Проценты по вкладам., калькулятор онлайн, конвертер

Калькулятор вкладов в валюте

В договоре каждого банковского вклада прописывается один из двух возможных способов учета начисляемых процентов: с капитализацией или без нее. Если предусмотрена
капитализация, то регулярно начисляемые проценты прибавляются к основной сумме вклада, и каждое последующее начисление будет происходить уже на на большую сумму (так называемый сложный процент).

В режиме без капитализации процентов, весь начисляемый доход перечисляется на отдельный банковский счет, и в последующем начислении процентов не участвует. При одинаковых процентных ставках и прочих равных условиях вклады с капитализацией являются более предпочтительными, так как они принесут вкладчику больший доход. Причем, чем чаще будет происходить капитализация, тем выше будет итоговый доход.

Для выбора нужного режима установите или снимите галочку «с капитализацией» в графе «Начисление процентов»

Если в вашем депозитном договоре была прописана возможность пополнения, и вы ею воспользовались в течение срока вклада, то в графе калькулятора «Пополнения вклада» необходимо добавить столько строк, сколько пополнений было сделано вами. В каждой строке нужно указать сумму и дату пополнения.

Аналогично в графе «Частичные снятия» указываются данные о снятиях, которые вы совершили. В случае частичных снятий с депозита, на котором не происходит капитализация процентов (а происходит начисление процентов на отдельный, например, текущий счет) нужно выбрать с какого именно счета снимаются деньги.

С помощью калькулятора можно рассчитать вклады не только в рублях, но и в нескольких популярных валютах (евро, доллары, британские фунты, украинские гривны, китайские юани и др.). При этом сумма удержанного налога будет автоматически пересчитана в рубли по
курсу ЦБ РФ, действующему на дату перечисления или капитализации процентного дохода.

Конвертация депозитов в Сбербанке

Банковский депозит – это инструмент, позволяющий сохранить накопления и получить определенную прибыль в виде процентов.

Они отличаются меньшими процентными ставками, но большей стабильностью. Но, Минфин отмечает, что вклады граждан на большие суммы могут быть в принудительном порядке переведены в капиталы финансовых организаций, в рамках которых проводится процедура санации.

Конвертация – это перевод денег из определенной валюты в иную. Каждое государство нуждается в конвертируемой национальной валюте для ведения внешнеэкономической деятельности.

Проценты по вкладам., калькулятор онлайн, конвертер

На текущий момент глобальная система платежей CLS включат 17 валют. Посредством данной системы государства осуществляют прямые платежи без пересчета в иные валюты.

Конвертация национальной денежной единицы РФ сейчас является несколько ограниченной, что обусловлено трудностями в сферах финансов, экономики и политики. Но, правительство РФ принимает меры для обеспечения свободной конвертации национальной валюты и перехода на платежи в рублях с партнерскими государствами.

Граждане тоже пользуются возможностью конвертации. Например, банки предоставляют такую услугу для пластиковых карт. Есть и специальные депозиты, предполагающие внутренние переводы. Сюда входят мультивалютные вклады, предоставляющие возможность хранить сбережения в различных валютах.

Механизм работает следующим образом:

  1. В банке открываются счета в нескольких валютах, на которые зачисляются средства.
  2. Для каждой валюты устанавливается отдельная процентная ставка.
  3. Если определенная валюта теряет в цене, средства можно перевести в другую.

Но, здесь есть ряд условий:

  • период конвертации может быть ограничен;
  • курс – коммерческого или центрального банка;
  • комиссионные сборы;
  • минимальный остаток на счету;
  • услуга частичного перевода;
  • удаленное управление депозитом.

В условиях финансового кризиса государство может принудительно конвертировать валютные депозиты вкладчиков в национальную денежную единицу. Для вкладчиков это, как правило, невыгодно.

В России такая мера вполне реальна, в связи с несколькими причинами:

  • валютные обязательства кредитных организаций растут из-за обесценивания рубля и перевода гражданами рублевых депозитов в инвалютные;
  • падение спроса на инвалютные кредиты;
  • население все чаще забирает валютные депозиты;
  • многие банки лишились лицензий, и такая тенденция продолжается;
  • рубль продолжает обесцениваться.

Из-за границы поступает все меньше валюты, при этом валютные обязательства кредитных организаций продолжают расти. В такой ситуации банки могут прийти к необходимости использования средств из валютных резервов Банка России, чтобы выплачивать клиентам проценты по валютным депозитам. А резервы при этом тоже значительно уменьшились.

Читайте также:  Процент вклада тинькофф

Сбербанк разработал специальный онлайн-калькулятор, позволяющий быстро рассчитать конвертацию валютных средств. Для расчета нужно указать такие данные:

  • валюты;
  • сумма к конвертации;
  • дата проведения операции;
  • курс – Банка России, Сбербанка или другой.

Сбербанк также предлагает мультивалютные вклады (рубль, доллар США и евро) для снижения рисков на следующих условиях:

  • минимальный размер вклада – 5 руб., $5 и 5 евро;
  • ставка: рубли – 0,001-6,88%, доллары США – 1,78%, евро – 0,91%;
  • срок – 1-2 года;
  • безналичные зачисления без ограничений. Наличными можно внести минимум 1000 руб., $100 и 100 евро;
  • нельзя снимать средства частями;
  • начисление процентов производится ежеквартально. Проценты можно снять или перевести на карту;
  • средства в разных валютах можно конвертировать между собой, соблюдая требование минимального остатка.

Также существует депозит «Международный», позволяющий делать вклады в швейцарском франке, британском фунте и японской иене.

Начисление процентов осуществляется по окончании депозита, который может составлять 1-36 месяцев. Пополнение и частичное снятие не допускается. Пользователи системы «Сбербанк Премьер» имеют возможность самостоятельно удаленно производить конвертацию и другие операции по депозитам.

Процентная ставка по вкладам.

Ставка, указанная в договоре банковского вклада, является номинальной. Она является основным, но не единственным фактором, определяющим фактическую сумму полученного дохода. Двумя другими оказывающими влияниями факторами являются частота (периодичность) капитализации начисленных процентов и
налог, удерживаемый при начислении этих процентов.

При одинаковой номинальной ставке вклад с ежемесячной капитализацией окажется доходнее, чем вклад с ежегодной капитализацией. Рассчитав все суммы и даты начисленного процентного дохода, калькулятор вычисляет и эффективную процентную ставку по вкладу, которая определяет, насколько быстро приумножались бы ваши деньги в эталонных условиях, когда капитализация происходит один раз в год, а налог отсутствует.

Для вкладов, по которым не было ни пополнений, ни снятий, калькулятор также рассчитывает величину доходности вкладов, которая равна отношению чистого полученного дохода к сумме вклада, но которая в отличие от эффективной ставки не учитывает срок, за который был получен доход.

Калькулятор вкладов

Чтобы прибыль стала наибольшей, в кризис чаще всего используют способ вклада под проценты денег в валюте. Всего существует три вида вклада: рублевый, валютный (доллар, евро и т. д.), мультивалютный (денежные средства в нескольких валютах). При этом есть и минусы, процентные ставки в валюте по сравнению с рублевыми ниже из-за постоянных скачков стоимости рубля по отношению к доллару.

Также, если банк участвует в системе страхования вкладов, то при банкротстве банка физическое лицо полностью или частично получит вложенные средства в максимально короткий срок. В России существует Федеральный закон «о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вступил в силу 27 декабря 2003 года, из него следует, что при отзыве лицензии банковской деятельности, государство гарантирует физическим лицам возврат до 1400000 руб.

Читайте также:  Вклады физических лиц счет

Процентная ставка по вкладу — это ставка, которая определяет вознаграждение для вкладчика за размещение его денег в банке. Под процентной ставкой зачастую имеют ввиду годовую процентную ставку, из-за чего, если срок вклада составляет несколько месяцев, для понимания точных цифр выгоды, приходится пересчитывать ставку на конкретное число месяцев.

Важно понимать, что если вы выбрали пополняемый вклад, то у дополнительных взносов процентная ставка может отличаться, в зависимости от того, за сколько времени до окончания вклада происходит его пополнение.

Кроме того, у вкладов до востребования банк может менять величину процентной ставки, чаще всего это бывает в меньшую сторону. В отличии от вкладов до востребования, по срочному вкладу банк не имеет права изменять ставку, не согласовав с вкладчиком.

Также вы должны быть осторожно, выбирая банк для вклада. Если банк предлагает слишком высокие процентные ставки и невероятно выгодные условия, то стоит задуматься, нет ли у банка скрытых проблем, может быть ему грозит банкротство или еще что. В таких ситуациях, когда ставки у банка гораздо выше средних процентов по вкладам в других банках, стоит хорошо обдумать этот вариант и возможно лучше обратиться в другой банк, с более прочной основой.

И главное — чтобы вклад стал успешным и можно было получить максимальный процент по вкладу, выбирайте банки с проверенной репутацией!

Налог на вклад

В Налоговом Кодексе РФ прописано, что когда процентная ставка по вкладу физического лица превышает определенный предел (9% для валютных вкладов, значение ставки рефинансирования ЦБ 5% для вкладов в рублях), то с суммы этого превышения удерживается налог (30% или 35%) в пользу государства. И банк в этом случае будет выступать как налоговый агент, т.е.

перечислять деньги в казну независимо от воли вкладчика. Это приводит к уменьшению суммы, которую вкладчик получит по окончании срока депозита. Более подробно порядок удержания налога рассмотрен в отдельной
статье. Для корректного определения величины налоговой ставки в калькуляторе важно правильно установить галочку в графе «Местожительство».

Расчет эффективной процентной ставки и доходности

Банк России и Минфин работают над инструментами, позволяющими оздоровлять банки, используя средства вкладчиков.

К таким вкладчикам относятся как юридические лица, так и частные клиенты, если размер их депозитов превышает 100 миллионов руб. Государство объясняет это необходимостью экономии госбюджета.

Еще не существует законодательного акта, предусматривающего принудительную конвертацию депозитов в капитал банка. Но, в будущем такой закон может быть принят.

В международной практике существуют такие прецеденты. В РФ данный метод тоже уже был задействован в 2015 году. Хотя в то время конвертация осуществлялась добровольно. Таким образом производилась санация Фондсервисбанка и Таврического банка.

Читайте также:  Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Логика в этом есть. Вкладчики самостоятельно приняли решения об открытии вкладов в банках, которые впоследствии стали проблемными. Отказавшись от участия в санации, вкладчики вовсе могли лишиться собственных сбережений. Но, это влечет ряд рисков:

  • вкладчики начнут разделять на части свои депозиты и переводить средства в государственные финансовые организации;
  • крупные вкладчики будут меньше доверять банкам из-за увеличения рисков;
  • капиталы будут в больших объемах выводиться за границу;
  • когда вкладчики получат акции, у них могут возникнуть конфликты с существующими акционерами.

Полный расчет с точностью «до копейки» процентного дохода, налога на вклад, доходности, эффективной процентной ставки, дат и сумм выплат по вкладу становится возможным благодаря поддержке в калькуляторе всех вышеперечисленных особенностей. У вкладчика появляется независимый инструмент проверки своих расчетов с банком. О других способах проверки написано в
этой статье.

Если вы выявили расхождение между выполненным на калькуляторе расчетом и фактически полученной суммой, то не стесняйтесь написать об этом. За время своего существования калькулятор помог выявить несколько случаев банковских ошибок.

Пролонгация вклада

Если ваш договор банковского вклада предусматривает автоматическое продление на условиях, действовавших на день вклада, то в графе «Пролонгация вклада» укажите, сколько раз вы воспользовались этой возможностью. Если же условия депозита (например, величина ставки) изменяются каждый раз на день пролонгации, то для расчета в калькуляторе итоговой суммы нужно последовательно рассчитать исходный и пролонгированные депозиты, каждый раз вводя новую сумму и дату вклада (их можно взять из результатов предыдущего расчета), а также ставку вклада (ее можно посмотреть в договоре или на сайте банка).

Процентная ставка по вкладам.

Калькулятор вкладов поддерживает все используемые банками способы начисления процентов. Как более распространенные: ежегодное, ежеквартальное, ежемесячное начисление процентов. Так и относительно редкие: полугодовое, еженедельное или ежедневное начисление процентов. Способ начисления через заданный интервал подходит для случая, когда банк регулярно перечисляет проценты через равные промежутки времени, например каждые 12 дней.

Большинство банков производят начисление процентов независимо от того, является ли очередная дата начисления рабочим днем или выходным. Другие банки проводят все операции только по рабочим дням в соответствии с
производственным календарем. И когда дата начисления или капитализации процентов согласно договору выпадает на нерабочий, то банк осуществляет перенос на ближайший предшествующий или последующий рабочий день.

В условиях, когда происходит постоянный
рост цен на товары и услуги, при расчете прибыльности того или иного вложения необходимо
учитывать темпы инфляции. Иначе может возникнуть ситуация, когда рассчитанная инвестиция кажется прибыльной (значение эффективной процентой ставки больше 0), а по факту инфляция «съедает» не только процентный доход, но и основной капитал, т.е.

уменьшается покупательная способность суммы на депозите. Если срок вклада уже завершился, то калькулятор рассчитает среднегодовую инфляцию в России за период вклада. Если вклад все еще открыт или будет открыт в будущем (т.е. дата окончания вклада больше, чем дата расчета), то калькулятор посчитает индекс российской инфляции за последний год.

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии запрещены.