- В каких ситуациях может потребоваться розыск счетов в банках?
- Главные преимущества работы с детекивным агентством
- Для сведения:
- Если была доверенность на распоряжение вкладом
- Как проходит розыск счета или вклада?
- Какие счета можно найти?
- Кто имеет право осуществлять розыск счетов/ счетов по вкладам/ омс в сбербанке?
- Куда обращаться
- Наследование денежных вкладов по закону
- Очередность наследования
- Получение денег на похороны со вклада
- Пошаговый процесс получения наследства
- Розыск вкладов
- Розыск вкладов – как найти вклад
- Розыска счетов/вкладов через подразделение банка
- Самостоятельный поиск или обращение к специалистам?
- Способы розыска счетов / вкладов в сбербанке
- Спящие вклады
- Услуга «розыск счетов»
В каких ситуациях может потребоваться розыск счетов в банках?
- Человек оказался в долгу перед кредиторами, но пытается доказать свою неплатежеспособность. В некоторых случаях на счетах оказываются запасены сотни тысяч или миллионы рублей. Это позволяет выявить мошенничество.
- Есть подозрение, что активы отмываются в сторонние вклады и счета. Особенно часто этим пользуются юридические лица. Поиск помогает отследить случаи коррупции и отмывания организационных средств.
- Человек умер, а его родственники хотят отыскать неучтенные вклады в банках. Мы обеспечиваем розыск вкладов умершего в различных банках.
И это – только часть возможностей розыска банковских счетов.
Главные преимущества работы с детекивным агентством
Есть несколько причин связаться с нами, чтобы узнать о вкладах конкретного лица или счетах организации:
- Поиск выполняется максимально быстро.
- Человеку предоставляется развернутое досье со всей собранной информацией, прописываются банки с вкладами.
- Можем определить основные параметры быстро. Это поможет при взыскании долга.
- Получаем наиболее точные и развернутые сведения. Это особенно упрощает работу, если необходимо сделать запрос о счетах или долгах умершего и у вас нет никакой информации.
Чтобы найти банковский счет, оставьте заявку на сайте или позвоните нам.
Занимаемся гарантированным розыском счетов должника в банках – если мы не получим информацию, это значит, что средств не существует, либо они скрыты с использованием незаконных методов.
Для сведения:
*
Выдержки из статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «Банковская тайна»:
Если была доверенность на распоряжение вкладом
Чаще всего речь о пожилых гражданах, которые уже традиционно годами ведут накопительные счета в банках или держат свой капитал на вкладах. Нередко вкладчики делают доверенности на третьих лиц, согласно которым те могут управлять деньгами и счетом.
Например, пенсионеры делают доверенности на кого-то из детей, чтобы те могли без участия вкладчика по его распоряжению пополнять счет, снимать с него деньги. Стандартная банковская доверенность предполагает полное право третьего лица на управление вкладом.
Как проходит розыск счета или вклада?
Чтобы найти банковский счет должника, умершего или организации, найти дополнительную информацию, потребуется позвонить нам или оставить онлайн-заявку. Есть несколько вариантов поиска:
Через банк. В этом случае нужно знать, в каком банке потенциально могут размещаться средства. Нужно будет писать заявление, а также предоставлять паспорт. Но в этом случае, вам нужно будет использовать специальный лист от судебных приставов. Это долго.
Обращение в налоговую инспекцию. Этот подход тоже потребует формирования запроса и написания заявления. Обойтись без исполнительного листа тоже не получится. Процесс не быстрый, но наше вмешательство его существенно ускорит.
Какие счета можно найти?
Мы работаем по нескольким основным направлениям:
- Поиск счетов физического лица – умершего, должника, родственника, работника компании.
- Коммерческие счета компании любого типа с детализацией информации.
- Вклады на разные сроки, вне зависимости от условий или банков, в которых они были открыты.
Кто имеет право осуществлять розыск счетов/ счетов по вкладам/ омс в сбербанке?
Розыск счетов (вкладов) в Сбербанке могут осуществлять следующие физические лица:
- владельцы счета/ счета по вкладу/ ОМС ;
- доверенные лица владельцев счета/ вклада (по нотариально удостоверенной доверенности);
- законные представители владельцев счета/ вклада (по документу, подтверждающему полномочия законного представителя );
- наследники владельца счета/ вклада (только при наличии завещания);
- доверенные лица наследника владельца счета/ вклада (при наличии доверенности и завещания);
- законным представителям наследника владельца счета/ вклада (по документу, подтверждающему полномочия законного представителя).
В остальных случаях, для розыска счёта в Сбербанке потребуется решение суда или запрос нотариуса. В этом случае розыском счетов и направлением запросов в банк, как правило, занимаются нотариусы, работники суда или судебные приставы.
Куда обращаться
С очередями разобрались, теперь рассмотрим, как получить депозит умершего. У наследников есть полгода, чтобы заявить о себе и своем праве на имущество покойного. Все эти дела решаются через нотариуса.
Первый шаг — выяснить, было ли завещание. Информация об этом хранится в специальном реестре, ее можно уточнить на приеме у любого нотариуса.
Стандартное распределение наследственного имущества происходит через нотариуса, который относится к месту жительства покойного. В некоторых случаях дело ведет специалист по месту нахождения самого крупного имущества в наследственной массе.
В течении полугода предполагаемые наследники подают заявление, по истечение этого срока происходит разделение имущества в равных долях между всеми, кто имеет на это право.
Наследование денежных вкладов по закону
Все активы покойного вместе со вкладом и другим капиталом замораживаются на 6 месяцев, только после этого наследники могут воспользоваться своим правом и вступить в наследство. До этого момента банк не выдаст никому деньги. Но если по условиям договора положено начисление процентов, доходность все так же будет начисляться.
Возможны два варианта событий:
- Покойный оставил завещание. Тогда капитал будет передан тому, кто и указан в документе.
- Завещания не было. Тогда наследование вклада происходит по закону.
Чаще всего случается именно второй вариант, поэтому его более подробно и рассмотрим. На принятие наследства у наследников есть полгода.
Очередность наследования
Есть закон, который определяет очередность наследования и то, кто признается первоначальными наследниками покойного. То есть распределение всей массы законодательно будет проходить, отталкиваясь от этой схемы. Она прописана в ГК РФ гл. 63.
Наследники первой очереди:
- дети умершего;
- его супруга/супруг;
- родители покойного.
То есть наследование денежных вкладов, как и остального имущества, первоначально принимают эти лица. Если у умершего двое детей и супруга, они становятся первоначальными претендентами на вклад, он делится между ними поровну. Если наследник первой очереди один, он получает все.
Если наследник положенной очереди умер, тогда право на его предполагаемое наследство получают его потомки.
Вторая очередь рассматривается, когда нет наследников первой или они есть, но признаются недостойными. В такой ситуации на наследование вклада в банке претендуют следующие родственники:
- братья и сестры, как полнородные, так и нет;
- дедушки и бабушки.
И уже если нет тех, кто относится к третьей очереди, тогда принимаются во внимание родственники покойного, относящиеся к третьей очереди. Это дяди и тети умершего или их дети, если они тоже отошли в мир иной.
И только после отсутствия наследников всех трех очередей на вклады, счета и имущество покойного могут претендовать остальные родственники. Право получают те, кто ближе всего находится в родстве с умершим. Подробно об этом — в статье 1145 ГК РФ. Последняя седьмая очередь — это падчерицы, пасынки, отчимы и мачехи.
Получение денег на похороны со вклада
При наследовании банковских вкладов и счетов можно получить с них деньги на похороны умершего в размере до 100 000 рублей. Для получения средств необходимо предварительно обратиться к нотариусу, который будет вести наследственное дело, и получить соответствующее разрешение.
Далее заявитель обращается в банк и на основании предоставленной документации тот выдает заявленную сумму. Размер выплаты предварительно оговаривается заявителем и нотариусом и фиксируется в постановлении.
Если же рассматривать, какой налог выплачивается с денежного вклада по наследству, то его нет. В расходы входит только пошлина, которая платится нотариусу. Это 0,3 или 0,6% от цены наследуемого имущества в зависимости от степени родства наследника и покойного.
Источники информации:
- ГК РФ 63.
- ГК РФ ст 1145.
- ГК РФ ст 1151.
Пошаговый процесс получения наследства
Первый шаг — заявление о себе. Если кроме вас есть другие наследники первой или иной очереди, они тоже обращаются к нотариусу. Обратите внимание, что если вы находитесь в другом городе, то заявление нужному нотариусу можно передать через его коллегу по месту вашего жительства. Также допускается составление доверенности.
Далее все происходит так:
Розыск вкладов
Ошибочно считать, что нотариус будет заниматься тем, что искать счета и имущество покойного. Это — задача наследников, как заинтересованных лиц. На практике бывают ситуации, когда родственники не знают о наличии вкладов и счетов умершего. Чтобы выяснить, существуют ли они, необходимо выполнить розыск.
Розыск также делается через нотариуса, который ведет наследственное дело. Заявители определяют круг банков, нотариус подает в них запросы. Также специалист может выдать документ, дающий право совершать самостоятельный розыск, по нему банки будут обязаны предоставить наследнику информацию о наличии счетов покойного.
Фактически поиски ведутся вручную. Нужно подавать запросы во все банки, присутствующие в регионе.
На практике действительно встречаются ситуации, когда вклады умерших остаются невостребованными. Так порой случается, если покойный не давал никому информацию о наличии счета. Невостребованное имущество иначе называется выморочным. Согласно ст.
Розыск вкладов – как найти вклад
Инициировать процедуру получения наследства на банковские вклады умерших родственников можно, если наследники не имеют на руках банковских договоров или сберкнижек, подтверждающих факт открытия вклада. Зачастую к нотариусам обращаются лица, понятие не имеющие в какой банк им следует обратиться. О предполагаемых депозитах они только когда-то слышали. Рассмотрим несколько примеров розыска вкладов, которые могли быть сделаны в различных банках.
Розыск вклада в Сбербанке
В розыске поможет нотариус, который не только оформит необходимые документы, но и сделает рассылку нотариальных запросов, если клиент не захочет самостоятельно подавать заявления в финансовые учреждения. По закону заявления принимаются Сбербанком от наследника, его законного представителя или нотариуса, ведущего дело о наследстве. В документах указываются реквизиты структурных учреждений банка, в которых заинтересован заявитель. Но бывает, что наследник совершенно не владеет информацией о номере отделения, где были размещены средства умершего родственника. В этом случае предусмотрена специальная формулировка текста запроса.
Совместно с нотариусом клиент выбирает ареал поиска среди территориальных банков Сбербанка, т.к. за розыск в каждом дополнительном его учреждении оплачивается сумма 20 руб. Это кроме 100 руб. за прием заявления по месту обращения. Еще одну комиссию 100 руб. банк берет за выдачу справки о наличии вклада.
Список основных документов, для предъявления в банк:
— запрос нотариуса о розыске;
— свидетельство о праве на наследование имущества;
— свидетельство о смерти родственника;
— заявление на розыск по форме банка;
— если есть, то сберкнижка или другие документы, полученные ранее вкладчиком от банка.
Одна часть документов передается в оригинале, другая часть – заверяется нотариусом. Полный пакет документов зависит от конкретного случая.
При выборе нотариуса следует помнить, что среди них есть те, которые подключились к прямому электронному каналу связи со Сбербанком уже в этом году. Имея личную электронно-цифровую подпись в Единой системе нотариата РФ, они могут посылать электронные запросы в банк. Ответы на такие письма приходят в течение двух дней. Системой пользуются не все нотариусы. Часть из них до сих пор предпочитает обычную почтовую бумажную переписку, которая длится порой неделями.
Не забывайте забирать и хранить все оригиналы официальных ответов банка с исходящими номерами. Они могут пригодиться как доказательства, в случае судебного разбирательства дела о наследстве. И такое может случиться в нашей непредсказуемой жизни.
Самостоятельный розыск вклада
Наследник может предпринять самостоятельные попытки найти вклад родственника в многочисленных российских банках. Для этого ему понадобится выданное нотариусом свидетельство о праве наследства по завещанию и запрос нотариуса о розыске.
Если у наследника нет никаких предположений о точном наименовании и месте расположения кредитной организации, то ему придется запастись терпением и временем, чтобы самому обойти предполагаемые учреждения. Банки не смогут ответить на его почтовые письма, содержащие лишь ксерокопии документов. Ведь они связаны необходимостью идентифицировать физическое лицо или его законного представителя, лично обратившегося в банк и предъявившего действительный паспорт. Федеральный Закон о банках и банковской деятельности, да и другие законодательные акты, тоже защищают тайну вклада от «любопытных глаз» и сомнительных документов.
Но, можно подать заявление, например, в Санкт-Петербургском филиале Банка Москвы, т.е. по месту своего местожительства, даже если поиск предполагается в филиалах других городов.
В любом коммерческом банке гражданину предложат собственноручно заполнить необходимое заявление на розыск. В большинстве учреждений взимается комиссия за эту процедуру. Но, если речь ведется о поиске абсолютно во всех филиалах и отделениях (в пределах одного банка), то нужно учесть, что у Сбербанка, например, есть своя особенность в виде семнадцати территориальных учреждений. Эти обособленные юридические лица имеют по нескольку десятков, а то и сотен дополнительных отделений. Запросы нужно будет оплатить в каждое структурное подразделение. По тарифам Сбербанка розыск вклада в любом дополнительном учреждении стоит 20 руб., в подразделении по месту обращения – 100 руб.
Чтобы сэкономить время и деньги, можно посоветовать тщательно проанализировать имеющуюся информацию о финансовых делах умершего родственника для сокращения круга поиска его счетов. Можно предположить, что чаще всего люди пользуются банковскими услугами по пути на работу или домой. Поэтому начать искать следует именно с близлежащих банков. Не забывайте, что пожилые люди привыкли посещать отделения Сбербанка России.
Сотрудник одного коммерческого банка поведал, как однажды к ним обратился гражданин, который предполагал, что на счет его бывшего родственника в этом банке из-за границы регулярно зачислялись гранты за научные работы. Эту информацию он получил от одного зарубежного научного общества. После проверки банком необходимых документов о праве наследования заявителю не только подтвердили факт получения его родственником переводов (кстати, это были так называемые переводы без открытия счета, т.е. на имя предъявителя, а не на его текущий счет), но и смогли информировать о дальнейшей их судьбе. Средства переводились на счет гражданина в другом банке. После этого небольшого расследования найти вклад родственника для его наследника уже не составило труда.
Поиск наследства в Европе
Специалист одной из крупнейших московских консалтинговых компаний рассказывает, что с регулярностью два-три раза в год к ним обращаются граждане с просьбой оказать помощь в поиске наследства умершего прадедушки в виде вкладов в Швейцарских банках. Причем, некоторые из депозитов имеют еще дореволюционную историю. Большинство наследников не могут сообщить вообще никаких точных фактов, кроме имени родственника. И даже срок давнего события называется лишь приблизительно, не говоря уже о наименовании банка и номерах счетов, которых у родственников просто не сохранилось.
Несмотря на кажущуюся проблематичность таких обращений все же существует отлаженный механизм розыска банковских депозитов в далекой Швейцарии. А ведь в этой маленькой стране действует более четырех тысяч кредитных учреждений (справка: в Москве около 6,5 сотен банков и филиалов), а самому старейшему финансовому институту Цюриха чуть меньше трех сотен лет. Представьте себе, какую огромную информационную базу нужно обработать, чтобы ответить на вопрос наследников.
Но их система поиска имеет значительное преимущество перед российской. В Швейцарии, в отличие от России, существует официальная организация Swiss Banking Ombudsman, призванная содействовать в розыске наследуемого имущества. Этот финансовый институт был создан еще 90-х годах прошлого века ассоциацией швейцарских банков. Организация занимается розыском так называемых «спящих» счетов. Результат обычно выдается уже через две недели после подачи соответствующего заявления. Если результат поиска положительный, то Ombudsman помогает в процедуре вступления в права наследования.
Потенциальный наследник оформляет специальное заявление-анкету и оплачивает чек на 100 швейцарских франков. Услуги Московских юридических фирм, оказывающих помощь в сотрудничестве со швейцарской организацией, обычно стоят около пятисот франков со всеми накладными расходами.
В других странах Европы нет такой же эффективной и универсальной системы поиска. Но если у наследников есть веские основания полагать, что в европейских банках существуют счета, на которые они имеют права наследования, то не стоит отказываться от перспективы поиска таких вкладов. В этом помогают профессиональные консалтинговые компании, имеющие опыт в аналогичных делах.
На сегодняшний день в РФ нет общероссийской системы розыска вкладов, аналогично швейцарской. Хотя, безусловно, стране с ее многочисленными банковскими институтами необходима универсальная, хорошо отработанная и систематизированная процедура, решающая проблемы многих наследников и упрощающая их поиски.
Оксана Лукьянец, специально для procenty-po-vkladam.ru
Также будет интересно прочитать о компенсации по вкладам Сбербанка для лиц, разместивших депозиты до 1991 года. На нее может рассчитывать и наследник!
Розыска счетов/вкладов через подразделение банка
Для осуществления розыска счетов/вкладов через подразделение Сбербанка клиенту потребуется осуществить следующее:
- Посетить любое отделение банка ( или то отделение, в котором открывался счёт).
- Предъявить паспорт и остальные необходимые документы, если они необходимы (доверенность; завещание; документ, подтверждающий полномочия законного представителя и др.).
- Оформить типовой бланк заявления на розыск счетов/вкладов на имя руководителя банка / филиала.
- Зарегистрировать передачу заявления и копий других документов (если потребуется) и приготовиться ждать.
Типовой Бланк Заявления на розыск счетов/вкладов Сбербанка выглядит
Розыск счетов через отделения Сбербанка ведётся:
- по действующим счетам и вкладам
- по закрытым счетам и вкладам (не позднее 10 лет от даты розыска)
- по действовавшим на 20 июня 1991 года счетам, попадающим под компенсационные выплаты.
Информацию о результатах розыска Сбербанк, по указанию клиента, направляет:
- по почте по адресу места жительств или регистрации (заказным письмом);
- на адрес электронной почты.
Срок предоставления ответа о розыске счетов может составлять до 30 календарных дней.
Самостоятельный поиск или обращение к специалистам?
Некоторые клиенты пытаются сначала искать задолженности своими силами. Но в этом случае процесс сильно затягивается из-за недостатка основной информации. Кроме того, потребуется предоставлять исполнительный лист.
Таким образом, поиск сведений может растягиваться на недели и месяцы. Мы используем иные методы получения информации. Они позволяют гарантированно получить данные от большинства кредитных организаций.
Способы розыска счетов / вкладов в сбербанке
Розыск счетов/вкладов/ОМС в Сбербанке России сегодня можно осуществлять двумя способами:
- Через подразделение банка – по каждому случаю оформляя и подавая заявление.
- Через «Сбербанк Онлайн» – проверять в любое время, оформив услугу «Розыск счетов».
Если с первым видом розыска всё понятно (пришёл, написал типовое заявление , указал нюансы и ждёшь), то воспользоваться услугой «Розыск счетов» может далеко не каждый человек. Предлагая эту услугу, Сбербанк ставит задачу закрепить вас как постоянного клиента, если вы таковым ещё не являетесь или удержать расширяя сферу услуг.
Спящие вклады
Со средствами умерших клиентов, если их не забирают наследники, обычно ничего не происходит — они просто мирно «спят» в банке на счетах. Вклады могут пролонгироваться бесконечно на тех же условиях, что и были открыты.
Впрочем, часть кредитных учреждений, видя, что клиент давно не совершает никаких действий, переводит средства на условия вкладов «до востребования». Ставка по ним близкая к нулевой — как правило, около 0,01% годовых.
«Это приводит к тому, что активные вкладчики вынуждены вновь заключать договоры на приемлемых для них условиях. В результате банки могут столкнуться с оттоком средств», — говорит Дмитрий Амиров.
Однако, после такого отсева в финансовом учреждении остается невостребованная часть фактически бесплатных для него средств, добавляет он.
Если клиент не требует возврата суммы депозита, то договор банковского вклада считается продленным на условиях вклада до востребования, поясняет Елена Проскурова, руководитель практики частного права НЮС «Амулекс».
Услуга «розыск счетов»
Для осуществления розыска счетов через услугу «Розыск счетов», клиентам Сбербанка (как правило, это новые клиенты) может быть предложено следующее:
Через систему «Сбербанк Онлайн» клиент не сможет найти свои счета в следующих случаях :
- Если счёт/ вклад был оформлен до смены фамилии имени или отчества;
- Если счёт /вклад был оформлен клиентом до смены паспортных данных.
В рамках услуги «Розыск счетов» клиент может разыскать следующие виды счетов:
- счета по вкладам;
- сберегательные счета (текущие счета);
- обезличенные металлические счета (ОМС).
Поиск ведётся как по действующим счетам, так и по закрытым (не позднее 10 лет от даты розыска), а также по действующим на 20 июня 1991 года счетам, подлежащим компенсации или выдаче.
