В 2024 году по прежнему сохраняется спрос на открытие банковских карт за рубежом. После массовой волны в 2022 году требования от зарубежных банков стали ужесточаться, возможности перевода средств из/в РФ снижаться.
Наибольший интерес по-прежнему занимают банки стран бывшего соцлагеря, прежде всего из-за относительно широкого спектра возможностей пополнения, и, отдельно, банки Турции. В большинстве случаев пакет документов и необходимых действий при открытии счета за границей примерно схож, есть некоторые особенности, которые зависят как от страны, так и от конкретного банка. Как правило, набор необходимых действий и документов выглядит примерно так:
Приехать в страну открытия счета. В большинстве случаев лучше пересечь границу по загранпаспорту. Также необходимо иметь при себе внутренний паспорт РФ и свидетельство ИНН.
Приобрести сим-карту местного сотового оператора.
Подтвердить адреса местожительства в стране. В большинстве стран требуется регистрация по месту пребывания для открытия счета в банке. Делается она в местных миграционных органах. Также в некоторых странах требуют договор аренды на срок минимум 4-6 месяцев или свидетельство о собственности на недвижимость.
Оформить местный налоговый номер, аналог российского ИНН. Этим занимаются центры по работе с населением, аналоги российских МФЦ.
Подтвердить доход за прошедший год (2НДФЛ, выписка из банка о движении счетов за 6-12 месяцев, трудовой договор и т. п.). Требуется чаще всего при открытии счета в Армении и Грузии.
Подготовить сумму для оплаты комиссии за выпуск карты, а также внесения депозита, например, в турецком банке.
Ждать решения и получить карту. Не все банки сразу открывают счет, часто время ожидания одобрения от банка может достигать 2-х недель (Армения, Грузия).
Финансы
Иностранцы смогут открывать российские счета в Турции, ОАЭ и еще 23 странах
Правительство России определило страны, банки и финансовые организации которых смогут проводить идентификацию клиентов для открытия счетов в российских банках и осуществления операций на российском финансовом рынке
Правительство России утвердило перечень стран, банки которых могут удаленно идентифицировать иностранных клиентов для открытия им карт и счетов в российских кредитных организациях. Об этом говорится в постановлении кабмина (есть в распоряжении РБК).
В список входят 25 стран: Азербайджан, Алжир, Армения, Бахрейн, Белоруссия, Бразилия, Египет, Индия, Индонезия, Казахстан, Катар, Киргизия, Китай, Кувейт, Малайзия, Монголия, Объединенные Арабские Эмираты, Оман, Пакистан, Саудовская Аравия, Таджикистан, Таиланд, Туркменистан, Турция и Узбекистан. Кроме открытия счетов финансовые организации этих стран также смогут проводить идентификацию граждан и компаний для осуществления операций на российском финансовом рынке.
В июне 2023 года были приняты поправки в законодательство (115-ФЗ), согласно которым российским банкам разрешено в удаленном формате открывать счета иностранным компаниям и гражданам и выдавать тем карты. Для этого российскому банку необходимо заключить договор с иностранной кредитной или иной финансовой организацией и делегировать ей функцию проверки личности клиента или его представителя. После прохождения процедуры идентификации в своей стране иностранный клиент сможет удаленно открыть электронный счет в российском банке, а по прибытии в Россию получить банковскую карту.
Крупнейший российский банк — Сбербанк — в сентябре 2023 года сообщал, что работает над возможностью выпуска своих карт для иностранных туристов. По словам главы Национальной системы платежных карт (НСПК) Владимира Комлева, сразу несколько российских банков сейчас прорабатывают варианты выпуска карт для иностранцев. «Это востребованный сервис, который нужно раскатывать. Один из вариантов решения — это, действительно, выдавать здесь карту «Мир», и самое важное, чтобы эту карту можно было в онлайне пополнять со счетов в той стране, откуда приехал человек», — считает он.
Карты Visa, Mastercard, American Express и JCB, которые выпустили на территории России, не работают за границей. Чтобы свободно путешествовать, можно оформить карту иностранного банка. В некоторых странах для этого достаточно предъявить российский паспорт или загранпаспорт и минимальный комплект документов.
В 2022 году мы спросили у читателей, в каких странах они открывали банковские счета и оформляли карты. Среди популярных направлений назвали Беларусь, Грузию, Казахстан и другие государства. Мы выяснили, где россиянам проще всего открыть карты и сколько это будет стоить.
Какие банки оформляют карты: «Альфа-банк», «БНБ-банк», «БСБ-банк», «БТА-банк», «МТБанк», «Приорбанк», «Статусбанк», Zepter
Сколько стоит: комиссия для нерезидентов — 100—300 BYN (2787—8184 ₽)
Сроки: 1—10 дней в зависимости от банка
Детали: для открытия счета нужны паспорт и иногда белорусская симкарта. Некоторые банки, например «Приорбанк», просят внести гарантийный депозит. В мае 2022 года карты «Альфа-банка» временно переставали работать за границей, но сейчас ими можно расплачиваться. Не исключено, что подобное может произойти и с другими банками Беларуси
Следить за новостями: на Форуме Винского
Какие банки оформляют карты: Bank of Georgia, Liberty Bank, Credo, Solo, TBC Bank
Сколько стоит: заявка в Liberty Bank и TBC Bank — 50 GEL (1417 ₽), в других банках — бесплатно
Детали: понадобится загранпаспорт, грузинская симкарта и форма KYC с личными данными клиента — ее заполняют онлайн при подаче заявки или в банке. Еще могут попросить трудовой договор из России, справки о движении денег на счете в банке РФ и об остатке на счете, заверенные 2-НДФЛ за текущий и прошлый год. Любой банк вправе отклонить заявку, деньги за нее не вернут. В декабре 2022 года Bank of Georgia закрыл счета нескольких десятков россиян и не объяснил, в чем причина. Подобное может повториться. Судя по опыту участников закрытого телеграм-чата об обмене денег и картах в Грузии, проще всего получить карту в банке Credo: понадобятся только загранпаспорт и грузинская симка
Следить за новостями: на Форуме Винского
Какие банки оформляют карты: Kaspi, Jusan, Bereke Bank, Home Credit Bank
Сколько стоит: бесплатно
Детали: тем, кто въехал по паспорту РФ, понадобится подтверждение законного въезда в страну. Его сделают в гостинице или в миграционной службе. Тем, кто въезжает по загранпаспорту, достаточно штампа погранслужбы. Еще нужны местная симкарта и ИИН — индивидуальный идентификационный номер. Его оформят бесплатно за день в центре обслуживания населения
Следить за новостями: на Форуме Винского
🇰🇬 Киргизия
Какие банки оформляют карты: «Компаньон», «Бакай-банк», «Демир-банк», KICB, «Коммерческий банк „Кыргызстан“», «Керемет-банк», «Финка-банк»
Сколько стоит: открытие счета и выпуск карты — до 77 $ (6907 ₽). У некоторых банков, например «Бакай-банка», бесплатно
Сроки: 5—10 дней. Возможен срочный выпуск за 1—3 дня
Детали: с собой стоит взять общегражданский паспорт с отметкой о регистрации в РФ и загранпаспорт. Еще понадобятся местная симкарта и справка о временной регистрации на территории Киргизии. Ее оформляют в гостинице или в центре обслуживания населения
Следить за новостями: на Форуме Винского
Какие банки оформляют карты: DenizBank, VakıfBank, Ziraat Bankası
Сколько стоит: обычно просят внести только депозит от 5000 TRY (15 632 ₽) до 10 000 $ (897 360 ₽)
Детали: официально в Турции открывают банковские счета только иностранцам с ВНЖ. На практике некоторые банки закрывают на это правило глаза. Придется обойти 5—10 отделений в поисках того, где согласятся выпустить карту. Кроме загранпаспорта и турецкой симкарты понадобится местный ИНН, его оформляют на сайте турецкой налоговой службы
Следить за новостями: на Форуме Винского
Какие банки оформляют карты: Asia Alliance Bank, «Алокабанк», «Капиталбанк», Octobank
Сколько стоит: от 25 000 UZS (166 ₽)
Детали: нужна местная симкарта, из документов — загранпаспорт, подтверждение регистрации в стране и ПИНФЛ, персональный идентификационный номер физлица. Его бесплатно делают в отделениях миграции и оформления гражданства. А регистрацию можно сделать в гостинице. Asia Alliance Bank и «Алокабанк» требуют прожить в Узбекистане 15 дней перед подачей заявки. У «Капиталбанка» и Octobank такого требования нет
Следить за новостями: на Форуме Винского
🧳 Собираем чемодан
Раз в неделю присылаем лучшие статьи о том, как экономно путешествовать по России и миру и какие места посмотреть
Цены и условия открытия счетов действительны на момент обновления статьи. За обслуживание карт могут взимать дополнительную плату. Перед поездкой уточните тарифы в выбранном банке
Важные статьи для путешественников:
Высокая волатильность национальной валюты заставляет многих россиян переживать: люди ищут возможности для сохранения накоплений. Решением может стать открытие счета и вклада в иностранном банке в иностранной валюте
В последние несколько недель курсы иностранных валют снова растут. Доллар уже выше 90 рублей, а евро перешагнул психологическую отметку в 100 рублей.
Одним из решений может стать открытие счета и вклада в иностранном банке в иностранной валюте, так как с учетом действующих ограничений в России хранение «недружественных» валют на счете в российском банке может оказаться невыгодным и рискованным. К тому же наличие зарубежной банковской карты позволяет гражданам РФ оплачивать иностранные сервисы и свободно путешествовать по миру, так как такая карта будет работать за границей.
Россиянам до сих пор доступно открытие счетов во многих странах мира, но условия открытия и обслуживания постоянно меняются. Популярными направлениями для банковского туризма среди граждан России стали Турция, Армения, Грузия, Казахстан и другие страны СНГ.
Для открытия счета в любом иностранном государстве потребуется личное присутствие и, как минимум, загранпаспорт. Чаще всего финансовые организации требуют сим-карту локального оператора, аналог российского ИНН и местную регистрацию. Однако, исходя из предметных разборов в СМИ и практики множества путешественников и релокантов, подробно описанной в telegram-каналах, количество необходимых документов для открытия счета в большинстве стран стремительно растет.
Начнем с Казахстана. В стране представлена 21 кредитная организация: Kaspi Bank, Halyk Bank, Jusan Bank, Freedom Bank и другие. Несмотря на общие тенденции в мире, для получения депозитной банковской карточки в перечисленных банках потребуется только загранпаспорт и индивидуальный идентификационный номер (ИИН), который оформляется в течение 1-го рабочего дня в местном Центре обслуживания населения. К слову, во Freedom Bank, в отличие от других казахстанских банков, при открытии счета возможно использовать российскую сим-карту, что делает доступ к банковским продуктам еще более удобным: россиянам не придется тратиться на покупку и обслуживание дополнительной сим-карты.
В Турции же из 51 работающих в стране финансовых организаций без наличия вида на жительство счета россиянам открывают только в трех банках: Ziraat Bank, Deniz Bank и Vakıf Bank. Но и они предъявляют к российским заявителям ряд дополнительных требований в виде нотариально заверенных переводов личных документов на турецкий язык, договоров на аренду и крупных сумм, которые необходимо внести на депозит – условия зависят от конкретного менеджера и его настроения. Ставки по валютным вкладам на срок от года находятся на уровне 2% и могут быть незначительно выше только при открытии вклада сроком более 2-3 лет.
На территории Грузии действует 15 коммерческих банков, но, как и в Турции, далеко не в каждом у россиян получится открыть счет. Услуги нерезидентам предоставляют Bank of Georgia, TBC Bank, Liberty, Credo и Pasha bank. Стоит отметить, что несколько месяцев назад стала появляться информация о том, что Bank of Georgia и Liberty закрывают счета гражданам РФ без объяснения причин, к тому же само время открытия счета было значительно увеличено: туристам чаще всего не хватает целой недели, чтобы получить карту. Проценты по валютным депозитам от года достаточно небольшие – не более 1,9% годовых в долларах и 0,6% в евро.
В Армении работает 17 банков, из которых популярным среди россиян стали Unibank, Ardshinbank Ararat Bank и ArmBusinessBank. Однако обязательное наличие трудового договора, заключенного на территории республики, – одно из самым распространенных требований к нерезидентам в последнее время. Помимо того, армянские финансовые организации ужесточили контроль за сделками и систематически предупреждают о возможности блокировки операций с участием клиентов из России. По вкладам от 2 лет в долларах банки начисляют в среднем 3,5%, в евро – 1,8%.
На фоне описанных условий самым привлекательным направлением всё-таки выглядит Казахстан. У Республики хороший инвестиционный рейтинг, стабильная развивающаяся экономика, а местные банки вполне лояльно относятся к клиентам-нерезидентам.
Уже упомянутый выше Freedom Bank, как один из самых популярных среди россиян, входит во Freedom Holding Corp., крупнейший финансовый холдинг на территории СНГ с регистрацией в США. Услуги холдинга очень востребованы населением Казахстана: депозитные карты – мультивалютные (тенге, рубль, доллар, евро), клиентам доступны инвестиции в международные финансовые инструменты, цифровые банковские продукты вроде автокредита и онлайн-ипотеки, а также страхование и lifestyle-сервисы.
Freedom Bank открывает депозиты в долларах под 3% годовых, выплаты по которым начисляются ежедневно, а максимальная ставка по депозитам в тенге может составить 17,5%. Сами вклады, в свою очередь, застрахованы АО «Казахстанским фондом гарантирования депозитов» на сумму до 5 млн тенге в иностранных валютах, что примерно равноценно 11 200 в долларах или 10 300 в евро по курсу на 6 июля 2023 года.
Таким образом, с учетом простоты открытия счета, отсутствием языкового барьера и надежности местных банков, Казахстан выглядит наиболее подходящей страной для россиян, чтобы получить банковскую карту и открыть вклад в иностранной валюте.
Есть ли риски
При идентификации клиентов через банки этих стран могут возникнуть повышенные риски в силу того, что государства могут иметь иные стандарты оценки угроз отмывания денег и финансирования терроризма, предупреждает Винокурова: «Например, Турция и ОАЭ включены в список повышенного контроля FATF в силу недостатков в их подходах к борьбе с отмыванием денег и финансированию терроризма. Такие государства, как Азербайджан, Алжир, Армения, Бахрейн, Белоруссия, Египет и другие, не являются членами FATF, с учетом рекомендаций которой разрабатывалось законодательство в сфере борьбы с отмыванием доходов в России».
Еще один риск — это развитость технологии идентификации клиентов в том или ином финансовом учреждении, так как уровень проверки личности может варьироваться от продвинутого до базового в разных финансовых институтах в разных странах, добавляет Семерикова. Также при оценке риска клиента в российских банках учитываются национальные перечни и базы данных. Например, перечень организаций и людей, причастных к экстремистской или террористической деятельности. «Представляется, что это будет учтено в рамках взаимодействия между финансовыми организациями, так как последние будут нести ответственность за соответствие идентификации клиента иностранным банком требованиям, установленным в России», — говорит Кира Винокурова.
Банки Киргизии
Довольно популярная юрисдикция для открытия счетов и оформления банковских карт. Во многих банках можно привязать российский номер для СМС-оповещения и регистрации в приложении. Обслуживание и поддержки всех на русском языке, поэтому проблемы с взаимопониманием отсутствуют. При открытии счетов нет необходимости подтверждать доход, однако регистрацию сейчас требуют практически все банки.
Переводить денежные средства на счет в некоторых банках Кыргызстана можно через банковские приложение российских банков, таких как Сбербанк, Тинькофф и другие. Просто находите вкладку «переводы зарубеж» или подобную и оформляете перевод по номеру телефона. Также перевод можно осуществить через системы денежных переводов Золотая корона, Контакт.
Айыл Банк — открывает россиянам карты Masterсard Standard в долларах США или в Евро. Еще вначале этого года банк предоставлял возможность открытия счета по доверенности но в настоящий момент дистанционно в Киргизии открыть счет невозможно. С комиссиями и условиями обслуживания можно ознакомится на сайте банка.
KICB или Кыргызский Инвестиционно‑Кредитный Банк — в ассортименте банковских продуктов присутствуют карты VISA и MasterCard, как правило мультивалютные. Отличительной особенностью является возможность открытия счета в китайских юанях. Есть возможность привязать российский номер телефона, однако отсутствует мобильное приложение.
Bakai Bank — популярный киргизский банк, обслуживающий большинство обязательных социальных платежей местного населения, а также зарплатных проектов. Открывает карты в сомах и долларах США. Банк имеет неплохое приложение БАКАЙ24, которое позволяет управлять счетом самостоятельно. Также возможно пополнение из РФ по номеру телефона. Отличается банк требованием внесения депозита в 100 долларов США, который возвращается после закрытия счета.
Demir Bank — банк из Турции, который работает в Киргизии. Открывает счета россиянам, обычно оформляют Visa Classic сроком действия три года.
Банки Узбекистана
Банки Узбекистана не так популярны, однако также открывают счета нерезидентам из РФ. Пакет документов такой же как для всех стран.
В последнее время стали требовать местный аналог российского ИНН- ПИНФЛ, который можно оформить в Центре государственных услуг. Банки Узбекситана осуществляют поддержку на русском языке, что позволяет решить практически любую проблему. Кроме международных платежных систем в Узбекистане работают системы в узбекских сомах- Humo и UzCard.
Ravnaq‑bank — предлагает россиянам открыть карты международных систем Visa и MasterCard. Хорошо взаимодействует с Тинькофф‑банком из РФ. Карты, как правило, выпускаются относительно быстро по сравнению с другими банками, которые чаще всего требуют 16+ дневного проживания в республике.
Asia Alliance Bank — банк имеет поддержку на русском языке, предлагает карты Visa и MasterCard. Для открытия карты требуется небольшой депозит-15 долларов США.
Ипак Йули Банк — в ассортименте карточных продуктов банка есть предложения карт с системой Unoion Pay. Хорошо работает с системами переводов Золотая Корона и Western Union.
КапиталБанк — банк имеет русскоязычную версию сайта, есть возможность пополнения счета с карт российской системы МИР. Также есть возможность конвертации валюты для нерезидентов и мобильное приложение.
Ситуацию с банками в целом можно описать в следующих особенностях:
В Грузии меньше всего способов пополнения карты из РФ, счет открыть максимально сложно, кроме случаев, когда трудоустроен в зарубежную компанию. Банки Киргизии и Казахстана не ставят особых требований к клиентам из РФ за исключением регистрации и ПИН (Киргизия) и ИИН (Казахстан). В Армении появились к требования к проживанию в республике, которые решаются через местных, а в Узбекистане в хорошем банке можно открыть счет только после минимум двухнедельного фактического пребывания на территории республики.
Банки Казахстана
Наверное, самое большое количество банковских карт россияне открыли в банках Казахстана. Пакет документов и порядок действий стандартный для всех стран. Также требуется оформление местного налогового номера который называется ИИН. Безусловным плюсом Казахстана является возможность решать все возникшие вопросы на русском языке.
Есть возможность переводов напрямую в рубли и в тенге, например с помощью приложения Райфайзен банка. В случае перевода валюты можно воспользоваться SWIFT из российского банка, который находится не под санкциями.
Наиболее часто россияне открывают счета в следующих банках Казахстана:
Freedom bank (Фридом банк) — довольно известный среди экспатов банк, собственники которого, в прошлом, были связаны с РФ. Банк открывает мультивалютные счета и предлагает карты международных платежных систем. Также, отличительной особенностью банка, является наличие брокера Freedom.
Kaspi Bank (Банк Каспи) — банк связанный с популярным маркетплейсом Казахстана. Предлагает различные бонусы при покупках на нем. Также все ежемесячные платежи за электроэнергию, ЖКХ и прочее оплачиваются через этот банк. Практически все живущие в Казахстане россияне оформляют карту в этом банке, как в качестве основной, так и как дополнительную для расчетов с государственными органами. Банк открывает расчетные счета и карты исключительно в тенге.
JUSAN Bank (Жусан банк) — банк открывает мультивалютные счета, общее число подключаемых валют может доходить до восемнадцати. Также клиентам предлагается щедрая программа лояльности для путешественников с возможностью льготного страхования жизни и бесплатного размещения в бизнес‑залах аэропортов, а также кэшбеком.
Altyn bank (Алтын банк) — открывает счета нерезидентам, гражданам РФ. Многие карты имеют бесплатное обслуживание и отсутствие комиссии за снятие наличных.
Eurasian bank (Евразийский банк) — банк популярен среди россиян (является банком корерспондентом у Фридом) имеет специальные предложения для автолюбителей, которые позволяют получить скидки и кэшбек при покупке бензина и ремонте автомобиля.
Bank CentrCredit (Банк Центр кредит) — достаточно крупный банк, который в 2022 году приобрел дочерний Альфа Банк в Казахстане. Многие россияне открыли счет и оформили карты в этом банке. Имеет также программы лояльности и кэшбека, есть предложения для путешественников с щедрым кэшбеком на авиабилеты, отели и аренду авто.
Подробнее про открытие счета в банках Казахстана здесь.
Брокерский счет в Казахстане можно открыть в Freedom Finance, Halyk Finance, Jysan Invest, BCC Invest, а также КазПочта. Все пять брокеров являются лидерами по предоставлению услуг для работы с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами на мировых биржах.
Банки Турции
В Турции работает более 50 банков. Особенностью открытия счета в Турции является требование депозита, который размещается на счете на индивидуальных условиях. Также все банки Турции требуют предоставить местный налоговый номер, турецкий ИНН. Денежные переводы в Турцию возможны с помощью SWIFT, из всех банков, которые находятся не под санкциями. Также периодически используются системы денежных переводов, например Золотая корона и Контакт. Также россиянам доступно использование карт UNION PAY, которые эмитированы российским банками не находящимися под санкциями. Пополнить карту в Турции можно с помощью MTC-банка, а также переводом по IBAN на счет в Deniz Bank. Наиболее часто россиянам открывают:
DenizBank — депозит начинается с суммы 10 000 лир и может достигать 5000 USD. Банк предоставляет поддержку на русском и английском языке, является популярным среди русских экспатов. Однако как и большинство турецких банков закрыл исходящий свифт из приложения для граждан РФ.
Ziraat Bank — «сельскохозяйственный банк». Открывает счета россиянам, однако, в последнее время чаще чем Дениз требует турецкий ВНЖ для подписания договора. Но при этом, довольно часто, открывает счета без депозита.
VakifBank — переводится как «фондовый банк». Депозит требуется, но практически всегда, его можно тратить после внесения на счет. Вакиф — один из немногих банков, у которого все еще, кое как, работает исходящий свифт в онлайн банке.
Подробнее по турецким банкам тут.
Банки Армении
Армения стала одной из наиболее популярных стран для открытия счетов и карт россиянами. Еще осенью прошлого года, была возможность открыть счет, предъявив лишь паспорт, однако в последнее время требования ужесточились. Безусловными плюсами открытия карты в Армении – возможность общения с поддержкой на русском языке, а также простота переводов с РФ. К минусам стоит отнести строгий валютный контроль, практически полное отсутствие мультивалютных карт на рынке.
Большинство банков подключены к системе СПФС, поэтому проблем с переводами в РФ нет. Также работают системы денежных переводов, такие как Золотая корона, Контакт. На днях многие банки Армении и других стран СНГ приостановили работу с системой Unistream. В Армении пока еще возможны способы пополнения с карт отдельных российских банков напрямую на банковский счет в армянском банке. Также при переводе валюты можно воспользоваться SWIFT, однако сделать это получится только из российских банков, которые не находятся под санкциями.
Unibank (Юнибанк ) — самый крупный, по количеству клиентов из РФ банк в Армении, который в 2022 годе давал возможность открыться только по паспорту. В настоящий момент появились требования к договору аренды в Армении. По прежнему существует возможность за отдельную стоимость получить карту на следующий день. Можно также получить урезанный счет с возможностью свифт переводов исключительно из/в РФ.
Ardshinbank (Ардшинбанк) крупнейший банк Армении- открывает счета россиянам, отличается довольно средним интернет-банкингом. В 2024 году собирается приобрести HSBC – Армения.
Converse Bank — банк открывает счета в RUB, USD, EUR и армянских драмах. Для открытия счета нужен армянский социальный номер (карта), 2НДФЛ и договор аренды в Армении от 3-х месяцев. Свифт переводы из РФ доступны только в рублях. Есть возможность сделать цифровую Visa virtual
Ararat Bank — малораспространенный банк среди россиян, есть возможность перевода из российских банков по номеру телефона. Предлагает выгодные тарифы на банковские ячейки. По состоянию на январь 2024 года банк стал требовать нотариально заверенный договор аренды, в банке отдельные тарифы для резидентов и нерезидентов и доступ к определенным цифровым услугам дается исключительно при наличии гражданства Армении.
Evocabank — позиционирует себя как первый цифровой банк в Армении, периодически прекращает открывать счета гражданам РФ и РБ и возобновляет открытие. Пакет документов стандартный, договор аренды, и социальная карта, однако по срокам открытия счета банк превосходит все остальные.
ACBA — открывает счета в нескольких мировых валютах, как правило, россиянам проживающим в Армении более полугода. По состоянию на Февраль 2024 года открывает счета всем клиентам. Доступны счета в USD, EUR, RUB, CHF, GBP. Нерезидентам запрещено снятие наличных в валютах кроме AMD (в том числе через кассу банка). Банк выпускает карты системы UnionPay.
Ineco — популярный банк открывающий счета россиянам. Как правило, срок рассмотрения заявки занимает пару дней.
Idbank — открывает счета только при наличии ВНЖ либо подтверждения легального пребывания на территории Армении в течение полугода.
AmeriaBank — банк имеет положительные отзывы у россиян. Пользоваться услугами можно через приложения MyAmeria и Ameriabank.
Многих интересует вопрос открытия брокерских счетов для работы с финансовыми инструментами, в Армении, наиболее известными брокерами являются EVOСА и Ameria, которые относятся к одноименным банкам. Подробнее об открытии счета в банках Армении здесь.
Можно ли открыть счет за границей удаленно?
В случае Европы, США, Латинской Америки для удаленного открытия счета в большинстве случаев понадобится местный вид на жительство или другие формы подтверждения проживания в стране.
В некоторых странах бывшего соцлагеря открытие счета для граждан РФ возможно удаленно без ВНЖ, по доверенности или без. С этим помогают различные сервисы типа MyReloc, KZadvisers и другие. Однако условия постоянно усложняются и количество вариантов дистанционного открытия счет снижается.
Стоит напомнить, что граждане РФ обязаны уведомить налоговую инспекцию по месту жительства об открытии счета в иностранном банке в течение одного месяца с момента открытия. В случае неверного уведомления или нарушения сроков законодательством предусмотрен штраф в размере 1-1,5 тыс руб. Если обладатель счета не уведомил налоговую инспекцию, то штраф составит от 4 до 5тыс.руб.
Банки Грузии
Банковская система Грузии характеризуется высоким уровнем цифровизации, современными мобильными приложениями и системами оплаты. Практически все банки требуют заполнения анкеты KYC (Know your client) или «знай своего клиента», которая содержит основные сведения о желающем открыть счет.
Банки Грузии редко открывают рублевые счета, не работают с системой СПФС. Переводы SWIFT возможны из некоторых российских банков, которые не находятся под санкциями. В РФ, увы, свифт не отправляется ни из одного банка Грузии.
TBC Bank — работает с 1992 года и предлагает предоставляет весь спектр банковских услуг. Ранее имел специальный продукт для нерезидентов‑ Debit Card MIX for Non‑residents‑ карту в грузинских лари с возможностью пользования на территории Грузии. С 2023 года стал открывать мультивалютные карты для нерезидентов, однако в частности в TBC и в целом в большинстве банков Грузии, количество отказов в открытии счета возрастает.
Bank of Georgia — открывает мультивалютные счета для россиян, в прошлом относительно лояльный банк. В настоящий момент открывает в основном только тем, кто трудоустроен в иностранной компании. Срок рассмотрения заявки до двух недель.
SOLO (Bank of Georgia) — премиальное подразделение банка BOG. Предлагает VIP обслуживание состоятельным клиентам, а также щедрые программы лояльности. По уровню количества одобрений — еще сложнее чем BoG. Рекомендуется начинать с BoG, если счет откроют, BoG предложит апгрейд до Solo.
Credo bank — популярный у россиян банк, открывающий дебетовые неименные карты в день подачи заявки. Открывает всем, однако работает исключительно внутри Грузии. Исходящий свифт отключен. Входящий свифт, судя по отзывам из тг каналов по релокации работает с перебоями.
Liberty Bank — особенностью банка является дорогое обслуживание карт. Открытие счетов в банке гражданами РФ и РБ в настоящий момент максимально усложнено.
В Грузии работает несколько брокеров предоставляющих доступ к торговле ценными бумагами и другими финансовыми инструментами, среди них наиболее известны и популярны TBC Capital и Galt & Taggart, которые относятся к банкам TBC и BOG соответственно. Подробнее о том как открыть счет в Грузии здесь.
Зачем иностранцам российские карты
Весной 2022 года из России ушли международные платежные системы Visa и Mastercard. Их карты, выпущенные российскими банками, перестали работать за границей, а эмитированные иностранными кредитными организациями — в России. В пояснительной записке к законопроекту говорилось, что из-за прекращения деятельности в России Visa и Mastercard иностранные граждане, планирующие поездки в Россию в туристических и деловых целях, а также для медицинского обслуживания, оказались отрезаны от российской банковской инфраструктуры и не имеют возможности оплачивать товары и услуги своими картами.
Услуга по открытию счетов может быть востребована иностранными туристами, а также гражданами, приезжающими в Россию в деловых и медицинских целях, говорит соруководитель практики санкционного права и комплаенса Pen & Paper Кира Винокурова. При этом воспользоваться банками из этих стран сможет любой иностранный клиент, не только гражданин, объясняет она.
По мнению руководителя направления исследований лаборатории блокчейна и финтеха Школы управления «Сколково» Екатерины Семериковой, с помощью открытия счета в российском банке можно обойти некоторые ограничения при трансграничных переводах и напрямую получать средства. Такая услуга может быть востребована среди тех иностранцев, которые получают деньги от россиян или, наоборот, переводят им средства. Это могут быть иностранные компании или предприниматели, у которых есть российские клиенты. Также возможностью удаленного открытия счета в российском банке могут воспользоваться родственники трудовых мигрантов, чтобы получать от них денежные средства с помощью переводов внутри одного банка, считает эксперт.
Еще одна категория — это компании, которые имеют фантомное присутствие в России. «То есть те, кто ушел, но не до конца, и сохраняет отдельные возможности контроля активов через опционы и иные инструменты. С помощью таких счетов они потенциально могут совершать необходимые транзакции», — объясняет Семерикова.
