Как закрыть вклад в Сбербанк Онлайн правильно: варианты и порядок действий

В отделении

Если вам необходимы наличные средства, то проще всего обратиться за закрытием вклада в отделение Сбербанка. Лучше нанести визит в тот офис, в котором вы открывали счет или получали карту – процедура займет на порядок меньше времени.

Из документов вам понадобится только паспорт. Порядок действий таков:

• обращаетесь к специалисту банка и предъявляете паспорт;
• сообщаете, что хотите закрыть свой вклад досрочно и получить деньги в кассе, при необходимости озвучиваете реквизиты депозита (актуально, если вкладов у вас несколько);
• подписываете предоставленные документы, в том числе расходный ордер;
• с ордером обращаетесь в кассу;
• получаете деньги на руки.

Также можно сразу заказать выписку по счету, чтобы оставаться в курсе, сколько у вас денег на счете.

В случае наследования

Порядок действий, как получить вклад умершего родственника в Сбербанке, будет зависеть от того, когда был открыт депозит – до 2002 года или позже. Если до этого срока, то необходимо обратиться в отделение с паспортом и завещательным распоряжением. Средства выдадут без лишних вопросов.

Если же депозит открыть после 2002 года, то порядок действий таков:

Все ли вклады можно закрыть в сбербанк онлайн?

Закрытие через личный кабинет доступно для всех категорий депозитов. Иногда клиент вынужден обращаться в отделение, например:

1. Если счет не отображается в Сбербанк Онлайн. Ситуация связана с расхождением в клиентских данных. При заведении карты или открытии депозита менеджер мог допустить ошибку при вводе информации. Иногда проблема наблюдается при открытии счетов в разных регионах. Следует обратиться в банк для объединения профиля.
2. При закрытии счета по доверенности. Снимать средства придется лично после проверки подлинности доверенности сотрудниками службы безопасности банка. Аналогичная ситуация наблюдается при закрытии счетов несовершеннолетних или опекаемых лиц. Однако вопрос курирует служба опеки.
3. Когда требуется обналичить сберегательный сертификат. Формально сертификат является ценной бумагой на предъявителя, но многие ошибочно считают его вкладом. Деньги по сертификату можно получить только в кассе Сбербанка.

Другие варианты

Нельзя произвести закрытие вклада Сбербанк через банкомат или по номеру телефону. Обязательно необходимо либо использовать дистанционные каналы связи, либо нанести визит в отделение. Альтернативных способов нет.

Есть ли комиссия за перенос вклада с одного банка в другой?

Да, практически все банки вводят комиссии за переводы денег в другие банки. Как правило, она небольшая – около 1-1,5% от суммы, причем всегда есть ограничения по сумме перевода (например, не менее 20 рублей и не более 1000 рублей).

При каких условиях не взимают комиссию:

• Если вы переводите деньги между своим счетами в пределах одного банка,
• Если вы сначала закрыли изначальный вклад, получили в кассе наличные, а потом внесли их через кассу другого банка на новый вклад,
• Если вы воспользовались переводом через СБП.

Как мы уже говорили ранее, этой системой удобно пользоваться только тогда, когда получатель и отправитель – это разные лица, и перевод идет между картами. Если между счетами – всегда будет комиссия.

Единственный способ её избежать описан выше – это снять наличные, а потом самостоятельно пополнить счет. Это более трудоемкий вариант, зато вы избежите дополнительных трат.

Как долго будет переноситься вклад?

Срок перевода денег будет зависеть от банка-получателя, выбранного способа и загруженности системы. Если перевод идет между картами через онлайн-сервисы, то зачисление будет практически моментальным.

Если перевод идет со счета на счет, то здесь срок может достигать до 3-5 рабочих дней. Учтите, что есть лимиты на переводы, и если вам нужно перевести крупную сумму, то возможно, сроки увеличатся из-за необходимости дробления суммы вклада на части.

Если вы снимаете наличные и пополняете нужный вам счет или вклад через кассу банка, где он открыт, то деньги поступают моментально или в течение дня. Такой способ самый надежный и выгодный, хоть и не очень удобный.

Как еще можно закрыть вклад в сбербанке?

Открывать и закрывать счета можно в отделении. Этот способ требует траты личного времени, ожидания в очереди и корректировки планов в соответствии с графиком работы офиса. Однако в некоторых случаях визит в отделение – приоритетный вариант. Например:

1. Требуется снять большую сумму. Снятие денег с закрытого вклада без визита в банк доступно только через дебетовую карту. У каждого типа пластика есть определенный суточный лимит. Если нужно обналичить значительную сумму, то придется обратиться в офис или снимать деньги несколько дней подряд. Однако по некоторым видам пластика есть и среднемесячные пределы.
2. Нет навыков работы в Интернете. Пожилым людям и лицам, далеким от работы с компьютером и гаджетами, бывает сложно воспользоваться личным кабинетом. Они рискуют попасться на мошеннические сайты и сервисы, копирующие веб-страницу банка. В этом случае стоит обратиться в офис.

Как закрыть в мобильном приложении — пошаговая инструкция

Также можно совершить закрытие вклада Сбербанк онлайн с телефона через мобильное приложение. Порядок действий здесь будет аналогичен:

• войдите в программу;
• нажмите на название вашего вклада на главном экране;
• тапните на Закрыть вклад;
• ознакомьтесь с условиями закрытия (программа пересчитает размер процентов);
• выберите счет, куда будет перечислен остаток суммы;
• подтвердите закрытие вклада.

Операция будет выполнена мгновенно. Данные инструкции применимы как для рублевых депозитов. Так же следуя им можно закрыть валютный вклад в Сбербанк Онлайн.

Как избежать потери процентов

Чтобы не терять накопленный доход при досрочном закрытии вклада в Сбербанк Онлайн, можно выбрать один из следующих способов:

Если же у вас уже есть депозит, и вы производите закрытие вклада в Сбербанке Онлайн, то финансовых потерь не избежать.

Как происходит?

Все особенности и условия открытия депозита прописаны в договоре. Там есть пункт и относительно продления договора. Не все соглашения можно продлить в принципе.

При вкладе без пролонгации возможно лишь заключение нового договора. Нужно прийти в банк с паспортом и заново оформить вклад. Сейчас банки предлагают интернет вклады, которыми можно управлять с помощью интернет-банкингов. В онлайн вкладах необязательна автоматическая пролонгация, потому что продление депозита займет немного времени.

Как пролонгировать вклад в банке

Существует автоматическая пролонгация вклада по закону. Она происходит, если в договоре нет информации об условиях прекращения обязательств одной из сторон после окончания срока действия вклада.

Если же в договоре есть пункты о прекращении вклада в определенный день, нужно идти по одному из двух путей:

Важный момент — если вы составляете дополнительное соглашение к действующему договору, то стоит указать, что остальные пункты остаются без изменений. Так не будет разногласий в спорных моментах. А каждый пункт, который меняется вместе с продлением необходимо подробно прописывать в тексте.

Обратите внимание — если договор вклада был заверен у нотариуса, то и допсоглашение нужно заверять у нотариуса.

Какие вклады можно закрыть

В условиях открытия депозитов всегда обговаривается возможность досрочно расторгнуть договор и вернуть себе полную сумму. Однако для банка такое положение дел не очень удобно, поскольку данные средства направляются им для выдачи кредитов, ведения операционной деятельности, совершения инвестиций и т.д.

Поэтому при досрочном закрытии вклада онлайн Сбербанк предлагает не такие выгодные условия, как в ситуации, когда вклад «отработал» до конца. Это своеобразная плата за досрочное истребование своих денег. Поэтому лучше ожидать окончания срока действия договора.

Но если пришлось срочно закрыть вклад, то Сбербанк никак этому препятствовать не будет. Досрочно расторгнуть можно абсолютно любой депозит – и срочный, и бессрочный (накопительный счет).

Если же вы хотите просто закрыть вклад, срок действия которого закончился и свои проценты вы уже получили, то переходите к пунктам с пошаговыми инструкциями.

Для лучшего понимания доступных вариантов, рекомендуем наш обзор: Сравнение срочных вкладов Сбербанка России.

Какие есть варианты закрытия вклада

Рассмотрим варианты как можно закрыть вклад в Сбербанке:

• посетив офис или отделение;
• воспользоваться личным кабинетом Сбербанк Онлайн;
• использовать мобильное приложение для iPhone или Android.

Про все три способа расскажем отдельно, но большее внимание уделим вопросам онлайн закрытия.

Когда нужна пролонгация вклада?

Когда экономика страны стабильна, курсы не скачут – лучше оформлять вклады с автоматической пролонгацией. Нет риска изменения процентной ставки, поэтому нет и риска «сгорания» сбережений.

Когда происходит девальвация рубля, люди массово скупают иностранную валюту, начинается «валютная паника». Чтобы заставить народ хранить деньги в отечественной валюте, банки повышают процентные ставки. В подобной ситуации лучше не пользоваться опцией автоматического продления договора, а оформлять краткосрочные вклады и внимательно следить за курсом валют.

Комиссии и налоги

Никаких комиссий уплачивать за расторжение вклада на нужно. Эта операция полностью бесплатная.

То же касается и налогов. Так как проценты по вкладам Сбербанке не превышают ключевую ставку 5%, то фискальный взнос с дохода не уплачивается.

В настоящее время ставка рефинансирования (с 17 сентября 2022 года) составляет 7,5%. А ни по одному предложения в Сбербанке нет 7,5% 5%=12,5%. Значит переживать о налогах не стоит (хотя лучше бы если доход был больше, и ничего страшного — попереживали бы немножко).

Несовершеннолетний вкладчик

Если вы открыли вклад на ребенка, то распоряжаться средствами сможет только сам владелец счета – и только после достижения своего совершеннолетия. Ни родители, ни сам банк доступа к «детским» деньгам не имеют.

Но что делать, если средства со счета понадобились срочно – например, необходимо отправить ребенка на учебу или потребовалась его госпитализация? Перед тем, как закрыть вклад несовершеннолетнему в Сбербанке, необходимо обратиться в органы опеки и попечительства и объяснить ситуацию, почему потребовались деньги. Если опека согласится с доводами родителей, то она даст разрешение.

Затем с этим разрешением (оно будет дано в письменном виде) потребуется подойти в Сбербанк и произвести снятие ограниченной суммы со счета или же полностью закрыть депозит.

Полученные средства можно расходовать по своему усмотрению, отчета о тратах никто требовать не будет. Но лучше потратить их целевым образом – на нужды ребенка.

Закрыть вклад в Сбербанк Онлайн несовершеннолетнему — не получится, процедура требует обязательного посещения офиса.

Может быть интересно: Как открыть вклад на ребенка до 18 лет в Сбербанке.

Нестандартные случаи закрытия вклада

Могут возникнуть не самые типичные ситуации, разберем самые основные из них.

С вклада, открытого в сбербанке

Несмотря на то, что Сбербанк дает самые низкие проценты по вкладам среди конкурентов, некоторые клиенты почему-то несут туда деньги. Чаще всего речь идет о людях пожилого возраста, для которых лучше всего выбрать государственный банк, что надежнее всего.

Если вы хотите досрочно закрыть свой вклад, то нужно внимательно читать условия договора. Например, по вкладу «Сохраняй» условия расторжения такие:

Этот момент очень важен в том случае, если вы планируете перенести вклад только потому, что нашли где-то вариант выгоднее. Надо рассчитать, стоит ли предполагаемая выгода потери тех процентов, которые вам причитаются сейчас.

Если вы твердо решили переводить деньги, то это можно сделать несколькими способами:

Как видите, наиболее выгодным является перевод через СБП – здесь достаточно большая сумма лимита, на которую отсутствует комиссия. Но есть сложность: перевод осуществляется по номеру телефона, и если он привязан у вас к карте Сбербанка, то нужно не ошибиться и правильно выбрать банк назначения (иначе деньги уйдут на другой счет в том же Сбербанке).

Если у вас уже открыт вклад или просто текущий счет в том банке, куда вы хотите перевести деньги, то проще всего воспользоваться переводом по номеру счета. Для этого вам нужны его реквизиты: получить их можно в отделении банка, где открыт счет, либо найти их также можно в мобильном приложении или онлайн-банкинге.

Что просят:

• ФИО клиента,
• Номер его счета (20 цифр),
• Номер БИК финансового учреждения (9 знаков),
• ИНН и КПП.

Инструкция будет различаться в зависимости от того, каким именно образом вы решили осуществить межбанковский перевод. Вот последовательность действий для работы с мобильным приложением:

А вот как переводить в Сбербанк Онлайн на ПК:

Если же вы решили перевести деньги в офисе, то вам нужно будет взять с собой паспорт и распечатку с реквизитами счета в другом банке. Комиссия при этом будет выше – 1,5% от суммы. Перевод занимает до 3-5 рабочих дней в зависимости от банка-получателя.

Условия досрочного закрытия

Как уже упоминалось, при расторжении договора и истребовании своих денег назад вкладчик теряет часть накопленного дохода. Потеря процентов при закрытии вклада в Сбербанке онлайн будет зависеть от срока, на протяжении которого депозит был активен:

• если прошло меньше 6 месяцев или изначально депозит был открыть на срок менее полугода, то доход будет пересчитан по ставке 0,01% – т.е. прибыль будет чисто номинальной;
• если прошло более 6 месяцев – то пересчет будет произведен из соотношения 2/3 от действующей ставки.

Кроме того, ставка будет пересчитана без эффекта капитализации процентов, т.е. итоговая прибыль вкладчика окажется еще ниже.

Таким образом, перед тем, как закрыть вклад в Сбербанк онлайн, следует рассчитать, не будет ли потеря накопленного дохода слишком велика. Возможно, стоит дать вкладу доработать до конца, а средства для личного пользования привлечь из других источников.

Условия пролонгации вклада

Основные условия пролонгации вклада включают в себя следующие пункты:

• срок: в большинстве случаев вклад продлевается ровно на такой же срок, на который был открыт изначально, но иногда в договоре прописываются особые требования по данному пункту, а дата пролонгации обычно выпадает на следующий день после окончания предыдущего срока действия договора;
• возможное количество автоматических или ручных пролонгаций: их число может быть как неограниченным (обычно), так и ограниченным, или же договор вообще может исключать такую возможность;
• сумма: в зависимости от того, предусмотрена ли капитализация договором по депозиту, сумма вклада переносится с ней или без нее в новый период, и система работы с основной суммой вклада полностью сохраняется;
• процентная ставка: самый важный и самый рискованный момент, т.к. вклад продлевается по ставке, действующей на день пролонгации по депозитной программе, т.е. проценты могут быть уменьшены вплоть до уровня вкладов до востребования.

Таким образом, вопрос пролонгации договора по вкладу надо внимательно изучать на основании его условий, а также действующей ситуации с вашей депозитной программой, отслеживая изменение процентной ставки и потенциальную возможность закрытия именно вашего типа вклада в портфеле услуг банка.

Часто задаваемые вопросы

Заключение

Если вам срочно понадобились деньги, помещенные в банк, то теперь вы знаете как закрыть вклад в Сбербанк Онлайн быстро и любым удобным для вас способом. Но стоит помнить, что досрочное закрытие не выгодно, к нему стоит прибегать только в крайних случаях.

Возможно полезным будет рассматривать вклады с возможностью снимать средства полностью или частично. Произвести операцию закрытия можно только в офисе Сбербанка или в интернет-банке. Возможно снятие денег по доверенности, а также досрочное закрытие унаследованного вклада и счета, открытого на ребенка.