Инвестиции в сбербанке для физических лиц как работает отзывы клиентов

Как завести счет или ИИС в Sberbank online и работать со Сбер Инвестор? Реально ли заработать на этом? Достойно ли внимания сотрудничество со Sberbank брокером или лучше остановиться на другом варианте? В данной статье мы рассмотрим личный опыт Киры Юхтенко, практикующий инвестор, который покупал облигации и ETF на Мосбирже через софт Сбер Инвестор. Параллельно сравним программу с Тинькофф Инвестиции.

Алгоритм открытия счета в Сбере

Существует три варианта:

Кнопка для открытия счета на сайте спрятана. Рассмотрим алгоритм действий:

Обратите внимание, что компания предоставляет на выбор тип рынка:

Сбер Инвестор

Сбербанк предлагает определиться с тарифом:

Лучше остановиться на втором тип, комиссии нормальные, особенно после сентября 2019 года, когда была отменена комиссионная издержка за депозитарное обслуживание. На этом тарифе на фондовом рынке, комиссия на сумму до 1 млн. рублей  за день 0,6%, на валютном Мосбиржи комиссия при объеме сделок до 100 млн рублей 0,2%.  На срочном платим 50 копеек за контракт и 10 за принудительное завершение сделки.

Далее потребуется решить, готовы ли вы давать ценные бумаги в долг, для того чтобы Сбербанк использовал овернайт. Пользователь получает за предоставление активов дополнительный доход, около 2% годовых, но таким образом ваши ценные бумаги пребывают в более рискованном положении. Если Сбербанк обанкротиться, назад их можно не получить,  каждый выбирает для себя. И далее потребуется решить, будете ли вы использовать заемные средства. Если вы хотите себя оградить от лишних соблазнов при наличии торгового плеча, галочку можно снять.

Sberbank сразу моментально  открывать ИИС. Помним что один пользователь − один счет. Если счет имеется, но у другой организации, нужно галочку убрать, чтобы избежать штрафов.

Нужно понимать, что инвестировать можно с нескольких инструментов: классический QUIK или веб-версия/мобильная, приложение Сбербанк инвестор. Рассматриваем как раз мобильное приложение.

Особенности пополнения счета

Пополнение депозита возможно:

Через софт деньги шли сутки, через Сбербанк online деньги поступают практически мгновенно. Если оформляете после закрытия рынка, деньги приходят на открытие следующего рабочего дня. Здесь лучше заходить в раздел «Прочее брокерское обслуживание», где ранее регистрировали депозит и там отыскиваем способ «Пополнить», затем оставляем заявку.

Анализа софта

Обратите внимание, если кликнуть на определенный актив, перед вами откроется отдельный обзор, в котором есть график, но по сути информации полезной нет. Отсутствует возможность переключиться на свечной график, стаканы здесь отсутствуют. И вообще информация по активу скромная.

Если кликнуть на «Купить», по умолчанию брокер резервирует на счете плюс 2% от текущей цены, покупая по текущему курсу, но делает резерв на случай, если произойдет резкое волатильное движение.

На валютном рынке, если вы нацелены купить через Сбербанк Инвестор брокер будет резервировать 3,10% от суммы сделки, минусы такой работы − минимальный размер лота тысяча условных единиц, меньше купить нельзя. В Тинькоффе можно покупать от 1 доллара/евро.

Стоит ли пользоваться приложением?

Из преимуществ приложения, можно выделить комиссии более адекватные, благодаря отмене депозитарного вычета. Хороший момент по ИИС, что можно сделать, так что купоны, дивиденды начисляются на отдельный банковский счет, тогда можно перебрасывать деньги, что является новым пополнением.

Касательно минусов, здесь их больше.

Если резюмировать, приложение Сбер Инвестор неудобное, плюсов меньше, чем минусов. Если верить слухам, банк разрабатывает новое приложение, возможно, будет более современная версия. Если будет обновление, работа улучшится. Ведь как к брокеру особых претензий нет, поскольку комиссии вполне лояльные, проблема именно в софте.

С чего начать

Чтобы выйти на фондовый рынок нужен брокерский счет или ИИС. Без посредничества брокера совершать сделки с ценными бумагами не получится.

После открытия брокерского счета или ИИС инвесторы и трейдеры принимают решение – инвестировать самому или доверить это управляющей компании. Сбер предлагает оба формата сотрудничества. Для любого типа управления у брокера есть готовые инструменты и стратегии инвестирования, рассчитанные на разный уровень риска и доходность.

При самостоятельном управлении инвесторам доступны только инструменты, которые торгуются на Московской бирже:

Квалифицированным инвесторам, кроме перечисленных инструментов также доступны:

Инструменты для квалифицированных инвесторов отличаются высоким уровнем риска, поэтому они недоступны новичкам.

Индивидуальный инвестиционный счет

ИИС – это специальный брокерский счет, по которому можно получить налоговый вычет. На этом счете можно инвестировать самостоятельно или доверить управление Сберу. Во втором случае управляющая компания предлагает низкорискованную стратегию с покупкой ОФЗ или корпоративных облигаций Сбербанка.

Потенциальная доходность при доверительном управлении 9-10% в год. Ее можно рассчитать, если подставить свои суммы инвестирования.

Если инвестировать самостоятельно, можно сэкономить на комиссии за управление и выбрать более агрессивную стратегию с покупкой акций, облигаций и фондов с повышенным уровнем риска. В этом случае потенциальный доход не ограничен, но и вероятность что стратегия не сработает тоже выше.

На ИИС с доверительным управлением брокер может реализовывать и другие стратегии:

По всем стратегиям минимальный срок инвестирования от 3 лет. Выбрать программу можно в мобильном приложении Сбербанк Инвестиции или в офисе банка.

Фонды

Вложения в паи фондов считаются одними из самых простых вариантов инвестирования. Так как даже один пай диверсифицирован лучше, чем портфель из 2-3 активов. Фонды самостоятельно вкладывают деньги в разные активы, а инвестор покупает паи и автоматически становится владельцем каждого актива. Не надо тратить время на изучение компаний, рынков или индексов.

Управляющие фондов следят за тем, чтобы состав активов соответствовал выбранной стратегии и долям. Можно выбрать фонды, которые инвестируют деньги в отдельную отрасль экономики, страну или индекс. В зависимости от этого у них разный уровень риска и потенциальная доходность. Фонды можно покупать самостоятельно или доверить управление портфелем Сберу.

Сбер предлагает инвесторам широкий выбор стратегий в ПИФы:

Можно начать инвестирование с 1000 рублей. Купить паи фонда приобрести дистанционно в мобильном приложении СберИнвестиции.

Доверительное управление

При выборе доверительного управления инвестировать деньги клиента будут профессионалы. Сбер предлагает 5 стратегий доверительного управления:

Минимальная сумма для начала инвестирования зависит от выбранной стратегии и срока. Оформить доверительное управление можно офисах Сбера и дистанционно через СберИнвестиции.

Обзор приложений для инвестирования от Сбера

У Сбербанка два мобильных приложения для инвестирования:

У мобильного приложения СберИнвестор немного шире функционал, по сравнению с первой версией. Оба приложения работают не очень стабильно, часто возникают сбои и ошибки. Кроме того, инвесторы жалуются на низкое качество техподдержки и скорость обратной связи.

В новом приложении СберИнвестор можно:

В старом приложении Сбербанк Инвестор таких возможностей нет, но оно продолжает работать наравне с новым.

QR-код для нового приложения СберИнвестор:

QR-коды для старого приложения для Сбербанк Инвестиции:

Третий способ совершать сделки на биржах через брокера Сбербанк – установить торговый терминал QUIK. Им можно пользоваться для интернет-трейдинга с планшета или компьютера. Этот вариант меньше подходит для новичков, его чаще выбирают опытные инвесторы и трейдеры, которые проводят много сделок на биржах.

В терминале широкий набор инструментов для глубокого технического анализа. Можно также установить мобильное приложение QUIK на базе Андроид и iOs. В этом случае подавать заявки и проверять сделки можно со смартфона.

Открыть счет и начать инвестирование в Сбере

Клиенты Сбера могут подать дистанционную заявку на открытие брокерского счета или ИИС через мобильное приложение Сбербанка:

Для просмотра отчетов брокера запустите десктопную версию Сбера.

Преимущества и недостатки приложения СберИнвестор

У брокера Сбер нет единого счета для всех рынков Мосбиржи. Для покупки акций и валюты нужно заводить деньги на разные счета – для сделок на фондовой и валютной бирже. Если перепутать, придется перебрасывать сумму на другой счет. Однако на текущий момент брокер Сбера находится под санкциями, так что через него вообще нельзя купить никакую валюту.

Отдельный плюс – все клиенты Сбербанка могут подать заявку на открытие брокерского счета дистанционно.

Отдельный минус – нет информации по дивидендам с акций и купонам по облигациям. Вероятно, разработчик исправит этот недочет и тогда СберИнвестор станет более информативным для клиентов.

Обучение для новичков

Перед началом инвестирования через Сбербанк Инвестиции пройдите обучение.

Курс состоит из 13 уроков, которые разработаны экспертами Сбера:

На прохождение всех уроков уйдет 45 минут. Обзоры и инвестидеи для новичков в СберИнвестиции доступны на отдельном сайте Доходчиво об инвестициях.

Тарифы для инвесторов

В Сбербанке два тарифа для инвесторов:

Подробнее про остальные тарифы по ссылке. Инвестиционный тариф больше подходит инвесторам, которые нуждаются в квалифицированной поддержке брокера и доступе к аналитике.

Подходит ли Сбербанк Инвестиции начинающим инвесторам

Брокер Сбербанк будет полезен начинающим инвесторам. По данным Мосбиржи на сентябрь 2021 года более 5 млн клиентов открыли брокерские счета в этой компании. Это второй российский брокер по числу клиентов после АО «Тинькофф банк». Данных за 2022 год нет, но даже с учетом введенных санкций и некоторых проблем, которые испытывает самый известный банк страны, вероятно сильного оттока клиентов не было.

Такое предположение строится на том, что Сбер в основном выбирали клиенты, которые изначально были ориентированы только на инвестиции в российский фондовый рынок. Кроме того, брокер предлагает большой выбор программ накопительного, инвестиционного страхования и пенсионные стратегии накопления. Некоторым клиентам открывают ИИС и брокерские счета именно в рамках этих программ.

Инвестировать через Сбер можно с любым капиталом. Даже имея несколько сотен рублей можно купить первые активы.

У Сбера одни из самых низких комиссий в сравнении с ближайшими конкурентами, если выбрать тариф «Самостоятельный». Открытие, ведение, пополнение счета и вывод средств бесплатны. Все операции на рынках Мосбиржи можно проводить дистанционно. Пополнить счет или вывести деньги со Сбербанка Инвестиции можно в мобильном приложении и отделениях банка.

Размер заработка инвестора через СберИнвестиции не ограничен. Но очень важно помнить, что инвестиции в РФ не застрахованы, в отличие от банковских вкладов, и даже доверительное управление не гарантируют получение прибыли.

Сервис «Сбербанк Инвестор» создан одним из крупнейших российских брокеров – Сбербанком для упрощения доступа клиентов к инвестированию средств в различные инструменты через биржу. Терминал QUIK, предложенный изначально для проведения сделок на бирже, оказался слишком сложен для многих и просто отпугивал клиентов. Процесс настройки этой программы даже опытного инвестора нередко ставил в тупик. В новом сервисе Сбербанк решил сделать все для удобства клиента.

Обзор сервиса позволит подробно узнать обо всех доступных пользователю возможностях, особенности использования приложения, расходах клиентам. А также он поможет разобраться, как стать успешным инвестором со Сбербанком.

Что такое «Сбербанк Инвестор» и в чем его суть?

«Сбербанк Инвестор» – это сервис в виде мобильного приложения, предназначенный для инвесторов. Основная его задача – сделать инвестиции более доступными даже для новичков, избавив от необходимости разбираться со сложным программным обеспечением. В приложении можно торговать на бирже через Сбербанк акциями, облигациями российских компаний, валютой и зарабатывать на росте стоимости ценных бумаг, дивидендах и т. д.

Основные возможности приложения

Для тех, кто хочет только познакомиться с приложением и его возможностями доступен демо-режим. Он позволяет оценить все возможности системы, не рискуя своими деньгами.

Условия, тарифы и комиссии «Сбербанк Инвестор»

Инвестировать через приложение «Сбербанк Инвестор» можно только при наличии брокерского счета. Открыть его можно в офисе или дистанционно. На выбор клиенту предлагаются 2 тарифа. Они различаются размером комиссий, а также доступными наборами сервисом. Все тарифные планы не предусматривают платы за открытие счета.

В обоих тарифах есть ряд общих условий:

Тариф «Самостоятельный»

ТП «Самостоятельный» отличают минимальные издержки инвестора на совершения сделок, но по нему нет доступа к аналитической поддержке. Он подойдет тем, кто привык самостоятельно искать информацию или пользуется независимыми источниками ее получения.

Основные особенности тарифа «Самостоятельный»

Если клиент хочет инвестировать через Сбербанк серьезные суммы или просто нуждается в аналитической поддержке, то он может выбрать тариф «Инвестиционный». В него входит доступ к порталу Sberbank Investment Research, на котором публикуют ежедневные обзоры российского фондового и других рынков.

В ТП «Инвестиционный» включена также подписка на инвестиционный дайджест. Там публикуется информация об основных новостях и тенденциях российских и международных рынков, подборки акций и т. д. Вся эта информация призвана помочь правильно инвестировать и увеличить прибыль инвестора.

Основные особенности ТП «Инвестиционный»

• Если клиент совершает сделку на ценными бумагами на секции МБ, то для него независимо от оборотов будет действовать комиссия в 0.3%.
• При операциях покупки-продажи валюты на бирже независимо от оборота брокер возьмет комиссию в 0.2%.

Трейдер, занимающийся инвестициями активно и профессионально, всего скорее вынужден будет отказаться от этого тарифа, но новичкам он может быть полезен и интересен.

Стоимость обслуживания брокерского счета

Стоимость обслуживания не зависит от выбранного тарифа. Если у клиента не было изменений в остатках ценных бумаг, т. е. он не совершал операций с ними в течение месяца, то никаких комиссий за обслуживание не взимается. При наличии любых изменений в остатках ценных бумаг на счете за месяц необходимо оплатить услуги депозитария. Они стоят 149 р./месяц.

Минимальная сумма для инвестирования

Минимальная сумма для инвестиций не установлена. Клиент может начать торговлю на бирже даже с 1000 рублей. Если клиент открывает счет, то его сразу пополнять необязательно. Это можно сделать в любой момент.

Надо учитывать, что некоторые ограничения действуют на самой бирже. Валюту можно купить минимум лотом из 1000 единиц. Например, купить на бирже меньше 1000 долларов не получится.

Пополнение и вывод средств

Пополнить брокерский счет «Сбербанк Инвестор» позволяет несколькими способами. Если необходимо зачислить на него рубли, то можно воспользоваться Сбербанк-Онлайн и перевести средства с карты или любого другого счета. Комиссии за операцию не будет. Зачислить валюту можно через отделения Сбербанка или переводом из стороннего банка.

Ввести средства можно также без дополнительных расходов. Они поступят на счет клиента в Сбербанке не позднее следующего рабочего дня, но обычно доходят за несколько часов.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – специальный тип брокерского счета. Он был введен для повышения интереса к инвестициям со стороны населения и позволяет увеличить доходность инвестиций за счет экономии на налогах. В нашем блоге есть подробная статья про ИИС Сбербанка.

Преимущества ИИС в Сбербанк-Инвестор

Фактически ИИС позволяет гражданам, работающим официально или имеющим другой доход, облагаемый НДФЛ, получить дополнительную прибыль за счет льгот по НДФЛ. А все остальные могут попробовать себя в роли инвестора и при этом не платить налог с полученного дохода.

Плюсы и минусы сервиса

«Сбербанк Инвестор» открывает возможность делать инвестиции для новичков и начинающих инвесторов. Но он имеет ряд достоинств и недостатков, как и любой финансовый сервис. Их надо обязательно учитывать.

Основные плюсы сервиса от Сбербанка

Разработчики постарались сделать интерфейс сервиса максимально простым. Обычно с его использованием больших проблем не возникает даже у не самых опытных пользователей интернета и инвесторов.

Личный кабинет для работы через компьютер

Отдельный личный кабинет «Сбербанк Инвестор» для компьютера не предлагает. Инвесторам, предпочитающим использовать для работы ПК и ноутбуки, предлагается использовать полноценный терминал QUIK. Он существует в виде отдельной программы, устанавливаемой на компьютер и в виде веб-версии.

Особенности терминала QUIK

Трейдинг через Сбербанк на Московской бирже доступен также в мобильной версии QUIK, но этот вариант больше подойдет опытным инвесторам.

Для входа в приложение используется номер брокерского счета и пароль. Узнать номер счета можно в договоре, а пароль можно запросить непосредственно на экране входа.

Совершение торговых сделок

Для покупки или продаже акций, валюты и т. д. необходимо создать заявку на бирже. Она исполняется автоматически при наличии встречного предложения, подходящего под заданные условия.

Открыть окно заявки можно в окне просмотра нужного инструмента с помощью кнопок «Купить/Продать» и в окне просмотра предложенной идеи по кнопке «Инвестировать». В окне заявки указываются следующие данные:

По умолчанию система предлагает провести операцию с ценой «По рынку», но можно указать ее и самостоятельно. После отправки заявки она поступает в работу. Об изменении ее статуса придет уведомление.

Если средств или ценных бумаг на счетах недостаточно, то придет сообщение: «Превышен лимит по деньгам или по инструменту». Необходимо при составлении заявки обращать внимание на значение в поле «Доступно», а также учитывать некоторый запас средств на оплату комиссии.

В приложении «Сбербанк Инвестор» можно шортить акции, т.е. временно брать их в долг у брокера для быстрой продажи. Для этого необходимо проставить согласие на использование заемных средств.

Открытие и закрытие брокерского счета

Открыть брокерский счет можно в любом офисе Сбербанка, предлагающего данную категорию услуг. На экране входа в приложение «Сбербанк Инвестор» можно воспользоваться кнопкой «Открыть брокерский счет». Но удобней всего открыть брокерский счет через Сбербанк-Онлайн полностью дистанционно.

Пошаговая инструкция по открытию брокерского счета в Сбербанк-Онлайн включает всего 9 действий:

В течение 1-5 дней банк пришлет SMS-уведомление об открытии брокерского счета. В нем также будет содержаться номер счета, нужный для авторизации в приложении.

Пополнить счет можно через раздел «Брокерское обслуживание» в меню «Прочее» веб-версии системы Сбербанк Онлайн. В мобильном приложении банка деньги можно перевести на брокерский счет, перейдя к разделу «Платежи» и найдя брокерский счет с помощью поисковой строки.

Вывести средства можно в приложении «Сбербанк Инвестор». Для этого надо открыть вкладку «Прочее» и выбрать раздел «Выводы». Деньги будут отправлены на счет, указанный в анкете при заключении договора. Вывод денег с ИИС возможен только при обращении в офис банка, а также подразделение кредитной организации потребуется посетить для вывода средств на произвольные реквизиты.

Как изменить (сменить) тариф

Правильный выбор тарифа позволяет экономить на комиссиях. Если нет необходимости в доступе к аналитической информации Сбера, то рекомендуется пользоваться ТП «Самостоятельный». При необходимости сменить тариф можно через Сбербанк Онлайн, выполнив 5 действий:

Решение проблем (служба поддержки)

Довольно часто при начале использования сервиса «Сбербанк Инвестор» появляются различные вопросы. Очень часто они связаны с тем, что клиент забывает о проведении торгов только во время работы биржи (с 10 до 18.45 МСК). Московская биржа также не работает в выходные. При попытке провести операцию в нерабочее время клиент получит сообщение: «Не работает сегодня» или аналогичного содержания.

Еще одна важная деталь – чувствительность приложения к качеству связи. При возникновении проблем рекомендуется сначала проверить подключение к интернету и попробовать снова выполнить операцию. Если ничего не помогло, то придется обращаться за помощью к специалистам банк.

Служба поддержки доступна по телефону: 8-800-55-55-55-1. Но нужно учитывать, что специалисты помогают только по техническим вопросам.

Как заработать через сервис «Сбербанк Инвестор»

Любого потенциального инвестора волнует вопрос, как заработать в «Сбербанк Инвестор». Ведь именно для этого люди приходят на биржу и вкладывают свои финансы. Точной пошаговой инструкции не существует. Каждый самостоятельно может выбирать стратегии торговли, модель поведения и инструменты.

В сервисе «Сбербанк Инвестор» клиенту доступны все основные инструменты для инвесторов. Остается только подобрать оптимальный для себя вариант. Но нужно понимать, что слишком рискованные варианты могут обернуться финансовыми потерями.

Сегодня можно пройти различные курсы для начинающих инвесторов. Они дадут базовые понятия, некоторые идеи для инвестиций. Но все же решение окончательное остается за самим инвестором.

Дивиденды и рост курса

Акции – ценные бумаги, которые фиксируют долю инвестора в компании. Они могут приносить прибыль за счет роста курса и дивидендов. Оба варианта заработка на акциях можно совмещать.

Дивиденды – это часть прибыли компании. Ее выплачивают по результатам работы организации в течение года или другого периода. Для получения дивидендов надо иметь в своем портфели акции на определенную дату, установленную собранием акционеров.

Если курс акций растет, то можно на этом также заработать, просто купив дешевле и продав дороже. Но надо понимать, что курс может не только вырасти, но и упасть.

Облигации и ОФЗ

Облигации – это долговой инструмент. Фактически компании, выпуская такие бумаги, привлекают в долг деньги. По облигациям заранее известна доходность, при этом она часто выше, чем по вкладам. Но если компания вдруг станет банкротом, то вернуть деньги владельцу облигации будет сложно невозможно совсем. Многие виды облигаций предусматривают выплату дохода не только в конце срока, но и периодически – купоны.

Отдельный вид облигаций – ОФЗ. Их выпускает государство. Гарантий в данном случае, что инвестиции вернуться в полном объеме значительно больше, все же дефолт со стороны государства – редкость. Но и доходность по ОФЗ будет не самой высокой.

Покупка долларов и евро

Заработок на разнице курсов валют еще один из вариантов для инвесторов, которые хотят получить прибыль от своих вложений. Пользователей «Сбербанк Инвестор» и других российских инвесторов обычно привлекают доллар и евро. Другими валютами люди интересуются редко.

Но надо учитывать, что за каждую сделку будет взята комиссия и ее надо окупить. Если ее разница курса не покроит, то возникнет убыток. Вариант такого заработка интересен тем, кто готов следить за изменениями курса и строить собственные прогнозы. При снижении курса есть риск и потерять некоторую часть средств. О том, стоит ли покупать доллары или евро сейчас читайте в отдельной статье.

ETF и ПИФы на бирже

ETF – это возможность приобрести пай (часть) в портфеле, специализированного фонда. Специалисты фонда самостоятельно собирают и балансируют портфель. За эти услуги в фонде остается определенная комиссия. При этом в портфель могут входить как ценные бумаги, так и инструменты товарного и/или денежного рынков.

Биржевой ПИФ (БПИФ) – относительно новый инструмент. Он похож на ETF, созданный по российскому праву. Фактически приобретаемый на бирже пай – это часть портфеля акций, который управляется фондом. За свои услуги управляющая компания, создавшая фонд, получает определенную комиссию. Она включается в стоимость пая.

В отличие от классических ПИФов БПИФы легко торгуются на бирже. А также у них есть маркет-мейкер – специализированная организация, обязанная продавать и покупать паи по ценам, близким к расчетным (допустимое отклонение – 0.5%).

Фьючерсы и опционы на срочном рынке Московской биржи

Фьючерс – это контракт, который позволяет в будущем на приобретение актив по заранее согласованной цене. Опцион – это уже срочный контракт на продажу или покупку актива в будущем. Это производные инструменты, позволяющие увеличить прибыль. Для торговли фьючерсами и опционами достаточно иметь на счете 10-15% от стоимости актива.

Торгуются фьючерсы и опционы на срочном рынке. Комиссии на нем ниже, а торговый день заканчивается позднее – в 23.50 МСК. На Московской бирже можно найти опционы и фьючерсы на ценные бумаги, валюты, товары, индексы и даже процентные ставки.

В основном интересуют данные инструменты опытных клиентов. Квалифицированного инвестора вполне может иметь понимание, где будет находиться цена актива в будущем. Для минимизации потерь могут применяться также стоп-лосс (заявка, срабатывающая при определенной цене) и т. д. Новичкам все это может показаться сложно и в интерфейсе приложения «Сбербанк Инвестор» возможность работать на срочном рынке не предусмотрена, но она доступна в QUIK.

Налогообложение физических лиц

Доходы, полученные от инвестиций на бирже, по общему правилу облагаются налогом по ставке 13%. В большинстве случаев удержит и уплатит в бюджет налог брокер. Но в некоторых ситуациях это должен сделать клиент (например, если поручение на вывод было сформировано на 2-ой день после продажи актива).

При использовании ИИС у российского налогового резидента также возникает право на использование одного из 2 типов вычета – на весь доход или на сумму взносов.

Тинькофф Инвестиции или Сбербанк Инвестор

«Сбербанк Инвестор» – не единственное приложение на рынке, созданное для упрощения доступа к финансовым инструментам даже новичков. Конкурентов у приложения много, но особенно выделяется Тинькофф Инвестиции. Оно создано изначально в сотрудничестве между БКС и Тинькофф, но сейчас развивается последним полностью самостоятельно. Ознакомьтесь с главным обзором Тинькофф Инвестиции.

Почему Тинькофф Инвестиции лучше Сбербанк Инвестор

Возможности приложения Тинькофф Инвестиции во многом схожи с «Сбербанк Инвестор», но у него можно выделить ряд плюсов:

Открыть счет Тинькофф Инвестиции и получить бонус 1000 рублей

Отзывы клиентов в 2023 году

Многие инвесторы, имеющие опыт работы с приложением «Сбербанк Инвестор», положительно оценивают его. Они отмечают достаточно удобную работу, терпимые комиссии при использовании ТП «Самостоятельный» и наличие под руками с телефона всех основных инструментов. Клиентов также привлекает возможность открытия и работы с ИИС в Сбербанке.

Негативные отзывы по приложению встречаются в небольшом количестве. В основном они связаны с не самой быстрой работой поддержки, а также с техническими проблемами, с которыми столкнулся конкретный пользователь.

Сервис «Сбербанк Инвестор» — отличный вариант для инвестора, который пока не готов разбираться с интерфейсом полноценных терминалов. Он позволяет работать со всеми основными инструментами и имеет достаточно понятный интерфейс. Большим плюсом сервиса также является возможность открыть ИИС и высокая надежность самого Сбербанка.

Как инвестировать деньги в Сбербанке – вопрос, интересующий всех, кто имеет свободные капиталы и желает их приумножить. Сейчас для этого не нужно быть финансистом или брокером. Торговать ценными бумагами, вкладывать денежные средства и получать стабильный доход может каждый желающий. Профессиональный трейдер посвящает работе всю жизнь. Но Сбербанк предлагает инвестировать деньги таким образом, что это не мешает трудиться, уделять время себе, семье, близким и друзьям. Главное — понимать механизмы, позволяющие получать прибыль от вложений.

Что такое инвестиции?

Термин “инвестиция” означает вложение денежной суммы из личного капитала с целью получить прибыль в виде дивидендов. При этом есть много продуктов, позволяющих сделать это с разной степенью риска. От этого зависит процент заработка. Лицо, решившее приумножить собственные средства, называется инвестором, прибыль – дивидендами. Сейчас Сбербанк предлагает вкладывать деньги:

Также принимаются суммы под доверительное управление. Преимущество такого заработка заключается в отсутствии временных затрат, т. к. банк самостоятельно решает, куда их инвестировать, чтобы прибыль была максимальной. Каждое предложение имеет свои положительные и отрицательные стороны, которые отображаются на уровне рентабельности и рисках. Любой гражданин Российской Федерации сам решает, каким образом инвестировать. Главное — понимать принцип действия механизма увеличения капитала.

Инвестиционные идеи в Сбербанке

Начинающие вкладчики абсолютно ничем не рискуют, если вносят деньги на депозитный счет. Однако и доход в данном случае невелик. С учетом инфляции, которая зачастую превышает процент по депозиту, инвестировать таким образом малые суммы не всегда целесообразно. Но это эффективный способ сохранить и приумножить имеющиеся накопления. В зависимости от объема вкладываемых средств процентная ставка колеблется от 3 до 7 ед. Только если инвестировать более 50 млн руб., условия пересматриваются в индивидуальном порядке.

Подписывая соглашение о депозите, уточняйте сроки и условия досрочного снятия. Если немедленно потребуются деньги и придется отозвать вклад, это может стать убыточным для инвестора. Перед подписанием договора имеет смысл проконсультироваться у специалистов и тщательно проработать условия.

Чтобы улучшить финансовое положение вкладчиков, Сбербанк предлагает воспользоваться брокерским счетом. Это способ выйти на биржу ценных бумаг и участвовать в открытых торгах:

Способ приумножения денег также включает паевое инвестирование. Удобно уже то, что управлять вложениями можно удаленно: в Личном кабинете или через мобильное приложение. Ежемесячная плата за обслуживание – всего 149 руб. А если в течение месяца не произведена ни одна операция, данная сумма не взимается. Инвестировать деньги в ценные бумаги можно самостоятельно или доверив процедуру вложения Сбербанку. Доход зачисляется на личный счет клиента ежемесячно.

Ошибочно считать, что инвестировать на длительный срок невыгодно и опасно ввиду нестабильности на международном рынке. Сейчас многие вкладывают деньги в облигации. Это позволяет в год получать доход от 10 до 20%. Доверительное управление оплачивается из прибыли. Услуги трейдеров обойдутся всего в 1-3,5%. Так как стандартный договор позволяет инвестировать средства на 5 лет, вложенные деньги будут приумножены в полтора-два раза за весь период за минусом вознаграждения Сбербанка, если вкладчик решит доверить ему управление.

Чтобы начать инвестировать, достаточно явиться в отделение банка с паспортом. Дополнительных документов не требуется. А перечислить деньги на открытые счета можно в режиме онлайн. В Личном кабинете отслеживается прирост капитала, начисление дивидендов, баланс по счетам и картам. Став клиентом Сбербанка, таким же образом (без посещения офиса) можно инвестировать деньги в новые, более выгодные продукты.

Люди начали инвестировать средства в драгоценные металлы более 100 лет назад. Сейчас это эффективный способ сохранить и увеличить капитал. При этом нет необходимости держать изделия в банке. Если у вас есть сейф, слитки можно хранить дома или в тайнике. Однако в этом случае не исключена опасность хищения. Заработок в 2-4% не считается большим, но, если инвестировать деньги таким образом, полностью исключен риск убытков, ведь золото, серебро, палладий и платина никогда не падают в цене.

Только в крайнем случае

Приходилось, но больше не буду

Нет, никогда не брал

Вложение денег со стабильным доходом

Инвестиционные вклады – безрисковый способ заработать на собственных деньгах. Достаточно открыть счет и инвестировать сумму согласно договору. Преимуществами является следующее:

Для начинающих инвесторов это наилучший способ заставить деньги работать. Опасность потерять средства полностью исключена.

Индивидуальный инвестиционный счет открывается минимум на 3 года без возможности снятия средств на данном промежутке времени. Зато вы можете свободно получать налоговый вычет, увеличивая свой доход.

Суть предложения

Гражданин приходит в Сбербанк и оформляет договор, по условиям которого личные сбережения кладут на счет. Инвестирование означает, что он депозитный. Сумма остается неприкосновенной и доступной для снятия по истечении срока действия вклада или в любой момент, если соглашение предполагает такую возможность. За это банк платит деньги согласно ставке, предусмотренной программой:

Желающие получать больше денег должны соответственно и инвестировать крупные суммы. Для таких клиентов действует предложение вложить более 5 млн руб. При этом в рамках программы Сбер заплатит:

Инвестировать перечисленными способами просто и выгодно. Отзывы вкладчиков указывают на то, что среди преимуществ большое значение играет возможность зарабатывать на сбережениях, даже если вкладчик не имеет образования финансиста и опыта.

Сроки открытия счета

Выше уже упоминалось, на сколько месяцев и лет можно инвестировать деньги в продукты Сбербанка. Этот параметр зависит от программы. «Пополняй» – от трех месяцев. Остальные – от полугода. Максимум — 2-3 года, что также определяется рамками предложения. Если пропустить дату и не перезаключить договор, он будет пролонгирован. Однако потом банк будет платить всего 0,01% годовых. Только если клиент приносит большое количество денег (более 50 млн), то условия оговариваются непосредственно с инвестором.

Максимальный размер взноса

Правильный выбор способа, как инвестировать накопления, требует оценки всех параметров. Максимальный лимит устанавливается, если банк дает возможность пополнять депозит. Конкретной суммой он не выражен. Сбербанк позволит увеличить размер вклада не более чем в 10 раз от изначального объема денежных средств, зачисленных на счет на основании оформленного договора. Если не учесть данный фактор и инвестировать больше, ставка на сумму, превышающую лимит, снизится вдвое по сравнению с процентами, указанными в соглашении.

Когда достигается возврат?

Деньги возвращаются в день окончания срока инвестирования. Поэтому необходимо явиться в банк и переоформить договор. Иначе ставка снизится до 0,01% годовых. При этом прибыль, полученная за прошедший период, остается на счету и доступна для снятия. Только если инвестировать по программе «Управляй», вкладчик имеет право распоряжаться деньгами по собственному усмотрению в любой момент: пополнять, снимать. Тогда со следующего дня условия пересмотрят исходя из остатка средств на депозите.

Капитализация – процедура, при которой начисленные проценты банк инвестирует, прибавляя их к телу вклада. Получается, что доход увеличивается ежедневно, а это хорошо для желающих заработать больше.

Что можно приобрести на сумму взносов?

Сбербанк предлагает инвестировать накопившиеся деньги:

Владелец брокерского счета приобретает акции, которые со временем увеличиваются в стоимости. При необходимости клиенты Сбербанка пользуются помощью консультантов.

Управление доверенным лицом упрощает процесс. Брокер отвечает за формирование прибыли, но не несет ответственности в случае потерь при падении стоимости акций. Деньги вкладываются в фонды или ПИФы. Последний термин предполагает, что инвестор получает процент от общего дохода управляющей компании в соответствии с долей вложенных денег. Минимальный бюджет – 1000 руб. Решения, о том, куда инвестировать паи, принимает руководство управляющей компании, что исключает личное участие пайщика.

Как сделать вложение?

Чтобы начать инвестировать, посетите ближайшее отделение Сбербанка, захватив паспорт. Обратитесь к менеджеру с просьбой принять вклад. Предварительно изучите условия всех предлагаемых инвестиционных продуктов. Для расчета планируемой прибыли воспользуйтесь депозитным калькулятором. После ввода исходных данных на мониторе появятся сведения о процентной ставке и сумме денег, заработанных по окончании срока действия депозита. Подпишите договор, получите реквизиты счета, переведите средства. Наличные деньги также принимаются через кассу банка.

Альтернативный способ для лиц, не являющихся клиентами Сбербанка, – заполнение заявки на сайте. Достаточно ввести личные данные и контактную информацию: адрес электронной почты и номер мобильного телефона. Выберите, по какой программе будете инвестировать, укажите, сколько денег отведено для этого, отправьте заявку. Дождитесь СМС с согласием и явитесь в офис банка для подписания соглашения о принятии денег в качестве вклада под проценты. Действующие клиенты пользуются Личным кабинетом Сбербанк Онлайн по следующей схеме:

Информацию об открытом счете появится как только банк выполнит все необходимые мероприятия (на это потребуется 1 банковский день). Переведите деньги с карты или счета. Получайте доход от вложений. Подобным образом инвестируют клиенты – пользователи мобильного приложения Сбербанка.

Из чего складываются суммы?

Это документ, предоставляемый организацией-заемщиком в качестве подтверждения займа. Если инвестировать средства таким образом, предполагается, что вкладчик дает деньги в долг. Облигация – ценная бумага, подтверждающая право получить прибыль в виде процентов, определенных до оформления сделки. Купонный доход – прибыль инвестора, выплачиваемая инвестору в течение срока действия договора. После его истечения возвращается тело депозита. При этом субъект, который выпустил облигации, именуется эмитентом.

Часто спрашивают о том, что значит инвестировать в облигации Сбербанка. Эмитент занимает у вас деньги, это приводит к увеличению активов за счет привлечения дополнительных средств. За пользование ими вам выплачивается часть прибыли. Сумма фиксированная, известная на момент инвестирования, выплачивается в обязательном порядке. Помешать этому могут только форс-мажорные обстоятельства. Долговые ценные бумаги классифицируются:

Если говорить утрировано, инвестировать в долговые облигации — занять деньги эмитенту под проценты. Но, в отличие от кредита, конечная сумма денег, перечисляемая заемщику в виде вознаграждения, рассчитывается иначе. Текущая доходность по купону равна отношению объема годовых купонных выплат к стоимости приобретенной ценной бумаги, умноженному на 100%. Из этого видно, что, если инвестировать в облигации стоимостью больше номинальной, прибыль будет меньше. И наоборот, выгодно инвестировать означает заплатить за долговую облигацию меньше денег, чем номинал.

Как получить доход по процентам?

Есть несколько особенностей, которые необходимо учитывать, если вы решили инвестировать в депозитные продукты Сбербанка. Вознаграждение инвестора определяется согласно установленной годовой процентной ставке. Доход может начисляться:

Особым образом происходит начисление, если инвестировать деньги в депозиты с капитализацией. В данном случае каждый день зачисленная сумма прибавляется к общему объему вложений. На следующий день процент рассчитывается уже с новой, большей суммы. Деньги, заработанные по вкладу, перечисляются на специальный счет инвестора и становятся доступны для снятия. Их можно переводить на карту, использовать для оплаты кредитов, обналичить, потратить по собственному усмотрению, инвестировать в другой продукт Сбербанка.

Возможность забрать деньги досрочно?

Средства, переданные банку в рамках выбранной программы, снимаются владельцем, если такое предусмотрено условиями соглашения. Если инвестировать в продукт с возможностью частичного снятия, деньги выдадут по первому требованию. В противном случае забрать вложенные деньги означает расторгнуть договор, а значит, прибыль от инвестиции будет меньше. Сбербанк пересчитает процент по специальной, заниженной ставке. Если это покажется неудобным, инвестируйте в пакет «Управляй».