Доход до 300%: пять видов финансовых пирамид, которые продолжают процветать в России

Несколько лет назад скончался основатель главной финансовой пирамиды 1990-х сергей мавроди, но прославившие его схемы пользуются популярностью до сих пор. только за первый квартал 2022 года центральный банк обнаружил в россии 61 новую финансовую пирамиду. через самую небольшую проходит до 400 тысяч долларов в год, через все русскоязычные пирамиды вместе взятые – десятки миллионов.

The Bell рассказывает о пяти самых эффективных способах лишить денег доверчивых вкладчиков.

Что такое капитализация процентов

Капитализация процентов — это присоединение суммы начисленных процентов к основной сумме (телу) вклада, что часто называют начислением процентов на проценты. Капитализация процентов рассчитывается по формуле сложного процента и предполагает, что каждая выплата процентов будет прибавляться к телу депозита, так что в следующий раз доходность будет рассчитываться уже не от изначальной суммы, а от той, что накопилась по итогам последней капитализации.

Капитализация , то есть начисление процентов по вкладу, делается через равные промежутки времени и может быть ежедневной, ежемесячной, ежеквартальной, ежегодной и т. д. Данное условие отдельно прописывается в договоре между клиентом и банком.

Вклад без капитализации процентов предполагает, что начисленные проценты причисляются к вкладу только в конце срока депозита или сразу переводятся на отдельный счет, расчет доходности вклада без капитализации проводится по формуле простых процентов.

Процентный доход по банковским вкладам облагается налогом, но за 2021 и 2022 годы налог временно взиматься не будет.

С 1 января 2021 года в России вступил в силу закон о налогообложении прибыли, полученной физическими лицами в виде процентов от банковских вкладов, превышающих ₽1 млн. При этом действует налоговый вычет, который рассчитывается как произведение ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на 1 января, и фиксированной суммы в ₽1 млн.

Однако в конце марта 2022 года президент России подписал новый закон, который временно разрешил россиянам не платить налог на доход по вкладам. Согласно ему, граждане не должны будут уплачивать НДФЛ с процентных доходов по банковским вкладам, полученных в 2021–2022 годах.

В цифрах:

• Более 400 млн долларов в год проходит через маленькую финансовую пирамиду, а через все за год могут проходить десятки миллионов долларов.
• Из 168 пирамид, созданных в 2022 году, 72 регистрировались как ООО, 63 работали под вывеской кредитных и потребкооперативов, а остальные в иных формах.
• 5-7% выручки финансовых пирамид уходит на организацию их работы и до 50% на рекламу и маркетинг.
• 352 нелегальных форекс-дилера выявил Банк России в 2022-2022 годы и 56 за I квартал 2022 года. Больше всего пирамид в Центральном федеральном округе.
• Более 32 млн долларов составил ущерб от финансовых пирамид в 2022 году.
• Почти 11 млн долларов – ущерб от финансовых пирамид в 2022 году.

Дань моде

Мошенники внимательно следят не только за технологическими новинками и наработками в области социального продвижения, но и за основными трендами на финансовых рынках, что не удивительно — клиенту следует предлагать самые современные, «продвинутые» продукты, которые у всех на слуху.

Наиболее распространенные сейчас мошеннические схемы — это пирамиды с использованием криптовалют, рассказывает Валерий Лях.

Организаторы при этом либо используют криптовалюты в качестве средства платежа (что сильно затрудняет впоследствии расследование движения денежных потоков), либо продают «перспективные» криптовалюты собственного изготовления. В последнем случае, поясняет Марат Сафиулин, аферисты выпускают токены, которые можно положить на счет.

При этом есть масса предложений, обещающих рост криптосчета, процент растет со скоростью 10–30% в месяц безо всяких усилий со стороны владельца — работает алгоритм. В начале проекта, когда люди в основном покупают чудесным образом растущие койны, растет и их обменный курс.

Но поскольку данные токены, в отличие от того же биткойна, в расчетах не используются и практической ценности не представляют, по окончании инвестиционного спроса их курс стремительно падает до околонулевых значений. Самое интересное при этом, что организаторам подобных схем довольно трудно предъявить юридические претензии: они продали реальную криптоединицу, обеспечивали заранее оговоренный рост, а резкий обвал выдается за издержки рыночных рисков.

Разумеется, никуда не делся и нелегальный форекс — это вторая по популярности «услуга» аферистов. «Мы выявляем много нелегального форекса, но надо четко понимать, что это вовсе не форекс, а гемблинг, или, если хотите, лохотрон под видом форекса,— говорит Валерий Лях.

— Зачастую это пакетное программное решение, которое организатор может купить за сумму порядка 40 тыс. руб., после чего объявить себя форекс-дилером. Далее ему остается только обзванивать людей, вовлекая их в эту незаконную схему. И, в принципе, привлечь двух-трех человек достаточно для того, чтобы окупить затраты».

Белла Златкис и Игорь Костиков также отмечают появление в последнее время значительного количества «фальшивых» взаимных фондов (это, по сути, аналоги российских ПИФов в западной юрисдикции) — это тоже дань времени. «В принципе, в кризисный период вложения во взаимные фонды выглядят разумными,— говорит Белла Златкис.

— Это позволяет диверсифицировать активы по отраслям, странам, валютам». Проблема, однако, в том, что многие предложения, присутствующие на российском рынке,— это квазифонды. «Их инвестиционные программы не особо понятны, раскрытия информации — практически никакого, гарантий и страховок — тоже никаких.

При этом, как говорит Игорь Костиков, «пустые» взаимные фонды создают в том числе солидные лицензированные компании, давно работающие на рынке. «Я недавно читал по просьбе знакомого декларацию одного такого фонда, зарегистрированного на Багамах,— рассказывает он.

— Это 50 страниц довольно мелким шрифтом на английском языке, непрофессионалу вникнуть практически невозможно. А там сказано, что фонд не регулируется багамскими властями, что вся ответственность лежит на вкладчиках, что управляющие ответственности не несут и, наконец, что сама управляющая — некая российская девушка, которая работает в Андорре экскурсоводом.

Пирамидостроители учитывают и активность государства в сфере повышения финансовой грамотности, говорит Марат Сафиулин. Во-первых, они модифицируют свои легенды с учетом основных принципов, которые разъясняются на занятиях по финграмотности, а во-вторых,— предлагают гражданам свои программы по финансовой грамотности.

«В последнем случае мы сталкиваемся с так называемым троянским обучением, которое проводится в скрытых интересах “преподавателя”, ученик же, как правило, подталкивается к вредным для себя решениям. Чаще всего это происходит на так называемых курсах трейдинга, когда основная цель организаторов — подтолкнуть учеников к “черным” форекс-брокерам»,— поясняет он.

«В последние годы мошенники, предлагая инвесторам свои продукты, все чаще напирают не столько на их доходность, сколько на их надежность,— говорит Белла Златкис.— Это адаптация к современным реалиям: российские граждане стали более финансово грамотными, надежность вложений для них — основной вопрос, какие бы доходы им ни обещали.

И аферистам приходится придумывать новые подходы».

Как начисляются проценты по вкладу

Ключевым условием для вкладов с капитализацией является временной шаг, с которым она делается. По этому признаку различают вклады с ежедневной, еженедельной, ежемесячной, ежеквартальной, полугодовой, ежегодной и т. д. капитализацией.

Чем чаще производится капитализация процентов, тем от большей суммы каждый раз рассчитывается процентный доход, следовательно, тем больше денег будет на счете вкладчика в конце периода.

Разберем пример трех вкладов с капитализацией, но выполняемой с разными промежутками времени.

По состоянию на май — начало июня 2022 года наиболее распространены в банках вклады и накопительные счета с ежемесячной капитализацией. Сейчас финансовые организации крайне заинтересованы в том, чтобы вкладчики разместили свободные деньги на депозитных счетах, поэтому предлагают привлекательные условия вкладчикам.

Из-за новых жестких санкций в феврале-марте произошел массовый отток наличных денег из банков — дефицит ликвидности банковского сектора к 3 марта превысил ₽7,03 трлн. Банк России, реагируя на эту ситуацию, а также на всплеск инфляции, внепланово повысил ключевую ставку в феврале с 9,5% до 20% годовых.

После повышения ключевой ставки проценты по банковским вкладам выросли до 25%, что вернуло населению желание копить на депозитах — структурный профицит ликвидности  банковского сектора по операциям с ЦБ на начало дня 31 мая составил ₽1,96 трлн, согласно данным Банка России.

Креативный подход

Среди новых форм маскировки проектов, похожих на финансовые пирамиды, – инвестиции в золото. Например, биржа Emgoldex, которой уже посвящены несколько групп обманутых вкладчиков в соцсетях, предлагает инвестировать в слитки золота, исходя из цены в 33 евро за 1 грамм и 1028 евро за 1 кг.

Еще один проект под названием Give1Get4 (он же – G1G4), похоже, решил самоликвидироваться: сайт компании перестал работать, группы обманутых вкладчиков в соцсетях разрастаются. Условия этого проекта тоже оригинальны: клиентам предлагалось инвестировать в «матрицы». С вкладчиков брали $39,5 за четыре месяца или $79 за год, а взамен им выдавали место в «финансовой матрице» на сайте.

Народные мотивы

Несмотря на появление на мошенническом рынке новых финансовых продуктов, мотивация, в силу которой люди попадаются на удочку мошенников, в целом не меняется. «Главное во всем этом процессе — жадность, как со стороны мошенников, так и со стороны их жертв,— говорит Игорь Костиков.

— Сейчас в связи с цифровизацией, конечно, появились и другие мотивы, социального характера, но в основном все же люди становятся жертвами обмана из-за желания быстро и много заработать. В этом смысле по сравнению с 1990-ми мало что изменилось». «Я прекрасно помню, как в 1990-х стоял в очереди в банк, который принимал вклады под 400% годовых,— приводит исторический пример Анатолий Гавриленко.

Вместе с тем стоит отметить, что жадность сама по себе объясняет устойчивый интерес граждан к идеям быстрого обогащения, но это — постоянный фактор, тогда как взлеты и падения уровня данного интереса требуют иного объяснения. Одно из них — экономический кризис.

«Индустрия отъема денег у населения с помощью финансовых пирамид в той или иной мере была с нами все постперестроечные годы, однако в кризисные периоды мы наблюдаем ее усиление»,— говорит Марат Сафиулин. По его мнению, срабатывают как минимум три фактора.

Первый — это скачкообразный рост финансовых проблем предприятий, в частности, долговых проблем. Это подталкивает часть бизнесменов к использованию недобросовестных методов для их решения. Второй фактор — глубокий и длительный стресс у людей, который приводит к их психологической дезадаптации.

«Мы теряем уверенность в завтрашнем дне, в своих силах, начинаем судорожно искать соломинки, которые бы вернули нам стабильность. Быстрее всего эти соломинки производят и предлагают нам мошенники»,— поясняет эксперт. Наконец, также надо учитывать, что в период экономического кризиса в определенной степени снижается эффективность государственного надзора.

Основная почва для возникновения финансовых пирамид и иных мошеннических схем на финансовых рынках — это бедность населения, полагает Игорь Костиков. «Бедность возрастает, растет и мошенничество,— поясняет он.— Потому что, с одной стороны, мошенники становятся более рискованными в этой ситуации, а с другой, население пытается, тоже рискуя, найти возможности где-то что-то заработать.

Мы видим десять лет подряд снижение доходов населения, за это время люди потеряли 30% своих доходов, если не больше. И есть желание возместить выпадающие доходы любым путем. Такого роста бедности у нас, конечно, не было начиная с 1990-х годов, отсюда и два пика активизации финансовых пирамид — тогда и сейчас».

«Очень важная причина интереса к пирамидам — это беда, которая постигает людей, бедность в первую очередь,— говорит Анатолий Гавриленко.— Людям нужны деньги, например, на лечение любимого человека, а тут появляется товарищ, который говорит, что он сейчас поможет.

Заложи, мол, квартиру, а потом эти деньги я тебе размещу под 1000%. Сразу заработаешь, квартиру отобьешь. Когда у человека беда, когда несчастье, разве он может не поверить кому-то? Он хочет верить в то, что у него есть возможность. Против такой социальной инженерии какие есть возможности?

Плюс — общая бедность населения по сравнению с другими странами, у людей достаточно много проблем. И еще достаточное количество желаний. Но это не жадность, а простые человеческие потребности. Если человек хочет купить машину или квартиру — это нормально. Но вспомните, сколько дольщиков на это повелось».

Анатолий Гавриленко считает, что падение доходов населения в последние годы не настолько усугубило бедность, чтобы вызвать резкий рост числа мошенничеств. Важнее — резкий приток частных инвесторов на фондовый рынок (за прошлый год число брокерских счетов на российских биржах более чем удвоилось).

Аналогичной точки зрения придерживается Белла Златкис. «У людей сейчас есть деньги, появился интерес к финансовым рынкам. Тема заработка на финрынках сейчас в центре внимания, и странно, если бы мошенники не попытались это использовать. Особенно если учесть, что ставки по банковским вкладам находятся на минимальных за всю нашу историю уровнях»,— считает она.

«Снижение процентных ставок по вкладам в определенной степени повысило интерес традиционных вкладчиков к предложениям мошеннических кооперативов — КПК и ПК. В сфере трейдинга, криптопроектов, инвестиционных предложений, доходность которых зашкаливает за 30–50% годовых, динамика процентных ставок по вкладам не оказывает особого влияния»,— замечает Марат Сафиулин.

Нынешний рост числа финансовых мошенничеств связан в том числе с тем, что изменилось отношение к деньгам, ощущение, что для их зарабатывания нужно много трудиться, считает Валерий Лях. Особенно это актуально для молодых людей. Если в 1990-е годы люди, которые вкладывались в финансовые пирамиды, понимали, что деньги — это то, что заработано тяжелым трудом, и понимали, что они хотят рискнуть, но в принципе деньги так не зарабатываются, то сейчас восприятие денег совсем другое.

Многие считают, что заработать можно легко и быстро. И такое мироощущение связано не столько с незаконными схемами, сколько с бурным ростом «новой экономики». Высокотехнологичные компании, интернет-стартапы растут, как на дрожжах — на десятки и сотни процентов. Люди воспринимают это уже как норму и тоже хотят получить себе «кусочек» счастья.

Это позволяет мошенникам продавать надежду. «Мы можем говорить о том, что детали меняются, но и сейчас, и 20 лет назад, и 100 лет назад люди хотят купить мечту,— полагает Валерий Лях.— И люди платят за то, что они приближаются на какое-то время к своей мечте.

Условно говоря, за то, чтобы найти чемодан денег, люди платят, как они считают, немного. В результате их втягивают в банальный лохотрон, в котором никто не выигрывает, кроме организаторов. А люди продолжают верить, что можно поймать золотую рыбку и именно они смогут это сделать.

В отношении финансовых пирамид вполне употребим термин «рынок», полагает Марат Сафиулин. Здесь есть реальный спрос аудитории на новую жизнь, на справедливость, на стабильность, на игру, на технический прогресс. И мошенники готовы предложить каждому именно то, что ему надо.

Рыночные предложения формулируются в форме пирамидных легенд. Есть огромное количество проектов, которые приоткрывают нам дверь в мир роскоши, красоты, бесконечных путешествий. Трейдинг удовлетворяет естественную человеческую потребность в самореализации.

Есть предложения для тех, кого манит мир инноваций: инвестиции в новые транспортные системы, в бестопливные генераторы, синтез платины, сверхэффективные моторы. Для людей с патриотической мотивацией всегда есть инвестиции в развитие отечественного сельского хозяйства, фармакологии и пр.

Как оградить себя от опасности стать жертвой финансистов-аферистов? Здесь рецепты традиционны. «Понять, что перед вами мошенник, как правило, несложно. Есть ряд общеизвестных критериев: работа без лицензий, высокая доходность, обещание стопроцентной надежности, неизвестность, молодость компании-заемщика и пр.

Эксперты советуют проходить мимо всех инвестиционных предложений, которые распространяются исключительно методом сетевого маркетинга. Особый призыв к пенсионерам: если вам звонят из неизвестного вам кооператива или ООО, предлагая заработать больше, чем в банке, повесьте трубку и внесите телефон в черный список.

Специалисты советуют надеться в первую очередь на себя — государство едва ли всегда сможет вам помочь. «Я 30 лет на этом рынке и пришла к неутешительному выводу, что пока люди не будут хорошо понимать, куда можно вкладывать деньги, а куда нет, что соответствует их инвестиционному профилю, государство полноценно защитить их не сможет.

Новое поколение

На финансовом рынке в России наблюдается резкий всплеск мошенничеств. По данным Центробанка, в первом полугодии 2021 года было выявлено 146 финансовых пирамид — почти в 1,5 раза больше, чем за такой же период прошлого года. Количество выявленных нелегальных профессиональных участников финансового рынка (в основном — форекс-дилеры) выросло по сравнению с первой половиной прошлого года еще больше — на 70%, Банк России зафиксировал 239 таких компаний.

Современные финансовые пирамиды сильно отличаются от своих предшественниц из 1990-х — как с точки зрения их организации, так и с точки зрения поведения «инвесторов», то есть жертв мошенничества. «Финансовые пирамиды 1990-х действовали долго, они вырастали до крупных структур»,— вспоминает директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

Сами пирамиды теперь стали небольшими, зато более многочисленными. «Больших, ярко выраженных финансовых пирамид, таких, как в 1990-е, я на сегодняшний день назвать не могу,— говорит зампред Сбербанка Белла Златкис, в 1990-х возглавлявшая департамент ценных бумаг и финансового рынка Минфина.

Поведение вкладчиков финансовых пирамид с тех пор изменилось существенно, считает Валерий Лях. По его словам, раньше человек, раз поучаствовав в финансовой пирамиде, в дальнейшем уже не вступал в подобные проекты. Это объяснялось еще и тем, что в 1990-е многие отдавали в пирамиду все сбережения, у них просто не оставалось денег.

В наше время люди вкладываются в такие проекты время от времени, зачастую даже понимая, что имеют дело с финансовой пирамидой. Часть участников подобных проектов — «серийные жертвы», которые полагают, что предыдущий опыт научил их, когда именно можно вовремя забрать свои деньги из пирамиды, таким образом обогатившись.

Чаще всего жертвами мошенников теперь становятся люди среднего достатка, готовые рискнуть капиталом 50–100 тыс. руб. «Они сравнительно легко смиряются с потерями, потому что с самого начала понимают, что это финансовая пирамида»,— полагает Валерий Лях.

Еще один важный момент сегодня — активное использование организаторами современных пирамид методов социальной инженерии, что позволяет вытянуть как можно больше денег из каждого конкретного участника пирамиды. Организаторы практически к каждому теперь применяют индивидуальный подход.

Уже вложившего деньги клиента мошенники продолжают «раскручивать» по телефону, рассказывая байки о том, сколько можно заработать. Потом те же самые мошенники зачастую предлагают за вознаграждение вернуть вложенные деньги. Иногда они представляются сотрудниками правоохранительных органов. «Используется метод индивидуального социального инжиниринга по полной программе»,— говорит Валерий Лях.

Председатель совета общероссийской общественной организации «Союз потребителей финансовых услуг» Игорь Костиков, в 2000–2004 годах возглавлявший Федеральную комиссию по ценным бумагам, приводит два примера подобной индивидуальной обработки клиентов, на разборе которых он присутствовал в Центробанке.

Эти истории его поразили, поскольку речь шла о людях с высшим математическим образованием. В одном случае женщине предложили должность в финансовой компании. По всей видимости, мошенники знали, что она ищет работу. Но перед трудоустройством предложили ей попробовать «поинвестировать», чтобы лучше понять специфику работы.

Во втором случае речь шла о мужчине, докторе физико-математических наук. Преступники, по всей видимости, отслеживали его локации по телефону. Ему звонили, когда он оказывался рядом с офисом мошенников, и предлагали зайти, ознакомиться с предложением, раз он так удачно оказался рядом. В конце концов, уговорили. В обоих случаях потери жертв мошенников составили десятки тысяч долларов.

«В наше время мошенничества на финансовом рынке — это в чистом виде социальная инженерия,— констатирует президент Национальной фондовой ассоциации Василий Заблоцкий.— Здесь все зиждется на использовании доверчивости граждан». С развитием дистанционных услуг и появлением широкого спектра предлагаемых продуктов общение между участниками финансового рынка и их клиентами участилось, поясняет он.

И при поступлении звонков от мошенников люди верят в то, что им действительно звонят из служб безопасности банков или из отделов по работе с клиентами, и зачастую сами называют данные карт, счетов, кодовые слова. Сюда же можно отнести и «черных» брокеров, и людей, рекламирующих огромные доходы, так называемых инфоцыган, и псевдообучающие центры, предлагающие открыть счет, внести на него деньги (и потерять).

Онлайн-калькулятор капитализации процентов

Банки в обязательном порядке в условиях вклада указывают, предусмотрена ли его капитализация и с какой периодичностью. Некоторые финансовые учреждения для удобства клиентов размещают на своих сайтах онлайн-калькуляторы доходности депозитов. С их помощью, не делая собственные расчеты, можно указать сумму, которую планируется первоначально вложить, и получить ответ, каким будет доход по истечении срока вклада.

Если на сайте банка нет такого калькулятора, то можно воспользоваться онлайн-калькуляторами, которые несложно найти через поисковые системы. Например, подобные калькуляторы расчета дохода по вкладам с капитализацией процентов есть на «Выберу.ру» и «Банкирос».

Для поиска наиболее выгодных вкладов с капитализацией и расчета доходности по ним можно использовать финансовые сервисы и маркетплейсы, которые собирают данные с банков и представляют их на своих порталах. Например, отсортировать вклады с капитализацией и оценить автоматически рассчитанную доходность по ним можно на сайтах:

Следите за новостями компаний в нашей группе в сети «ВКонтакте»

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене.ПодробнееСтоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Отличия от капитализации по вкладу

Ранее при описании банковских вкладов встречалось понятие «капитализация по вкладу».

Управляющий директор проекта «Финуслуги» Московской биржи Игорь Алутин пояснил, что капитализация по вкладу предполагала, что сумма начисленных процентов прибавится к вкладу в конце срока договора, а не будет перечислена на другой счет или банковскую карту. «Это условие, по сути, считается капитализацией только в случае пролонгации вклада», — подчеркнул Алутин.

Очевидно, банки использовали словосочетание «капитализация по вкладу» в описании продуктов в качестве маркетингового хода, хотя по факту начисление процентов осуществлялось по формуле простых процентов. Тогда как при капитализации процентов накопленная сумма регулярно прибавляется к общей сумме вклада и процент начисляется уже на нее, расчет делается по формуле сложных процентов.

Анализ банковских продуктов, который провели «РБК Инвестиции », показал, что словосочетание «капитализация по вкладу» сейчас банки не используют, ограничиваясь капитализацией процентов по вкладу, то есть по формуле сложных процентов с заданной частотой в зависимости от условий договора.

По оценке «Финуслуг», самыми востребованными вкладами являются продукты с ежемесячной капитализацией процентов. Так как, например, при ежемесячном тарифе баланс счета будет увеличиваться каждый месяц, а депозит расти в геометрической прогрессии. А при досрочном расторжении договора (если эта возможность предусмотрена) вкладчик получает не только тело депозита, но и часть начислений — такая опция особенно актуальна в условиях неопределенности.

Пирамида в лизинг

62% годовых – такие привлекательные условия предлагала своим клиентам «Лизинговая компания «Столица». Она появилась осенью 2022 года и работала через ООО «Столица» – это юрлицо указывалось на сайте компании, который сейчас ликвидирован и доступен только в Web Archiv.

«Столица» предлагала вкладываться якобы в лизинговые контракты под высокие проценты. Например, при вкладе на 400 тысяч российских рублей компания обещала доход в 75 тысяч за пять месяцев, то есть 45% годовых. От классической пирамиды «Столица» отличалась лишь подачей: клиентам предлагали инвестировать в лизинг автомобилей для бизнеса.

Расчет вклада с капитализацией процентов

Расчет дохода или прибыли по вкладам или накопительным счетам с капитализацией делается с помощью формулы сложного процента.

Робот центробанка

Форматов, под которые сегодня маскируются финансовые пирамиды, десятки: страховые, лизинговые компании, форекс-дилеры, управляющие инвестициями в криптовалюты и акции добывающих компаний, микрофинансовые организации (МФО) и т.д. В регионах распространился формат клубов, в фонд которых человек должен внести деньги, а взамен мошенники обещают, например, выдать квартиру в строящемся комплексе, рассказывает The Bell директор департамента ЦБ по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях.

Топ финансовых пирамид современной россии

Формула расчета

Формула сложного процента вопреки своему названию не так уж сложна. Как рассчитать доходность вложений с учетом капитализации на короткий срок, мы показали в примерах выше. Формула сложных процентов пригодится тем, кто хочет рассчитать прибыль на более долгий срок, а также тем, кто хочет сделать свой вклад капитализированным, даже если банк не предлагает такого условия.

Для этого понадобится найти вклад или накопительный счет с возможностью пополнения. Тогда при каждом получении процентного дохода по обычному вкладу без капитализации можно будет его пополнять на эту сумму дохода и, таким образом, увеличивая самостоятельно тело вклада, фактически сделать капитализацию вклада конкретно для себя.

Хайп-пирамиды

Еще один формат пирамид – маскировка под форекс-дилеров. Законодательство, регулирующее эту деятельность, вступило в силу только в октябре 2022 года. До этого компании работали по лицензиям регуляторов иностранных государств, и фактически никто не проверял, является ли форекс-дилер пирамидой или добросовестным игроком.

В октябре 2022 года в реестр саморегулируемых организаций внесли ассоциацию форекс-дилеров, в которую вошли «Альфа-Форекс», «ВТБ-Форекс», «Финам-Форекс» и «ПСБ-Форекс» – «дочки» финансовых корпораций и банков. Легальный рынок до сих пор представлен только ими, еще у пяти форекс-дилеров ЦБ отобрал лицензии в конце прошлого года.

Свое решение регулятор объяснил тем, что эти компании привлекали клиентов с помощью агрессивной рекламы, оформляли большую часть людей на иностранных форекс-дилеров, а деньги в основном выводили в офшоры. К тому же они – и это «самый большой грех на рынке» – не выполняли предписания ЦБ, многозначительно указывал тогда Лях.

В России, чтобы получить лицензию форекс-дилера, теперь нужно 100 млн рублей собственных денег, номинальные счета в банке и штат сотрудников от 8 человек, рассказывает руководитель ассоциации форекс-дилеров Евгений Машаров. Этим требованиям могут соответствовать немногие.

«Хайп-проекты на рынке форекс живут в среднем 6-9 месяцев, но их не так уж и много. Мошенники из финансовых пирамид, как правило, работают с «холодной базой», а с предложением открыть инвестиционный счет под 100% годовых сложно заманить в пирамиду. Собеседник может даже не понять, что ему предлагают», – объясняет он.