Единственное, что могу посоветовать – не стоит вкладываться с маленькими суммами. Можно попробовать, но не более, с расчетом на то, что миллионы вы здесь не заработаете.

Тему инвестиций я изучаю уже 2 года, по крупинкам собирая информацию из видео на ютубе, статей на дзене и тематических форумов в интернете. Я не покупала обучающие курсы инстаграмных инвестиционных гуру, коих сейчас развелось огромное множество. Всему училась сама и на практике вкладываю деньги в активы с января 2020 года. Оказывается, когда разберешься, ничего сложного в этом увлекательном процессе нет. Конечно, в одном отзыве не получится объять необъятное, поэтому мне бы хотелось поделиться той информацией, которая очень была нужна мне на моих первых шагах инвестирования с полнейшего “нуля”.

Итак: в этом отзыве я расскажу о:

1. Как открыть ПРАВИЛЬНЫЙ бесплатный брокерский счет в Сбербанке

2. Особенности работы с брокером Сбербанк.

3. О налогах на дивиденды от российский и американских компаний

4. Что не так в приложении “Сбербанк. Инвестор

5. Общие впечатления от моего инвестирования

***Как открыть ПРАВИЛЬНЫЙ брокерский счет в Сбербанке***

Для частного инвестора, который не ворочает миллионами и будет начинать с “ноль рублей” нужен тип счета “Самостоятельный” – обращаю ваше внимание, уважаемые читатели, именно на этот момент.

Открывать счет нужно именно через личный кабинет Сбербанк-онлайн. Если будите открывать напрямую через приложение “Сбербанк Инвестор” или через сторонние ресурсы, вам на автомате подключат тип “Инвестиционный” (там комиссия больше). А в офисе Сбербанка негласно подключат к сервису “Сбербанк Управление Активами”, где также предусмотрены дополнительные комиссии и обязательным условием является пополнение счета на 90 тысяч при открытии.

Запомните: чтобы открыть “правильный” брокерский счет не нужно ничего платить дополнительно. Это бесплатно! И пополнять его сразу же вовсе не обязательно, вы можете его просто открыть и несколько лет вообще не пополнять. Никаких комиссий при пустом счете списываться не должно.

План действий: заходим в личный кабинет Сбербанк-Онлайн, переходим во вкладку Прочее, далее – Брокерское обслуживание, там нажимаем на кнопку “Открыть брокерский счет”

Сбербанк инвестиции личный опыт

Рекомендую делать себе сразу ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), даже если сейчас не планируете им пользоваться (штука отличная, кормить не надо и вы можете в любой момент передумать и взять с него хорошую выгоду, но это уже тема совсем другого отзыва).

Вероятно, в первый раз вам предложат только фондовый и валютный рынки, но этого будет более, чем достаточно. На фондовом вы будите покупать акции, облигации, ETF, а на валютном, если захотите, купите доллары-евро. Смысла открывать срочный рынок нет на начальном этапе. Захотите, откроете потом.

И вот тут-то самое интересное: по умолчанию галочка стоит на тарифе “Инвестиционный”. Мы выбираем “Самостоятельный”. В принципе, тарифы можно сменить, если брокерский счет уже открыт, это не сложно. Делается в этой же вкладке Брокерское обслуживание.

Теперь выбираем счет, куда будут поступать деньги, если их выводить. Это может быть даже ваша зарплатная карта (если вы зарплатный клиент банка) или любой другой накопительный счет в банке, кроме кредитного.

Сбербанк Инвестор отзывы

Еще один важный момент: не давайте разрешение на овернайт. Суть в том, что банк может давать ваши ценные бумаги в долг третьим лицам или размещать их где-то самостоятельно на короткий промежуток времени. Вам может и перепадет от этого какая-то крошечная копеечка, но лучше не рисковать. Дохода кот наплакал, а риски большие.

Следующий шаг – это использование заемных средств, опытные трейдеры называют это действие “шортить”. Это как брать кредит у брокера на покупку акций, только берете вы чужие деньги, а отдавать нужно свои. Без понимания специфики шорта я не не советовала вообще сюда соваться. Не ставим “галочку”.

Потом у вас спросят о цели открытия счета. Тут можно ответить честно. Этим интересуются, чтобы знать, какую стратегию ведения счета вам рекламировать. Если вы хотите сохранить накопления, вам будут предлагать низкие и умеренные стратегии инвестирования, если хотите получить больше дохода – агрессивные стратегии. В принципе, ваш ответ ни на что в дальнейшем не повлияет.

личный опыт инвестора

Все, ваш брокерский счет открыт. Начинаем инвестировать!

***Особенности работы с брокером Сбербанк***

Брокерские счёта Сбербанка в настоящий момент не требуют никакой абонентской платы, вы будите платить только комиссии по факту сделки 0,06% от суммы: купили актив – заплатили, продали – заплатили. Приложение теперь отображает сумму комиссии при сделке. На следующий день эта сумма будет добавлена к стоимости купленных вами акций или облигаций и их цена покупки на несколько копеек увеличится.

Деньги на счет зачисляются без комиссий, их можно перечислить через приложение “Сбербанк Онлайн” во вкладке Инвестиции и пенсии.

приложение сбербанк инвестор отзывы

Нажимаете на вкладку, выбираете счет, который хотите пополнить и с какой карты. Также можно пополнить счет с самого приложения “Инвестор”, но оно все равно перекинет вас на Сбербанк.Онлайн. В обычный рабочий день биржи деньги зачисляются в течение 5-10 минут. А если биржа не работает (например, выходной день), то деньги придут на следующий рабочий день к часу открытия срочного и валютного рынков на Мосбирже – к 07:00. Комиссий никаких нет! Пополнение бесплатное.

Выводить деньги с простого брокерского счета можно тоже без комиссии в течение 2-х дней если вы продали акции или облигации; в день заявки если деньги лежали у вас в кеше. А еще если вы сегодня продали акции одной компании и хотите купить акции другой, то в один день сделать этого нельзя. Только на следующий день. И учтите, что если у вас есть прибыль от продажи активов, при выводе всех денег сразу, брокер минусует налог на эту прибыль и денег на счет вам поступит меньше. При выводе части денег тоже вычтется налог в зависимости от суммы вывода.

С ИИС просто так вывести деньги нельзя, его нужно только закрывать весь и сразу, а для этого полностью продавать всё, что накупили и: внимание! Онлайн это сделать нельзя, нужно лично явиться в отдел брокерского обслуживания, которого может не быть в вашем районном городке или поселке, нужно ехать в областной центр. Именно этим ИИС может быть неудобен, но выгод с него больше.

Сбербанк позволяет выводить купоны или дивиденды на обычный расчётный счет, например, на который вы получаете зарплату. В том числе с ИИС (не каждый брокер это делает!) Простыми словами: дивиденды будут капать вам на карту, а будете ли вы их тратить или обратно закидывать на счет – ваше дело).

Совершать сделки можно либо через приложение Сбербанк. Инвестор, либо через специальную программу Квик (Quik), которую нужно дополнительно скачивать и устанавливать на планшет или компьютер. Есть Квик для смартфона. Квик сложна для понимания новичков, в ней нужно долго разбираться.

Купить 1 доллар или 1 евро, 10 долларов или 10 евро брокер вам не даст. Валюту Сбербанк продает только лотами по 1000 штук. Меньше никак. Кстати, покупать валюту на бирже через брокера дешевле всего. Выгоднее не бывает, комиссии и расхождения с реальным курсом минимальны. Покупаете валюту на брокерском счете, выводите и храните на обычном валютном.

***О налогах на дивиденды от российский и американских компаний***

Платить налоги по доходам с облигаций и акций за вас будет сам брокер. Вам не нужно будет подавать декларации и уплачивать что-то дополнительно в налоговую. Брокер все рассчитает и заплатит, НО только в том случае, если компания зарегистрирована в России. За дивиденды от компаний, работающих в России, но зарегистрированных за границей нужно заполнять декларации и платить налог самим. Этих компаний не много, например, Лента, Русал, Х5 group и нек.др., полный список нетрудно найти в интернете. Однако же, я получала дивиденды от компании X5 с уже удержанными дивидендами (это видно из смски, когда зачисляют деньги), тем не менее, мне все равно придётся подавать декларацию в налоговую, просто отчитаться. Доплачивать уже ничего не будет нужно.

Как платить налоги с дивидендов

На сегодняшний день брокер Сбербанк даёт доступ только к Московской бирже, на которой есть акции многих иностранных компаний. Купить активы Apple или Coca-Cola можно только в рублях. Главное помнить о том, что если вы получите дивиденды по иностранным акциям, придется самим отчитываться в налоговую за этот доход. И чтобы платить меньше налогов с иностранных доходов, у брокера подписывается специальная форма w8-ben. Без нее с вас сдерут 30% налога в США, а с ней только 10%, но оставшиеся 3% по российскому законодательству все равно придется задекларировать и уплатить самостоятельно, конвертируя через курс доллара на дату получения дохода. Можно спокойно терять по 30% без этой формы, но доход все равно декларируется, просто вы ничего не платите в нашу налоговую.

Если у вас нет валютного счета, а все дивиденды и купоны вы выводите, допустим, на свою зарплатую карту, то все долларовые дивиденды конвертируются в рубли на момент зачисления и поступают вам на счёт в рублях. Однако, отчитываться вы по ним будите как по долларам. При конвертации теряется часть прибыли, немного, конечно, около 20-30 рублей от 500, но тоже неприятно.

Валюта согласно российским законам считается недвижимостью, поэтому покупая её дешевле, продавая дороже, нужно декларировать и платить налог с полученной прибыли самостоятельно. Брокер этого не сделает.

Налоги на прибыль от продажи акций и облигаций брокером списываются с вашего счета в конце года, если вы не выводили деньги со счета. С дивидендов и купонов – сразу же. В ситуации с ИИС – при закрытии счета, если вы выбрали тип А.

***Что не так в приложении “Сбербанк. Инвестор”***

Приложение для смартфона от Сбербанка далеко от идеала и не обладает многими полезными функциями, которые бы помогали начинающим. Явных преимуществ у этого приложения нет, оно отражает лишь общую информацию. В понимании и освоении очень простое. Список акций и облигаций во вкладке “Мои счета” далеко не полный, нужные вам активы ищите через поиск.

Еще один момент: на следующий день после покупки активов их цена немного (на несколько копеек или рублей) поднимается, так как в эту цену включается комиссия брокера. Все зависит от суммы купленных активов.

В приложении отсутствует “биржевой стакан”, на первых порах новичков это не волнует, но начав разбираться в этом процессе, понимаешь, что функция крайне необходима.

Нет графиков доходности, прибыли, состава портфеля. Только голый список.

Вкладка с заявками отражает ваши сегодняшние заявки на продажу или покупку активов. Например, хотите купить акцию за 100 рублей а не за 105, как она в данный момент продается, выставляете заявку, и если цена упадет до 100, брокер ее для вас купит.

Во вкладке “Прочее” можно задать вопрос в чат, в котором специалисты вечно заняты и могут ответить на вопрос только лишь на следующий день. Я несколько раз задавала вопросы службе поддержки и зачастую не выдерживала ожидания и шла гуглить свой вопрос самостоятельно.

***Общие впечатления от моего инвестирования***

Для меня это крайне увлекательное занятие, позволяющее не только повышать свою финансовую грамотность, но и приумножать свои деньги. По некоторым активам я уже получила купоны и дивиденды, пусть они пока небольшие, но ведь я только начала! И самое главное, что с началом инвестирования у меня появились условно свободные деньги, которые придают мне некоторое чувство защищенности.

Я завожу деньги как на обычный брокерский счет, так и на ИИС. На ИИС коплю на долгосрок, откладывая туда небольшие суммы, начинала с 2500 рублей – купила акции Газпрома . А вот на обычный счет завела деньги только в начале июля с целью припарковать деньги на лето, чтобы не лежали без дела. Меня греет тот факт, что я в любой момент могу продать все активы и получить свои деньги обратно с прибылью. На этом счете я уже успела получить 1100 с купонов по облигациям и дивиденды с Лукойла (закинула их обратно, докупив Мосбиржу). Своих денег завела ровно 55 тысяч.

А это мой результат уже через год 👇. Несколько раз фиксировала прибыль по отдельным акциям, иначе прибыль была бы более 40 тысяч. Получила 7300 рублей налогового вычета с ИИС, и 10700 рублей купонами и дивидендами. Еще около 6 тысяч дивидендов на настоящий момент жду к зачислению (реестры компаний закрылись пару-тройку дней назад).

Конечно я понимаю, что в любой момент вся моя прибыль на счету может стать таким же минусом, тем не менее, то, что я уже получила на свою зарплатную карту у меня уже никто не отберет!

Эти цифры показывают, что деньги могут делать деньги, если грамотно и удачно их инвестировать. Продавай хоть сейчас и получишь прибыль. И для этого не надо иметь специальное образование и никому ничего дополнительно платить. В интернете море информации, изучай – не ленись. Поэтому я однозначно рекомендую инвестировать, начать можно с 1000 рублей и постепенно дорасти до внушительной суммы.

P.S. Что я еще писала на тему финансов:

“Самый богатый человек в Вавилоне” Джордж Клейсон – книга о том, как разбогатеть, читать невероятно интересно.

Сбербанк России – как я копила здесь на мечту и сколько денег получила по процентам с 0 до 85 тысяч.

Миллион для моей дочери. Пошаговый план накоплений. Владимир Савенок – книга не для русских нищебродов.

Какие услуги доступны для инвесторов в Сбере?

Со Сбербанком можно торговать на фондовом и валютном рынках, покупать и продавать акции и облигации в иностранной валюте, иметь доступ к фьючерсам и опционам (это рисковые активы для грамотных инвесторов).

Всего Сбербанк предлагает семь видов услуг для инвесторов:

Как открыть личный кабинет в Сбербанке

Каждый клиент Сбербанка может создать свой личный кабинет. Это можно сделать в офисе банка, на сайте, с терминала или банкомата.

Нужно пройти процедуру регистрации, для которой вам понадобятся действующая банковская карта Сбербанка и номер мобильного.

В банкомат или терминал вставляем банковскую карту, вводим пин-код, запрашиваем печать идентификатора и пароля. Банкомат выдаст вам чек с реквизитами для доступа к Сбербанку через интернет.

Если вы не дружите с интернетом, сходите в офис банка. Сотрудник все сделает сам. Не забудьте взять с собой паспорт.

Можно инвестировать в паевые (ПИФы) или в ETF — готовые инвестиционные фонды, которые вкладывают средства инвесторов сразу в несколько инструментов.

ПИФ — фонд, инвесторы которого — собственники долей в имуществе в зависимости от размеров паев. ETF — фонд, акции (паи) которого свободно торгуются на бирже. В отличие от ПИФ акции ETF можно свободно купить или продать на бирже. Комиссия при приобретении ПИФов выше, чем в случае с ETF.

Тарифы для инвесторов

В Сбербанке два тарифа для инвесторов:

Подробнее про остальные тарифы по ссылке. Инвестиционный тариф больше подходит инвесторам, которые нуждаются в квалифицированной поддержке брокера и доступе к аналитике.

Как закрыть брокерский счет

Расторгнуть договор брокерского обслуживания можно в приложении «Сбербанк Онлайн» или в офисе банка. В «Сбербанк Онлайн» заходим в раздел «Инвестиции», далее в «Брокерское обслуживание». Выбираем активный брокерский счет и жмем «Закрыть». Подтверждаем операцию, деньги со счета отправляем на нужную вам карту или счет.

Если решите пойти в офис, возьмите паспорт. В отделении банка вас попросят заполнить заявление с распоряжением на закрытие. Запрос рассматривают до 5 дней. Когда решение примут, вам придет СМС.

Важно! При закрытии счета все незавершенные сделки автоматически прекращают, сам счет закроют в течение 2 рабочих дней. Справку о доходах вы получите через месяц после закрытия счета.

Обучение для новичков

Перед началом инвестирования через Сбербанк Инвестиции пройдите обучение.

Курс состоит из 13 уроков, которые разработаны экспертами Сбера:

На прохождение всех уроков уйдет 45 минут. Обзоры и инвестидеи для новичков в СберИнвестиции доступны на отдельном сайте Доходчиво об инвестициях.

Обзор приложений для инвестирования от Сбера

У Сбербанка два мобильных приложения для инвестирования:

У мобильного приложения СберИнвестор немного шире функционал, по сравнению с первой версией. Оба приложения работают не очень стабильно, часто возникают сбои и ошибки. Кроме того, инвесторы жалуются на низкое качество техподдержки и скорость обратной связи.

В новом приложении СберИнвестор можно:

В старом приложении Сбербанк Инвестор таких возможностей нет, но оно продолжает работать наравне с новым.

QR-код для нового приложения СберИнвестор:

QR-коды для старого приложения для Сбербанк Инвестиции:

Третий способ совершать сделки на биржах через брокера Сбербанк – установить торговый терминал QUIK. Им можно пользоваться для интернет-трейдинга с планшета или компьютера. Этот вариант меньше подходит для новичков, его чаще выбирают опытные инвесторы и трейдеры, которые проводят много сделок на биржах.

В терминале широкий набор инструментов для глубокого технического анализа. Можно также установить мобильное приложение QUIK на базе Андроид и iOs. В этом случае подавать заявки и проверять сделки можно со смартфона.

Открыть счет и начать инвестирование в Сбере

Клиенты Сбера могут подать дистанционную заявку на открытие брокерского счета или ИИС через мобильное приложение Сбербанка:

Для просмотра отчетов брокера запустите десктопную версию Сбера.

Преимущества и недостатки приложения СберИнвестор

У брокера Сбер нет единого счета для всех рынков Мосбиржи. Для покупки акций и валюты нужно заводить деньги на разные счета – для сделок на фондовой и валютной бирже. Если перепутать, придется перебрасывать сумму на другой счет. Однако на текущий момент брокер Сбера находится под санкциями, так что через него вообще нельзя купить никакую валюту.

Отдельный плюс – все клиенты Сбербанка могут подать заявку на открытие брокерского счета дистанционно.

Отдельный минус – нет информации по дивидендам с акций и купонам по облигациям. Вероятно, разработчик исправит этот недочет и тогда СберИнвестор станет более информативным для клиентов.

Гарантированные инвестиции с защитой

Если риск — это не ваше и при слове «инвестиции» вас коробит, остановитесь на депозитных вкладах. Да, это тоже инвестиции, причем безрисковые, своего рода защита ваших средств. Сколько положите, столько заберете, плюс проценты набегут. Процесс оформления инвестиционного депозита не отнимет много времени.

Сегодня у Сбербанка есть ряд вкладов:

Есть специальные вклады для пенсионеров и даже инвестиции для школьников.

Если вы хотите позаботиться о будущем своих детей, откройте вклад СберKids. Вклад открывают на имя ребенка, и все деньги на счету — его.

С 14 лет ребенок может снимать проценты по вкладу, а с 18 лет пользоваться всей суммой. Такой вклад нельзя арестовать. При разводе родителей денежные средства не делят. Вклад могут пополнять дедушки и бабушки ребенка. Счет можно открыть в рублях или долларах. Начальная сумма 1 000 рублей или 100 долларов. Пополнять вклад можно на любые суммы и в любое время. Ставка 2,9 % в рублях и 0,4 % в долларах.

Если вас интересует вопрос, куда вложить деньги под проценты пенсионерам, обратите внимание на вклад «Пенсионный Плюс». Ставка по вкладу — 3,67 %. Чтобы открыть счет, нужен всего 1 рубль. Срок вклада — 3 года с возможностью пополнения.

Закрыть инвестиционный депозит так же просто, как и открыть. Однако, если нарушить сроки вклада, можно потерять проценты.

Плюсы и минусы инвестирования через брокера «Сбербанк Инвестиции»

*«Доходный курс Онлайн» — это программа, которая сочетает в себе страхование жизни и инвестиции в ценные бумаги, при этом полностью исключает риск потери вложенного капитала. Вы решаете, какую сумму и на какой срок вы хотите вложить, и выбираете подходящую вам стратегию. Часть суммы работает на защиту вашего взноса, а часть — на получение дохода.

Обзор брокерского счета

Сбербанк оказывает брокерские услуги частным лицам с 2000 года. Компания широко известна на рынке, как самый крупный российский банк. По общему числу клиентов Сбер значительно опережает ближайших конкурентов. Поэтому неудивительно, что часть из них предпочитает не искать отдельного брокера, а открывает брокерские счета и ИИС в этой компании. Как выйти на фондовый рынок через Сбербанк Инвестиции и с чего начать, расскажет специалист сервиса Бробанк.

Инвестиции в драгоценные металлы

Монеты, слитки и счета — все это инструменты для долгосрочных инвестиций. У Сбербанка более 2 800 памятных монет. Выбрать их можно на сайте. Также есть инвестиционные монеты, их можно купить или продать в офисах банка. Операции с монетами, в отличие от слитков, не облагают НДС, для их продажи не нужны никакие справки и сертификаты.

Банк покупает такие монеты в любом состоянии, даже с царапинами и без капсул.

Можно открыть обезличенный металлический счет и начать с покупки всего 0,1 грамма. Металл хранится на счете, в любой момент его можно продать. Можно купить золото, серебро или платину в слитках, начиная с покупки 1 грамма. Исторически металлы всегда дорожают. Например, золото за последние 10 лет подорожало вдвое.

Как открыть брокерский счет

Самый простой способ для начинающего инвестора — открыть брокерский счет в «Сбербанк Онлайн». Вот пошаговая инструкция. Заходим во вкладку «Прочее» и нажимаем кнопку «Открыть брокерский счет». Счет открывается бесплатно.

Не хотите через мобильник — начните торговать через платформу QUIK. Для этого откройте счет на сайте в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».

Находим раздел «Инвестиции», дальше — «Брокерское обслуживание».

Нажмите кнопку «Открыть брокерский счет». Затем выбирайте рынок. Фондовый и валютный уже есть в списке. Можно в дополнение к ним выбрать «Срочный» (просто поставить галочку напротив). Тогда вы сможете торговать через Сбербанк фьючерсами и опционами.

Можно дать согласие или отказаться от услуги овернайт. По этой опции ваши акции смогут одалживать другие клиенты брокера. В результате вы можете получить прибыль, но можно и прогореть. Здесь есть доля риска. Если услуга не нужна, ставьте галочку напротив слов «Не размещать».

Дальше заполняем традиционные данные: страна, гражданство, паспорт, телефон, электронка. Жмем на кнопку «Подписать заявление». Через день-два придет СМС об открытии брокерского счета и письмо на электронную почту.

Минимального порога для входа на биржу в Сбербанке нет. Можно открыть брокерский счет и с нулевым балансом. Но для начала торговли нужно положить на счет минимум 1 000 рублей.

Таблица. Комиссии и тарифы

Будьте внимательны, в тарифе «Самостоятельный» произошли изменения с 1 февраля 2020 года.

Комиссии для заявок онлайн. Процент от оборота за торговый день, без учета накопленного купонного дохода (НКД) и комиссий торговой системы (ТС).

Комиссии для заявок, поданных по телефону. Процент от оборота за торговый день, без учета накопленного купонного дохода и комиссий торговой системы.

При покупке и продаже биржевых паевых фондов и ETF со стандартными условиями обращения в ТС ФР МБ комиссия не взимается.

Комиссии при торговле на валютном рынке. Процент от оборота за торговый день, без учета комиссий торговой системы.

Комиссии на срочном рынке Московской биржи. Цена за контракт, без учета комиссий торговой системы.

Комиссии на внебиржевом рынке ценных бумаг (ТС ОТС). Процент от оборота за торговый день, без учета накопленного купонного дохода.

Как купить или продать акцию

Чтобы купить акцию, зайдите во вкладку «Рынок». Здесь вы увидите котировки по всем основным инструментам: акции, облигации, фонды, валюта, внебиржевой рынок.

При выборе акции вы увидите цену и информацию о ней. Нажимаем «Купить». Ждем СМС с подтверждением. Пишем сумму операции, подтверждаем покупку. Деньги на покупку спишут с брокерского счета. Для этого сначала их нужно туда положить.

Как продать акции

Открываем вкладку «Заявки», там будет информация о совершенной сделке. А в портфеле вы увидите саму акцию. Процедура продажи такая же, как и покупки, только вместо «Купить» нажимаем «Продать».

Как выбрать тариф для инвестирования с минимальной комиссией

Прежде чем начать торговлю, нужно выбрать тариф для обслуживания вашего брокерского счета. Сбербанк предлагает на выбор два тарифа. При регистрации брокерского счета у всех по умолчанию стоит «Инвестиционный». Однако на самом деле этот тариф подходит для продвинутых инвесторов. За него берут комиссию выше. При объеме сделок до миллиона рублей комиссия составляет 0,3 % от суммы сделки.

Новичку лучше выбрать тариф «Самостоятельный». Здесь нет платы за обслуживание счета. Комиссия при сделках на фондовом рынке до миллиона — 0,06 %. Плюс при всех сделках к этой сумме придется добавить еще 0,01 %. Это комиссия биржи.

Торговать на валютном рынке дороже. Процент берут от суммы, на которую вы наторговали за день. По инвестиционному тарифу это 0,2 %, по самостоятельному — 0,02 %.

На срочном рынке Московской биржи берут плату за контракт. Эта цена одинаковая для обоих тарифов. За каждую срочную сделку вы платите по 50 копеек, за принудительное (по инициативе брокера) закрытие позиций — 10 рублей.

На внебиржевом рынке комиссию тоже берут как процент от оборота за день. Для самостоятельного тарифа при покупке облигаций комиссия равна 0,17 %, для инвестиционного — 1,5 %. При продаже цифры будут одинаковые — 1,5 %.

Важно! Ваши сбережения лежат на депо-счете. Это настоящий счет (в отличие от демо-счета). За ведение этого счета брокер берет 149 рублей в месяц. Если сделок не было, ничего не берут.

Деньги с депо-счета удобно выводить на карты Сбербанка. Это без комиссии. Если же вы переведете их на карту другого банка, с вас возьмут 2 % комиссии от суммы перевода.

Как пополнить брокерский счет

Пополнить брокерский счет можно в интернет-банке Сбербанк, в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», в офисе банка, с карт других банков.

В мобильном приложении нужно найти вкладку «Инвестиции и пенсии» и выбрать счет для пополнения. Выбираем брокерский. Указываем сумму и карту, с которой вы хотите перевести деньги. Нажимаем кнопку «Пополнить счет». Какие-то секунды — и всё на брокерском счете.

Инвестиции в акции

Можно покупать отдельные акции, которые представлены у брокера. Покупаете акцию компании — становитесь совладельцем доли, а значит, имеете право на получение дивидендов. Акции можно продать по более выгодной цене и получить прибыль на разнице от цены покупки.

При инвестировании важно обратить внимание на степень риска. При торговле через «Сбербанк Инвестор» можно выбрать его уровень:

В отличие от депозита акции можно продавать или получать прибыль в виде дивидендов. Главное — понять, что для вас будет наиболее выгодно и оптимально. Можно получить весомую прибыль, купив акции по одной цене и перепродав дороже. А можно купить и просто ждать отчетного периода, сверяясь с календарем дивидендов, чтобы получить свою прибыль.

«Сбербанк Инвестиции»

С чего начать и как заработать? Куда вложить деньги в 2021 году? Первым делом надо стать клиентом Сбербанка и открыть счет. Инвестировать со Сбербанком можно через обычный брокерский счет или через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Важно понимать, что особенность инвестиционных вкладов Сбербанка — их непредсказуемость. Итогом вложений может стать крупная прибыль и ощутимый капитал, а может случиться и так, что ваши ожидания попасть в топ самых богатых людей в мире окажутся напрасными. На официальном сайте Сбербанка указано, что средний минимальный доход для инвестора составит 8 % при небольшом уровне риска.

Доход при инвестировании складывается из двух вещей: это дивиденды (часть прибыли компании, которую распределяют между держателями акций) и прибыль от продажи ценных бумаг (разница между ценой продажи и покупки).

ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет позволяет зарабатывать на инвестициях как на обычном брокерском счете или может стать альтернативой депозиту. Большой плюс, что с вложений можно получить налоговый вычет 13 % от суммы вложений за год. Максимум 52 000 рублей, если пополнить счет на 450 000 рублей. Также вы будете получать около 5–8 % дохода. Таким образом, ваш средний доход в год составит порядка 18–21%.

Индивидуальный инвестиционный счет открывается минимум на три года, снимать средства нельзя.

Как установить «Сбербанк Инвестор» и торговать на телефоне

Приложением «Сбер Инвестор» можно пользоваться, даже если в инвестировании вы полный ноль. Если к настоящей торговле приступать страшно, можно потренироваться на демо-счете брокера. Демо = демонстрационный. Это учебный счет с игровыми рублями, где вы научитесь правильно и хорошо работать с ценными бумагами и получать доход. Пользоваться им можно сразу после установки приложения на смартфон в течение 30 дней.

Приложение загружаем на смартфон через Google Play или App Store. Чтобы приложение заработало в полную силу, на сайте Сбербанка нужно заполнить заявку и отправить ее брокеру. Вам позвонят из банка и пригласят в офис подписать договор на брокерское обслуживание.

Внимание! Сделать это можно только с компьютера.

Заходим в «Сбербанк Онлайн», открываем вкладку «Прочее», затем «Брокерское обслуживание» и «Управление счетами», далее «Тарифный план». Нажимаем кнопку «Редактировать» и меняем тариф на нужный. После этого сформируется заявление на смену тарифа. На телефон придет СМС с кодом для подтверждения. Вводим код, получаем уведомление, что заявление на рассмотрении. Через два дня тариф должен поменяться.

Чтобы приступить к торгам, на андроидах нужно ввести два кода со скретч-карты (ее вам даст брокер в банке). Для айфона специальный код вам пришлют в СМС. Графики и подгрузка котировок в «Сбербанк Инвестор» не отстает от реальных торгов, главное, чтобы вас не подвел интернет. Во вкладке «Мои счета» вы найдете свой портфель. Здесь будут отображаться ваши деньги и акции.

Важно! Во вкладке «Прочее и ознакомиться с FAQ (часто задаваемые вопросы)» вы найдете много полезного для новичка.

https://youtube.com/watch?v=fbUy7dFxU40%3Ffeature%3Doembed

Дополнительные опции от Сбера

Зафиксировать полученный доход. Если вы инвестируете со Сбером, то в любой момент, как только получите первую прибыль, сможете зафиксировать ее размер. Тогда уже никакие обстоятельства не изменят размер дохода.

Поменять фонд. В случае появления более выгодной программы вложения денег можно сменить фонд и сохранить при этом уже полученные средства на счету.

Ручная фиксация. Доходы от акций или дивиденды позволяют в перспективе увеличивать размер прибыли.

Получить часть дохода. Если наступил страховой случай, можно получить часть прибыли до окончания срока инвестиций.

Автопилот. На инвестсчете можно самостоятельно указать параметры, которые фиксируют средства, полученные от вклада.

Увеличить сумму вклада. В течение года можно добавлять средства к инвестициям (сумма пополнения в год ограничена миллионом рублей).

Воспользоваться этими опциями можно в приложении «Сбербанк Инвестор» или на официальном сайте банка.

Заключение

Выберите подходящий и выгодный тариф для торговли. Изучите все возможности, которые открывает для вас брокер. Определите  комфортный для вас по степени риска вид инвестирования. Для начала можно вложиться в облигации или паевые фонды, а может быть, просто открыть депозит или ИИС.

Прежде чем начать работу с брокером, взвесьте для себя все плюсы и минусы работы с ним, сравните условия, тарифы, комиссии с предложениями конкурентов. Примите взвешенное решение и действуйте!

Если у вас есть вопросы, задайте их нам в комментариях. У нас есть эксперты — практики инвестирования, которые помогут нашим читателям советом.