Куда вложить один миллион рублей — в инвестиции, акции, облигации

Золото

Инвестировать в золото можно разными способами. Например, через покупку золотых слитков и золотых инвестиционных монет, а также через обезличенные металлические счета. В начале марта в России отменили НДС на покупку золотых слитков для физических лиц, ранее налог составлял 20%.

Кроме того, есть биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды (ПИФ), привязанные к золоту. Однако пока на Мосбирже открылись торги не по всем инструментам. В частности, доступны не все ETF из-за приостановки операций между Национальным расчетным депозитарием (НРД) и европейскими депозитариями.

https://www.youtube.com/watch?v=phssfgA6Mlc

Михаил Морозов отметил, что золото — один из наиболее консервативных вариантов инвестиций. По его мнению, он может помочь защитить сбережения от инфляции, так как снизилось доверие к ключевым валютам и появляются инфраструктурные риски для инвесторов. Эксперт считает, что, скорее всего, доля золота в портфелях будет наращиваться.

По его словам, глобальная инфляция разгоняется, и обычно золото — «актив последней надежды для защиты от нее». К нему обращаются в случае потери доверия инвесторов к политике Федеральной резервной системы (ФРС) США и Европейского центрального банка (ЕЦБ).

По мнению Елены Беляевой, инвестиции в золото — это способ, скорее, сохранить накопления, а не приумножить их. «Краткосрочные инвестиции в этом способе могут быть даже убыточными», — предупредила она.

«В золоте основной риск — это нормализация геополитической ситуации и снижение спроса на защитные инструменты, а также укрепление рубля, что приведет к отрицательной рублевой переоценке золота, основная котировка которого все-таки в рублях», — полагает Владимир Брагин.

Как инвестировать правильно

Прежде чем начинать искать активы, в которые можно вложить деньги, стоит помнить основные правила инвестирования, особенно в период кризиса и неопределенности:

• копите подушку безопасности;

• поставьте цель и определитесь с приемлемым уровнем риска;

• не поддавайтесь панике и следуйте своей стратегии;

• диверсифицируйте инвестиции, то есть не вкладывайте все деньги в один актив. По возможности распределяйте вложения по странам, активам, валютам;

• ребалансируйте портфель, если в этом есть необходимость;

• не бойтесь обращаться к профессионалам и уходить с рынка;

• инвестируйте в то, в чем разбираетесь.

Мы опросили экспертов и узнали у них, во что сейчас можно вложить деньги, и распределили активы по уровню риска. Помните, что никто и ничто не может гарантировать доходность. Как правило, большая доходность предполагает большие риски.

Как потерять миллион

Начинающие инвесторы часто поступают опрометчиво и «влезают» в проекты без аналитики. Нельзя просто отдать партнеру деньги и ждать, что он будет каждый месяц перечислять проценты.

Для пассивного заработка подходят вклады в банках, инвестиции в драгметаллы или акции. В остальных случаях необходимо постоянно соприкасаться с бизнес-инструментами.

Мы не рекомендуем вкладывать миллион рублей в сомнительные проекты, которые строятся на необоснованных прогнозах. Также стоит осторожно инвестировать деньги в хайпы, бинарные опционы, торговлю на Форексе и ПАММ-счета. Эти направления могут принести прибыль, но, к примеру, на Форексе она зависит от знаний трейдера и колебаний рынка. Инвестиции в ПАММ-счета должны основываться на детальной аналитике успехов конкретного оператора.

Все объявления в интернете по типу: «вложите миллион сегодня и получите два — завтра» направлены на доверчивых пользователей, которым не знакомы нюансы бизнеса в сети. Не стоит вливать все деньги в первый же проект, если нет опыта работы в сети. Сначала изучите нишу и всю информацию по ней.

Направлений для инвестиций очень много, каждый бизнесмен сможет найти для себя прибыльный вариант. Если нет четкого понимания, что делать с миллионом рублей, то определите список перспективных направлений, составьте финансовый план, просчитайте риски и распределите инвестиционный портфель.

Какие еврооблигации купить

Из российских компаний внимание стоит обратить на долларовые еврооблигации компаний:

• Норильский никель. Обещанный срок погашения 14.10.2022 года, доходность 4,55%,
• «Газпром» с погашением 07.03.2022 года и доходностью 4%.

Больше интересных вариантов еврооблигаций я описывал в статье «Защитные активы«. 

Главным плюсом вложения в еврооблигации можно назвать низкий и средний уровень риска и фиксированный доход.

• 400000-500000 руб. — на приобретение дома или земельного участка с последующей сдачей в аренду или перепродажей.

Недвижимость уже по «негласной традиции» считается одним из самых надежных вариантов инвестирования. Но нынешний экономический кризис вносит некоторые нюансы, которые необходимо учесть для удачного вложения в дом или участок.

Для начала отметим, что приобретение недвижимости с целью получения прибыли нельзя осуществлять посредством кредитов или ипотеки. Во-первых, кредиты не выгодны из-за процентов и, скорее всего, переплата по ним превысит ожидаемую прибыль от последующей перепродажи жилья. Во-вторых, нерационально брать кредит в условиях нестабильной социально-экономической ситуации.

Инвестируя в недвижимое имущество, необходимо оценить ожидаемую выгоду. Чаще всего в недвижимость инвестируют:

• для последующей сдачи в аренду,
• для перепродажи по более высокой цене, совершая покупку еще на этапе строительства,
• чтобы там жить, сократив тем самым расходы на аренду (в случае отсутствия своего жилья).

Если приобретение не служит ни одной из этих целей — покупка может стать невыгодным активом, т.к. пустующее помещение требует содержания, оплату коммунальных платежей.

Для сдачи в наем необходимо обратить внимание на то, что не любое жилье можно легко и выгодно сдать. Наибольшим спросом пользуется аренда домов или земельные участки в пригородах крупных городов и мегаполисов с постоянно растущим населением, где спрос на жилье превышает предложение. Также большую роль играет инфраструктура и транспортная доступность.

Возможность присоединения близких к мегаполису населенных пунктов или проведение до них метро существенно повысит их стоимость в будущем. Поэтому приобретение домов или земли в таких местах очень выгодно с точки зрения будущей доходности.

Из ценовых категорий лучшим вариантом станет вложение в земельные участки большой площади с последующей продажей по частям под строительство. Также выгодно приобретение домов в хорошем состоянии в поселках рядом с городами с развитой инфраструктурой и туристическими центрами.

За 2022 год спрос земельные участки вырос почти на 30%. По мнению экспертов, причиной этому стало развитие более комфортных условий для жизни в загородных поселках и развитие в них инфраструктуры. Все больше людей хотят жить вдали от пыльных и грязных городов, тем более что сейчас это возможно без потери привычного комфорта.

Данный тип вложений потребует от вас некоторых вложений и времени на анализ, однако риски здесь сведены к минимуму, а доходность составляет минимум 20-30%.

Покупая акции, вы фактически приобретаете в собственность долю в компании и, соответственно, имеете право рассчитывать на прибыль с нее, как и с любого другого бизнеса.Размеры прибыли рассчитываются на общем собрании акционеров и выплачиваются в виде дивидендов. На блоге я довольно широко освещаю тематику акций, поэтому рекомендую ознакомиться со статьями:

Вопреки распространенному мнению, вовсе не обязательно иметь огромный стартовый капитал для покупки акций — цены на отдельные из них начинаются примерно от 0,05-0,90 рублей за акцию.

Другой способ получения дохода с акций — на росте их стоимости. Как правило, чем надежнее и крупнее компания, тем стабильнее растут цены на ее ценные бумаги. Но есть также и молодые перспективные компании, вложение в которые может быть весьма выгодным. Они не платят дивиденды, но быстро растут в цене и вы сможете продать их с хорошей прибылью.

Пандемия коронавируса нанесла сильный удар по экономике разных стран и бизнеса в целом. В результате акции компаний существенно упали в цене, что является отличной возможностью их выгодного приобретения. Несмотря на то, что после падения цены сразу начали восстанавливаться, они все еще остаются ниже рыночных. Это делает их весьма привлекательными для инвестирования.

При покупке акций обязательна грамотная диверсификация. Ошибкой будет вложение всех денег в акции одной компании или из одного сектора экономики. В случае снижения финансовых показателей компании или негативных фундаментальных новостей в определенной сфере, есть вероятность просидеть долгое время в ожидании восстановления цен на акции.

При инвестировании в акции особое внимание следует уделить выбору надежного брокера и изучению его тарифов, лицензий, времени работы и т.д. Актуальных брокеров через которых я покупаю акции российских и иностранных компаний можно найти в моих еженедельных отчетах по инвестициям или в таблице ниже.

Консервативные инвестиции

Консервативная стратегия инвестирования 1000000 рублей подразумевает доходность 20-30% годовых при защищенности депозита на 85% и минимальном участии инвестора.

Пример консервативного портфеля:

• 400000 руб. — инвестируются в государственные и корпоративные облигации через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Облигации сродни кредитам с разницей лишь в том, что инвестор дает «в долг» компании, а не наоборот, за что получает фиксированный доход с таких бумаг. Размер выплат и срок, на который дается «кредит», известны заранее. Доход с облигаций превышает доходы с банковских вкладов в 2-4 раза.

Привлекательные облигации с высокой доходностью в национальной валюте сейчас предлагают компании:

• «ЛСР» (10,67%, погашение 20.04.2022г.),
• банк «Тинькофф» (9,16%, дата оферты – 27.04.2021г.).

Понятие ИИС появилось в 2022 году. С их помощью любой гражданин РФ, достигший 14 лет, получает возможность инвестировать в акции и облигации, а также получает право снижения или вычета налога на доходы физических лиц в размере 13%. Владелец счета самостоятельно корректирует распределение средств и выбирает приемлемый уровень риска.

Самый безопасный способ получения дохода с помощью индивидуального инвестиционного счета — покупка облигаций федерального займа (ОФЗ).Его надежность обусловлена тем, что исполнение обязательств здесь берет на себя государство. Заработать на ОФЗ можно 6-8% годовых.

Данный способ лучше всего подойдет тем, у кого официальная заработная плата (с которой уплачиваются зарплатные налоги) составляет свыше 33 334 руб. ежемесячно. В таком случае, по окончании года вы заполняете декларацию 3-НДФЛ и в июле получаете обратно 52000 руб. от налоговой в дополнение к купонному доходу от облигаций. Более подробно о том, как выгодно инвестировать через ИИС читайте в статье «Как устроен ИИС«.

В условиях кризиса наиболее привлекательны облигации в иностранной валюте (доллары США, Евро, швейцарский франк и др.), то есть не в той валюте, которая считается национальной для вкладчика. Их еще называют еврооблигациями. Растущая мощь доллара делает долларовые облигации наиболее надежным инструментом, выплаты по ним осуществляются 2 раза в год.

Корпоративные облигации

Помимо государственных, есть корпоративные облигации, то есть инвестор одалживает средства компаниям. Беляева отметила, что это также консервативный вариант инвестиций, который не позволит догнать инфляцию. Однако если вы решите покупать подобные бумаги, то обращайте внимание на компании, которые их выпустили, от этого зависит надежность облигаций.

«В облигациях следует выбирать надежных эмитентов, и желательно покупать облигации с расчетом держать их до погашения», — считает Беляева.

По словам аналитика «Финама» Сергея Перехода, в инвесткомпании полагают, что первые оценки годовой инфляции на уровне 20% будут ошибочными и она окажется около 15%. «Потому для ее опережения можно выбрать либо субфедеральные облигации, либо эмитентов второго эшелона, но с умеренной долговой нагрузкой», — сказал он.

Насколько это выгодно?

В конце февраля 2022 года Банк России поднял ключевую ставку до 20%, а вслед за ним коммерческие банки повысили проценты по краткосрочным вкладам.

«На краткосрочном горизонте сейчас хорошую доходность можно получить по депозитам. Ставки до 18–20% в рублях еще актуальны. На фоне укрепляющегося рубля это неплохая инвестиция», — считает руководитель отдела развития продуктов и сервисов инвестиционной компании «Атон» Михаил Морозов.

Однако аналитик инвесткомпании «Фридом Финанс» Елена Беляева полагает, что, хотя банковский депозит один из самых надежных вариантов инвестиций, доходность такого инструмента не позволит догнать инфляцию. Риски по вкладам — снижение курса рубля и ускорение инфляции, добавил ведущий аналитик отдела глобальных исследований «Открытие Инвестиции» Олег Сыроваткин.

По оценке Минэкономразвития, годовая инфляция по состоянию на 25 марта достигла 15,66% годовых. Согласно данным Росстата, за месяц, после того как западные страны начали вводить против России санкции, в среднем цены выросли на 7,6%.

Недвижимость

Приобретение недвижимости с последующей перепродажей или сдачей в аренду — перспективное направление для инвестиций. Примерный срок окупаемости 5–10 лет, все зависит от объекта, инфраструктуры, тарифов на ЖКХ, условий аренды или продажи.

Просчитать окупаемость можно на наглядном примере из таблицы ниже. Данные по ценам и стоимости коммунальных услуг взяты из открытых источников.

Если взять за основу расчетов верхнюю планку стоимости коммуналки и аренды, то выходит, что квартира в Санкт-Петербурге будет приносить около 600 тысяч чистого дохода в год. В Москве аналогично, из-за высокой стоимости коммунальных услуг. Это около 8,5% годовых.

Вложить 5 миллионов рублей в недвижимость за границей попросту не получится, так как стоимость квадратного метра в перспективных странах значительно превышает цифры по России. С другой стороны, в некоторых странах вместе с финансовыми вливаниями можно получить вид на жительство и гражданство по ускоренной процедуре. В их числе: Греция, Кипр, Мальта, Испания.

Условия для получения льгот:

• 250 тысяч € (16 миллионов рублей) — Греция. За эти деньги можно купить красивый таунхаус или апартаменты 110–150 кв. м.
• 2 миллиона € (146 миллионов рублей) — Кипр. Инвестор получит виллу или квартиру 240–500 кв. м.
• 1,15 млн евро (84 млн р.): 350 тысяч на недвижимость 650 тысяч — обязательный взнос 115 тысяч на покупку ценных бумаг — Мальта. Сумма позволит получить во владение небольшой дом или пентхаус.
• 500 тысяч евро (36 млн р.) — Испания. В обмен на деньги инвестор оформит документы на виллу или квартиру 100–300 кв. м.

Состоятельные люди вполне могут инвестировать миллион евро в приобретение элитной недвижимости, и в качестве бонуса получить гражданство ЕС.

Недостатки акций:

• за год реально получить несколько сотен процентов прибыли, но так же легко всё потерять;
• доходные в момент покупки акции могут упасть в цене, что сложно спрогнозировать.

Дивиденды не обязаны платить даже успешные компании с прибылью в балансе — Совет директоров может решить направить всю прибыль на развитие АО. История прошлых выплат дивидендов не гарантирует, что политика по выплатам не изменится в будущем. Акция считается одним из самых высокорисковых инструментов, поэтому начинать инвестировать с них надо очень осторожно.

Непрофессиональным инвесторам категорически не рекомендуется покупать (или продавать) ценные бумаги в кредит («с использованием финансового плеча»). Иначе говоря, если вы уверены, что акция Х, которая сейчас стоит 1000 руб., через месяц будет стоить 1100 руб., то всегда будет соблазн купить побольше ценных бумаг Х.

Допустим, у вас есть 100 тыс. руб., а брокер предлагает взять у него в долг ещё 500 тыс. Подставить, так сказать, дружеское плечо. Если ваш расчёт правильный, то всё хорошо. А вот если нет… Через месяц у вас будет пакет акций, который вы купили за 600 тыс., но с текущей рыночной стоимостью его стоимость упала до 520 тыс. руб.

После принудительной продажи ценных бумаг ваш «добрый» брокер заберет всю выручку в счёт оплаты долга с процентами. Итог операции: у вас не будет ни акций, ни денег. Если бы вы изначально играли на свои деньги, то легко выдержали краткосрочное падение курса и дождались бы роста акций и дивидендов.

Облигации

Покупка облигаций в 2022 году позволяет вложить деньги и получать пассивный доход. Этот инструмент напоминает кредит — компания или муниципальное образование, субъект РФ или государство, продавая их, берёт деньги в долг и выплачивает доход. Доход может быть периодическим, это проценты-купоны.

Другой вариант дохода — дисконт, когда облигация размещается дешевле номинальной стоимости, а гасится по номиналу. Встречается и гибридный вариант: облигации с купонами могут размещаться с небольшим дисконтом. Как правило, купонные облигации выпускаются на долгий срок, а дисконтные краткосрочны.

Кроме дохода, объявленного при выпуске, зарабатывать на облигациях дополнительно можно за счёт досрочной продажи. Если цена на них выросла, владелец получит дополнительную прибыль.

Доходность по облигациям государства, субъектов РФ, а также крупнейших частных корпораций и банков не сильно отличается от банковских депозитов — в среднем до 10% годовых. Но на бирже есть и высокодоходные облигации — это либо бумаги молодых небольших компаний, либо бумаги корпораций, находящихся в сложной финансовой ситуации.

Облигации менее рискованны, чем акции, но компания, выпустившая ценную бумагу, может обанкротиться. Важно отметить, что это правило относится к ценным бумагам одного и того же эмитента: акция нефтегазового гиганта надёжнее, чем облигация небольшого ломбарда.

Некоторые облигации малых компаний иногда становятся невостребованными, и продать их по рыночной цене бывает сложнее. Об этом важно помнить, если деньги могут понадобиться до объявленного момента погашения облигаций.

Офлайн бизнес

Для старта в бизнесе необязательно иметь в кармане сотни тысяч долларов, все зависит от масштаба и выбора ниши. К примеру, для открытия точки ксерокса и печати понадобится около 100–200 тысяч (в зависимости от города, условий аренды и т. д.) Для более солидных стартапов понадобится сумма покрупнее.

Хороший толчок может получить грамотно выстроенный бизнес без конкурентов. В этом случае важно сконцентрироваться на правильном направлении. Например, если открыть производство попкорна, то придется конкурировать с другими компаниями и предложить лучшие условия.

А вот киберспортивный лагерь для подростков может превратиться в доходный проект, но только в летнее время. Для поиска перспективных направлений воспользуйтесь каталогом с фильтрами. В нем много интересных предложений и примерная статистика инвестиций, вложений и окупаемости.

Для тех, кто не любит развивать проекты с нуля, существует еще один вариант — франшиза. Если говорить простыми словами, то инвестор может купить право открыть филиал Domino’s pizza. За вложенные деньги бизнесмен получит раскрученный бренд, лояльных клиентов и остальные преимущества.

Как и в любом бизнесе, здесь не все так просто. Необходимо внимательно читать условия договора «аренды» и делать ставку на франшизы авторитетных и надежных компаний. Есть немало примеров, когда начинающие инвесторы приобретают готовый бизнес за несколько миллионов, а «карета» быстро превращается в тыкву.

Правила грамотного инвестирования

1. Определиться с целями инвестирования, т.к. долгосрочные сделки более надежны и сулят возможность более высокой прибыли.
2. Несмотря на то, что инвестирование в той или иной мере всегда сопряжено с рисками, необходимо анализировать их соотношение с возможностью получения прибыли. Доходность инвестиций должна быть минимум в 2 выше риска потери.При долгосрочном инвестировании это позволит вам ошибиться 10 раз из 5 и все равно заработать.
3. Инвестировать можно только свободные средства, не предназначенные для жизненно важных расходов (питание, коммунальные платежи, аренда жилья, лекарства и медицина, необходимая одежда и обувь, образование). Так называемая «подушка безопасности» должна быть обязательно рассчитана и отложена на черный день.
4. В инвестировании нет места импульсивным решениям и интуиции. Даже то, что называют «чуйкой» — совокупность накопленного опыта, но никак не иррациональное необъяснимое чувство, которым стоит руководствоваться при принятии решений. Инвестор — это прежде всего аналитик с холодным разумом. Прежде, чем совершить сделку, он педантично оценивает все риски.
5. Золотое правило инвестора — заботиться прежде всего о сохранении, и лишь затем о приумножении капитала.
6. Не класть все яйца в одну корзину. То есть не использовать один единственный инструмент для инвестирования. Капитал должен быть распределен между минимум 3-5 активами.
7. Изучение и анализ предлагаемого способа вложения. Объект инвестирования должен быть детально изучен.
8. Дисциплина. Капитал должен регулярно пополняться, например, раз в месяц. С каждого прихода первым делом часть средств должна идти на пополнение капитала.

Конечно это не исчерпывающий список, куда вложить миллион рублей, чтобы заработать 20-30% или 100% годовых. Но я постарался подобрать оптимальные инвестиционный инструменты, которые вы можете быстро изучить и использовать, сохраняя максимальный контроль над своими деньгами. 

Пример агрессивного портфеля

В любых даже самых агрессивных инвестициях нужно оставлять часть денег защищенными. В этот раз защитой выступят:

• 200000 руб. — приобретение ценных бумаг через инвестиционный счет.

При этом на 50% закупаем акции с высокими дивидендами, дождавшись пока их цена снизится и окажется у линии поддержки. Для этого придется ознакомиться с основами технического анализа акций. Оставшиеся 50% используем для приобретения недооцененных акций роста находящихся в восходящем тренде. Удобно это делать с помощью индикаторов:

Торговля акциями на ИИС — рискованный вариант, грозящий потерей части вложений, т.к. требует специальных знаний в сфере трейдинга. В то же время, возможности заработка здесь практически ничем не ограничены и могут достигать 50-100% годовых.

• 200000 руб. — вкладываем в зарубежные ценные бумаги.

Основную часть 60-70% — в американские и европейские акции с высокой капитализацией и дивидендами, остальные 30-40% — в недорогие акции азиатских стран (Китай, Тайвань, Северная Корея). Акцент лучше сделать на информационных технологиях.

Обязательно выбираем разных брокеров для ИИС и иностранных акций, чтобы снизить риски.

• по 100000 руб. выделяем на закупку криптовалюты и памм-инвестирование.

При этом для увеличения прибыли выбираем управляющих в высокими показателями доходности и входим после просадки. В это время трейдер максимально сконцентрирован и заинтересован показать максимальную доходность. Чтобы снизить риски, выберите больше управляющих (минимум 5-7) и вкладываете минимальные суммы.

• 200000 руб. — в RAMM-счета. 

Для агрессивного портфеля увеличить риски до 7-9% в неделю. Но при этом нужно еженедельно контролировать прибыль и убытки по каждому счету и оперативно менять управляющих. Увеличивать количество счетов не стоит, будет достаточно 5-7 трейдеров.

Обратите внимание на инструменты для торговли, не рекомендуется держать в портфеле более 50% счетов, торгующих одинаковыми валютными парами. Это увеличивает риск существенной потери в случае выхода неожиданных негативных новостей.

• 200000 руб. — бизнес или обучение.

Если времени достаточно, то глупо тратить его, трясясь над цифрами в терминале брокеров. Займитесь обучением, а если знаний достаточно и уверены в своих силах — открывайте бизнес. Доходность успешного бизнеса может составить 1000-10000% годовых.

Говоря об открытии нового бизнеса, отмечу, что очень актуальна в условиях карантина сфера питания, доставка продуктов и готовой еды, а также аптечных товаров, антисептиков и дезинфекционная обработка помещений.

В связи с последними событиями бизнес через интернет становится популярен, как никогда. Если все же не знаете с чего начать, то рекомендую пройти обучение в одном из следующих направлений:

• Социальные сети (SMM-специалист).

В наше время они стали полноценным ресурсом для продвижения товаров, услуг или личного бренда. Сегодня аккаунт в социальных сетях становится визитной карточкой человека или компании. Для раскрутки социальных сетей необходимо определиться с позиционированием, заполнить их контентом и привлечь аудиторию.

• Продвижение сайта (SEO-специалист) или его создание.

Наличие сайта обязательно для каждой серьезной компании или специалиста. Сайт может стать как дополнительным способом привлечения клиентов, так и главным источником дохода, если это полностью онлайн-бизнес.

• комплексный маркетинг,
• дизайнеры,
• программисты и разработчики.

Любая из этих специальностей после освоения может стать полноценным прибыльным бизнесом с высокой маржинальностью. В крайнем случае, вы сможете найти удаленную высокооплачиваемую работу, которая позволит вам работать из любой точки мира.

Итоговый пример агрессивного инвестиционного портфеля собран в таблице «Куда вложить миллион рублей выгодно».

Я специально не стал делать расчет из максимально возможной доходности, т.к. в реальной жизни одна неделя может быть супер прибыльной, а следующая — убыточной. Но важно держать эмоции под контролем и уметь анализировать цифры по итогам месяца и уже после этого оптимизировать портфель.

Способы инвестирования денег: ramm счета

RAMM счета подразумевают более активное участие в торговле. Этот метод построен на копировании сигналов опытных трейдеров. В то же время деньги находятся на вашем счете и остается возможность контроля происходящего с возможностью закрытия сделки вручную или автоматически при достижении заранее заданного уровня убытка.

В данном случае управляющий RAMM счетом трейдер выступает неким ориентиром, с которым инвестор синхронизирует свои действия, полагаясь на его опыт в трейдинге. По ramm-инвестированию я весьма успешно сотрудничаю с брокером

Основными достоинствами ramm счетов являются:

• Возможность комбинировать различные торговые стратегии, копировать не одного трейдера, а разных.
• Самостоятельная установка допустимого уровня убытков. Депозит трейдера и инвестора новичка может отличаться размером. Как правило, у опытных трейдеров большие депозиты, которые позволяют выдерживать большие просадки, в то время как они могут быть губительны для небольшого депозита инвестора.
• Инвестиции в RAMM-счета относятся к умеренному уровню риска, при этом доходность с них может составлять 5-35% в месяц.

Посчитаем доходность и риски указанных способов, куда вложить миллион рублей при консервативном инвестировании.

Из таблицы видно, что годовая прибыль с вложенного миллиона, рассчитанная исходя из средней доходности составила 249000 руб., т.е. почти 25% с учетом возможных рисков в 15%. 

Умеренный портфель инвестиций

Умеренный инвестиционный портфель предполагает доходность 35-50% годовых при защищенности депозите на 70-75%.

Основная защита будет строиться из следующих инвестиций:

• 200000 руб. — в облигации через ИИС, о которых подробнее рассказывал выше.
• 200000 руб. — инвестирование в российские и зарубежные ценные бумаги через индивидуальный инвестиционный счет. Выбирайте крупные известные компании, которые стабильно платят дивиденды.

Средства на ИИС, в отличии банковских депозитов, не подлежат страхованию.Но покупая акции, вкладчик не теряет средства даже в случае банкротства брокера, открывшего сам счет, т.к. акции переходят в собственность вкладчика путем внесения в реестр акционеров.

• 150000 руб. — в иностранные акции через другого брокера для распределения рисков. Для увеличения прибыли стоит сделать акцент на акциях с высоким потенциалом роста стоимости в ближайшей перспективе.

Чтобы выбрать такие компании, проанализируйте прибыль по данным финансовой отчетности за 3 последних года — она должна расти. В качестве дополнительных критериев по выбору акций можно использовать недооцененность акций по соотношению P/E и перспективность сферы экономики для дальнейшего роста.

Сейчас наиболее перспективными считаются отрасли IT-технологий, альтернативной энергии и медицины. Аккуратнее стоит быть при выборе акций металлургических компаний.

• 200000 руб. — RAMM счета с ограничением еженедельных убытков до 5-10%. Старайтесь выбирать управляющих трейдеров, показывающих стабильную прибыль минимум на протяжении 20 недель. Небольшие просадки могут присутствовать, не должны быть выше 20-30%.
• 100000 руб. — вложение в ПАММ счета. Инвестирование в ПАММ счета — прекрасный вариант для тех, кто хочет инвестировать, но не имеет возможности долго обучаться.

ПАММ-счет подразумевает передачу своего капитала в управление опытному управляющему, который использует эти средства для торговли на рынке форекс и выплачивая процент с прибыли инвестору, а небольшую часть берет себе. Таким образом, этот вид сотрудничества приносит выгоду обеим сторонам.

Прибыль с инвестирования в ПАММ-счета может доходить до 35-70% годовых, и это при том, что инвестирование будет пассивным, нужно всего лишь отобрать трейдеров и передать средства в управление. Данный метод представляет умеренный уровень риска.

Плюсы ПАММ-счетов:

• Инвестировать можно с минимальным капиталом — от 10-50 долларов.
• Не требуется тратить много времени и средств на обучение торговле. Это один из самых «ленивых» способов инвестирования.
• Трейдер, который управляет средствами, не имеет доступа к вашему счету, что исключает риск воровства и мошенничества.
• Большой выбор управляющих-трейдеров, кому доверить свои средства. У брокеров можно воспользоваться фильтрами для отбора счетов с подходящей доходностью и уровнем риска. Советую выбирать счета с минимальным уровнем риска и просадками не более 15-20%, доходность с них минимальна — 1-3% в неделю, но для умеренной стратегии инвестирования этого достаточно.
• Существует возможность контролировать действия трейдера, путем предоставления доступа в торговый терминал.
• Распределять капитал можно сразу на несколько ПАММ-счетов, менять их и выбирая более выгодные.

К существенному недостатку данного метода можно отнести отсутствия ограничения убытков. Даже самый стабильно торгующий трейдер, может переоценить свои способности, не поставить стоп лосс и слить «львиную долю» депозита. В этом и состоит основное отличие ПАММ-счетов от Ramm-инвестирования, где инвестор может сам полностью контролировать свой капитал лишь синхронизируя торговлю с действиями профессионала.

Тем не менее многие известные брокеры предоставляют хорошие условия трейдерам для торговли и вложение в памм-счета через них приносят стабильно высокий доход. При этом соблюдается хорошая диверсификация риска, что существенно снижает риск потери денег.

• 150000 руб. — прибыльные инвестиции в криптовалюту.

Криптовалюты — современное явление, зародившееся в 2000 года с развитием компьютерных технологий. Рынок криптовалют чрезвычайно волатилен, позволяя зарабатывать от 70 до 100% годовых и выше.

Разумность инвестирования в криптовалюту до сих пор не могут оценить многие эксперты, мнения касательно цифровых валют расходятся. Однако появление новых долларовых и рублевых миллионеров, сделавших состояние, инвестируя в криптовалюту свидетельствует о том, что этот тип инвестирования позволяет хорошо заработать.

В 2020 году эксперты рекомендуют обратить внимание на следующие криптовалюты:

• Bitcoin (BTC) по-прежнему остается лидером.

Спрос на биткоин продолжает расти. В мае 2020 произошел третий запланированный халвинг Bitcoin, т.е. изъятие половины всех монет. Возможное уменьшение его количества делает биткоин привлекательным в глазах инвесторов. Но с другой стороны, и количество майнеров биткоина уменьшится также вдвое, что приведет к меньшей безопасности сети.

• Ethereum (ETH) стоит вторым по популярности после Биткоина.

По мнению аналитиков, у Эфириума есть все шансы взлететь в 2020 году. В 2022-м он не показывал выраженной волатильности, дойдя всего лишь до уровня в $361,40 и это после своего рекордного пика в 2022 году — $1432. Но, как известно, после падений всегда следует взлет, который для Эфириума ожидается в 2020 году. Плюс создатели планируют сделать Эфириум «мировым суперкомпьютером», что также увеличивает вероятность его успеха.

По мнению онлайн-аналитика Бобби Уллери, в 2020 году Биткоин и Эфириум составят 25% от всех существующих криптовалют — то есть около $4,5 триллиона рыночной капитализации.

• Ripple (XRP) не один год соревнуется по популярности с Эфириумом.

В 2022 и 2022 годах в рейтинге капитализации Coin MarketCap XRP два раза обходил ETH. В этом году по поводу Рипл аналитики дают хорошие прогнозы. Он отличается от других цифровых валют: цель его создания больше, чем просто спекуляция на рынке.

Он представляет бесплатную глобальную платежную систему с внутренней расчетной монетой XRP, что сделало систему привлекательной для банков и финансовых организаций. Партнерство с Western Union говорит о серьезном отношении к Ripple со стороны крупнейших компаний.

Обобщим данные в таблицу «Куда вложить миллион рублей, чтобы заработать 35-50% за год».

Таким образом, при риске чуть выше 20% можно заработать почти 40% или 405 500 руб. за год. В этом случае соотношение риска к прибыли 1 к 2 полностью оправдывает использование рискованных инструментов.