- Введение
- В банкомате
- В интернет-банке
- В отделении банка
- Зачем может понадобиться такой вклад
- Как открыть вклад на другого человека
- Как пополнить или закрыть вклад, заведенный на другого человека
- Кредитная карта без процентов в альфа-банке
- Кто может пользоваться вкладом, открытым на третье лицо
- Межбанковские переводы. как выгодно переводить деньги из банка в банк
- Оформить кредитную карту 100 дней без процентов
- Перевод денег на карту при закрытии вклада
- Перевод денег с карты на вклад
- Перевод на карту начисленных процентов по вкладу
- Способы перевода денег со вклада на карту
- Условия перевода денег со вклада на карту
- Перевод денег на карту при частично досрочном отзыве вклада
Введение
Чтобы избежать возможных проблем при работе с депозитами, следует заранее выяснить как перевести вклад в другой банк быстро и выгодно. Современные системы онлайн-банкинга позволят вам перечислить деньги, не выходя из дома, а при отсутствии доступа к ним всегда можно обратиться в офис финансового учреждения.
Необходимость в переводе средств на другой счет может возникнуть во многих случаях, в том числе при:
Перевод вклада в другой банк можно выполнить практически в любом случае, важно учитывать существующие требования к таким операциям.
В банкомате
Чтобы не стоять в очереди, можно воспользоваться вариантом перевода денежных средств на карту через банкомат. Не все финансовые организации предлагают такие услуги — только крупные банки.
Для снятия денег с вклада в Сбебанке необходимо выполнить ряд действий:
- вставить карту банка в банкомат и ввести пинкод;
- зайти во вкладку «Операции со вкладами и счетами»;
- выбрать кнопку «Вклады»;
- выбрать строку перевода денежных средств на карту;
- после подтверждения — забрать карту.
Деньги приходят в течение суток, чаще всего через час после совершения операции.
В интернет-банке
Самый распространённый способ подходит тем, у кого всегда рядом компьютер или телефон с постоянным доступом в интернет. Закрыть депозит и перевести средства на карту можно моментально. Исключением являются такие вклады, как «Пополняй» от Сбербанка для несовершеннолетних.
В качестве примера можно взять закрытие вклада в Тинькофф банке.
Каждому пользователю накопительных продуктов банка выдается дебетовая карта Tinkoff Black, привязанная к основному счёту.
Чтобы закрыть действующий продукт и перевести деньги на карту необходимо:
- оставить заявку в онлайн-кабинете или интернет-банкинге;
- выбрать способ перечисления средств «На карту»;
- подтвердить операцию введением кода, который придёт на телефон;
- ответить на звонок колл-центра банка, который является контрольным подтверждением операции;
- перевод осуществляется на следующий день после заявки.
Необходимо нажать «Закрыть вклад» на главной странице онлайн-кабинета.
Банк переводит всю сумму согласно договору на карту Tinkoff Black.
Отозвать депозит не всегда можно через личный кабинет даже при наличии соответствующего пункта в договоре. Многие банки требуют личного оформления в отделении, что связано с безопасностью денежных средств и защитой от мошенничества.
В отделении банка
Через отделение банка можно не только перевести деньги на карту по истечении срока, но и снять до срока исполнения, в том числе частично, если такой пункт есть в договоре. Клиенту необходимо обратиться в отделение банка, взяв с собой паспорт и договор.
Для досрочного перевода — как полного, так и частичного — необходимо написать заявление по форме банка на месте и отдать специалисту. В заявлении надо указать банковскую карту в качестве способа перевода денег. Средства переводят на карту банка по условиям договора.
Если у клиента нет карты финансовой организации, в которой находится депозит, банк может взять комиссию за перевод на карту другого банка или выдать наличные.
В случае закрытия вклада согласно договору клиенту переводят сумму на карту, проверив его паспортные данные и подписанный договор с банком.
Этот способ подходит тем, у кого нет интернета, а банк находится недалеко от дома.
Зачем может понадобиться такой вклад
Ситуаций, когда депозит на ТЛ становится удобным способом решить проблемы, или позаботиться о близком человеке, достаточно много.
Можно вложить деньги на имя другого человека в случае, если доверие к финансовой организации невысокое, а сумма вклада превышает максимальный размер для страхового возмещения – 1 млн 400 тысяч рублей.
Например, вы хотите положить на депозит 2 млн 500 тысяч рублей и переживаете о сохранности средств в форс-мажорных обстоятельствах. Можно разделить сумму на 1,4 млн и 1,1 млн рублей и вложить одну часть на депозит брата. Тогда страховка будет оплачена на всю сумму.
Как открыть вклад на другого человека
Если вы решили открыть вклад на третье лицо (ТЛ), обязательно выясните, предусмотрено ли это в выбранном банке – не каждая организация имеет такую услугу в списке.
Как пополнить или закрыть вклад, заведенный на другого человека
Пополнить депозит может любой человек, если иное не предусмотрено условиями договора.
Самый простой способ пополнения, пошагово:
- обратиться в ФО, где находятся деньги. Можно пойти в любой филиал выбранной финансовой организации, в любой точке мира;
- подтвердить свою личность паспортом, предоставить сотруднику данные по реквизитам (номер и ФИО лица, на которое оформлен депозит);
- внести деньги.
Сегодня доступен альтернативный способ пополнения депозита: онлайн-приложение любой ФО, которое позволяет перевести средства по реквизитам любой финансовой организации.
Пополнить рублевый депозит можно на любую сумму, но если он открыт в иностранной валюте, то необходима доверенность от владельца.
Кредитная карта без процентов в альфа-банке
Беспроцентный период распространяется на покупки, переводы и снятие наличных.
Всё это время вам нужно лишь вносить минимальные платежи в размере 3–10% от суммы задолженности.
Оформите кредитную карту на выгодных условиях:
Есть невыгодный кредит в другом банке? Просто закройте его моментальным переводом с карты.
Пополняйте кредитку через банкомат, мобильное приложение или интернет-банк. Все карты Альфа-Банка можно легко подключить к системе бесконтактных платежей и платить с помощью смартфона.
Условия кредитования
Мы выдаём кредитные карты Visa и Mastercard трёх разных форматов: классические, золотые и платиновые. Карты отличаются кредитным лимитом и условиями обслуживания.
Предлагаем возобновляемый период без процентов сроком на сто дней, которые начинаются со дня первой операции или выдачи наличных.
Если вы зарплатный клиент Альфа-Банка, у вас будут индивидуальные условия кредитования. Итоговые условия зависят от вашего дохода, кредитного рейтинга и других факторов.
Мы кредитуем граждан России старше 18 лет с российской регистрацией и постоянным доходом. Требования к ежемесячным доходам:
Для подачи заявки на кредитную карту с лимитом до 150 000 рублей нужен только паспорт. Чтобы увеличить лимит, предоставьте второй документ; подойдут СНИЛС, ИНН, полис ОМС, права, загранпаспорт или просто карта другого банка. Чтобы увеличить шансы на одобрение или снизить ставку, приложите справку 2-НДФЛ, выписку со счёта или свидетельство о регистрации автомобиля.
Заполните заявку онлайн и дождитесь одобрения. Решение мы сообщим по электронной почте или по телефону. Заберите карту в офисе или закажите доставку. Сотрудник банка привезёт кредитку в выбранное вами время.
Подробнее об условиях
Кто может пользоваться вкладом, открытым на третье лицо
Пользоваться вкладом могут как вкладчик, так и ТЛ. При этом владельцем выступает человек, на которого вы открыли депозит. Вкладчик может распоряжаться средствами любым образом, до момента, когда ТЛ обращается в ФО.
Межбанковские переводы. как выгодно переводить деньги из банка в банк
- Комиссия: до 100 000 рублей в месяц без комиссии.
- Сроки: моментально.
- Лимиты: до 600 000 рублей в день.
- Нужен только номер телефона.
Это условия сервиса, но в банке могут быть свои.
Система быстрых платежей — сервис, разработанный Банком России и Национальной платежной системой, который позволяет моментально переводить деньги по номеру мобильного. Сейчас к системе подключено более 200 банков. Их список можно посмотреть на сайте. Если банк отправителя или получателя не подключен к системе, перевести деньги таким образом не получится.
Сколько можно переводить через СБП
По закону ФЗ «О национальной платежной системе» таким образом без комиссии можно переводить до 100 000 рублей в месяц (если сумма больше, то взимается комиссия в пределах 0,5%), за раз можно переводить до 600 000 рублей. По решению Центрального Банка России банки не могут установить дневной лимит ниже 150 000 рублей, поэтому через систему удобно переводить небольшие суммы.
Банки также могут устанавливать свои лимиты и на максимальный перевод, и на ежемесячную сумму переводов без комиссии. Например, в «Альфа-Банке» можно переводить от 300 000 рублей в сутки до 1,4 млн рублей в месяц. В ВТБ максимальная сумма разового перевода — 150 000 рублей, в сутки — 300 000 рублей, ежемесячный лимит — до 2 млн рублей. Для «Московского кредитного банка» лимит составляет до 500 000 рублей в сутки.
Как подключить СБП
У некоторых банков система подключена по умолчанию, в других (например, в «СберБанке») ее надо подключить в настройках банковского приложения. Для каждого банка могут быть свои нюансы, их лучше уточнить на сайте самого банка и в чате с поддержкой.
Что еще умеет СБП
Кроме простого перевода по номеру телефона, СБП позволяет быстро собрать деньги со своих счетов в разных банках на одном конкретно выбранном счете. Для этого в разделе СБП-переводов (перевод по номеру телефона) в мобильном приложении своего банка нужно сделать запрос на нужные суммы с разных счетов, а система автоматически распознает их по номеру телефона, который к ним привязан.
А еще по Системе быстрых платежей можно оплачивать покупки по QR-коду. Для этого в приложении банка нужно выбрать оплату по QR-коду, отсканировать код и подтвердить оплату.
В 2020 году в системе было совершено 111,3 млн платежей на 795 млрд рублей.
- Комиссия: внутри одного банка, как правило, нет. Между разными банками 1-2,5%.
- Сроки: мгновенно или в течение нескольких минут.
- Лимиты: 100 000 – 2 млн.
- Нужен только номер карты.
Внутри одного банка можно переводить деньги с минимальной комиссией или вообще без нее. За перевод между разными банками обычно взимается комиссия от 1 до 2%, но все зависит от конкретных условий. Например, от того, какую сумму переводят и между какими картами.
В «Тинькофф» бесплатно на карту в другом банке можно переводить до 20 000 рублей в месяц, свыше лимита придется отдать 1,5% от суммы превышения, но не меньше 30 рублей. Условия действуют для большинства карт «Тинькофф» — например, Tinkoff Drive, Tinkoff Black, ALL Airlines, S7 — Tinkoff, «Яндекс.Про», «Перекресток».
Между картами ВТБ платежной системы «Мир» комиссия составляет 1 рубль. На переводы между картами ВТБ платежных систем Visa и Mastercard установлена фиксированная комиссия 30 рублей.
С карты МКБ на карту другого банка без комиссии в рамках ежемесячного льготного лимита можно перевести до 50 000 рублей в зависимости от тарифа. Суммы, превышающие лимит, переводятся с комиссией 1% (минимально 50 рублей).
За перевод крупных сумм почти всегда взимается комиссия — как правило, от 1 до 2,5% от суммы перевода, но не более конкретной суммы, ограниченной банком, если карта депозитная, и до 6-8%, если карта кредитная. Также банки вводят суточные лимиты на суммы перевода — обычно они составляют 1-2 млн рублей, и лимиты на разовый перевод на карту другого банка: от 100 000 до 1 млн рублей. Еще одно ограничение — по количеству переводов. В день их может быть обычно 5-10 в зависимости от условий банка.
Если вы переводите сумму в рамках лимита, но она достаточно крупная, то банк может позвонить вам и уточнить информацию по операции. По закону о переводах физлицами сумм, превышающих 600 000 рублей, банки должны уведомлять ЦБ.
Но переводить крупные суммы по номеру карты невыгодно: перевод проходит через платежные системы, услуги которых обычно дороже, чем через расчетную систему ЦБ, которая работает с реквизитами счетов.
- Комиссия: от 0,5 до 2%.
- Сроки: от нескольких минут до пяти рабочих дней.
- Лимиты: можно переводить большие суммы, свыше 1-2 млн рублей.
- Нужен номер счета, БИК.
Если перевод совершается в пределах одного банка, понадобятся личный счет (важно: личный счет и номер карты — не одно и то же) и ФИО получателя. Номер счета состоит из 20 цифр, его можно узнать в договоре на обслуживание карты, мобильном приложении, онлайн-банке или отделении банка, предъявив паспорт. При переводе в другой банк может дополнительно потребоваться БИК банка получателя.
Срок зачисления
Срок зачисления денежных средств — от нескольких минут до пяти рабочих дней, что зависит от банка получателя. Комиссия за перевод составляет от 0,5 до 2%, но обычно не более 750-4500 рублей за перевод. А в пределах одного банка ограниченные суммы можно переводить без комиссии. Некоторые банки могут взимать не процент от перевода, а фиксированную плату в размере 10-150 рублей за факт перевода вне зависимости от суммы, что особенно выгодно при крупных переводах.
По номеру счета можно переводить большие суммы: у многих банков лимит больше 1-2 млн рублей.
По реквизитам обычно переводят деньги юрлицам. Для этого потребуется чуть больше данных:
- код получателя (ИНН, ЕГРПОУ, IBAN – номер банковского счета в международном формате);
- название организации, куда перечисляются средства;
- ФИО и ИНН плательщика, его номер.
Сроки перевода
Средства, перечисляемые компаниям, как правило, зачисляются в течение 1-2 рабочих дней.
- Комиссия: 1-2%.
- Сроки: не позже следующего рабочего дня.
- Лимиты: нет.
В кассе банка нет ограничений по суммам перевода. Но при этом потребуется гораздо больше данных:
- Номер счета получателя;
- ФИО получателя;
- Название банка, куда планируется перевод;
- BIC для перевода в другой банк;
- Карта и паспорт отправителя.
- Чаще всего комиссии на переводы в кассе составляют 1-2%.
- Комиссия: фиксированная плата за услугу от 1500 рублей.
- Сроки: заявление оформляется по факту, перевод — после выполнения и проверки условий договора.
- Лимиты: без ограничений.
При аккредитиве деньги не переводятся прямо с одного счета на другой, а «замораживаются» банком до момента, пока получатель денег не выполнит какое-то условие. Обычно этот метод используют при заключении сделок с недвижимостью. Покупатель переводит деньги на аккредитив, а продавец сможет их получить только после того, как предоставит доказательства, что сделка зарегистрирована. Аккредитив нужно открыть заранее, для этого нужен паспорт и договор открытия аккредитива. Услуга обычно платная, стоит она от 1500 рублей.
Необязательно переводы должны совершаться в рамках одного банка, они могут быть разными, на усмотрение сторон договора.
- Комиссия: от 0 до 1,5%.
- Сроки: несколько минут.
- Лимиты: от 10 до 8000 рублей в сутки.
В некоторых банках можно перевести деньги с карты на карту с помощью СМС-команд. Таких банков намного меньше, чем в системе СБП, но собственная система переводов по номеру телефона есть, например, у крупнейшего по активам банка России — «СберБанка» — и называется «Мобильный банк». Для переводов нужно привязать сервис к карте, а карту — к номеру телефона. Подключить сервис можно в мобильном приложении, через кол-центр, в отделении банка по паспорту или через банкомат, используя свои карту и ПИН-код.
Для перевода нужно отправить СМС с текстом: «Перевод 9ХХХХХХХХХ 500», где 9ХХХХХХХХХ — 10-значный номер мобильного телефона получателя, к которому подключен СМС-банк, а 500 — сумма перевода в рублях. Таким способом можно переводить только на карты «СберБанка». Лимит — от 10 до 8000 рублей в сутки. Если у отправителя карт в банке несколько, то в СМС после слова «Перевод» нужно написать четыре последние цифры номера нужной карты. Если этого не сделать, перевод осуществляется с любой подключенной карты, на которой достаточно денег. К каждой карте СМС-банк нужно подключать отдельно.
Так можно переводить деньги без интернета. Переводы доступны между дебетовыми картами «СберБанка», которые есть у отправителя и получателя платежа, а также с подключенным «Мобильным банком». Помимо «СберБанка», СМС-сервисом также могут пользоваться банки-партнеры: «Тинькофф банк», «Совкомбанк», «СДМ-банк» и «МТС банк».
Как перевести деньги по номеру телефона без комиссии
Перевод из «Тинькофф» в «СберБанк» будет бесплатным, если не превышается месячный лимит в 20 000 рублей для обычных и 50 000 рублей для премиальных карт «Тинькофф».
Когда взимается комиссия
Если превысить сумму лимита при переводе из «Тинькофф» в «СберБанк», то комиссия составит 1,5%. Комиссия за перевод из «СберБанка» на карту банка-партнера составит 1%, но не более 1000 руб. Перевод в «СберБанк» из «Совкомбанка» и «СДМ-банка» стоит 1% от суммы, в «МТС банке» — 1,5%.
Оформить кредитную карту 100 дней без процентов
В Альфа-Банке вы можете оформить кредитную карту с беспроцентным периодом 100 дней. Оплачивайте услуги, делайте покупки в магазинах и не платите проценты банку. В течение льготного периода вы возвращаете только потраченную сумму, без переплаты.
Перевод денег на карту при закрытии вклада
Банк переводит общую сумму, включая проценты, на дебетовую карту в случае закрытия договора действия финансового продукта. Если вкладчик закрывает вклад по сроку, проблемы при переводе не возникают. Клиенту переводят все накопленные деньги, включая доходы за весь срок использования.
Чаще всего банки рассчитывают процентную ставку по минимуму — 0,01 %. При наличии в договоре пункта о льготном расторжении первоначальный процент уменьшат на несколько пунктов.
Пример: Иванов Иван Иванович оформляет депозиты в 3 разных банках на срок в 367 дней. Стартовая сумма составляет 1 млн рублей. Из-за непредвиденных расходов вкладчик забирает все 3 вклада из банков на 181 день. Досрочные условия у всех трёх финансовых организаций разнятся.
| Название банка и продукта | Ставка, % | Сумма дохода при исполнении договора, руб. | Ставка при досрочном расторжении договора, % | Итоговая сумма доход при досрочном снятии, руб. |
| Ренессанс кредит «Доходный» (при открытии онлайн) | 7,65 | 76919,18 | 3,5 | 17356,1 |
| Газпромбанк «Ваш успех» | 7,4 | 74405 | 0,01 | 49,5 |
| Заубер банк «Заубер Фортуна» | 7,7 | 77211 | 6 | 29753,4 |
При заключении договора клиенту необходимо проконсультироваться о правилах досрочного перевода средств на карту. В договоре должен быть прописан пункт с указанием процента в случае расторжения раньше срока. Классическая схема большинства банков — это расчёт по ставке до востребования, что равноценно полной потере дохода.
Перевод денег с карты на вклад
Дебетовая или зарплатная карта есть у подавляющего большинства граждан. С её помощью через интернет-банкинг можно открыть различные финансовые продукты, в том числе накопительные депозиты моментально и без комиссии.
Перевести деньги на карту банка возможно 3 способами:
- через кассу отделения;
- через банкомат;
- через онлайн-кабинет.
Одна из популярных функций — возможность пополнения вклада ежемесячно через постоянное платёжное поручение. Его можно оформить в отделении финансовой организации или онлайн. Клиенту достаточно установить периодичность и сумму списания средств с карты и они будут автоматически перечисляться ровно в срок с отчётом о совершённой операции.
На депозит Сбербанка «Пополняй» можно в любой момент перевести деньги с карты.
В интернет-банкинге на главной странице необходимо войти на вкладку «Вклады и счета». Там выбрать функцию «Пополнить вклад».
В графе «Сумма перевода» указать нужную цифру и нажать кнопку «Продолжить». Деньги в тот же миг переведутся на депозит.
Пополнять вклад можно при наличии соответствующего пункта в договоре. Минимальная сумма перечисления на вклад «Пополняй» от Сбербанка составляет 1000 рублей.
Привязка карты к вкладу — необходимое и удобное условие контроля за использованием средств, которые можно перевести онлайн, через банкомат или отделение банка. Интернет-банкинг позволяет пополнять и переводить деньги между счетами и депозитами за считанные минуты, что упрощает процесс.
Перевод на карту начисленных процентов по вкладу
Одна из удобных возможностей депозита — переводить проценты на текущую карту каждый месяц. Эта услуга выгодна тем, кто живёт на доходы от вклада или, например, несовершеннолетним, чьи вклады законодательно защищены от закрытия и возможны только переводы процентов на карту для личного пользования.
Сбербанк предлагает депозит «Пополняй ОнЛ@йн» с процентной ставкой до 5,60 %, где вкладчик может ежемесячно пополнять свои накопления и настроить перевод доходов на дебетовую карту. Стартовая сумма — 1000 рублей.
Способы перевода денег со вклада на карту
Существует три способа перевода денежных средств с депозита на карту: через кассу, через банкомат и онлайн, в том числе через интернет-банкинг. Выбранный способ зависит от наличия интернета и удалённости отделения банка.
Условия перевода денег со вклада на карту
При заключении договора с финансовой организацией клиент получает пакет услуг для контроля средств и начисляемых процентов. Самый важный инструмент — это счёт вкладчика. К нему будет привязана карта, на которую можно переводить средства со вклада и начисленные проценты.
При входе в онлайн-кабинета клиент видит текущий депозит, а также средства на дебетовой карте, если они там есть.
Перевод средств с депозита на карту возможен в следующих случаях:
- При закрытии договора вклада по сроку. В этом случае все деньги, включая доход, переводятся на счёт и на прикреплённую к нему карту.
- При досрочном прекращении договора общая сумма депозита с учётом перерасчёта процентной ставки.
- При частичном снятии средств с депозита, если это возможно в рамках договора.
- При ежемесячном начислении процентов на карту клиента при наличии соответствующего пункта в соглашении.
Перевод денег на карту при частично досрочном отзыве вклада
Снятие части депозита и перевод её на карту возможен, если в договоре есть соответствующий пункт.
Например, Росбанк по вкладу «Управляемый» предусматривает частичное снятие средств до неснижаемого остатка 50 тысяч рублей без потери процентов. Общие условия депозита: процентная ставка 4 %, стартовая сумма — 50 тыс. рублей, срок 12–18 месяцев.
Тинькофф-банк предлагает клиентам частичное снятие по «СмартВкладу». Согласно условиям минимальная сумма снятия должна быть не менее 15 000 рублей, депозит же находится в нетронутом виде не менее 60 дней. Общие условия: процентная ставка 6,5–7,5 %, стартовая сумма — 50 000 рублей, временной интервал — 3-24 месяца.
Частичный вывод на карту удобен тем клиентам, которые наверняка будут снимать деньги. В случае острой необходимости это можно сделать без потери дохода.
