Долгосрочные инвестиции — что это, плюсы и минусы, как инвестировать

Что такое долгосрочные инвестиции

Долгосрочные инвестиции — это вложения капитала на период от трех лет.

Некоторые уменьшают этот срок до года, но деньги все равно вливаются в выбранный инструмент надолго. При этом доход можно получать как регулярно, так и по факту окончания вклада. В последнем случае выгода будет больше, но и риски убытков увеличиваются.

Мой выбор куда можно выгодно вложить деньги на длительный срок:

Большинство способов долгосрочного инвестирования не позволяет быстро получить прибыль. Такие активы предполагают длительный рост стоимости, и долгое ожидание результата. Вкладывать на продолжительный период рекомендуется только свободные деньги, потребности в которых не возникнет.

Начинается срок окупаемости долгосрочных инвестиций от года, раньше прибыли ожидать не стоит. Этим они отличаются от краткосрочных вариантов, дающих доход уже спустя месяц-два.

Пассивные инвестиции — что это, инструменты, стратегии, как получать пассивный доход от инвестирования

Стратегия распределения активов — это и есть стратегия пассивного инвестирования.
Такая стратегия называется bay and hold (буквальный перевод с англ. «купи и держи»). Хотя такая одиночная инвестиция несёт в себе риски из-за ограниченности набора активов.

Покупка даже одной акции с целью долгосрочного удержания и получения прибыли в виде роста её стоимости или получения дивидендов и будет пассивным инвестированием.

Интересна стратегия индексного инвестирования — покупка индекса (совокупности активов). Структура индекса такова, что периодически провайдер индекса вносит в него изменения. Скажем, какая-то акция покидает индекс, уступая место другой, в силу каких-то заранее установленных правил. Для примера можно привести индекс Dow Jones — совокупность стоимости тридцати ведущих компаний США. Со времени образования этого индекса в 1896 году его первоначальный состав постоянно менялся. Последняя компания, которая была в его первоначальном составе, General Electric (тиккер GE) покинула индекс только в 2021 году. Индекс — это уже готовый инвестиционный портфель, который необходимо поддерживать на своем счету. Для индексного инвестирования хорошо подходят ETF, не надо думать над портфелем и покупать отдельные акции или товары — для следования за индексом достаточно купить акцию такого ETF.

Если вы купили квартиру и сдаете её на долгий срок, это можно считать пассивным инвестированием. Хотя покупка одной квартиры не исключает риска простоя, неполучения дохода, изменения привлекательности места нахождения квартиры и т.д.

Депозит в банке также можно отнести к пассивному инвестированию, хотя это не совсем эффективно на больших промежутках времени.

Банк — это некий посредник между вами и вашими деньгами, и за своё посредничество он берёт деньги. Как и банк, вы можете самостоятельно покупать те или иные активы — акции, облигации, товары. Кроме того, ставка депозита — это величина рыночная, она может как расти, так и падать, что приводит к снижению эффективности ваших инвестиций.

Если вы передаёте средства в доверительное управление, это для вас пассивное инвестирование. Для вас — да, но не для ваших денег. Управляющий может активно управлять вашими деньгами. То есть ваше участие сведено к минимуму, но ваши деньги по факту будут активными. Называть подобное пассивным инвестированием не совсем логично, так как риски при этом возрастают.

Что это такое

Если рассуждать логически, то долгосрочные инвестиции — это любые инвестиции, рассчитанные на долгосрочную перспективу. Хотя технически это правда, само определение не очень полезно.

Поэтому слегка переформулировав, скажу так: долгосрочные инвестиции — это любые инвестиции с наибольшей вероятностью максимизации прибыли за 10-летний период (и более) по сравнению с конкурирующими альтернативами. Пожалуй, так будет наиболее точно и емко.

Идеальное время для инвестиций, или почему не надо бояться действовать

Старший вице-президент, руководитель ВТБ Private Banking Дмитрий Брейтенбихер рассказал РБК Quote о том, какие инвестиционные стратегии сработают в условиях, когда рынок перешел в фазу роста

Динамика инвестиционного портфеля ВТБ Private Banking показывает, что сейчас, несмотря на кризис, — правильное время для инвестиций в ценные бумаги . С начала 2020 года активы под нашим управлением выросли почти на треть и превысили ₽800 млрд.

Мировые финансовые рынки стабилизируются на фоне ожиданий восстановления экономик, а в США продолжается рост, обеспеченный беспрецедентными монетарными и фискальными мерами поддержки. Индекс S&P 500 отыграл потери марта и торгуется выше 3000 пунктов.

Однако российские рынки пока отстают от общей динамики. Индекс РТС все еще ниже, чем был в начале года. Это отставание в совокупности с высокими дивидендами российских бумаг делает их очень привлекательными. Ни один рынок в мире не показывает такой устойчивой дивидендной доходности, как наш. В России эта цифра составляет 6,6%, в то время как в Великобритании — 3,8%, Канаде — 3,4%, США — 1,9%.

Российский портфель

Мы составили модельный портфель акций российских компаний, позволяющий получить дивидендную доходность порядка 7,6%. 36,9% в нем приходится на компании нефтегазового сектора («Газпром», ЛУКОЙЛ, «Татнефть», «Сургутнефтегаз»), 18,3% — на металлургию («Норникель», «Северсталь», «Полюс», ММК, НЛМК), 15,4% — на финансовый сектор, 12,8% — на потребительский, 10,2% — на телекоммуникации. Напомню, при формировании инвестиционного портфеля важно грамотно оценивать риски, следовать принципам широкой диверсификации и иметь часть средств в консервативных инструментах.

Облигации  против депозитов

Мы видим, как активно растут обороты российских инвесторов и на зарубежных рынках. Объемы торгов клиентов ВТБ на Санкт-Петербургской бирже, предоставляющей прямой доступ к иностранным бумагам, к маю вырос в шесть раз по сравнению с показателями начала 2020 года.

Самым популярным инструментом для инвестиций у наших клиентов сейчас являются еврооблигации. Это связано со снижением ставок по депозитам. Даже с учетом прошедшего отскока сейчас можно сформировать портфель из еврооблигаций с высоким кредитным качеством и доходностью 2–4% в долларах. При уровне ставок по валютным депозитам в районе 1% — это хорошая доходность. Учитывая прогнозы о длительном сохранении «нулевых» и «околонулевых» ставок в долларовой и еврозонах, актуальность продукта сохранится.

Инвестиции  в акции всегда сопряжены с большими рисками по просадке бумаг на некотором временном горизонте. Поэтому мы определили две интересные, на наш взгляд, стратегии: защитную и агрессивную.

Защитные бумаги

Первая предполагает инвестиции в те отрасли, которые устоят в случае медленного снятия ограничений после пандемии. На них не повлияет даже вторая волна распространения инфекции.

Здесь стоит смотреть на акции международных фармацевтических компаний, которые сейчас участвуют в создании вакцины от коронавируса. Например, Novartis, главный фокус которой — разработка высокорентабельных биотехнологических препаратов. Компания активно занимается разработкой вакцины от COVID-19, что позволит в будущем максимизировать прибыль и увеличить маржинальность.

Также стоит выбирать бумаги компаний — производителей товаров первой необходимости. Например, Coca-Cola, у которой диверсифицированная линейка продуктов и сильные фундаментальные характеристики: высокая маржинальность основного бизнеса, стабильный денежный поток и дивидендная доходность.

Еще нам нравится Clorox — производитель бытовой химии и профессиональных чистящих средств, гигиенических, антисептических товаров. Компания стала одним из бенефициаров роста спроса на гигиенические моющие средства в условиях быстрого распространения вируса. Продажи в первом квартале выросли более чем на 10%, а результаты второго квартала будут даже лучше, так как основной рост спроса на бытовые антисептики пришелся как раз на второй квартал.

Помимо производителей товаров первой необходимости, мы видим интересные идеи и в ретейле сегмента эконом. Например, Dollar Tree — американская сеть товаров со скидкой, которая владеет более чем 15 тыс. магазинов в 48 штатах США. Компания хорошо защищена от рисков, связанных с продолжением пандемии и падением доходов американцев, так как предоставляет разнообразие недорогих товаров, ориентированных на экономкласс. Эта сеть показывает стабильную маржинальность бизнеса и имеет потенциал для роста выручки на 5–6% по итогам 2020 года.

Отдельное внимание стоит уделить компаниям из сектора гейминга, так как они являются бенефициарами роста потребительских расходов на развлекательный контент в условиях пандемии. Например, Electronic Arts — американский производитель видеоигр. Около 30% выручки компании формируется по системе подписки, а также системе free-to-play (дополнительные расходы внутри игры для улучшения характеристик). Выручка и прибыль за первый квартал выросли сильнее прогнозов. Ожидаем, что этот тренд продолжится при сохранении ограниченного функционирования офлайн-развлечений.

Готовность к риску

При выборе агрессивной стратегии нужно быть готовым к повышенной волатильности  и формировать долгосрочные портфели. Самым перспективным направлением здесь считаем сектор облачной инфраструктуры, а также софтовых решений для бизнеса и облачных серверов.

Например, можно рассмотреть бумаги Alteryx — это американский производитель ПО для обработки и аналитики данных на базе облачных дата-центров. Платформа Alteryx позволяет готовить, визуализировать, анализировать массивы данных, используемых в разных отраслях. Около 74% выручки компания формирует в США, остальное — в других странах. В первом квартале выручка выросла на 43% и превзошла ожидания аналитиков. Количество новых подписчиков может замедлиться во втором квартале, однако по итогам года менеджмент ожидает роста выручки на 40% благодаря миграции бизнес-процессов в онлайн дата-центры и росту спроса на услуги облачных платформ по аналитике данных.

Сектор очень перспективный, и при формировании агрессивного портфеля мы бы советовали обратить на него отдельное внимание. Но здесь важно не ошибиться с выбором акций конкретных компаний и не допускать рисков повышенной концентрации в отдельных бумагах. Поэтому мы рекомендуем проконсультироваться с профессиональными управляющими.

Отдельно отмечу, что приведенные примеры не являются универсальной инвестиционной рекомендацией. Для получения оптимальной структуры портфеля и поиска инвестиционных идей под ваш риск-профиль стоит обратиться к профессионалам.


Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности. ПодробнееФинансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Читайте также:  Форум по акциям Apple (AAPL) 📈: обсуждение и комментарии в Тинькофф Пульс

Ценные бумаги

В рамках вложений в ценные бумаги можно обратить внимание на облигации и акции, как самых популярных представителей. Акции и облигации имеют отличия:

  • акции — это ценные бумаги, дающие долю в компании-эмитенте. Доход вычисляется от оборота и предоставляется каждому акционеру в зависимости от его вклада. Держатели бумаг влияют на решения, принимаемые в компании, путем голосования на общих сборах;
  • облигации — по факту являются долговыми расписками на определенную сумму. Прибыль выдается держателю периодически, а по окончании срока действия облигации эмитент должен вернуть ее стоимость. Фактически инвестор не только получает постоянную прибыль, инфляция для него также не страшна. Ведь даже через пять лет при погашении будет выдана фиксированная сумма.

Для новичка долгосрочные инвестиции в акции — отличный способ попробовать себя в роли инвестора и понять принцип работы рынка. Для этого подойдет сумма в 50-100 тысяч рублей, но серьезных прибылей можно ожидать при более значительных вложениях. Таковыми считаются суммы от полумиллиона рублей.

Ценные бумаги лучше покупать у биржевых брокеров, при покупке напрямую риски значительно вырастают. Продать могут бумаги, выпущенные мошеннической компанией или финансовой пирамидой. В этих случаях средства можно считать потерянными.

Стратегические инвестиции

Это направление для богатых людей, желающих в перспективе иметь солидную прибыль. Суть метода в том, что инвестор имеет контрольный пакет акций фирмы, получая статус совладельца. В дальнейшем перспективный проект может быть перепродан по существенной цене, а совладелец получит свою долю прибыли.

Главной опасностью стратегических инвестиций является сложность прогнозирования. Никто не знает, «выстрелит» ли тот или иной стартап. Поэтому даже при выборе перспективного направления, к примеру, IT-технологий или криптовалют, есть риск потерять капитал.

Недвижимость

Одним из самых стабильных рынков остается недвижимость, имеющая спрос как в жилом, так и коммерческом секторах. Именно такие объекты вполне могут стать направлением для эффективных инвестиций. Они редко падают в цене, но риск кроется в другом — строительная компания может оказаться мошеннической. С оглядкой на это следует подбирать фирму, которая может обеспечить строительство и имеет финансы на его проведение.

Приобретенным имуществом инвестор распоряжается как хочет. Часто жилье или коммерческие площади сдаются в аренду.

Аренда выгодна в крупных городах и районах с развитой инфраструктурой. Это устанавливает высокую цену пользования, и обеспечивает доход владельца.

Другой заработок на инвестициях в недвижимость — покупка с целью перепродажи. Как правило, наименьшая цена объявляется застройщиком на этапе начала строительства, т.е. «котлована». Это связано с массой рисков, так как дома не всегда достраиваются по причине банкротства компании или наличия финансовой пирамиды.

Транспорт и оборудование

Инвестируя в современное оборудование или закупая транспорт, Вы обеспечите регулярную прибыль. Основное направление, как и в случае с недвижимостью — сдача в аренду. Также встречается лизинг (плата аренды с последующим правом выкупа), но в таком случае владелец лишается выгоды от помесячной сдачи в пользование.

Риски таких вложений связаны прежде всего с возможностью сильного износа техники или ее поломки. Особенно важно это при аренде, так как взятую в пользование технику обычно не стараются беречь. Производственное оборудование больше подвержено риску морального устаревания. Виной этому — современные технологии, ведь практически ежедневно появляются новые устройства.

Как известно, золото — это финансовый инструмент, который постоянно повышается в цене. Для быстрых прибылей скорости роста мало, но для долгосрочного инвестирования драгметаллы — хороший вариант.

Имея крупную сумму, инвестор может приобрести большое количество слитков золота или иных драгметаллов. Со временем они вырастут в цене и принесут владельцу значительную прибыль.

Но у этого способа есть и значительные минусы. Прежде всего — комиссия, ее банк берет за продажу золота, при этом делая наценку. При последующей быстрой продаже наценка нивелирует выгоду и инвестор останется ни с чем. Для долгосрочных инвестиций это также будет плохим фактором, поскольку прибыль сразу же уменьшится.

Золото необходимо как-то хранить, для чего используются банковские ячейки. Как правило, дома слитки никто не хранит, поскольку даже малейшее повреждение приведет к катастрофическому падению цены. Правда минусы не так важны, когда есть стабильность золота, сохраняющаяся даже в периоды мировых кризисов.

Криптовалюта

Наиболее перспективная отрасль инвестирования, предполагающая капиталовложения в блокчейн технологии. Для успеха инвестором определяется и приобретается криптовалюта с положительной динамикой. Особенностью являются спонтанные скачки цен на крипту, но в перспективе она сильно вырастает. Продав ее, инвестор получит крупный пассивный доход, правда всегда есть риски.

Даже самая динамично растущая крипта может резко упасть в минус по причине неконтролируемости финансовыми институтами. Также есть риск, связанный с банкротством эмитента, и как следствие, обесцениванием монет. Следует внимательно выбирать объект для инвестиций и оставлять запас денег на случай потери вложенного.

Акции российских и иностранных компаний

С ними, конечно, придется немного повозиться, но это того стоит.

Справка. В 2021 году средняя дивидендная доходность компаний из первой двадцатки составила более 12% годовых.

До того, как принять решение, стоит ли покупать какие-либо акции, необходимо изучить дивидендную историю компании, долю в которой вы собираетесь приобрести. Потому что не в последнюю очередь из-за дивидендов все и затевается.

Стоит уделить время и другим финансовым показателям. Ведь приобрести акцию, которая не только будет приносить дивиденды, но и сама вырастет в цене, вдвойне приятно.

Начальные инвестиции в российские акции могут быть небольшими, стоимость их начинается в среднем от 200 руб. за штуку. А со временем вполне возможно вы сможете приобрести и те, что стоят больше 200 тыс. руб. за одну бумагу.

Важно. Акционерам российских компаний отчитываться за дополнительные доходы от получения дивидендов не нужно. На счет они поступают уже после вычета налогов. Уплата налога за получение дивидендной прибыли от акций зарубежных компаний — дело самого акционера.

Биржевой инвестиционный фонд — etf

Объединяет акции нескольких десятков российских или иностранных компаний.

Основное преимущество таких фондов в том, что они торгуются, как и обычные акции, но, приобретая ETF, вы покупаете часть целой корзины ценных бумаг. Если стоимость одной из них снижается, то это не очень сильно влияет на общий индекс. С помощью ETF можно стать обладателем доли в акциях американских, китайских и других корпораций, инвестировать в золото.

Минимальная стоимость ETF — от 1 000 рублей.

Брокерский или индивидуальный?

Какого бы брокера вы ни выбрали, можно открыть один из двух видов счета — обычный брокерский или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Или оба сразу.

ИИС — индивидуальный брокерский счет, обеспечивающий два вида налоговых льгот.

  • Налоговый вычет на взнос. Актуально для тех, кто имеет официальный доход. В течение года вы пополняете счет на любую сумму, но не превышающую 1 миллион рублей. По истечении налогового периода можно вернуть 13 % от внесенной суммы, но не более 52 тысяч рублей.
  • Налоговый вычет из дохода. Все, что заработано на ИИС в течение трех лет, освобождается от НДФЛ.

Но! В течение этих трех лет счет не может быть закрыт, или вам придется и заплатить НДФЛ, и вернуть налоговый вычет.

Обычный брокерский счет не предоставляет таких налоговых льгот, но и не обременен дополнительными условиями. Таких счетов открывать можно сколько угодно. ИИС может быть только один.

Брокерский счет и ИИС можно открыть одновременно. Более того, многие брокеры при открытии ИИС обычный брокерский счет открывают автоматически.

Бухгалтерская отчетность

Тонкости бухгалтерского учета зависят от многих факторов. Если мы владеем небольшим количеством акций через брокера — это одно. Если нам принадлежит контрольный пакет и мы фактически управляем бизнесом — это другое.

В целом раскрытию подлежит:

  • информация о справедливой и рыночной стоимости инвестиций в ценные бумаги;
  • информация о доходах/расходах, возникающих в результате операций с активами;
  • объемы новых долгосрочных инвестиций.

Хотя обычному инвестору, работающему с лицензированным российским брокером, можно не ломать голову над бухгалтерией — все посчитают за него, отчисления в налоговую сделают.

Ну и совсем крамольная мысль — зарегистрироваться у оффшорного брокера и вообще не вести никакой отчетности. Впрочем, если косить профит, жить на широкую ногу, не делясь с государством, это чревато последствиями.

Валюта против инфляции

На вопрос, когда следует покупать валюту, большинство экспертов дают предельно простой ответ — всегда. Конечно, можно даже потерять при коротких валютных забегах, но на длинной дистанции это дает ощутимые результаты. Стоит ли вспоминать то время, когда один доллар стоил меньше рубля? Наверное, да, для того, чтобы динамика стала очевидной.

Выбор инвестиционных объектов

Задайте себе вопрос: «Для чего я вкладываю?». Вы экономите на пенсию, первоначальный взнос на дом или образование детям? Можно иметь несколько целей. Когда цели определены, можно приступать к выбору инструмента.

Например, если мы инвестируем в отдельные акции, нужно ожидать, что некоторые из них разочаруют нас, теряя позиции. Облигации более надежны, дают стабильный доход, но резко взлететь с ними не выйдет.

Государственные и корпоративные облигации

Не самый прибыльный актив. Лучшие из них сейчас обеспечивают 5–7 % годовых. И все-таки наличие облигаций в инвестпортфеле новичка — это то, что гуру финансового рынка прописали.

Облигации станут защитным активом, если все полетит в тартарары, поскольку в наименьшей степени подвержены колебаниям рынка. На временные снижения вообще можно не обращать внимания, потому что при покупке до погашения цена облигации фиксируется. Так что с ними никаких хлопот. Купил и жди погашения.

Читайте также:  Вклады с частичным снятием, лучшие вклады с частичным снятием без потери процентов

Минимальная стоимость — около 1 000 рублей.

Золотой запас карман не тянет

Обезличенные металлические вклады не застрахованы, при продаже золотых слитков нужно заплатить приличные налоги, золотые монеты придется еще где-то хранить. Все так. И стоимость золота иногда стоит на месте, а иногда даже значительно падает. Но когда весь мир замер перед угрозой коронавирусной пандемии, золото в очередной раз подтвердило свою репутацию защитного актива.

Инвестирование доступно всем

Итак, кому доступно инвестирование?

Всем, кто достиг совершеннолетия. А создать инвестпортфель для несовершеннолетних могут их родители. Как открыть ИИС для несовершеннолетнего мы уже писали.

Когда лучше начинать инвестировать? Вчера. Но сегодня лучше, чем завтра.

Кто сможет освоить особенности биржевой торговли? Все, кто посчитает это необходимым. Современные технологии настолько упростили многие процессы, что большинство финансовых операций можно выполнять даже при помощи смартфона.

Источники финансов

Главное правило инвестиций — рассчитывать только на собственные средства. Это позволит быть независимым от других лиц и получать полную прибыль. Чтобы избежать финансовых трудностей при провале проекта, нужно сформировать финансовую подушку безопасности. Она заключается в накоплении суммы, позволяющей прожить около полугода без ущемления собственных потребностей.

Сформировать ее можно, откладывая фиксированную сумму из ежемесячного дохода. Когда запас будет готов, его откладывают и не используют, сохраняя на случай материальных трудностей. Инвестиции должны делаться только из свободных денег, в особенности это касается долгосрочных проектов.

Источники для инвестиций не должны быть займами или кредитами. 

Понятие долгосрочных инвестиций допускает привлечение соинвесторов — других людей, готовых внести свою долю в перспективный проект. Здесь прибыли также делятся на доли, но и ответственность за решения коллективная.

Какие вложения не являются долгосрочными

Есть виды вложений, предназначенные для безопасного хранения наличных, на то время пока они не используются в других целях. Поэтому они к долгосрочным инвестициям не относятся.

Речь идет о:

  • депозитных сертификатах;
  • сберегательных счетах в банке;
  • одноранговом кредитовании.

Обычные временные рамки для краткосрочных инвестиций — от 3 до 12 месяцев. Значит, краткосрочные облигации с периодом погашения меньше тоже нельзя отнести к долгосрочным.

Какие существуют источники финансирования долгосрочных инвестиций

Основные источники долгосрочного финансирования — это:

  • личный капитал;
  • акционерный капитал;
  • венчурное финансирование;
  • международное финансирование посредством займов в иностранной валюте.

К таковым также можно отнести кредиты от финансовых институтов, а также государственных и коммерческих банков.

Классификация долгосрочных инвестиций

Виды долгосрочных инвестиций различаются по нескольким признакам.

По объекту размещения вложения делятся на:

  • финансовые — деньги вкладываются в ценные бумаги и другие инструменты (драгоценные металлы, паевые инвестиционные фонды, акции);
  • реальные — средства направляются в производство для его модернизации и роста эффективности. Также популярны инвестиции в недвижимость, стартапы, лицензии, потенциально сулящие выгоду.

Классификация предполагает разделение по целям инвестора. Это может быть получение дохода, когда на первый план выходит приумножение имеющегося капитала.

У инвестора могут быть и стратегические намерения, когда доход второстепенен. Обычно это получение контроля над компанией с помощью контрольного пакета акций, либо сохранение капитала в ликвидных активах.

Долгосрочные вложения еще делятся по показателю получения прибыли.

Единоразовый доход выплачивается в конце срока инвестирования, когда проект будет завершен или продастся актив. Намного более привлекательным является регулярный доход, обычно в виде процента от вложений или доли от оборота. Иногда прибыль комбинируется, и вместе с регулярным процентным доходом инвестор получает деньги в конце проекта.

Мониторинг рынка и просмотр портфеля инвестиций

Рекомендации:

  1. Поддерживайте актуальность. Стандартное правило для долгосрочных инвестиций — пересматривать свой портфель каждые шесть месяцев. Если какие-либо вклады «протухли» или их ценность в далекой перспективе кажется несущественной, подумайте об их продаже. Не нужно держаться за неэффективные инвестиции.
  2. Следите за альтернативами. Если вы найдете акцию или фонд, которые могут принести больше прибыли, чем одна из ваших существующих инвестиций, подумайте о расширении и оптимизации портфеля.
  3. Перебалансируйте состав портфеля. Со временем некоторые долгосрочные инвестиции начнут работать лучше, чем другие. Поэтому нам необходимо перераспределять активы, чтобы вовремя избавляться от неликвида и находить новые направления для инвестиций.
  4. Следите за риском. Баланс между риском и вознаграждением имеет решающее значение для достижения финансовых целей. Хорошая стратегия — снижение уровня риска по мере приближения к цели. Чаще для этого постепенно избавляются от акций роста и сосредотачиваются на дивидендных акциях голубых фишек и облигациях.

Недвижимая прибыль недвижимости

Когда-то покупка квартиры могла обеспечить удвоение капитала. Но эти времена прошли. Сейчас от спекулятивных операций с недвижимостью можно даже потерять. К тому же приобретение квадратных метров требует немалых вложений. Порог входа на фондовом рынке несоизмеримо ниже.

Пифы. владеете вы, управляют профессионалы

Паевой инвестиционный фонд — еще один отличный актив для новичков. Он объединяет деньги многих инвесторов, а управляющая компания вкладывает средства в акции, облигации, недвижимость и т. д.

Минимальная стоимость одного пая — от 1 000 рублей.

Плюсы и минусы

В общем, есть как плюсы, так и минусы. Придется взвешивать все за и против.

Плюсы и минусы долгосрочного инвестирования

Выбирая между краткосрочными и долгосрочными инвестициями, инвестор может не понимать разницы. Она есть и связана не только с периодом вложений. Ясность внесет изучение плюсов и минусов длительных инвестиций.

В числе положительных моментов:

  • получение постоянного дохода в перспективе — пройдя стадию окупаемости, вложения начнут приносить прибыль;
  • высокие прибыли — если проект действительно крупный и успешный, доходы вкладчика увеличатся в несколько раз;
  • средства находятся в обороте, и даже в сложных ситуациях доход поможет остаться на плаву;
  • долгосрочные инвестиции устойчивы к периодическим и кратким рыночным перепадам.

Долгосрочные инвестиции могут не привлекать некоторых потенциальных вкладчиков, поскольку у них есть ряд минусов:

  • долгая окупаемость — первых доходов следует ожидать через несколько лет, что достаточно долго. Даже несмотря на размеры потенциальных прибылей, не все готовы работать на перспективу.
  • риск потери средств — самый привлекательный стартап может провалиться при неграмотном управлении активами. Предприятия, выпускающие акции и облигации — рискуют обанкротиться, а застройщик — не выполнить обязательства. За несколько лет действия инвестиций ситуация может кардинально измениться не в лучшую для инвестора сторону.
  • плохая ликвидность — из ряда инвестиций тяжело вывести деньги за короткое время.

Долгосрочные инвестиции рассчитаны на перспективу. Иногда для получения прибыли ожидают несколько лет. Вложить деньги с прицелом на будущее можно в ценные бумаги, золото, криптовалюту или недвижимость. Любое размещение средств — это риск, оттого нужно составлять план и разделять капитал. Долгие инвестиции обеспечат прибыль, но любителям быстрого дохода подойдут краткосрочные вложения.

Пожалуйста, ваш счет

Допустим, все основные знания получены, возможные доходы посчитаны, пора приступать к формированию собственного инвестиционного портфеля. Возникает вопрос: где и как покупать?

И если золото и валюту можно приобрести в банках, в том числе и с помощью онлайн-сервисов, то для того, чтобы совершать сделки на фондовом рынке, необходимо открыть брокерский счет.

Оказать вам свои услуги будут рады многие брокеры. О правилах выбора брокера и открытия брокерского счета мы уже рассказывали. После этого останется только пополнить счет и можно начинать инвестировать.

Важно! Попробовать свои силы в инвестировании, не рискуя реальными деньгами, поможет демо-режим. Там все так же, как и на реальной бирже, только торги ведутся с помощью виртуальных денежных средств.

Пошаговая инструкция, как инвестировать в долгосрочные активы

На самом деле начать гораздо проще, чем кажется. Чтобы не терять зря время, идите проторенными дорожками и воспользуйтесь готовой инструкцией приумножения капитала с помощью долгосрочных инвестиций.

Пошаговый процесс инвестирования

Решив выбрать одно из перечисленных направлений, следует хорошо подготовиться. «Семь раз отмерь, один раз отрежь» — с инвестициями это правило работает как нельзя лучше. Предварительная оценка рисков и разработка плана инвестирования позволят инвестору защититься от провала. Чтобы продуктивнее инвестировать, можно разделить процесс на этапы.

  1. Подбор — на первом этапе оцениваются разные варианты вложений. Важно установить цели, которых планируется достигнуть. Это может быть покупка жилья, автомобиля, поездка в отпуск или иные запросы. Каждая цель привязывается к сроку длинных инвестиций. Под нее подбираются варианты, подходящие для достижения результата.
  2. Сбор данных — каждое инвестиционное направление, выделенное на первом этапе, анализируется. Оценивается потенциальная доходность, выделяются и сравниваются риски. Анализ крупных проектов проводят юристы и финансисты. Первые смогут оценить законность предприятия и правовые риски. Специалисты финансовой сферы рассчитают перспективность проекта и экономические риски.
  3. Выбор — после глубокого анализа всех направлений выбирается наиболее доходное и наименее опасное. Выбранные активы должны иметь хороший уровень доходности и способствовать достижению поставленной цели. Важно разделить вложения, вложив их в разные финансовые активы. Даже если один из проектов будет приносить убытки, прибыльное направление уравняет ситуацию.
  4. Вложения — инвестируя деньги, главной целью выбирается сохранение капитала и его стабильный рост. Грамотные инвестиции проводятся в наиболее благоприятный момент, к примеру, во время кризисной ситуации или сезонного спада рынка. Поскольку цены в такие моменты находятся внизу, инвестор максимизирует прибыль.
  5. Мониторинг — сделав вложения, важно их не забывать и регулярно изучать рынок. Каждая цель должна быть разбита на промежуточные этапы, и с течением времени вложение должно их достигать. Поведение рынка может быть непредсказуемым, поэтому при отсутствии контроля капитал сгорит. Инвестор всегда должен знать о состоянии его вложений, чтобы вовремя выйти из проекта или изменить объем участия в нем.
Читайте также:  Стратегии инвестирования: три основных варианта

Долгосрочные вложения предполагают, что инвестор рискует значительной суммой. Ответственность за решения лежит только на вкладчике, и от него требуется грамотный план.

Инвестиции без убытков невозможны, поскольку вложения не могут приносить только прибыль. Мастерство инвестора заключается в умении компенсировать потери прибылями и не падать духом при неудачном размещении средств.

Пример

Земля — самый простой пример долгосрочных инвестиций. Как это работает?

Например, производитель, который хочет расширить свою фабрику, покупает 300 акров земли. 100 акров он использует для застройки (заводские здания, офисы), а остальное удерживает и сдает в аренду другому бизнесу. Таким образом, земля уже перестает быть инертным активом, начинает котироваться как долгосрочная инвестиция.

Приобретение активов

Откройте брокерский счет. Прежде чем вы начнете размещать деньги в акциях, нужно получить хотя бы элементарное представление об инвестировании. И, конечно же, нужен финансовый счет, с которого можно инвестировать.

Брокер — это компания-посредник, с помощью которой обычные инвесторы могут покупать/продавать активы, такие как акции, облигации и пр.

Расчет эффективности инвестиций

Долгосрочным инвесторам не нужно напоминать о том, как важно следить за колебаниями финансовых поступлений.

Анализ окупаемости инвестиций даст важную информацию о том, какие стратегии оказались рабочими, а какие не очень, поможет выбрать самые эффективные из них. Есть разные способы посчитать окупаемость инвестиций. Самый простой — высчитать общий доход.

Вот формула:

(Сумма инвестиций на конец года — сумма инвестиций на начало года) дивиденды = общая прибыль.

Например, если мы купили акций на $7543, а теперь они стоят $8876, наша прибыль составит 1333 долл. Добавим сюда дивиденды в размере $350. Каков общий доход? Считаем: (8876 — 7543) 350. Получаем общий доход $1683 или 22,31% в процентах.

Риски долгосрочных вложений

Длительные вложения, при которых инвестор фактически лишается денег на существенный срок, являются высокорисковыми. Предугадать ситуацию на рынке и в экономике в целом не берутся даже профессионалы. Рядовым инвесторам это также не под силу.

Взвесить все «за» и «против» можно, рассмотрев риски долгосрочных инвестиций:

  • потеря на начальном этапе — неудачно вложившись, инвестор рискует «прогореть» еще в самом начале. Виной этому незнание принципов выбранной отрасли или неграмотное управление активами. Проект может оказаться нежизнеспособным, несмотря на прогнозы. Здесь провал также виден в самом начале деятельности;
  • долгая окупаемость — вложенные средства вернутся не скоро, на это потребуется несколько лет. При выборе некоторых активов потребуются расходы на их поддержание. Имея низкие доходы, инвестор легко уйдет в минус, не достигнув целей;
  • без гарантий — ни в одном способе инвестирования нет гарантий получения прибыли. Обеспечить 100% шанс на доходность никто не может, поэтому вложения и являются рисковыми.

Инфляция тоже вносит свою лепту в риски, поскольку при ее росте потенциальный доход сильно уменьшается. Если страна или мировая экономика ожидают кризиса, либо он уже происходит — это не лучшее время для вложений.

Входной порог инвестора в этом случае сильно снижается, но и шансы на провал вырастают в несколько раз.

Сбор информации по объектам инвестирования

Начните с обзора финансовых показателей компании.

Главные документы, которые нас интересуют — это:

  1. Общий годовой отчет, который включает все ключевые финансовые показатели. Здесь можно просмотреть баланс компании, ее источники дохода и то, как она обрабатывает свои денежные средства, а также все статьи расходов.
  2. Ежеквартальная информация об операционной деятельности и финансовых результатах.

Не хватает времени на изучение? Читайте готовую аналитику от своего брокера.

Советы

Инвесторам, особенно начинающим, часто не хватает информации, помогающей грамотно инвестировать. Поэтому советы для долгосрочных вложений необходимо изучить и использовать в работе.

  1. Сотрудничайте с брокерами — несмотря на комиссии за услуги, брокеры знают о рынке инвестиций все. Они будут следить за состоянием клиентского счета и уплатой налогов. Также к ним можно обращаться за консультациями и прогнозами. Выбрать хорошего брокера можно при условии, что он работает прозрачно и знает, как действует фондовый рынок.
  2. Диверсифицируйте — самые успешные инвесторы вкладывают средства в разные направления и инструменты. В случае с ценными бумагами можно покупать акции и облигации нескольких компаний. Более радикальным будет вложение в разные инструменты, к примеру, недвижимость, транспорт и золото. Это уменьшает риски получения убытков и в итоге увеличивает финансовую выгоду.
  3. Инвестируйте в период спада — следует покупать, когда все остальные продают. Помимо низкой цены, в будущем можно рассчитывать на высокую прибыль, ведь любой рынок работает по принципу маятника. Падая, цены впоследствии повышаются до предыдущих позиций и даже выше. Не стоит бояться периодических колебаний, для долгосрочных инвестиций они практически не имеют значения.
  4. Оценивайте финансовые возможности — не стоит становиться инвестором, не имея достаточно денег. Как говорилось выше — используйте только свободные деньги, потеря которых не повлияет на уровень жизни. Для этого создается подушка безопасности, и только затем — капитал для вложений.

Советы как заработать на долгосрочных вложениях

Вот несколько простых правил, которые помогут сориентироваться на рынке и составить эффективный портфель активов для долгосрочных инвестиций:

  1. Диверсифицируйте. Распределяйте свои риски, инвестируя в разные инструменты и рынки. Например, в паевые фонды, облигации, акции и другие инструменты. Универсальное правило управления капиталом заключается в том, что ни один актив не должен составлять более 10% от вашего общего портфеля. Например, не больше 10% акций Coca-Cola от общего портфеля акций.
  2. Проведите исследование. Воспользуйтесь данными из разных источников. Инвестируйте в компании, чьи продукты и стратегии вам нравятся. В интернете есть множество сайтов для сравнения и других ресурсов, которые помогут проанализировать и понять долгосрочные инвестиции. Конечно, былые заслуги не являются гарантией будущих успехов. Но я, как правило, предпочитаю работать с фондом или компанией, которые показывают хорошие результаты как минимум последние 3-5 лет.
  3. Реинвестируйте дивиденды. Большая часть общего роста в стандартном портфеле акции/облигации обусловлена реинвестированием дивидендов, а не стремительным повышением курса акций. Доходность 3-5-8% может показаться небольшой, но в перспективе это очень неплохо. Выберите эмитента с безупречной историей дивидендов и привлеките на свою сторону всю мощь сложных процентов.
  4. Торгуйте против тренда. Знаю, этот совет гораздо легче дать, чем соблюдать. Но мы не трейдеры и зарабатываем не на разнице. Когда речь заходит о долгосрочных инвестициях, торговля против тренда становится оправданной. К примеру, большой ее поклонник уже упомянутый Уоррен Баффетт, который еще с самого начала своей карьеры покупал акции на медвежьих пиках, через десятки лет они приносили ему сотни миллионов.
  5. Избавляйтесь от неликвида. Нет никаких гарантий, что акции восстановятся после продолжительного снижения. Важно быть реалистичным относительно перспектив неэффективных долгосрочных инвестиций. Хотя признание потери акций может быть немножко стыдным и обидным, лучше вовремя осознавать ошибки и распродать убыточные инвестиции, чтобы остановить дальнейшие потери. Особое внимание на этой теме акцентирует знаменитый финансист Питер Линч, упоминая ее почти в каждой своей книге.

Впрочем, по мнению великих, лучший совет — это не цепляться за произвольные правила, рассматривать каждую акцию по существу.

Способы долгосрочных инвестиций

Если Вы намерены вложить деньги на длительный срок, то должны знать, какой метод будет результативным. Есть несколько способов увеличения капитала в долгосрочной перспективе. Скоростью окупаемости инвестор платит за относительную надежность и стабильность выбранного актива. Это снижает риски долгосрочных инвестиций, где участвуют крупные суммы.

Топ брокерских компаний

В последнее время на российском рынке сложился «костяк» из пяти крупнейших брокеров, которые уже несколько лет удерживаются в топе.

Речь идет о таких игроках:

  • Финам;
  • БКС;
  • Сбербанк CIB;
  • ФК Открытие;
  • ВТБ Капитал.

Впрочем, официальная методика составления рейтингов — это не истина в последней инстанции. Поэтому выбирать брокера нужно исходя из своих личных требований (лицензирование, надежность, минимальный вклад, доступные активы, комиссии, уникальные предложения и т. д.).

Три заблуждения, мешающие начатьинвестировать

  1. Для того чтобы стать инвестором, нужно сначала накопить значительную сумму.

Нет. Начать можно даже с минимальной суммы. Не верите? Читайте дальше.

  1. Инвестировать могут только те, кто обладает специальными знаниями.

Нет, на начальном этапе вам потребуются только азбучные истины инвестирования. И основные из них вы узнаете из этой статьи.

  1. Денег и так не хватает, какие уж тут инвестиции.

Именно потому, что не хватает, и нужно инвестировать. Для того чтобы хватало завтра.

Внимание! Начать составлять собственный инвестиционный портфель можно с покупки буквально одного доллара. Или 1/10 грамма золота. И это не обременительно ни финансово, ни физически. Открыть брокерский счет сейчас можно онлайн, и это не сложнее, чем сделать вклад в банке.

Давайте выясним с чего же, собственно, можно начать свой инвестиционный путь и как идти по нему максимально безопасно.

Заключение

Главный ключ успеха в инвестировании — поиск правильного баланса. Прежде чем вкладывать деньги, будь то краткосрочное или долгосрочное инвестирование, определитесь с целями и выберите инструменты, с которыми будет легко и комфортно работать.

Даже если вы больше всего заинтересованы в долгосрочных вкладах, отведите часть ваших денег на краткосрочные. Это даст возможность сыграть на волатильности рынка, защитит, если медвежьи тенденции затянуться.

А какие инвестиции предпочитаете вы? Так ли хороши долгосрочные?

Два совета вместо заключения

Пополнять свой инвестиционный портфель можно и понемногу, но целесообразно делать это регулярно. А вот неотрывно следить за взлетами-падениями активов, периодически хватаясь за сердце, не нужно. Если вы обеспечили деньгам возможность зарабатывать, то не мешайте им. Теперь они справятся.

Итого

Подводя итоги анализа привлекательности инвестактивов, можно с уверенностью сказать, что есть три кита грамотных инвестиций: валюта, золото и активы фондового рынка.

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Комментарии запрещены.