Калькулятор вклада с капитализацией, пополнением и частичным снятием, пролонгацией

Калькулятор вклада с капитализацией, пополнением и частичным снятием, пролонгацией Вклады Восточный Банк

Вариант 2. добавляем детализацию

Если хочется более детализированного расчета, то можно воспользоваться еще двумя полезными финансовыми функциями Excel – ОСПЛТ (PPMT) и ПРПЛТ (IPMT). Первая из них вычисляет ту часть очередного платежа, которая приходится на выплату самого кредита (тела кредита), а вторая может посчитать ту часть, которая придется на проценты банку. Добавим к нашему предыдущему примеру небольшую шапку таблицы с подробным расчетом и номера периодов (месяцев):

Функция ОСПЛТ (PPMT) в ячейке B17 вводится по аналогии с ПЛТ в предыдущем примере:

Добавился только параметр Период с номером текущего месяца (выплаты) и закрепление знаком $ некоторых ссылок, т.к. впоследствии мы эту формулу будем копировать вниз. Функция ПРПЛТ (IPMT) для вычисления процентной части вводится аналогично.

Осталось скопировать введенные формулы вниз до последнего периода кредита и добавить столбцы с простыми формулами для вычисления общей суммы ежемесячных выплат (она постоянна и равна вычисленной выше в ячейке C7) и, ради интереса, оставшейся сумме долга:

Чтобы сделать наш калькулятор более универсальным и способным автоматически подстраиваться под любой срок кредита, имеет смысл немного подправить формулы. В ячейке А18 лучше использовать формулу вида:

=ЕСЛИ(A17>=$C$7;””;A17 1)

Эта формула проверяет с помощью функции ЕСЛИ (IF) достигли мы последнего периода или нет, и выводит пустую текстовую строку (“”) в том случае, если достигли, либо номер следующего периода. При копировании такой формулы вниз на большое количество строк мы получим номера периодов как раз до нужного предела (срока кредита). В остальных ячейках этой строки можно использовать похожую конструкцию с проверкой на присутствие номера периода:

=ЕСЛИ(A18<>””; текущая формула; “”)

Т.е. если номер периода не пустой, то мы вычисляем сумму выплат с помощью наших формул с ПРПЛТ и ОСПЛТ. Если же номера нет, то выводим пустую текстовую строку:

Возможности программы

Если вы хотите узнать, сколько принесет ваш вклад, то вам недостаточно просто умножить первоначальную сумму вклада на процентную ставку.

Существует множество параметров, которые напрямую или косвенно влияют на итоговую доходность вклада, к ним относится:

  • Есть ли капитализация процентов;
  • Бонусы при вкладе;
  • Пополнения и снятия со вклада;

Капитализация позволяет превратить прибыльный вклад в еще более доходный, но она делает расчет очень сложным.

Если у вклада есть капитализация, то проценты по вкладу перечисляются на счет и влияют на общую сумму вклада. Это позволяет в итоге получить еще более высокую доходность. Мы рекомендуем использовать эту программу не только для выбора вклада, но и для мониторинга вклада, который вы уже сделали.

Некоторые вклады поддерживают пополнение, а некоторые – снятие средств.

Все это отражается на итоговом размере дохода. Программа позволяет вносить любые изменения во вклад. Доступна сводная информация, например, о размере налогов. Обратите внимание, что резиденты и нерезиденты России платят различные налоги. Данный фактор также учитывается программой «Калькулятор вкладов PRO».

Тонкие настройки программы позволяют отрегулировать расчёты. Например, вы можете указать, что капитализация не просто ежемесячная, но и указать, когда именно зачисляются проценты.

Это важно, если у вас долгосрочный вклад на большую сумму. Разница в расчетах может быть несколько тысяч рублей.

На главном экране со статистикой отображается текущая информация по доходности, а также есть доступ к календарю выплат.

В программе есть данные о ключевой ставке, а также о курсах валют. Все это помогает ориентироваться в финансовом секторе. Есть и отдельная страница, где отображаются все зачисления по вашему вкладу. А если у вас несколько вкладов, то вы можете выбрать для них различное оформление. Программа подойдет для всех устройств на Windows 10 32/64 bit, в том числе и для планшетов.

Я обещала облегчить вашу учетную участь и рассказать вам о том, как обычный Excel может помочь с выбором депозита . Причем, выгодного вам, а не только банку. Обещала – выполняю. Следуя моей инструкции, вы легко сможете определить, какие условия по банковским вкладам принесут вам наибольший доход.

За расчет потенциальной доходности в Microsoft Excel отвечает специальная функция БС (Будущая Стоимость (Future Value (FV) – о ней мы говорили ). Для того, чтобы ее вызвать, нажмите на символ f x ,слева от строки ввода значений и адресов ячеек.

В открывшемся Мастере функций в строке поиска функций введите БС и нажмите Ввод. Кликните мышью на подсвеченной синим цветом строке БС, как показано ниже.

Составляющим формулы расчета будущей стоимости FV = PV(1 r) nв Excel соответствуют следующие функции:

Заполняем (вручную или указав адреса соответствующих ячеек) поля данными из нашего примера. Напомню, что мы решили открыть депозит, разместив на нем 10 000 рублей сроком 5 лет и под 10% годовых.

Ставку по вкладу указываем в виде десятичной дроби, т.е. 10% превратятся в 0,1. В Кпер ставим количество лет – у нас вклад на 5 лет, значит 5. Поле Плт оставляем пустым. В поле ПС начальную сумму вклада указываем со знаком “минус”, т.к. мы эти деньги отдаем, а не получаем.

Поле Тип заполняем с учетом того, как производится выплата процентов по нашему вкладу:

  • если в конце срока (на языке финансистов такой поток платежей называется постнумерандо), то ставим “0” или оставляем поле пустым;
  • если в начале срока (на языке финансистов такой поток платежей называется пренумерандо), то ставим “1”.

В случае если проценты по вкладу начисляются ежемесячно или ежеквартально, то в поле Ставка годовую процентную ставку следует разделить на 12 или 4 соответственно в виде десятичной дроби. Вместе с этим нужно внести изменения в Кпер, пересчитав количество выплат: при ежемесячном начислении в течение 5 лет ставим 60 (12 мес. х 5 лет); при квартальном – 20 (4 кв. х 5 лет).

А теперь: внимание – вопрос. Как изменится доходность нашего вклада в случае начисления банком сложных процентов в конце каждого месяца, а не года, как мы считали до этого, на протяжении 5 лет? Давайте посмотрим. Напомню, до этого у нас получалась сумма в размере 16 105 руб. Заполняем поля и нажимаем “ОК”.

Получаем 16 453 рубля. Как видите, разница 343 рубля. А главное: чем больше сумма вашего вклада и время его размещения, тем ощутимей будет прибавка. Такова магия сложных процентов. Отсюда – вывод. Проценты по вашему вкладу должны:

  • капитализироваться;
  • капитализироваться ежемесячно.

Чем чаще начисляются проценты и добавляются к сумме вашего вклада, тем лучше работают ваши деньги. Кстати, хотите узнать, как скоро ваш вклад удвоится? Нет ничего проще. Воспользуйтесь правилом 72.

Разделите число 72 на предлагаемую банком процентную ставку, и вы получите то число лет, которое нужно для увеличения ваших вложений в 2 раза.

А сейчас (барабанная дробь) испытайте чувство гордости за себя. Потому что теперь вы можете рассчитать это в Excel. Для этого вызовите функцию Кпер, заполните данные из нашего примера (10% годовых, 5 лет, выплата процентов в конце года) и добавьте в поле БС ожидаемую сумму вклада в размере 20 000 руб. (10 000 руб. х 2). Вуаля!

Читайте также:  Задачи по инвестиционному менеджменту. Часть 21 (оценка проектов)

А еще есть правило волшебной двадцатки. Суть его в том, что для обеспечения завтра того уровня дохода, к которому вы привыкли сегодня, вам нужна сумма в 20 раз превышающая ваш годовой доход. Посчитайте и впечатлитесь полученной цифрой.

В данной статье представлены основные возможности Депозитного калькулятора вклада в Excel.Данный калькулятор подходит для расчета вкладов ВТБ, Сбербанка, банка Тинькофф, Райффайзенбанка и других банков.

Два простых способа сделать формулу расчета сложных процентов в excel. финансовый анализ и инвестиционный анализ предприятия

Многие, наверное, слышали про проценты, которые начисляют в банке на вложенный депозит.

Как говорил А. Энштейн: «Сложные проценты – самая мощная сила в природе». Разберем более подробно виды и механизмы начисления процентов.

Перед тем как приступить к вычислению процентов введем базовые понятия. Проценты начисляются на капитал и его, как правило, обозначают буквой P, от английского слова principal.

Следующим понятием является частота начисления процентов – это отчетный временной период, в который банк увеличивает капитал вкладчика. Процентная ставка – величина самого процента, обозначается латинской буквой r от английского слова rate.

Период вложения–время, на которое был сделан вклад в банк.

Существует два вида процентов: сложные и простые. Простые проценты представляют собой начисление процентов на первоначальный капитал в конце периода вложения. В итоге рост капитала напоминает арифметическую прогрессию.

При сложном проценте проценты начисляются на присоединенный капитал, то есть каждом периоде проценты будут начисляться на увеличенный капитал. Приведем пример, во втором периоде начисления процентов, процент будет начислен не только на первоначальный капитал, но и на сумму, полученную в предыдущем периоде.

В итоге рост капитала напоминает экспоненту.В различных источниках, сложные проценты имеют разные названия.

  • Эффективные проценты
  • Проценты на проценты
  • Композиционный процент
  • с учетом капитализации
  • Норма доходности с учетом реинвестирования

Рассчитаем сложные и простые проценты на реальном примере:Предположим, есть два брата, и у обоих на руках есть первоначальный капитал в размере 10000 рублей.

Они решают сделать вклад на 20 лет, первый брат делает вклад на депозитный счет с простой процентной ставкой 9%, а второй делает вклад на счет со сложной процентной ставкой 8%. Начисление процентов происходит в конце каждого года.

И так имеем:P 0 =10000 руб;r 1 =9%;r 2 =7%;t=20 лет.

Осуществим необходимые . Формула расчета простых процентовследующая:

Где: P nt – капитала на конец n-го периода;n – количество периодов начисления процентов;P 0 – начальный капитал;

r – банковская процентная ставка.

Формула расчета сложных процентов следующая:Где:

t – число реинвестиций (капитализаций) в течение одного года.

В Excel рост капитала двух братье будет выглядеть следующим образом. В колонке «Баланс» представлен рост всего капитала братьев. В первом случае процент брался постоянно от первоначального капитала. Во втором случае процент уже брался от накопленного капитала, то есть полученная прибыль постоянно реинвестировалась.

Если сравнить динамику роста, то можно заметить, что первые года вклад с простыми процентами превосходил вклад со сложными процентами, но к концу 20-го года капитал первого брата увеличился на 280%, тогда как рост депозита второго брата составил 466%. На рисунке, ниже показан рост капитала при различных видах процента.

Что бы получить высокую доходность при сложном проценте необходимо ждать длительное время, но так как российскую экономику постоянно штормит (например: кризис 1998 г., кризис 2008 г.) то о долгосрочных вложениях думать не приходится. Помимо кризисов и других экономических потрясений, ежегодный рост инфляции довольно высок и прибыль, полученная при помощи сложных процентов сводиться к нулю.

Если сравнить банковские процентные вклады с акциями, то по норме доходность акции значительно превосходят доходность по банковским вкладам, но риск акций выше, чем у вклада.

Но если учесть, что многие банки в России получают прибыль за счет активной деятельности на , то инвестору выгоднее самому осуществлять инвестиционную деятельность в развивающихся отраслях, чем отдавать свой капитал в банки, которые будут получать сверх прибыли от управления его же капиталом.

Так же можно заметить, что сильные обвалы и потрясения на фондовом рынке случаются как правило во время кризисов, когда потери максимальные, но и многие банки во время сильных кризисов лопаются, что тоже ведет тоже к потерям, поэтому использование банковских вкладов как сверхнадежные вложения неактуально.

Если резюмировать мое отношение к банковским процентным вкладам, то они могут выступать в роли сохранения первоначальной ценности капитала (с небольшим риском), но не как не являются механизмом получения сверхприбыли.

Депозитный калькулятор excel. депозитный калькулятор вкладов в excel

Я обещала облегчить вашу учетную участь и рассказать вам о том, как обычный Excel может помочь с выбором депозита . Причем, выгодного вам, а не только банку. Обещала – выполняю. Следуя моей инструкции, вы легко сможете определить, какие условия по банковским вкладам принесут вам наибольший доход.

За расчет потенциальной доходности в Microsoft Excel отвечает специальная функция БС (Будущая Стоимость (Future Value (FV) – о ней мы говорили ). Для того, чтобы ее вызвать, нажмите на символ f x ,слева от строки ввода значений и адресов ячеек.

В открывшемся Мастере функций в строке поиска функций введите БС и нажмите Ввод. Кликните мышью на подсвеченной синим цветом строке БС, как показано ниже.

Составляющим формулы расчета будущей стоимости FV = PV(1 r) nв Excel соответствуют следующие функции:

Заполняем (вручную или указав адреса соответствующих ячеек) поля данными из нашего примера. Напомню, что мы решили открыть депозит, разместив на нем 10 000 рублей сроком 5 лет и под 10% годовых.

Ставку по вкладу указываем в виде десятичной дроби, т.е. 10% превратятся в 0,1. В Кпер ставим количество лет – у нас вклад на 5 лет, значит 5. Поле Плт оставляем пустым. В поле ПС начальную сумму вклада указываем со знаком “минус”, т.к. мы эти деньги отдаем, а не получаем.

Поле Тип заполняем с учетом того, как производится выплата процентов по нашему вкладу:

  • если в конце срока (на языке финансистов такой поток платежей называется постнумерандо), то ставим “0” или оставляем поле пустым;
  • если в начале срока (на языке финансистов такой поток платежей называется пренумерандо), то ставим “1”.

В случае если проценты по вкладу начисляются ежемесячно или ежеквартально, то в поле Ставка годовую процентную ставку следует разделить на 12 или 4 соответственно в виде десятичной дроби. Вместе с этим нужно внести изменения в Кпер, пересчитав количество выплат: при ежемесячном начислении в течение 5 лет ставим 60 (12 мес. х 5 лет); при квартальном – 20 (4 кв. х 5 лет).

А теперь: внимание – вопрос. Как изменится доходность нашего вклада в случае начисления банком сложных процентов в конце каждого месяца, а не года, как мы считали до этого, на протяжении 5 лет? Давайте посмотрим. Напомню, до этого у нас получалась сумма в размере 16 105 руб. Заполняем поля и нажимаем “ОК”.

Получаем 16 453 рубля. Как видите, разница 343 рубля. А главное: чем больше сумма вашего вклада и время его размещения, тем ощутимей будет прибавка. Такова магия сложных процентов. Отсюда – вывод. Проценты по вашему вкладу должны:

  • капитализироваться;
  • капитализироваться ежемесячно.

Чем чаще начисляются проценты и добавляются к сумме вашего вклада, тем лучше работают ваши деньги. Кстати, хотите узнать, как скоро ваш вклад удвоится? Нет ничего проще. Воспользуйтесь правилом 72.

Разделите число 72 на предлагаемую банком процентную ставку, и вы получите то число лет, которое нужно для увеличения ваших вложений в 2 раза.

А сейчас (барабанная дробь) испытайте чувство гордости за себя. Потому что теперь вы можете рассчитать это в Excel. Для этого вызовите функцию Кпер, заполните данные из нашего примера (10% годовых, 5 лет, выплата процентов в конце года) и добавьте в поле БС ожидаемую сумму вклада в размере 20 000 руб. (10 000 руб. х 2). Вуаля!

Читайте также:  Ретроспектива 2020: итоги года на крипторынке

А еще есть правило волшебной двадцатки. Суть его в том, что для обеспечения завтра того уровня дохода, к которому вы привыкли сегодня, вам нужна сумма в 20 раз превышающая ваш годовой доход. Посчитайте и впечатлитесь полученной цифрой.

В данной статье представлены основные возможности Депозитного калькулятора вклада в Excel.Данный калькулятор подходит для расчета вкладов ВТБ, Сбербанка, банка Тинькофф, Райффайзенбанка и других банков.

Налог на доход по вкладам

Налоговый кодекс Российской Федерации предусматривает налогооблажение вкладов в следующих случаях:

  • Если процентная ставка по рублевому вкладу превышает значение ключевой ставки ЦБ РФ на момент заключения или пролонгации договора, увеличенной на 5 процентных пунктов.
  • Если процентная ставка по валютному вкладу превышает 9%.

Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.

При этом налогом облагается не весь доход, полученный от вклада, а только часть, полученная в результате превышения процентной ставки по вкладу пороговой ставки.

Для того, чтобы рассчитать налоговую базу (сумму, облагаемую налогом), нужно сначала рассчитать проценты налисленные по номинальной ставке вклада, а затем сделать аналогичный расчет по пороговой ставке.

Разница этих сумм и будет являться налоговой базой. Для получения величины налога остается умножить эту сумму на ставку налога.

Наш депозитный калькулятор рассчитает ваш вклад с учетом налогов.

Я обещала облегчить вашу учетную участь и рассказать вам о том, как обычный Excel может помочь с выбором депозита . Причем, выгодного вам, а не только банку. Обещала – выполняю. Следуя моей инструкции, вы легко сможете определить, какие условия по банковским вкладам принесут вам наибольший доход.

За расчет потенциальной доходности в Microsoft Excel отвечает специальная функция БС (Будущая Стоимость (Future Value (FV) – о ней мы говорили ). Для того, чтобы ее вызвать, нажмите на символ f x ,слева от строки ввода значений и адресов ячеек.

В открывшемся Мастере функций в строке поиска функций введите БС и нажмите Ввод. Кликните мышью на подсвеченной синим цветом строке БС, как показано ниже.

Составляющим формулы расчета будущей стоимости FV = PV(1 r) nв Excel соответствуют следующие функции:

Заполняем (вручную или указав адреса соответствующих ячеек) поля данными из нашего примера. Напомню, что мы решили открыть депозит, разместив на нем 10 000 рублей сроком 5 лет и под 10% годовых.

Ставку по вкладу указываем в виде десятичной дроби, т.е. 10% превратятся в 0,1. В Кпер ставим количество лет – у нас вклад на 5 лет, значит 5. Поле Плт оставляем пустым. В поле ПС начальную сумму вклада указываем со знаком “минус”, т.к. мы эти деньги отдаем, а не получаем.

Поле Тип заполняем с учетом того, как производится выплата процентов по нашему вкладу:

  • если в конце срока (на языке финансистов такой поток платежей называется постнумерандо), то ставим “0” или оставляем поле пустым;
  • если в начале срока (на языке финансистов такой поток платежей называется пренумерандо), то ставим “1”.

В случае если проценты по вкладу начисляются ежемесячно или ежеквартально, то в поле Ставка годовую процентную ставку следует разделить на 12 или 4 соответственно в виде десятичной дроби. Вместе с этим нужно внести изменения в Кпер, пересчитав количество выплат: при ежемесячном начислении в течение 5 лет ставим 60 (12 мес. х 5 лет); при квартальном – 20 (4 кв. х 5 лет).

А теперь: внимание – вопрос. Как изменится доходность нашего вклада в случае начисления банком сложных процентов в конце каждого месяца, а не года, как мы считали до этого, на протяжении 5 лет? Давайте посмотрим. Напомню, до этого у нас получалась сумма в размере 16 105 руб. Заполняем поля и нажимаем “ОК”.

Получаем 16 453 рубля. Как видите, разница 343 рубля. А главное: чем больше сумма вашего вклада и время его размещения, тем ощутимей будет прибавка. Такова магия сложных процентов. Отсюда – вывод. Проценты по вашему вкладу должны:

  • капитализироваться;
  • капитализироваться ежемесячно.

Чем чаще начисляются проценты и добавляются к сумме вашего вклада, тем лучше работают ваши деньги. Кстати, хотите узнать, как скоро ваш вклад удвоится? Нет ничего проще. Воспользуйтесь правилом 72.

Разделите число 72 на предлагаемую банком процентную ставку, и вы получите то число лет, которое нужно для увеличения ваших вложений в 2 раза.

А сейчас (барабанная дробь) испытайте чувство гордости за себя. Потому что теперь вы можете рассчитать это в Excel. Для этого вызовите функцию Кпер, заполните данные из нашего примера (10% годовых, 5 лет, выплата процентов в конце года) и добавьте в поле БС ожидаемую сумму вклада в размере 20 000 руб. (10 000 руб. х 2). Вуаля!

А еще есть правило волшебной двадцатки. Суть его в том, что для обеспечения завтра того уровня дохода, к которому вы привыкли сегодня, вам нужна сумма в 20 раз превышающая ваш годовой доход. Посчитайте и впечатлитесь полученной цифрой.

Особенности использования функции эффект в excel

Функция имеет следующий синтаксис:

=ЭФФЕКТ(номинальная_ставка;кол_пер)

Описание аргументов:

  • номинальная_ставка – обязательный аргумент, характеризующий числовое (десятичная дробь) или процентное значение номинальной годовой ставки;
  • кол_пер – обязательный аргумент, характеризующий числовое значения числа периодов за год, на протяжении которых начисляются сложные проценты.

Примечания 1:

  1. Аргумент кол_пер может принимать дробные числа, значения которых будут усечены до целого числа (в отличие от операции округления, при усечении отбрасывается дробная часть).
  2. Каждый из двух аргументов функции ЭФФЕКТ должен быть представлен числовым (или процентным для аргумента номинальная_ставка) значением либо текстовой строкой, которая может быть преобразована в число. При вводе не преобразуемых к числовым значениям текстовых строк и имен, а также данных логического типа функция ЭФФЕКТ будет возвращать код ошибки #ЗНАЧ!.
  3. Аргумент номинальная_ставка принимает значения из диапазона положительных чисел, а кол_пер – из диапазона от 1 до ∞. Если данные условия не выполняются, например, функции =ЭФФЕКТ(0;12) или =ЭФФЕКТ(12%;0) вернут код ошибки #ЧИСЛО!.
  4. Функция ЭФФЕКТ использует для расчетов формулу, которая может быть записана в Excel в виде: =СТЕПЕНЬ(1 (A1/A2);A2)-1, где:
  • A1 – номинальная годовая ставка;
  • A2 – число периодов, в которые происходит начисление сложных процентов.

Примечания 2:

  • Для понимания термина «сложные проценты» рассмотрим пример. Владелец капитала предоставляет денежные средства в долг и планирует получить прибыль, величина которой зависит от следующих факторов: сумма средств, которая предоставляется в долг; длительность периода кредитования (использования предоставленных средств); начисляемые проценты за использование.
  • Проценты могут начисляться различными способами: базовая сумма остается неизменной (простые проценты) и база изменяется при наступлении каждого последующего периода выплат (сложные). При использовании сложных процентов сумма задолженности (прибыли) увеличивается быстрее при одинаковых сумме и периоде кредитования, в сравнении с применением простых процентов (особенно, если периодов начисления процентов (капитализации) достаточно много.
  • Для получения результата в формате процентов необходимо установить соответствующий формат данных в ячейке, в которой будет введена функция ЭФФЕКТ.

Примеры использования функции эффект в excel

Пример 1. Предприниматель получил ссуду в банковской организации на 1 год с эффективной процентной ставкой 23,5%. Определить значение номинальной ставки, если по условию договора выплаты по кредиту необходимо проводить ежемесячно.

Исходная таблица данных:

Пример 1.

Связь между значениями эффективной и номинальной ставок описывается следующей формулой:

=(СТЕПЕНЬ(B3 1;1/B2)-1)*B2

Полученный результат:

СТЕПЕНЬ.

Проверим полученный результат, проведя пересчет эффективной ставки с помощью функции:

пересчет эффективной ставки.

Описание аргументов:

  • B4 – полученное выше числовое значение номинальной ставки;
  • B2 – число периодов погашения.
Читайте также:  Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ — Редакция от 02.07.2021 — Контур.Норматив

Результат:

значение номинальной ставки.

Полученное значение 0,235 соответствует 23,5% (значению эффективной ставки по условию). Расчет номинальной ставки также можно производить с помощью функции НОМИНАЛ.

Расчет прибыли от депозита с ежемесячными начислениями в excel

 Эта схема встречается часто. Здесь проценты начисляются на счет ежемесячно и прибавляются к телу депозита. То есть, каждый следующий месяц, процентная ставка считается от большей суммы.

Рассмотрим эту схему на предыдущем примере: вклад 10 тыс. у.е., 5% годовых, срок – 6 месяцев. В первом месяце дивиденды составят 10 000 * 5% /12 = 41,67 у.е. Во втором месяце начисления уже будут такими: (10 000 41,67) * 5% / 12 = 41,84 у.е.

Я предлагаю пользоваться функцией Эксель для расчета будущей стоимости вклада: =БС(Ставка; Кпер; Плт; [Пс]; [Тип]). Здесь такие аргументы:

  • Ставка – Процентная ставка на один период
  • Кпер – общее количество периодов
  • Плт – ежемесячный взнос (если есть), указываем отрицательным
  • Пс – первый взнос (если есть), указываем отрицательным
  • Тип – тип начисления процентов: «0», если начисляются в конце периода, «1» — в начале периода

Давайте применим функцию для нашего вымышленного депозита: =БС(5%/12;6;;-10000). Получим 10 252,62 у.е., т.е. на 2,62 у.е. больше, чем в первой схеме начислений.

Сумма депозита с ежемесячными начислениями
Сумма депозита с ежемесячными начислениями

Расчет прибыли при ежемесячном пополнении баланса

Есть такие депозиты, где вы можете вносить платежи каждый период. Например, к нашему депозиту в 10 тыс. мы ежемесячно (начиная с первого месяца) добавляем по 1000 у.е. Какой тогда будет наша прибыль? Воспользуемся той же функцией: =БС(5%/12;6;-1000;-10000;1). Получим 16 340,73 у.е. при вложенных 16 тыс. Очевидно, прибыль составит 340,73 у.е. за полгода.

Депозит с ежемесячными пополнениями
Депозит с ежемесячными пополнениями

Это были три основные схемы расчета дивидендов, и теперь Вы можете просчитать свою будущую прибыль и принять решение о целесообразности вложения денег. Мы сделали еще один уверенный шаг к осмысленному, профессиональному использованию программы Microsoft Excel.

Спасибо вам за прочтение этой статьи. Следующий пост посвятим способам расчета амортизации в Эксель. Возвращайтесь, будет интересно и полезно!

Расчет эффективной процентной ставки и доходности

Ставка, указанная в договоре банковского вклада, является номинальной. Она является основным, но не единственным фактором, определяющим фактическую сумму полученного дохода. Двумя другими оказывающими влияниями факторами являются частота (периодичность) капитализации начисленных процентов и
налог, удерживаемый при начислении этих процентов.

При одинаковой номинальной ставке вклад с ежемесячной капитализацией окажется доходнее, чем вклад с ежегодной капитализацией. Рассчитав все суммы и даты начисленного процентного дохода, калькулятор вычисляет и эффективную процентную ставку по вкладу, которая определяет, насколько быстро приумножались бы ваши деньги в эталонных условиях, когда капитализация происходит один раз в год, а налог отсутствует.

Для вкладов, по которым не было ни пополнений, ни снятий, калькулятор также рассчитывает величину доходности вкладов, которая равна отношению чистого полученного дохода к сумме вклада, но которая в отличие от эффективной ставки не учитывает срок, за который был получен доход.

Сложные проценты в ms excel. постоянная ставка

Рассмотрим Сложный процент (Compound Interest) – начисление процентов как на основную сумму долга, так и на начисленные ранее проценты.

Немного теории

Владелец капитала, предоставляя его на определенное время в долг, рассчитывает на получение дохода от этой сделки. Размер ожидаемого дохода зависит от трех факторов: от величины капитала, предоставляемого в кредит, от срока, на который предоставлен кредит, и от величины ссудного процента или иначе процентной ставки.

Существуют различные методы начисления процентов. Основное их различие сводится к определению исходной суммы (базы), на которую начисляются проценты. Эта сумма может оставаться постоянной в течение всего периода или меняться. В зависимости от этого различают метод начисления по простым и сложным процентам.

При использовании сложных ставок процентов процентные деньги, начисленные после каждого периода начисления, присоединяются к сумме долга.

Таким образом, база для начисления сложных процентов в отличие от использования простых процентов изменяется в каждом периоде начисления.

Присоединение начисленных процентов к сумме, которая послужила базой для их начисления, называется капитализацией процентов. Иногда этот метод называют «процент на процент».

В файле примера приведен график для сравнения наращенной суммы с использованием простых и сложных процентов.

В этой статье рассмотрим начисление по сложным процентам в случае постоянной ставки. О переменной ставке в случае сложных процентов читайте здесь.

Учет (дисконтирование) по сложным процентам

Дисконтирование основывается на базе концепции стоимости денег во времени: деньги, доступные в настоящее время, стоят больше, чем та же самая сумма в будущем, вследствие их потенциала обеспечить доход. Рассмотрим 2 вида учета: математический и банковский.

Математический учет. В этом случае решается задача обратная наращению по сложным процентам, т.е. вычисления производятся по формуле Р=S/(1 i )n Величину Р, полученную дисконтированием S, называют современной, или текущей стоимостью, или приведенной величиной S.

Суммы Р и S эквивалентны в том смысле, что платеж в сумме S через n лет равноценен сумме Р, выплачиваемой в настоящий момент. Здесь разность D = S – P называется дисконтом.

Пример. Через 7 лет страхователю будет выплачена сумма 2000000 руб. Определить современную стоимость суммы при условии, что применяется ставка сложных процентов в 15% годовых. Другими словами, известно: n = 7 лет, S = 2 000 000 руб.,

i = 15% .

Решение. P = 2000000/(1 15% )7Значение текущей стоимости будет меньше, т.к. открыв сегодня вклад на сумму Р с ежегодной капитализацией по ставке 15% мы получим через 7 лет сумму 2 млн. руб.

Тот же результат можно получить с помощью формулы =ПС(15%;7;;-2000000;1)
Функция ПС() возвращает приведенную (к текущему моменту) стоимость инвестиции и рассмотрена здесь.

Банковский учет. В этом случае предполагается использование сложной учетной ставки. Дисконтирование по сложной учетной ставке осуществляется по формуле: Р = S*(1- dсл )n

где dcл – сложная годовая учетная ставка.

При использовании сложной учетной ставки процесс дисконтирования происходит с прогрессирующим замедлением, так как учетная ставка каждый раз применяется к сумме, уменьшенной за предыдущий период на величину дисконта.

Сравнив формулу наращения для сложных процентов S = Р*(1 i )n и формулу дисконтирования по сложной учетной ставке Р = S*(1- dсл )n придем к выводу, что заменив знак у ставки на противоположный, мы можем для расчета дисконтированной величины использовать все три способа вычисления наращения по сложным процентам, рассмотренные в разделе статьи Начисление процентов несколько раз в год.

Учет банковских депозитов (excel) – торговые роботы

Учет банковских вкладов при помощи Excel. Сделал для себя, с целью облегчения личного учета. Показывает, какие вклады открыты, в каком банке, сумму, валюту, срок начала и окончания, текущие итоги, накопленный процент, ожидаемую сумму к выплате, календарь выплат, текущий рублевый эквивалент в разрезе банков и вкладчиков, пересчет валют по актуальным курсам и так далее. Не претендует ни на что иное, кроме как средство для личного пользования. Никаких гарантий.

Написано для Microsoft Office 2021. Используется единственный макрос для получения официальных котировок валют с сайта ЦБ РФ. Макросы нужно разрешить. Все остальное написано исключительно табличными формулами.

§

§

§

§

Разбор строки формата csv на языке lua. Интерфейс:

local headers = csv.Parse_CSV_Line(‘111,222,333’,”,”)
for i,v in ipairs(headers) do message(i .. ‘ ‘ .. v,1) end

§

Луашарп берет данные в квике и отсылает их в com-сервер. Com-сервер в принципе может быть любым. Это может быть ms office, libreoffice. Я выбрал в качестве сом-сервера Amisharp как самый быстрый и подходящий для этих целей. К тому же дающий возможность выставлять заявки из внешней программы.

А вот из сом-сервера вы можете забирать данные на чем угодно – хоть на vbsript, хоть на vba, хоть на C#

Видимо, надо картинку сделать, чтобы было ясна схема работы. На днях нарисую, как время будет…

§

Оцените статью
Adblock
detector