Характеристика вклада физических лиц

Основные виды банковских депозитов

Банки Москвы предлагают различные условия по вкладам. При этом можно оформить вклад до востребования и срочный вклад.

Вклады до востребования обычно оформляются банками под сравнительно небольшой процент, так как вкладчик в любой момент сможет снять все средства.

Срочные вклады являются более выгодными в плане доходности, в банках Москвы они выдаются под хорошие проценты. Однако их можно оформить только на определенный период времени и не снимать средства до его окончания.

Банк, депозитПроцентная ставкаСумма вкладаДополнительные условия
Росбанк, Сберегательный счетДо 7,25 %От 3 млн. руб.Можно пополнить, есть частичное снятие
Открытие, Моя копилкаДо 6,15 %От 10 тыс. руб.Нельзя пополнить, нет частичного снятия
ПромсвязьбанкДо 5 %От 5 тыс. руб.Пополняемый, предусмотрено частичное снятие
Московский кредитный банк, До востребования0,1 %ЛюбаяМожно пополнить, есть частичное снятие
Югра0,01 %От 100 руб.Пополняемый, предусмотрено частичное снятие
Сбербанк, До востребования0,01 %От 10 руб.Можно пополнить, есть частичное снятие
Газпромбанк, До востребования0,01 %Любая суммаМожно пополнить, есть частичное снятие
Ситибанк, Накопительный счетДо 7 %От 150 тыс. руб.Пополняемый, есть частичное снятие
ОТП банкДо 6,5 %От 5 тыс. руб.Можно пополнить, присутствует частичное снятие
Банк, вкладПроцентная ставкаСумма вкладаПериод действия соглашения
Траст, Свои людиДо 8,85 %От 30 тыс. руб.От 91 до 546 дней
Ренессанс Кредит, ДоходныйДо 8,5 %От 30 тыс. руб.От 91 до 367 дней
ВТБ Банк Москвы, Быстрый доход8 %От 30 тыс. руб.121 день
Бинбанк, Максимальный процентДо 8,3 %От 10 000 руб.От 91 до 730 дней
Югра, СтабильныйДо 10 %От 50 тыс. руб.367 дней
Промсвязьбанк, Проценты в ростДо 9 %От 10 тыс. руб.450 дней
Открытие, ПремиальныйДо 8,5 %От 50 тыс. руб.От 91 до 730 дней
Сбербанк, Сберегательный сертификатДо 7,2 %От 10 тыс. руб.От 91 до 1095 дней
Газпромбанк, ОтпускнойДо 7,8 %От 15 тыс. руб.91 день
ВТБ 24, Выгодный онлайнДо 7,4 %От 10 тыс. руб.От 91 до 1830 дней
Сберегательный счетСуществующий счет, открытый организацией на имя гражданина для подписания предполагаемых тратах и иных действий, оговоренным и нормами государства, не относящих к выполнению человеком хозяйственных функций
Накопительный вкладЭто способ вложения денег в частную организацию, которое приносит прибыль
Вклады до востребованияПри данном виде депозитов можно вложить любую сумму средств, но не менее минимума. За пользование этими деньгами банк начисляет процент, но часто минимальный, обычно не более 1 %. Банк должен отдать вкладчику его деньги по первому запросу
Срочные депозитыВкладчик вкладывает минимальную сумму, которую устанавливает банк на определенный в соглашении период. Основным отличием срочных депозитов есть то, что нельзя снять средства, пока не завершится период действия соглашения

Срочные депозиты делятся на отдельные подвиды — сберегательный, накопительный либо расчетный.Самым простым является сберегательный вклад. По нему запрещены пополнение и частичное снятие денег.

Сберегательные вклады обычно имеют самые большие проценты. Накопительные вклады созданы для тех, кто хочет пополнять вклад на протяжении периода действия соглашения.

Они рассчитаны на тех, кто хочет накопить определенную сумму средств на какую-то покупку или, например, на отдых.

Расчетный депозит разрешает вкладчику сохранить контроль за своими деньгами, управлять собственными сбережениями, совершая приходные и расходные действия. Это универсальные депозиты.

Дифференцирование

Характеристика вклада физических лиц

Банковские организации часто начинают предлагать депозиты с повышенными ставками в конце периода соглашения. Доход по таким вкладам правда больше, чем по обычным рублевым депозитам, по которым начисляется одна ставка.

Вкладов с дифференцированной либо ступенчатой ставкой на финансовом рынке существует достаточно, и число их с каждым годом растет.

Если сравнить эффективную ставку по дифференцированным депозитам и ставку по обычным вкладам, то при одинаковых основных условиях доход будет приблизительно одинаковым.

Банки на сайтах почти никогда не прописывают эффективную ставку, не показывая реальный доход по вкладу за весь период нахождения средств на вкладе.

Многие депозиты с дифференцированными процентами предполагают досрочное снятие на льготных условиях – после каждого полного выдержанного срока начисленный процент остается, за неполный же срок доходы начисляются по ставке вклада до востребования. Обычно это продолжительные вклады на период от 2 лет.

Любого взрослого человека хоть раз, но посещала мысль о возможности вложить свои средства в банк под процент. Но выбрать банк и условие вклада бывает непросто.

Читайте также:  Вклад процент excel

Вклад — это внесенные в банк для их хранения или приумножения денежные средства.

При открытии вклада гражданину следует быть внимательным, лучше связывать себя отношениями с крупной финансовой организацией, которая зарекомендовала себя на рынке банковских услуг.

СберегательныеЭто стандартный вид банковского вклада, по которому предлагается наименьшее количество дополнительных функций, а капитализацию процентов можно встретить редко. К одним из таких вкладов можно отнести вложение денег в драгоценные металлы или покупку денежного сертификата.
НакопительныеЕго цель включает название, поэтому досрочного изъятия средств нет, вкладчик накапливает определенную сумму, пополнять депозит разрешается. Часто накопительные вклады комбинируют с банковскими кредитами.
До востребованияСамые дешевые предложения, по которым вкладчики хранят средства до времени, пока не заберут, а сделать они этого могут в любой момент. Типичным примером вклада является карточный, чековый, старый сберегательный счет, которые ранее открыл Сбербанк. Проценты по таким предложениям очень низкие.

Важная информация

С развитием банковской области, появлением новых предложений и возможности делать вклады в рублях и в иностранной валюте, граждане все больше стали доверять деньги банкам.

Это дало возможность не только получать прибыль, но и сберечь средства от инфляции. Есть несколько параметров, по которым банковские депозиты классифицируются на разные виды.

Депозитные программы отличаются различными критериями, что делает количество предложений на рынке разнообразным.

Поэтому существует классификация депозитных предложений по:

  • сроку востребования клиентом сбережений;
  • виду, заключаемого договора;
  • категории вкладчиков, для которых предназначен продукт;
  • предлагаемым условиям хранения и начисления дохода;
  • уровню комиссионных, которые вкладчику, возможно, придется заплатить.

Все вопросы решаются между банком и вкладчиком на условиях, предусмотренных договором. Документ, согласно законодательству РФ, считается публичным, поэтому никакой банк не может отказать клиенту в приеме сбережений. Также банк не имеет права отдавать предпочтение некоторым вкладчикам, которые могут, например, являться длительное время его клиентами или сотрудниками.

Если данная депозитная программа предусматривает определенный срок вложения для какой-либо суммы под конкретную процентную ставку, то эти условия одинаковы для всех. Поэтому каждый банк старается разнообразить депозитную линейку.

Начисление процентов происходит со дня, следующего за тем, когда был заключен договор и до момента, пока вкладчик не расторгнет договор или не заберет сбережения. Сберегательные вклады открываются только физ.лицам.

На срочных вкладах средства оборачиваются намного медленнее и банк затрачивает больше средств на получение дохода с их помощью, но они считаются самыми востребованными. Наоборот, вклады до востребования – высоколиквидны для клиентов и низколиквидны для банков.

Вклады в ОТП банке на сегодня относятся к одним из наименее рискованных вариантов вложения денег.

Как рассчитать проценты по пенсионному вкладу в Сбербанке в 2019 году, читайте тут.

Детально об условиях вкладов в Московский кредитный банк — в этой статье.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Срочные вклады.

Вкладчик вносит минимальную сумму установленную банком на указанный в договоре срок. Главным отличием срочных вкладов является, то, что нельзя снять деньги пока не истечет срок действия договора. В единичных случаях все-таки можно получить свои деньги обратно, но при таких обстоятельствах будет начислен штраф.

Это самый простой и самый выгодный вид срочных вкладов. При таком вкладе его невозможно пополнять. А снятие денежных средств всегда проходит с потерей процентов. Указанные в договоре проценты можно получить только в конце срока вклада. На нем размешают средства на длительный срок и, как правило, под самые высокие проценты.

Расчетные вклады.

Расчетные вклады в свою очередь делятся на расходно-пополняемые и расходные вклады.

По расходоно-пополняемым можно совершать как расходные, так и пополняемые операции. С расходных счетов можно только снимать средства, до установленного неснижаемого лимита. После снятия средств со счета, проценты продолжают начисляться на остаток.

Специальные вклады.

Вклады, которые могут быть разработаны банком для более узких кругов населения (пенсионеры, студенты, дети).

Некоторые виды специальных вкладов.

Читайте также:  Система страхования банковских вкладов физических лиц

Целевые вклады обычно заводят на имя несовершеннолетнего гражданина с отложенным сроком получения. Родитель (вноситель) делает вклад в пользу ребенка и управляет счетом до передачи прав на вклад. Полное переоформление документов на ребенка происходит при достижении совершеннолетия. Также существует возможность переоформления прав на ребенка в возрасте от 14 до 18 лет с письменным соглашением вносителя.

Условные вклады заводятся на имя другого лица, который может распоряжается средствами по своему усмотрению, но только в рамках условий, определенных вкладчиком.

Металлические вклады — это банковские счета, в которых учитываются не деньги, а граммы или килограммы ценных металлов. Клиент покупает драгоценный металл и отдает его на хранение в банк, следя за его ценой на мировом рынке. При закрытии вклада банк выплачивает клиенту стоимость драгоценного металла по цене на данный момент.

Также банковские вклады можно разбить на разные виды по валюте, в которой они заводятся и хранятся. Так, существуют вклады в национальных валютах, долларах США или евро. Помимо них существую мультивалютные вклады — объединение нескольких видов валют в одном вкладе.

Выбор банковского вклада — дело индивидуальное. Но разнообразие предложений в банках, дает потенциальным вкладчикам выбрать для себя наиболее подходящий вариант вложения денежных средств.

Принцип деления

По сроку вложения средств
  • Депозит может быть краткосрочным, например, со сроком договора 1–6 месяцев. При заключении договора на длительный срок предполагается, что период составит от полугода до 3 лет.
  • Целевые предложения могут быть со сроком 10–20 и более лет. Процентная ставка сильно привязана к периоду вложения, обычно на долгосрочные депозиты банки дают повышенные проценты.
По возможности пополнять вклад на протяжении всего срока
  • Независимо от срока действия договора, депозит может быть пополняемым или нет. Если вклад нельзя пополнять, то первоначальная сумма вложения останется неизменной, а значит, вкладчик может уже на этапе вложения подсчитать конечный доход.
  • Окончательную прибыль при возможности пополнения депозита подсчитать нельзя, потому что неизвестно, какие средства удастся вкладчику довложить на счет в течение периода действия договора. Единственным нюансом пополняемого вклада могут быть ограничения на сумму довложения к основному взносу.
  • Также банк может разрешить вкладчику пополнять счет один раз в месяц или квартал, в ограниченной сумме. Примером тому вклад Пополняй от Сбербанка, его можно заключить на срок от 3 мес. до 3 лет, пополнение возможно, но частичного снятия нет.
По наличию условий на случай снятия средств депозиты делятся на:
  • срочные;
  • до востребования;
  • имеющие минимальный неснижаемый остаток.

Обычно на вкладах до востребования предлагается низкая процентная ставка, фактически, депозитный договор можно назвать договором хранения средств с отсутствием арендной платы.

Главное преимущество, это небольшое движение по счету и возможность забрать деньги в любой момент. Срочный вклад является самым выгодным и дает возможность вкладчику получать наибольшие проценты, но обычно на протяжении срока действия возможность снимать средства отсутствует.

Если вкладчиком будет принято решение расторгнуть договор досрочно, банк пересчитает ему проценты по ставке до востребования.

Когда по условиям договора снимать деньги разрешается, то есть ограничения в виде неснижаемого остатка, обычно он равен первоначальному взносу.

По предоставлению вкладчику капитализации процентов
  • Обычно проценты по вкладу начисляются ежедневно, но встречаются условия, когда происходит ежемесячное или квартальное начисление, один раз в год или в конце срока. Если банк предлагает капитализацию процентов, это обозначается, что каждое начисление будет прибавлено к основной сумме вклада.
  • В следующий раз доход будет начисляться не с основного взноса, а с увеличенной суммы. Капитализация процентов дает большую доходность, обычно она предлагается для пополняемых депозитов и с неснижаемым минимумом.

Альтернативные и подробные схемы

Потенциальный вкладчик может выбрать для себя любой вид депозита, главное, чтобы сбережения не лежали мертвым грузом, а приносили прибыль.

Обычно такие вклады принимаются на период от 1 месяца до 3 лет, имеют самые высокие проценты, их также можно разделить на несколько видов:

  • Обычные, деньги по ним нельзя снимать раньше срока, а проценты выдаются в конце.
  • Имеющие возможность пополнения, но сумма довложений может иметь ограничения, также банк может разрешить их делать только в установленные периоды. Проценты начисляются всегда на ту сумму, которая находится на счете. Снимать средства до времени не разрешается.
  • Срочные депозиты с ежемесячным снятием процентов. Банк не разрешает по ним снимать сумму взноса до времени или пополнять ее, но зато есть возможность получать ежемесячный небольшой доход.
  • Депозит, имеющий неснижаемый остаток удобен тем, что можно на протяжении срока действия договора снимать и пополнять счет. Неснижаемый остаток позволяет начисляться процентам на ту сумму, которая находится на счете. Обычно такие депозиты имеют высокие проценты.
Читайте также:  Пособия и льготы многодетным семьям в 2019 году: какая помощь и выплата компенсаций положена многодетной матери на ребенка

Депозиты могут оформляться физ.лицами и предприятиями. Если депозит оформляет обычный гражданин/ка, он становится объектом защиты системы страхования вкладов, действующей на территории России.

На основании договора банк может запретить снимать деньги досрочно, предприятие не сможет этого сделать даже не случай финансовых трудностей. На депозиты юр.лиц защита ССВ не распространяется.

Специализированные вклады предлагаются пенсионерам, студентам, другим категориям граждан. Среди депозитных предложений можно встретить вклады, размещенные на детей до достижения ими определенного возраста.

Вклады физических лиц в Росинтербанк в 2019 году характеризуются высокими процентными ставками, гибкими условиями для размещения средств, а также возможностью сделать вклад на акционных условиях в период проведения промоакций.

Насколько выгодны вклады в Балтийском банке — отвечают эксперты. Читайте в статье.

По целевому предназначению движение денежных средств на депозите может быть:

  • сезонным;
  • инвестицией;
  • страховкой;
  • индексируемым вложением.

Также вкладчик имеет возможность хранить средства в различных валютах. Россияне обычно выбирают национальную и две основных – евро и доллары США, другие представлены на рынке банковских услуг в качестве альтернативных вариантов, но ими вполне могут пользоваться вкладчики, располагающие большими финансами.

Краткосрочные
  • Период которых обычно длится 1–3 месяца, или короткими, когда можно разместить средства на одну ночь.
  • Процент по таким депозитам выше, чем у стандартного или сберегательного счета. Иногда вкладчики размещают средства на таких депозитах, выручив крупную сумму от продажи объекта и перед покупкой чего-либо.
ДолгосрочныеСчитаются депозиты, когда сбережения размещаются на срок от 3–6 месяцев и до 1–3 лет. Но в последнее время, когда инфляция достаточно высока, размещать средства на период более 1 года не рекомендуется.
СрочныеМогут быть депозиты с определенным сроком, когда средства для размещения получаются от других банковских учреждений. Период обычно составляет 3–9 месяцев.
До востребованияКогда у договора нет конечного срока действия, ограничения на количество и объем операций.

Например, вклад под названием Управляй от Сбербанка может быть выбран клиентом, как краткосрочное вложение на 3 месяца минимально или долгосрочное на 3 года. Причем его можно пополнять и частично снимать сумму депозита.

С инвестициями

К новым банковским продуктам, которые в последнее время появились на рынке, относятся инвестиционные депозиты. Помимо того, что они предлагают хранить деньги, сбережения вкладчика в качестве пая размещаются в инвестиционном фонде, который является партнером кредитного учреждения.

Средства клиента застраховываются, тем самым будут возвращены при наступлении страхового случая. У клиента есть свобода выбора среди инвестиционных предложений, но он не может это сделать на срок больше, чем полгода, установленный договором.

Какие существуют виды депозитов с инвестициями для вкладчиков еще? Например, индексный, когда банк предлагает потенциальному вкладчику открыть срочный вклад на 3–12 мес.

Большая часть сбережений вкладчика будет вложена банком в один из надежных ресурсов, которые приносят высокий доход, чаще всего это облигации.

Частично снимать деньги с такого депозита нельзя. Вклад также застраховывается. Процент дохода по депозиту, обычно плавающий, потому что привязан к определенному индексу.

Процентная ставка по структурному депозиту также будет плавающей, она зависит от цен на активы, которыми выступают драгоценные металлы, нефть, индекс Доу-Джонса, акции и другие. Структурный депозит можно одновременно назвать индексным и инвестиционным.

К еще одному виду инвестиционных депозитов относится вклад в ценные бумаги, он предлагается различными инвестиционными компаниями на срок до полугода под 5%. Вложение в такой депозит можно назвать самым нерискованным предприятием.

Отличительные черты каждого типа

Если срочные депозиты можно больше назвать накопительными, когда у вкладчика нет возможности забрать средства на протяжении срока действия договора, то вклады до востребования позволяют:

  • быстро реагировать на рыночные изменения;
  • обладают высокой ликвидностью;
  • у вкладчика есть возможность распоряжаться вкладом лично или через доверенное лицо;
  • сумма вложения обычно не ограничивается;
  • чаще всего клиентам предлагается капитализация процентов.

Учитывая ситуацию, что деньги могут быть изъяты в любой момент, банк не предоставляет по таким вкладам высоких ставок, но часто предлагает капитализацию дохода. В этом случае, несмотря на маленькую ставку, за 1–3 месяца можно получить доход такой же, как по срочному вкладу за полгода.

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии запрещены.