Как заработать на российском рынке

Инвестиции в венчур

Инвестиции 
в стартапы — высокорисковый инструмент. Всегда есть вероятность не просто уйти в ноль, но и потерять все вложенное. В то же время венчур — тот самый инструмент, который удачливому инвестору действительно позволяет серьезно зарабатывать: 50% в год и больше. Никакие другие инструменты не дадут такую доходность. Однако с венчуром сейчас все очень сложно.

Венчурные инвестиции (venture — рискованное предприятие) — это вложения в развивающийся бизнес или стартап, о перспективах успешности которого пока ничего не известно. Основное отличие таких инвестиций от обычных скрывается в потенциале проекта. Если стартап найдет правильную бизнес-модель для масштабирования, то он сможет стать крупным игроком рынка, а инвесторов ждет прибыль, иногда в тысячи раз превышающая вложения.

Российский венчурный рынок еще очень молодой, но уже успел пережить несколько падений. Он проседал в 2008–2009 и в 2014–2015 годах из-за кризисов и санкций. Он чувствителен к курсу рубля, событиям политической и экономической сферы. Кроме того, российские стартапы ранее редко совершали выходы (Exit Stage — когда основатели продают свою долю инвестору и выходят из капитала), что также усложняет инвестирование в них и повышает риски.

В исследовании «Венчурный Барометр 2021» инвесторы отмечали усиление активности крупных российских инвесторов, нехватка которых была одной из ключевых болей рынка. Стало увеличиваться количество и качество выходов российских стартапов, а инвестиции в зарубежные стартапы (у фондов с российскими корнями) стали более доходными.

Прошлый год привел к сжатию рынка — уходу иностранных крупных игроков, уменьшению количества сделок и снижению активности частных фондов и бизнес-ангелов. У инвесторов разваливались сделки по продаже портфельных компаний. Венчурный рынок можно считать мертвым: сделок нет, оценки компаний рухнули. Как быстро он оживет, неясно. Венчур находится на переднем крае финансового рынка, поэтому пострадал сильнее других сфер.

В то же время на фоне активного импортозамещения сейчас в России набирают обороты IТ-компании: в частности, стартапы в области информационной безопасности и софта. Они, как и другие технологические компании, заслуживают внимания. Рынки не закрыты, кроме российского доступен рынок СНГ, поэтому определенные возможности для масштабирования также есть. Если инвестор готов к риску, можно рассмотреть инвестиции в IТ-сектор.

Можно ли зарабатывать на бирже новичку

Да, новичку возможно зарабатывать на бирже, однако для этого необходимо иметь базовое понимание торговли на бирже, начальный капитал и стратегию инвестирования. Важно понимать, что в биржевой торговле каждая сделка требует взвешенных и осознанных решений.

Начинающим трейдерам полезно изучить основные концепции и принципы работы с биржей, а также пройти бесплатные онлайн-курсы, которые предлагают крупные брокеры. Они могут также изучать информацию на ютуб-каналах и участвовать в вебинарах от финансовых блогеров.

По мере углубления в тему инвестиций, новички могут рассмотреть возможность прохождения платных курсов по более сложным инструментам, таким как фьючерсы и опционы. Хотя с их помощью можно достичь хороших результатов, следует помнить, что существует риск потери всего инвестированного капитала. Поэтому важно быть готовым к этому риску и тщательно анализировать свои инвестиционные решения.

Через какое время можно научиться зарабатывать на бирже

Научиться зарабатывать на бирже — это процесс, который требует времени и терпения. Минимальный срок, за который можно получить базовые знания и опыт, составляет примерно полгода. За это время новичок может ознакомиться с основными механизмами биржи и начать понимать основные принципы торговли.

Однако для того чтобы достичь уровня, когда можно ловко маневрировать на рынке, потребуется гораздо больше времени и усилий. Как минимум, несколько лет интенсивного изучения и практики. Важно понимать, что нет точного временного отрезка, после которого новичок становится профессионалом. Рынок постоянно меняется, и для успешной работы необходимо постоянно обновлять знания и адаптироваться к новым условиям.

Только для защиты денег

В последние годы российский рынок недвижимости был на подъеме: спрос на квадратные метры рос благодаря льготным ставкам по ипотеке. Вслед за спросом увеличились предложение и цены. Квадратный метр в Москве за пять лет подорожал на 82,5%, до ₽284,3 тыс. А в новых районах столицы цены увеличились на 174,4%, до ₽312,9 тыс.

Однако если до 2022 года вместе с ценами рос и спрос, то в 2022 году его график стал похож на американские горки. В марте 2022 года инвесторы активно вкладывали деньги в квадратные метры из-за падения курса рубля, а потом произошел спад. Восстанавливаться спрос начал в июле, но в сентябре снова рухнул. В середине октября он опять стал расти. А в целом в 2022 году спрос и на первичном, и на вторичном рынке недвижимости упал — на 12–14% в среднем к 2021 году. Цены прибавили 30%, предложение на первичном рынке — 41%.

Скорее всего, цены на рынке недвижимости достигли максимума и либо упадут, либо останутся на этом же уровне, поскольку в целом российская экономика в
стагнации 
. С другой стороны, внутри России оказалось заперто большое количество денег, а инвестиционных инструментов не так много.

Здесь может сработать эффект Ирана. Когда он подпал под санкции и людям стали недоступны зарубежные инвестиционные инструменты, они стали вкладывать деньги внутри страны, в том числе в недвижимость. При таком сценарии, возможно, она продолжит расти в цене. Но пока есть пути вывода денег из страны, хоть и с ограничениями на суммы (до $1 млн), вкладывать инвестор будет, скорее, в зарубежную недвижимость, чем в российскую.

Сейчас недвижимость сложно назвать очень доходной. Темпы роста стоимости аренды (как один из способов получения дохода) низкие: по итогам 2022 года — около 5%, что ниже уровня инфляции. Недвижимость можно рассматривать как защитный инструмент: ее не заблокируют, не сотрут из реестров. Но увеличить свой капитал за счет нее сейчас не получится.

Советы по заказу текстов на бирже

Работа в копирайтинге всегда начинается с бирж для удаленного заработка. Неудивительно, что выбор подходящей площадки, установление прайса и сотрудничество с заказчиками в целом вызывает много вопросов у новичков. Никому не хочется встретиться с мошенниками, ненароком обесценить собственный труд или не оправдать возложенные ожидания. В связи с этим мы посчитали полезным осветить самые распространенные вопросы о работе копирайтера – основываясь на опыте компетентных авторов, их отзывах в социальных сетях и публикациях на личных страницах.

Кому нужны биржи копирайтинга?

Биржа копирайтинга – это платформа, на которой встречаются заказчики и исполнители. Первые покупают цифровой контент и создают задачи с четким ТЗ, а авторы предоставляют качественные статьи, которые в конечном итоге способствуют продвижению бизнеса, продаже товаров и повышению спроса на услуги.

Биржа – своеобразный посредник, обеспечивающий безопасность сделок и гарантирующий защиту прав каждой из сторон сотрудничества. Заказчиками могут быть:

Сотрудничество на бирже выгодно для всех участников – и заказчиков, и исполнителей, и самой платформе.

Преимущества для заказчиков

Разберемся подробнее, почему мелкие и крупные бренды выбирают в качестве площадки для поиска сотрудников именно биржи контента.

Главное преимущество бирж контента – гарантии. Сорванную сделку всегда можно оспорить через арбитраж и получить деньги обратно.

Преимущества для исполнителей

Биржи предлагают новичкам и более опытным авторам выгодные условия сотрудничества. Объективно их можно оценить по нескольким параметрам.

Любая спорная ситуация решается через арбитраж. Комиссия рассматривает каждый конфликтный случай в отдельности, принимая сторону заказчика или исполнителя, обязуя нарушителя возместить причиненный ущерб в соответствии с действующей Политикой агентства.

Преимущества для биржи

Биржа – не менее заинтересованная сторона в помощи по поиску исполнителей и работодателей.

К недостаткам биржи можно отнести только то, что большая часть исполнителей – новички, которые в силу неопытности не могут гарантировать высокое качество работы. Минус для авторов – высокая конкуренция, заниженные цены и дополнительные комиссии.

Как выбрать нужную биржу?

Хорошие информационные или продающие тексты – залог успешного процветания любого бизнеса. Заходя на сайт, пользователь первым делом оценивает дизайн и функциональность портала, качество информационного блока. Если текст написан понятным и доступным для понимания языком и отвечает на все вопросы посетителя, то потенциальный клиент с большой долей вероятности воспользуется продвигаемыми услугами компании.

Все существующие сегодня биржи контента можно классифицировать по разным основаниям. Именно это разделение и послужит основой для выбора площадки по поиску работодателей и исполнителей.

Виды бирж

Биржи бывают открытыми, полуоткрытыми и закрытыми. Этот вид классификации основан на формате доступа.

Эту классификацию стоит принимать во внимание как исполнителям, так и заказчикам. В противном случае есть риск не оправдать возложенных ожиданий.

Типы заданий

Разные биржи сфокусированы на предоставлении конкретного перечня услуг.

Есть универсальные авторы, которые работают и как копирайтеры, и как рерайтеры, и как сео-оптимизаторы. На биржах при этом зарегистрированы и узкопрофильные специалисты, практикующиеся только в одной сфере создания контента.

Советы по выбору биржи для новичков, специалистов среднего уровня и профессионалов в области создания контента

В зависимости от уровня компетенции для автора играют роль определенные параметры выбора подходящей биржи. На что стоит обратить внимание новичкам:

Специалистам среднего уровня рекомендуется обращать внимание на стоимость проектов. Хорошо, если будет возможность выставить статью на продажу. Наличие рейтинга авторов тоже будет преимуществом: попав в ТОП, можно смело рассчитывать на более солидные гонорары.

Опытным специалистам рекомендуется регистрироваться на закрытых биржах. На них публикуются крупные заказы с прописанным ТЗ, а значит, по более выгодной цене. На хороший доход можно рассчитывать при адекватных комиссиях. Кроме того, помимо копирайтерства, у авторов будет возможность попробовать себя в других направлениях и освоить навыки профессионального редактора, сео-оптимизатора и т.д.

Какие биржи подходят для новичков, а какие – для продвинутых?

Все существующие агентства можно разделить на две категории: ориентированные на новичков и на продвинутых копирайтеров. Без опыта лучше начать с таких платформ, как:

На этих биржах размещаются некрупные заказы по небольшим ценам. Зато исполнителям нет необходимости проходить обязательное тестирование, оплачивать доступ к задачам, предъявлять портфолио и резюме. Это отличное пространство для набора опыта и знакомства с профессиональной сферой, саморазвития и совершенствования навыков копирайтинга. Профессионалам рекомендуется обратить внимание на такие сервисы:

На биржах для профессиональных копирайтеров публикуются более серьезные и масштабные проекты по высокой стоимости. Отбор авторов строгий, для регистрации потребуется подтвердить свои компетенции и таланты.

Чем отличаются зарубежные биржи от российских?

Кроме российских бирж копирайтинга существуют и международные площадки по продаже и покупке готового цифрового контента. Подходят такие сервисы далеко не всем. Как минимум – требуется уверенное знание иностранного языка. Главное отличие, оно же и преимущество таких бирж, – расчет в валюте. Те же доллары США позволят значительно увеличить заработок.

Начинающие копирайтеры берут в работу заказы по цене от 20 до 50 рублей за 1000 символов. Более опытные – 100-150 рублей в среднем. Стоимость более профильных статей варьируется в пределах 300-500 за 1000 символов. Заработок копирайтера на бирже зависит от продуктивности работы, скорости печати, навыков работы с первичной информацией, сложности ТЗ. Большая часть авторов, грамотно распределяя нагрузку, зарабатывает около 60 000 рублей в месяц. Получив соответствующий опыт, собрав сильное портфолио, можно смело переходить в штат компании. Например, в Санкт-Петербурге актуально почти 300 вакансий для квалифицированных авторов. Биржа копирайтинга – это отличный старт в карьере. Главное, адекватно оценивать свои способности и не занижать ценник на услуги.

Изображение на обложке: Freepik

Как инвестировать с минимальными рисками

Как зарабатывать на инвестициях безопасно, с минимальными рисками? Покупать только активы с низким уровнем риска или диверсифицировать инвестиционный портфель.

Риск по инвестициям бывает:

Диверсификация инвестиционного портфеля — важное условие минимизации рисков. Необходимо инвестировать в разные рынки, отрасли и валюты. Инвестиции, подобранные в грамотной пропорции, позволят получать стабильный доход.

Для начинающих инвесторов Альфа⁠-⁠Банк разработал готовые инвестиционные решения и программы со сбалансированным инвестиционным портфелем.

Сколько можно зарабатывать на бирже

Точного ответа на вопрос о том, сколько можно заработать на фондовой бирже, не существует. Потенциальный доход зависит от множества факторов, включая выбранную стратегию, размер начального капитала, уровень контроля над рисками и дисциплинированность трейдера.

Например, вложившись в облигации, такие как государственные облигации (например, ОФЗ), можно ожидать доходность на уровне 2-3% выше, чем на банковском депозите. При инвестировании в корпоративные облигации, процент может быть выше.

Инвестирование в акции может принести доходность от 12 до 15% в год при долгосрочной стратегии, при условии правильной диверсификации портфеля. Однако на коротких интервалах доходность может быть как выше, так и ниже, а иногда даже привести к убыткам.

Для тех, кто не хочет разбираться в отдельных акциях, существуют фонды, которые предлагают возможность инвестирования в различные активы. Фонды бывают активно управляемые и пассивные. В первом случае управляющие выбирают перспективные бумаги, но это не гарантирует высокого дохода. Во втором случае фонды отслеживают индекс и повторяют его доходность. Большинство фондов на Московской бирже являются пассивными.

Ожидать заработка сотен процентов за год на фондовом рынке маловероятно и может быть сравнено с выигрышем в лотерею. Важно помнить о рисках и принимать инвестиционные решения осознанно.

Наша компания предлагает открытие брокерского счета прямо на сайте. Для успешного ведения бизнеса на бирже в России, необходимо разобраться в правилах и ограничениях. Совершение действий на бирже требует особой ответственности и знаний в области финансов. С АО «Риком-Траст»» можно рассчитывать на гарантии в сфере инвестиций и поддержку экспертов. Важно ознакомиться с тарифами и условиями выплаты дивидендов для получения максимальной выгоды.

Независимый взгляд на ваш инвестиционный портфель, основанный на
аналитике BCS Global Markets и Argus Research

Анализ вашего инвестиционного портфеля

Какими активами можно торговать и зарабатывать на бирже

На бирже можно торговать различными видами финансовых инструментов, каждый из которых имеет свои особенности и риски. Рассмотрим наиболее популярные активы, которыми можно торговать на бирже:

Каждый из этих активов имеет свои преимущества и риски, и выбор конкретного инструмента зависит от инвестиционных целей и уровня комфорта инвестора.

Как заработать на инвестициях с минимальными вложениями

Начать инвестировать может практически любой человек с любым уровнем дохода и минимальными накоплениями. Например, покупка 1 грамма золота обойдётся в сумму чуть больше 4000 рублей, инвестиционную монету можно купить за 20–30 $, минимальная цена облигации на фондовом рынке — 1000 рублей. Акции часто продаются лотами. Стоимость одного лота — от 500 рублей.

Альфа⁠-⁠Банк предлагает начинающим инвесторам программы низкорискового инвестирования с минимальными вложениями. Например, вы можете открыть ИИС — индивидуальный инвестиционный счёт — и получать:

Доступны программы с доверительным управлением: эксперты банка сами создают гармоничный инвестиционный портфель и совершают сделки. Вы следите за операциями по счёту через приложение Альфа-Инвестиции и получаете доход. Доступны готовые инвестиционные стратегии с минимальным вкладом от 300 € и от 1000 рублей.

Узнайте подробнее, как заработать на инвестициях с минимальными вложениями, у специалистов Альфа-Банка: позвоните на горячую линию 8 800 200 00 00, задайте вопрос в чате мобильного приложения или лично в ближайшем офисе.

Корпоративные против ОФЗ

Облигации — один из самых низкорисковых инструментов. Купонный доход фиксирован, его размер известен заранее, выплачивается в четко оговоренный срок, зависит от средней процентной ставки рынка. Однако на большой доход рассчитывать не стоит, поскольку
облигации 
традиционно считаются защитным инструментом.

Наиболее надежный вид облигаций — облигации федерального займа (ОФЗ), которые выпускает государство. Это практически безрисковый инструмент, но одновременно не слишком прибыльный. В среднем до 2022 года они давали 6–7% годовых, и только в 2020 году из-за пандемии была просадка нижнего значения до 4%. По данным Мосбиржи, индексы гособлигаций с середины 2015 года росли практически стабильно: с небольшими просадками в середине 2018 года, в начале 2020 года, в середине 2021 года.

В прошлом году рынок ОФЗ, как и рынок акций, отличался высокой волатильностью и соответствующим падением индекса. Факторов много. В первую очередь это рост ключевой ставки, инфляции и геополитических рисков. В конце сентября доходность краткосрочных ОФЗ составляла 8–8,7%, среднесрочных — 9–10%. К концу года рынок начал стабилизироваться, что также отражается в слабом, но все же росте индекса гособлигаций. Их доходность на осеннем уровне — от 8%.

Корпоративные облигации исторически более доходные. Так, в конце 2021 года средний показатель был 9,47% при покупке ценных бумаг на два-три года. А весной 2023 года доходность краткосрочных облигаций крупных компаний первого эшелона начиналась с 9,3% и доходила до 12,5%. Их индекс не так сильно колебался, как индекс ОФЗ: на графике Мосбиржи он стабильно растет с небольшими плато (не считая падения февраля-марта 2022 года, но здесь ситуация была примерно одинаковая для всех ценных бумаг).

Сейчас можно покупать облигации компаний первого-второго эшелонов и относительно небольших компаний — так называемые ВДО (
высокодоходные облигации 
) с повышенным риском. Последние — менее надежные, чем государство и крупные компании, и с большей вероятностью уходят в дефолт, но это компенсируется повышенной премией за риск. Кроме того, от
дефолта 
не застрахованы и крупные компании — например, так было с «Трансаэро».

Сроки инвестирования

Краткосрочные инвестиции — это вложение свободного капитала в инвестиционные проекты на период длительностью до 12 месяцев с целью быстро приумножить капитал.

Долгосрочные инвестиции — это капиталовложения сроком от 1–5 лет и более.

Одни и те же виды инвестиций могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными. Например, сроки вкладов в облигации могут составлять от 1 года до 50 лет.

Целесообразно инвестировать на срок от 1 года и более.

Во что можно вложить деньги

Приобретая акции, человек или организация получает в собственность часть имущества компании и может претендовать на дивиденды с прибыли. Акции можно выгодно продать, если они вырастут в цене.

Доходность по акциям почти невозможно предугадать. Можно ориентироваться на динамику показателей за предыдущие несколько лет, но нет никаких гарантий, что цена резко не вырастет или не упадёт.

Удачный выбор может принести до 1000% годовых. Акции Apple в 2010 году стоили 10 долларов, а в 2020 году их цена составила 320 долларов. Акции компании Berkshire Hathaway выросли в цене с 1950 года более чем в 21 000 раз.

Облигации

Другой вид ценных бумаг, в которые можно инвестировать, — это облигации. По сути, облигация — это долговая расписка компании или государства. Человек или юридическое лицо даёт деньги в долг на определённый срок и получает облигации, которые дают право на возврат денежных средств и получение фиксированного процента — купонного дохода.

Доходность гособлигаций сравнима с процентами по депозитам: 5–7% годовых. Купив облигации, можно ежедневно зарабатывать на инвестициях — как получать проценты по банковским вкладам. Возврат займа гарантирован государством.

Купонная доходность корпоративных облигаций больше: она может достигать 9% годовых и более, но риски выше. Есть вероятность банкротства частной компании и невыплаты долга.

Проценты по облигациям выплачивают раз в месяц, квартал, полгода или год, в зависимости от условий договора.

Паи инвестиционных фондов

Инвестиции в паевые инвестиционные фонды (ПИФы) подходят начинающим. Это способ инвестирования с доверительным управлением: вложения и риски инвестора минимальные.

Управляющая компания создаёт паевой фонд и общий инвестиционный портфель, а частные инвесторы покупают доли в ПИФе. Сделки совершают эксперты, а вы получаете доход.

Вкладывая деньги в ПИФы вместе с Альфа-Банком, вы инвестируете c одной из лучших команд управляющих.

Это возможность получать доход выше, чем по вкладу, и претендовать на налоговые льготы при владении паями от 3 лет. Минимальная сумма инвестиций на любой период — от 100 рублей.

Валюты и драгметаллы

Можно вкладывать в любые иностранные денежные знаки. Среди популярных в России — доллар, евро, франк, юань, шекель, тайский бат и другие. Годовой доход с евро во многих банках не превышает 0,2–0,5%, доход от долларовых вложений составляет в среднем до 2% годовых. По рублёвым вкладам можно получить больше, до 6–7% в год, но с учётом инфляции рубля возможна отрицательная доходность — до минус 4%.

Инвестиции в золото и другие драгоценные и цветные металлы, как правило, используют для долгосрочных вложений. Рост в цене медленный, но стабильный.

Коллекционные монеты из драгоценных металлов имеют ещё и нумизматическую ценность.

Недвижимость

Инвестирование в недвижимое имущество — выгодный вариант сохранения ценности денег, получения прибыли и пассивного дохода.

Кроме того, что недвижимость растёт в цене, её можно сдавать в аренду.

Инвестиции в коммерческую недвижимость считаются наиболее прибыльным и стабильным вложением со средней доходностью до 9–12% годовых.

Зарубежные биржи копирайтинга

Копирайтинг на иностранном языке – отличный способ прокачать свои знания, найти дорогостоящие заказы и обеспечить устойчивые и долгосрочные деловые отношения с крупными заказчиками. В сравнении с отечественными площадками, заработать можно вполне неплохо. Свободное и уверенное владение языком открывает принципиально новые возможности для заработка и поиска работы в целом.

IWriter

Это одна из самых крупных бирж копирайтинга на английском языке. Оплата может достигать 80 долларов за 500 слов. При низком рейтинге администрация биржи может заблокировать профиль даже при отсутствии нарушений со стороны исполнителя. Выводят деньги на PayPal, комиссия может достигать 19% от заработка. Площадкой пользуются тысячи заказчиков – работа есть всегда.

DotWriter

Англоязычная биржа контента премиального уровня. Авторы проходят отбор. Здесь продается готовый контент, размещенный в более чем 30 категориях, каждый из текстов корректируется редакторами перед публикацией. Можно совершать как разовые, так и оптовые заказы. Понравившихся авторов можно нанимать на постоянное сотрудничество.

HubPages

Это открытое сообщество, где можно найти большое количество глубокого и информативного пользовательского контента на различные темы. Пользователи могут задавать вопросы и получать ответы от коллег. Каждый месяц сайт посещают более 40 000 000 человек. Регистрация бесплатная. Копирайтер получает доход от просмотра статей. Если информация хорошая и качественная, ее начинает продвигать система Google.

Constant-content.com

Платформа, связывающая бренды, которым нужны оптимизированные под поисковые системы тексты, с высококлассными копирайтерами. Посредники-редакторы отвечают за качество, уникальность и соответствие текста требованиям заказчика. Constant Content предлагает услуги подбора команды сценаристов и экспертов для заполнения каталогов товаров. Сервис предоставляет демоверсии пользовательских работ. Есть магазин готовых статей. Комиссия для авторов – 35%.

Guru

За описание товаров из каталога предлагают 250 долларов. Чтобы оставить заявку, автор должен заплатить $25. Выводить можно на PayPal и банковскую карту Тинькофф. Предварительное тестирование проходить не нужно. Биржа выступает гарантом и проводит безопасные сделки. Общение с заказчиками осуществляется через мессенджер.

На какой бирже лучше торговать новичку

Для новичка в торговле на бирже рекомендуется начать с бирж, которые предлагают простые и доступные инструменты, а также имеют хорошую поддержку для начинающих трейдеров. В этом контексте, российские биржи, такие как Московская биржа (MOEX) и Санкт-Петербургская биржа (SPBEX), могут быть отличным выбором.

Почему российские биржи могут быть предпочтительными для новичков?

Хотя выбор биржи зависит от индивидуальных предпочтений и целей трейдера, российские биржи представляют собой привлекательный вариант для новичков в торговле на бирже.

Как распределить инвестиции

В каких пропорциях распределять деньги на выбранные активы, зависит от инвестиционной стратегии. При агрессивной, когда инвестор хочет зарабатывать выше 20% в год, он уменьшает долю облигаций и недвижимости в портфеле и увеличивает долю высокорисковых активов.

Недвижимость — это защитный инструмент, дающий высокую доходность только во времена бума, которого в России нет и не предвидится. А сейчас, когда темпы роста арендной ставки очень медленные, их обгоняет инфляция, есть риски вообще не получить доход с квадратных метров.

Облигации — даже не очень надежные, корпоративные — приносят до 15% годовых. А средняя доходность по ОФЗ находится в районе 12%. Причем такие цифры в большей степени актуальны для долгосрочных облигаций, которые инвестор покупает на пять лет и более. Если брать краткосрочные, то здесь в среднем можно получить всего 8–9%. Это далеко от понятия высокой доходности. Опять же, можно сравнить с уровнем инфляции и увидеть, что в лучшем случае удастся ее покрыть.

Более высокую доходность дадут акции растущих компаний, краудлендинг и венчур. И здесь для агрессивного инвестора пропорции могут распределиться как 60:10:10. Оставшиеся 20% — поровну между недвижимостью и облигациями. На краудлендинг и венчур лучше также выделить по 10% из-за рисков. Венчур — это очень нестабильное направление в любое время, а сейчас тем более. Без специфических навыков и опыта подобного инвестирования я бы не рекомендовал инвесторам этот инструмент, потому что очень высокие риски.

В любых инвестициях главное —
диверсификация 
портфеля. Только распределяя капитал по разным классам активов, можно его не только сохранить, но и приумножить вне зависимости от различных внешних кризисов.

Период с очень низким или отсутствующим ростом в экономике. Основной признак стагнации – замедление темпов роста ВВП в пределах 0-3%.

Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться.

Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности.
Подробнее

Дефолт (от французского de fault — по вине) — ситуация, возникшая при неисполнении заемщиком обязательств по уплате или обслуживанию долга. Дефолтом считается неуплата процентов по кредиту или по облигационному займу, а также непогашение займа. Стоит отдельно выделить технический дефолт — ситуацию, когда исполнение обязательств было только временной задержкой платежей, как правило, по независящим от заемщика обстоятельствам. Дефолт служит основанием для предъявления кредитором иска о банкротстве заемщика

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные.
Подробнее

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов.

Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода.
Подробнее

Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование.
Подробнее

Ценные бумаги с большими обещаниями и высокими рисками. Их еще часто называют «мусорными» бумагами. У этих бондов и их эмитентов либо вообще нет кредитного рейтинга, либо он ниже инвестиционного

Паи фондов

На бирже вы также можете купить акции, или паи, биржевых фондов — БПИФов и ETF. Каждый такой фонд представляет собой портфель активов — чаще всего акций или облигаций, а пай — это доля в таком портфеле.

Паи фондов покупаются и продаются так же, как обычные акции. Говоря на языке продуктового рынка, это не свекла, картошка, мясо и капуста по отдельности, а уже готовый набор для борща.

Создавать инвестиционный портфель из фондов проще, чем из отдельных акций и облигаций. Инвестиции через фонды снимают с инвестора часть задач: облигационный фонд может самостоятельно реинвестировать купоны, а не выплачивать доход акционерам. То же самое может делать фонд акций с дивидендами. В обоих случаях весь доход просто учитывается в цене акции фонда — она дорожает на сумму реинвестированных платежей.

Благодаря фондам вам не надо выбирать отдельные бумаги: вы покупаете долю в готовом наборе. Не придется разбираться с большим количеством инструментов, собирать и балансировать собственный портфель ценных бумаг, решать проблемы выхода на рынки других стран. Все это делает фонд, а вы лишь покупаете долю в нем.

Порог входа в фонды во много раз меньше, чем порог входа в отдельные инструменты из портфеля фонда. Например, один пай фонда TMOS, состоящего из акций российских компаний, согласно индексу Московской биржи, стоит около 4 ₽.

Если хочется инвестировать в российский рынок акций в лице индекса Мосбиржи, а не в отдельные акции, то TMOS или его аналоги от других управляющих компаний типа фондов SBMX, WIMX (VTBX) и других — хороший выбор. Если бы инвестор хотел отслеживать этот индекс через покупку отдельных акций в пропорциях согласно индексу, ему потребовались бы миллионы рублей.

Благодаря фондам вы также можете инвестировать в портфели акций и облигаций разных стран. Через фонды можно вложиться и в золото. Биржевые фонды подходят начинающим и опытным инвесторам.

Чтобы больше узнать про основы инвестиций и различные инструменты, загляните в другие наши статьи:

Акции

Покупая акцию, вы становитесь совладельцем компании и получаете право на часть ее имущества и прибыли. Однако у компании может не быть прибыли, компания может иметь много долгов и даже обанкротиться.

Как акционер вы являетесь кредитором последней очереди и рискуете больше всех: больше сотрудников, поставщиков или держателей облигаций компании. Это значит, что в случае банкротства вы можете не получить ничего, а ваши акции будут стоить ноль. Покупка акций — более рискованный инструмент, чем покупка облигаций, но, если все будет хорошо, заработать можно больше, чем на облигациях.

Купив акции, инвестор может рассчитывать на возврат капитала и получение дохода через два механизма: дивиденды и рост цены.

Дивиденды — это доля прибыли, которую компания распределяет среди акционеров. Они могут выплачиваться по результатам года, полугодия, квартала или по особым случаям. Или не выплачиваться вообще, если такова дивидендная политика или такое решение приняли акционеры по рекомендации совета директоров. Законом не запрещено.

Дивиденды обычно просто зачисляются вам на брокерский счет или ИИС без каких-либо дополнительных действий с вашей стороны. Главное — быть владельцем акции на дату, когда компания формирует список акционеров под выплату дивидендов.

В зависимости от стабильности выплат и прозрачности дивидендной политики акция может приобретать черты облигации, давая предсказуемый поток платежей. Например, в  годах компания МТС объявила своей целью ежегодно выплачивать хотя бы 28 ₽ на акцию. Если в 2022 году будет так же, и при этом 28 апреля 2022 года вы купили акции МТС по 205 ₽, дивидендная доходность превысит 13,6% годовых. С учетом налога, правда, будет меньше, но все равно неплохо.

Рост цены акции связан с ростом стоимости активов компаний и ожиданиями инвесторов насчет ее будущего.

Обычно стоимость быстро растет у молодых компаний, которые работают на перспективных рынках, и этот рост может в разы и даже в десятки раз опережать доходность облигаций. Подобные компании обычно не платят дивидендов, а всю прибыль вкладывают в развитие бизнеса и захват рынка.

Пока вы владеете дорожающими акциями, сами по себе они денег вам не приносят. Чтобы получить прибыль от роста стоимости акций, их нужно продать.

2016 год был неплохим для российского рынка акций. Например, с начала года до августа акции Яндекса и Сбербанка подорожали в рублях на 40%. А индекс Мосбиржи, по которому оценивают весь российский рынок акций, вырос почти на 14%:

Казалось бы, вот он — святой Грааль, но так бывает не всегда: акции — рискованный актив и могут сильно падать. Например, те же акции Сбербанка с начала января по 28 апреля 2022 года упали примерно на 60% — с 305 ₽ за штуку до 124 ₽. Индекс Мосбиржи упал на 38%.

В долгосрочной перспективе рынок акций в целом чаще растет, чем падает. Поэтому вкладываться в рынок акций лучше хотя бы на несколько лет, чтобы было время дождаться роста.

С отдельными акциями все сложнее. Они рискованнее, чем рынок акций в целом, и за день легко могут вырасти или упасть на несколько процентов. В некоторых случаях цена за день меняется на десятки процентов. Инвестируя в отдельные акции, а не в рынок акций в целом вполне можно оказаться в большом убытке даже при долгосрочном вложении. С другой стороны, если удастся выбрать лучшие акции, можно получить доходность в десятки процентов годовых.

Прогнозирование будущей стоимости компаний — непростая задача, которой чаще всего занимаются инвестбанки. Они создают модели компаний и рынков и на базе этих моделей пытаются предсказать будущую цену акций.

Однако к чужим прогнозам стоит относиться с осторожностью. Гарантий, что они сбудутся, никто не дает. Чужие прогнозы скорее помогают учиться, глядя на то, как и с какими данными работают профессионалы.

Стоит помнить, что инвестиции в российские акции являются крайне рискованными. Кроме действий самих компаний, на их стоимость влияет что угодно: и события в мировой экономике, и местные политические загогулины, и даже слухи. Так, геополитические потрясения 2022 года сильно уронили цену многих бумаг, а многие компании также откажутся от выплаты дивидендов или перенесут решение о них на более поздний срок.

Если вы хотите гарантированно сохранить капитал и иметь стабильный поток платежей, то акции, тем более российские, не должны быть основной составляющей вашего портфеля. На акции стоит выделить лишь часть капитала, и чем меньше вы готовы к риску, тем меньше денег стоит вкладывать в акции. Не забывайте о диверсификации — инвестируйте в разные компании из разных секторов и стран.

Несмотря на все риски, у российских акций есть преимущество: санкции со стороны других стран не должны помешать торговле этими акциями на Московской бирже. В случае с иностранными бумагами есть инфраструктурные риски санкций, и в худшем случае можно потерять доступ к этим активам.

Кто такой трейдер

Трейдер — это профессионал, который осуществляет торговые операции на фондовых биржах с целью получения прибыли. Исторически, термин «трейдер» использовался для обозначения любого человека, который покупает товары дешевле и продает их дороже. Однако в современном контексте это определение сузилось.

Сегодня трейдер — это специалист, который активно анализирует данные с фондовых бирж и использует полученные выводы для принятия торговых решений. В работе трейдера часто используются не только собственные средства, но и средства клиентов, если трейдер работает на биржевой фирме или в инвестиционном фонде.

Основная задача трейдера — это грамотное управление активами и стремление к достижению прибыли для себя или для своих клиентов. Для этого трейдер постоянно анализирует текущую ситуацию на рынке, отслеживает изменения цен и объемов торгов, и принимает решения о покупке или продаже активов.