Инвестиции в МФО: рейтинг самых выгодных вкладов для инвестирования и отзывы вкладчиков

Инвестиции в мфо. что это?

Вложение денег в МФО — это по сути тот же банковский депозит, но оформляется по договору инвестирования, имеет более высокую доходность и связанные с этим риски.

Схема инвестирования проста как три рубля: вы вкладываете деньги в организацию. МФО выдает населению займы из вложенных вами средств, получает от заемщика основную часть долга сумасшедшие проценты. После чего компания делится определенным процентом со своими вкладчиками.

Почему в мфо такая высокая ставка по вкладам? откуда ростовщики берут деньги?

Микрофинансовые организации предлагают краткосрочные займы по ставке 720-900%  в год, а долгосрочные микрокредиты выдаются под 120-250% годовых. Отсюда и высокий процент по привлеченным активам. Некоторые могут подумать, что МФК даже платят мало, учитывая такие доходы, но это не так. Не стоит забывать о большом риске невозвратов, который в разных компаниях составляет 30-60% от выданных займов.

Высокая ставка также обуславливается необходимостью привлечения клиентов извне. С учетом жесткого закона о минимальной сумме инвестиций в 1,5 млн руб. для физлиц и отсутствием гарантий сохранности денег, МФК нужно чем-то «заманивать» инвесторов. Что может быть лучше, чем высокая ставка по депозиту и разнообразие выгодных программ?!

Что будет при банкротстве мфо?

В случае банкротства микрофинансовой организации клиент-вкладчик может лишиться вложенных денег. Суд признает за клиентом право на получение компенсации в полном объеме и в первую очередь после работников МФК, но кредитная организация их вернуть не сможет, ведь она будет признана банкротом. После продажи существующего имущества деньги будут распределены между инвесторами, работниками в порядке очередности.

В первую очередь существующий капитал будет направлен на выплату задолженности по заработной плате работникам микрофинансовой организации. Во вторую очередь выплаты будут назначены все инвесторам — физическим лицам по вкладам до 3 млн руб. Если клиентам вернут их деньги, то только в сумме вклада без начисленных процентов. В последнюю очередь выплаты получат юридические лица и организации-инвесторы.

Если вклад в микрофинансовую организацию был застрахован, то недостающие средства выплатит страховая компания. В этом случае клиенту придется собрать кучу документов, чтобы получить положенную компенсацию. Если инвестиции не были застрахованы, клиент может остаться без копейки вложенных денег.

1 место. moneyman

• Годовая процентная ставка: до 16,5%
• Сроки: 6-12 месяцев
• Способы выплаты процентов: ежемесячно
• Досрочное возвращение суммы: невозможно, если не оговорено в договоре

Подробнее

2 место. займер

• Годовая процентная ставка: до 18,5%
• Сроки: 6-36 месяцев
• Способы выплаты процентов: ежемесячно или в конце срока
• Досрочное возвращение суммы: возможно, оговаривается в договоре

Подробнее

3 место. займиго

• Годовая процентная ставка: до 28%
• Сроки: 6-24 месяцев
• Способы выплаты процентов: ежемесячно или в конце срока с капитализацией
• Досрочное возвращение суммы: возможно, без ограничений (при возврате в первые 6 месяцев проценты не начисляются)

Подробнее

4 место. джой мани

• Годовая процентная ставка: до 20%
• Сроки: 6-24 месяца
• Способы выплаты процентов: ежемесячно или в конце срока с капитализацией
• Досрочное возвращение суммы: возможно, оговаривается в договоре

Подробнее

5 место. быстроденьги

• Годовая процентная ставка: до 15%
• Сроки: 6-36 месяца
• Способы выплаты процентов: ежемесячно, в конце срока
• Досрочное возвращение суммы: возможно, оговаривается в договоре

Подробнее

6 место. доброзайм

• Годовая процентная ставка: до 15%
• Сроки: 6-60 месяцев
• Способы выплаты процентов: ежемесячно, в конце срока
• Досрочное возвращение суммы: невозможно

Подробнее

Как видно из списка, отличаются эти предложения незначительно. Все эти организации зарегистрированы в государственном реестре, имеют высокий рейтинг надежности, принимают инвестиции в рублях, долларах и евро. Выбирайте любое предложение, которое устроит вас.

Эти инвестиции не похожи на другие вложения, например, в недвижимость, валюту или ценные бумаги. О том, как они устроены, и как лучше вложиться с небольшими рисками, вы узнаете далее.

А стоит ли…

Стоит, но перед тем, как оформлять все бумаги, лучше разузнать подробнее не только о выбранной организации, но и о страховой компании, с которой сотрудничает данная компания. Если будут плохие или сомнительные отзывы – не думая, отметайте вариант куда подальше. И не экономьте на страховке, черт с ними, с этими 2%. Без страховки вы потеряете гораздо больше.

Как и у всего в этой жизни, у этого вопроса есть оборотная сторона. Центробанк уже взялся за банки со всех сторон, скоро дело дойдет и до МФО. Как следствие, больше половины компаний закроются. Если и вкладывать деньги в МФО, то только сейчас.Если вы решили вложить в МФО, то обязательно следите за новостями рынка, за деятельностью компаний и главное – за новыми нормативами и законами в микрофинансовой сфере.

Видео

Наша видео-инфографика:

Эксперт “Банки.ру” рассказывает об инвестициях в МФК.

Вкладываем средства в мфо: последовательность действий

Предполагается, что первый этап вы прошли успешно, и предполагаемый финансовый партнер не представляет угрозы. Следующим этапом процесса является правильный выбор программы инвестирования, а уважающие себя компании готовы предложить несколько вариантов сотрудничества.

Программы могут отличаться сроками, предлагаемыми процентами, периодичностью выплат и способами получения процентов. Поэтому, прежде чем делать окончательный выбор, просчитайте возможную прибыль, не забывая про риски.В этом вопросе спешить не стоит, как не надо торопиться при заключении договора с МФК. Он должен быть тщательно изучен, и лучше, чтобы этим вопросом занялся профессиональный юрист.

После заключения договора вы получите счет, в котором указываются реквизиты, на которые надо перевести оговоренную сумму. Здесь также надо быть крайне внимательным, и особенно если речь идет о перечислении через личный кабинет онлайн-сервиса. Перед отправкой денег надо тщательно проверить корректность заполнения личных данных и суммы платежа.

На стадии заключения договора надо определиться с графиком получения выплат. Клиент в большинстве случаев сам может выбрать, когда ему получать проценты по вкладам, а это можно сделать раз в месяц, раз в квартал или по окончания срока действия договора.

Возможные риски

Какие бы хвалебные отзывы об инвестициях в МФК вы не встречали, не нужно забывать о рисках. Их великое множество:

• банкротство – компания просто может разориться;
• технический дефолт – деньги у фирмы есть, и она продолжает функционировать, вот только наличного капитала для выплаты инвесторам не хватает;
• мошенничество – фирма может сделать финт ушами и красиво срулить в закат, как заправская МММ.

В любом случае риски не страхуются государством – вся ответственность за инвестиции лежит на вас. Помните: чем больше потенциальная доходность, тем выше риски.

Если вам нужны вложения с гарантиями – выбирайте вклады или ОФЗ.

Вспоминается история с МФК «Домашние деньги», которые уже во второй раз допустили технический дефолт, обвинив, впрочем, во всех бедах спекулянтов, а не собственную политику.

Почему возникают такие риски? Судите сами. Кого кредитуют микрофинансовые компании? Заемщиков с плохой кредитной историей, должников, мелких бизнесменов. Понятно, что процент невозврата средств будет высокий. МФК могут получать доход только за счет большой маржи и страхования. Ну, или продажи франшиз.

Поэтому, прежде чем вкладывать деньги в МФК, следует тщательно изучить ее бизнес, оценить потенциал роста и перспективы развития. Если окажется, что компания уперлась «в потолок» в плане масштабирования или слишком увлеклась кредитования ненадежных клиентов, то инвестировать в такую микрофинансовую компанию не следует.

Второй шаг — выбор программы инвестирования

Практически у всех микрофинансовых компаний несколько основных инвестиционных продуктов, которые обычно различаются по срокам, доходности и другим несущественным параметрам.

Если вы впервые инвестируете в МФК, лучше выбирать программу на короткий срок. Она будет менее доходной, но рисков потери собственных средств при коротких сроках все-таки меньше.

Перед окончательным выбором лучше сделать предварительный расчет доходности по каждой из программ, взвесить все риски, узнать прибыль и после этого делать выбор.

Зачем вкладывать?

Вложение денег в микрофинансовые организации — отличный вариант заработка денег. Однако вклады в МФО не страхуются государством, поэтому имеют определенные риски. Вклады в МФО имеют высокий процент доходности. Однако требуется страховать вклады и платить подоходный налог государству. Можно вкладывать напрямую путем заключения договора.

Инвестиции в мфк: положительные моменты и недостатки

У людей старшего поколения свежи в памяти кадры рекламы, в которой Леня Голубков за короткое время сумел улучшить жизнь, сделав «выгодное» вложение средств. Поэтому инвесторы, и особенно начинающие, к вложению свободных денег подходят крайне взвешенно.

Среди преимуществ инвестиций в МФК можно выделить:

• высокий уровень доходности, а в некоторых случаях прибыль от вложений может достигать 50%;
• получить проценты можно один раз в месяц или по окончания срока, оговоренного при заключении договора;
• нет необходимости самостоятельно платить налог с дохода физлиц – этим вопросом занимается микрофинансовая организация, специалисты которой выполняют расчет и перечисление необходимой суммы налога.

Говоря о недостатках такого способа инвестирования, следует еще раз упомянуть высокий порог входа, и особенно для частных инвесторов. Необходимость уплаты налога с дохода также можно отнести к недостаткам, хотя любой доход должен облагаться налогом.

По большому счету, средства, инвестированные в МФО, не являются вкладом, поэтому, в отличие от депозита, такие вложения не страхуются, хотя каждый может это сделать самостоятельно, воспользовавшись услугами страховой компании.

Инвестиции в мфо: подробная схема заработка

Как выбрать мфо для инвестирования?

Вложение денег в микрофинансовые организации требует тщательный и ответственный выбор компании. Организация должна иметь ряд обязательных условий и соответствовать основным требованиям, представленным ниже.

1. Наличие организации в реестре МФК. Реестр микрофинансовых компаний можно найти в свободном доступе на сайте Центробанка РФ в разделе «Информация по кредитным организациям». Если МФК находится в реестре ЦБ, значит, ее деятельность официальна и находится под надзором регулятора. Если выбранной компании нет в госреестре, значит, она работает неофициально и не имеет права на осуществление деятельности. От любых связей с такой МФК лучше отказаться и не стоит доверять ей свои деньги.
2. Дополнительные возможности по страхованию. Надежная микрофинансовая компания, которой нечего «бояться и скрывать», не будет заставлять вкладчика заключать договор с дочерней страховой компанией. Она даст клиенту право выбора страховщика.
3. Учредители. Если учредителем микрофинансовой организации является банк, крупная финансовая компания или промышленный холдинг, то она будет наиболее надежной. В случае непредвиденных ситуаций «материнская» компания поможет «дочке» финансированием.
4. Срок работы на микрофинансовом рынке России. Микрофинансирование  — жесткий рынок, в котором дилетанты исчезают также быстро, как и появляются. Чем старше компания, тем она надежнее и авторитетнее.
5. Отзывы бывших и настоящих клиентов. Отзывам в интернете не стоит верить на 100%. Многие из них продаются и покупаются на специальных биржах копирайтинга. Клиентам лучше обратить внимание на негативные рецензии клиентов и узнать «слабые» стороны финансовой организации. Этим пунктом не стоит пренебрегать. Не нужно жалеть потраченных 2-3 часов на поиск и ознакомление с отзывами инвесторов о той или иной микрофинансовой компании. По ним можно сделать отличные выводы и выяснить слабые и сильные стороны каждой компании и отдельных продуктов, узнать о тонкостях и нюансах, которые не поведают на консультации в офисе МФК.

Как выплачиваются проценты

Когда организация получит ваши деньги, начнется процесс накопления процентов. Они накапливаются так же, как и у банковского вклада.

Существуют два способа выплаты процентов:

• Ежемесячно или ежеквартально в течение срока. В конце срока вы получите основную сумму вклада
• В конце срока вместе с основной суммой

Способ выплаты указан в договоре. Вы сами можете выбрать, какой из них будет вам удобнее. Деньги вы получите на свой банковский счет, реквизиты которого тоже нужно указать в договоре.

За просрочку уплаты процентов МФК обязана выплатить вам неустойку. Она составляет отдельный процент от суммы вложенных денег. Размер неустойки указан в договоре.

Как оформляется вклад в мфо?

Как правило, вклады в микрофинансовые организации оформляются несколькими способами: при личном посещении отделения или дистанционно.

При дистанционном оформлении вся процедура происходит удаленно, посредством телефонной, почтовой и электронной связи. Для примера предлагаю рассмотреть дистанционное заключение договора по инвестированию в компании Займи Просто.

Потенциальный вкладчик оставляет заявку на официальном сайте компании, указывая свое имя и контактный телефон. После чего ему перезванивает консультант и рассказывает «что к чему». Если клиент заинтересовался, на адрес электронной почты отправляются документы для ознакомления: типовой договор инвестирования, условия и т.д.

Если клиент все же решается открыть депозит в данной МФО, он сообщает об этом компании, указывая точную сумму, срок, обговаривает все нюансы и моменты. После чего по указанному адресу приезжает курьер с оригиналами документов. Только после получения документов на руки, вкладчик совершает перевод со своего банковского счета на реквизиты кредитного учреждения. Со дня поступления средств на счет, начинается начисление процентов.

В случае если в вашем городе есть отделения или офисы МФО, в которую вы хотите вложить деньги, нужно обратиться непосредственно в одно из отделений и на месте ознакомиться с документами, а при желании сразу подписать все бумаги. Я бы порекомендовал вам переводить деньги со своего банковского счета, а не вносить их наличными.

Мнения о вкладах в мфо

Мнение автора сайта:Я бы сейчас поостерегся вкладывать в МФО. Во первых гарантии, что МФО не развалится практически никакой. Как показала практика, некоторые МФО становятся пирамидой — тратят привлеченные средства на выплату доходов по предыдущим вкладам.

Многие крупные МФО, которые принимали вклады, сейчас исключены из реестра ЦБ РФ.  Среди них

1. -МФО Займи Просто(Парса Групп)
2. Домашние деньги прекратили свою деятельность.
3. МФО Эврика (исключена недавно, 6 сентярбя) вместе с ООО МФК «Русмикрофинанс-АСТ», ООО МФК «Элегия»

Владелец Домашние деньги продал МФО банку Русский стандарт. Внутри МФО полная неразбериха.  Лучше быть под защитой АСВ и вернуть свои деньги без проблем в случае краха банка. В любом случае кризис — время рисков и риски остаться без денег есть везде.

Налоги и прочие расходы

Обязанность по уплате подходного налога лежит на самом инвесторе. Ему необходимо уплатить 13% от полученной прибыли.

Например, вы инвестировали в МФК 2 000 000 рублей и за два года заработали плюс 50% дохода, т.е. еще 1 000 000 рублей. Из них 13%, т.е. 130 000 рублей нужно уплатить в казну государства.

Вам нужно будет заполнить налоговую декларацию до 31 апреля следующего года и до 31 июля погасить долг. Иначе – штраф и очень стыдно.

К числу прочих расходов могут относиться:

• банковская комиссия за перевод средств;
• страховка;
• оформление выписок и справок.

Но, как правило, их можно избежать, и самые главный расход – это налог.

Оформление страховки

Для того, чтобы сделать свои вложения в микрофинансовые организации более надежными, лучше всего оформить на них страховку. Это обойдется еще в 2-3% от дохода, но в случае какие-то непредвиденных страхование инвестиций в МФК поможет сохранить деньги.

Страховка возможно при классическом инвестировании в МФК. Т.е. вы заключаете договор займа и передаете деньги компании под обещанный процент. Затем страхуете сумму возврата. Обращаться можно в любую страховую компанию, но чаще МФК работают с 2-3 компаниями, в которых вашу заявку примут без всяких проблем.

Что касается покупки облигаций, то тут страховки не предусмотрено. Облиги обращаются на  Московской бирже, и все риски по дефолту эмитента вы берете на себя. Максимум, что можно – рассчитывать на реструктуризацию.

Посмотреть, какие облигации МФК обращаются на Московской бирже, можно в этой статье: Обзор облигаций МФК: как инвестировать в микрофинансовые компании через биржу.

Первый шаг — выбор организации

Выбор финансового партнера – первый и самый важный шаг на пути к инвестированию денег и получению доходности. От него будет зависеть итоговая прибыль и безопасность средств. Выбирая микрофинансовую компанию для партнерства, обращайте внимание на основные пункты: нахождение организации в госреестре, наличие большого уставного капитала, длительный срок работы, положительные отзывы других инвесторов, финансовая отчетность и т.д.

Пошаговая инструкция: как инвестировать в мфк

Если вы решили инвестировать собственные средства в микрофинансовые компании, помните, что законодательством установлены определенные ограничения по суммам вкладов в небанковские организации. Так, по ФЗ-№151 физические лица могут инвестировать в МФК не менее 1500000 руб.

Следуйте простой пошаговой инструкции, чтобы выбрать лучшую организацию и правильно составить договор, грамотно застраховать сбережения и т.д.

Сколько можно заработать

Инвестировать в МФК можно двумя способами:

• выдать компании заем на сумму от 1,5 млн рублей;
• приобрести облигации номиналом в 1000 рублей (минимум не ограничен).

В каждой микрофинансовой компании предлагают свои условия привлечения средств. В большинстве доходность находится на уровне 14-20% годовых, что намного выше депозитов или же купонного дохода по облигациям.

Выплаты могут осуществляться:

• раз в год;
• раз в полгода;
• раз в квартал;
• чаще всего – в конце срока (МФК дают максимальную прибыль).

Обычно МФК просто переводит прибыль на указанный инвестором расчетный счет. Но есть и вариант с капитализацией.

Вот несколько предложений от разных МФК.

Вот, например, предложение от Займера.

А вот это предложение – от Выручай-Деньги.

Или от Займиго.

Что касается сроков, то всё зависит от политики компании. Обычно заключается договор на 3 года, но есть относительно краткосрочные вложения – на 1 год или даже 6 месяцев.

Отозвать свою инвестицию обычно бывает невозможно – либо со значительными штрафами. О накопленном доходе вообще можно в этом случае просто забыть.

Но в целом инвестиции в МФК – один из отличных способов приумножить капитал. Только надо учитывать возможные риски.

А вот и раздел про…

Сравнительная таблица с условиями инвестирования в крупные мфо

Примерную доходность можно рассчитать на калькуляторе банковских вкладов на нашем сайте.Полный список вкладов в МФО можно найти ниже:

Топ-5 мфк, куда лучше вложить деньги

Рассмотрим одни из самых надежных и крупных микрофинансовых организаций, как отличный вариант инвестирования денег.

Самые высокие процентные ставки предлагают в компаниях Кредитех, СМСфинанс. Самая низкая ставка в МФК Быстроденьги. Их 10-13% годовых можно сравнить с доходностью по банковским вкладам, где рисков значительно меньше. Эту организацию можно исключить из лидеров по инвестированию.

По срокам наиболее удобные продукты предлагает компания Домашние Деньги. Здесь можно инвестировать на любой срок в пределах допустимого кратно 1 месяцу. В других лидирующих организациях так сделать не получится.

У этой организации удобное оформление через агентскую сеть и одна из самых больших территорий присутствия. Инвестор может выбрать любую периодичность выплаты процентов: ежемесячно, ежеквартально, в конце срока.

Требования к мфк для инвестиций

Для того, чтобы микрофинансовая компания могла привлекать инвестиции, она должна соответствовать базовым требованиям:

• наличие лицензии от ЦБ РФ на ведение деятельности;
• собственный капитал – не менее 70 млн рублей.

При этом компании находятся под повышенным контролем со стороны надзорных органов.

В общем, всё сделано для повышения уровня надежности. Но, как показывает пример «Домашних денег», это возможно не всегда (спойлер: «Домашние деньги» допустили технический дефолт по облигациям).

Отзывы вкладчиков

А что думаете вы о вложениях в микрофинансовый бизнес? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Третий шаг — изучение договора и заключение сделки

Перед заключением сделки потенциальному инвестору следует внимательно ознакомиться с договором, который предлагает микрофинансовая компания. Не менее тщательно нужно изучить договор со страховой организацией, навести о ней справки, узнать, состоит ли она в реестре субъектов страхового дела, как долго работает, почитать отзывы о ней.

Часто страховая организация работает по договору с МФК, а у инвестора практически нет выбора. Ему остается либо соглашаться на предложенного страховщика и его условия, либо искать другую МФК.

Если в ходе ознакомления с договорами возникнут какие-то вопросы или недопонимания, не стоит стесняться спрашивать. Лучше показать договором юристу и получить квалифицированную оценку от него.

Если договор и его условия вас устроят, можно ставить на нем подпись. После этого нужно перевести денежные средства по реквизитам организации. Лучше делать это через отделение банка, а не в личном кабинете интернет-банкинга.

Анализ отзывов вкладчиков мфо

Просмотрев недюжинное количество страниц по разным запросам, я нашел совсем немного реальных отзывов о вложениях в МФО. Это говорит о том, что люди пока боятся вкладывать свои кровные в этот бизнес. Тем не менее, судя по отзывам, МФО честно выполняют свои обязательства перед своими вкладчиками.