Мой ТОП-20: Лучшие Кредитные Карты с Кэшбэком (2020)

2 продолжительность и удобство льготного периода.

Важнейший параметр для кредитной карты, поскольку кредитками нужно пользоваться только в грейс-период, чтобы не платить банку никаких процентов. Понятное дело, что чем длиннее льготный период, тем выгоднее для клиента.

Лидером в этом параметре является кредитная карта «120 дней без %» от «УБРиР», которая и получает максимальные 10 баллов. У карточки честный грейс-период. После окончания одного расчетного периода (расчетный период начинается в дату заключения договора и длится до соответствующей даты следующего месяца)

У кредитки «Альфа-Банка» «100 дней без %» и «Мультикарты» от «ВТБ» тоже длинный грейс, 100 и 101 день с момента первой покупки соответственно, однако он нечестный, т.к. к окончанию льготного периода нужно обязательно вывести карточку в ноль, т.е. погасить всю задолженность, которая образовалась в течение этих 100-101 дня.

6 баллов получают «Росбанк» и «Уралсиб», у кредитной «Сверхкарты » и карты «Энерджинс» понятный честный грейс-период до 62 дней. Расчетный период – календарный месяц, платежный период – также календарный месяц, так что запутаться в датах довольно трудно (единственное, нужно быть внимательным с длинными праздниками, т.к. новый расчетный период начинается в первый рабочий день месяца).

5 баллов у кредиток All Airlines и Drive от «Тинькофф Банка», а также у карты «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка», кредитной «Карты Путешественника» от «Восточного», «Карты Хозяина» от «РСХБ» и Card Credit Plus от «КЕБа» за честный грейс-период до 56 дней (расчётный период — месяц и платежный период 25 дней).

Начало расчетного периода у «Восточного» и «Тинькофф Банка» зависит от даты оформления договора. В «Тинькофф Банке» можно поменять дату выписки на более удобную. У «КЕБа» датой выписки может быть 12, 17 или 22 число, датой платежа является 25 день с даты формирования выписки. У «ПСБ» и «Россельхозбанка» расчетным периодом является календарный месяц.

4 балла за честный грейс до 51 дня получают карта Сбербанка, «Gold с Пользой» от «Хомяка» и карточка «ВСЁ СРАЗУ» от «Райфа». У карты «ВСЁ СРАЗУ» можно поменять дату выписки на свою. Если выписка у «КЕБа» и «ХКФ» формируется в начале месяца, то тут тоже всё довольно очевидно, а вот если в конце, то можно немного запутаться из-за переменного количества дней в месяце. У Сбербанка дата начала расчетного периода зависит от даты оформления карточки.

Грейс–период у кредитной карты «МТС Weekend» с недавнего времени стал честным и удобным, расчетный период — календарный месяц, платежный период 21 день, так что тоже 4 балла.

Если дата окончания платежного периода у кредиток выпадает на выходной день, то она переносится на первый рабочий день.

Ещё раз подчеркну, что кредитными картами можно пользоваться, только соблюдая условия предоставления льготного периода, иначе это очень невыгодно. Процентная ставка по кредитке вообще не должна вас волновать.

Если не полностью погасить задолженность за отчетный период к окончанию платежного периода или не полностью погасить всю задолженность при нечестном грейсе (но внести хотя бы минимальный платеж), то грейс-период отменяется и на каждую покупку будет начислен процент за пользование заемными деньгами банка за каждый день с момента её совершения.

За невнесение минимального платежа во всех банках предусмотрена неустойка или штраф. Образование просрочки портит кредитную историю.

4 кэшбэк.

Безусловно, это самый важный параметр для любой карты, причём как кредитной, так и дебетовой. Однако в случае с кредитными картами универсальность бонусной программы играет более важную роль, чем у дебетовых карт. Каждая кредитка увеличивает кредитную нагрузку, поэтому оформить большое количество карточек на все случаи жизни вряд ли получится, разве только у вас солидный белый доход.

Читайте также:  Тинькофф банк вклады для пенсионеров

Сравнивать бонусные программы по кредиткам сложно, очень уж они разные. 10 баллов от меня получает кредитная «Сверхкарта » за 7% кэшбэка реальными деньгами на все покупки в первые три месяца, после окончания приветственного периода будет 1% на все покупки и 7% на одну из категорий, которые банк меняет раз в квартал («Рестораны», «Красота и Здоровье», «Всё для дома», «Развлечения и товары для детей»).

9 баллов от меня получает обновленная «Карта Хозяина», у которой можно выбрать одну категорию для 5% кэшбэка («Театр и кино», «Рестораны», «Такси», «Косметика и парфюмерия», «Игрушки», «АЗС») и одну для 10% (среди которых есть «Телекоммуникации» с MCC 4814 и «Аптеки»). 9 баллов, думаю, можно отдать и кредитке «Энерджинс» с эффективным кэшбэком 3% на все (за траты в 300 000 руб.

У карты «Двойной кэшбэк» фактически получается 11% кэшбэка (с учетом 1% за пополнение) в категориях «Кафе и Рестораны», «Такси», «Кино» и «Каршеринг» и 2% на все остальное, у «Тинькофф Drive» – 10% на АЗС, 5% в довольно обширной категории «Автоуслуги» и 5% на оплату штрафов ГИБДД (баллами, которыми без потерь получится компенсировать покупки только в категории «Автоуслуги»).

«Карта Путешественника» от «Восточного» также заслуживает 8 баллов, по ней предусмотрен кэшбэк 5% милями в довольно затратных категориях «Авиа и Ж/Д билеты», «Аренда гостиниц и авто» и 2% на все остальное. Если немного изловчиться, то можно превратить мили в деньги по курсу 1 миля=1 руб.

8 баллов я дам и новой кредитной карте «Кредит Европа Банка» Card Credit Plus , по ней положен моментальный кэшбэк в 5% одновременно в довольно вкусных категориях «Кафе и рестораны», «Кино, красота и здоровье» и «Одежда».

При подключении к «Мультикарте» опции «Путешествия» или «Коллекция» можно получить кэшбэк в 3,6-3,8% на всё (или даже 4,6-4,8% при оплате смартфоном), однако для этого нужно тратить по карточке более 75 000 руб./мес. Если оборот трат находится в диапазоне от 15 000 до 75 000 руб./мес., эффективный кэшбэк составит 1,6-1,8%, либо 2% при подключении опции Cash Back на всё и оплате смартфоном. С учётом того, что «ВТБ» наливает кэшбэк и за связь, и за коммуналку, «Мультикарте» можно поставить 7 баллов.

Кредитка «ВСЁ СРАЗУ» от «Райффайзенбанка» раньше получила бы в этой номинации заслуженные 10 баллов за кэшбэк в 5% на всё, однако после ухудшения бонусной программы она, по сути, превратилась в карточку с кэшбэком 2-3% на всё (20 000 баллов для обмена на сертификат в 50 000 рублей теперь нужно собирать минимум 20 месяцев, так что в приоритете будут другие сертификаты с меньшим кэшбэком).

По кредитке «Тинькофф All Airlines» положены 2% кэшбэка милями за все покупки и 3% кэшбэка за авиабилеты. Для превращения миль в рубли без потерь, как и в случае с «Картой Путешественника» от «Восточного», придётся немного потрудиться — 6 баллов.

По карточке «МТС Деньги Weekend» положен 1% кэшбэка реальными деньгами в обычных категориях и 5% в повышенных, причём выплата происходит каждую неделю. Округлений не в пользу клиента нет. На данный момент 5% кэшбэка дадут за покупки в категориях «Кафе и рестораны» (MCC 5812, 5813, 5814), «Спортивные товары и спортклубы» (MCC 7997, 5941) и «Такси» (4121). Карта «МТС Банка» получает 5 баллов.

Читайте также:  Вклады в долларах в Москве под высокий процент 2019 для физических лиц

«Польза Gold» получает 4 балла за 1% кэшбэка на все с очень коротким списком исключений и 3% за покупки в категориях «АЗС», «Рестораны» (в том числе и фастфуд) и «Путешествия».

«УБРиР» даст 1% кэшбэка реальными деньгами за все покупки, исключений очень мало – 3 балла.

Бонусная программа Сбербанка с кэшбэком 0,5% баллами «Спасибо», которые можно использовать в качестве скидки в магазинах-партнерах, не сильно впечатляет. Однако если принять во внимание различные временные акции и заморочиться с выполнением заданий для повышения уровня привилегий, то по кредитке Сбербанка тоже можно получить некоторый профит – 3 балла.

У кредитной карты «Альфа-Банка» «100 дней без %» кэшбэк не предусмотрен – 0 баллов.

9 дополнительные баллы за дополнительные плюшки.

Карточки Tinkoff All Airlines и Tinkoff Drive получают дополнительный балл за услугу «Перевод баланса», благодаря которой с кредитки можно перевести деньги в другую кредитную организацию и не платить проценты 120 дней, т.е. рефинансировать с их помощью кредиты в других банках. Также 1 балл за возможность рефинансирования кредитов других банков получает карта «Альфа Банка» «100 дней без %».

Ещё один дополнительный балл кредитка Tinkoff All Airlines получает за бесплатную страховку в путешествиях.

«Мультикарте» и «Сверхкарте » можно дать дополнительный балл за периодические акции по снятию наличных за счет лимита кредитования без комиссии и в грейс-период.

За частые акции, предусматривающие дополнительное вознаграждение за покупки, 1 балл получает кредитная карта «Кредит Европа Банка» Card Credit Plus .

1 балл я накину Сбербанку, поскольку использование его кредитки повышает шанс взять у него кредит или ипотеку с более низкой процентной ставкой, к тому же от коллективной страховки Сбербанка можно отказаться в течение 14 дней и вернуть деньги (это право прописано в договоре).

А вот у «Восточного» я сниму 1 балл за чересчур усердное навязывание дополнительных продуктов и услуг,

даже не за навязывание, а за конкретное впаривание

№1. кредитная карта opencard

Кредитная карта от банка «Открытие». Обслуживание — бесплатное. Кредитный лимит достигает 500 000 рублей.

Плюсы кредитной карты

1) Ставка — от 13,9% в год.

2) Льготный период — до 55 дней.

3) Бесплатное обслуживание.

4) Пополнение без комиссий.

5) Поддержка клиентов со стороны банка.

Что с кэшбэком?

Первый месяц кэшбэк составляет до 11% вне зависимости от выполнения условий.

Далее можно выбрать 2 варианта:

  1. Ты получаешь до 3% кэшбэка на все покупки. 1% при покупках на сумму от 5000 рублей в месяц (если ты покупаешь на сумму меньше 5 тысяч, то кэшбэк не получаешь). Ещё один процент, если совершаешь покупки через приложение OpenCard. И последний процент — если погашаешь задолженность минимальными платежами или имеешь остаток на картах от 100 000 рублей.
  2. Ты получаешь 1% кэшбэка на все покупки (если покупаешь на сумму больше, чем 5000 рублей в месяц) и ещё 10% в выбранной тобой категории. Например, кафе, АЗС или магазины. 5%, если используешь приложение банка. Ещё 5%, если сумма остатка составляет минимум 100 000 рублей.

Кэшбэк начисляется бонусным рублями. 1 бонусный рубль = 1 российский рубль.

На первый взгляд, кажется, что выгоднее предложения нет. Но не тут-то было. Ведь появляются всякие условия, без выполнения которых кэшбэк не получишь. А выполнить их обычному человеку (со средним доходом) — практически невозможно.

лучшие кредитные карты с кэшбэком
Это получается, что надо тратить полмиллиона рублей каждый месяц, чтобы получать 7700 рублей кэшбэка? Пф-ф-ф… Оставьте это другим!

Минусы и подвохи кредитной карты

Отзывы о карте ходят как положительные (похожи на заказные немного, совсем немного), так и отрицательные. Но отрицательные, по моему мнению, пишут только те, кто поленился прочитать условия использования карты, а теперь бесится: «Обдираловка!».

Лимиты, ограничения и тарифы по переводам

Существенное значение при совершении транзакции имеет банк, обслуживающий карточку получающего деньги физического лица.

Тарифы, действующие внутри системы Сбербанка:

Способ переводаПлата
Между открытыми на имя одного физического лица карточкамиНет
На кредиткуНет
Через структурные подразделения Сберегательного банка1,5% от суммы перевода. Плата берется в размере от 30 до 1 000 рублей, независимо от региона обслуживания пластика.
Между карточками, эмитированными одним отделением, через мобильные устройства, терминалы, банкоматыНе взимается.
В другой регион вне структурного подразделения банка1%. Наибольший размер платы – 1 тыс.рублей.

Кредитной организацией установлены ограничения по размеру переводимых средств.

Суточные лимитыпереводов:

  • черезмобильноеприложение и веб-версию Сбербанк Онлайн – не более 1 млн рублей;
  • с помощью сообщений на номер 900 – до 8 тыс. рублей или 10 операций;
  • в структурных подразделениях банка – ограничения не установлены.

Перевод по номеру карточки другогобанка возможен только через сервис Сбербанк Онлайн или банкомат. Комиссия за операцию в размере 1,5 процента, но не менее 30 рублей оплачивается с карты сразу.

С действующими тарифами на перевод средств можно ознакомиться на официальномсайте Сбербанка России.

Особенности денежных переводов с карты Сбербанка на карту частного лица:

  • минимальная сумма — 10 рублей;
  • отправить перевод можно только в национальной валюте – рублях;
  • не предусмотрены переводы с кредитных карт, виртуальных и корпоративных карточек;
  • между валютными картами переводы запрещены.

Отменить транзакцию после отправки подтверждающего кода невозможно, поэтому внимательно проверяйте вводимые данные. 

Личный кабинет кукуруза.ру банк на просторах интернета – прекрасный сервис, и этому есть целая серия следующих причин:

  1. Имея подключение к сети интернета, возможно знать и постоянного отслеживать текущее состояние и прошлые колебания счета.
  2. Клиент имеет возможность осуществлять любые финансовые операции без длинных очередей, не выходя из квартиры.
  3. Минимальное собирание комиссии. В некоторых случаях комиссионные сборы при использовании интернет банкинга в личному кабинете Кукуруза вообще отсутствуют.
  4. Работа двадцать четыре часа в день, без выходных. Службы сервиса активные для клиентского пользования в любое удобное для пользователя время, вне зависимости от его места расположения.
  5. Клиент банка, который имеет личный кабинет, автоматически получает возможность оплачивать коммунальные услуги и сотрудничать с соответствующими службами.
  6. Автоматическая формализация покупок в магазинах Интернета, также каждую покупку без проблем можно оплатить прямо с интернет счета.
  7. Личный кабинет дает клиенту возможность ставить лимиты на использование средств со своего счета.
  8. Личный кабинет Кукуруза поможет отслеживать точную историю растрат и поступлений на счет клиента.
  9. Из-за того, что данный сервис (личный кабинет Кукуруза) действует вне зависимости от вашего места расположения (даже если вы находитесь в другой стране) – данное введения от компании Евросеть, уже в первые несколько месяцев после своего появления на рынке, стало очень популярным.
  10. Для «платиновых» клиентов есть возможность пользоваться дополнительными возможностями: консультациями, отдельными инструментами личного кабинета.
  11. Клиент может накапливать бонусы, использовать деньги по системе «кешбек».
Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии запрещены.