Кэшбери и другие финансовые пирамиды. Как это работает. | Пикабу

Прошлым летом Алексей, 27-летний продавец-консультант магазина электроники, инвестировал в «Кэшбери» 30 тысяч рублей. О платформе ему рассказала подруга: «Вкладываешь сумму, через год забираешь в два-три раза больше». Незадолго до этого девушка сама инвестировала в платформу полмиллиона рублей, взятые в кредит в банке под 12,9% годовых. В сентябре Центробанк заподозрил «Кэшбери» в создании финансовой пирамиды и передал информацию в Генпрокуратуру и МВД. Платформа заблокировала средства Алексея и его подруги, а также еще нескольких десятков тысяч россиян.

Скандал, связанный с разоблачением холдинга «Кэшбери», оказавшегося финансовой пирамидой, только набирает обороты. Организация привлекала деньги в рублях и криптовалюте, не ведя никакой реальной экономической деятельности.

Многие полагают, что «финансовые пирамиды» — термин из 1990-х, но это не так. Только в прошлом году в России было выявлено более 200 аналогичных структур, выманивших у населения свыше 2 млрд рублей. Но вместе взятые они уступают пирамиде «Кэшбери», которая может стать крупнейшей в России со времен МММ. Предполагаемый ущерб вкладчиков уже составляет около 3 млрд рублей. И это только начало.

Компания «Кэшбери» была создана в 2020 году в Ростове-на-Дону. Микрофинансовая организация (МФО) выдавала населению небольшие суммы под крайне высокий процент — до 1000% годовых. В следующие два года точки «Кэшбери» открылись по всему городу и области. В 2020-м у организации сменился генеральный директор и учредители — именно тогда началось строительство финансовой пирамиды. Организаторы выкупили готовую сеть и почти сразу запустили электронную платформу «Кэшбери», получив возможность привлекать клиентов по всей стране.

Новый сайт позиционировали как «площадку, объединяющую инвесторов и заемщиков». Для «Кэшбери» заемщики — это физлица или мелкие предприниматели, которым часто нужны деньги «до получки» или малые суммы для микробизнеса, а инвесторы — люди, обладающие свободными средствами для предоставления займов.

Именно «инвесторы» были целевой аудиторией «Кэшбери». Платформа предлагала им несколько инвестиционных схем: вложения в операции с криптовалютой, недвижимостью, биржевые торги и другие. Обещанные доходы превосходили самые смелые ожидания: от 200 до 600% годовых. С помощью онлайн-калькулятора инвестор-вкладчик мог моментально рассчитать будущую прибыль, что подогревало азарт. Доходность зависела от того, сколько вкладчиков он приводил с собой. Другими словами, «Кэшбери» с самого начала была сетевым бизнесом с интегрированной финансовой пирамидой.

Почему это не остановило вкладчиков? Ситуацию невозможно объяснить банальной алчностью. Важно понимать, что потенциальные участники находились под постоянным воздействием агрессивной рекламной кампании. Для тех, кто сомневался, «Кэшбери» развернула масштабную серию интервью, вебинаров, а также выездные мероприятия в регионах, которые посещали тысячи заинтересованных людей. Организаторы не жалели денег на дорогие рестораны и гонорары звездам российской эстрады. В числе артистов, появившихся в рекламе и на мероприятиях «Кэшбери», были люди, похожие на , Валерия Меладзе, , Анфису Чехову. «Кэшбери» рекламировали популярные YouTube-блогеры.

Схема действий мошенников мало изменилась со времен МММ. Основа любой финансовой пирамиды — вовлечение все новых и новых клиентов. Их средствами оплачиваются проценты по вкладам тех участников, что пришли раньше. «Кэшбери» активно использовала инструменты сетевого маркетинга: каждый участник пирамиды, приводивший нового клиента, получал дополнительное вознаграждение (до 5%) от суммы вклада товарища.

Такая система финансирования основана на постоянном росте входящего денежного потока — что не может длиться вечно. При этом реальные инвестиции у пирамиды отсутствовали: все средства шли на рекламу и вознаграждение тех, кто приводил новых вкладчиков.

Когда поток средств вкладчиков естественным образом уменьшается и покрывать издержки и выплату процентов по вкладам уже невозможно — пирамида обрушивается.

Через канал «Кэшбери» на YouTube к вкладчикам регулярно обращался интеллигентного вида молодой человек лет тридцати, с правильно поставленной речью и низким голосом. Он повторял: «Моя личная цель — счастье и процветание участников «Кэшбери». Это Артур Варданян, который позиционировал себя основателем «Кэшбери».

Кто он такой? Согласно легенде, бизнесмен из Ростова-на-Дону, с безупречной репутацией, с опытом работы в группе ВТБ. Родился в Екатеринбурге в 1983 году, получил среднее образование в Уральской финансовой школе, отслужил в армии — в Аргунском пограничном отряде в Чечне, заочно окончил факультет предпринимательского права Уральского университета УрГЮУ. Возможно, все это фейк.

Журналисты издания Lenta.ru , что в учредительных документах холдинга «Кэшбери» фигурируют сразу три Артура Варданяна — 1980, 1981 и 1983 годов рождения. Причем на каждого зарегистрированы разные компании, включая несколько фирм в Лондоне. Однако все попытки найти офис «Кэшбери» по юридическому адресу в английской столице провалились. Корреспонденты телеканала «Россия 24» в офис британской компании Cashberry Limited и обнаружили, что его не существует. В администрации города сообщили, что «Кэшбери» отказалась от аренды еще в 2020-м. Выяснилось, что эта фирма — просто рекламная вывеска для привлечения вкладчиков, способ придать пирамиде облик респектабельной международной компании.

Чтобы узнать, кто такой Варданян, несколько интернет-пользователей провели независимые расследования. Часть из них полагает, что «Артур Варданян» — вымышленное имя, под которым, возможно, скрывается некий Эдуард Резанов 1988 года рождения из Магнитогорска. Отдельные пользователи публикуют фотографии молодого человека, очень похожего на Варданяна. Резанова опознали и несколько участников передачи «Пусть говорят» на Первом канале. Его бывший однокурсник и преподаватель сообщили, что молодой человек — несостоявшийся психолог, отчисленный за неуспеваемость на втором курсе и некоторое время работавший администратором кальянной.

Варданян нечасто появляется на публике. Но когда выходит в свет, выглядит образцовым успешным бизнесменом. Одетый с иголочки, в очках и с аккуратной бородой, он располагает к себе. Тем не менее общаться с аудиторией Варданян предпочитает в интернете.

Тон сообщений Варданяна резко поменялся в сентябре 2020-го, когда Центробанк объявил «Кэшбери» финансовой пирамидой. Он по-прежнему демонстрирует аудитории заботу о вкладчиках и готовность вернуть все вложенные средства, но категорически отказывается работать в условиях репрессий со стороны властей. Для выхода из сложившегося кризиса Варданян создать новую международную структуру в десятках стран мира и просит вкладчиков его поддержать. Все беды основатель пирамиды списывает на происки конкурентов и власти, которым успех «Кэшбери» якобы сильно помешал.

Для обывателя термины «финансовая пирамида» и «сетевой маркетинг» ассоциируются с авантюрой и имеют негативный оттенок. Однако на деле это не всегда так. В 1970-х американская компания Amway доказала в суде, что сетевая структура маркетинга не является незаконной. Власти США обвиняли дистрибьюторов в завышении доходов. Новым распространителям Amway сулили баснословные доходы при условии, что они будут приводить в систему своих знакомых: «Приведи нового участника, получай процент от его продаж». Однако Amway производила товар — средства личной гигиены и бытовую химию, — и хоть для его продвижения основатели использовали не вполне этичные технологии сетевого маркетинга, закон они не нарушали. «Кэшбери» ничего не производит и не делает реальных инвестиций. Загвоздка в том, что существующее российское законодательство не может раз и навсегда решить проблему финансовых пирамид. Даже когда замысел — присвоить средства инвесторов путем обмана — очевиден, пострадавшие не всегда могут быть признаны таковыми. Мошенник избежит ответственности, если докажет, что собранные от вкладчиков средства не были присвоены, а пошли на промежуточные выплаты.

Чтобы выдвинуть обвинение, мошенников нужно, что называется, поймать за руку — найти личное имущество организатора пирамиды, купленное на деньги вкладчиков. А это практически невозможно. Ничто не мешает мошенникам жить в роскоши, не оформляя на себя какую бы то ни было собственность. Они арендуют элитное жилье и дорогие автомобили, а перед этим выводят средства из российской юрисдикции, чтобы доказать их происхождение было невозможно.

В этом смысле характерен пример Мавроди: все, чего добились правоохранительные органы после нескольких лет расследования, — обвинение в пособничестве в незаконном предпринимательстве.

Холдинг «Кэшбери» задекларирован как сеть микрофинансовых компаний, объединенных в международную структуру. Долгое время организаторам пирамиды удавалось не привлекать внимания властей, используя личные счета граждан. Участники пирамиды были вынуждены избегать расчетов в крупных банках, где частые и значительные поступления вызвали бы вопросы.

Фактически многие клиенты пирамиды сами становились невольными соучастниками мошенничества, принимая установленные правила игры. И это делало их лояльными к структуре, которой доверены не только деньги, но и личная свобода. Отчасти поэтому вкладчики не спешат жаловаться на «Кэшбери» в право­охранительные органы.

То, как основатели объясняют принцип заработка в «Кэшбери», не выдерживает никакой критики. Организаторы пирамиды заявляют, что средства собираются для выдачи микрозаймов физлицам и мелкому бизнесу. По закону МФО не могут привлекать для займов от физлиц более полутора миллионов рублей, поэтому основатели финансовой пирамиды придумали любопытную схему псевдохолдинга, состоящего из трех юридических лиц. Два российских ООО с одинаковым названием — «Кэшбери», написанным по‑разному, — зарегистрированы в Ростове-на-Дону. А офшорная компания CASHBERY LIMITED — в Великобритании. Одна из российских фирм фигурирует как МФО — та самая, которую организаторы приобрели в 2020 году. Прикрываясь ей, организаторы объясняли якобы существующую базу заемщиков, которая формировалась много лет. К слову, собственником и учредителем обеих российских фирм числится некий Алексеев — по данным ресурса , он руководит и восемнадцатью фирмами, находящимися на стадии ликвидации. Английская компания зарегистрирована в 2020 году. Ее учредителем и собственником числится Артур Варданян.

Юридически эта схема — пустышка, но вкладчики воспринимали ее как гарантию сохранности своих капиталов. Согласно информации на сайте платформы, деньги привлекаются от имени офшорной компании через российскую «КЭШБЕРИ» — ту, что не является МФО. При этом ростовская компания выступает в роли посредника по заключенному с CASHBERY LIMITED агентскому договору. Соответственно, юридических претензий к ней возникнуть не может. На сайте платформы опубликован образец договора денежного займа между заимодавцем и CASHBERY LIMITED, но в реальности стороны его не подписывали, а значит, он не имеет никакой юридической силы.

Получается идеальная картинка для инвестора. А по факту мошенники собирают деньги на сайте cashbery.com через посредника ООО «КЭШБЕРИ», связанного с CASHBERY LIMITED агентским договором, без подписания каких-либо бумаг. Все представлено так, что ростовская компания к деньгам никакого отношения не имеет, все средства якобы уходят в британскую, а потом по договору переходят российскому МФО. Вероятно, в реальности деньги раскидывались по счетам заинтересованных физлиц, которые могут снять или перебросить их на другой счет в любой момент. Смекалки организаторам не занимать — в случае судебных исков им не составит труда свалить вину на офшорную компанию и выйти сухими из воды. Иначе зачем вообще нужен посредник за рубежом, если ООО «КЭШБЕРИ» могло заключить прямой клиентский договор непосредственно с МФО «Кэшбери»?

Как упоминалось выше, все денежные средства переводились на карты физлиц без оформления договоров, подтверждающих факт передачи денег. Это обстоятельство затрудняет полицейское расследование, а кроме того, лишает вкладчиков возможности доказать факт передачи денег финансовой организации.

Наконец, на сайте «Кэшбери» указано: «Администрация сайта не несет ответственности и не имеет прямых или косвенных обязательств перед Пользователем <…> в связи с любыми возможными или возникшими потерями или убытками, связанными с содержанием сайта». Организаторы прямым текстом говорят, что не несут никакой ответственности — но и это не остановило вкладчиков.

Большинство вкладчиков «Кэшбери» и сегодня лояльны к своему должнику. Произошедшая финансовая катастрофа для них неочевидна. Они отказываются признавать злой умысел основателей «Кэшбери» и считают, что получить сверхприбыли им мешают репрессивные действия властей. Часть вкладчиков активно подчищают в соцсетях критику в адрес компании, устраивают флешмобы и снимают . Цитируя тезисы основателя пирамиды, его сторонники поддерживают уверенность остальных инвесторов в том, что они получат свои средства обратно.

Средний портрет вкладчика «Кэшбери» составить непросто. Кто-то инвестировал несколько десятков тысяч, кто-то в погоне за обещанным богатством взял миллионы в кредит, некоторые заложили свою квартиру и автомобиль. Абсурд ситуации в том, что подавляющее большинство пострадавших вложились в пирамиду по совету своих же друзей и близких.

Вкладчиков «Кэшбери» можно условно разделить на два лагеря: в первый входит большинство — это пенсионеры, безработные и молодежь. Они потеряли средства, критичные для их дальнейшего благополучия.

Второй состоит из игроков, которые сознательно шли на риск. Они отдавали себе отчет в том, что участвуют в авантюре, но рассчитывали получить сверхдоход до обвала пирамиды. Эта группа рассматривала вербовку новых участников как основной гарант прибыли: каждый новый участник приносил им дополнительный процент.

В паблике «» в соцсети «ВКонтакте» своей историей поделился Сергей из Якутска. Он утверждает, что сначала вложил в компанию 1,2 млн рублей, а затем делал реинвестиции, пока не довел сумму своего счета до 2 млн. «Я оплатил почти все страховки, куратор постоянно меня успокаивал. Сказал, что шумиху по «Кэшбери» подняли проплаченные СМИ. Но после закрытия компании мне насчитали долг 366 630 рублей. Они не отвечают на письма, не выполняют свои обязательства, я не могу зайти в личный кабинет. Я в шоке и не знаю что делать».

Пострадавшие вкладчики объединяются и разворачивают активность против «Кэшбери» в интернете. В соцсетях и телеграм-каналах они дают советы, которые если и не помогут вернуть деньги, то хотя бы предостерегут других от идеи инвестировать в пирамиду.

Центробанк оценил ущерб от действий холдинга «Кэшбери» в 3 млрд рублей. И вероятно, это не окончательная цифра. В среднем каждый участник потерял от 500 тысяч до 1,5 млн рублей. Есть те, кто инвестировал в пирамиду десятки миллионов. Без тщательного расследования трудно оценить ущерб в полной мере, тем более что устроители финансовой схемы пользовались разными способами взаиморасчетов — от криптовалют до векселей.

Учитывая, что никаких капиталовложений в России холдинг не осуществлял, арестовать имущество «Кэшбери» невозможно — его попросту нет. Обещания Варданяна вернуть деньги вкладчикам ничем не подкреплены. Офисы компании пустуют — спросить не с кого. Узнать, где сейчас находятся деньги, невозможно. МВД и прокуратура занимаются расследованием, но их основная задача — найти и арестовать подозреваемых, а не возмещать ущерб.

Учитывая опыт пирамид 1990-х, мы можем предположить, что попытки вернуть вложенные средства через суд едва ли обернутся успехом. Даже получив исполнительный лист, пострадавшие не смогут вернуть свои деньги — большинство вкладов утекли безвозвратно. Для большинства инвесторов их реальные накопления навсегда превратились в цифры на экране смартфона, ставшие символом их недосягаемого богатства.

Эксперты считают, что жизнь финансовой пирамиды заканчивается на шестом-седьмом цикле привлечения клиентов-вкладчиков. Фокус в том, что вовлекаемый инвестор не может определить, на какой фазе он рискует своими средствами. Стремительный взлет «Кэшбери» был прерван российским Центробанком, который инициировал проверку группы российских и зарубежных компаний, действующих под единым брендом. «Кэшбери» работала в России несколько лет, росла и расширялась, но — и это любопытно — массовых жалоб от вкладчиков до решения Центробанка не поступало.

Генеральная прокуратура подала иск о блокировке сайтов cashbery.com и кэшбери. рф (сейчас они уже не работают, а по первому адресу находится новый проект Варданяна GDC — Global Decentralized Community. — Esquire).

До сих пор не ясно, что послужило причиной вмешательства Центробанка. Есть мнение, что последней каплей стал факт создания в Великобритании в августе 2020-го новой компании, Cashbery International Limited. Варданян заявил, что «Кэшбери» растет: «В десятках стран будут созданы новые компании холдинга с головным офисом в Лондоне». Российская «Кэшбери», по его словам, оказалась лишь разминкой.

Масштаб новой авантюры мог трехкратно превысить ущерб, который мошенники уже нанесли. По оценке специалистов Центробанка, объем средств вкладчиков, которые планировали привлечь организаторы, приближался к 10 млрд рублей. В новую схему могли вой­ти клиенты из соседних с Россией республик и стран Восточной Европы. Вероятно, что объявленный уставный капитал — 1 млрд фунтов стерлингов, а также иностранное происхождение фирмы и привлекли внимание ЦБ. Так или иначе, 11 октября 2020 года Артур Варданян в своем послании на YouTube объявил о временной приос­тановке деятельности платформы. А уже 1 ноября — о полном прекращении деятельности.

Коллапс произошел в тот момент, когда Центробанк назвал «Кэшбери» финансовой пирамидой. Вкладчики массово бросились снимать свои средства, но не смогли этого сделать: любые операции через личные кабинеты оказались недоступны. По словам Варданяна, выплаты были прекращены по той причине, что счета «Кэшбери» заблокированы. Однако по данным ЦБ, средства вкладчиков никогда и не попадали на счета фирмы — они утекали на карты физлиц через «наставников», как называли в пирамиде людей, привлекающих новых инвесторов.

Последнее сообщение основателя пирамиды 7 декабря. В нем Варданян говорит, что компания якобы начала выплачивать 2−5% по вкладам. Он добавил, что частично средства инвесторов будут конвертированы в криптовалюту «Кэшбери». По словам Варданяна, в будущем ее стоимость взлетит до небес. ≠