Инвестиции: что это простым языком, виды, плюсы и минусы, риски и доходность, где взять деньги для вложений, как запланировать и составить план, с чего начать

Что такое инвестиции простыми словами?

Если не использовать заумные и скучные термины, то инвестициям можно дать короткое и понятное определение. В узком понимании — это вложение денег с целью получение прибыли.

Это способ зарабатывать, но не походами на работу, а путем приумножения своего капитала. Чаще всего инвестиции еще и не требуют от участника никаких прямых действий – деньги сами на себя работают.

Конечно, чтобы вложиться удачно, нужно многое знать и понимать, иметь стратегии и опыт. Но, по большому счету, стать инвестором может каждый из нас.

Принцип инвестиций чаще всего описывают на курицах и яйцах. Представьте, что вы имеете небольшую сумму денег, которую тратите на покупку курицы. Курицу можно тут же продать и выручить с нее свои деньги, но тут никаких инвестиций нет.

Гораздо выгоднее подождать пока курица подорожает в цене и, продав ее, выручить прибыль. Но если курицу не продавать, а продавать яйца, то можно обеспечить себя стабильным источником дохода.

Регулярно продавая яйца, вы со временем вернете себе те деньги, которые потратили на покупку курицы (депозит). После этого вам будет поступать чистая прибыль, которую можно приумножить, купив еще одну курицу.

Вкладывая и дальше деньги, у вас появится несколько таких источников дохода, то есть вы сформируете свой портфель инвестиций. Даже если с одной из куриц что-то случится, то у вас есть другие, которые стабильно приносят прибыль.

Сегодня сфера инвестиций бурно развивается. Люди начинают понимать, что необязательно тратить всю жизнь, чтобы работать на дядю. Они отчаянно ищут источники пассивного дохода, когда деньги будут приносить деньги.

Мало кто хочет жить на одну зарплату, полностью зависеть от своей работы и годами не видеть полноценного отдыха.

Благодаря инвестициям появляются не только деньги, но и свободное время, которое можно использовать на свое усмотрение.

Что такое инвестиции простыми словами

Сегодня уже многие знают и понимают, что путь к финансовой свободе лежит через инвестирование и, чтобы стать финансово независимым и богатым человеком, не нужно вкалывать день и ночь, чтоб заработать кучу денег, а просто необходимо повысить уровень своей финансовой грамотности и начать создавать источники пассивного дохода.

К тому же, сегодня, чтоб начать инвестировать, не нужен большой объем знаний и в этой области.

Для начала просто необходимо разобраться в основах инвестиций и подобрать для себя подходящие инвестиционные инструменты и сформировать оптимальный инвестиционный портфель.

А потом уж, по мере получения опыта и уровня знаний в области инвестиций, можно будет приступать к более рискованным и доходным видам инвестирования.

Что такое инвестиции? Простыми словами, инвестиции – это вложение чего-то во что-то, чтоб получить выгоду в будущем.

«Чего-то» – это материальные, интеллектуальные и денежные средства человека. То есть, вкладывать можно все, что угодно. Это зависит от того, что вы хотите получить в перспективе. Если хотим быть здоровыми, начинаем правильно питаться, отказываемся от вредных привычек, занимаемся спортом.

Хотим зарабатывать большие деньги программистом (или кем-то там еще), начинаем учиться, постоянно развиваться и практиковаться. Хотим стать финансово независимым и свободным человеком, начинаем вкладывать свои денежные средства в различные финансовые и инвестиционные инструменты. И все тому подобное.

К тому же, практически во всех случаях, мы инвестируем свое время ради того. Чтоб получить какую-либо выгоду в будущем.

«Что-то» – это различные материальные, интеллектуальные, финансовые и инвестиционные инструменты. То есть, объекты инвестирования (недвижимость, бизнес, объекты интеллектуальной собственности, оборудование и т.д.).

Вы можете вкладывать все что угодно (свое время, денежные средства, имущество и т.д.), во что угодно (покупка недвижимости, транспорта, оборудования, акций, облигаций, объекты интеллектуальной собственности и т.д.).

Что такое инвестиции

Инвестиции – это вложение денежных средств в различные финансовые инструменты с целью получения прибыли.

Давайте разберем на примерах, что такое инвестиции, какова суть инвестиций:

Пример 1: Допустим, вы купили курицу-несушку, а потом её продаете по примерно той же цене и получаете за неё деньги. Инвестиции это? Еще нет.

Пример 2: Если вы подождали некоторое время, пока цена на курицу возрастет, и продали её уже по новой, более высокой цене, получили прибыль, то это уже в некотором роде инвестиции.

Пример 3: Вы подождали, пока курица снесет яйца, и начинаете продавать уже не курицу, а сами яйца.

Продаете их, продаете, и в какой-то момент доход, полученный от продажи яиц, начинает превышать те расходы, которые вы понесли для покупки курицы.

Вы начинаете получать прибыль: курица несет яйца, вы их продаете, получаете денежку. Курица снова несет яйца, вы их продаете, снова получаете прибыль. Это уже инвестиции в чистом виде.

Пример 4: Вы купили курицу, она снесла вам яйца, вы их продали, снова купили курицу. Уже 2 курицы несут вам яйца, которые вы можете продавать и получать деньги.

А можете приобретать все больше и больше куриц, они будут нести больше яиц, и вырученных денег вам хватит на то, чтобы реализовывать ваши потребности и желания, жить обеспечено, только лишь контролируя процесс приобретения куриц, продажи яиц и получения прибыли.

В рассмотренных примерах под курицей понимается источник дохода, то есть актив, а под яйцами – денежный доход, который актив генерирует. Все вместе взятые курицы – это капитал, или инвестиционный портфель.

Инвестирование предполагает, что вы вкладываете свободные средства в какой-либо актив, и этот актив через какое-либо время приносит вам единовременную или систематичную прибыль.

Частые ошибки начинающих инвесторов

Об общих принципах инвестирования мы говорили выше, а теперь остановимся на ошибках — их часто совершают новички, когда приступают к формированию пассивного дохода. В числе самых частых:

• Вкладывать чужие деньги. Инвестиционный капитал нельзя занимать — ни у друзей, ни у банков. Это связано с большими рисками: впервые вкладывая деньги в активы, новички могут сильно пострадать. Из каких средств потом погашать долги, если дело прогорело?
• Вкладывать все до последней копейки. Сначала отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Сформируйте себе «кубышку» в виде банковского депозита — и только потом активно инвестируйте. Вкладывать нужно только ту сумму, с потерей которой вы готовы смириться.
• Действовать на авось. Имеется в виду, что новички игнорируют этап обучения, а минимальные знания нужны везде — на бирже, рынке недвижимости или в розничном бизнесе. Без понимания, как и куда грамотно инвестировать, денег не заработать.
• Поддаваться эмоциям. Это особенно касается рынка ценных бумаг. Новички реагируют на малейшее колебание цен, из-за чего рискуют продать актив слишком рано, когда цена не дошла до пиковой, или купить слишком поздно из-за своей нерешительности. А действовать нужно в соответствии со стратегией. Если таковой нет, помогут доверительные управляющие или финансовые консультанты.
• Верить пустым обещаниям. Речь об инвестициях с заоблачной доходностью — например, доверчивым новичкам обещают 500% от стартового капитала ежемесячно. Помните, что гарантировать что-либо в мире инвестиций могут только мошенники, тем более такую большую прибыль.

Основные виды инвестиций

Инвестиции бывают разными. В мире существует огромное количество их видов с уникальными характеристиками.

1. В зависимости от объекта инвестирования и их классификации

То, во что можно вкладывать, классифицируется по следующим принципам:

Спекулятивные инвестиции – это, когда активы (ценные бумаги, иностранная валюта, драгоценные бумаги и т.д.) приобретаются для последующей реализации по более высокой цене.

Финансовые инвестиции – это, когда собственные финансы вкладываются в различные финансовые инструменты (ценные бумаги, ПАММ-счета, ПИФы и т.д.).

Венчурные инвестиции – это вложение своих денежных средств в развивающиеся и перспективные компании, от которых ожидается получение приличного дохода.

Реальные инвестиции – это, когда свой капитал вкладывается уже в реально существующие активы. Например, покупка готового бизнеса, земельного участка, авторского права и т.д..

Срок инвестирования играет огромное значение при вложении своего капитала. В зависимости от этого, инвестиции подразделяются на:

• краткосрочные (вложения до года);
• среднесрочные (вложения от 1 до 5 лет);
• долгосрочные (вложения от 5 лет и более);
• аннуитетные (вложения на неограниченный срок).

Здесь выделяются:

• частные (вложения осуществляет физическое лицо);
• государственные (вложения осуществляют различные государственные органы);
• иностранные (вложения осуществляются иностранными физическими лицами и компаниями);
• смешанные или комбинированные (вложения осуществляют не один, а несколько субъектов).

Очень важное значение имеет уровень риска инвестиций, который имеет прямую зависимость от дохода. Чем выше уровень риска, тем больше будет доход (или, наоборот, убыток). Здесь различают:

• консервативные (небольшой уровень риска);
• умеренные (средний уровень риска);
• агрессивные (очень высокий уровень риска).

Опытные инвесторы обычно не используют агрессивные инвестиции. Они обычно предпочитают инвестировать на долгосрочную перспективу и распределяют свой капитал по разным видам инвестиций. Это называется диверсификацией.

В зависимости от цели инвестирования, инвестиции делятся на виды:

• прямые инвестиции – это когда денежные средства вкладываются в производство, приобретение товаров, работ и услуг. Инвестор при этом, обычно получает не менее 10% уставного капитала;
• портфельные инвестиции – приобретаются ценные бумаги. При этом не требуется активного участия инвестора;
• интеллектуальные инвестиции – вложения на обучение, карьерный рост, проведение и прохождение различных тренингов и семинаров;
• не финансовые инвестиции – вложения в материальные активы (проекты, оборудования, машины и т.д.).

Вот как-то так можно объяснить, что такое инвестиции простыми словами. Именно такое многообразие различных его видов, любой человек может сам, в зависимости от своего уровня финансовой грамотности и личностных особенностей, выбрать наиболее подходящие для себя инвестиции.

Виды инвестиций

В зависимости от того, ВО ЧТО вы вкладываете, то есть от ОБЪЕКТА инвестирования:

Реальные инвестиции – это покупка новых зданий, оборудования, то есть каких-либо материальных объектов, которые могут в дальнейшем принести прибыль, например, инвестиции в недвижимость. Также вложения могут быть направлены не на саму покупку материальных ценностей, а на их ремонт.

Кроме того, реальными инвестициями может называться и покупка нематериальных ценностей, которые также могут приносить прибыль: авторские права, патенты, товарные знаки и др. Даже вложение в образование тоже относится к реальным инвестициям.

Реальные инвестиции хороши тем, что имеют большую устойчивость к различным колебаниям рынка, а также в некоторых случаях и большую доходность по сравнению с финансовыми инвестициями.

Часто еще и риски потери вложений достаточно низкие: например, даже если какое-либо предприятие, в которое вы вложились, обанкротилось, у инвестора всегда есть возможность окупить свои убытки за счет реализации имущества предприятия.

Это не частый вариант, но он имеет место быть.

Финансовые инвестиции – это инвестиции в финансовые инструменты, например, в акции, облигации, паи и др., естественно, с целью получения прибыли. К финансовым инвестициям можно отнести даже банковские кредиты на развитие бизнеса, а также в некоторых случаях даже лизинг.

• Существуют еще и спекулятивные финансовые инструменты, например, фьючерсы, опционы, индексы и др.
  По целям инвестирования:
• Прямые инвестиции – инвестиции, которые осуществляются с целью приобретения контроля над каким-либо предприятием, с помощью приобретения контрольного пакета акций этого предприятия.
• Часто иностранные инвесторы осуществляют свои инвестиции именно с такой целью: у организации нет средств на существование, срочно необходим инвестор, в своей стране такого не находится, а вот иностранные инвесторы с радостью вложатся в какой-либо перспективный проект, но только с условием, что контрольный пакет акций останется именно у инвестора, и в дальнейшем уже он сможет принимать главные решения по компании.

Он её выкупает не полностью, но, по сути, получает полный контроль над предприятием. Привлечение иностранных инвестиций популярно в нашей стране из-за того, что в собственной казне денег на инвестирование перспективных проектов не находится.

Портфельные инвестиции – вложения в «набор» ценных бумаг, то есть в так называемый «портфель». Вы покупаете несколько видов ценных бумаг различных компаний, причем цели контролировать компании у вас нет, вы просто хотите заработать на росте стоимости этих ценных бумаг. Это так называемое пассивное владение ценными бумагами.

А почему бы не купить акции одной компании, надежной? Зачем вкладываться в несколько сразу? Ответить на этот вопрос можно так: почему многие хотят быть собственниками компаний? Правильно. Чтобы на собственника работали другие люди, которые своей работой приносили бы собственнику прибыль.

То же самое можно сказать и о портфельных инвестициях: вы – собственник компании ООО «Инвестиционный портфель», а ваши работники – это и есть ваши финансовые активы, которые работают на вас, и вы ими управляете.

Работников (финансовые инструменты), которые не приносят вам прибыли, вы увольняете (убираете из портфеля), а тех, которые работают хорошо, оставляете, и подбираете новых для увеличения денежного потока.

Вот зачем нужны портфельные инвестиции.

Нефинансовые инвестиции – связанные с покупкой патентов, лицензий, авторских прав и т.д.

По срокам:

• Краткосрочные инвестиции – инвестиции, которые окупятся и принесут прибыль в срок до 1 года;
• Среднесрочные инвестиции – инвестиции, которые окупятся и принесут прибыль в срок от года до трех лет;
• Долгосрочные инвестиции – инвестиции, которые окупятся и принесут прибыль в срок от трех лет и далее.

По степени риска:

• Агрессивные (высокая степень риска, высокая возможная доходность);
• Консервативные (средняя степень риска, средняя возможная доходность);
• Умеренные (низкая степень риска, низкая возможная доходность).

Обычно риск и доходность прямо пропорциональны друг другу: чем выше риск, тем выше может быть доходность инвестиционного инструмента, чем ниже риск, тем и доходность ниже.

Часто высокий риск отпугивает инвесторов, даже несмотря на высокую доходность. Решением этой проблемы может стать диверсификация, то есть разделение своего портфеля на высокорисковые, среднерисковые и низкорисковые активы.

Таким образом, у вас есть и те инструменты, по которым вы, скорее всего, получите прибыль, но небольшую, а есть и те инструменты, по которым вы можете получить большую прибыль, но не обязательно вы её вообще получите. Какую выбрать стратегию инвестирования и как диверсифицировать свой портфель, об этом мы обязательно расскажем на нашем сайте.

Самое важное, что нужно помнить при инвестировании и оценке возможного риска: представьте, что вы потеряли все вложенные деньги. Да-да, возьмите и представьте худший исход.

А теперь подумайте и почувствуйте, готовы ли вы на это? Как вы переживете такой исход? На что будете жить? Что будете делать дальше? Вот если все эти вопросы не вызвали у вас тошноту, головную боль и колики – инвестируйте смело.

Где взять деньги для инвестирования

Инвестирование – в первую очередь, вкладывание свободных финансовых средств. Если вкладывать деньги, которые не сильно необходимы, то в случае неудачи можно просто остаться без них. А вот если использовать необходимый для других дел капитал, то риски остаться ни с чем, но еще и с проблемами, значительно повышаются.

Без наличия свободных денежных средств вложить куда-то их попросту невозможно. И это логично. Поэтому сначала нужно разобраться, где вообще брать деньги для инвестирования.

К сожалению, некоторые люди считают, что, продав машину, квартиру или взяв денег из «заначки» на черный день, они могут приумножить полученные деньги. Да, такой шанс есть. Но рисковать не стоит.

Лучше пользоваться менее рискованными способами отыскать денег.

1. Урезание необязательных расходов. То есть избавление от того, что не обязательно для жизни – например, походов каждую пятницу в бар или лишней порции попкорна в кино. Сюда же относится избавление от спонтанных покупок (из серии «шла, увидела кофточку, влюбилась и купила»). Это позволит экономить до 30-40% зарплаты каждый месяц.
2. Получение налоговых вычетов. Способ доступен только официально работающим гражданам. Каждый, кто трудоустроен и получает «белую» (или хотя бы «серую») зарплату, имеет право получать налоговые вычеты. Например, если ребенок учится в государственном университете на платной основе, родитель может получать до 13% внесенных за его обучение средств.
3. Использование остатков зарплаты. Если вдруг с прошлого месяца остались деньги, не стоит их попросту тратить. Лучше отложить и использовать для инвестиций.
4. Использование незапланированных денег. Иногда на людей могут сваливаться неожиданные деньги. Выигрыш в лотерею, найденные 5000 рублей на улице, незапланированная премия на работе могут стать хорошим подспорьем для приумножения капитала.
5. Продажа ненужных (!) вещей. В кладовке любого человека десятки лишних вещей – от старых, но еще вполне привлекательных курток до (иногда) предметов старины (старинных самоваров, радиол и так далее). Распродав весь ненужный хлам, можно получить несколько десятков тысяч рублей. А то и сотен, если хлама много или он ценный.

Способы оплаты кредита: выбираем самый выгодный

В идеале стоит совмещать это все и стараться не тратить отложенные деньги. Вообще. В идеале нужно иметь три «счета»:

1. Основной. Из него будут поступать деньги на ежедневные расходы, квартплату, одежду и так далее. То, без чего обойтись не получится.
2. «Заначка». Деньги на случай, если что-нибудь произойдет. Обязательно должна быть. Даже если хочется инвестировать побольше, заначку урезать не стоит.
3. Инвестиционный. Финансы, которые вы планируете использовать для вложения. Лучше не откладывать их, а пустить в дело сразу, как только набежит хотя бы минимальная сумма. А при появлении отдельных денег – добавлять их к инвестициям.

В таком случае можно планомерно, хоть и неспешно, и с безопасностью для себя достигать финансовой независимости.

Инвестирование в акции

Данный вид инвестиций требует тщательного анализа рынка, потому как цена на акции падает быстро, а растет очень медленно. В период скачков финансового кризиса на ценных бумагах можно заработать, но и резко обанкротиться. Вкладчик может потерять часть капитала, однако, многие, наоборот, скупают акции в это время в надежде на последующий рост цен.  Риски существенные, но и ожидаемая прибыль будет немаленькой.

К плюсам этого типа капиталовложений относят доступность. У многих брокеров можно открыть депозит с суммой в 500 долларов. Но на иностранных площадках потребуется не менее нескольких тысяч долларов. Высокая ликвидность инвестиций тоже огромный плюс.

Акции крупных компаний можно продать мгновенно. Торговля ценными бумагами происходит онлайн, что очень удобно, так как моментальное реагирование на изменения биржевого рынка позволит избежать краха. Одновременно на акциях получится зарабатывать двумя способами: спекулятивным – на колебаниях курса и на традиционных дивидендах.

Главный минус – акции могут моментально потерять свою стоимость в случае банкротства компании. В кризисное время цены на них также стремительно падают. А восстановление стоимости длится не один год. Не стоит инвестировать в акции одной компании (иногда в ценные бумаги одной отрасли), однако формирование инвестиционного портфеля требует много денег.

При торговле на небольшие суммы не обойтись без брокеров. Это удобно, но чревато дополнительными затратами. При инвестициях в ценные бумаги учитываются экономические факторы и политические. Владельцы простых акций могут остаться без дивидендов, когда у компании убыточный год и ее прибыль направляется на развитие.

Инвестирование в саморазвитие

Такие инвестиции заключаются в том, чтобы развивать навыки и знания в одной или нескольких сферах и постоянно их приумножать. Можно посещать тренинги, проходить обучение в бизнес школах или учебных заведениях, читать соответствующую литературу. Главное – выбрать правильное направление, которое будет действительно интересно человеку и в дальнейшем, за счет личных знаний, он сможет получать прибыль. Настоящие профессионалы своего дела очень ценятся на рынке труда, поэтому такие вложения оправданы.

К минусам можно отнести регулярное инвестирование в самообразование. Постоянно придется повышать свою квалификацию, усовершенствоваться и получать новые знания в выбранной отрасли. На саморазвитие необходимо потратить кучу времени.

В заключении следует сказать, что вполне возможно получить огромную прибыль за счет инвестирования. Главное – выбрать куда вложить деньги. Среди многообразия предложений порой сложно определить наиболее выгодное. Перед тем, как инвестировать средства, необходимо взвесить все возможные риски, подробно ознакомиться и изучить информацию об объекте инвестиционной деятельности.

Не стоит делать поспешных выводов и действий. Рекомендуется проконсультироваться у опытных людей, ведь в любом деле есть профессионалы, которые смогут помочь разобраться со всеми тонкостями, пускай даже не бесплатно, но это поможет оценить возможные риски и стать более подкованным инвестором в выбранной области.

Инструменты долгосрочных инвестиций

Долгосрочные инвестиции могут иметь разные формы:

Для покупки недвижимости и доли в бизнесе необходим сравнительно большой первоначальный капитал. Такие активы сложнее диверсифицировать. Они требуют постоянной вовлеченности в управление и дополнительных затрат. А на то, чтобы продать их и вывести деньги, могут уйти годы. Переходить к таким вложениям целесообразно уже после создания качественного портфеля из ценных бумаг.

На фондовом рынке все стратегии с длинным горизонтом вложений можно разделить на два типа:

1. Активные. Используя их, вы действуете по принципам У. Баффета и Б. Грэма и ищете недооцененные акции. Можно придерживаться и других методов отбора эмитентов. Но в любом случае следует тщательно анализировать компании и включать в свой портфель только избранных. К этому типу относится и вложение в фонды, которые пытаются активно переиграть рынок.
2. Пассивные. Это, например, покупка биржевых ETF и ПИФов с широко диверсифицированными базовыми активами. Действуя таким способом, вы стремитесь защититься от падения стоимости отдельных эмитентов. Цель пассивного инвестирования – получить заданную рынком норму доходности.

Комбинировать различные виды бумаг нужно в зависимости от горизонта ваших вложений. Чем больше срок, тем большая доля в портфеле выделяется под акции. Это правило связано с тем, что на коротких временных промежутках высока вероятность просадок цены. Но если говорить о десятилетиях, то растёт шанс заработать заметно больше, чем на облигациях.

Как увеличить рентабельность инвестиций

Доступные пути для частного инвестора для увеличения рентабельности инвестиций:

1. Докупка или реинвестирование в актив с хорошими показателями. Пример — покупка на откатах цены в акциях Сбербанка, дневной график. Стрелками показаны вероятные дни для покупки.

2. Исключение из портфеля токсичных активов при достижении целевого уровня потерь, который был определен при формировании инвестиционной стратегии.
3. Инвестирование в новые сектора экономики, которые только формируются. Пример — в этом году стартовали ETF, инвестирующие в следующее поколение мобильной связи 5G. Один из них — Defiance 5G Next Gen Connectivity ETF (NYSE).

Плюсы и минусы инвестирования

Плюсы инвестирования:

• Вы можете получать стабильную и высокую прибыль, при этом не нужно работать на обычной работе 24 часа в сутки
• Главная ваша задача – правильно выбрать инструменты инвестирования, а зарабатывать за вас будут они.
• Вы можете за относительно небольшой период времени заработать достаточно большие деньги, правда, часто это зависит от изначальной суммы вложений.
• У инвестирования нет «потолка», инвестируйте сколько хотите и куда хотите.
• Возможность обойти инфляцию. В странах СНГ официальная инфляция в среднем по 10-15% в год, а неофициальная по 30-40% в год. Не обязательно с помощью инвестирования можно покрыть всю инфляцию, особенно неофициальную, но хоть какую-то часть своих денег вернуть возможно.
• Инвестиции защищают не только от инфляции, но и от прочих катаклизмов: падения курса рубля или доллара, безработицы и др.
• Инвестирование как таковое само собой повышает вашу финансовую грамотность. Этот фактор часто даже важнее, чем сами доходы. К примеру, если взять и заново запустить финансовую систему: взять и раздать всем людям по 10000$, то через год часть людей станет миллионерами, а часть – бедными. Причем миллионерами с большей вероятностью станут именно те, кто и до «перезапуска» финансовой системы был богат. А всё потому, что именно они финансово грамотны, именно они умеют управлять своими деньгами и приумножать их.

Минусы инвестирования:

• Инвестирование – это всегда риск. Не бывает безрисковых вложений. Тот, кто вам говорит обратное, видимо, очень хочет вас обмануть.
• Инвестиций «без ничего», без стартового капитала не существует. Изначально нужно иметь хотя бы небольшой запас денежных средств, чтобы инвестировать.
• Возможность заработать больше часто исходит не просто из наличия стартового капитала, но и из его размера. Чем больше вы инвестируете, чем больше шанс получить большую прибыль. Рисковать при этом всегда лучше только своими деньгами, а не заемными – вдруг вы проиграете?
• Часто инвестиции воспринимаются как плевое дело, как то, что не требует времени и подготовки. Это не так. Для того чтобы научиться грамотно инвестировать, нужны и время, и средства.
• Если у вас нет времени на то, чтобы учиться инвестированию, необходимо обратиться к специалисту, а это тоже стоит денег.

Плюсы и минусы инвестиций

Сам термин «инвестиции» происходит от лат. «invest», что в переводе обозначает «вкладывать».

В широком смысле под инвестициями понимают долгосрочные вложения в капитал или иной актив, которые в последующем времени принесут увеличение этих вложений. Иными словами, инвестирование – вложение экономического ресурса с целью получения прибыли в будущем, которая должна превысить первоначальные вложения.

Важно отметить, что прирост средств (полученная прибыль) должен в конечном счете по возможности компенсировать инвестору отказ от пользования имеющимися в распоряжении средствами в текущем времени, вознаградить его за потенциальные риски и компенсировать инфляционные потери во времени.

Существует много признаков, по которым можно так или иначе классифицировать инвестиции. Рассмотрим наиболее распространенные признаки и группы вложений.

В зависимости от объекта инвестирования выделяют:

• Инвестиции реальные (вложение в физический актив)
• Инвестиции портфельные (финансовые)
• Инвестиции в НМА

В зависимости от форм собственности на капитал принято выделять:

• Частные инвестиции
• Государственные инвестиции
• Иностранные инвестиции
• Совместные инвестиции

По срокам инвестиции подразделяются на краткосрочные (менее 1 года), среднесрочные (1-3 года), и долгосрочные инвестиции (срок свыше 3 лет).

В зависимости от жизненного цикла предприятия инвестиции можно поделиь на следующие категории:

• Начальные инвестиции
• Экстенсивные инвестиции
• Реинвестиции

В общем виде, инвестиции представляют собой процесс, который отражает динамику изменения стоимости, а сточки зрения экономики – комплекс экономических отношений, связанных с движением стоимости, которая была вложена в финансовый актив.

По уровню риска

Во-первых, консервативная стратегия инвестирования. Цель — сохранение имеющихся средств в составе инвестиционного портфеля с получением минимального дохода на уровне банковской ставки по депозиту или выше.

Инструменты вложений:

1. ОФЗ (облигации федерального займа). Удобны по срокам инвестирования. Возврат средств инвестора с купонным доходом гарантируется государством. ОФЗ-ИН индексируется на величину инфляции. Значение купонного дохода постоянное 2,5%, доходность пропорционально меняется от инфляции. В обращении 2 выпуска.
2. Еврооблигации Минфина РФ. Номинированы в долларах США. Для частного инвестора плюсом инвестирования в такие бумаги является отсутствие НДФЛ при получении прибыли от курсовой разницы. Обратите внимание на выпуск RUS-28 c высокой ликвидностью торгов на Московской бирже. Погашение в 2028 году.
3. Акции голубых фишек. В индекс голубых фишек Московской биржи входят акции 15 компаний.

График изменения индекса за 10 лет (2009—2021 гг.).

4. Структурные продукты с полной или частичной защитой от потерь. Предлагаются брокерами для клиентов. Программы работают у Открытия, БКС, IT Invest и др.

Витрина структурных продуктов БКС.

5. Инвестиции в валютную корзину. Защита от резкого ослабления национальной валюты. Можно использовать как инструмент хеджирования параллельно другим вложениям.

Во-вторых, агрессивные инвестиции. С целью получения более высокого дохода на меньшем промежутке времени в сравнении с консервативными инвестициями. Основной объект вложений — фондовый рынок, товарные активы, валюта. Пример — Фонд Акций ВТБ Управление активами. Активы — голубые фишки второй эшелон.

График изменения пая за 3 года.

По цели инвестирования

1. Инвестиции в основные фонды коммерческой компании с целью повышения производительности, выпуска нового вида продукции, расширения продуктовой линейки. Могут осуществляться как самой компанией за счет внутренних резервов, так и внешними инвесторами на коммерческой основе. Это может быть предложение ценных бумаг организации (облигации, акции) на открытом рынке или внебиржевой сделкой, кредитование, лизинг. Организация — предмет инвестиций — получает необходимые средства с конечной целью увеличения прибыли.
2. Создание интеллектуального продукта в сфере IT-разработок. Инвестирование может быть получено как от венчурного фонда, так и путем IPO на бирже для сформировавшихся компаний с продуктом, востребованным рынком.
3. Привлечение государством инвестиций на госпроекты — строительство инфраструктуры, финансирование различного рода проектов. Самая популярная форма — выпуск федеральных и муниципальных облигаций.
4. Инвестирование в социальные проекты без отдачи в виде дохода. Пример — инвестирование личных средств бывшего владельца сети «Магнит» Сергея Галицкого в ряд социально значимых проектов в Краснодаре — от финансирования технической базы Кубанского университета до строительства парка отдыха, который в настоящее время расширяется в 1,5 раза, инвестирует тот же Галицкий.

Разработка инвестиционной стратегии

Это вопрос творческий. Приведу несколько стандартных подходов для формирования и разработки инвестиционной стратегии:

1. Стоимостная. Исходит из предположения роста стоимости актива в будущем. Покупаем дешевле, продаем позднее дороже.
2. Дивидендная. Для рынка акций. Подбираем надежные акции с дивидендными выплатами. Для подбора акций рекомендую воспользоваться аналитической таблицей ИК Доход.

Выбирайте акции с DSI (регулярность выплат за последние 7 лет) >0,7. Можно использовать стратегии, разработанные экспертами ИК Доход. Или через систему фильтров подобрать самому смешанную стратегию. Например, подобрать акции недооцененных компаний с высокими дивидендами.

3. Asset Allocation. Разделение инвестиций по различным классам активов с минимальным уровнем корреляции между ними. В идеальном случае коэффициент корреляции может иметь отрицательное значение. Пример — золото и американский доллар. Нет отдельных требований к активам. Это могут быть ценные бумаги (облигации, акции), паи фондов, недвижимость, драгоценные металлы или изделия из них, предметы живописи.

Советы как заработать на долгосрочных вложениях

Вот несколько простых правил, которые помогут сориентироваться на рынке и составить эффективный портфель активов для долгосрочных инвестиций:

1. Диверсифицируйте. Распределяйте свои риски, инвестируя в разные инструменты и рынки. Например, в паевые фонды, облигации, акции и другие инструменты. Универсальное правило управления капиталом заключается в том, что ни один актив не должен составлять более 10% от вашего общего портфеля. Например, не больше 10% акций Coca-Cola от общего портфеля акций.
2. Проведите исследование. Воспользуйтесь данными из разных источников. Инвестируйте в компании, чьи продукты и стратегии вам нравятся. В интернете есть множество сайтов для сравнения и других ресурсов, которые помогут проанализировать и понять долгосрочные инвестиции. Конечно, былые заслуги не являются гарантией будущих успехов. Но я, как правило, предпочитаю работать с фондом или компанией, которые показывают хорошие результаты как минимум последние 3-5 лет.
3. Реинвестируйте дивиденды. Большая часть общего роста в стандартном портфеле акции/облигации обусловлена реинвестированием дивидендов, а не стремительным повышением курса акций. Доходность 3-5-8% может показаться небольшой, но в перспективе это очень неплохо. Выберите эмитента с безупречной историей дивидендов и привлеките на свою сторону всю мощь сложных процентов.
4. Торгуйте против тренда. Знаю, этот совет гораздо легче дать, чем соблюдать. Но мы не трейдеры и зарабатываем не на разнице. Когда речь заходит о долгосрочных инвестициях, торговля против тренда становится оправданной. К примеру, большой ее поклонник уже упомянутый Уоррен Баффетт, который еще с самого начала своей карьеры покупал акции на медвежьих пиках, через десятки лет они приносили ему сотни миллионов.
5. Избавляйтесь от неликвида. Нет никаких гарантий, что акции восстановятся после продолжительного снижения. Важно быть реалистичным относительно перспектив неэффективных долгосрочных инвестиций. Хотя признание потери акций может быть немножко стыдным и обидным, лучше вовремя осознавать ошибки и распродать убыточные инвестиции, чтобы остановить дальнейшие потери. Особое внимание на этой теме акцентирует знаменитый финансист Питер Линч, упоминая ее почти в каждой своей книге.

Впрочем, по мнению великих, лучший совет — это не цепляться за произвольные правила, рассматривать каждую акцию по существу.