Клиенты сбера активно переходят на инвестиционные счета нового типа

Общие комиссии

При торговле на срочном рынке единая комиссия:

Поручения по телефону так же стоят одинаково:

Сбер Инвестиции – брокер, который функционирует с 2000 года и предоставляет свои услуги частным лицам. Благодаря большому количеству лиц, пользующихся услугами Сбербанка, многие пользователи выбирают услуги именно этого брокера. Это связано с тем. Что для открытия брокерского счета, а также использования всех возможностей инвестиционной платформы не нужно посещать офис или предоставлять дополнительные документы. Все можно сделать дистанционно.

Сбербанк Инвестиции – обзор брокера

Как начать работу с инвестициями в Сбере

Мобильное приложение СберИнвестор

Условия и тарифы Сбер Инвестиций

Пополнение и вывод средств

Покупка и продажа ценных бумаг

Преимущества и недостатки СберИнвестор

Отзывы о Сбер Инвестициях

Он намерен инвестировать рекордные суммы в IT, но прибыль будет генерить традиционный банкинг

Валерий Шарифулин / ТАСС

Новая стратегия Сбербанка до 2026 г. – самая необычная, сказал на дне инвестора 6 декабря предправления госбанка Герман Греф. Банк хочет «заглянуть за горизонт, чтобы построить будущее и сделать мир немного лучше, чем он сейчас есть». Но если не самой необычной, то одной из самых амбициозных новую стратегию «Сбера» считать можно – банк ставит довольно серьезные цели по финансовым показателям, а его фокусом станет построение человекоцентричной компании, где большинство вопросов будет решать искусственный интеллект (ИИ).

В ожидании дня инвестора акции «Сбера» на сессии 5 декабря выросли на 3,2%, а сегодня корректируются практически на величину вчерашнего прироста – снижаются на 3,6%. Обновленная стратегия развития не преподнесла инвесторам какого-то сюрприза, а обозначенные целевые ориентиры по финансовым показателям и ключевые направления для роста соответствуют ожиданиям рынка, объясняет аналитик «Цифра брокера» Наталия Пырьева. Возможно, считает она, участники торгов рассчитывали на повышение коэффициента выплаты дивидендов и несколько разочарованы сохранением текущей дивидендной политики. Впрочем, по оценке аналитиков сервиса «Газпромбанк Инвестиции», она выглядит справедливой и оставляет маневр для увеличения прибыли в будущих периодах.

Как начать работу с инвестициями в Сбере

Для начала работы в Сбер Инвестициях, необходимо завести брокерский счет или ИИС. Сделать это можно дистанционно, используя мобильное приложение Сбербанк или в Браузерной версии личного кабинета клиента банка. Если вы не являетесь клиентом Сбера, то потребуется открыть дебетовую или кредитную карту, в противном случае вы не сможете получить доступ к открытию брокерского счета.

Компания предлагает 2 вида счетов: брокерский и ИИС.

Брокерский счет

Чтобы открыть счет, достаточно воспользоваться приложением Сбербанк. Инструкция выглядит следующим образом:

ИИС

Для открытия ИИС необходимо на 3 шаге в процессе создания брокерского счета нажать «Дополнительно открыть ИИС». Стоит отметить, что вы не можете иметь ИИС в другой компании, а если есть, то вы должны закрыть его в течение 30 дней после открытия нового.

Дополнительный способ открытия счета

Для открытия брокерского счета можно посетить отделение Сбербанка, которое занимается брокерским обслуживанием. Не забудьте взять с собой паспорт, ИНН и СНИЛС. Если у вас нет карты Сбера, то сначала вам предложат ее завести. Дебетовую карту могут выпускать достаточно долго, а вот кредитку часто выдают сразу же, так как она не является именной.

Квалифицированные инвесторы — клиенты Sber Private Banking — теперь смогут эффективнее инвестировать благодаря актуальной аналитике пресс-релизов Банка России. В этом им поможет трекер на Индекс циклов денежно-кредитной политики SBERMPCI, созданный на основе искусственного интеллекта. Об этом сообщил первый заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царёв в кулуарах Финансового конгресса Банка России.

Модель на основе искусственного интеллекта работает следующим образом. После каждого заседания Банка России по ключевой ставке регулятор выпускает пресс-релиз с комментариями по поводу денежно-кредитной политики. Текст этого документа анализируется с помощью модели, которая оценивает жёсткость риторики Банка России, после чего определяется эффективный для данной риторики тип инвестиционных инструментов долгового рынка. При этом ребалансировка инструментов происходит автоматически, без участия клиента. База трекера (портфель инструментов, за движением цен которых следует SBERMPCI) основывается на диверсифицированных индексах Московской биржи корпоративных и государственных облигаций, а также ставке денежного рынка RUONIA.

Кирилл Царёв, первый заместитель председателя правления Сбербанка: “Мы наблюдаем рост интереса в России к инвестированию. И наш новый трекер на индекс SBERMPCI, созданный с использованием технологий искусственного интеллекта, поможет квалифицированным инвесторам действовать ещё грамотнее и увереннее, выбирая максимально эффективные инструменты для вложения средств. Ведь в зависимости от денежно-кредитной политики Банка России стоит выбирать разные инструменты для инвестирования на долговом рынке. Скажем, если ожидается снижение ключевой ставки, лучше вкладывать в длинные облигации, если же ожидается повышение ставок в экономике, то актуальными становятся инструменты денежного рынка. На долгосрочном горизонте таким образом можно обогнать сопоставимые продукты, и доходность при инвестировании будет выше, чем у конкурентов. Новый Al-продукт для наших квалифицированных инвесторов мы внедрили первыми на отечественном рынке в июне этого года и уже видим интерес со стороны клиентов к нему. Это тот наглядный случай, когда искусственный интеллект готовит грамотную аналитику и помогает людям делать выбор и больше зарабатывать на инвестициях”.

С 1 января 2024 года клиенты Сбера, у которых нет действующего индивидуального инвестиционного счета (ИИС) старого типа, могут открыть ИИС нового типа (ИИС-3). За первые три недели текущего года клиенты Сбера открыли 11,8 тыс. новых ИИС-3. В те же периоды предыдущих лет было открыто 12,3 тыс. в 2022 году и 14,7 тыс. в 2023 году.

ИИС-3 нацелен на поддержку долгосрочных инвестиций в российскую экономику и сочетает в себе налоговые льготы предыдущих типов счетов – ИИС-1 (вычет типа «А») и ИИС-2 (вычет типа «В»). После открытия ИИС-3 инвестор получит право на ежегодный налоговый вычет с суммы взносов на ИИС до 400 тыс. руб., а по истечении минимального срока действия ИИС – с дохода от инвестиций на ИИС-3 в размере до 30 млн руб.

«Спрос на ИИС-3 довольно высок, ведь новый ИИС вобрал в себя преимущества двух предыдущих, – отметил Аиша Кубезова, директор Управления электронных рынков Сбербанка. – Когда будут приняты поправки в Налоговый кодекс, по ИИС третьего типа можно будет одновременно получать оба вычета: на внесение средств и с доходов от инвестирования. Это может увеличить спрос на ИИС-3 и будет стимулировать инвесторов трансформировать действующие индивидуальные инвестиционные счета в ИИС нового типа».

Открыть ИИС-3 можно в мобильном приложении СберБанк Онлайн, в веб-версии приложения, а также в офисе банка.

Открыть ИИС старого типа больше нельзя, хотя ранее открытые индивидуальные инвестиционные счета продолжают действовать. Однако если инвестор планирует открыть ИИС-3, то ему необходимо либо закрыть ИИС старого типа, либо трансформировать его в новый. Инвестор может иметь одновременно три ИИС-3, открытых у одного или нескольких профессиональных участников рынка ценных бумаг. Максимальная совокупная сумма возврата налога будет учитываться по всем счетам ИИС.

Перевод ИИС старого типа на ИИС нового типа происходит только по желанию инвестора. При переводе учитывается срок владения ИИС старого типа, но не более трех лет. Иными словами, если инвестор владел ИИС старого типа два года, то будут учтены два года, а если пять лет – то три года. Трансформировать старый тип ИИС в новый можно, даже если на нём есть ценные бумаги.

Кроме того, ИИС старого типа можно перевести от одного брокера к другому. Для этого необходимо открыть ИИС у нового брокера, а затем закрыть у старого. При открытии нужно указать, что счет открывается для перевода от другого брокера ИИС старого типа, не трансформированного в ИИС-3.

Важно, что теперь с ИИС-3 можно досрочно выводить деньги без потери налоговых льгот, но только для оплаты дорогостоящих видов лечения, перечень которых уже утвержден распоряжением правительства Российской Федерации.

Государственная корпорация развития ВЭБ.РФ и Сбербанк создали закрытый комбинированный паевой инвестиционный фонд для участия в капитале инвестиционных проектов.О создании комбинированного ЗПИФа, получившего название “Фонд первых”, объявили на полях Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ) 7 июня. Согласно достигнутым договорённостям, фонд создаётся на срок 15 лет с возможностью пролонгации, а его лимит составит 50 млрд рублей. Большую часть этой суммы (33,4 млрд рублей) предоставит “Сбер”, а оставшиеся 16,6 млрд — ВЭБ.РФ.Как объяснили в пресс-службе финансово-кредитной организации, Фонд первых позволит снизить нагрузку на частных инвесторов. Средства будут выделяться в том числе в рамках механизма привлечения инвестиций “Фабрика проектного финансирования”.”Общий лимит сделок синдицированного кредитования инвестпроектов с участием банка уже превысил 800 млрд рублей, “Сбер” профинансировал 30% от общей суммы финансирования по этой программе. Потенциальный объём сделок с участием “Сбера” на горизонте 2024-2026 годов оценивается в один триллион рублей. И значительная часть этих проектов потребует использования средств Фонда первых в капитале проектных компаний”, — отметили в банке.Типовая структура сделок с участием нового фонда предполагает инвестиции в объёме до 10% от бюджета инвестпроекта, но не более 7,5 млрд рублей. При этом участие “Сбера” и ВЭБ.РФ в качестве гарантов или кредиторов является обязательным условием.По словам заместителя председателя правления Сбербанка Анатолия Попова, “Фабрика проектного финансирования” является эффективным инструментом создания инфраструктуры для опережающего развития в России.”Многие наши клиенты с помощью этой фабрики запускают производства, которые меняют экономический ландшафт страны и становятся драйверами роста целых индустрий. И сегодня мы вместе с ВЭБ.РФ дополняем фабрику возможностью привлекать деньги от Фонда первых, что упрощает процесс привлечения финансирования”, — подчеркнул Анатолий Попов.В свою очередь, первый заместитель председателя ВЭБ.РФ Николай Цехомский указал, что корпоративные фонды акционерного капитала пользуются высоким спросом у клиентов ВЭБ.РФ, а первые сделки планируется реализовать уже во второй половине текущего года.”С апреля 2024 года мандат фондов акционерного капитала расширен и теперь позволяет участвовать во всех инфраструктурных и промышленных проектах в рамках меморандума о финансовой политике ВЭБ.РФ, сохранив при этом прежний риск-профиль проектов, — сказал зампредседателя ВЭБ.РФ. — Всего на сегодняшний день создано три фонда акционерного капитала с суммарным лимитом 150 млрд рублей”.Отметим, что паевые фонды в России переживают бум инвестиций, привлекая средства как профессиональных, так и неквалифицированных инвесторов. Всего в стране зарегистрировано свыше 2,5 тыс. ПИФов, большинство из которых являются закрытыми.Ранее представители венчурных фондов, инвестиционных платформ и российских бирж обсудили на полях ПМЭФ-2024 развитие pre-IPO — одного из этапов финансирования частных компаний, предшествующего первому публичному размещению. Пока в России в таких сделках могут участвовать лишь квалифицированные инвесторы, однако частные инвесторы тоже начали проявлять интерес к этому рынку.

На полях Петербургского международного экономического форума Сбербанк, Правительство Московской области и холдинг «АМКОДОР» — крупнейшее машиностроительное предприятие на территории Республики Беларусь и стран СНГ — заключили соглашение о сотрудничестве. Документ подписали вице-президент — председатель Среднерусского банка Сбербанка Евгений Титов, Екатерина Зиновьева, заместитель председателя правительства — министр инвестиций, промышленности и науки Московской области и Председатель Совета директоров холдинга «АМКОДОР» Александр Шакутин.

«Сбер финансирует инвестиционные проекты по всей России, тем самым значительно улучшая инвестиционный климат страны. Особое внимание Среднерусский банк Сбербанка уделяет Московской области — уникальному региону, который в последние годы непрерывно развивается. При нашей поддержке в Подмосковье реализовано инвестиционных проектов с объемом финансирования более 365 млрд рублей. Соглашение с нашим давним и надежным партнером — холдингом „АМКОДОР“ — один из значимых шагов в этом направлении. Подписанное соглашение придаст нашему партнерству новый импульс развития и выведет его на совершенно другой — стратегический — уровень сотрудничества», — отметил вице-президент — председатель Среднерусского банка Сбербанка Евгений Титов.

Соглашение предусматривает реализацию на территории Подмосковья крупного инвестиционного проекта по созданию нового завода специальной техники «АМКОДОР». Новый высокотехнологичный завод позволит производить востребованную наукоемкую продукцию, а также усилить технологическую безопасность российского промышленного сектора.

«В рамках реализации инвестиционного проекта белорусская компания „Амкодор“ запустит на территории Московской области современное предприятие по производству дорожно-строительной и коммунальной техники. Для жителей Раменского городского округа и ближайших муниципалитетов будет создано не менее 700 рабочих мест. Приступить к строительству нового предприятия на территории Раменского городского округа планируется в начале 2025 года. К 2030 году предприятие сможет выйти на проектную мощность и производить на территории Подмосковья не менее 1,5 тыс. погрузчиков в год», — подчеркнула заместитель председателя правительства — министр инвестиций, промышленности и науки Московской области Екатерина Зиновьева.

В рамках реализации инвестиционного проекта Сбер предлагает выгодные условия финансирования в совокупности с широким выбором банковских продуктов и инструментов. Среди них — реализация цифровых проектов, направленных на достижение технологического суверенитета, оптимизация долгового портфеля, предоставление услуг банка на специальных условиях, а также оказание аналитической и информационной поддержки в целях повышения операционной эффективности деятельности.

«Накопленный опыт и широкие компетенции сегодня позволяют холдингу „АМКОДОР“ реализовать в короткие сроки проект любой сложности. Так, в частности, в настоящее время холдинг осуществляет реализацию девяти инвестиционных проектов в Российской Федерации. Реализация таких проектов позволит создать высокотехнологичные заводы, на которых будет производиться востребованная наукоемкая и импортозамещающая продукция. Наше партнерство с ПАО „Сбербанк“ позволит реализовать инвестпроект в запланированные сроки, создать новые рабочие места и обеспечить технологическую безопасность промышленной отрасли», — уточнил председатель совета директоров холдинга «АМКОДОР» Александр Шакутин.

Соглашение о цифровой трансформации подписали Сбер, Фонд развития и реализации инвестиционных проектов и компания «Аварест Инвест»

Трехстороннее соглашение о цифровой трансформации подписали ПАО Сбербанк, Фонд развития и реализации инвестиционных проектов, учрежденный ООО «Центр реализации инвестиционных проектов», являющийся партнером НАО «Корпорация развития Краснодарского края», и компания «Аварест Инвест». Совместными усилиями стороны планируют развивать Платформу международной кооперации и инвестиционной мультивселенной AVC.

Фото предоставлено АО «Аварест Инвест»

Платформа призвана объединить на своей площадке стартап-проекты и коллективные частные инвестиции. Она позволяет автоматизировать процессы выбора и финансирования проектов, а также приобретения и управления долями в бизнесе.

«Сбер активно поддерживает развитие цифровизации бизнеса, создавая и совершенствуя собственные сервисы и решения, которые помогают предпринимателям оптимизировать свою деятельность, снизить расходы и открыть новые возможности, а также поддерживает способствующие этому IT-проекты. Платформа AVC поможет стартапам получить финансирование, а благодаря сервисам Сбера каждый желающий сможет поучаствовать в развитии перспективных бизнес-проектов», — отметила Ольга Окорокова, заместитель управляющего Краснодарским отделением Сбербанка.

Сбер предоставит инвесторам возможность оплатить свой взнос в интересующий проект на платформе множеством способов, а создатели стартапов смогут воспользоваться сервисами банка и его партнеров в вопросах ведения бизнеса: им будут доступны бухгалтерская, юридическая и иные виды поддержки.

«Мы меняем привычное представление о возможностях инвестирования в реальный бизнес, значительно упрощая процесс приобретения и управления долями проектов. Платформа позволяет производить их взаимный обмен и перепродажу, а также формировать запрос на получение товаров вашего бизнеса со скидкой до 50% в едином личном кабинете акционера практически в один клик», — пояснил Юрий Новиков, СЕО проекта AVC.

Информационное содействие проекту планирует оказать Фонд развития и реализации инвестиционных проектов. Совместно с Корпорацией развития Краснодарского края фонд намерен поддерживать осведомленность населения и бизнеса региона о возможностях платформы.

«Проект AVC, безусловно, предоставляет уникальные возможности для инвестора в правовом поле реализовать свои намерения и преумножить свое благосостояние. В коллаборации со Сбербанком появляется возможность защиты своих инвестиций. На наш взгляд, за этой платформой будущее, и мы полностью поддерживаем ее реализацию и развитие. Совместно с Корпорацией развития Краснодарского края фонд намерен поддерживать осведомленность населения и бизнеса Краснодарского края о возможностях платформы», — рассказал Руслан Соколов, генеральный директор Фонда развития и реализации инвестиционных проектов.

Только за период тестирования платформы более 200 проектов получили финансирование на их реализацию и развитие. Общее число пользователей, работавших с проектами через платформу AVC, на сегодняшний день превышает 4 млн.

«Удивительно и приятно, что в Краснодарском крае рождаются проекты, подобные платформе AVC. Сегодня начать новый бизнес очень непросто, а желание у людей, безусловно, есть. У нас масса «умных голов», которые необходимо поддерживать и давать опору на старте. Считаю, что данный проект очень востребован и быстро найдет своего пользователя», — отметил Василий Воробьев, руководитель департамента инвестиций Краснодарского края.

https://youtube.com/watch?v=QU8qoWMS498%3Ffeature%3Doembed

Амбициозно, но выполнимо

Стратегия Сбербанка теперь нацелена на преобразование компании в лидера IT-рынка, в том числе с помощью искусственного интеллекта, говорит аналитик УК «Ингосстрах-инвестиции» Артем Аутлев. Но цель ежегодного прироста прибыли выглядит достаточно амбициозно с учетом того, что 2024 год, по прогнозам УК, будет гораздо менее успешным по сравнению с текущим из-за высокой ключевой ставки и макропруденциальных лимитов ЦБ, которые существенно замедлят объемы розницы. Также довольно оптимистично, на его взгляд, выглядит прогноз по уровню стоимости риска (высокие ставки могут привести к дефолтам как розничных, так и корпоративных заемщиков). Поэтому в УК «Ингосстрах инвестиции» ожидают, что по итогам 2024 г. «Сберу» будет очень сложно превысить показатель чистой прибыли текущего года, которая по итогам 10 месяцев достигла 1,3 трлн руб.

Поставленные цели действительно достаточно амбициозные, учитывая в целом усложнившуюся операционную среду, согласен управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. Но бизнес Сбербанка отличается достаточно высокой маржинальностью, которую госбанк вполне может сохранить за счет опережающего роста стоимости кредитов над стоимостью вкладов и высокой доли текущих счетов.

При заявленных параметрах (NIM – более 5,7%, CoR – 1–1,1%, CIR – 30–32%) чистая прибыль Сбербанка в следующем году может вырасти до 1,7 трлн руб. (по итогам 2023 г. ожидается прибыль на уровне 1,6 трлн руб.), говорит управляющий по анализу банковского и финансового рынков Промсвязьбанка Дмитрий Грицкевич. На фоне жесткой денежно-кредитной политики ЦБ и сдерживания кредитной активности оценки ПСБ по прибыли «Сбера» на следующий год более скромные – 1,5–1,6 трлн руб. Сейчас аналитики сервиса «Газпромбанк Инвестиции» ожидают прибыль банка в 2024 г. на уровне этого года, но «нельзя отказываться и от более высоких результатов».

По текущим прогнозам БКС, прибыль Сбербанка 2024 г. может составить 1,6 трлн руб. В рост показателя по итогам 2024 г. верит и аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов: по его оценке, чистая прибыль может составить 1,55–1,6 трлн руб. против ожидаемых по итогам нынешнего года 1,45–1,5 трлн руб. «Сбер» сможет показать рост прибыли на уровне 10–12% в следующем году, говорит портфельный управляющий по российским акциям General Invest Татьяна Симонова.

«Это хорошая стратегия, с сильными таргетами», – считает старший аналитик «БКС мир инвестиций» Елена Царева. Рентабельность более 22% по капиталу – это высокий показатель для банка, особенно учитывая, что его придется выдерживать на горизонте трех лет с высоким уровнем неопределенности. Кроме финансовых показателей банк делает ставку на ИИ, а это требует дополнительных вложений, перенастройки многих процессов, говорит аналитик.

Цели Сбербанка по финпоказателям и коэффициентам хотя амбициозны, но выполнимы, поскольку банк закладывает в их достижение в целом консервативный прогноз по росту экономики России в следующие три года, замечает Пырьева. Развитие в качестве финтех-компании позволит банку диверсифицировать свой бизнес и снизить тем самым риски, связанные с экономическими циклами, а также сократить расходы, повысить эффективность и маржинальность.

Жесткая монетарная политика и регулирование ЦБ в части кредитов приведет к охлаждению всех видов кредитования (корпоративного, ипотечного, розничного), что будет оказывать некоторое давление на доходы банков. Но в «Цифра брокере» ожидают, что цикл ужесточения политики регулятора близится к завершению, поэтому банковский сектор сможет в 2024 г. достичь показателей, сопоставимых с рекордным 2023 годом, считает Пырьева. На финансовые результаты могут оказать влияние разовые факторы, отмечает Доронкин, в частности отрицательная переоценка бумаг, а также более заметное ограничение потребительского кредитования регулятором в 2024 г.

Преимущества и недостатки СберИнвестор

Простой и понятный интерфейс.Ограниченный функционал для опытных инвесторов.

Перевод купонов и дивидендов на банковский счет с ИИС.Нет выхода на Санкт-Петербургскую биржу и возможности купить иностранную валюту.

Большое количество офисов для решения разных вопросов по работе платформыОткровенно слабый саппорт.

Дистанционное открытие счета для клиентов Сбера.Отсутствует информация по дивидендам.

Условия и тарифы Сбер Инвестиций

При открытии брокерского счета вы можете выбрать один из 2 вариантов обслуживания: «Инвестиционный» и «Самостоятельный». Если вы пропустите этот шаг, то по умолчанию у вас будет инвестиционный тариф. Изменить его можно в настройках. Они отличаются по условиям обслуживания и размеру комиссии. Чтобы изменить тарифный план, нужно зайти в «Брокерское обслуживание» в «Сбербанк Онлайн» и нажать на «Редактировать» для замены тарифа. На ваш телефон придет СМС для подтверждения.

В течение 2 дней произойдет смена тарифа.

Разработан для новичков и имеет единую комиссию, которая не зависит от объема сделок. В тарифе много аналитической информации:

Для внебиржевого рынка ценных бумаг ТС ОТС действуют следующие комиссии:

• Покупка структурированных нот и структурных облигаций – 1,5%.
• Покупка облигаций – 1%. (кроме сделок через Виртуального ассистента).
• Продажа облигаций – 0,1%. (кроме сделок через Виртуального ассистента).

Комиссия за совершение сделок на этом тарифе составляет 0,3% для сделок на фондовом рынке, и по заявкам, поданным по телефону, а также при покупке и продаже биржевых паевых фондов, ETF, АО УК «Первая».

За сделки на валютном рынке комиссия составляет 0,2%.

Самостоятельный

Не содержит большое количество информационных материалов и в качестве рассылки вам будет приходить только информационный дайджест. Размер комиссии зависит от оборота за торговый день: при объеме сделок на фондовом рынке Мосбиржи менее 1 миллиона комиссия составит 0,06%, 1 000 001 – 50 000 000 – 0,035%, а свыше этой суммы – 0,018%. Для заявок, поданных по телефону, добавляется еще один порог комиссии. При сделках до 250 тысяч рублей в день, размер комиссии составит 0,3%.

Для операций на внебиржевом рынке ценных бумаг действуют такие комиссии:

• Покупка структурированных нот и структурных облигаций – 1,5%.
• Покупка облигаций в Сбербанк Онлайн в ТС ОТС (за исключением сделок, через Виртуального ассистента) – 1%.
• Продажа облигаций в Сбербанк Онлайн в ТС ОТС (за исключением сделок, через Виртуального ассистента) – 0,1%.

Сбербанк Инвестиции – обзор брокера

Торговая платформа позволяет получить доступ не только к Мосбирже, но и к аналитическим материалам, которые позволят сделать правильный выбор при покупке и продаже ценных бумаг, металлов, валюты и т.д. Стоит отметить, что в функционал платформы входит тестирование, которое позволяет оценить подходящий тип инвестиционной стратегии и получать рекомендованные продукты на его основании.

Это может быть особенно удобно для новичков, которые не знают с чего начать.

FAQ

ИИС – брокерский счет, который позволяет получить дополнительные налоговые льготы, но только в том случае, если вы храните на нем деньги в течение 3 лет. Если вам потребуется вывести их заранее, то все льготы придется вернуть государству. Это может быть или 52 000 возврата НДФЛ в год или отсутствие процентов по доходу с инвестиций. Максимальная сумма, которая может храниться на таком счете – 1 миллион рублей.

Кроме того, ИИС может быть открыт только 1 на одного человека, независимо от выбранного брокера.

Сколько стоит обслуживание брокерского счета?

Открытие и обслуживание счета – бесплатны. Комиссия взымается только за проведение сделок.

Что нужно для закрытия брокерского счета

Чтобы закрыть счет, необходимо сначала вывести все средства, а потом обратиться в банк с заявлением. Не забудьте взять с собой паспорт.

Подойдет ли СберИнвестор для новичка?

СберИнвестор больше ориентирован на новичков, чем на профессионалов. Платформа предлагает ограниченный набор инструментов и требует подтверждения статуса квалифицированного инвестора, чтобы получить доступ к высокорисковым инструментам.

Если я ничего не знаю об инвестициях, как мне начать?

Сбер предлагает стратегии доверительного управления, с помощью которых вашими деньгами будут распоряжаться специалисты. Это не гарантирует доход, но все инвестиции будут основаны на знаниях и опыте, а не на простой удаче, поэтому можно присмотреться к такому варианту обслуживания.

Покупка и продажа ценных бумаг

Чтобы приобрести ценную бумагу, следует открыть вкладку «Рынок», отметить интересующий вас финансовый инструмент (акции, облигации, валюта и т.д.). После этого, выбрать нужную ценную бумагу, например, акцию конкретной компании. При ее выборе вы сможете посмотреть ее стоимость, информацию об эмитенте, историю котировок и другие полезные данные. Внизу экрана появится кнопка «Купить». Нажмите на нее и укажите количество акций или лотов. Подтвердите проведение операции и дождитесь исполнения.

Для продажи акции, необходимо зайти в инвестиционный портфель и выбрать нужную акцию для продажи. После этого – нажать внизу экрана на кнопку «продажа». Пропишите количество акций или лотов для продажи и подтвердите операцию кодом из СМС.

Вам снова придется подождать исполнения торговой операции и зачисления денежных средств на ваш брокерский счет.

Обратите внимание, что при продаже ценные бумаги имеют свой режим расчётов:

ИИС в Сбере

ИИС – льготный инвестиционный счет, который позволяет получать возврат НДФ до 52 тысяч в год или не платить НДФЛ с инвестиционного дохода. На такой счет действуют ограничения, связанные с количеством открытых ИИС. У одного пользователя их может быть не более 1, а также с суммой, которая инвестируется.

Предельная сумма – 1 миллион.

С его помощью можно не только торговать ценными бумагами на бирже, но и добавлять к доходу от инвестиций гарантированный налоговой вычет. Он существует в 2 вариантах:

Вы сможете получить налоговый вычет без подачи декларации. Все указанные выше тарифы брокерского счета актуальны и для ИИС. Кроме того, у индивидуального инвестиционного счета есть такие же возможности, связанные с торговлей ценными бумагами самостоятельно или по готовым стратегиям.

Обратите внимание, что частичный вывод с ИИС недоступен.

Средства можно вывести только полностью. При этом ваш ИИС закроется и если закрытие произошло досрочно, то право на все налоговые льготы автоматически теряется, вместе с этим возникает обязанность возместить все полученные льготы, которыми успели воспользоваться по операциям через ИИС,

Амбициозные планы

В своей новой стратегии Сбербанк закладывает умеренные темпы роста экономики – в среднем рост ВВП в следующие три года составит 1,2%, а инфляция достигнет таргета ЦБ (4%) в 2025 г. Наряду с замедлением роста цен будет постепенно смягчаться и денежно-кредитная политика – к концу 2025 г. прогноз «Сбера» по ключевой ставке – 8% (сейчас ставка 15%).

Сбербанк намерен сохранять рентабельность капитала (ROE) ближайшие три года выше уровня 22%, а чистую процентную маржу (NIM) – не ниже 5,5%, несмотря на возможное снижение ставок к 2026 г.

Топ-менеджмент банка в ходе дня инвестора заверил, что следующий год будет успешнее текущего, рекордного для всего сектора по прибыли – и для Сбербанка в частности.

Основными драйверами прибыли Сбербанка будет рост кредитного портфеля и доли рынка в маржинальных сегментах: малый и средний бизнес, кредитки, потребительские и автокредиты. В пассивах банк рассчитывает на рост остатков на текущих счетах, которые для банков обходятся фактически бесплатно. На примере высоких ставок в 2022 г. доля текущих счетов в средствах граждан у Сбербанка не опускалась ниже 35% и ниже 27% по средствам компаний, что при рыночных ставках по депозитам обеспечивает «Сберу» низкую итоговую стоимость пассивов, пояснил его финансовый директор Тарас Скворцов.

Греф заявил, что банк сохранит преемственность своей дивидендной политики и продолжит один раз в год выплачивать 50% чистой прибыли акционерам. Но уровень достаточности капитала, при которой за эту выплату голосуют акционеры, изменен. Теперь это достаточность капитала по групповому нормативу Н20.0 по РСБУ (ранее по МСФО использовался Н1.0 ). Также изменилось само пороговое значение – если раньше оно составляло 12,5%, то теперь 13,3%.

На горизонте 2026 г. отношение операционных расходов к доходам будет вблизи 30% (CIR), а стоимость риска (CoR) – 1–1,1% – на уровне «лучших значений текущего года», отметил Скворцов.

Помимо обеспечения необходимой прибыли приоритетом для Сбербанка является развитие искусственного интеллекта нового поколения, чтобы большинство решений принималось в автоматическом режиме, сказал Греф. Инвестиции «Сбера» в IT для этих целей будут рекордными и достигнут 450 млрд руб. за три года. Рост составит 1,5 раза и «Сбер» действительно является IT-компанией, заявил Скворцов.

В ходе пресс-конференции Греф добавил, что из конкурентного пространства будут уходить компании, которые не изменят бизнес-модель и продолжат сохранять продуктоцентричность, рассматривать человека как источник финансовых донатов или инвестиций и «видеть только кошелек клиента». Но глава «Сбера» не уточнил, что конкретно в этом отношении изменится в работе банка и его компаний.

«Сбер» планирует завершить технологическую трансформацию, переведя большинство решений на автоматизированный режим и в онлайн, а с 2024 г. банк начнет готовиться к масштабным изменениям своей структуры, технологий и бизнес-модели, добавил Греф.

Мобильное приложение СберИнвестор

Чтобы найти приложение можно или посетить официальный сайт Сбера и в разделе «Инвестиции» – «Приложения для инвестиций» выбрать вариант загрузки или просто

Для этого потребуется во встроенном в стор поиске ввести название «СберИнвестор». В качестве альтернативы можно использовать приложение QUIK, которое вы можете загрузить в GooglePlay.

Для Айфона

Чтобы пополнить брокерский счет, следует использовать сервис Сбербанк Онлайн. Для этого нужно перейти в веб-версию или использовать функциональное приложение для мобильных устройств, а после – следовать следующим этапам:

После этого деньги поступят в течение нескольких минут.

Для вывода средств необходимо зайти в СберИнвестор. В разделе «Мои счета» выбрать необходимый инвестиционный счет для вывода. После этого, следует кликнуть по кнопке «Вывести» и отметить сумму для перевода средств на указанный при регистрации счет. Обратите внимание, что выводить средства с ИИС частями нельзя. Кроме того, если вы решите снять их с ИИС, то вы потеряете все налоговые льготы и должны будете возместить их государству.

Отзывы о Сбер Инвестициях

Пользователи отмечают, что сервис больше подходит для новичков или в качестве хобби. Для профессиональной деятельности инвестора инструментов не хватает.

Кроме того, многие жалуются на медленную работу сайта и приложения брокера, низкий профессионализм поддержки.

Жалобы, связанные с особенностями ИИС тоже присутствуют. Но эти правила едины для всех, именно поэтому мы особое внимание в статье уделили этим особенностям в статье.

Среди положительных моментов сотрудничества со Сбер Инвесторов пользователи выделяют сравнительно невысокие проценты по сделкам, а также возможность получать дополнительный доход. Пользователи отмечают и сравнительно быстрый вывод денег с брокерского счета, моментальное пополнение.

Вывод

СберИнвестиции – проект Сбера, который подходит для новичков. Открыть брокерский счет можно через приложение Сбербанка. Что особенно удобно для клиентов, имеющих счета и карты в банке, так как сделать это можно дистанционно. Для опытных трейдеров и инвесторов набор инструментов может показаться недостаточным, а вот новички максимально ограждаются от рисковых инструментов, чтобы уменьшить вероятность финансовых потерь.

Начать работу со Сбер Инвестициями просто, а кроме того, на платформе предлагают информационные материалы и обучение, чтобы вы могли освоить азы.

Поэтому Сбер Инвестиции и является одним из лучших брокеров в стране.