Как вложить деньги в золото в Сбербанке | Ликбез инвестору | Золотой Запас

Как зарабатывать с помощью омс сбербанка

Начинающим вкладчикам рекомендуется опробовать свои силы на денежном депозите, т.к. для заработка на ОМС нужно иметь понятие о котировках на цены на драгоценные металлы.

Будет ли вклад работать на прибыль, зависит от ряда факторов:

• тенденция роста актива;
• разница между ценами покупки и продажи актива.

Увидеть, что такое обезличенный металлический счет в действии, можно на примере схемы заработка, которую предлагает Сбербанк:

1. Клиент открывает ОМС, покупая драгоценный металл одного или нескольких видов.
2. Он контролирует, как изменяется стоимость активов.
3. Заметив повышение цены, вкладчик продает слитки или их часть.
4. За счет разницы с ценой покупки он получает доход.

Банк разработал для своих клиентов ряд инструментов для работы с активами:

1. Страница, на которой размещена информация о котировках. Можно узнать текущую стоимость всех 4 видов драгметаллов и ознакомиться с динамикой цен в сравнении с предыдущими торгами. Клиент выбирает любой период, начиная с 19.08.2022: неделя, месяц, квартал и т.д. Можно распечатать графики котировок.
2. Калькулятор доходности. Ссылка на него находится на странице котировок. С помощью этого инструмента рассчитывается предполагаемая прибыль вложений с учетом данных о текущей ситуации на рынке. Рекомендуется провести предварительные расчеты для краткосрочной перспективы и вклада на длительный срок.

Какие вклады можно открыть в сбербанк онлайн

Сбербанк предлагает несколько вкладов, которые можно оформить онлайн. Их условия определяются несколькими факторами:

• минимальной суммой вклада;
• сроком первоначального размещения;
• возможность пополнения счёта;
• периодичностью снятия процентов по вкладу.

Сбербанк регулярно предоставляет возможность открытия по интернету новых депозитов с повышенными процентами. Мало того, бывают вклады, которые можно открыть только онлайн. Например, депозит «Онлайк», введённый в продуктовую линейку Сбербанка в августе 2022 года.

На сегодняшний день существует четыре вклада, которые могут быть открыты и приносить своему держателю стабильный доход с помощью Сбербанк Онлайн или мобильного приложения. Это вклады «Лови выгоду», «Сохраняй ОнЛ@йн», «Пополняй ОнЛ@йн» и «Управляй ОнЛ@йн».

Одно из преимуществ открытия депозита через интернет — повышенный процент. Рассмотрим, как это работает. Вклад «Пополняй» и «Пополняй ОнЛ@йн», сравним условия.

Как видно из таблицы, при открытии вклада в отделении Сбербанка процент по нему ниже на 0,15 %, чем у его мобильного аналога. При размещении 100 000 рублей сроком на один год по вкладу «Пополняй ОнЛ@йн» с окончанием расчётного срока хранения процент по вкладу, учитывая капитализацию, составит 5,15 %, при этом ежемесячный доход составит 429,17 рублей, а общая сумма к получению будет 105 150,00 рублей.

Аналогичные финансовые показатели по депозиту «Пополняй» на дату получения: процент — 5,00, ежемесячный доход 415,50 рублей, итоговая выплата в размере 104 986,00 рублей.

Инвестиции через интернет экономят не только время клиента, но и позволяют получить дополнительную прибыль, причем увеличение суммы вклада обеспечивает её абсолютный прирост.

Кто имеет право на открытие такого счета

Вклад может открыть любой гражданин России, достигший совершеннолетия и обслуживающийся в данном банке. Это условие необходимо, т.к. все операции совершаются через личный электронный кабинет с помощью карты.

Для лиц, не достигших 18 лет, необходимо участие родителей или опекунов. До 14 лет ребенок не может совершать никаких операций со счетом.

Подростки старше 14 лет могут проводить операции со счетом, однако для этого им потребуется письменное разрешение взрослых.

Курс омс сбербанка на сегодня

Отслеживать динамику котировок ОМС можно на официальном сайте СБ РФ в специальном разделе.

Актуальная стоимость покупки на сегодня:

• Золото — 4448 руб.
• Серебро — 61,42 руб.
• Палладий — 4911 руб.
• Платина — 2106 руб.

Что касается разницы между покупкой и продажей в котировках драгоценных металлов, то банк меньше всего зарабатывает на серебре, а вот золото и палладий приносит более 400 рублей спрэда с одного грамма. Таблица изменения стоимости обновляется 2–4 раза в день. Реальный курс в отделениях банка может отличаться.

Если сравнить курс обезличенного золота в Сбербанке с Альфа-Банком, то можно выявить существенную разницу:

В Альфа-Банке дороже выкупают «виртуальное» золото и берут в два раза меньше комиссионных. Спрэд Сбербанка довольно высокий, но в тоже время Альфа не принимает реальные слитки для перевода их в ОМС и не выдает вклад в виде физического золота. Все расчеты в металлах условные и нельзя получить свой доход в виде реальных тройских унций.

Было бы удобно сравнить курс обезличенных металлических счетов в разных банках, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, но подходящего инструмента нет. К тому же, кроме котировок, на выбор инвестора влияют условия открытия ОМС, комиссии по обслуживанию, операциям и т. д.

Чтобы открыть золотой счет онлайн в 2022 году можно обратиться за помощью в одно из 8500 отделений, которые работают с ОМС. Найти ближайшее можно на интерактивной карте отделений. Не забудьте выбрать правильные фильтры в настройках.

Владельцы VIP-пакета Премьер могут проконсультироваться по поводу обезличенных металлических счетов с персональным менеджером.

Процесс открытия ОМС для физических лиц довольно прост. Надо:

1. Авторизоваться на сайте банка или в мобильном приложении.
2. Зайти в раздел «Металлические счета».
3. Заполнить небольшую форму.
4. Прочитать договор, согласиться с его условиями и подтвердить намерение.

Счет предоставляется на неограниченный срок, но внимательно читайте договор и условия обслуживания. Открытие и закрытие ОМС бесплатное, банк берет деньги только за изготовление справки и прием/выдачу физического металла.

Обезличенный счет доступен не всем категориям жителей Российской Федерации. Стать владельцем «виртуального» металла могут:

• Совершеннолетние граждане. Понадобится удостоверение личности и ИНН.
• Если клиенту нет 14 лет, то нужны законные представители.
• Инвесторам в возрасте 14–18 лет понадобится разрешение родителей в письменной форме.

С активным счетом можно:

• Продавать и покупать металл.
• Пополнять баланс с банковской карты или путем обмена физических слитков.
• Закрыть счет. Для этого необходимо продать весь накопленный металл банку. Чтобы закрыть счет онлайн, понадобится только учетная запись.

Стоит отметить, что осуществлять переводы между разными счетами нельзя. Если у инвестора несколько активных «хранилищ», то собрать весь баланс в одном месте не получится.

Сбербанк дает вполне выгодные условия для инвестирования в металлы. Пройти процедуру открытия сможет любой, даже неопытный в банковских делах клиент.

Стоит ли открывать ОМС в Сбербанке? Однозначно ответить на этот вопрос нельзя, каждый клиент должен принять решение самостоятельно. Советуем обратить внимание на несколько важных моментов.

Обезличенные металлические вклады не входят в программу страхования. Если у «крепкого» финансового учреждения отберут лицензию, то вернуть свои деньги обратно вряд ли получится. Регулятор в последние годы сильно ужесточил правила, и под немилость попадают многие банки. Нужно доверять свои средства или золотые слитки надежному партнеру, в этом аспекте лидирует СБ РФ.

Если ОМС приносит прибыль, то владелец счета должен уплатить 13% налога. Некоторые банки берут на себя все бюрократические процедуры и сами погашают налоговые обязательства клиентов. К сожалению, Сбербанк таким преимуществом не отличается. НДФЛ нужно платить лично, как и заполнять декларацию. Физическое лицо освобождается от уплаты налогов если:

1. Металлический счет был активен свыше 3 лет, и по истечении срока владелец решил зафиксировать прибыль.
2. Общая стоимость проданных виртуальных слитков не превышает 250 тысяч рублей в год.

Плюсы и минусы помогут принять окончательное решение, а инвестор сделает вывод: стоит ли смотреть в сторону обычных вкладов или попробовать свои силы в заработках на драгметаллах.

• Низкий порог входа — можно начать с 1 грамма золота.
• Управление счетом онлайн.
• Надежное долгосрочное вложение средств, которые нельзя украсть.
• Отсутствие скрытых комиссий.

• Банк забирает часть дохода в виде спрэда.
• Налог с прибыли.
• Доходы зависят от колебаний котировок и курса валют.
• Отсутствие страхования.

ОМС в Сбербанке — неоднозначный способ инвестирования личных средств. С одной стороны, не нужно платить 18% НДС за приобретение реальных золотых слитков и хранить их дома. С другой, у банка довольно большой спрэд, и не все металлы отличаются хорошей доходностью.

Металлические вклады в золото

Нужно учесть тот факт, что банковское учреждение заботиться в первую очередь о своей выгоде, а уже потом о выгоде клиентов. Вклады в золото в Сбербанке могут быть максимально выгодными, если учесть некоторые нюансы:

Депозит в драгоценные металлы всегда считался более выгодным, так как стоимость золота является равной во всем мире, тогда как валюта может обесцениться внезапно, или наоборот подняться в цене.

Памятные и инвестиционные монеты

Несомненным достоинством золотых монет является отсутствие в цене НДС. Налог на добавленную стоимость для них отменен с целью усиления инвестиционной привлекательности этих изделий.

Выбор этих предметов вложения огромен, а котировки доступны ежедневно.

Отличие инвестиционных и коллекционных монет проявляется в эстетических признаках и уникальности экземпляров, определяемой, преимущественно, тиражом выпуска: бывает, что он исчисляется считанными единицами. Возраст, также имеет значение.

Несмотря на обилие иностранных нумизматических изделий, специалисты рекомендуют отдавать предпочтение отечественным монетам (например, «Георгию Победоносцу» и «Червонцу»).

Важным признаком, существенно определяющим ценность, является состояние поверхности и качество чеканки («пруф» и «анциркулейтед»). В течение срока владения следует крайне бережно относиться к приобретенному предмету и по возможности избегать даже прикосновений к нему.

Только особо редкие экземпляры допускают незначительные дефекты без ущерба для ликвидности.

Сбербанк ежегодно продает более миллиона золотых монет, что свидетельствует о наличии желающих вложить в них средства. Достоинства подобных металлических инвестиций очевидны, но у них есть и серьезные недостатки:

• Широкий спред. Это означает, что банк осуществляет покупку и прием по серьезно отличающимся, иногда, почти вдвое, ценам (разумеется, в свою пользу). Кроме этого, есть официальная пятипроцентная маржа ЦБ РФ.
• Проблема хранения. Держать дома столь дорогие предметы не рекомендуется, носить с собой, тем более, а аренда банковской ячейки стоит недешево.

Резюмируя изложенную информацию, можно сделать вывод о целесообразности инвестирования в нумизматические ценности как объект долговременного тезаврирования в расчете на их перспективное удорожание. В настоящее время котировки монет роста не демонстрируют.

Преимущества и недостатки металлического счета

К достоинствам можно отнести следующие:

1. Драгоценные металлы не так подвержены инфляции, как денежные средства. Анализ рынка показывает, что золото, платина и т.д. стабильны, в том числе во время мировых финансовых кризисов.
2. Можно рассчитывать на стабильность дохода, т.к. подобные активы будут расти в цене. Чем долгосрочнее вклад, тем больше выгода, в сравнении с ценными бумагами.
3. Есть возможность быстро конвертировать слитки в валюту. При использовании онлайн-сервиса не требуется оформлять никаких документов. Все операции совершаются с помощью банковской карты.
4. Электронная система также помогает избежать расходов, связанных с покупкой стандартных слитков и монет и уплаты налогов при оформлении подобных сделок.
5. Вклад до 3 лет не облагается налогом на прибыль.
6. Ответственность за сохранность лежит на учреждении, в котором открыт счет, что сводит к нулю вероятность кражи.
7. Высокий спрос на драгоценные металлы, независимо от экономической ситуации, что обусловливает стабильную ликвидность.
8. ОМС достаточно открыть один раз. Счет не нужно продлевать, это экономит время.

Однако металлический счет в Сбербанке имеет и ряд недостатков:

1. Учреждение не предоставляет страхование вклада. Однако учитывая репутацию банка за многие годы, вероятность потери приближена к нулю.
2. Банк оставляет за собой право определять разницу между ценой актива, которую установил ЦБ, и рыночной стоимостью металлов.
3. При краткосрочном вкладе нет гарантии высокой прибыли вследствие колебания котировок. Но иные виды инвестиций являются еще менее стабильными в этом отношении.