Личный кабинет сбер инвестиции

Сбер Инвестиции – платформа от Сбера, которая позволяет совершать сделки с ценными бумагами. Так как Сбер – крупнейший банк с самым большим числом клиентов, часть из них предпочитают не открывать отдельные счета, а пользоваться услугами одноименного брокера. На платформе можно открыть как индивидуальный инвестиционный счет, так и брокерский счет. Первый подходит для долгосрочных инвестиций, второй – для трейдинга. Сбер Инвестиции работают только с Мосбиржей, поэтому терминалы и приложения позволяют осуществлять покупку только «рублевых активов» и валюты.

Личный кабинет Сбер Инвестиции

Вход в личный кабинет Сбер Инвестиции

Регистрация в личном кабинете

Функционал личного кабинета Сбербанк Инвестиции

Как начать зарабатывать в СберИнвестициях

Разберем подробнее особенности входа, восстановления пароля, а также функционал личного кабинета Сбер Инвестиций.

Личный кабинет Сбер Инвестиции

В личном кабинете инвестор может пользоваться услугами самостоятельных инвестиций или доверять вклады управляющей компании. Брокер предоставляет готовые инструменты и стратегии инвестирования, которые рассчитаны на разный уровень рисков и доходность. Доступ к инструментам квалифицированных инвесторов вы не сможете получить пока не пройдете тестирование и не будете соответствовать одному из нескольких условий. Они включают не только уровень знаний, но и размер капитала, оборот сделок, наличие диплома по экономической специальности, аттестат специалиста финансового ранка, опыт работы с ценными бумагами и т.д.

Вход в личный кабинет Сбер Инвестиции

Для запуска Сбер Инвестиций на мобильном устройстве, необходимо зайти в приложение Сбербанк и в поиске набрать «Инвестиции», выбрать одноименный пункт и вы получите доступ к личному кабинету.

Обратите внимание, что в личном кабинете Сбербанка Онлайн и приложении Сбербанка доступны далеко не все инвестиционные предложения.

Это связано с тем, что запущен сервис СберИнвестор, в котором предусмотрены расширенные функции.

Если забыли пароль

Так как сервис Сбер Инвестиции напрямую связан со Сбербанк Онлайн, то доступ к нему можно восстановить несколькими способами. Самым удобным является восстановление доступа через страницу авторизации личного кабинета, но могут подойти и другие варианты.

На официальном сайте СберБанк Онлайн

Перейдите на страницу авторизации и нажмите кнопку «Восстановить доступ». После этого у вас будет 2 варианта:

1. Ввести номер карты.
2. Восстановить доступ к аккаунту через Госуслуги. Для этого потребуется, чтобы вы были подключены к Единой Биометрической системе.

После выбора способа – останется только подтвердить операцию при помощи кода из СМС и получить новый логин и пароль.

Через банкомат

Чтобы восстановить доступ к сервису можно обратиться за помощью менеджера или выполнить все действия самостоятельно:

1. Вставить карту.
2. Ввести ПИН-код.
3. Зайти в «Подключение личного кабинета»
4. Нажать на кнопку «Получить логин и пароль».
5. Распечатать данные на чеке.

Через службу поддержки

Можно обратиться в саппорт по номеру 900 или +7(495)5005550 и рассказать оператору о сложившейся ситуации. После этого, потребуется пройти процедуру идентификации – назвать кодовое слово и паспортные данные.

Вам выдадут новую информацию для доступа к личному кабинету.

В отделении сбербанка

Можно обратиться в свободное окно, но скорее всего с вами придут опять к тому же банкомату и проведут манипуляции, описанные выше.

Регистрация в личном кабинете

Регистрация в личном кабинете Сбер Инвестиций при наличии личного кабинета Сбербанк онлайн не требуется. Нужно просто перейти в соответствующий пункт меню на платформе и создать брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. В случае, если у вас нет личного кабинета в Сбере, потребуется выполнить его создание. Оно невозможно без наличия карты банка, поэтому потребуется заказать дебетовую или кредитную карту онлайн и доступ можно будет получить только после того, как карта будет у вас.

Дополнительно можно стать клиентом банка через портал Госуслуг, но эта опция доступна только пользователям, зарегистрированным в Единой биометрической системе.

Функционал личного кабинета Сбербанк Инвестиции

В личном кабинете Сбер Инвестиций вы можете пройти тестирование на подбор портфеля. После ответа на вопросы вам предложат именно ту программу, которая соответствует вам. Кроме того, в функционал личного кабинета входит:

• Информационные подборки, содержащие лучшие решения под разные инвестиционные цели и задачи, подборки инвестиционных программ по уровню риска.
• Возможность купить облигации.
• Сервисы: обучение, инвест копилка – автоматическое пополнение инвестиционного счета и инвестиции в определенные заранее. Дополнительно можно обратиться к сервису Салют, выполнить поиск по параметрам, составить финансовый план и подтвердить статус квалифицированного инвестора.
• Все инструменты – Паевые Фонды, ИИС, Готовые стратегии, Фонды недвижимости, Накопления со страховой защитой, Металлические счета.

Как начать зарабатывать в СберИнвестициях

Начать зарабатывать в СберИнвестициях можно сразу после регистрации. При этом сервис достаточно дружелюбен к новичкам и позволяет отдать свои финансы в доверительное управление, независимо от количества денежных средств, которыми вы обладаете. Открытие, ведение и пополнение, а также вывод средств не облагаются комиссией.

Если вы не готовы сразу приступать к инвестициям, то можно установить демо-версию приложения СберИНвестор и изучать его работу, знакомиться с возможностями в течение 30 дней.

Стоит отметить, что вся информация, которая предоставляется на сервисе не может вам давать гарантию получения прибыли, поэтому к инвестициям, в первую очередь, нужно быть готовым.

FAQ

Нужно ли скачивать дополнительное ПО для доступа к Сбер Инвестициям?

Нужны ли дополнительные документы для открытия счета?

Если вы являетесь клиентом Сбербанка, то открыть брокерский счет или ИИС можно в приложении Сбербанк или на сайте Сбербанк Онлайн. Для этого не потребуются никакие дополнительные данные и документы. Если вы не являетесь клиентом Сбера, то потребуется оформить пластиковую карту (неважно – дебетовую или кредитную), чтобы создать личный кабинет в Сбербанк Онлайн.

Подойдут ли Сбер Инвестиции новичку?

Сервис достаточно дружелюбен для новичков и не позволяет пользоваться рисковыми инструментами, если вы не прошли подтверждение квалификации. А наличие обучающих материалов и подборки предложений помогут сделать первые шаги на пути к инвестициям проще.

Вывод

Это позволит не только усвоить азы, но и избежать лишних рисков, связанных с использованием неподходящих инструментов.

Пользоваться сервисом достаточно удобно, особенно если вы являетесь клиентом Сбера, ведь не потребуется вообще ничего, чтобы начать, кроме желания и лишних 100 рублей.

Сбер Инвестиции – брокер, который функционирует с 2000 года и предоставляет свои услуги частным лицам. Благодаря большому количеству лиц, пользующихся услугами Сбербанка, многие пользователи выбирают услуги именно этого брокера. Это связано с тем. Что для открытия брокерского счета, а также использования всех возможностей инвестиционной платформы не нужно посещать офис или предоставлять дополнительные документы. Все можно сделать дистанционно.

Сбербанк Инвестиции – обзор брокера

Как начать работу с инвестициями в Сбере

Мобильное приложение СберИнвестор

Условия и тарифы Сбер Инвестиций

Пополнение и вывод средств

Покупка и продажа ценных бумаг

Преимущества и недостатки СберИнвестор

Отзывы о Сбер Инвестициях

О том, как начать пользоваться Сбер Инвестициями, скачать мобильное приложение, а также о преимуществах и недостатках платформы узнаете из обзора.

Сбербанк Инвестиции – обзор брокера

Торговая платформа позволяет получить доступ не только к Мосбирже, но и к аналитическим материалам, которые позволят сделать правильный выбор при покупке и продаже ценных бумаг, металлов, валюты и т.д. Стоит отметить, что в функционал платформы входит тестирование, которое позволяет оценить подходящий тип инвестиционной стратегии и получать рекомендованные продукты на его основании.

Это может быть особенно удобно для новичков, которые не знают с чего начать.

Как начать работу с инвестициями в Сбере

Для начала работы в Сбер Инвестициях, необходимо завести брокерский счет или ИИС. Сделать это можно дистанционно, используя мобильное приложение Сбербанк или в Браузерной версии личного кабинета клиента банка. Если вы не являетесь клиентом Сбера, то потребуется открыть дебетовую или кредитную карту, в противном случае вы не сможете получить доступ к открытию брокерского счета. 

Компания предлагает 2 вида счетов: брокерский и ИИС.

Брокерский счет

Чтобы открыть счет, достаточно воспользоваться приложением Сбербанк. Инструкция выглядит следующим образом:

1. Зайдите в «Сервисы» и раздел «Инвестиции» или введите в поле поиска «Инвестиции».
2. Выберите раздел «Брокерский счет», после этого «Открыть счет».
3. Отметьте оптимальный для себя тариф.
4. Укажите банковский счет, на который будут выводиться средства.
5. Ознакомьтесь с договором и подтвердите, что вы прочитали всю информацию.

ИИС

Для открытия ИИС необходимо на 3 шаге в процессе создания брокерского счета нажать «Дополнительно открыть ИИС». Стоит отметить, что вы не можете иметь ИИС в другой компании, а если есть, то вы должны закрыть его в течение 30 дней после открытия нового.

После того, как счет будет открыт, вы получите уведомление, которое будет содержать логин и пароль для входа в приложение СберИнвестор. 

Дополнительный способ открытия счета

Для открытия брокерского счета можно посетить отделение Сбербанка, которое занимается брокерским обслуживанием. Не забудьте взять с собой паспорт, ИНН и СНИЛС. Если у вас нет карты Сбера, то сначала вам предложат ее завести. Дебетовую карту могут выпускать достаточно долго, а вот кредитку часто выдают сразу же, так как она не является именной.

Мобильное приложение СберИнвестор

Для Андроид

• Huawei AppGallery.
• RuStore.
• Samsung Galaxy Store.
• Xiaomi GetApps.

Чтобы найти приложение можно или посетить официальный сайт Сбера и в разделе «Инвестиции» – «Приложения для инвестиций» выбрать вариант загрузки или просто 

Для этого потребуется во встроенном в стор поиске ввести название «СберИнвестор». В качестве альтернативы можно использовать приложение QUIK, которое вы можете загрузить в GooglePlay.

Для Айфона

Условия и тарифы Сбер Инвестиций

При открытии брокерского счета вы можете выбрать один из 2 вариантов обслуживания: «Инвестиционный» и «Самостоятельный». Если вы пропустите этот шаг, то по умолчанию у вас будет инвестиционный тариф. Изменить его можно в настройках. Они отличаются по условиям обслуживания и размеру комиссии. Чтобы изменить тарифный план, нужно зайти в «Брокерское обслуживание» в «Сбербанк Онлайн» и нажать на «Редактировать» для замены тарифа. На ваш телефон придет СМС для подтверждения.

В течение 2 дней произойдет смена тарифа.

 Разработан для новичков и имеет единую комиссию, которая не зависит от объема сделок. В тарифе много аналитической информации:

• Инвестиционный дайджест.
• Эксклюзивные тематические обзоры.
• Доступ к аналитике SberCIB на портале.

Для внебиржевого рынка ценных бумаг ТС ОТС действуют следующие комиссии:

• Покупка структурированных нот и структурных облигаций – 1,5%.
• Продажа структурированных нот и структурных облигаций – 0,17%.
• Покупка остальных инструментов – 0,17%.
• Продажа остальных инструментов – 0,17%.
• Покупка облигаций – 1%. (кроме сделок через Виртуального ассистента).
• Продажа облигаций – 0,1%. (кроме сделок через Виртуального ассистента). 

Комиссия за совершение сделок на этом тарифе составляет 0,3% для сделок на фондовом рынке, и по заявкам, поданным по телефону, а также при покупке и продаже биржевых паевых фондов, ETF, АО УК «Первая».

За сделки на валютном рынке комиссия составляет 0,2%.

Самостоятельный

Не содержит большое количество информационных материалов и в качестве рассылки вам будет приходить только информационный дайджест. Размер комиссии зависит от оборота за торговый день: при объеме сделок на фондовом рынке Мосбиржи менее 1 миллиона комиссия составит 0,06%, 1 000 001 – 50 000 000 – 0,035%, а свыше этой суммы – 0,018%. Для заявок, поданных по телефону, добавляется еще один порог комиссии. При сделках до 250 тысяч рублей в день, размер комиссии составит 0,3%.

• При покупке и продаже биржевых паевых фондов и ETF от АО УК «Первая» комиссия не взымается. Эти сделки не включаются в расчёт ежедневного объема сделок.
• Покупка и продажа валюты при объеме сделок до 100 млн рублей – 0,2%, свыше – 0,02%.

Для операций на внебиржевом рынке ценных бумаг действуют такие комиссии:

• Покупка любых инструментов, кроме структурированных нот и структурных облигаций – 0,17%.
• Продажа любых инструментов, кроме структурированных нот и структурных облигаций – 0,17%.
• Покупка структурированных нот и структурных облигаций – 1,5%.
• Продажа структурированных нот и структурных облигаций – 0,17%.
• Покупка облигаций в Сбербанк Онлайн в ТС ОТС (за исключением сделок, через Виртуального ассистента) – 1%.
• Продажа облигаций в Сбербанк Онлайн в ТС ОТС (за исключением сделок, через Виртуального ассистента) – 0,1%.

Общие комиссии

При торговле на срочном рынке единая комиссия: 

• Совершение срочных сделок – 0,5 руб.
• Принудительное закрытие позиции – 10 руб.

Поручения по телефону так же стоят одинаково:

• Первые 20 поручений и заявок, поданных по телефону в месяц – без комиссии.
• 21 заявка и распоряжение, поданное по телефону – 150 рублей. 

ИИС в Сбере

ИИС – льготный инвестиционный счет, который позволяет получать возврат НДФ до 52 тысяч в год или не платить НДФЛ с инвестиционного дохода. На такой счет действуют ограничения, связанные с количеством открытых ИИС. У одного пользователя их может быть не более 1, а также с суммой, которая инвестируется.

Предельная сумма – 1 миллион.

С его помощью можно не только торговать ценными бумагами на бирже, но и добавлять к доходу от инвестиций гарантированный налоговой вычет. Он существует в 2 вариантах:

• Тип А – позволяет получить налоговый вычет до 52 000 рублей в год.
• Тип Б – позволяет не платить налог на прибыль. 

Вы сможете получить налоговый вычет без подачи декларации. Все указанные выше тарифы брокерского счета актуальны и для ИИС. Кроме того, у индивидуального инвестиционного счета есть такие же возможности, связанные с торговлей ценными бумагами самостоятельно или по готовым стратегиям.

Обратите внимание, что частичный вывод с ИИС недоступен.

Средства можно вывести только полностью. При этом ваш ИИС закроется и если закрытие произошло досрочно, то право на все налоговые льготы автоматически теряется, вместе с этим возникает обязанность возместить все полученные льготы, которыми успели воспользоваться по операциям через ИИС,

Пополнение и вывод средств

Чтобы пополнить брокерский счет, следует использовать сервис Сбербанк Онлайн. Для этого нужно перейти в веб-версию или использовать функциональное приложение для мобильных устройств, а после – следовать следующим этапам:

1. В разделе инвестиции выбрать необходимый брокерский счет.
2. Кликнуть по кнопке «Пополнить счёт».
3. Подпишите поручение на пополнение брокерского счета или ИИС.
4. Нажать «Подтвердить кодом из СМС».
5. Ввести полученный код в специальное окно.

После этого деньги поступят в течение нескольких минут.

Для вывода средств необходимо зайти в СберИнвестор. В разделе «Мои счета» выбрать необходимый инвестиционный счет для вывода. После этого, следует кликнуть по кнопке «Вывести» и отметить сумму для перевода средств на указанный при регистрации счет. Обратите внимание, что выводить средства с ИИС частями нельзя. Кроме того, если вы решите снять их с ИИС, то вы потеряете все налоговые льготы и должны будете возместить их государству.

Покупка и продажа ценных бумаг

Чтобы приобрести ценную бумагу, следует открыть вкладку «Рынок», отметить интересующий вас финансовый инструмент (акции, облигации, валюта и т.д.). После этого, выбрать нужную ценную бумагу, например, акцию конкретной компании. При ее выборе вы сможете посмотреть ее стоимость, информацию об эмитенте, историю котировок и другие полезные данные. Внизу экрана появится кнопка «Купить». Нажмите на нее и укажите количество акций или лотов. Подтвердите проведение операции и дождитесь исполнения.

Для продажи акции, необходимо зайти в инвестиционный портфель и выбрать нужную акцию для продажи. После этого – нажать внизу экрана на кнопку «продажа». Пропишите количество акций или лотов для продажи и подтвердите операцию кодом из СМС.

Вам снова придется подождать исполнения торговой операции и зачисления денежных средств на ваш брокерский счет.

Обратите внимание, что при продаже ценные бумаги имеют свой режим расчётов:

• Т0 – корпоративные облигации с моментальным получением денег на счет.
• Т+1 – облигации федерального займа. Денежные средства от их реализации придут только на следующий торговый день.
• Т+2 – акции, депозитарные расписки, ETF и еврооблигации. Средства после их продажи выведутся на счет только спустя 2 торговых дня. 

Преимущества и недостатки СберИнвестор

Отзывы о Сбер Инвестициях

Пользователи отмечают, что сервис больше подходит для новичков или в качестве хобби. Для профессиональной деятельности инвестора инструментов не хватает.

Кроме того, многие жалуются на медленную работу сайта и приложения брокера, низкий профессионализм поддержки.

Жалобы, связанные с особенностями ИИС тоже присутствуют. Но эти правила едины для всех, именно поэтому мы особое внимание в статье уделили этим особенностям в статье.

Среди положительных моментов сотрудничества со Сбер Инвесторов пользователи выделяют сравнительно невысокие проценты по сделкам, а также возможность получать дополнительный доход. Пользователи отмечают и сравнительно быстрый вывод денег с брокерского счета, моментальное пополнение.

FAQ

Что такое ИИС?

ИИС – брокерский счет, который позволяет получить дополнительные налоговые льготы, но только в том случае, если вы храните на нем деньги в течение 3 лет. Если вам потребуется вывести их заранее, то все льготы придется вернуть государству. Это может быть или 52 000 возврата НДФЛ в год или отсутствие процентов по доходу с инвестиций. Максимальная сумма, которая может храниться на таком счете – 1 миллион рублей.

Кроме того, ИИС может быть открыт только 1 на одного человека, независимо от выбранного брокера.

Сколько стоит обслуживание брокерского счета?

Открытие и обслуживание счета – бесплатны. Комиссия взымается только за проведение сделок.

Что нужно для закрытия брокерского счета

Чтобы закрыть счет, необходимо сначала вывести все средства, а потом обратиться в банк с заявлением. Не забудьте взять с собой паспорт.

Подойдет ли СберИнвестор для новичка?

СберИнвестор больше ориентирован на новичков, чем на профессионалов. Платформа предлагает ограниченный набор инструментов и требует подтверждения статуса квалифицированного инвестора, чтобы получить доступ к высокорисковым инструментам.

Если я ничего не знаю об инвестициях, как мне начать?

Сбер предлагает стратегии доверительного управления, с помощью которых вашими деньгами будут распоряжаться специалисты. Это не гарантирует доход, но все инвестиции будут основаны на знаниях и опыте, а не на простой удаче, поэтому можно присмотреться к такому варианту обслуживания.

Вывод

СберИнвестиции – проект Сбера, который подходит для новичков. Открыть брокерский счет можно через приложение Сбербанка. Что особенно удобно для клиентов, имеющих счета и карты в банке, так как сделать это можно дистанционно. Для опытных трейдеров и инвесторов набор инструментов может показаться недостаточным, а вот новички максимально ограждаются от рисковых инструментов, чтобы уменьшить вероятность финансовых потерь.

Начать работу со Сбер Инвестициями просто, а кроме того, на платформе предлагают информационные материалы и обучение, чтобы вы могли освоить азы.

Поэтому Сбер Инвестиции и является одним из лучших брокеров в стране. 

«Сбер» проанализировал изменения в портфелях своих клиентов и выяснил, что в 2023 году те активно наращивали вложения в акции и ПИФЫ, а на рынке облигаций предпочитали качественные краткосрочные бумаги

Читать в полной версии

Сбербанк проанализировал изменения в портфелях своих клиентов и выделил главные тренды 2023 года. В частности, инвесторы значительно увеличили вложения в ПИФы и акции, так что доля последних в портфеле достигла почти 50%. Интерес к облигациям был меньше, на этом рынке клиенты банка отдавали предпочтение выпускам с высоким рейтингом и сроком погашения менее одного года. Об этом сообщается в обзоре «Сбера» от 30 января (есть в распоряжении «РБК Инвестиций»).

Довели долю акций до половины портфеля

Инвесторы решили воспользоваться активным восстановлением рынка после обвала предыдущего года и нарастили долю акций в своих портфелях. За год доля акций в портфелях клиентов «Сбера» выросла с 39,6% до 48,5%. Объем средств, которые инвесторы вложили в акции, за год увеличился почти вдвое и достиг ₽800 млрд.

В целом список наиболее популярных акций у клиентов Сбербанка почти не изменился — только «Роснефть» заменила в топ-5 «Аэрофлот». По итогам 2023 года этот список выглядел следующим образом:

В долг давали не так охотно

В долговые бумаги клиенты «Сбера» вложили «всего» ₽590 млрд, что на 25% больше, чем годом ранее. Доля облигаций в портфелях на конец 2023 года составляла 36% (по итогам 2022 года их доля была равна 40,9%).

В условиях повышения ЦБ своей ключевой ставки инвесторы предпочитали покупать облигации с высоким рейтингом и сроком погашения менее одного года. Топ-5 самых популярных долговых бумаг среди клиентов Сбербанка выглядел следующим образом:

• облигации Сбербанка, выпуск Sb15R);
• облигации Сбербанка, выпуск Sb33R;
• ОФЗ, выпуск 26223;
• ОФЗ, выпуск 26227;
• ОФЗ, выпуск 26222.

Нарастили вложения в биржевые фонды в 5 раз

Еще одним важным трендом в Сбербанке назвали рост интереса к БПИФам. Стоимость вложенных в них средств по итогам 2023 года выросла в пять раз — с ₽12 млрд до ₽60 млрд. Наибольшей популярностью на фоне роста ключевой ставки пользовались фонды денежного рынка. Инвестиции в такие инструменты несут минимальные риски, при этом доходность здесь близка к уровню ключевой ставки. Еще одно преимущество — возможность выйти из фонда в любой момент без потери накопленного дохода. Ежемесячные обороты торгов паями БПИФ «Первая — Фонд Сберегательный» (SBMM) за год подскочили с ₽380 млн до ₽18 млрд, а стоимость чистых активов (СЧА) выросла в 55 раз и достигла ₽41 млрд рублей.

В целом по итогам 2023 года чистый приток средств частных инвесторов в розничные ПИФы составил ₽192 млрд. Это третий по величине результат за всю историю этой отрасли в России, больше средств фонды смогли привлечь лишь в 2020 и 2021 годах.

Выводы

Главный вывод исследования — интерес россиян к фондовому рынку значительно вырос. В частности, по итогам 2023 года объем клиентских активов на брокерских счетах в «Сбере» увеличился более чем на 40% — с ₽1,15 трлн до ₽1,64 трлн.

Директор управления электронных рынков Сбербанка Аиша Кубезова объяснила изменения в инвестиционных портфелях главным образом хорошей динамикой акций. По ее словам, рекордные дивиденды «Сбера» и других крупных компаний запустили активное восстановление российского рынка акций, который по итогам года прибавил более 45%.

Дополнительную поддержку рынку, по словам Кубезовой, оказали высокие цены на нефть и восстановление прибыли банков. В итоге российские розничные инвесторы заметно нарастили свои вложения на фондовом рынке и стали одним из главных драйверов его роста, заявила топ-менеджер. Так, по данным ЦБ, в декабре доля частных инвесторов в торгах акциями составила 73%.

«В 2024 году мы ожидаем, что возможно изменится соотношение классов активов в портфелях инвесторов, от фондов и коротких облигаций в сторону длинных бондов, но в целом, растущий тренд продолжится — частные инвесторы будут наращивать вложения в инструменты фондового рынка и во многом определять его динамику. На нашем рынке сохраняются хорошие перспективы — многие российские компании остаются недооцененными, а предстоящие дивидендные выплаты могут способствовать росту стоимости активов», — заключила Аиша Кубезова.

Ранее аналитики, опрошенные «РБК Инвестициями», спрогнозировали, что дивидендный фактор будет поддерживать рост российского рынка с конца второго квартала, а во втором полугодии драйвером роста котировок станет также переход ЦБ к снижению ключевой ставки.

Инвестиции — это любые вложения денег, которые могут принести прибыль. А дополнительный доход — подспорье для жизни и финансовая подушка на случай форс-мажора. Помните сказку “Три поросенка”? Братья Ниф-Ниф и Нуф-Нуф все лето веселились и построили дома тяп-ляп, надеясь, что волк до них не доберется.

Наф-Наф, проанализировав ситуацию, заранее построил добротный кирпичный дом, в котором все трое в итоге и укрылись от хищника. Счастливое спасение стало возможным, потому что рассудительный поросенок подумал о будущем и возможных рисках, которые могут возникнуть. Тот же принцип работает и с инвестициями.

Аиша Кубезова, руководитель брокерского бизнеса “Сбера”:

“Сейчас, к сожалению, не все до конца понимают, что такое инвестиции. Например, во многих странах с развитой культурой инвестирования это совершенно обычное дело для миллионов людей — от простых рабочих до среднего класса, для пенсионеров, студентов, домохозяек. Для них это давно стало понятной устоявшейся практикой накопления и возможностью сбережения капитала от обесценивания. Несмотря на все потрясения последних лет, индекс Мосбиржи, куда входят акции крупнейших российских компаний, за десять месяцев этого года вырос примерно на 50%. Существуют доступные каждому россиянину простые инструменты, с помощью которых можно инвестировать. В России уже больше 28 миллионов человек имеют брокерские счета”.

49,88% — рост индекса Мосбиржи с начала 2023 г.

28,5 млн — россиян имеют брокерские счета

Со временем инфляция “разъедает” все вокруг. Ценность миллиона рублей в 2013 году и миллиона рублей в 2023-м совершенно разная. К примеру, отечественный автомобиль “Лада Гранта” — седан в базовой комплектации — в 2013 году стоил 279 тысяч рублей (данные kolesa.ru), а в 2023-м — 699 тысяч (данные lada.ru).

Вот что говорится по поводу инфляции в учебнике приложения “СберИнвестиции” (18+): “Инфляция обесценивает накопления. Неважно, храните вы их в тумбочке или на банковской карте — каждый день инфляция понемногу уменьшает реальную стоимость ваших сбережений. По прогнозам Росстата, в 2023 году в России годовая инфляция достигнет 7,4%.

Безусловно, инвестиции требуют внимания и здравого подхода. Но это не значит, что все инвестиции — сплошной обман. Чтобы торговать на бирже, нужен брокер. Их работу в России лицензирует ЦБ.

По данным на конец ноября, такая лицензия есть у 255 банков и компаний. Перед тем как начать инвестировать, стоит изучить информацию о брокерах, сравнить условия и финансовые показатели.

Более того, с 2020 года все инвесторы в рамках принятого закона делятся на “квалифицированных” и “неквалифицированных”. Эти статусы присваивает брокер.

“Неквалифицированный” инвестор — тот самый новичок, который без особых рисков может набивать себе шишки и учиться на своих же ошибках. Такому инвестору недоступны некоторые рискованные виды инвестиций и сделок, например он не может торговать в долг. Чтобы стать “квалифицированным”, инвестору необходимо сдать тест, который тоже проводит брокер.

Крупные брокеры заинтересованы в безопасности своих клиентов. Ведь у них тоже есть свой рейтинг, а ЦБ регулярно проводит проверки. Такие брокеры обычно предлагают начинающим инвесторам обучающие курсы и консультации. Например, в приложении “СберИнвестиции” можно найти курсы и статьи для начинающих и опытных инвесторов, сервисы для прохождения тестирования для проверки знаний и получения доступа к ряду инвестиционных продуктов.

Есть аналитическая и информационная поддержка — в приложении, в тематических рассылках, в telegram-каналах. В приложении пользователи могут обратиться в чат поддержки.

5,8 млн клиентов брокерского бизнеса “Сбера”, по данным на ноябрь

В 4 раза выросла ежемесячная аудитория приложения “СберИнвестиции” с конца прошлого года

Аиша Кубезова, руководитель брокерского бизнеса “Сбера”:

“Часто люди воспринимают биржу как казино или какую-то финансовую пирамиду — заведомый обман. Но это не так, биржа — это место заключения сделок по покупке ценных бумаг. Деятельность биржи и брокеров регулируется государством. Плюс на бирже много акций компаний, основным акционером которых является государство. Или если взять облигации федерального займа, то заемщиком по ним выступает Минфин РФ”.

Начинать инвестировать можно, и даже нужно, с небольшой суммы. Так вы сможете увидеть и понять, как работает рынок, с минимальными для себя рисками и потерями. Есть акции, которые стоят несколько рублей. Каждый инвестор сам решает, сколько нужно вложить на старте, — все зависит от его цели. Чтобы было проще, человек может каждый месяц вкладывать небольшую часть своей зарплаты — например, 10%.

Этот подход напоминает принцип копилки, куда человек складывает непригодившуюся мелочь, а в итоге получается приличная сумма. Только в отличие от копилки, при инвестировании у вас есть возможность приумножить свои накопления. Такой способ, как правило, не влияет на привычный образ жизни и позволяет не экономить на необходимых расходах.

Аиша Кубезова, руководитель брокерского бизнеса “Сбера”:

“Инвестировать можно хоть с 10 рублей. Главное — не количество денег, а системный подход и регулярность. Это как полезная привычка: если придерживаться правил и режима, то со временем инвестирование станет обычным делом, которое может принести пользу — в виде роста вашего портфеля или достижения финансовых целей. Если вы постоянно инвестируете даже небольшие суммы, то со временем можно накопить внушительную сумму”.

Часто люди вкладывают свои деньги в недвижимость, так как это кажется наиболее очевидным вариантом. Однако для этого требуется значительная сумма, да и рынок недвижимости крайне нестабилен. Кроме того, доходность таких инвестиций из-за инфляции не всегда высока.

Но существуют более простые и надежные финансовые инструменты, которые позволяют получить прибыль, разница лишь в сроках и величине дохода. Для того чтобы выбрать подходящую инвестицию, необходимо понимать их различия и принцип работы. Рассмотрим наиболее распространенные из них.

Акция — это ценная бумага. Когда вы ее покупаете, то становитесь владельцем доли в компании, которая ее выпустила. Вы получаете право на часть прибыли, которую компании распределяют среди акционеров. Такие выплаты называются “дивиденды”.

Размер дивидендов может быть разным.

Механизм совершения сделок с акциями прост — купить их на снижении стоимости и продать на повышении. Как правило, инвесторы покупают акции лотами. Лот — это как большая упаковка конфет. В лоте может быть и одна, и 100, и 1000 акций. Владелец обыкновенной акции имеет право участвовать в собраниях акционеров и голосованиях.

Облигация, или бонд, — это тоже ценная бумага. Покупая ее, вы одалживаете деньги компании или государству под проценты. Чаще всего компании выпускают облигации, когда им нужно привлечь деньги на новый проект. Доход по облигации известен заранее — инвестор получает его регулярными платежами, пока держит бумагу у себя. Владелец облигации не влияет на судьбу компании, и его голос никак не учитывается.

Аиша Кубезова, руководитель брокерского бизнеса “Сбера”:

“Облигации — отличный вариант для начинающих инвесторов и необходимый инструмент для формирования защитной части портфеля. Консервативные инвесторы предпочитают облигации, их привлекают низкий, по сравнению с акциями, риск и потенциальная доходность, зачастую превышающая ставки по депозитам”.

Настоящие американские горки для россиян. Никогда не знаешь, как события в мире или ситуация на рынке повлияют на стоимость той или иной валюты. Безусловно, вкладывать все деньги “в деньги” не стоит, но держать вложения в разных активах, в том числе и в валюте, считается наиболее разумным методом инвестирования.

При инвестициях в валюту действует тот же механизм, что и с акциями, — купить на снижении цены и продать на повышении. Самостоятельно выстроить прогноз валютного рынка, погрузиться в статистику, политику и аналитику интересно, но сложно, поэтому лучше обратиться к помощи брокера.

Аиша Кубезова, руководитель брокерского бизнеса “Сбера”:

“Покупка валюты на бирже выгоднее, чем в пунктах обмена валюты, потому что разница между ценами на покупку и продажу валюты — спред — может быть совсем незначительной. Кроме того, на бирже есть возможность совершения сделок с крупными суммами, что не всегда возможно оперативно сделать с наличными в обменнике”.

Сундуки с сокровищами, тайные хранилища и просто сережки, которые берегла бабушка, — все это, по сути, и есть вложения в драгоценные металлы, только на бытовом уровне. Такие инвестиции считаются защитными активами, поскольку в период кризисов цена на драгоценные металлы обычно увеличивается. К драгоценным металлам относятся золото, серебро, платина и палладий.

Раньше драгметаллы можно было купить только слитками или монетами, сейчас же инвесторам значительно облегчили жизнь появлением онлайн-приложений для торговли на бирже. Инвестиции в драгоценные металлы считаются защитным долгосрочным вложением, иногда для получения прибыли может понадобиться несколько лет.

Аиша Кубезова, руководитель брокерского бизнеса “Сбера”:

“В долгосрочной перспективе золото сохраняет свою внутреннюю стоимость. Во время кризисов и потрясений инвесторы обращают внимание на “тихие гавани”, к которым, безусловно, можно отнести золото. На бирже драгметаллы можно купить как непосредственно в “чистом виде” — торги идут лотами по одному грамму, — либо в виде долей фондов, средства которых вкладываются в покупку физического драгметалла. Существуют и альтернативные инструменты, привязанные к ценам на золото: в таком случае будет достаточно для инвестирования и 20 рублей”.

Паевой инвестиционный фонд — это инструмент, позволяющий объединить деньги инвесторов. Представим себе большой общий огород. На нем люди купили участки разного размера. Со своего участка каждый огородник хочет получить урожай, но полоть грядки и ухаживать за садом не хочет. Этим будут заниматься специально обученные люди.

Так вот огород — это ПИФ, владельцы участков — инвесторы, участки — паи, выращивание урожая — сделки на бирже, а работники на огороде — управляющая компания. Она распоряжается деньгами инвесторов и покупает те активы, которые фонд посчитает нужными в данный момент: акции, облигации, недвижимость или что-то еще.

ПИФ — простой и удобный способ инвестирования. В фонде одновременно находятся акции нескольких компаний, поэтому он меньше зависит от возможных внешних проблем с отраслью или нишей. Когда акции одной компании подешевеют, акции другой могут подорожать.

Аиша Кубезова, руководитель брокерского бизнеса “Сбера”:

“Биржевые фонды — инструменты простые и понятные. Управляющая компания, которая выпустила фонд, занимается управлением и берет на себя все вопросы, включая изучение отчетностей, наблюдение за рыночными тенденциями и реинвестирование доходов. Кроме того, фонды — это простой способ начать инвестировать, так как стоимость фондов начинается от нескольких рублей. Можно собрать диверсифицированный портфель из различных фондов — на акции, облигации, валюту и драгметаллы — буквально на 100 рублей”.

Для этого сегодня есть много возможностей: специальная литература, профильные СМИ и telegram-каналы. Но цифровизация настолько плотно вошла в нашу повседневность, что даже такие сложные и тонкие вопросы, как инвестирование, перешли в приложение. Банки создают свои цифровые сервисы.

В “СберИнвестициях” есть понятный учебник, который поможет разобраться в инвестировании. В нем можно найти полезные советы для новичков. В приложении есть подборки от экспертов рынка, которые помогут составить сбалансированный портфель.

Акционер — юридическое или физическое лицо, являющееся собственником акций акционерного общества.

Биржа — регламентированная площадка, где встречаются продавцы и покупатели, торгующие различными активами: акциями, облигациями, валютой, фьючерсами, товарами. Биржа является участником фондового рынка.

Брокер — профессиональный участник торгов. Это посредники, которые обеспечивают взаимодействие инвесторов и эмитентов.

Дивиденды — это доля от прибыли, которую компания распределяет среди своих акционеров.

Индекс Мосбиржи — один из главных индикаторов состояния российского фондового рынка. Если он растет, значит, большинство крупнейших акций также дорожает, и наоборот. Используется для отслеживания динамики и оценки доходности фондового рынка в целом.

Инвестор — физическое или юридическое лицо, вкладывающее денежные средства в те или иные активы с целью их увеличения (дохода) и/или заинтересованное в получении прав, гарантированных той или иной ценной бумагой (например, право голоса).

Ключевая ставка — минимальный процент, под который Банк России выдает кредиты коммерческим банкам. Получив такой кредит, коммерческие банки сами выдают кредиты компаниям и розничным потребителям уже под собственный процент, который выше процента ЦБ.

Овердрафт — форма краткосрочного кредитования, которая позволяет клиенту пользоваться кредитными средствами при отсутствии собственных на расчетном или карточном счете без необходимости дополнительно осуществлять какие-либо действия для получения кредита.

Сбалансированный портфель активов — Набор ценных бумаг, который сформирован инвестором так, чтобы было гармоничное сочетание значений доходности, безопасности, ликвидности и роста вклада.

Торго — процесс перехода прав собственности на акции и другие ценные бумаги на организованных торговых площадках (биржах).

Фондовый рынок — это место, где торгуют акциями, облигациями, валютами и прочими активами.

Эмитент — компания, желающая привлечь инвестиции и размещающая для этого на бирже ценные бумаги. Помимо коммерческих организаций, эмитентом может быть регион, город или государство