- Что такое сберкнижка?
- Как восстановить или закрыть книжку?
- Как открыть сберкнижку?
- Как сделать перевод на свой или чужой счет?
- Как узнать реквизиты сберкнижки?
- Межбанковские переводы. как выгодно переводить деньги из банка в банк
- Получение и снятие денег со сберегательной книжки
- Преимущества и недостатки оформления
- Привязка сберкнижки в сбербанк онлайн
- Проверка состояния счета
- Процентные ставки и условия
Что такое сберкнижка?
Сберкнижка – это документ, который выдается банком к счету или вкладу. В
нее вносятся все проводимые операции по счету, то есть расход и приход. При его
изготовлении весь процесс находится под строгим контролем, так как она
выполняется из специальной бумаги, на которую нанесены водяные знаки.
Разворот выглядит в виде таблицы, которая предназначена для вписывания
дат выполненных операций, поступлений, снятий, переводов и остатка. Последняя
колонка выделена для того, чтобы банковский сотрудник после внесения
записи мог поставить свою подпись и
печать банка.
Таким образом, можно контролировать все изменения, проводимые со счетом.
Кроме этого, сберкнижка является доказательством, того, что именно вписанный в
нее человек владеет денежными средствами, находящимися на вкладе.
Как восстановить или закрыть книжку?
Только имея действующую сберкнижку вкладчик может зачислять деньги на
счет, снимать их, закрыть вклад и получить компенсацию. Так как в ней отражены
все ранее осуществленные операции, при ее отсутствии банковский сотрудник
ничего не сможет сделать.
- Паспорт гражданина РФ.
- Ранее заключенный договор на открытие вклада.
- Составленное заявление, в котором вкладчик
извещает банк об утере сберкнижки.
Закрытие книжки и счета тоже выполняется при личном посещении отделения
банка, в котором были внесены деньги. Там нужно обратиться к менеджеру банка и
попросить завершить период действия
вклада. С собой нужно обязательно взять свой гражданский паспорт, договор и
сберкнижку.
Если вкладчик поменял место жительства и хочет закрыть вклад, а туда, где
он открывался ехать долго и накладно, то можно его перевести, обратившись в
главное управление по новому месту жительства.
Как открыть сберкнижку?
Сам процесс оформления сберегательной книжки несложный. Для этого нужно
взять свой паспорт и пройти в ближайшее отделение Сбербанка. Необходимо быть
готовым к внесению начального взноса в размере 10 руб. Дальнейшие действия
будут такими:
- Назвать менеджеру банку наименования выбранного
вклада, период, на который он будет открываться и размер вложения. - После этого необходимо будет изучить договор на
открытие вклада и поставить в нем свою подпись. - Дальше деньги переводятся на депозит прямо на
месте или через кассу (в зависимости от величины суммы). - В завершение менеджер банка обязан выдать
договор в одном экземпляре, сберегательную книжку и приходный кассовый ордер на
вложенную сумму.
Вероятнее всего на этапе консультации, до заключения договора, менеджер
будет рекомендовать вместо нее оформить банковскую карту. При получении
государственных пособий и различных компенсаций обычно предлагают выпустить социальную
карту.
Если цель получения книжки – сохранность и увеличение имеющейся суммы, то
лучше обратиться за советом к банковскому работнику. Он расскажет, какими
способами можно увеличить процент.
Как сделать перевод на свой или чужой счет?
Процесс получения и снятия средств со сбербанковской книжки описан в
предыдущем пункте. Для того чтобы перевести деньги со своего счета другому
человеку, при наличии банковской карты Сбербанка, можно выполнить удаленно
через «Сбербанк онлайн» в личном кабинет. Только заранее нужно подготовить
следующие данные:
- Название офиса банка, в котором открыт счет у получателя.
- Сам номер счета, включающий 20 цифр.
- Банковский идентификационный код,
идентификационный номер и корреспондентский счет в банковском учреждении.
Зачисление денег может достигать по срокам 5 дней.
Если хочет получить перевод держатель сберкнижки, то отправителю денег
нужно прийти в отделение своего банка и совершить отправку через кассу или с
помощью онлайн-сервиса.
Как узнать реквизиты сберкнижки?
Все нужные реквизиты указываются на первом листе самого документа.
Состоит он из следующих данных:
- Серии (она проставлена и внизу и вверху листа) и
номера книжки. - Наименования и точного адреса отделения, в
котором вкладчик вносил деньги и подписывал договор. - Названия вида вклада и денежной единицы, в
которой он был открыт. - Номера счета.
- Фамилии, имени и отчества вкладчика.
- Подписи менеджера банка, оформившего вклад.
Если из-за того, что документ устарел, первая страница в плохом и
нечитабельном состоянии, то узнать реквизиты можно еще несколькими способами:
- Пройти в ближайшее отделение Сбербанка, взяв
свой паспорт и саму сберкнижку. - Набрать бесплатный номер горячей линии
8 800 555 55 50.
Важный момент еще заключается в том, что многие путают номер депозитного
счета с номером самой книжки. Первый является основным реквизитом, без которого
не получится положить средства на книжку и включает он 20 знаков. Второй
предназначен для учета, как бланк строгой отчетности.
Межбанковские переводы. как выгодно переводить деньги из банка в банк
- Комиссия: до 100 000 рублей в месяц без комиссии.
- Сроки: моментально.
- Лимиты: до 600 000 рублей в день.
- Нужен только номер телефона.
Это условия сервиса, но в банке могут быть свои.
Система быстрых платежей — сервис, разработанный Банком России и Национальной платежной системой, который позволяет моментально переводить деньги по номеру мобильного. Сейчас к системе подключено более 200 банков. Их список можно посмотреть на сайте. Если банк отправителя или получателя не подключен к системе, перевести деньги таким образом не получится.
Сколько можно переводить через СБП
По закону ФЗ «О национальной платежной системе» таким образом без комиссии можно переводить до 100 000 рублей в месяц (если сумма больше, то взимается комиссия в пределах 0,5%), за раз можно переводить до 600 000 рублей. По решению Центрального Банка России банки не могут установить дневной лимит ниже 150 000 рублей, поэтому через систему удобно переводить небольшие суммы.
Банки также могут устанавливать свои лимиты и на максимальный перевод, и на ежемесячную сумму переводов без комиссии. Например, в «Альфа-Банке» можно переводить от 300 000 рублей в сутки до 1,4 млн рублей в месяц. В ВТБ максимальная сумма разового перевода — 150 000 рублей, в сутки — 300 000 рублей, ежемесячный лимит — до 2 млн рублей. Для «Московского кредитного банка» лимит составляет до 500 000 рублей в сутки.
Как подключить СБП
У некоторых банков система подключена по умолчанию, в других (например, в «СберБанке») ее надо подключить в настройках банковского приложения. Для каждого банка могут быть свои нюансы, их лучше уточнить на сайте самого банка и в чате с поддержкой.
Что еще умеет СБП
Кроме простого перевода по номеру телефона, СБП позволяет быстро собрать деньги со своих счетов в разных банках на одном конкретно выбранном счете. Для этого в разделе СБП-переводов (перевод по номеру телефона) в мобильном приложении своего банка нужно сделать запрос на нужные суммы с разных счетов, а система автоматически распознает их по номеру телефона, который к ним привязан.
А еще по Системе быстрых платежей можно оплачивать покупки по QR-коду. Для этого в приложении банка нужно выбрать оплату по QR-коду, отсканировать код и подтвердить оплату.
В 2020 году в системе было совершено 111,3 млн платежей на 795 млрд рублей.
- Комиссия: внутри одного банка, как правило, нет. Между разными банками 1-2,5%.
- Сроки: мгновенно или в течение нескольких минут.
- Лимиты: 100 000 – 2 млн.
- Нужен только номер карты.
Внутри одного банка можно переводить деньги с минимальной комиссией или вообще без нее. За перевод между разными банками обычно взимается комиссия от 1 до 2%, но все зависит от конкретных условий. Например, от того, какую сумму переводят и между какими картами.
В «Тинькофф» бесплатно на карту в другом банке можно переводить до 20 000 рублей в месяц, свыше лимита придется отдать 1,5% от суммы превышения, но не меньше 30 рублей. Условия действуют для большинства карт «Тинькофф» — например, Tinkoff Drive, Tinkoff Black, ALL Airlines, S7 — Tinkoff, «Яндекс.Про», «Перекресток».
Между картами ВТБ платежной системы «Мир» комиссия составляет 1 рубль. На переводы между картами ВТБ платежных систем Visa и Mastercard установлена фиксированная комиссия 30 рублей.
С карты МКБ на карту другого банка без комиссии в рамках ежемесячного льготного лимита можно перевести до 50 000 рублей в зависимости от тарифа. Суммы, превышающие лимит, переводятся с комиссией 1% (минимально 50 рублей).
За перевод крупных сумм почти всегда взимается комиссия — как правило, от 1 до 2,5% от суммы перевода, но не более конкретной суммы, ограниченной банком, если карта депозитная, и до 6-8%, если карта кредитная. Также банки вводят суточные лимиты на суммы перевода — обычно они составляют 1-2 млн рублей, и лимиты на разовый перевод на карту другого банка: от 100 000 до 1 млн рублей. Еще одно ограничение — по количеству переводов. В день их может быть обычно 5-10 в зависимости от условий банка.
Если вы переводите сумму в рамках лимита, но она достаточно крупная, то банк может позвонить вам и уточнить информацию по операции. По закону о переводах физлицами сумм, превышающих 600 000 рублей, банки должны уведомлять ЦБ.
Но переводить крупные суммы по номеру карты невыгодно: перевод проходит через платежные системы, услуги которых обычно дороже, чем через расчетную систему ЦБ, которая работает с реквизитами счетов.
- Комиссия: от 0,5 до 2%.
- Сроки: от нескольких минут до пяти рабочих дней.
- Лимиты: можно переводить большие суммы, свыше 1-2 млн рублей.
- Нужен номер счета, БИК.
Если перевод совершается в пределах одного банка, понадобятся личный счет (важно: личный счет и номер карты — не одно и то же) и ФИО получателя. Номер счета состоит из 20 цифр, его можно узнать в договоре на обслуживание карты, мобильном приложении, онлайн-банке или отделении банка, предъявив паспорт. При переводе в другой банк может дополнительно потребоваться БИК банка получателя.
Срок зачисления
Срок зачисления денежных средств — от нескольких минут до пяти рабочих дней, что зависит от банка получателя. Комиссия за перевод составляет от 0,5 до 2%, но обычно не более 750-4500 рублей за перевод. А в пределах одного банка ограниченные суммы можно переводить без комиссии. Некоторые банки могут взимать не процент от перевода, а фиксированную плату в размере 10-150 рублей за факт перевода вне зависимости от суммы, что особенно выгодно при крупных переводах.
По номеру счета можно переводить большие суммы: у многих банков лимит больше 1-2 млн рублей.
По реквизитам обычно переводят деньги юрлицам. Для этого потребуется чуть больше данных:
- код получателя (ИНН, ЕГРПОУ, IBAN – номер банковского счета в международном формате);
- название организации, куда перечисляются средства;
- ФИО и ИНН плательщика, его номер.
Сроки перевода
Средства, перечисляемые компаниям, как правило, зачисляются в течение 1-2 рабочих дней.
- Комиссия: 1-2%.
- Сроки: не позже следующего рабочего дня.
- Лимиты: нет.
В кассе банка нет ограничений по суммам перевода. Но при этом потребуется гораздо больше данных:
- Номер счета получателя;
- ФИО получателя;
- Название банка, куда планируется перевод;
- BIC для перевода в другой банк;
- Карта и паспорт отправителя.
- Чаще всего комиссии на переводы в кассе составляют 1-2%.
- Комиссия: фиксированная плата за услугу от 1500 рублей.
- Сроки: заявление оформляется по факту, перевод — после выполнения и проверки условий договора.
- Лимиты: без ограничений.
При аккредитиве деньги не переводятся прямо с одного счета на другой, а «замораживаются» банком до момента, пока получатель денег не выполнит какое-то условие. Обычно этот метод используют при заключении сделок с недвижимостью. Покупатель переводит деньги на аккредитив, а продавец сможет их получить только после того, как предоставит доказательства, что сделка зарегистрирована. Аккредитив нужно открыть заранее, для этого нужен паспорт и договор открытия аккредитива. Услуга обычно платная, стоит она от 1500 рублей.
Необязательно переводы должны совершаться в рамках одного банка, они могут быть разными, на усмотрение сторон договора.
- Комиссия: от 0 до 1,5%.
- Сроки: несколько минут.
- Лимиты: от 10 до 8000 рублей в сутки.
В некоторых банках можно перевести деньги с карты на карту с помощью СМС-команд. Таких банков намного меньше, чем в системе СБП, но собственная система переводов по номеру телефона есть, например, у крупнейшего по активам банка России — «СберБанка» — и называется «Мобильный банк». Для переводов нужно привязать сервис к карте, а карту — к номеру телефона. Подключить сервис можно в мобильном приложении, через кол-центр, в отделении банка по паспорту или через банкомат, используя свои карту и ПИН-код.
Для перевода нужно отправить СМС с текстом: «Перевод 9ХХХХХХХХХ 500», где 9ХХХХХХХХХ — 10-значный номер мобильного телефона получателя, к которому подключен СМС-банк, а 500 — сумма перевода в рублях. Таким способом можно переводить только на карты «СберБанка». Лимит — от 10 до 8000 рублей в сутки. Если у отправителя карт в банке несколько, то в СМС после слова «Перевод» нужно написать четыре последние цифры номера нужной карты. Если этого не сделать, перевод осуществляется с любой подключенной карты, на которой достаточно денег. К каждой карте СМС-банк нужно подключать отдельно.
Так можно переводить деньги без интернета. Переводы доступны между дебетовыми картами «СберБанка», которые есть у отправителя и получателя платежа, а также с подключенным «Мобильным банком». Помимо «СберБанка», СМС-сервисом также могут пользоваться банки-партнеры: «Тинькофф банк», «Совкомбанк», «СДМ-банк» и «МТС банк».
Как перевести деньги по номеру телефона без комиссии
Перевод из «Тинькофф» в «СберБанк» будет бесплатным, если не превышается месячный лимит в 20 000 рублей для обычных и 50 000 рублей для премиальных карт «Тинькофф».
Когда взимается комиссия
Если превысить сумму лимита при переводе из «Тинькофф» в «СберБанк», то комиссия составит 1,5%. Комиссия за перевод из «СберБанка» на карту банка-партнера составит 1%, но не более 1000 руб. Перевод в «СберБанк» из «Совкомбанка» и «СДМ-банка» стоит 1% от суммы, в «МТС банке» — 1,5%.
Получение и снятие денег со сберегательной книжки
Возможность вносить и частично снимать денежные средства со сберегательной
книжки определяется условиями счета/вклада. Если такие операции предусмотрены,
то пополнение возможно в отделении Сбербанка. Для этого нужно пройти в кассу,
предоставить операционисту свой паспорт, сберегательную книжку и наличные
деньги в нужном количестве.
Снять средства возможно только в том отделении Сбербанка, в котором она
выдавалась.
Справка! Если обслуживающий офис временно закрыт или прекратил свое
действие, клиенты переводятся в другой, ближайший. Информацию о месте
нахождения обслуживающего отделения можно узнать, обратившись на горячую линию – позвонив с мобильного телефона по
бесплатному номеру 900
или 8(495)500 55 50 со стационарного городского.
Если даже на горячей линии не смогли помочь, то придется прийти в главный
офис обслуживания города проживания и направить официальную бумагу с просьбой о
переводе вклада в выбранное отделение. К слову, клиент имеет право переводить вклад/счет
в любой филиал Сбербанка и обслуживаться в нем.
Преимущества и недостатки оформления
У сберегательной книжки
есть свои положительные и отрицательные стороны. К преимуществам можно отнести
следующее:
- Возможность контроля над всеми операциями и
актуальная информация о размере остатка без посещения банка и без использования
дополнительных средств – мобильный банк, онлайн-банк, банкомат. - Проставление подписей банковского работника
после каждой осуществленной операции. - Ограниченный период действия документа (пока
открыт вклад, действительна и сберкнижка). - Отсутствие необходимости хранения квитанций и
чеков. Подтвердить, что деньги были сняты или зачислены можно, предоставив
только саму книжку.
Недостатки следующие:
- Обязательное посещение банковского отделения для
осуществления операции. - Закрыть книжку или снять с нее деньги можно только в том отделении, в
котором она была получена.
Главными достоинствами сберегательной книжки многие граждане считают ее
наглядность и легкость использования.
Привязка сберкнижки в сбербанк онлайн
Для того чтобы добавить
сберкнижку к системе «Сбербанк онлайн» придется предпринять такие меры:
Проверка состояния счета
Проверка
баланса счета, к которому выпущена сберкнижка, проста – остаток указан в
последней строке табличной части. Клиенту не нужно обращаться в отделение или
подключаться к системам дистанционного обслуживания.
Проверить счет, то
есть остаток на нем можно и в интернете, если книжки нет под рукой. Но для
этого нужно быть зарегистрированным в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» и иметь
данные для авторизации в системе.
Справка! После получения доступа к личному кабинету рекомендуется
сразу установить постоянный пароль, чтобы каждый раз не тратить время на поиски
чека с одноразовыми.
На главной странице сайта будут расположены сразу все активные счета.
Здесь же доступен просмотр всех завершенных ранее денежных операций. За
пользование «Сбербанком онлайн» плата не удерживается.
Есть еще один способ, который позволяет узнавать о всех поступлениях на
книжку – перевод средств с книжки на карту Сбербанка. Действия выглядят
следующим образом:
- Обращение в отделение банка. При себе нужно
иметь паспорт и сберкнижку. - Получение карты с помощью раздела «Карты» в
терминале электронной очереди. - Получение расчетной карты, например, бесплатный
продукт моментальной выдачи Momentum. - Оформление поручения на перевод денег с книжки
на пластик. - Подключение к карте услуги смс-оповещения о
поступлении платежей.
В этом случае вкладчику придется потратиться на оплату годового
обслуживания пластика, если таковая предусмотрена, и услуги смс – оповещения.
Строго говоря, в этом случае потребность в книжке просто отпадает, так
как все поступления на нее можно сразу оформить на банковскую карту. Сберкнижка
удобна тем, что поступление средств полностью отделено от интернет-банкинга, а
процесс снятия и внесения денег максимально понятен.
Сбербанк – надежное учреждение, которое будет работать еще долгие годы,
поэтому и накопления никуда не денутся. Доступ к счету злоумышленникам
невозможен, ведь снятие осуществляется при личном обращении и с предъявлением
паспорта.
Процентные ставки и условия
В 2020 году
Сбербанк предусматривают выдачу сберегательных книжек для физических лиц только к одному
действующему вкладу. Самый популярный – «Пенсионный плюс», условия вклада
следующие:
- Процентная ставка – до 3,67% в год.
- Период действия – 3 года.
- Наименьший размер неснижаемого остатка – 1 руб.
Пополнять его можно, причем сумма не ограничена. Частично снимать средства
тоже, только на счету всегда должно оставаться не меньше 1 руб.
Начисление процентов осуществляется раз в квартал. Из-за того, что они
приплюсовываются к общей сумме вклада, то в следующих периодах увеличивается
сумма от которой будет начислен процент, то есть возрастает доходность.
