Куда вложить 1 млн рублей

Военная спецоперация, санкции, неопределенность и ограничения — с этими рисками мы учимся инвестировать уже два года. Какие базовые правила инвестиций остаются незыблемыми всегда и во что можно вложить деньги в 2024 году

Читать в полной версии

В этом тексте:

Санкции, высокая волатильность рынка и непростая экономическая ситуация в стране привели к тому, что правильно собрать инвестиционный портфель сегодня все сложнее.

Команда Sokroma исследовала текущую ситацию на рынке и подготовила список из 5 самых популярных направлений, куда инвестировать 10 млн рублей в 2024 году.

Хранить сбережения в сумме от 1 млн руб. дома небезопасно и практически не рационально. Даже положив сумму на вклад в банке, вы сможете получать с нее небольшой пассивный доход. Но есть и масса других, более прибыльных вариантов. Выбор направления вложений зависит от того, в течение какого времени вам не понадобятся деньги и от суммы инвестирования. Чем больше вы планируете вложить, тем многообразнее варианты.

Куда вложить 100 тысяч рублей – безопасные способы

Куда вложить 500 тысяч рублей – как заработать с полумиллиона

Куда вложить 1 миллион рублей – проверенные варианты

Куда вложить 2 миллиона рублей – топ вариантов

Сколько можно заработать при инвестициях в 2 миллиона

Мы расскажем о лучших проверенных способах, куда безопасно и выгодно вложить миллион рублей и другие достаточно крупные суммы, сколько можно на этом заработать.

Есть свободный 1 млн руб. Вот думаю куда вложить. Были мысли следующие мысли:

1. Банковский депозит в среднем сейчас можно положить от 12 до 16 процентов от 3 до 6 мес, дальше процент меньше. Но потом, когда проценты превысят определенный порог нужно будет платить налог от прибыли, что очень не хочется.

2. Вложить в акции российских компаний, но сейчас акции вернулись на до кризисный период. Хотя часть денег уже есть в акциях, пережил падение с началом СВО и сейчас вернулся к тем цифрам от которых начинал.

3. Купить машину не большую и не дорогую из Японии под заказ. Но это так, просто потратить деньги, немного порадовать себя.

4. Сделать ремонт в квартире, но этой суммы будет мало, а начинать делать ремонт и потом бросить не хочется.

5. Открыть небольшой бизнес, типа ПВЗ, но этим надо заниматься и в этой сфера очень большая конкуренция. Не знаю, пока в больших раздумьях.

Вот хотел услышать мнение людей, которые уже знают такой вид вложений или услышать мнения более опытных инвесторов, стоит ли вкладываться в такие инвестиции или есть какие-либо ещё способы вложений?

Криптовалюта

Сегодня с понятием “криптовалюта” знаком каждый инвестор. Если коротко, то криптовалюта – это цифровая форма валюты. Она децентрализована – за ее сохранность отвечает только ее владелец.

Среди самых популярных криптовалют:

• Биткоин (BTC) – абсолютный лидер на крипторынке. За последние шесть лет он подорожал на 270%. В 2022 “биток” обвалился на ~64%, хотя годом ранее, в 2021 его рост составил более 62,5%, а в 2020 году – более 302%. На 06.06.23 цена одного BTC достигает 26 776$.
• Эфир (ЕТН). В 2020 год Etherium вырос на 469,6%, в 2021 — на 403,34. В 2022 году эфир, как и BTC, обвалился на 67,4%. На 06.06.23 один Ethereum стоит 1876,31 Доллара США.
• Stellar (XML) – валюта, которую нельзя майнить, как две предыдущие. Ее можно только купить. В 2020 году цена XML выросла на 183,92%, в 2021 – на 109,19. В 2022 году цена упала почти на 73%. На 06.06.23 стоимость Stellar равна 7,22 рублю РФ.

Основные риски инвестирования в криптовалюты:

• Высокая волатильность. Стоимость виртуальной валюты может значительно расти / падать в короткие промежутки времени. На “крипте” можно как быстро заработать, так и быстро потерять инвестированные средства.
• Регуляторные риски. Криптовалюты могут подвергаться изменениям в законодательстве и регулировании в разных странах. Введение новых правил или запрет на использование криптовалют может повлиять на их цену и доступность для торговли.
• Безопасность и мошенничество. Цифровая валюта хранится в цифровых кошельках. Кражи, угроза хакерских атак и мошенничества, обмен валюты через ненадежную плафтмору – риски, от которых сложно застраховаться и которые могут привести к потере средств.
• Ликвидность и доступность. Некоторые малоизвестные криптовалюты имеют ограниченную ликвидность. Так, их труднее продать / обменять на другие активы. Кроме того, некоторые криптобиржи могут быть недоступны в разных странах. Это может затруднить покупку / продажу определенных криптовалют.

Куда вложить 500 тысяч рублей – как заработать с полумиллиона

При наличии свободных 500 тыс. рублей вы сможете воспользоваться всеми способами, указанными выше. Соответственно доходность вложений увеличится в среднем в 5 раз. Мы приведем еще и дополнительные варианты, правда инвестировать в эти способы можно и с меньшей суммой.

Наличие достаточно крупной стартовой суммы денег даст вам возможность инвестировать в покупку нескольких активов для диверсификации рисков.

Вложения в драгметаллы

Вложения в драгметаллы можно делать через открытие обезличенного металлического счета (ОМС), который сочетает возможности банковского депозита и инвестиционного продукта. Вкладчик выбирает драгметалл, в котором он будет открыт. Счет можно пополнять или частично снимать деньги, продав часть драгметалла или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода, однако проценты на остаток не начисляются. Доход по ОМС состоит в разнице между ценой покупки и продажи драгметалла. Цены на драгметаллы могут сильно колебаться, поэтому появляется шанс получить доход значительно выше, чем по банковским депозитам.

Покупка драгметаллов относится к долгосрочным вложениям, т. к. получить по ним существенный доход можно только спустя 3–5 лет. При краткосрочных вложениях есть риск получить убыток.

Покупка валюты

Покупая валюту, нужно уметь ориентироваться в динамике курса рубля, понимать его зависимость от внутренних и внешнеполитических факторов. На сегодняшний день самыми перспективными валютами для вложений являются китайский юань, доллар США, евро, гонконгский доллар. Можно вкладывать деньги сразу в несколько альтернативных валют, выделяя равные доли для каждой из них. Такое распределение капитала поможет снизить риски и защитить сбережения от обесценивания , однако учесть все риски практически невозможно.

Покупка криптовалюты

Инвестирование в криптовалюту может стать выгодным, но это сопряжено с высокими рисками. Основными преимуществами инвестирования в криптовалюту являются высокая доходность и возможность диверсификации портфеля. Однако, криптовалюты также могут быть очень волатильными и подвержены значительным колебаниям в цене.

На стабильность и рост криптовалют оказывают влияние следующие факторы:

• усиление регулирования криптовалютных рынков;
• улучшение технологий блокчейн ;
• принятие криптовалюты в качестве средства платежа или инвестирования в крупных компаниях.

Есть несколько способов инвестирования в криптовалюту:

• Покупка цифровых активов с целью ожидания их роста.
• Стейкинг – удержание криптовалюты в кошельке и получение вознаграждения за поддержание сети.
• Майнинг – добыча цифровой валюты с помощью специального оборудования.

Доходность вложений в криптовалюту выше, чем у банковских вкладов. Например, биткоин вырос в цене в 2023 году на 80%, а средний годовой доход от инвестирования криптовалют достигает 230%, поэтому этот способ является максимально выгодным для вложений.

Вложения в онлайн-проекты

Имея на руках сумму в 500 тыс. руб., можно вложиться в разнообразные онлайн-проекты:

• Создание сайтов. Можно создать информационный портал, наполнить его интересным, уникальным контентом, привлекая большое количество посетителей. Доход с сайта получают от рекламодателей, которые будут размещать на вашем сайте свою рекламу.
• Раскрутка паблика и аккаунта в социальных сетях. Самые посещаемые платформы — ВКонтакте. Сначала нужно привлечь подписчиков, а дальше рекламодатели будут платить вам за размещение рекламных постов.
• Ведение видеоблога. Чтобы запустить свой канал, понадобится техника — как минимум камера (профессиональная или в вашем смартфоне). Доход принесут рекламодатели.

Эти способы получения дохода являются «условно-пассивными», т. к. на первоначальном этапе они требуют наличия базовых знаний, терпения и упорства. Раскрученные страницы также необходимо постоянно развивать и поддерживать.

Вложения в себя

Вкладывать в себя можно двумя способами: получить новую профессию или откладывать на финансирование будущей пенсии.

Одной из самых перспективных инвестиций является инвестирование в свое развитие. Обучение, приобретение новых навыков, получение квалификаций и повышение профессионального уровня являются на сегодняшний день самыми важными шагами, открывающими новые возможности и пути к росту дохода.

Самым перспективным на сегодняшний день является IT-направление. За небольшие деньги можно обучиться таким профессиям, как:

• Программист.
• Аналитик.
• Дизайнер.
• Системный администратор.
• Разработчик мобильных приложений.
• Тестировщик и т. д.

Можно закончить курсы трейдеров и профессионально заниматься операциями на фондовом рынке.

Стоимость обучения на онлайн курсах до 150 тыс. рублей, однако затем вы сможете выйти на совсем иной уровень дохода.

Финансирование собственной пенсии также является хорошим вариантом инвестирования. Финансовый план представляет собой долгосрочный инструмент, помогающий сформировать пенсию нужного размера. Обычно он состоит из двух составляющих — регулярные самостоятельные взносы и доходы, начисляемые за инвестирование средств. Таким образом, вы сможете получать две пенсии в будущем – государственную и из НПФ.

Такой вариант вложений является оптимальным для тех, у кого уже есть все необходимое. Достаточно произвести первый взнос, а затем уплачивать небольшие ежемесячные взносы. Индивидуальные пенсионные планы имеют хорошую доходность.

Банковский вклад

Вклады – надежный финансовый инструмент. Вы кладете средства на банковский счет (обычно от 3 месяцев до 3 лет), вам начисляются проценты. По окончании договора получаете деньги с процентами.

Вклады устроены просто. Их легко открывать через мобильное приложение или отделение банка. Никаких сложных терминов и самостоятельных расчетов. Вклады доступны всем. Их могут открывать в т. ч. подростки с 14 лет.

Доходность зависит от банка, в котором храните деньги, а также от суммы и срока, на который вы открыли вклад. В крупных банках ставка обычно ниже, чем в тех, что поменьше.

Но с учетом инфляции рассчитывать на высокую доходность с депозита в банке не стоит: с 2000 по 2022 год средняя годовая инфляция в РФ равнялась 9,65%, когда средняя ставка по рублевым вкладам за тот же период — 8,98%. Таким образом, доход со вкладов даже не покрывал инфляцию.

Другие недостатки банковских депозитов

• потеря процентов при досрочном закрытии счета;
• невозможность пополнять некоторые вклады;
• в зависимости от доходности возможен налог по вкладам.

Открыть вклад – неплохой способ защитить сбережения от инфляции. Да, много на нем не заработать. Зато риски практически отсутствуют, вы экономите время и нервы.

Как инвестировать правильно

Прежде чем начинать искать активы, в которые можно вложить деньги, стоит помнить основные правила инвестирования:

• копите подушку безопасности;

• поставьте цель и определитесь с приемлемым уровнем риска;

• не поддавайтесь панике рынка и следуйте своей стратегии;

• диверсифицируйте инвестиции, то есть не вкладывайте все деньги в один актив;

• ребалансируйте портфель, если в этом есть необходимость;

• не бойтесь обращаться к профессионалам и уходить с рынка вовремя;

• инвестируйте в то, в чем разбираетесь.

Мы опросили экспертов, узнали у них, во что сейчас можно вложить деньги, и распределили активы по уровню риска. Помните, что никто и ничто не может гарантировать доходность. Как правило, большая доходность предполагает большие риски.

Куда вложить 1 миллион рублей – проверенные варианты

Имея на руках миллион рублей, вы можете позволить себе любые способы инвестирования. Однако лучше инвестировать 1 млн в следующие направления:

• Создание диверсионного инвестиционного портфеля.
• Покупка в ипотеку недвижимости.
• Вложение в стартап.
• Покупка криптовалюты.

Остановимся подробнее на этих вариантах.

Создание диверсионного инвестиционного портфеля

При наличии 1 млн руб., можно его выгодно инвестировать, создав инвестиционный портфель, состоящий из акций, облигаций, паев в фондах и т. д. Величина доходности будет зависеть от качества вложений. При дивидендах в размере 15% за год с 1 миллиона можно получить 150 тыс. руб. дохода.

Покупка недвижимости в ипотеку

Недвижимость за 1 млн руб. не получится купить даже в небольшом городе, но можно вложить 1000000 рублей в первоначальный взнос для оформления ипотеки. При покупке готового объекта недвижимости его можно сразу сдать в аренду и покрывать ипотечные платежи арендной платой.

Приобрести в кредит можно как жилую, так и коммерческую недвижимость, гараж, паркоместо.

Вложения в недвижимость считаются перспективными. Ее стоимость неуклонно растет, однако если потребуется быстро вернуть денежные средства – могут возникнуть проблемы.

Вложение в стартап

Инвестировать 1000000 рублей можно в открытие нового бизнеса. Например, можно открыть собственную кофейню или свой магазин на маркетплейсе. Тут речь идет уже не о пассивном доходе, а о полноценном заработке с высокими рисками и необходимостью полного участия.

В этом случае величина вашего дохода будет зависеть только от вас.

Риски и ошибки новичков

Новички в инвестициях очень часто рискуют, совершая одни и те же ошибки. Мы приведем основные.

Золото

Драгоценные металлы – хороший способ диверсифицировать инвестиционный портфель. Инвестировать в золото – значит, сохранить и защитить средства от инфляции. Потенциальный годовой доход с золота ~8%.

Как инвестировать в золото:

• Покупать золотые слитки и монеты. Приобрести их можно в банках, спецмагазинах или у частных владельцев (последний вариант – самый рискованный).
• Торговать золотом на фондовой бирже. Нужно открыть брокерский счет. Торговля возможна только через брокера.
• Открыть Обезличенный металлический счёт (ОМС) и торговать золотом через него. Вы, владея ОМС, можете в любой момент купить / продать золото банку. Вы можете хранить золото на счету сколько угодно и продать когда захотите.

К недостаткам инвестирования в драгметаллы относят низкую ликвидность (кроме торговли на бирже), высокую волатильность и низкую прибыльность на фоне других вариантов вложений.

Правильно распределенные инвестиции могут стать ключом к финансовому успеху и обеспечить стабильный рост капитала. Будучи внимательным и информированным инвестором, можно создать надежный портфель, способный приумножить вложенные средства и обеспечить финансовую защиту на будущее.

Если вы сомневаетесь в ваших навыках инвестирования, проконсультируйтесь с инвестиционным советником.

Хотите инвестировать в гостиничный бизнес, но возникли вопросы? Свяжитесь с командой Sokroma. Мы подскажем, что делать в первую очередь при запуске отеля, поможем подобрать идеальное место, подскажем с обустройством отеля, наймом персонала и другими вопросами.

Куда вложить 2 миллиона рублей – топ вариантов

Варианты инвестирования двух миллионов рублей:

• Открытие бизнеса.
• Вложения в МФО.
• Р2Р-кредитование.
• Передача акций в доверительное управление.

Теперь подробнее о каждом варианте.

Открытие бизнеса

Вложить миллионы можно в открытие собственного бизнеса. Зарегистрировать ИП или ООО, приобрести необходимое оборудование, даже купить небольшое помещение. Вам будет доступно множество направлений деятельности, не требующих крупных материальных вложений. Например, магазин продуктов или одежды, производство товаров народного потребления, салон красоты, барбершоп и т. д.

Можно рассмотреть вариант покупки франшизы.

Вложения в МФО

Одним из вариантов самых выгодных вложений являются инвестиции в МФО. Их ключевыми преимуществами выступают:

• возможность получения пассивного дохода;
• простое оформление;
• повышенная доходность.

Вкладывать можно любую сумму более 1,5 млн руб. на срок от 6 месяцев до 3 лет. Доходный процент может доходить до 20% годовых.

Нужно учитывать, что инвестиции в МФО имеют очень высокие риски. За микрозаймами в МФО обычно обращаются заемщики, уже имеющие проблемы с погашением долгов, поэтому есть высокая вероятность невозврата средств должниками и, как следствие, банкротство компании и потеря сбережений.

Р2Р-кредитование

Р2Р-кредитование частных заемщиков и компаний через специальные платформы называется краундлендингом. На площадках инвесторы выдают кредиты на определенных условиях. Сервисы играют роль посредника и взыскивают комиссии за операции.

Популярность питупи кредитования растет с каждым годом. Это вызвано тем, что многие заемщики сегодня не могут подтвердить собственную платежеспособность для получения кредита в банке, есть проблемы с кредитной историей, а ставка на площадках ниже, чем в МФО.

На Р2Р-кредитовании можно заработать в разы больше, чем при других способах вложений, однако риски также высокие. Весь риск возврата заемных средств лежит на инвесторе.

Передача акций в доверительное управление

Имея на руках значительную сумму, можно отдать ее в доверительное управление управляющей компании и получать пассивный доход с вложений. Если речь вести о готовых стратегиях, вам потребуется несколько миллионов рублей. В этом случае возрастут и расходы на оплату услуг УК, но и заработать можно в разы больше, чем при самостоятельных попытках инвестирования.

FAQ

Что такое венчурные инвестиции?

Это новое направление для России, когда инвесторы финансируют различные стартапы и технологические проекты.

Это направление является наиболее рискованным видом вложений, т. к. по статистике, в 75% случаев стартапы не оправдывают вложения. Почти в половине случаев проект просто становится банкротом, и инвесторы теряют все вложенные в него деньги. В оставшихся случаях результат будет хуже запланированного. В единичных вариантах проект «выстреливает», и доход от такого вложения может составлять тысячи процентов.

Можно ли заработать на покупке слитков или монет из драгметаллов?

Назвать выгодными инвестициями покупку золотых слитков или монет из драгметаллов можно только условно.

Покупка слитков больше подходит не для инвестирования, а в качестве физического обладания драгоценностью. Это способ имеет больше минусов, чем плюсов: банки могут не выкупить слиток назад или курс покупки будет ниже, поэтому заработать таким образом вряд ли получится.

Монеты из драгоценных металлов покупают больше нумизматы. Инвестиционные монеты выпускают большими партиями, но они имеют ограниченную ликвидность. Монета может принести дополнительную прибыль за счет роста ее коллекционной ценности, если это памятная монета, выпущенная в ограниченном количестве, однако считать это инвестицией можно только с натяжкой.

С какой суммы лучше начинать инвестировать новичку?

Начинать инвестировать можно с любой суммы, хоть с 1000 рублей, постепенно увеличивая собственные инвестиции. Доход с минимальных сумм будет также минимальным. Чтобы получить более существенный доход, сумма инвестиций должна быть не менее 100 тыс. руб.

В любом случае инвестировать можно только собственные свободные деньги.

Коммерческая недвижимость

Инвестирование в коммерческую недвижимость с целью сдачи в аренду всегда обеспечивало один из самых высоких доходов. Сейчас рынок недвижимости активно восстанавливается после пандемии Covid-19, спрос растет. Но не все однозначно. Чтобы “выйти в плюс”, важно выбрать правильное направление.

Офисы

Если вы хотите инвестировать в офисы, следует учесть несколько моментов:

• помещение должно быть рентабельным, чтобы на него быстро можно было найти покупателя / арендатора;
• инвестировать стоит в офисы, расположенные в уже развитых районах или в тех, которые активно растут;
• перед инвестированием оцените инфраструктуру (транспортная доступность, возможность организовать в офисе дополнительные сервисы, например, переговорные, общественные лобби и другие).

В период пандемии возросла тенденция к удаленной работе. Компании массово переняли политику работы на дому. Это одновременно привело к резкому росту предложений офисных помещений на рынке и к падению цен на их аренду.

Сейчас популярен гибридный формат работы, сочетающий удаленную и офисную работу (сотрудники работают в офисе в определенные дни недели). А значит для работы может потребоваться меньше офисного пространства, чем раньше, что также влияет на потенциальную прибыль арендодателей. Сегодня при правильном инвестировании в офисы можно рассчитывать на годовой доход до 10%.

Кладовые и складские помещения

Цена на жилые квадратные метры в больших городах продолжают расти. Вместе с этим растет тренд на квартиры небольшой площади. У населения возрастает потребность в пространстве для хранения личных редко используемых вещей вне дома. Поэтому складские помещения – один из ведущих трендов в инвестировании в коммерческую недвижимость.

Хорошим преимуществом кладовых являются минимальное требования к ним. Подвалы помещения, цокольные этажи, помещения во дворах и т.д. Главное условие для успешного инвестирования – размещение объекта в плотно застроенных, жилых районах. Хорошо, если у помещения высокие потолки: чем они выше, тем больше ярусов для вещей, а значит и больше прибыль с каждого квадратного метра.

Доход с такой недвижимости может достигать 20% годовых.

Торговые помещения – стрит-ритейл

Традиционные “магазины у дома”. Если локация хорошая, это надежный актив, с которым вы всегда “будете в плюсе”. Хотя ограничения в пандемию сильно ударили по оффлайн-бизнесу, текущая ситуация показывает, что ликвидные торговые объекты пользуются хорошим спросом. Другой вопрос – сколько прибыли принесет стрит-ритейл?

За последнее десятилетие стоимость аренды 1 кв. м. почти не изменилась и остается в пределах 1000-1500 ₽. Годовой доход со стрит-ритейла в 6% считается успешным показателем.

Туристическая недвижимость – отели

В этот и ближайшие годы у гостиничного бизнеса в России отличный потенциал для роста. Особенности геополитической ситуации вслед за ковидными ограничениями спровоцировали сильный толчок в отрасли внутреннего туризма. Количество туристов, ориентирующихся на отдых в пределах страны, продолжает расти.

В отличие от других инструментов для инвестирования, вкладывая в отельный бизнес, можно получать доход сразу с нескольких направлений, помимо номерного фонда.

Сегодня большинство гостиниц предлагают не только место для ночлега. Питание, продажа сопутствующей атрибутики, организация экскурсий и различных мероприятий, SPA-процедуры — отельный бизнес предполагает больше вариантов для доходности, чем может показаться изначально.

В 2022 году доходы с отелей, гостиниц, хостелов и других объектов гостиничного типа обошли доковидный уровень, составив почти 684 млрд ₽, что на ~84 млрд рублей больше, чем в 2019-м. Это показывает, что несмотря на потрясения 2022 года, отельный бизнес стал еще прибыльнее. Номерной фонд вырос на 5%, и составляет около 1,1 млн номер в 2023 году. К 2030 году эксперты прогнозируют рост номерного фонда еще на 300 000 номеров.

Хотите безопасно и прибыльно инвестировать в гостиничный бизнес? Инвестируйте вместе с Sokroma.

Кто мы такие? Sokroma — это сеть уютных отелей и апартов с номерным фондом более 500 номеров. Уже более 8 лет мы предлагаем гостям лучшие варианты жилья в нескольких регионах страны. 36 объектов Sokroma размещены в лучших районах Санкт-Петербурга, Владимира, а также в Кировске (Мурманская область, Хибины).

Более 140 тысяч гостей ежегодно доверяют нам свой отдых. Сегодня регулярная заполняемость номеров и студий Sokroma ~85%. В период пандемии нам удалось удержать этот показатель выше 70%.

Как зарабатывать с Sokroma?

Более 150 инвесторов уже с нами. Инвестируйте и вы в отели и апарт-отели Sokroma от 1 миллиона рублей и станьте владельцем доходной недвижимости Sokroma, получив стабильный пассивный заработок от 13% до 100% годовых. Просмотреть актуальные предложения в разделе: инвестиции в апарт-отели. Если у вас уже есть отель и вы хотите улучшить его показатели – консалтинг и обучение инвесторов.

Что мы предлагаем инвесторам:

• Апарт-отели под ключ в Санкт-Петербурге – годовой доход от 13%.
• Доля в доходном отеле в собственность в Санкт-Петербурге – годовой доход от 13%.
• Доля в гостиничном бизнесе / апартаменты в собственность в Хибинах – годовой доход до 30%. Приобретите 1 из 100 долей за 1,3 млн ₽ с договором на 10 лет и получите более 100% пассивного дохода. Потенциальный годовой доход — 15-35%.

Sokroma в Санкт-Петербурге – это десятки атмосферных и комфортных отелей и одно / двухуровневых меблированных апартов вблизи главных достопримечательной города. Рядом станции метро и вся инфраструктура. Абсолютный комфорт в номерах Sokroma и крайне успешное расположение обеспечивает регулярный поток гостей в наши отели.

Sokroma в Хибинах – 3* отель “Гиперборея” на 45 номеров. Общая площадь 1500 кв. м. В отеле мини-бар, конференц-зал, бьюти-салон, спа-зона, тренажерный зал, детская зона и другое. В радиусе 100 км отсутствуют комфортабельные гостиницы. Результат — крайне низкая конкуренция и абсолютная заполняемость отеля (особенно в горнолыжный сезон, который длится 7 месяцев). Горнолыжный сезон в Хибинах самый долгий в стране: длится с ноября по май.

Отель “Гиперборея” расположен в центре Кировска, у подножья горы Айкуайвенчорр. В 10 минутах от отеля расположен горнолыжный курорт “Большой Вудъявр” (Бигвуд) – входит в пятерку лучших спусков страны. В сезоне 2021-2022 курорт стал абсолютным лидером по популярности среди ГК страны, обогнав Красную Поляну Сочи.

Самое выгодное вложение денег на сегодняшний день

1. Банковские вклады

Вклады в банках — самый простой и консервативный способ вложить деньги. Депозиты застрахованы государством. Банк должен быть участником системы страхования вкладов (ССВ), оно обязательно для всех, кто хочет работать с вкладами физических лиц. Проверить кредитные организации можно на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Если кредитная организация обанкротится или лишится лицензии, то вкладчик получит полную сумму вклада, но не более ₽1,4 млн. Если у человека несколько депозитов в одном банке, то в целом получить можно также не более ₽1,4 млн. Помимо основной суммы вклада страхуются и проценты по нему, поэтому их тоже нужно учитывать. Если ваши накопления больше ₽1,4 млн, то лучше их разместить в нескольких банках, которые участвуют в ССВ.

Нужно учитывать, что под действие системы страхования подпадают не все вклады и счета. Список исключений можно посмотреть на сайте АСВ.

С декабря 2023 года Банк России удерживает ключевую ставку на уровне 16% и не исключает дальнейшего повышения. На этом фоне коммерческие банки предлагают высокую доходность по краткосрочным вкладам.

«Ставки по краткосрочным депозитам (до полугода) даже в крупных и надежных банках могут превышать ключевую процентную ставку — 16%, что является достаточно высокой доходностью для крайне консервативных инструментов», — отмечает руководитель отдела продаж УК «Первая» Андрей Макаров. В банковских депозитах сейчас выгодно хранить сбережения, риски минимальные, в том числе из-за страхования со стороны АСВ, говорит Макаров.

Но в то же время вклады с более долгим сроком имеют ставку, как правило, значительно ниже, чем по краткосрочным, а значит, инвестор не сможет зафиксировать повышенную доходность на продолжительное время, обращает внимание эксперт и напоминает, что если человеку будет необходимо забрать деньги раньше срока окончания, то он потеряет весь накопленный доход.

«Как показывает долгосрочная статистика, банковские вклады не являются лучшим инструментом сбережения, так как не обеспечивают защиту от инфляции. Например, за последние десять лет реальная (за вычетом инфляции) покупательная способность денег, размещенных на депозитах, уменьшилась на 18,4%. Поэтому высокая надежность не дает нам возможности получать реальную доходность и существенно ограничивает ликвидность», — подчеркивает Андрей Макаров.

2. ОФЗ

Из ценных бумаг наиболее консервативный вариант — облигации федерального займа (ОФЗ). Их выпускает Минфин. Покупая такие бумаги, инвестор одалживает средства государству. За пользование деньгами ему выплачивают купоны, а также инвестор может заработать на разнице между ценой покупки и погашения или продажи бумаги. Номинал ОФЗ составляет ₽1 тыс. Обычно вслед за повышением ключевой ставки ЦБ увеличивается доходность не только вкладов, но и облигаций.

У облигаций также различается срок погашения. Он может быть как меньше года, так и больше, в том числе пять, десять лет, поэтому одни бумаги называют короткими, а другие длинными.

Руководитель проектов ИК «ВЕЛЕС Капитал» Валентина Савенкова обращает внимание на то, что по ОФЗ уже достаточно длительное время держится беспрецедентно высокая доходность для новейшего времени.

Совокупная доходность (в результате изменения стоимости облигаций и накопленного купонного дохода при условии реинвестирования) индекса RUGBITR10Y, в который входят ОФЗ с дюрацией пять — десять лет, поставила абсолютный рекорд за всю доступную историю наблюдений с декабря 2010 года, достигнув уровня 15,11% 3 июня. Предыдущий исторический максимум доходности этого индекса 14,6% от 24 февраля 2022 года был преодолен 27 мая 2024 года.

Самый широкий индекс ОФЗ — RGBITR, учитывающий совокупный доход по наиболее ликвидным ОФЗ с дюрацией более одного года, — также обновил максимум весны 2022 года, достигнув показателя 15,33% 31 мая. После чего доходность индекса начала снижаться.

Если стоит задача зафиксировать хорошую ставку на значительном временном горизонте, то на текущий момент нет аналогов длинным ОФЗ, говорит руководитель центра аналитики страховой компании «Росгосстрах Жизнь» Алексей Павлов.

В условиях жесткой денежно-кредитной политики и повышенного давления на рынок облигаций интерес по-прежнему представляют флоатеры — облигации, купоны по которым фактически привязаны к ключевой ставке, отмечает управляющий директор по инвестициям УК ПСБ Николай Рясков.

В ОФЗ с переменным купоном (ОФЗ-ПК) ставка купона привязана к ставке RUONIA (Rouble Overnight Index Average), по ней крупные банки предоставляют друг другу необеспеченные кредиты на один рабочий день. За счет изменения ставки купона рыночная цена таких ОФЗ в меньшей степени подвержена снижению, так как оперативно адаптируется к росту ключевой ставки.

С 2021 года с купонов по всем облигациям взимают налог в размере 13%. Его удерживает брокер. Однако есть возможность повысить доходность ОФЗ. Бумаги можно купить на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и тогда получить налоговый вычет в размере 13% или 15% на сумму до ₽400 тыс., то есть дополнительно ₽52 тыс. или 60 тыс. в год.

3. Золото

Инвестировать в золото можно разными способами. Например, через покупку золотых слитков и золотых инвестиционных монет, а также через обезличенные металлические счета. В 2022 году в России отменили НДС на покупку золотых слитков для физических лиц, ранее налог составлял 20%. Кроме того, есть паевые инвестиционные фонды (ПИФ), привязанные к золоту.

В 2024 году золото уже несколько раз обновило свои исторические максимумы. Объясняется это и спросом со стороны различных ЦБ, и опасениями инфляционного влияния, и различными геополитическими нестабильностями, говорит директор и сооснователь Abeta Capital Василий Белокрылецкий. Сохранится ли такая тенденция, зависит от перечисленных выше факторов, отмечает эксперт.

«За последние пару месяцев золото продемонстрировало стремительный рост. И напрашивается техническое охлаждение актива в виде небольшой коррекции, однако, когда это может произойти, никто не предскажет. Поэтому самым оптимальным вариантом будет докупать актив на просадках, если планируете формирование данной позиции в своем портфеле», — считает Белокрылецкий.

По его словам, вопрос рисков в золоте более многогранен, чем в остальных активах, так как золото — реальный актив и всегда стоит вопрос, как в него инвестировать — в физическом или «бумажном» варианте. «В зависимости от варианта сильно отличается и риск/доходность: физическое золото в полной мере олицетворяет инвестиционную идею, но содержит высокие комиссионные, налоговые издержки и спреды, в то время как «бумажное» золото лишено этих недостатков, но имеет инфраструктурные риски», — подчеркивает Василий Белокрылецкий.

Николай Рясков считает золото хорошим инструментом для диверсификации вложений. Традиционно этот драгметалл считается защитным и подходит для частных инвесторов, придерживающихся консервативных стратегий. «Мы видим перспективу роста стоимости этого актива особенно в условиях геополитической неопределенности. В качестве риск-фактора можем отметить возможность существенной распродажи золота спекулятивными инвесторами», — предупредил Рясков.

В свою очередь Андрей Макаров напоминает, что для российского инвестора идеальное время для покупки золота, когда выполняются одновременно два условия: курс доллара по отношению к рублю снижается и снижается стоимость золота в долларах США. «На текущий момент золото находится на исторических максимумах, поэтому подходить к покупкам стоит с осторожностью», — говорит Макаров.

Алексей Павлов считает, что в долгосрочной перспективе дальнейший рост стоимости унции в рублях — наиболее вероятный сценарий. По его мнению, в рублевой зоне золото — это всегда хорошая страховка от девальвации национальной валюты.

4. Корпоративные облигации

Помимо государственных, есть корпоративные облигации, то есть инвестор одалживает средства компаниям.

Общий принцип инвестирования в облигации заключается в том, что когда мы находимся в начале цикла ужесточения монетарной политики, то правильнее покупать короткие бумаги и/или бумаги с переменным купоном. Когда регулятор начинает опускать ставку, нужно уходить в длинные бумаги, говорит Алексей Павлов. По его мнению, сейчас значительно ближе второй сценарий, поэтому нужно готовиться увеличивать дюрацию портфеля. «Корпоративные облигации по сравнению с ОФЗ традиционно предлагают премию по доходности, однако, как правило, менее ликвидны и имеют более низкую дюрацию. Соответственно, выбирать конкретный инструмент следует с учетом этих факторов», — отмечает Павлов.

5. Иностранная валюта

Несмотря на валютные взаимные ограничения между Россией и недружественными странами, потребность и необходимость в валютной диверсификации у инвесторов сохраняется. Плюс текущие уровни валюты достаточно привлекательны для покупки.

Согласно прогнозу Минэкономразвития, на конец 2025 года доллар США будет стоить ₽99,1, на конец 2026 года — ₽103, на конец 2027 года — ₽104,5.

Экономисты, которых Банк России опросил в конце мая, ожидают среднегодовой курс рубля в 2024 году ₽92,3, в 2025 году — ₽96,2, в 2026 году — ₽98,3.

Однако практически все эксперты едины во мнении, что прямые инвестиции в иностранную валюту сейчас сопряжены с высокими рисками. Более того, в текущих реалиях владение иностранной валютой — дорогое удовольствие, говорит Василий Белокрылецкий, так как многие банки и брокеры ввели заградительные комиссии за ее хранение.

«Мы не рекомендуем частным инвесторам играть на скачках курсов валют. Процессы роста и падения стоимости валют имеют более сложный и непредсказуемый характер, чем может показаться на первый взгляд. Советуем диверсифицировать свой портфель валютой или инвестиционными инструментами, номинированными в валюте, оставив идею валютных спекуляций», — говорит Николай Рясков.

Андрей Макаров считает, что, несмотря на то что валютных инструментов на российском рынке не так много, все же есть из чего выбрать. По его мнению, стоит присмотреться к замещающим облигациям, валютным облигациям российских компаний, юаневым облигациям и золоту. «Риск вложения в валютные инструменты будет зависеть от двух составляющих: от изменения курса доллара к рублю плюс рыночный риск, связанный с самим финансовым инструментом», — предупреждает Макаров.

В условиях санкций и инфраструктурных ограничений оптимальным валютным хеджем Алексей Павлов считает не покупку валюты как таковой, а приобретение внутренних квазивалютных (замещающих) облигаций отечественных эмитентов. Как эксперт по страховым продуктам он также обращает внимание на то, что квазивалютные инструменты можно найти в программах страхования жизни с фиксированной доходностью в валюте и налоговыми преимуществами.

6. Акции

Вложения в акции могут иметь разный уровень риска, все зависит от компаний и стратегии инвестора.

Для акций инвестиционный горизонт больше зависит от стратегии и инвестпрофиля, чем от текущей ситуации, отмечает Валентина Савенкова. «Сейчас можно открывать позиции и вдолгую, и на среднесрочную перспективу. Единственная стратегия, которая на данном этапе не очень эффективна, — это краткосрочный трейдинг акциями», — отмечает руководитель проектов ИК «ВЕЛЕС Капитал».

Высокий уровень инфляции и безальтернативность для многих частных инвесторов благоприятно влияет на динамику рынка акций, говорит Василий Белокрылецкий. По его мнению, в долгосрочной перспективе акции российских компаний являются привлекательным направлением, но с потенциалом высокой волатильности ввиду инфраструктурных и геополитических рисков.

Вложения в широкий спектр акций сейчас не лучшая идея, уверен руководитель отдела продаж УК «Первая» Андрей Макаров. Акции являются достаточно агрессивным инструментом инвестирования, благодаря чему инвестиции в этот класс активов дают возможность зарабатывать высокий доход. «На рынке акций преобладает стратегия stock-picking, или подбора определенных акций. Это обусловлено тем, что уверенный рост сдерживается высокой ключевой процентной ставкой, на фоне которой привлекательнее выглядят вложения в более консервативные инструменты, которые дают достаточно высокую доходность, в том числе облигации», — отмечает Макаров.

Все же, по его мнению, на рынке остаются привлекательные инвестиционные идеи в виде акций роста, в первую очередь из ИТ-сектора. Также стоит присмотреться к акциям растущих компаний типа Ozon. «На текущий момент акции оцениваются уже не так дешево, как, например, в начале 2023 года, поэтому покупать их стоит небольшими частями, регулярно и использовать коррекции, чтобы снизить рыночный риск», — напоминает о стратегии регулярных вложений Макаров.

Также он отмечает, что базово для долгосрочных инвесторов по-прежнему актуальными остаются дивидендные акции, которые наравне с облигациями один из ключевых инструментов инвестора для получения устойчивого пассивного дохода. Молодым и агрессивным инвесторам можно держать в этих активах более 50% капитала, а консервативным и зрелым — до 20–30%, говорит Макаров.

Лучшие дивидендные акции должны обладать следующими характеристиками:

• иметь высокую дивидендную доходность;
• стабильно приносить дивиденды;
• размер выплачиваемых дивидендов должен расти;
• сама акция должна устойчиво расти.

Данные акции также стоит покупать на коррекциях, заключил Макаров.

Сколько можно заработать при инвестициях в 2 миллиона

Величина заработка на инвестициях в 2 миллиона рублей зависит от способа и срока инвестирования. По отдельным направлениям рассчитать доходность можно только приблизительно.

Для сравнения рассмотрим выгодность самых распространенных вариантов при сроке вложения в 1 год:

• Вложение денег в банковский вклад под максимальный процент 12% годовых – доход 240 тыс. руб. без учета налогов.
• Купонный доход по облигациям коммерческих компаний по процент в размере 15% годовых – доход 300 тыс. руб., минус подоходный налог (13%), прибыль 261 тыс. руб.
• Купонный доход по ОФЗ под процент в размере 11% годовых – доход 220 тыс. руб., за минусом налога – 191 тыс. руб.
• Дивидендная доходность по акциям в размере 25% годовых – доход 500 тыс. руб., за минусом налога – 435 тыс. руб.

Куда вложить 100 тысяч рублей – безопасные способы

Мы собрали наиболее выгодные способы вложений свободных 100 тысяч рублей.

Покупка облигаций коммерческих компаний

Купить облигации коммерческих компаний смогут все желающие. Для этого вам не потребуется знать основы торговли ценными бумагами на рынке, уметь следить за ситуацией, за ростом или падением цены. Нужно просто открыть брокерский счет и пополнить его. Это простой способ получения гарантированного пассивного дохода. Номинал одной штуки стандартно 1 тыс. руб., на 100 тыс. руб. вы сможете купить 100 облигаций и получать по ним купонный доход в размере до 15% годовых. Со 100 тыс. руб. можно заработать до 13 тыс. руб. в год (с учетом выплаты налогов).

Покупка облигаций федерального займа

Это также один из лучших на сегодняшний день способов получения пассивного дохода. Доходность по ОФЗ чуть ниже, чем по облигациям коммерческих компаний, до 11–13% годовых, т. е. со 100 тыс. руб. ваш доход составит до 10 тыс. руб. (без налогов).

Покупка акций

Этот способ имеет более высокую потенциальную доходность, но и риски здесь тоже значительно выше. Доход по акциям состоит из получения дивидендов и из разницы в покупной и продажной стоимости ценной бумаги. Важно уметь грамотно прогнозировать ситуацию на финансовом рынке, своевременно покупая и продавая ценные бумаги. Для получения пассивного дохода можно приобрести акции крупнейших компаний и получать дивиденды. Дивидендная доходность вложений в акции может доходить до 25% в год, что даст возможность заработать со 100 тыс. руб. 20 и более тысяч рулей чистого дохода.

Банковские депозиты

Самым простым и безопасным способом вложения свободных денежных средств является открытие банковского вклада. Это гарантированный способ получения пассивного дохода, однако его величина будет небольшой. Максимальные ставки по вкладам на сегодняшний день в банках составляют 11–12% годовых, т. е. со 100 тыс. руб. вы получите 11–12 тыс. прибыли. Налог вам платить не потребуется.

Биржевой фонд ETF (Exchange Traded Funds)

Простым языком, ETF – это корзина с разными активами: ценные бумаги, недвижимость, финансовые продукты и другие. Вы как инвестор можете купить долю (пай) в фонде ETF и покупать / продавать активы на фондовой бирже через брокера.

Но торговать на ETF-бирже можно только, если есть статус квалифицированного инвестора (КИ). Он дает право торговать ценными бумагами, недоступными широкой массе инвесторов. Для получения статуса КИ нужно выполнить одно из требований:

• получить высшее экономическое образование и подтверждающие это документы;
• иметь 6+ миллионов рублей на счету в банке;
• обладать опытом работы в финансовой компании не менее 2-ух лет;
• провести сделки по торговле ценными бумагами на 6 000 000 рублей в год (десять сделок в квартал, одна – ежемесячно).

При выборе этого варианта инвестирования следует учитывать, что в России доступно мало ETF для покупки. Кроме того, российские фонды берут за управление активами ~1% в год. Да, можно выйти на зарубежного брокера, получить доступ к тысячам ETF и платить минимальную комиссию (в 10-50 раз ниже, чем в РФ). Но выгода от торговли ETF с меньшей платой за управление часто нивелируется высокими издержками за обслуживание зарубежного брокерского счета. Как правило, выход на иностранного брокера имеет смысл при инвестициях 10,000-15,000 $.

Среднюю доходность ETF на коротких сроках прогнозировать сложно. Прибыль может составлять и 10 и 40% в год, или вовсе можно уйти в убыток. Средний доход при длительных инвестициях уже более предсказуем: в среднем рынок акций расет на 5-6% ежегодно.

Вывод

Есть масса вариантов, куда можно вложить 1 или 2 миллиона рублей:

• В банковский депозит.
• В покупку ценных бумаг.
• В покупку драгметаллов.
• В покупку валюты.
• В онлайн-проекты.
• В первоначальный капитал для покупки недвижимости.
• В стартапы.
• В открытие собственного бизнеса.
• В собственное обучение и т. д.

Выбор варианта зависит от ваших целей.

Если вы хотите получать пассивный доход, стоит вкладывать в открытие вклада в банке, покупку облигаций или покупку недвижимости.

Стабильный долгосрочный доход дают вложения капитала в покупку валюты или драгметаллы.

Для получения более высокой доходности откройте собственный бизнес или отдайте деньги в доверительное управление.

Для диверсификации рисков лучше одновременно применять разные варианты вложения.