Как накопить 5 миллионов рублей за 10 лет

Смирновы очень хотят переехать в новую квартиру, для этого им нужно узнать, как на нее накопить

Копить бывает сложно, ведь приходится на время отказаться от привычных расходов. Но, начав с небольших накоплений, в будущем можно получить приличную сумму. Рассказываем, какие приемы нужно знать

Мы уже давали некоторые советы по тому, как копить деньги. Вы можете регулярно откладывать фиксированный процент с дохода на отдельный счет или настроить автоматические отчисления на вклад, с которого нельзя снять средства до его закрытия, использовать кешбэк по максимуму, обдумывать крупные покупки в течение 30 дней. И конечно же, считайте свои доходы и расходы, ставьте себе цель, на что хотите накопить и в какие сроки.

Однако не забывайте, что сейчас ситуация с процентами по депозитам очень печальная, и с 1 января 2021 года введут новый налог с полученных процентных доходов по вкладам — 13%.

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Лайфхаки для накопления денег

Помимо челленджей есть небольшие хитрости, с которыми вы накопите нужную сумму еще быстрее. Используйте лайфхаки для накопления денег каждый раз, когда вспомните о них, и смело придумывайте свои.

Александра Дегтярева, финансовый консультант, советует:

«Самый первый лайфхак — сначала заплати себе. От любой суммы, которую вы получаете, необходимо откладывать 5–20%, кто сколько может. Так формируется подушка безопасности, которая может помочь в трудную минуту».

Если считать проценты скучно или доход нестабильный, попробуйте такие хитрости:

Придумывайте свои приемы и всегда исходите из своих доходов. Например, лайфхак с автобусом не подойдет в мегаполисе, где количество маршрутов больше 300, зато отлично сработает в маленьком городе, где номеров всего десяток-полтора.

Что еще можно сделать:

Иногда накопить кажется невозможно. На самом деле этот вызов по силу всем.

Иногда, чтобы накопить, нужно сначала больше зарабатывать. Но повлиять на зарплату мы чаще всего не можем, а откладывать по 10–15 рублей — в наших силах.

Выберите подходящую стратегию, не опускайте руки, используйте магию маленьких чисел. И помните — дорога в тысячу ли начинается с первого шага.

Недельные челленджи

Тем, кому скучно откладывать по расписанию, советуем недельные челленджи. Смысл — временно сократить расходы по одной-двум статьям и отправить сэкономленные средства в копилку. Челленджи должны быть короткими и все время меняться, чтобы вы не устали от ограничений.

Суть в том, чтобы не просто экономить деньги, а откладывать. Прогулялись пешком и сэкономили на проезде — сразу перечислите сумму в копилку, иначе потратите и не заметите. Взяли на прогулку домашний кофе в термокружке вместо того, чтобы зайти в кофейню — тоже отправьте деньги на счет. Купили кило моркови вместо торта — вы знаете, что делать.

Помните о магии маленьких чисел — даже 10 рублей важны, когда вы откладываете их много дней подряд.

Важно: будьте осторожны с отказом от любимых привычек. Психологи считают, что они могут маскировать внутреннее напряжение. Если каждый раз, когда вы экономите на кофе, вас накрывает волна импульсивных покупок, включите этот кофе в бюджет. Выйдет дешевле.

Можно придумать челленджи на месяц или любое количество недель. Подключите близких — вместе копить веселее. Подумайте, на что вы вместе тратите деньги, и помогите друг другу сократить расходы.

Примеры челледжей для семьи и друзей:

Челленджи хороши тем, что могут быть любыми — лишь бы помогали экономить. Главное — делайте их короткими или разовыми, не превращайте в жизненную стратегию.

Не забудьте сразу перечислить сэкономленные деньги в копилку. Или под выгодный процент.

Деньги, спрятанные под подушкой, обесцениваются. Сберегите средства от инфляции и заставьте накопления работать на вас. в Совкомбанке со ставкой до 9,5% годовых. Гибкие условия сыграют вам на руку:

Дополнительную сохранность средств обеспечивает государственная Система страхования вкладов.

Разобраться с частыми маленькими покупками

«Мы провели несколько исследований и обнаружили, что, кроме банковских сборов, первое, о чем люди сожалеют, — это походы в рестораны. Тут кофе, там буррито. Что в сумме уменьшает нашу возможность откладывать деньги», — сказала она.

Когда Де Ла Роса жила в Нью-Йорке, она оценила свои расходы и поняла, что потратила более $2 тыс. за месяц на приложения для поиска попутчиков. Это было больше, чем плата за жилье, отметила экономист. В следующем месяце ситуация повторилась — даже осознание этих затрат не смогло изменить ее поведение.

После этого она отвязала кредитную карту от подобных приложений и вместо этого привязала к ним дебетовую, на которой было $300 на месяц. Если нужно было больше средств, то приходилось привязывать новую карту. По словам экономиста, каждое лишнее действие, каждое препятствие меняет поведение человека.

Кроме того, она обозначила границы и разрешила себе пользоваться этими приложениями только три раза в неделю. В результате она стала тратить меньше денег. «Разберитесь, на что вы тратите деньги, и измените обстоятельства так, чтобы это было тяжелее сделать», — посоветовала она.

Так что запишите свои расходы и подумайте, от каких мелочей вы можете спокойно отказаться. Например, не покупать кофе по утрам, использовать общественный транспорт вместо такси, реже ходить в рестораны и бары или что-либо еще.

Магия маленьких чисел

Вы знаете легенду о пшеничных зернах и шахматной доске? Помните, какую награду попросил изобретатель игры у восхищенного правителя?

Эта легенда — хорошая иллюстрация, как работают маленькие числа, если увеличивать их постепенно и неустанно.

Конечно, добиться такого стремительного роста в денежных накоплениях не удастся. Прибыль редко растет в геометрической прогрессии и может обернуться такими же убытками. Зато в финансах отлично работает арифметическая прогрессия — постепенно прибавляя, можно получить солидную сумму.

Помните о магии маленьких чисел, когда копите деньги. Скорее всего, накопить миллионы не удастся — эти масштабы оставим легендам. Но сформировать подушку безопасности или отложить немного на черный день может каждый.

50 тысяч за 100 дней

Способ основан на арифметической прогрессии: вы откладываете каждый день на 10 рублей больше, чем в предыдущий. Первый взнос — 10 рублей, второй — 20, потом 30 и так далее. В последний, сотый день кладите в копилку 1000 рублей. Если не пропускать дни, накопите 50 500 рублей за три месяца с хвостиком.

Если вы точно знаете, что не сможете откладывать больше 200 рублей (условно), сократите срок программы. За 20 дней накопится 2100 рублей при максимальном платеже 200 рублей.

Немного? Может быть, но этого хватит на пачку антибиотиков, новые ботинки, оплату детской секции. Любые накопления хороши, если помогут вам чувствовать себя увереннее в завтрашнем дне.

В продаже есть готовые копилки на 100 дней с таблицей, чтобы не запутаться. Закрашивайте ячейки каждый день и наблюдайте, как растет ваш капитал. Этот способ подойдет тем, кто расплачивается наличными и постоянно имеет дело с мелочью.

Онлайн-копилка на 50 тысяч тоже работает — таблицу можно распечатать, нарисовать вручную или сверстать в Экселе. Сначала кажется, что переводы по 10–20 рублей бесполезны, но потом вы увидите, как растет сумма на счете.

50 тысяч рублей — хорошая подушка безопасности. На эти деньги можно сделать небольшой ремонт, пройти курс лечения, купить билет на море. Сроки и суммы можно менять: класть в копилку больше или меньше в зависимости от доходов.

Эта система накопления денег и ее варианты отлично подойдут детям. Для ребенка ее можно адаптировать: сократить срок и уменьшить стартовую сумму. Глядя, как капитал растет день за днем, малыш ощутит магию маленьких чисел, научится терпению и сделает первые шаги в финансовой грамотности.

Копилка на 52 недели

В финансовых блогах эту систему называют «52 недели богатства». Принцип тот же, что у программ на 100 и 365 дней, но откладывать нужно не каждый день, а раз в неделю. В первую неделю — 50 рублей, во вторую — 100, в третью — 150 и так далее. Последний платеж составит 2600 рублей. Накопить удастся 68 900 рублей.

Минус системы — в последние недели нужно откладывать в среднем по 2 тысячи рублей, что не всегда удобно. С другой стороны, необязательно вносить суммы по порядку; главное, чтобы они не повторялись. В удачную неделю внесли сразу 2500, в сложную — 100–150 рублей.

По сути, это та же копилка на 365 дней — именно столько длятся 52 недели — но платежи структурированы иначе. Выбирайте, как вам удобнее — откладывать побольше, но раз в неделю, или поменьше, но каждый день.

В накоплении, как нигде, хорошо работает принцип «дорога в тысячу миль начинается с первого шага». Откладывайте по чуть-чуть и не заметите, как накопите ощутимую сумму.

Вот что говорит Дмитрий Мазанов, финансовый советник компании Arbitroom

«Копить деньги не всегда легко, особенно если у вас низкий доход или много долгов. Но не откладывайте на потом. Начните копить деньги прямо сейчас, с маленьких сумм. Каждый раз, когда вы кладете деньги в копилку, вы делаете шаг к своей финансовой цели».

Важно: чтобы не сдаться раньше срока, сначала оцените свои доходы. Если вы точно знаете, что не сможете откладывать больше 1500 рублей в неделю, смело вычеркните более крупные суммы из таблицы по накоплению. Пусть итоговая сумма будет меньше или вам придется чуть дольше копить, зато вы доберетесь до цели, не навредив повседневному бюджету.

Копилка на 365 дней

Вариант копилки на 100 дней — таблица для накопления денег на год. Начинаете с одного рубля и каждый день откладываете на рубль больше. Последний, максимальный взнос — 365 рублей. Если не пропускать, накопите 66 795 рублей за год.

Можно пополнять копилку в любом порядке: с зарплаты перевести сразу 365 рублей, а в трудные дни — 10–15. Главное, чтобы в конце года все клеточки были зачеркнуты, иначе сумма не наберется. Можно класть больше, но не меньше.

Если каждый раз отправлять в копилку на 7–8 рублей больше, за 365 дней вы накопите 70 тысяч. Это неплохой бюджет для отдыха или ремонта. Суммы хватит, чтобы собрать в школу двоих детей, вылечить зубы, освоить новую профессию.

Откладывать можно как наличными, так и онлайн. Наличные нагляднее, плюс вы избавитесь от мелочи. Онлайн — выгоднее, если открыть счет с процентной ставкой.

У карты «» есть специальная функция — онлайн-копилка. Это отдельный счет под 8% годовых. Проценты начисляются каждый месяц, при этом деньги можно снимать свободно.

Способы накопить

Действенные способы найти «лишние» средства в семейном бюджете и приумножить их.

Плaниpyйтe бюджeт

«Где взять деньги на накопления, если мне хватает только на самое нужное» – резонное замечание.

Разобраться в необходимости всех покупок и увидеть, куда на самом деле уходит ваше богатство, поможет планирование бюджета.

Желательно делать это несколько месяцев, еще лучше – лет. Это позволит вам увидеть, на что вообще вы тратите, какие тенденции в тратах наблюдаются в зависимости от сезона.

Например, зимой вы много тратите на лекарства, а летом на бензин.

2. Теперь выпишите из этого списка обязательные расходы: еда, ЖКУ, оплата жилья, транспорт, лекарства, образование и т.д.

Это то, на что вы точно будете тратить и никуда от этого не денетесь.

3. Выпишите необязательные расходы.

Это могут быть развлечения, спорт, одежда. Отдельной графой можно выделить путешествия или что-то важное для вас.

4. После этого подсчитайте оставшиеся свободные средства.

Часть из них нужно пустить на формирование подушки безопасности, которая поддержит вас в случае болезни, безработицы или в других сложных ситуациях.

5. Оставшуюся часть свободных средств отправьте на накопления.

Когда у вас есть картина происходящего, проще видеть со стороны, сколько вы зарабатываете, сколько и на что тратите. Теперь вы можете откладывать на расходы определенную сумму, стараясь не выходить за рамки.

Нaчнитe экoнoмить

«Я провел ревизию бюджета, но свободных денег все равно мало».

Понимаем и принимаем – проблема частая. Давайте ее решать.

Обратите внимание на свои расходы. Скорее всего среди них есть что-то не очень рациональное.

Например, ежедневные бизнес-ланчи за 500 рублей, кофе за 200 и такси пару раз в неделю за 500.

Подумайте, может, ради нового жилья вы можете не покупать кофе в кофейне, а воспользоваться офисной кофемашиной? Так можно сэкономить 1000 рублей в неделю, а это 50 тысяч в год.

На такси сэкономите столько же, а на бизнес-ланчах еще 120 тысяч.

Итого на вашем балансе 220 тысяч рублей – неплохо, правда?

Маленькие необдуманные расходы каждый день превращаются в круглые суммы в годовом пересчете. Советуем обдумать такие траты, взвесить удовольствие и пользу от них и перспективу переезда с другой стороны.

Вы можете заменить и другие привычки на более экономные. Например, если это удобно, добирайтесь до работы пешком или на велосипеде. Замените доставку еды из супермаркетов на прогулку до ближайшего рынка. Готовьте для себя полезную еду самостоятельно и перестаньте употреблять алкоголь по поводу и без.

Конечно, если экономить на всем подряд, можно стать аскетом, которого в жизни не радует уже ничто, в том числе и новый дом.

Если чашечка кофе действительно делает вас счастливым, оставьте ритуал похода в кофейню на определенный день недели и насладитесь им сполна. В общем, подходите к тратам осознанно, и будет вам счастье и экономия.

Финансовая грамотность – ваш главный помощник в накоплениях

Oгpaничьтe дocтyп к накоплениям

«Я коплю, но иногда срываюсь и трачу. Или вовсе перестаю откладывать».

Такое бывает, и лучше всего хранить монетки не на «Поле Чудес», надеясь на «Крекс, фекс, пекс», а в специально предназначенных для этого местах.

Банковские вклады позволяют хранить финансы в надежном месте. Кроме того, если не снимать средства со счета, можно получить дополнительные проценты сверху.

Например, если открыть вклад в Совкомбанке на сумму 500 тысяч рублей на 3 месяца под 9%, можно заработать 11 096 рублей.

Сохранность средств дополнительно гарантирует государство. В случае если у банка отберут лицензию или он обанкротится, Агентство по страхованию вкладов в короткие сроки возместит вкладчикам суммы до 1 миллиона 400 тысяч рублей.

Этот инструмент также позволяет получать проценты на положенные на счет средства.

Вы можете обозначить свою цель и срок, к которому хотите накопить.

А еще можете выбрать способ и даты списания средств в копилку. Это здорово помогает, если вы забываете делать пополнения. Или позволяет копить помаленечку: допустим, в копилку будет направляться кешбэк или «сдача» с покупок.

Отличие вклада от копилки в том, что;

Инвecтиpyйтe cpeдcтвa

«Допустим, я начал откладывать. Но ведь вы сами сказали, что финансы обесцениваются!»

К сожалению, повлиять на экономику мира и страны мы не в силах, и фактор инфляции будет всегда. Зато финансовая грамотность поможет накоплениям работать на вас.

Самый простой способ – это вклады и накопительные счета, о которых мы говорили выше.

Также можно рассмотреть и более активные вложения:

Это более рискованные способы, которые требуют подготовки. Но и заработать там можно больше. Рекомендуем подробнее ознакомиться с каждым вариантом по ссылкам.

Смирновы узнали секреты накоплений и купили долгожданную квартиру

Разложить деньги по «четырем конвертам»

Чтобы легче было сократить расходы, можно использовать систему «четырех конвертов». Определите свой бюджет на месяц, убрав из него деньги, которые планируете сберечь. Например, 10% от доходов. Запишите свои основные затраты на квартплату, кредиты, мобильную связь, продукты и другие необходимые покупки и вычтите их из оставшихся денег.

Сумму, которая осталась, поделите на четыре. Так у вас получится определенное количество средств на каждую неделю месяца — их можно свободно тратить. По словам Игоря Файнмана, такой способ постепенно прививает финансовую дисциплину. Деньги необязательно класть в конверты, как можно подумать из названия этого приема. Вместо этого можно открывать субсчета в банке, отмечает Файнман.

Но можно и воспользоваться настоящими конвертами, чтобы наглядно видеть, сколько у вас денег на месяц. Согласно исследованию Dun & Bradstreet, люди тратят на 12–18% больше, если пользуются картами вместо наличных.

Другой способ использовать эту систему — собрать конверты, распределив их по категориям. Например, под названиями «продукты», «аренда», «развлечения» и другие.

Кроме того, если позволяют обстоятельства, можно придерживаться правила личного бюджета 50/30/20. Оно означает, что 50% дохода идут на аренду жилья и продукты, 30% — на поездки и питание вне дома, а еще 20% — на погашение долгов и сбережения. В таком случае конвертов может быть три.

Заставить психологию работать на себя

Поведенческий экономист и соучредитель Common Cents Lab Венди Де Ла Роса согласна с тем, что людям «физически больно терять деньги», пусть они и идут на накопления. Она также дала советы, как использовать психологические уловки себе на пользу в сбережении денег. «Поведение при накоплении не говорит ничего о вашем уме или силе воли. Накопления зависят от внешних стимулов», — считает она.

По ее словам, люди воспринимают себя по-разному в двух контекстах: в настоящем и будущем. В будущем мы будем откладывать, чаще звонить родителям, займемся спортом. «Чаще всего мы забываем, что мы в будущем — это тот же самый человек, что в настоящем», — отметила она в рамках TED.

Так что ее советы могут помочь тем, кто все время планирует начать новую жизнь с понедельника или Нового года. Де Ла Роса отметила, что в психологии это называется эффект «чистого листа». Например, можно отметить в календаре день перед следующим днем рождения, определить для себя финансовую цель, которую хотите выполнить к этому сроку, и заставить себя ее осуществить.

Деньги, спрятанные под подушкой, обесцениваются. Сберегите средства от инфляции и заставьте накопления работать на вас. в Совкомбанке со ставкой до 10,3% годовых. Гибкие условия сыграют вам на руку:

Больше зарабатывать и приумножать капитал

Чтобы накопить средства, не обязательно только лишь экономить. Можно найти способ зарабатывать больше и, соответственно, больше откладывать. По мнению финансового советника Натальи Смирновой, если расходы человека равны или превышают его доходы, то он не очень рентабелен и нужно менять ситуацию. Однако подработка должна быть такой, чтобы ее можно было комфортно сочетать с основной работой.

По словам Смирновой, также стоит оценить свое положение на рынке. Может, вы заслуживаете повышения зарплаты, так как вы хороший специалист, или способны повысить свою квалификацию и стать более востребованным. Смирнова полагает, что прибавка к зарплате должна окупать вложения в себя. Кроме того, можно продать не используемую десятилетиями землю и другое нерентабельное имущество, а также рефинансировать кредиты.

Средства, которые вы копите, можно инвестировать, чтобы они работали и приносили дополнительный доход. Во что вкладывать, зависит от риска, на который вы готовы пойти, а также от поставленной цели и предполагаемого срока ее реализации. Например, в недорогие дивидендные акции, корпоративные
облигации 
,
ETF 
и ПИФы. Подробнее можно почитать в другом нашем материале.

В сервисе «РБК
Инвестиции 
» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр.

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Возможно ли купить квартиру без ипотеки

В вопросах накоплений важно опираться на цифры. Поэтому давайте проведем расчеты, чтобы понять, как быстро накопить на квартиру.

Представим, что накоплениями занимается семья Смирновых. Муж и жена зарабатывают по 50 тысяч рублей в месяц.

Если они будут откладывать треть общего дохода,

А теперь посмотрим в глаза реальности.

В городах-миллионниках однокомнатные квартиры уже стоят по 7 миллионов. А двухкомнатные – по 10. Спустя 20-30 лет стоимость вырастет в разы, а накопленные 7-10 миллионов с большой вероятностью превратятся в копейки.

Для наглядности вспомните, какую продуктовую корзину можно было набрать на 1000 рублей 20 лет назад, и какую сейчас.

Выходит, что пока Смирновы копят, их деньги обесцениваются, и с каждым годом они могут позволить себе все меньше и меньше.

Копить потихонечку это, может, и удобно. А где жить все это время? Обычно новое жилье покупают, когда в старом жить уже невозможно или его нет. Выходит, что Смирновым придется еще 20-30 лет жить:

а) с родителями,

б) в маленькой квартире,

в) на съемной квартире.

И все это либо очень неудобно, либо, как в случае со съемным жильем, дорого.

Жить в комфорте и безопасности, каждое утро просыпаться там, где тебе нравится, – базовая потребность человека. А 30 лет жить ожиданием лучшего и терпеть дискомфорт в лучшие годы своей жизни – ну, такое.

Выходит, что накопить на свою квартиру реально, но как будто не очень хочется. А жить где-то нужно. И тут на ум приходит она – ипотека.

Слово «ипотека» у многих россиян вызывает страх и ужас при первом упоминании. Как это – сначала плати первоначальный взнос, потом выплачивай ее лет 20, да еще и переплачивай проценты сверху! Нет, Смирновы на это подписываться не хотят.

А если посмотреть на ипотеку рационально и сравнить ее с накоплениями?

То, что пугает сильнее всего, ведь отдавать кровно заработанные просто так не охота. Но если посмотреть на переплату с другой стороны – это цена за возможность получить свое жилье уже сейчас и улучшить условия жизни.

К тому же можно принять участие в программах государственной поддержки и получить ипотеку под меньший процент.

В Совкомбанке вы можете подробно ознакомиться с условиями господдержки, а также снизить ставку благодаря специальным предложениям банка и скидкам от застройщиков.

Многих пугает перспектива платить банку каждый месяц в течение долгих лет. Однако по своей сути это ничем не отличается от накоплений. Просто в накоплениях можно обмануть самого себя и перестать откладывать обозначенные суммы, а с банком так сделать нельзя. Такой подход дисциплинирует и еще быстрее приближает к цели.

Первоначальный взнос (ПВ) сейчас составляет 15-20%. Если квартира стоит 7 миллионов, ПВ составит 1 миллион 400 тысяч рублей. Это немаленькая сумма, но накопить ее проще, чем полную стоимость.

По нашим расчетам, Смирновы накопят нужную сумму за 3 года 9 месяцев. А если будут откладывать ежемесячно по 50 тысяч рублей, то за 2 года и 3 месяца. Переехать в свое жилье через 2-3 года вместо ожидания в 20-30 лет – весомый аргумент в пользу ипотеки.

Мы сравнили накопления на квартиру без ипотеки и с ней. Откладывать в течение долгого времени придется в любом случае. Если копить самостоятельно – придется надолго остаться без жилья. Если взять ипотеку, переехать в новый дом можно сразу.

Что выбрать, решать вам, а мы рассмотрим способы накопить нужную сумму. Ведь для покупки квартиры финансы вам понадобятся в любом случае.

Перед тем как накопить на квартиру, важно поставить цель и определить свою мотивацию

Эмоции влияют на способность копить

Тем не менее людям плохо удается сберегать деньги, так как они эмоционально воспринимают накопления как потерю — им приходится урезать расходы на сумму, которую они отложили, а ведь никто не любит терять и ограничивать себя. Так считает исследователь поведенческих финансов Шломо Бенарци. Рассмотрим его подход к сбережениям.

Поведенческие финансы — это направление финансового менеджмента, которое изучает ошибки людей в обращении с деньгами, поведение инвесторов в условиях неопределенности и рисков. Это комбинация психологии и экономики.

«Мы знаем, что нам нужно делать сбережения. Мы знаем, что мы будем это делать в следующем году, но сегодня мы пойдем и все потратим», — сказал он на выступлении TED Talks.

Кроме того, если людям нужно прилагать для этого дополнительные усилия, то они, скорее всего, будут откладывать накопления на потом, отметил Бенарци. Например, в Германии, чтобы стать донором органов, нужно поставить галочку в документах. По словам экономиста, очень мало людей это делают.

В Австрии же другая ситуация. Там предлагают поставить галочку, если человек не хочет быть донором. И люди также ленятся ставить галочку, поэтому доноров, наоборот, больше. «Ничегонеделание очень распространено», — сказал он.

Попробовать принцип «Отложи больше завтра»

В связи с этими проблемами Бенарци вместе с другим поведенческим экономистом Ричардом Талером, лауреатом Нобелевской премии по экономике, разработал программу под названием «Отложи больше завтра». В США этот принцип также вошел в «Акт о защите пенсий» в 2006 году.

Смысл заключается в том, чтобы постепенно увеличивать сбережения, когда вы начинаете больше зарабатывать. Это помогает копить более безболезненно для человека, так как он, увеличивая свои доходы, оставляет примерно тот же уровень расходов.

На TED Talks Бенарци рассказал, что он и Талер предложили такой вариант сотрудникам небольшой американской компании, которые жаловались, что с трудом оплачивают свои счета и не могут скопить денег. Бенарци отметил, что они должны были увеличивать сумму от зарплаты, которую откладывали, на 3% каждый раз, когда получали прибавку. Эксперимент проводился с 1998 по 2002 год.

Сначала сотрудники сберегали 3% от зарплаты. В 1999 году начали откладывать по 6,5%, через год — 9,4%. В 2001 году они переводили в накопления уже по 11,6%, а в 2002-м — 13,6%. То есть участники эксперимента начали сберегать в четыре раза больше. А увеличение накоплений приводит к значительной разнице в образе жизни, который люди могут себе позволить, отметил Бенарци. По его словам, если в первый год эксперимента работники могли позволить на свои сбережения купить только пару новых кроссовок, то в 2002 году — машину.

Иногда накопить кажется невозможным. На самом деле этот вызов по силу всем.

Заключение

Накопить на квартиру – задача не из легких.

Четкий план действий и дисциплина помогут вам добиться желаемого!