Банковские инновации | банки.ру
Молодая пара ищет себе жилище. В своем выборе они применяют достаточно креативный подход.
Он вчера загрузил новое приложение для iPhone по поиску недвижимости.
Они подходят к понравившемуся им дому. Он наводит камеру телефона на окно дома, и на экране смартфона отображаются все параметры дома: адрес, общая площадь, количество комнат, история продаж, стоимость и т. д. У входа их встречает агент, и они идут внутрь смотреть дом.
Мобильное приложение от Commonwealth Bank – это карманный гид по недвижимости, который дает аналитику по недвижимости ее параметры и стоимость.
Есть встроенный ипотечный калькулятор, который позволяет рассчитать условия кредитования, срок и размер ежемесячного платежа. Через приложение можно заказать агента, забронировать квартиру или внести депозит. Имеется ссылка на компанию продавца недвижимости.
Почему бы нашим банкам не задуматься о внедрении подобного приложения?
http://www.youtube.com/watch?feature=player_embedded&v=jYGH93D8Cms
Всегда Ваш,
Юрий Антипов
Недавно в прессе проскользнула информация о новом бренде Райффайзен Интернэшнл, ZUNO банка. Я решил изучить эту тему поглубже и разузнать, что это за банк и в чем его отличие от Райффайзен Банка.
Сейчас многие розничные банки меняют стратегию. Создают новые концепции с акцентом на развитие интернет каналов. Лучшими мировыми брендами можно назвать Virgin Money или банк Simple. Есть такие примеры и в России. Например Банк Связной, Тинькофф Кредитный Системы. В линейку лучших встал и бренд ZUNO банк .
По словам идеологов бренда, название ZUNO выбрано неслучайно. Название отражает дух нового и инновационного. Бренд создан для тех, кто способен современно мыслить, молод душой, независимо от своего возраста. Банк предлагает освободиться от стереотипов стандартного банковского обслуживания и перейти в знакомое пространство, коим является Интернет.
Обслуживание в ZUNO банке предполагает обслуживание через интернет каналы. Благодаря экономии на построении офисов, банк предлагает более выгодные условия и ставки по депозитам.
Читать далее
Ура!!! Наконец-то мы дождались инновацию от российского производителя. Компания «Новые технологии» разработала аппарат BigPad и предложила его Сбербанку.
Уже в скором будущем Сбербанк установит эти устройства в Москве.
С помощью автомата BigPad клиенты могут общаться с сотрудниками банка в режиме видеозвонка. Потенциально данное устройство сможет дополнить сотрудников оперзала и гипотетически – сократить очереди в отделении.
Автомат устанавливается в отдельной стеклянной кабинке, напоминающей кассу и оснащается мультитач-дисплеем диагональю 42 дюйма, 10-мегапиксельной камерой, микрофоном, динамиками, а также сканером отпечатков пальцев для идентификации клиента.
Аппарат оснащен различными функциями, например через инфомат можно оформить кредит, получить консультацию сотрудника банка, совершить операцию по счету или по карте, внести деньги на счет (встроен покупюрный приемник) оплатить услуги ЖКХ и т.д.
Стоимость подобного устройства будет составлять примерно 700 – 900 тысяч.
Читать далее
Я обычно стараюсь не описывал пресс-релизы компаний, но не мог пройти мимо этого и не написать о новом мобильном кошельке O2.
Похоже началась эра мобильных кошельков, где среди основных конкурентов разворачивается нешуточная война.
PayPal, Google Wallet и вот теперь O2. Кто следующий ???
“Пусть кошельки начинают войну.”
На днях компания O2 объявила о выпуске мобильного кошелька нового поколения. Новый цифровой кошелек позволяет отправлять и получать деньги, сравнивать цены в магазинах, и в случае лучшей цены, предлагать владельцу делать покупки.
Вообще с новом приложении можно найти много интересного. Возможность мобильных бесконтактных NFC платежей, заказ билетов, оплата мобильного телефона, снятие наличных в банкомате. Вот небольшой список опций:
Важным преимуществом O2 Wallet является безопасность. Кошелек в течение нескольких месяцев проходил тщательное стресс-тестирование с экспертами по безопасности. В дополнение к ПИН-кодам и паролям, все персональные и финансовые данные хранятся на удаленных центральных серверов, а не на мобильном устройстве.
Читать далее
Дорогие друзья,
На этой неделе прошел форум IFin-2020, посвященный электронных финансам и технологиям.
Ключевыми темами форума были: развитие мобильного банка и обсуждение закона о Национальной платежной системе. В этом году участников было значительно больше чем в прошлом году. Причем как посетителей форума, так и представителей выставки. Оба выставочных зала были забиты полностью.
Еще одной особенностью этого форума стал интерес со стороны женской половины. Несмотря на то, что форум IFin в большей степени ИТ-шное мероприятие, женщин было достаточно много. Если в прошлые годы участниками форумы были в основном мужчины и только на выставочных стендах можно было встретить длинноногих красавиц, то в этом году многие посетители были представители прекрасной половины.
Если говорить о самом форуме, то ничего нового с точки зрения банковских инноваций, я не увидел. Возможно не туда смотрел, но новых идей практически не было. Многие идеи были представлены в прошлом году, некоторые повторяются из года в год.
Читать далее
Технологии биометрической идентификации широко не обсуждается в банковских кругах, однако, мне кажется имеет смысл уделить этой теме немного времени и рассказать о возможностях биометрических технологий.
Считается, что технологии биометрические идентификация не совершенны, много ошибок и дороги в использовании. Биометрические устройства плохо распознают отпечатки пальцев, сетчатку глаза и не распознают голос.
Эксперты считают, что биометрические технологии не будут работать в России. Некоторое время назад дочерний банк Сбербанка в Казахстане тестировал биометрические решения BioLink, но за ненадобностью заморозил проект.
И все же, технологии не стоят на месте, появляются новые устройства, которые работают совершеннее.
С 2009 года в России действуют пункты выдачи электронных загранпаспортов (паспортов, содержащих электронный носитель информации). Чип загранпаспорта содержит информацию о владельце: фамилию, имя, отчество и цифровую двухмерную фотографию, а также сведения о дате и месте выдачи документа.
Читать далее
Компания Jumio создала специальный сервис, позволяющий с помощью web-камеры делать покупки в интернете.
Продукт называется Netswipe. Он был запущен осенью 2020 г и уже внедрен в некоторые интернет магазины. Я с ним столкнулся при покупке в Amazone.
Принцип работы Netswipe таков: при необходимости оплатить товар в интернет- магазине держатель пластиковой карты подносит карту к web-камере, камера сканирует номер карты, затем просит ввести CVV код и покупка сделана.
Основное преимущества данного продукта это безопасность. Мошенникам практически невозможно украсть номер кредитной карты.
Поскольку в стандартном случае вам необходимо ввести 16-значный номер карты, дату окончания и CVV код (эти данные хранятся в одном батче), то в случае с Netswipe хакерам придется обмануть систему, что не является простая задача.
Кроме того, при сканировании, кредитная карта не фотографируется, т.е. данные не могут быть украдены из имидж файла.
Также при работе с web-камерой значительно экономится время на ввод номера карты.
Дорогие друзья,
В период зимних каникул я встретился с приятелем из финского Sampo Bankа, (банк скандинавской группы Nordic Danska Bank Group) который показал мне новое мобильное приложение.
Приложение называется – Инвестиционный Банк в мобильном. Это приложение является дополнительным сервисов мобильного банка Danska Bank.
Данное приложение позволяет в он-лайн режиме, участвовать в торгах на денежном рынке и рынке ценных бумаг, осуществлять покупку и продажу валюты, акций, облигаций и др операции. Наблюдать за трендами на мировых финансовых площадках.
Прежде всего меня привлек дизайн данного приложения. Он сделан в виде вращающего диска с пятью секторами на нем. В центре диска находится клавиша входа в систему.
По окружности расположены пять разделов: Депо, Рынок, Торги, Прайс-Лист, Инфо сервис.
В разделе Депо – можно создать свой портфель акций и облигаций. Можно добавлять и удалять бумаги, анализировать их доходности, смотреть историю операций.
Читать далее
Дорогие друзья,
Ну вот и все… Заканчивается 2020 год и в преддверии наступающего Нового 2020 года, хочу поблагодарить вас за ваши отзывы, предложения и комментарии.
Эксперты называют 2020 год, годом интернет-банкинга. В этом году кратно увеличилось количество пользователей интернет-банкинга, расширился функционал, увеличилось количество транзакций.
В этом году появился блог “Банковские Инновации”, где мы делимся интересными идеями и инновациями. И радостно то, что эти идеи начали внедряться.
Так, благодаря предложению по страхованию рисков связанных с мошенничеством в Интернете
“Страхование от кражи со взломом в интернет-банкинге”, страховые компании стали создавать новый продукт индивидуальная страховка.
Значит труд не проходит даром….
Я уверен, что наступающий год, будет не менее успешен.
1. 2020 год может стать годом мобильного-банкинга.
http://www.youtube.com/watch?feature=player_embedded&v=ivnqKFKcCKk
2.
Читать далее
Сингапурский банк OCBC выпустил мобильное приложение для Androidа, которое позволяет оплачивать счета с помощью сканирования штрих-кодов.
Это приложение дает возможность владельцам мобильных телефонов Android делать платежи, непосредственно сканируя штрих-код счета, распознать детали и осуществить платеж. С помощью камеры мобильного телефона, сканируется штрих-код счета, далее происходит распознавание, и на экране телефона появляется готовый платеж. Платеж можно авторизовать и отправить в банк. Кроме того его можно сохранить в шаблонах и использовать для будущих платежей.
Приложение также поддерживает ряд стандартных функций:
– Счета: Просмотр баланса и операций по счету.
– Переводы: Моментальный денежный перевод в Сингапур или за рубеж.
– Сканируй и плати: С помощью камеры сканируется штрих-код, распознается счет и оплачивается платеж.
– Сбереги для своей мечты: Можно задать целевую сумму и срок, за который вы хотите ее накопить. На регулярной основе, с текущего счета на накопительный счет будет периодически перечисляться сумма, тем самым накапливая целевую сумму.
Читать далее
В первой главе Как рождаются банковские инновации мы с вами говорили о том, что многие инновации рождаются благодаря клиенту. Это безусловно один из главных источников инноваций. Но не единственный, есть и другие источники инноваций. Поистине революционные инновации появились на рубеже 50-х годов в крупнейшем банке мира, Bank of America.
В то время в США начался бум в розничного сегменте кредитования. Огромными темпами росло кредитование физических лиц и рынок банковских кредитных карт. Из-за полностью ручной обработки документов и сложных бизнес процессов, банки тонули в тоннах бумаги. Сейчас сложно представить, как огромный банк, такой как Bank of America зарывался в бумажных счетах. Коробки стояли на столах, в проходах, в коридорах и на лестницах. Спасение могло прийти только за счет автоматизации и компьютеризации. Но к сожалению, в то время информационных технологии для банков сильно отставали. Приоритетными направлениями были наука и военная промышленность.
Читать далее
Компания Google разрабатывает много новых инновационных устройств и технологий, позволяющих через интернет контролировать работу домашней бытовой техники, использовать роботов и искусственный разум. Но одна из инноваций, связанная с банковскими технологиями, особо привлекла мое внимание. Речь пойдет о Google Wallet нового поколения.
По словам очевидцев, исследовательский комплекс Google X состоит из двух лабораторий. Первая занимается разработкой устройств, позволяющих через интернет контролировать работу домашней бытовой техники. Вторая занимается разработкой роботов и созданием искусственного разума.
В мае на конференции разработчиков программ Google был представлен целый ряд инноваций, связанных с подключением всевозможных приборов и устройств к интернету. Например, был представлен холодильник, подключенный к интернету, который сам может заказывать в магазине те продукты, которые заканчиваются. Кофе-машина с выходом в интернет и по вашей удаленной команде сварит вам кофе.
Читать далее
Блоги профессионалов на «ведомостях»
1. Монетизация банковской инфраструктуры. Речь идет о предоставлении банковской инфраструктуры (Banking as a Platform) сторонним компаниям для того, чтобы те могли на ее основе создавать и выводить на рынок собственные цифровые финансовые сервисы, такие как проверки клиентов (KYC), кредиты, депозиты, кастомизированные банковские карты, платежи, эскроу-сервисы и др. Например, немецкий Solaris Bank предоставляет банковские сервисы стартапам, которые формируют из них продукт для собственной клиентской аудитории. Недавно Solaris Bank стал партнером Alipay по предоставлению инфраструктуры эквайринга, что позволит ему ежегодно обслуживать платежи более 13 млн туристов из Китая.
2. Выход на клиентов своих клиентов. У банков могут быть крупные клиенты, которые обладают сотнями и тысячами поставщиков. Если банку удастся создать удобный сервис, удовлетворяющий потребности этих компаний в финансировании поставок, организации закупочных процедур, выставлении счетов, оценке рисков и проч., это автоматически сделает его центром экосистемы. Яркий пример – маркетплейс закупок и торгового финансирования Tradeshift (США), клиентами которого являются более 1,5 млн компаний по всему миру, торговый оборот превысил $1 трлн. Клиенты получают бесплатный сервис, полностью безбумажный процесс выставления счетов и ускоренную оплату товаров и услуг – благодаря посредничеству банков, подключенных к платформе (supply chain financing).
4. Новые модели платежей. Традиционные корпоративные зарплатные проекты перестают быть актуальными при расчетах с временными исполнителями – курьерами, водителями, фрилансерами и др. Их недостатки – высокие комиссии платежных систем, задержка переводов, необходимость привязки карты, налоговые обременения и др. Банкам необходимо учиться у стартапов, сумевших преодолеть эти ограничения. Например, сервис Marqeta (США) позволяет выполнять мгновенные переводы, гибко управлять лимитами и правилами подтверждения транзакций на основе типа товара, времени запроса, локации и др. Его услугами уже сегодня пользуются такие известные цифровые компании, как Instacart, Doordash, Kabbage и Square.
5. Развитие lifestyle-партнерства. Мобильное приложение банка уже не ограничивается обслуживанием потребностей клиентов в платежах, переводах, кредитах, депозитах и др. Оно начинает обслуживать ежедневные потребности клиентов – заказать еду, заказать такси, забронировать столик, записаться в салон красоты или к врачу, организовать путешествие, купить билеты в кино, театр, на концерт, придумать занятие на вечер, следить за питанием, получать скидки и т. д. Банки могут создавать партнерства с провайдерами этих услуг на взаимовыгодной основе – с использованием перекрестных продаж, получением комиссии за новых клиентов и т. д.
Рассчитывать, что повышением инновационности банков займутся их IT-департаменты, не приходится. Негибкая корпоративная культура, обилие текущих задач, водопадный стиль проектного менеджмента – лишь некоторые из препятствий. Приобретение стартапа – тоже не выход. Российский рынок пока не может похвастаться разнообразием стартапов. Наиболее рациональный способ повысить инновационность – организовать внутренние центры инноваций (корпоративные инкубаторы). Они предоставляют технологическую, инфраструктурную и менторскую поддержку внутренним предпринимателям. Финансовая организация, в свою очередь, должна поддержать этот инкубатор – путем привлечения внешних партнеров, найма специалистов с рынка, организации хакатонов и поиска возможностей для тестирования прототипов.
Книга памяти: «ао «банк инноваций и развития»» | банки.ру
АО «Банк Инноваций и Развития» — небольшой по размеру активов частный московский финансовый институт, основными направлениями деятельности которого являются кредитование и расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов и привлечение средств населения во вклады. Основным источником фондирования выступают средства юридических и физических лиц.
Банк зарегистрирован в январе 1994 года в Москве. Целью создания кредитной организации являлось кредитование, финансирование инвестиций и банковское обслуживание предприятий и организаций, занимающихся разработкой и внедрением современных технологий и высокотехнологичного оборудования в России. Учредителями и первыми акционерами выступили шесть товариществ с ограниченной ответственностью («ЛИТ» (Лаборатория импульсной техники), «Диана», «Карме», «Ганимед», «Росинтех», «Р. О. С. Ремстрой»), а также АО «Страховая компания Европа», НП АО «Парс», НЭПМП «Аларм» и АО «Сарансктехприбор». В сентябре 2005 года банк был включен в систему обязательного страхования вкладов физических лиц. В ноябре 2020 года организационно-правовая форма была изменена на АО.
На текущий момент бенефициарами банка в равных долях через АО «Диана» (100% акций банка) являются кандидат физико-математических наук, председатель совета директоров кредитной организации Игорь Филюгин и его заместитель Юрий Карасев. Отметим, что в период создания фининститута Юрий Карасев входил в совет директоров и возглавлял компании ─ участники банка, а Игорь Филюгин входил в состав правления кредитной организации, а затем и возглавлял его.
Бизнес кредитной организации сконцентрирован в московском регионе. Помимо головного офиса, кредитная организация располагает двумя дополнительными офисами на территории Московской области. На апрель 2020 года списочная численность персонала — 144 человека. Собственная сеть банкоматов не развита. Клиентам банка доступно снятие наличных денежных средств в устройствах банкоматной сети Atlas, насчитывающей около 3 тыс. банкоматов по всей территории РФ.
В число «дочек» банка входит лизинговая компания «Лизинг-ФБ» (банк владеет 99% акций). Кроме того, фининститут участвует в капитале ООО «Эко-Софт» (банк владеет 99,98% акций), ООО «СБ — проект» (владеет 19,99% акций) и ООО «Консалтинговая компания «Орион» (владеет 10,00% акций).
Частным лицам банк предлагает размещение средств во вклады, автокредитование, расчетно-кассовое обслуживание, выпуск банковских карт международной платежной системы MasterCard, денежные переводы со счета и без открытия счета, валютно-обменные операции, интернет-банкинг, аренду индивидуальных банковских сейфов. Также банк предлагает овердрафт по пластиковым картам физическим лицам — собственникам и сотрудникам предприятий, являющихся корпоративными клиентами банка.
Юридическим лицам финучреждение предлагает открытие расчетных счетов и расчетно-кассовое обслуживание, услуги инкассации, эквайринг, размещение свободных средств в депозиты и векселя, программы кредитования (в том числе для малого бизнеса), банковские гарантии, лизинг грузовых автомобилей и специального оборудования, валютно-обменные операции, зарплатные проекты, банковские карты, интернет-банкинг и др. В числе клиентов банка ЗАО «Антарис», ОАО «АТЭ-1», ООО «И. Б. Л. Тринар», АО «Лит-Фонон», ООО «Мосэлектроприбор», ПАО «Протек», ОАО «СПУ-180», ПАО АТО «Ставровский завод», ОАО «Унжалеспром», ОАО ЦНИИ «Циклон», ОАО «Электротермослпав», АО «Элма» и др.
Объем нетто-активов кредитной организации увеличился с начала года на 3,7% (или 176,6 млн рублей), составив 4,9 млрд рублей на 01.04.2020.
Рост валюты баланса в первую очередь обусловлен притоком средств юридических лиц, который привел к увеличению ресурсной базы банка. В активной части баланса вновь привлеченные средства были преимущественно направлены на увеличение объема высоколиквидных активов и выданных МБК.
Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается высокой зависимостью от средств юридических лиц, доля которых на отчетную дату составила 41,2% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:
• доля привлеченных средств физических лиц в пассивах сократилась c 37,9% до 37,7%, при этом их номинальный объем увеличился на 53,4 млн рублей;
• доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах увеличилась c 40,8% до 41,2%, при этом их номинальный объем увеличился на 89,8 млн рублей;
• на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств от банков;
• доля собственных выпущенных ценных бумаг в пассивах увеличилась c 1,3% до 1,6%, при этом их номинальный объем увеличился на 14,3 млн рублей.
Объем собственных средств кредитной организации на 01.04.2020 составил 548,1 млн рублей, с начала года данный показатель увеличился на 3,8% (или 20,2 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 11,1% и 88,9% соответственно. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется со значительным запасом, составляя 15,64% (при минимуме в 8%).
Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 33,2% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.04.2020 составляют 62,2% и 37,8% соответственно.
За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:
• доля вложений в совокупный кредитный портфель сократилась c 35,8% до 33,2%, при этом их номинальный объем сократился на 61,2 млн рублей;
• доля вложений в портфель ценных бумаг сократилась c 7,7% до 7,3%, при этом их номинальный объем сократился на 3,2 млн рублей;
• доля выданных межбанковских кредитов увеличилась c 20,8% до 21,7%, при этом их номинальный объем увеличился на 81,9 млн рублей;
• доля высоколиквидных активов увеличилась c 14,7% до 16,9%, при этом их номинальный объем увеличился на 134,1 млн рублей;
• доля основных средств увеличилась c 9,9% до 10,5%, при этом их номинальный объем увеличился на 44,4 млн рублей;
• доля прочих активов сократилась c 9,4% до 8,6%, при этом их номинальный объем сократился на 19,3 млн рублей.
На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 1,6 млрд рублей. С начала года его объем сократился на 61,2 млн рублей (или 3,6%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, — 78,7%. Согласно отчетности по МСФО за I квартал 2020 года, в отраслевой структура корпоративного кредитного портфеля преобладают секторы торговли (66,2%) и производства 13,5%). Кредитный портфель преимущественно краткосрочный: доля кредитов, выданных на срок менее одного года, составляет 50,8%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю сократился с 3,6% до 2,5%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 4,5%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 2,5 млрд рублей (151,4% от величины кредитного портфеля).
На межбанковском рынке кредитная организация выступает исключительно нетто-кредитором. Объем размещенных средств на 01.04.2020 составляет 1,1 млрд рублей, из которых 100 млн рублей приходится на средства, размещенные на депозите в ЦБ РФ. На валютном рынке финучреждение проявляет слабую активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 8,2 млрд рублей.
Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2020 года кредитная организация получила прибыль в размере 48,2 млн рублей. По итогам января — марта 2020 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 30,7 млн рублей.
Совет директоров: Игорь Филюгин (председатель), Юрий Карасев, Юрий Кулайчук, Наталья Ильиных, Елизавета Комиссарова.
Правление: Наталья Ильиных (председатель), Виктор Мольков, Ксения Мацукова, Сергей Медведев, Александр Рылёв, Анна Еремеева, Юлия Слепцова (главный бухгалтер).
Информационно-аналитический отдел Банки.ру
Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 489)
E-mail: balance@procenty-po-vkladam.ru
Дата последнего изменения: 30.05.2020
Российский финтех-рынок 2020: банки по-прежнему активны, венчурные инвесторы все еще слабы
У нас традиционно сильная техническая школа и много перспективных кадров и проектов в сфере финтех. 
Пандемия коронавируса и кризис подтолкнули развитие дистанционных платежей и других финансовых продуктов и технологий. Казалось бы, можно ждать взрыва активности в этом сегменте, однако остаются значительные вызовы, которые всем игрокам рынка предстоит преодолеть, среди которых общее состоянии инвестиционного климата, недоверие к новым финансовым технологиям, относительно низкий уровень финансовой грамотности, отсутствие сильного сегмента венчурного финансирования. Об этом говорится в отчете «Выход компаний на финтех рынки СНГ, Центральной Азии и Монголии», подготовленном экспертами Международного финансового центра «Астана» совместно с Российской Ассоциацией ФинТех, Белорусским Центром экономических исследований BEROC, Парком Высоких Технологий Кыргызской Республики, консалтинговой компанией Access Solutions (Монголия), Украинской ассоциацией финтех и инновационных компаний, IT-Парком Узбекистана и QazTechVentures.. В нем детально проанализировано текущее состояние финтеха в странах евразийского региона (России, Казахстане, Украине, Белоруссии, Монголии, Узбекистане и Кыргызстане) и прогнозируется то, как этот сегмент будет выглядеть в ближайшем будущем.
Главная особенность российской финтех-индустрии, которая отличает ее от аналогичных сегментов других стран евразийского региона – значительная роль банковского сектора в развитии финансовых технологий. Работая над развитием новых финансовых технологий и продуктов, банки активно заходят на территорию других бизнесов, предлагая нефинансовые продукты и услуги, например, билеты в кино или скидки на услуги такси. Продолжая эту линию, крупные российские финтех-игроки активно работают над созданием супер-приложений (Super Apps), в которых сконцентрированы множество услуг. Появление нескольких подобных суперприложений на российском рынке эксперты прогнозируют уже в этом году.
Создавая инновационные решения, банки используют собственные силы своих разработчиков. Это, в итоге приводит к тому, что на рынке остается достаточно мало места для независимых компаний и стартапов. «Доминирование банков в российской финтех-экосистеме объясняет относительно низкий уровень выхода независимых финтех-решений на рынок», – делают вывод специалисты МФЦА.
Небольшое количество финтех-стартапов и слабая динамика их появления – проблема не только России, но и других стран евразийского региона. Основная причина этого кроется в неразвитом рынке венчурного финансирования. Отсутствие возможности получить инвестиции на ранних этапах означает одно – шансы на зарождение финтех единорогов пока еще достаточно низкие.
Однако государства стран региона активно стимулируют развитие финтех-сегмента. Как отмечают авторы отчета, в России и других странах евразийского региона наблюдается тренд на создание комфортных условий для развития инноваций: власти разрабатывают лояльное законодательство и регулирование, предоставляют налоговые льготы, зазывают проекты в «регуляторные песочницы», финансируют образовательные программы, учреждают институты акселерации, технопарки и смягчают условия для начинающего бизнеса. Например, в Казахстане центром развития финтех-индустрии является международный финансовый центр «Астана», который работает по поддержке стартапов в нескольких направлениях: занимается разработкой нормативной и регуляторной базы, тестируя новые финансовые технологии и продукты в так называемой «регуляторной песочнице» и выпуская на рынок доказавшие состоятельность проекты, предоставляя гранты и помогая предпринимателям повысить свои компетенции в рамках менторских и акселерационных программ.
Эксперты МФЦА убеждены – финансовые технологии критически важны для развития региона. «Зарубежные венчурные инвесторы и финтех компании проявляют интерес к развивающимся странам несмотря на относительно невысокую охваченность населения банковскими услугами. Возможно, даже благодаря ей, регион станет местом, где «будущее финтеха наступит быстрее всего», – отмечается в отчете. Спрос на новые финансовые продукты есть во всех странах региона, не только в России. Самым популярным финтех сегментом в Казахстане являются платежи и переводы: по данным Нацбанка Казахстана в 2020 году объем цифровых платежей в стране вырос более, чем вдвое и достиг 34,8 млрд долларов. В Украине в последние годы появляются компании, работающие в отрасли персонального финансового менеджмента, RegTech InshurTech – это очень перспективные направления, поэтому в Украине ожидается рост финтех-стартапов и появление 20-30 новых игроков. Финтех-рынок Беларуси базируется на хорошо развитом ИТ секторе, белорусские компании создают продукты не только для внутреннего рынка, но и для внешнего. Господдержка финтеха в Узбекистане сосредоточена на сегментах блокчейна и криптовалют, которые являются наиболее продвинутыми в регулировании и привлекают иностранные инвестиции в страну.
«Сегодня те возможности, которые открывают перед нами новые финансовые технологии, широко обсуждаются на разных уровнях. Как региональный финансовый центр, МФЦА привлекает внимание игроков на рынках СНГ, Центральной Азии и Монголии. Мы подготовили этот отчет, чтобы удовлетворить растущий интерес и способствовать развитию финансовых технологий в регионе. Это должно принести пользу исследователям, инвесторам, а также нынешним и потенциальным участникам рынка финансовых технологий.», – отметил Управляющий Международного финансового центра «Астана» Кайрат Келимбетов.
Справка
Исследование «Выход компаний на финтех рынки СНГ, Центральной Азии и Монголии» подготовлено Международный Финансовый Центр “Астана” в партнерстве с экспертными институтами стран региона: Белорусским Центром экономических исследований BEROC, Парком Высоких Технологий Кыргызской Республики, консалтинговой компанией Access Solutions (Монголия), Российской Ассоциацией ФинТех, Украинской ассоциацией финтех и инновационных компаний, IT-Парком Узбекистана и QazTechVentures.
Международный финансовый центр «Астана» создан по инициативе Первого Президента Республики Казахстан – Елбасы Нурсултана Назарбаева в рамках Плана нации «100 шагов по реализации пяти институциональных реформ». 2 июля 2020 года в рамках заседания Совета по управлению МФЦА принята Стратегия развития Центра до 2025 года. В соответствии с ней видение МФЦА заключается в становлении в качестве ведущего международного финансового центра в регионе, включающем Центральную Азию, Кавказ, страны ЕАЭС, Западный Китай, Монголию и Восточную Европу. Миссией МФЦА является содействие устойчивому долгосрочному развитию региона. Как отметил Глава государства К.Токаев, «МФЦА с его уникальными возможностями может выступить в качестве универсальной платформы, связывающей страны региона».
Стратегические направления устойчивого развития МФЦА включают развитие экономики замкнутого цикла, финансовых технологий и «цифрового финансового центра».
