Экономика страхования и финансовые основы страховой деятельности. Инвестиционная деятельность страховых компаний — презентация, доклад, проект

Что это такое и зачем оно нужно

Это способ защиты материальных интересов инвестора и организации, с которой он взаимодействует, от убытков и потерь вложенного капитала, возможных в будущем. Страховать можно любые средства, инвестируемые с целью получения дохода.

Экономика страхования и финансовые основы страховой деятельности. инвестиционная деятельность страховых компаний — презентация, доклад, проект

Описание слайда:

Несмотря на то, что целью страховой деятельности является оказание страховых услуг, имеющих большое социальное значение, а целью инвестиционной деятельности является получение прибыли, они органически связаны между собой: с одной стороны, источником финансирования инвестиционной деятельности является страховой фонд, с другой стороны, прибыль от инвестиционной деятельности может быть направлена на финансирование страховых операций. Основными требованиями, которым должна отвечать инвестиционная политика страховых организаций, являются надежность и доходность.
Несмотря на то, что целью страховой деятельности является оказание страховых услуг, имеющих большое социальное значение, а целью инвестиционной деятельности является получение прибыли, они органически связаны между собой: с одной стороны, источником финансирования инвестиционной деятельности является страховой фонд, с другой стороны, прибыль от инвестиционной деятельности может быть направлена на финансирование страховых операций. Основными требованиями, которым должна отвечать инвестиционная политика страховых организаций, являются надежность и доходность.
Финансовым потенциалом страховой организации называются финансовые ресурсы, находящиеся в хозяйственном обороте и используемые для проведения страховых операций и осуществления инвестиционной деятельности. Доход от инвестиций складывается из процентов по банковским вкладам, дивидендов по акциям, доходов по ценным бумагам, от недвижимости и т.д.

На что обратить внимание

Если вы общаетесь о размещении денежных средств с представителем банка, прежде всего нужно понять, какой продукт вам предлагают: в последнее время нередки отзывы клиентов, которым договор ИСЖ был предложен как полный аналог депозита, но с большей доходностью.

Если вы понимаете разницу и потенциально готовы рассмотреть такой способ инвестирования, то, помимо изучения размеров выкупных сумм и перечня исключений, важным моментом является выбор стратегии и возможность ее изменения в период действия договора.

Стратегии, предложенные страховщиком, зачастую непрозрачны. Страхователь не может самостоятельно проследить динамику движения того или иного фонда на рынке: в результате ему остается только верить показателям, которые раскрывает страховщик. У такой позиции есть и объективные причины: удачную стратегию могут скопировать конкуренты.

У страхователя, по сути, остается два варианта. Первый — пытаться найти продукты со стратегиями, которые привязаны к стоимости определенных товаров (золото, нефть определенной марки) или к фондам, динамику которых можно отследить в общедоступных источниках.

Одним из ключевых показателей при выборе стратегии является так называемый коэффициент участия. Коэффициент показывает, на какую долю в росте выбранной стратегии инвестирования может претендовать страхователь. Коэффициент может очень существенно отличаться.

При коэффициенте равном 100% доходность страхователя равна доходности, показанной выбранным фондом. Важное отличие продуктов у различных компаний — процент доходности, умноженный на коэффициент участия, может применяться как ко всему размеру взноса, так и к части, направленной на инвестирование.

Также страховые компании предлагают своим клиентам опцию по смене стратегии в период действия договора либо фиксацию заработанного дохода. Как правило, количество этих операций ограниченно (например, раз в год). Смена стратегии позволяет изменить фонд инвестирования, если выбранная стратегия не приносит ожидаемого результата, а у другой наблюдается лучшая динамика.

Лучше отдавать предпочтения страховым программам тех страховщиков, у которых на сайте есть возможность создания личного кабинета. Во-первых, это позволит вам контролировать динамику фонда и своевременно реагировать на изменения. Во-вторых, обеспечит возможность внесения изменений в договор (увеличение суммы, изменение стратегии) без обращения в офис страховщика.

Это стало возможно в связи с принятием в июне 2020 года закона, предусматривающего возможность оформления договора страхования жизни в электронном виде. При выборе способа инвестирования главное понимать, что ИСЖ не является аналогом вклада.

Что такое исж?

Инвестиционное страхование жизни — продукт, сочетающий в себе страхование жизни клиента и финансовый инструмент, позволяющий получить доход за счет инвестирования части внесенных денежных средств в различные финансовые активы, предлагаемые страховщиком (облигации или акции различных компаний, представляющих различные сектора экономики, драгоценные металлы и т. п.).

Основными страховыми рисками по договору ИСЖ являются:

— дожитие до окончания действия договора страхования,

Инвестиционная деятельность страховой компании

ФЭМ-3, 2 группа

Аникина Маргарита

Деркач Виктория

Инвестиционный потенциал –

часть финансового

потенциала, которая остается после вычета расходов на

ведение дела, заемных средств и страховых выплат.


Инвестиционный доход — это дополнительный источник

прибыли страховщика.

На инвестиционный потенциал влияет множество факторов:

объем собираемых страховых премий;

структура страхового портфеля;

убыточность или прибыльность страховых операций;

условия государственного регулирования формирования

страховых фондов;

сроки страховых договоров;

объем собственных средств.


Страховая компания самостоятельно определяет свою

инвестиционную стратегию для размещения собственных

средств и страховых резервов.

В России деятельность страховых компаний в области

инвестирования регулируется:

• Закон «Об организации страхового дела в Российской

Федерации»;

• Федеральный закон «Об инвестиционной деятельности в


Российской

Федерации,

осуществляемой

форме

капитальных вложений»;

• «Положение о правилах формирования страховых резервов по

страхованию жизни;

• «Положение о правилах формирования страховых резервов по

страхованию иному, чем страхование жизни»;

• Указание Банка России «О порядке инвестирования средств

страховых резервов и перечне разрешенных для

инвестирования активов”.

целях

обеспечения

финансовой

устойчивости,

платежеспособности страховщики инвестируют страховые

резервы. Данные принципы являются общепризнанными в

мировой практике.

1. Принцип возвратности в полной мере распространяется как на

активы, покрывающие страховые резервы, так и на свободные

активы;

2. Принцип ликвидности — общая структура вложений должна быть

такова, чтобы в любое время были и наличии ликвидные средства

или капитальные вложения, без труда обращаемые в ликвидные

средства;

3. Принцип диверсификации вложении служит распределению

инвестиционных рисков, которые преследуют каждого инвестора,

на различные виды вложении и тем самым большей устойчивости

инвестиционного портфеля страховщика;

4. Принцип прибыльности вложений — активы должны размещаться

при обеспечении названных выше принципов с учетом ситуации на

рынке капиталовложений и при этом приносить постоянный и

достаточно высокий доход.

Страховщики не вправе инвестировать средства страховых

резервов в векселя юридических лиц, физических лиц и

выдавать займы за счет средств страховых резервов, за

исключением случаев, установленных пунктом 7 настоящей

статьи и нормативными актами органа страхового надзора.


Орган страхового надзора УТ устанавливает перечень

разрешенных для инвестирования активов, а также порядок

инвестирования

средств

страховых

резервов,

предусматривающий определенные требования к эмитентам

Читайте также:  Два ETF для желающих инвестировать в растущую экономику Китая |

ценных бумаг или выпускам ценных УТ, к структуре активов, в

которые допускается размещение средств страховых резервов.

Для инвестирования средств страховых резервов

принимаются следующие виды активов:

Государственные ценные бумаги Российской Федерации и

ценные бумаги, исполнение обязательств по которым

гарантировано Российской Федерацией;


Государственные ценные бумаги субъектов Российской

Федерации;

Муниципальные ценные бумаги;

Акции;

Облигации, не относящиеся к ценным бумагам;

Жилищные сертификаты;

Инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов;


Денежные средства, размещенные в депозиты, в том числе

удостоверенные депозитными сертификатами;

Остатки по обезличенным металлическим счетам;


Недвижимое имущество.

Доля перестраховщиков в страховых резервах;

Депо премий по рискам, принятым в перестрахование;


Дебиторская

задолженность

страхователей,

перестраховщиков,

перестрахователей,

страховщиков,

страховых агентов и страховых брокеров;

Наличные денежные средства в кассе;

Денежные средства на банковских счетах;


Слитки золота, серебра, платины и палладия, а также

памятные монеты Российской Федерации из драгоценных

металлов, хранящиеся в банках;

Ипотечные ценные бумаги;


Займы страхователям по договорам страхования жизни.

7. Активы, в которые инвестированы средства страховых резервов,

должны соответствовать следующим условиям.

Ценные бумаги настоящего Указания, за исключением облигаций,

относящиеся к активам, находящимся на территории Российской


Федерации, должны соответствовать одному из следующих требований:

• эмитент (выпуск) ценной бумаги имеет рейтинг одного из рейтинговых

агентств;

• ценные бумаги включены в котировальный список первого (высшего)

уровня хотя бы одним организатором торговли на рынке ценных бумаг в

Российской Федерации;

• облигации выпущены эмитентом, являющимся концессионером по

концессионному соглашению, заключенному в соответствии с

законодательством


Российской

Федерации

концессионных

соглашениях, концедентом по которому является Российская Федерация,

либо субъект Российской Федерации, либо муниципальное образование

с численностью населения более одного миллиона человек, и сумма

номинальных стоимостей всех находящихся в обращении облигаций

этого эмитента на каждый день не превышает 110 процентов объема

инвестиций, предусмотренных всеми заключенными этим эмитентом

концессионными соглашениями.

Ценные бумаги, не относящиеся к активам, находящимся на территории

Российской Федерации, должны одновременно соответствовать

следующим требованиям:

• эмитент (выпуск) ценной бумаги имеет рейтинг одного из рейтинговых

агентств;

• ценные бумаги включены в котировальный список (прошли процедуру

листинга) хотя бы одного из следующих организаторов торговли на

рынке ценных бумаг (фондовой биржи): (имеется спец список бирж)


Ценные бумаги, выпущенные международными финансовыми

организациями, должны быть включены в Ломбардный список Банка

России.

В отношении жилищных сертификатов, сертификаты должны быть

выпущены на территории Российской Федерации эмитентами юридическими лицами, которые имеют права заказчика на

строительство жилья.


В отношении инвестиционных паев правила доверительного управления

паевых инвестиционных фондов должны быть зарегистрированы в

установленном порядке Банком России и иметь инвестиционную

декларацию, содержащую перечень объектов инвестирования, который

ограничивается активами;

Активы должны быть размещены в банках, имеющих лицензию

на осуществление банковских операций и имеющих рейтинги

одного из рейтинговых агентств;

Активы должны соответствовать следующим требованиям;


Рыночная стоимость объекта недвижимости подтверждается

независимым оценщиком с периодичностью не реже одного раза

в год в соответствии с законодательством Российской

Федерации;


Средства страховых резервов инвестируются в объекты

недвижимости по стоимости, не превышающей их рыночную

стоимость;

На объект недвижимости не наложены следующие ограничения

(обременения):

• арест;

• запрет на продажу или иное отчуждение;

• рента недвижимого имущества, находящегося в индивидуальной

или общей долевой собственности граждан Российской


Федерации.

В отношении долей перестраховщиков в страховых резервах,

перестраховщики должны соответствовать одному из следующих

требований;


Перестраховщики, являющиеся резидентами Российской Федерации,

должны иметь лицензию на осуществление перестрахования и

удовлетворять требованиям статьи 25 Закона Российской Федерации «Об

организации страхового дела в Российской Федерации»;


Перестраховщики, не являющиеся резидентами Российской Федерации,

должны иметь право в соответствии с национальным законодательством

государства, на территории которого они учреждены, осуществлять

перестраховочную деятельность и иметь рейтинг одного из рейтинговых

агентств,;


Дебиторская

задолженность

страхователей,

перестраховщиков,

перестрахователей, страховщиков, страховых агентов и страховых

брокеров должна возникать в результате операций страхования, со

страхования и перестрахования и не являться просроченной;


Дебиторская задолженность страховщиков, возникшая в результате

расчетов по прямому возмещению убытков в соответствии с

законодательством Российской Федерации об обязательном страховании

гражданской ответственности владельцев транспортных средств, должна

быть уменьшена на сумму кредиторской задолженности, возникшей в

результате этих же расчетов со страховщиками;

Слитки золота, серебра, платины и палладия, а также памятные

монеты Российской Федерации из драгоценных металлов должны

храниться в банках, имеющих лицензию на осуществление

банковских операций;


Займы должны быть предоставлены страхователям — физическим

лицам по договорам страхования жизни, заключенным на срок не

менее пяти лет, в пределах математического резерва,

сформированного по договору страхования жизни, при условии

их предоставления не ранее чем через два года с начала действия

договора страхования жизни, и на возмездной основе ;


Средства страховых резервов не могут быть инвестированы в

следующие виды активов:

• ценные бумаги, эмитентами которых являются страховщики,

вклады и доли в складочном или уставном капитале страховщиков;

• ценные бумаги, в момент приобретения которых было известно,

что в отношении их эмитентов осуществляется санация или

введена процедура банкротства.

Ипотечные ценные бумаги за исключением ипотечных

сертификатов участия, относящиеся к активам, находящимся на

территории Российской Федерации, должны соответствовать

одному из следующих требований:

• эмитент (выпуск) ценной бумаги имеет рейтинг одного из

рейтинговых агентств;

• ценные бумаги включены в котировальный список первого

(высшего) уровня хотя бы одним организатором торговли на рынке

ценных бумаг в Российской Федерации (российской биржей);

• исполнение обязательств эмитента по выпуску ценных бумаг в

полном объеме или частично обеспечено государственными

гарантиями


Российской

Федерации

или

солидарным

поручительством

акционерного

общества

«Агентство

ипотечному жилищному кредитованию».


Для соблюдения УТ четырёх принципов инвестирования правилами

установлены требования к структуре активов, принимаемых в

покрытие резервов. Требования предусматривают направление средств

резервов в тот или иной вид активов в пределах не более указанных в

таблице процентов от суммарной величины страховых резервов

страховщика.

Структурные соотношения активов и резервов

п/п

Виды активов, в которые инвестируются

средства страховых резервов


Предельный

разрешенный процент

Стоимость государственных ценных бумаг Не

более

45%

субъектов


Российской

Федерации

и суммарной

величины

муниципальных ценных бумаг

страховых резервов


Стоимость государственных ценных бумаг

одного субъекта Российской Федерации

Стоимость муниципальных ценных бумаг Не

более

40%

одного органа местного самоуправления

суммарной

величины

страховых резервов


Максимальная сумма денежных средств, Не

более

60%

размещенных в депозиты, а также остатков по суммарной

величины

обезличенным металлическим счетам в страховых резервов

Читайте также:  Порядок раскрытия информации по инвестиционной деятельности в бухгалтерской отчетности

банках


Стоимость акций

более

40%

суммарной

величины

страховых резервов

более

20%

суммарной

величины

страховых резервов

Инвестирование средств страховых резервов осуществляется

страховщиками самостоятельно или путем передачи части

средств в доверительное управление управляющей компании.

При

выборе

объекта

инвестиций

следует

учитывать

взаимозависимость риска и дохода. Так, часть средств может быть

направлена в низкодоходные и мало рискованные инвестиции, а

другая часть — в высокодоходные, но с высокой степенью риска. В

результате инвестиционный риск будет распределен между

различными видами вложений, что обеспечит устойчивость

инвестиционного портфеля страховщика.


Под инвестиционным портфелем понимается целенаправленно

сформированная совокупность инвестиционных инструментов,

предназначенных для осуществления инвестиционной деятельности в

соответствии с инвестиционной стратегией страховщика.

Источники инвестиций у страховых компаний

Страховые вклады (премии) клиентов:

1. Договоры страхования иные, чем страхование жизни;

• Сроки, на которые заключаются такие договоры не превышают

одного года, используется обычно в течение года со дня их

поступления.

2. Договор страхования жизни.

• Длительный срок действия договоров: 5-10-15 и более лет

• Наступление обязательств по страховым выплатам в основной

их части лишь по окончании действия договоров или в другие

заранее оговоренные сроки, значительно отнесенные по

времени от даты начала уплаты страховых взносов.

Сравнительная характеристика инвестиционной деятельности по

страхованию жизни и страхованию иному, чем страхование жизни

Характер

Страхование жизни

инвестирования


Долгосрочное

В связи с длительными сроками

договоров страхования могут

применяться

долгосрочные

инвестиционные процессы


Доходность

Необходимо

получение

стабильного дохода, так как

прибыль

инвестиционной

деятельности учитывается при

определении страховой премии


Ликвидность

Не играет столь большой роли потребность

денежных

средствах покрывается за счет

согласования сроков выплат со

сроками инвестирования


Учет

Необходимо учитывать инфляцию,

инфляционных так как договоры долгосрочные

процессов


Объем

Значительный, часто постоянно

инвестиций

увеличивающийся

счет

капитализации


Согласование

Срок выплат часто определен в

сроков выплат договоре

страхования

(страхование на дожитие)


Страхование иное, чем страхование жизни

В связи с относительно короткими сроками

договоров страхования (год) инвестиции носят

краткосрочный характер


Меньшие требования к доходности по сравнению с

ликвидностью вложений

Является важнейшим принципом инвестирования


По большинству видов страхования инфляцию

можно не учитывать

Объем инвестиций переменный

Срок выплаты является случайной величиной;

необходимо учитывать распределение убытков в

течение года по различным видам страхования и

длительный характер урегулирования крупных

Помимо средств страховых резервов (привлеченных

ресурсов) страховщики имеют также собственные средства,

которые могут быть использованы в инвестиционной

деятельности. Собственные средства могут использоваться

на дальнейшее развитие страховщиков, а также служат

гарантией их устойчивости и способности выполнять свои

обязательства.

В практике инвестиционной деятельности страховых компаний

довольно

часто

применяют

хеджирование

рисков

приобретенных активов. Это снижает риски потерь от

приобретенных ценных бумаг, но снижает их доходность.

Инвестиционные риски — презентация, доклад, проект

Описание слайда:

По сферам проявления инвестиционные риски делятся на:

Технико-технологические (надежность оборудования, уровень автоматизации)
Экономические (состояние экономики, рыночная конъюнктура)
Политические (изменения в политической ситуации, политическое давление)
Социальные (социальная напряженность, забастовки, личностный риск)
Экологические
техногенные
природно-климатические
социально-бытовые
Законодательно-правововые (изменения действующего законодательства; противоречивость, неполнота, незавершенность, неадекватность законодательно-правовой базы)

Иностранные инвестиции, экспортное финансирование, страхование рисков, — презентация на 🎓

Страхование
Хеджирование как метод использования биржевых фьючерсных контрактов и опционов.
Применение различных форм и методов расчетно-кредитных отношений, сводящих к минимуму риск неплатежа за поставленные товары, или неполучения товаров против их оплаты. Например, подтвержденный документарный аккредитив, различные банковские гарантии, авалирование, залог и др.
Анализ и прогнозирование конъюнктуры (спроса, предложения, цены) на внешнем рынке, планирование и своевременная разработка мероприятий за счет собственных и заемных ресурсов с целью избежать возможных убытков, вызванных неблагоприятными конъюнктурными изменениями.
Другие методы (уклонение от риска, компенсация риска и его последствий, локализация риска, распределение (диссипация) риска).
Методы минимизации рисков

В соответствии с Федеральным законом от 17 мая 2007 г. № 82-ФЗ «О банке развития» Внешэкономбанк участвует в обеспечении финансовой и гарантийной поддержки экспорта промышленной продукции российских организаций в целях обеспечения повышения конкурентоспособности экономики России.
В рамках указанной деятельности Внешэкономбанк предоставляет традиционные финансовые продукты, в том числе кредитует иностранных покупателей (экспортное финансирование) для приобретения российских товаров, работ и услуг, а также кредитует российских экспортеров ( предэкспортное финансирование) в целях покрытия расходов на производство продукции для последующей поставки иностранным покупателям. Также Внешэкономбанк предоставляет банковские гарантии (надлежащего исполнения, возврата аванса и др.), поручительства и иные инструменты обеспечения обязательств российских экспортеров перед иностранными покупателями.
Предэкспортное финансирование
Получатель услуги: российский экспортер, осуществляющий экспорт товаров, работ, услуг.
Экспортное финансирование
Получатель услуги: иностранные заемщики, привлекающие финансирование в целях приобретения российской продукции и услуг (импортеры, иностранные банки-кредиторы, осуществляющие финансирование иностранных покупателей, министерства и ведомства иностранных государств и т.д.).
Банковские гарантии
Получатель услуги: российский экспортер, осуществляющий экспорт товаров, работ, услуг, а также иностранные покупатели российской продукции (товаров, работ и услуг).

Мера
Корзина
Комментарии
Возмещение части затрат на оплату процентов по договорам кредита, заключенным с российскими кредитными организациями, и субсидирование промышленных предприятий на развитие лизинга оборудования
Желтая
Необходимо, чтобы общая величина субсидирования в стоимости товара не превышала 5%;возмещение по поддержке должно носить единовременный характер; необходимо направить программу на мероприятия в области развития НИОКР.
Возмещение части затрат, связанных с реализацией программ по энергосбережению. Возмещение части затрат, связанных с реализацией программ по энергосбережению.
Разработка и реализация специальных программ энергосбережения для промышленных предприятий (семинары, конференции, круглые столы, пособия ).
Зеленая
Данная задача относится к зеленой корзине, при условии, что такая помощь покрывает не более 75% стоимости промышленных исследований или 50% стоимости разработок на доконкурентной стадии.
Перспективное направление развития.
Возмещение части затрат на приобретение права на объекты промышленной собственности у российских и иностранных патентообладателей.
Зеленая
Необходимо развивать данное направление.

Компенсация части затрат по организации и участию в международных общероссийских региональных выставках, ярмарках, форумах, конференциях предприятиям-участникам; возмещение части затрат, связанных с оплатой услуг по выполнению обязательных требований законодательства РФ и (или) законодательства страны-импортера, являющихся необходимыми для экспорта товаров (работ, услуг);
Желтая
При условии, что общая величина субсидирования в стоимости товара не превышала 5%.
Проведение и участие в международных и российских выставочно -ярмарочных и иных презентационных мероприятиях.
Зеленая
Необходимо развивать данное направление.
Организация и проведение семинаров, конференций, форумов и иных обучающих мероприятий, включая проведение курсов по повышению квалификации в сфере внешнеэкономической деятельности.
Зеленая
Данная мера является наиболее перспективной в связи с нехваткой квалифицированных кадров в области внешнеэкономической деятельности в условиях вступления в ВТО.

Читайте также:  Целевой вклад на детей 1994 года: компенсация в 2019 году

Как узнать, застрахован ли ваш брокер

Иногда инвестирование осуществляется через брокера, в таком случае прибыль и сохранение средств зависят от него, и хочется быть уверенным в успешности его работы. Страхованием инвесторов на случай банкротства брокеров занимается корпорация SIPC (Securities Investor Protection Corporation).

Для американских брокеров такой вид страхования обязателен, и в случае банкротства они возвращают вложенные средства клиенту в пределах 500 тысяч долларов. Но такая страховка не учитывает риски, связанные с инвестициями. В России введение такой защиты брокеров только планируется, а заниматься этим будет, предположительно, АСВ (Агентство по страхованию вкладов).

Если вы сотрудничаете с иностранным брокером, нужно проверить у него наличие страховки. Для этого зайдите на сайт SIPC и найдите раздел «Список участников». Там и проверяем конкретного брокера.

Механизм страхования

Защиту от рисков обеспечивают специальные страховые компании за счет фондов, которые формируются из взносов клиентов и некоторых других источников (иногда государственного бюджета при защите от политических рисков).

Инвестор может заключить договор со страховой компанией, при котором страховщик будет обязан выплатить ему компенсацию в случае потерь или убытков, полностью или частично возместив их. А инвестор, в свою очередь, обязуется уплатить ей определенный размер страховой премии, зафиксированный в договоре страхования.

Нужна ли страховка брокеру

На самом деле, российские брокеры сейчас успешно работают и без страховой защиты, так как большинство брокерских компаний предоставляют свои услуги за комиссию и существуют независимо от банков. Поэтому они не имеют доступа к клиентским счетам и не могут производить операции по ним.

При этом деньги клиентов надежно хранятся в депозитариях. Но не стоит исключать тот вариант, что брокер может совершить ошибку в своих действиях или оказаться недобросовестным специалистом. Поэтому российское законодательство активно обсуждает вопрос брокерского страхования.

Особенности

Страховая защита инвестиций в России не так распространена, как за рубежом. Однако это очень выгодная и перспективная тенденция, и грамотные инвесторы понимают это.

Есть несколько видов страховой защиты инвестиций:

  • страхование вложений от несчастного случая (пожаров, аварий, стихийных бедствий);
  • защита иностранных инвесторов от убытков и материальных потерь, произошедших из-за национализации или конфискации собственности, гражданских и иных войн, проблем с переводом валюты, вывозом капитала и других политических рисков;
  • защита инвестиционных ссуд и кредитов от риска неплатежеспособности заемщика.

Помимо защиты инвестиций, возможно еще и страхование инвестиционных проектов, куда вкладываются средства.

Оценка экономической эффективности

Эффективность страхования можно оценить, учитывая условия защиты некоторых видов инвестирования.

Есть несколько показателей оценки экономической эффективности защиты инвестиций:

  • вероятность наступления страхового случая;
  • коэффициент страхования (отношение страховой суммы к стоимости объекта страхования);
  • страховой тариф по определенному виду страхования в сравнении с его средним размером на рынке;
  • размер страховой премии и периодичность уплаты взносов;
  • размер франшизы.

Чтобы понять, насколько выгодно страховать свои вложения в какой-либо страховой компании, следует проанализировать ее по этим показателям.

Плюсы и минусы инвестиционного страхования

В страховании инвестиций больше плюсов, чем минусов. Оно дает инвестору уверенность в том, что вложения в любом случае будут сохранены и дадут доход. Это делает их работу менее рискованной.

Из минусов могут быть только дополнительные вложения, которые при отсутствии страхового случая не возвращаются. Но нужно понимать, что потери инвестиций сильнее ударят по бюджету, чем плата за страховку.

Преимущества и недостатки

К положительным качествам инвестиционного страхования жизни можно отнести наличие налоговых льгот: получение налогового вычета в размере 13% от оплаченного страхового взноса и отсутствие обязательств уплаты налогов по страховой выплате. Максимальный размер страхового взноса, с которого можно получить налоговый вычет, ограничен и составляет 120 тыс. рублей, причем применяется только для договоров сроком от пяти лет, но при получении дохода, превышающего ставку рефинансирования, размер превышения облагается подоходным налогом. Таким образом, максимально возместить можно 15 600 рублей.

По сравнению с банковскими депозитами ИСЖ обладает положительными юридическими особенностями. С момента оплаты страховой премии до получения страховой выплаты или возврата премии при расторжении договора денежные средства принадлежат страховщику и не являются имуществом должника, находящимся у третьих лиц.

Рейтинг лучших

В этом списке представлены лучшие компании, занимающиеся имущественным страхованием:

  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • АО СК «Альянс»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • ООО СК «Согласие».

Советы по выбору надежной компании

Чтобы не попасть в руки мошенников или не пострадать от банкротства страховой компании, нужно учитывать несколько параметров.

Во-первых, обратите внимание на уставной капитал: его размер определяет ее платежеспособность.

Во-вторых, имеет большое значение возраст компании: чем дольше она находится на рынке, тем надежнее.

В-третьих, проверьте лицензию на сайте Банка России, так как это главный контролирующий орган всех финансовых инструментов. Когда вы найдете несколько наиболее надежных компаний, можете сравнивать их тарифы и выбирать подходящий для себя.

Страхование частных лиц

Если частный инвестор совершает какие-то операции на фондовом рынке, его вложениям тоже требуется защита. Она может пригодиться, например, при нарушении условий договора трейдером, который помогает управлять инвестициями, либо если тот совершил ошибку, повлекшую за собой убытки. Либо сам инвестор может сделать неверный шаг и потерять вложенный капитал. В таких случаях компенсация не помешает.

Страхования международных инвестиций

Если инвестор вкладывает свои финансы в развитие субъектов экономики других стран, то ему необходимо защитить свои вложения от различных непредвиденных ситуаций.

Есть несколько видов рисков:

  • политические кризисы внутри страны, принимающей инвестиции;
  • национализация предприятия;
  • различные экономические сдвиги: резкое повышение уровня инфляции или падение ВВП;
  • несоблюдение условий договора страной, в которую инвестируется капитал.

Из-за различий в законодательстве стран страхование международных инвестиций считается довольно сложной процедурой. Не существует общих условий страхования, поэтому такие экономические отношения требуют отдельных соглашений, где каждая сторона выдвигает свои условия.

Но не стоит этого бояться, в любом случае они регулируются международным правом, и если страна, принимающая инвестиции, нарушает закрепленные в договоре условия, можно обратиться в Международный арбитражный суд.

Заключение

В этой статье я постаралась объяснить, в чем суть страхования инвестиций, каковы его особенности, как это выгодно инвесторам и какие перспективы ждут нас в сфере страхования инвестиций.

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии запрещены.