Как перевести деньги со счета на счет в Сбербанке Онлайн

Перенос вклада: что это такое, и когда он будет выгоден?

В банковской терминологии нет такого понятия, как перенос вклада. У каждой кредитной организации вклады размещаются на своих внутренних счетах, а потому их нельзя просто снять со счета в одном банке и перенести в другой.

Если вам понадобилось просто перевести деньги в другой банк, то нужно оформить межбанковский перевод. Для этого есть масса разных способов, и по некоторым из них банки взимают комиссию.

Когда это будет выгодно:

• Если вы переезжаете, и у вас нет возможности обслуживаться в своем текущем отделении банка,
• Вы нашли более выгодное предложение по вкладам;
• У банка, в котором вы обслуживаетесь, начались проблемы – санкции, проверки, есть риск отзыва лицензии и т.д.

Важно предварительно уточнить в банке, где у вас открыт вклад, на каких условиях будет происходить досрочное закрытие договора. В некоторых банках выплачивают все проценты, которые были начислены до даты закрытия счета, а другие начисляют по ставке «до востребования» (около 0,01-0,1% годовых).

Как правило, полную сумму (основная сумма вклада плюс проценты) можно получить только в том случае, если вы дождались окончания срока вклада, или это допускается условиями договора. Если же вы решили забрать деньги раньше положенного, то вы теряете либо часть дохода, либо весь доход целиком.

Возможные ограничения и комиссии

Сборы за транзакции Сбербанк указывает следующие:

• между своим счетами — бесплатно;
• на карту другого банка онлайн — 1%;
• через отделение учреждения — 1,5%.

Ограничения для онлайн-операций:

• со сберкнижки — 100 000 руб. в сутки с подтверждением;
• дистанционно через колл-центр — 500 000 руб. в сутки;
• социальный счет — лимит разового перевода 1 000 000 руб.

Часто задается вопрос, может ли счет оказаться заблокированным. Такое бывает при подозрении в совершении незаконных операций либо отмывании денег. Есть вероятность блокировки по ошибке, поэтому желательно сохранять чеки и другие документальные подтверждения того, что транзакции произведены законно.

Есть ли комиссия за перенос вклада с одного банка в другой?

Да, практически все банки вводят комиссии за переводы денег в другие банки. Как правило, она небольшая – около 1-1,5% от суммы, причем всегда есть ограничения по сумме перевода (например, не менее 20 рублей и не более 1000 рублей).

При каких условиях не взимают комиссию:

• Если вы переводите деньги между своим счетами в пределах одного банка,
• Если вы сначала закрыли изначальный вклад, получили в кассе наличные, а потом внесли их через кассу другого банка на новый вклад,
• Если вы воспользовались переводом через СБП.

Как мы уже говорили ранее, этой системой удобно пользоваться только тогда, когда получатель и отправитель – это разные лица, и перевод идет между картами. Если между счетами – всегда будет комиссия.

Единственный способ её избежать описан выше – это снять наличные, а потом самостоятельно пополнить счет. Это более трудоемкий вариант, зато вы избежите дополнительных трат.

Как перевести деньги между счетами

Если Вы хотите выполнить перевод денег со счета карты на вклад через Сбербанк ОнЛайн, то произведите следующие действия:

После того как все запрашиваемые данные введены, жмите на кнопку Перевести. Сбербанк ОнЛайн выведет на экран страницу подтверждения операции перевода с карты на вклад, на которой от Вас требуется проконтролировать правильность заполнения реквизитов.

Для того чтобы вернуться на предыдущую страницу и изменить реквизиты перевода, нажмите по ссылке Редактировать.

Если Вы решили отказаться от выполнения операции, то нажмите на кнопку Отменить. В результате Вы вернетесь в раздел «Платежи и переводы» системы Сбербанк ОнЛайн.

Какие тарифы на денежные переводы в «сбербанке»?

Переводы в системе «Сбербанка» могут быть бесплатными или с комиссией до 1 тысячи рублей. Чтобы знать, какие способы оптимально подходят для отправки перечисления, рекомендуется воспользоваться онлайн-сервисом на сайте банка с подбором услуги.

В онлайн-форму на странице с подбором перевода вносят следующие сведения:

1. Город отправки и получения.
2. Способ списания (со счета, с карточки, наличными).
3. Способ зачисления (на карту, р/с в СБ или в другом финансовом учреждении, наличными в отделении или банкомате).
4. Предполагаемая сумма (вводят ознакомительно для получения представления о возможной комиссии).

Нажав на кнопку «Подобрать», пользователь сервиса получает информацию: как, где и с какой комиссией можно перевести перевод с учетом выбранного способа.

При выборе операции со счета на счет перечисление возможно в рублях или в валюте с исполнением в течение ближайших 2-х рабочих дней. Если возникла необходимость отменить платеж, пока он находится в обработке или на исполнении, взимают 150 рублей за отказ от завершения операции.

Можно ли перенести вклад с одного банка в другой?

Уточним, что сам вклад перенести нельзя, так как вклад – это не просто банковский счет, и за пределами одного банка он не действует. Вы можете перевести только деньги, которые вы размещали на своем вкладе, и при этом не факт, что сделаете это вместе с процентами.

Обязательно уточните в своем банке:

• Можно ли снимать часть денег с вклада без потери процентов,
• Какую именно сумму можно снять без потери дохода,
• С какой даты можно будет забрать все деньги.

А просто перевод денег в другой банк можно провести несколькими способами. Вам нужно иметь счет в том банке, где вы хотели бы открыть вклад, чтобы сразу перевести туда деньги, так даже не придется посещать отделение банка.

Перевести же деньги можно разными способами.

Особенности денежных переводов в «сбербанке»

В зависимости от того, каким образом средства переданы к зачислению, предусмотрена отправка денежного перевода, принятого наличными. Обслуживанием переводов занимаются операционисты, а средства к перечислению передают через кассу в отделении банка. Такой вариант отправки требует свободного времени, готовности представить личные документы и указать полные банковские реквизиты получателя.

Гораздо проще и быстрее пользоваться возможностями безналичных зачислений, учитывая установленные лимиты и тарифы на обслуживание. Например, между своими счетами клиент переводит средства через «Сбербанк Онлайн» с мгновенным зачислением и без ограничений. А при отправке на счет другого банка комиссию возьмут в любом случае.

Собираясь перечислить средства, многие опасаются, что при карточных переводах банки будут взимать налог. Такая информация в корне неверна, поскольку банковское учреждение не вправе взыскивать налоги и не занимается передачей информации в ФНС, если не поступит на то отдельный запрос.

Безосновательны и опасения по поводу транзакций в отношении самозанятых. Предполагается, что клиент, относящийся к категории самозанятых, решает вопросы налогообложения самостоятельно.

При оформлении банковского перевода онлайн система предлагает написать пояснение о цели оплаты, однако «Сбербанк» не устанавливает обязательного требования писать, какого рода финансовое перечисление. Клиенты по собственному усмотрению могут пояснить, что перевод — это возврат долга, подарок и т. д. В этом случае получатель будет знать, от кого и для чего были отправлены деньги.

Пошаговая инструкция перевода средств через «сбербанк онлайн»

Несмотря на равные возможности отправки в мобильном приложении и интернет-банке, многие предпочитают вносить реквизиты для перечисления с личного компьютера, минимизируя риск ошибки. Функциями приложения предусмотрена отправка денег частному лицу СБ или другого банка, а также организации при условии наличия информации о полных реквизитах получателя.

Клиент вправе перевести часть денег со сберегательного счета на карту и наоборот, а также проводить операции между кредитными и дебетовыми счетами.

Если ранее не было опыта самостоятельной отправки средств на банковский счет, предварительно стоит убедиться, что клиент:

• зарегистрировался в системе онлайн и имеет доступ к личному кабинету;
• знает ФИО получателя;
• знает БИК и название банка, номер р/с.

Чтобы отправить средства по реквизитам другого лица, нужно действовать в следующей последовательности:

1. Авторизоваться в личном кабинете.
2. Выбрать вкладку «Переводы и платежи».
3. Выбрать один из предложенных вариантов: перевод клиенту СБ или частному лицу в другой банк.
4. Указать номер р/с получателя и дополнительную информацию о перечислении.
5. Для подтверждения платежа вводят полученный в СМС пароль.

Иногда средства необходимо отправить организации (оплата страховки, заказанной услуги или товара). Программой предусмотрено автоматическое заполнение большинства реквизитов получателя, если данная организация находится в базе сервиса «Сбербанк Онлайн».

Алгоритм облегченного заполнения реквизитов при перечислении денег в адрес юрлица включает:

1. Переход из личного кабинета на страницу с платежами.
2. Выбор ссылки перевод организации. Чтобы найти нужное название, не боясь неверного заполнения реквизитов, в поисковое поле вносят сведения ИНН.
3. В поисковых результатах должно отразиться название необходимого получателя и его основные реквизиты.
4. Для завершения оформления нажимают на найденную организацию и дополняют бланк финансового распоряжения, внеся сведения о конкретном получателе, назначении платежа, сумме.

Иногда системе не удается найти сведения об организации-получателе. Рекомендуется еще раз проверить корректность внесенной платежной информации и выбрать стандартный вариант оплаты с вводом всех реквизитов вручную.

Перед подтверждением операции стоит убедиться, что на счете достаточно денег с учетом взимаемой комиссии. Сумму комиссионного сбора можно узнать из заполняемой формы, поскольку программа автоматически рассчитает расходы после ввода суммы к зачислению.

Просмотр результатов перевода

После нажатия кнопки Подтвердить Вы попадете на страницу просмотра документа в Сбербанк ОнЛайн, на которой будут отображены результаты перевода. О том, что операция успешно исполнена Банком, свидетельствует появление на форме документа штампа «Исполнено».

На этой странице Вы увидеть реквизиты по которым был выполнен перевод и произвести следующие действия:

С вклада, открытого в сбербанке

Несмотря на то, что Сбербанк дает самые низкие проценты по вкладам среди конкурентов, некоторые клиенты почему-то несут туда деньги. Чаще всего речь идет о людях пожилого возраста, для которых лучше всего выбрать государственный банк, что надежнее всего.

Если вы хотите досрочно закрыть свой вклад, то нужно внимательно читать условия договора. Например, по вкладу «Сохраняй» условия расторжения такие:

Этот момент очень важен в том случае, если вы планируете перенести вклад только потому, что нашли где-то вариант выгоднее. Надо рассчитать, стоит ли предполагаемая выгода потери тех процентов, которые вам причитаются сейчас.

Если вы твердо решили переводить деньги, то это можно сделать несколькими способами:

Как видите, наиболее выгодным является перевод через СБП – здесь достаточно большая сумма лимита, на которую отсутствует комиссия. Но есть сложность: перевод осуществляется по номеру телефона, и если он привязан у вас к карте Сбербанка, то нужно не ошибиться и правильно выбрать банк назначения (иначе деньги уйдут на другой счет в том же Сбербанке).

Если у вас уже открыт вклад или просто текущий счет в том банке, куда вы хотите перевести деньги, то проще всего воспользоваться переводом по номеру счета. Для этого вам нужны его реквизиты: получить их можно в отделении банка, где открыт счет, либо найти их также можно в мобильном приложении или онлайн-банкинге.

Что просят:

• ФИО клиента,
• Номер его счета (20 цифр),
• Номер БИК финансового учреждения (9 знаков),
• ИНН и КПП.

Инструкция будет различаться в зависимости от того, каким именно образом вы решили осуществить межбанковский перевод. Вот последовательность действий для работы с мобильным приложением:

А вот как переводить в Сбербанк Онлайн на ПК:

Если же вы решили перевести деньги в офисе, то вам нужно будет взять с собой паспорт и распечатку с реквизитами счета в другом банке. Комиссия при этом будет выше – 1,5% от суммы. Перевод занимает до 3-5 рабочих дней в зависимости от банка-получателя.

Способы перевода средств с любого вклада на карту сбербанка

Клиентам предлагаются разные методы перечисления средств — универсального нет. Старшее поколение чаще предпочитает делать это очно, тогда как более молодые граждане склонны переводить деньги с помощью приложения в смартфоне.

Счет в другом банке

Если получатель имеет счет в другом банке, тариф зависит от места отправки перечисления и выбранной валюты:

1. В отделении в рублях можно перевести деньги со счета на счет другого банка с комиссией до 2 % в диапазоне от 50 до 1500 рублей.
2. Через отделение в другой банк в иностранных денежных знаках можно перенести с комиссией 1,5 % от 15 до 250 долларов США.
3. Онлайн-сервис предусматривает операции в рублях с комиссией 1,0 %, но не более 1000 рублей.

Операции по сберкнижкам не предполагают иных вариантов оформления денежных транзакций, кроме вывода средств и оформления отдельных поручений. По вопросам правильного перевода обращаются в отделение за помощью к специалистам.

Через банкомат

Вариант удобен, если на карту нужно перевести наличность. Однако он работает и в случае, если перевод делается с депозита.

Алгоритм следующий:

1. Найти банкомат Сбербанка.
2. Вставить карту и корректно указать пин-код.
3. Открыть в меню раздел платежей и дальше опцию «вклад-карта».
4. Выбрать из списка счет, с которого будут списаны средства.
5. Ввести сумму.
6. Подтвердить операцию.
7. Забрать карту с чеком, подтверждающим транзакцию.

В регламенте указано, что обработка запроса может занять до 3 рабочих дней. Но на практике она происходит в течение часа. Операция с банкоматом требует соблюдения техники безопасности, чтобы личные данные не стали доступны посторонним людям.

Через кассу банка

Такой способ подойдет, если надо зачислить деньги как можно быстрее — перевод приходит мгновенно и без комиссии. Сотруднику банка необходимо изложить смысл операции. Деньги снимаются со сберегательного вклада и перечисляются на счет, указанный на карте.

Через офис банка

Транзакцию можно совершить очно, придя в отделение по месту жительства. Для этого необходимо иметь при себе паспорт гражданина России — по его данным устанавливается номер счета. Однако наличие с собой сберкнижки может упростить процедуру идентификации.

Заключение

Подведем итоги: есть много способов перевести деньги из одного банка в другой, а вот переносить вклад фактически нельзя. Этот процесс связан с большим количеством нюансов, и вам нужно принять во внимание несколько моментов: потеряете ли вы проценты по вкладу, какую сумму можно единоразово вывести, и какие комиссии будет взимать банк.

Чаще всего бывает так, что вкладчику выгоднее дождаться, пока закончится срок его вклада, закрыть счет, получить наличные в кассе и отнести их в другой банк, с более выгодными условиями.