Сбер Инвестор – платформа от Сбера, которая является предоставляет услуги одного из крупнейших российских брокеров. Сбербанк занимается брокерскими услугами для частных лиц с 2000 года, а так как он является самым крупным российским банков, то и большая часть клиентов инвестиционной платформы приходят именно с банка, так как не требуется дополнительно открывать счет или карту в другом банке. Можно просто пройти процесс создания брокерского счета или ИИС в Сбербанке Онлайн или мобильном приложении Сбербанк.
Сбер Инвестор – обзор приложения
Регистрация и вход в приложение
Как установить приложение
Функционал приложения Сбербанк Инвестор
Условия и тарифы в СберИнвестор
Как зарабатывать в приложении – обзор инструментов
Плюсы и минусы приложения
Об особенностях приложения, регистрации, открытии счета, функционале, тарифах и прочих необходимых нюансах приложения Сбер Инвестор узнаете из обзора.
- Сбер Инвестор – обзор приложения
- Регистрация и вход в приложение
- Открытие счета
- Брокерский счет
- ИИС
- Дополнительный способ открытия счета
- Скачать СберИнвестор
- Для Андроид
- Для Айфона
- Как установить приложение
- Функционал приложения Сбербанк Инвестор
- Мои счета
- Рынок
- Идеи аналитиков Сбербанк
- Заявки и сделки
- Прочее
- Условия и тарифы в СберИнвестор
- Инвестиционный
- Самостоятельный
- Общие комиссии
- Как зарабатывать в приложении – обзор инструментов
- Акции
- Облигации
- ETF и БПИфы
- Другие инструменты
- Плюсы и минусы приложения
- FAQ
- Зачем нужен брокерский счет?
- Что нужно для открытия брокерского счета в Сбере?
- Как закрыть брокерский счет?
- Как скачать приложение, если его нет в App Store и Google Play?
- Вывод
- Брокер «Сбера» запустит направление «детских» инвестиций
- Брокер «Сбера» запустит направление «детских» инвестиций
Сбер Инвестор – обзор приложения
Торговая платформа – это отдельное приложение от Сбера, которая расширяет возможности Сбер Инвестиций, доступных в банковском приложении. Она открывает доступ к аналитической информации по ценным бумагам и проведению операций на бирже. Чтобы получить к ней доступ, необходимо иметь открытый счет в сбербанке для дебетовой или кредитной карты, так как именно с его помощью открывается брокерский. Сбер Инвестор открывает доступ к Московской бирже, также к внебиржевому рынке ценных бумаг, совершению сделок с ОФЗ.
Регистрация и вход в приложение
Регистрация и вход в приложение осуществляется по Сбер ID. Его можно создать отдельно, но если вы уже являетесь клиентом Сбербанка и у вас есть кредитная или дебетовая карта, то он у вас уже имеется. Если у вас уже есть брокерский счет в банке, то можно зайти в личный кабинет с использованием кода брокерского счета и пароля.
В противном случае, потребуется создать брокерский счет в Сбербанке Онлайн и только после этого входить в приложение.
Для авторизации в первый раз потребуется или Сбер ID или логин и пароль, но потом есть возможность выставить авторизацию по отпечатку пальца, чтобы открывать приложение одним прикосновением.
Открытие счета
Платформа предлагает 2 варианта открытия счета: брокерский и индивидуальный инвестиционный. Они отличаются тем, что у ИИС есть льготный налоговый режим, который может контролироваться инвестором самостоятельно. Его можно использовать для возврата до 52 тысяч рублей подоходного налога в год, если клиент платит НДФЛ или освободить инвестиционный доход от уплаты НДФЛ.
У ИИС есть ограничения, которые заключаются в том, что вы не сможете инвестировать более 1 миллиона рублей или открыть более 1 инвестиционного счета.
Брокерский счет
Для открытия брокерского счета можно воспользоваться приложением Сбербанк. Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:
- На главном меню зайдите в «Сервисы» и раздел «Инвестиции» или введите в поле поиска «Инвестиции».
- После перехода в раздел «Инвестиции» нажмите на кнопку «Брокерский счет».
- Затем нажмите «Открыть счет».
- Выберите тарифный план.
- Укажите банковский счет, на который будут выводиться средства.
- Ознакомьтесь с договором и подтвердите, что вы прочитали всю информацию.
ИИС
Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет, необходимо выполнить все те же манипуляции, но при самом открытии счета, необходимо нажать «Дополнительно открыть ИИС». Стоит отметить, что вы не можете иметь ИИС в другой компании, а если есть, то вы должны закрыть его в течение 30 дней после открытия нового.
Дополнительный способ открытия счета
Можно посетить отделение банка, которое занимается брокерским обслуживанием и заполнить документы на открытие счета уже там. Для этого потребуется паспорт, СНИЛС и ИНН. Если у вас нет карты Сбера, то дополнительно будет удобно завести и ее. Если с дебетовой картой может потребоваться подождать, то кредитку, чаще всего, выдают сразу же, так как она является неименной.
Скачать СберИнвестор
Для разных ОС придется использовать разные способы загрузки.
Для Андроид
- Huawei AppGallery.
- RuStore.
- Samsung Galaxy Store.
- Xiaomi GetApps.
Для этого потребуется во встроенном в стор поиске ввести название «СберИнвестор».
В качестве альтернативы можно использовать приложение QUIK, которое вы можете загрузить в GooglePlay.
Для удобства торгов через ПК потребуется установка торгового терминала QUIK. Для этого необходимо:
- Зайти на сайт Сбербанка в раздел «Частным клиентам».
- Перейти во вкладку «Инвестиции».
- Выбрать «Приложения для инвестиций».
- Перейти в раздел «Система QUIK».
- Выбрать пункт «Программа для компьютера QUIK».
- Нажать на кнопку «Скачать QUIK 10»
Для входа в систему необходимо будет ввести код инвестора, который получается автоматически при открытии инвестиционного счета. При первом использовании приложения потребуется придумать пароль. После того, как вы укажете пароль, вам на смартфон, к которому привязан брокерский счет придет SMS, пароль из которой нужно будет ввести в QUIK для запуска программы.
Для Айфона
Как установить приложение
После загрузки приложения на любую платформу вас ждет стандартный процесс установки. Однако, стоит отметить, что при загрузке ПО на Андроид может потребоваться разрешить установку приложений из непроверенных источников. Это можно сделать в настройках телефона. Установка QUIK на ПК или смартфон осуществляется стандартным способом.
Если вы используете QUIK, то потребуется дополнительно указать адрес сервера: webquik.sberbank.ru.
Функционал приложения Сбербанк Инвестор
Приложение Сбер Инвестор содержит расширенный функционал, если сравнивать его с обычными Сбер Инвестициями, доступными через приложение или бразуерной версии Сбербанк Онлайн.
О функциях приложения стоит поговорить подробнее.
Мои счета
Окно, в котором отображается инвестиционный портфель на момент открытия вкладки. Здесь вы можете получить информацию о состоянии инвестиционного портфеля, а также посмотреть сколько у вас хранится денежных средств, ценных бумаг, изменить валюту отображения.
Рынок
Здесь можно посмотреть информацию, связанную с котировками по базовым активам, в том числе акции, облигации, внебиржевой рынок. При необходимости выполняется сортировка инструментов. Для более быстрого и удобного поиска можно использовать инструмент «Лупа». Если нажать на определенный актив, перед вами откроется обзор с графиками, но информация здесь достаточно скромная. При нажатии на кнопку «Купить», брокер выполнит резерв и 2% от текущей цены, так как покупка по текущему курсу может не совершится и из-за волатильного движения приложение совершит сделку по большей цене. На валютном рынке размер резерва увеличивается до 3,1% от суммы сделки.
Идеи аналитиков Сбербанк
Здесь можно посмотреть инвестиционные идеи и их обоснование, которое дается аналитиками Сбера. Стоит отметить, что информация, указанная на странице, не является сигналом к действию, поэтому слепо следовать изложенным материалам все же не стоит, но в качестве дополнительного источника данных ее рассматривать все же можно.
Заявки и сделки
В этом разделе представлена информация об активных заявках и история проведенных сделок. При необходимости можно отменить действующие заявки, если вы передумали совершать сделку до момента ее закрытия.
Прочее
Вкладка, в которой располагаются настройки профиля. В этом же разделе можно связаться со службой поддержки Себр Инвестор.
Условия и тарифы в СберИнвестор
При открытии брокерского счета, вам предлагают выбрать один из 2 вариантов обслуживания: «Инвестиционный» и «Самостоятельный».
Они отличаются по условиям обслуживания и размеру комиссии.
Инвестиционный
Подойдет для начинающих инвесторов, так как комиссия здесь – единая и не зависит от объёма сделок. В этом тарифе предусмотрена поддержка от аналитиков Сбербанка, включающая:
- Инвестиционный дайджест.
- Эксклюзивные тематические обзоры.
- Доступ к аналитике SberCIB на портале.
Для внебиржевого рынка ценных бумаг ТС ОТС действуют следующие комиссии:
- Покупка любых инструментов, кроме структурированных нот и структурных облигаций – 1,5%.
- Продажа любых инструментов, кроме структурированных нот и структурных облигаций – 0,1%.
- Покупка структурированных нот и структурных облигаций – 1,5%.
- Продажа структурированных нот и структурных облигаций – 0,1%.
- Покупка облигаций в Сбербанк Онлайн в ТС ОТС (за исключением сделок, через Виртуального ассистента) – 1%.
- Продажа облигаций в Сбербанк Онлайн в ТС ОТС (за исключением сделок, через Виртуального ассистента) – 0,1%.
Комиссия на этом тарифе составляет 0,3% для сделок на фондовом рынке, и по заявкам, поданным по телефону, а также при покупке и продаже биржевых паевых фондов, ETF, АО УК «Первая».
За сделки на валютном рынке комиссия составляет 0,2%.
Самостоятельный
В качестве рассылки вы будете получать только информационный дайджест. Размер комиссии зависит от оборота за торговый день. Так, при объеме сделок на фондовом рынке Мосбиржи менее 1 миллиона комиссия составит 0,06%, 1 000 001 – 50 000 000 – 0,035%, а свыше этой суммы – 0,018%. Для заявок, поданных по телефону, добавляется еще один порог комиссии.
При сделках до 250 тысяч рублей в день, размер комиссии составит 0,3%.
- При покупке и продаже биржевых паевых фондов и ETF от АО УК «Первая» комиссия не взымается.
- Покупка и продажа валюты при объеме сделок до 100 млн рублей – 0,2%, свыше – 0,02%.
Для внебиржевого рынка ценных бумаг ТС ОТС действуют следующие комиссии:
- Покупка любых инструментов, кроме структурированных нот и структурных облигаций – 0,17%.
- Продажа любых инструментов, кроме структурированных нот и структурных облигаций – 0,17%.
- Покупка структурированных нот и структурных облигаций – 1,5%.
- Продажа структурированных нот и структурных облигаций – 0,17%.
- Покупка облигаций в Сбербанк Онлайн в ТС ОТС (за исключением сделок, через Виртуального ассистента) – 1%.
- Продажа облигаций в Сбербанк Онлайн в ТС ОТС (за исключением сделок, через Виртуального ассистента) – 0,1%.
Общие комиссии
При торговле на срочном рынке взымается одинаковая комиссия для обоих тарифов по таким пунктам, как:
- Совершение срочных сделок – 0,5 руб.
- Принудительное закрытие позиции – 10 руб.
Телефонные поручения стоят тоже одинаково.
- Первые 20 поручений и заявок, поданных по телефону в месяц – без комиссии.
- 21 заявка и распоряжение, поданное по телефону – 150 рублей.
Как зарабатывать в приложении – обзор инструментов
Сбер предлагает большое количество инвестиционных инструментов и торговых операций, проводимых на Московской бирже. Стоит подробнее рассмотреть основные виды.
Акции
Долевая ценная бумага, позволяющая получать часть прибыли компании в виде дивидендов. Заработать с помощью акции можно двумя способами: продать бумагу по цене, превышающей цену покупки или получить дивиденды за ее держание.
Облигации
Эмиссионные долговые ценные бумаги, владельцы которых могут получить от эмитента номинальную стоимость бумаги в установленный срок. Облигации позволяют получать доход так же, как и по акции за счет курсовой разницы или от получения купонных выплат.
ETF и БПИфы
ETF – биржевой инвестиционный фонд, который вкладывает капитал инвесторов в ценные бумаги, драгметаллы, валюту и т.д.
БПИФ – аналог ETF, зарегистрированный в России.
В случае, если инвестор не обладает способностями и знаниями для анализа рынка и подбора разных финансовых активах, то лучше выбрать биржевой фонд. За вклад в фонд, инвестор получает пай или акцию. После этого аналитики Сбера управляют капиталом клиента для повышения стоимости его доли. Прибыль инвестора – курсовая разница между покупкой и продажей акции.
Большое количество инвестиционных фондов позволяет выбрать, в какие активы будут инвестироваться деньги.
Другие инструменты
Помимо перечисленных инструментов, инвесторы могут получить доступ к фьючерсам, опционам и индексам Мосбирже. Стоит отметить, что использовать их могут только квалифицированные инвесторы, которые прошли соответствующее тестирование или отвечают требованиям для получения статуса.
Плюсы и минусы приложения
Брокер имеет как свои преимущества, так и недостатки.
Стоит подробнее поговорить об самых заметных плюсах и минусах СберИнвестора.
К плюсам относятся:
- Простой и понятный интерфейс.
- Возможность определить свой риск-профиль и на его основе подбирать оптимальные инструменты для инвестиций.
- С ИИС купоны и дивиденды могут переводиться сразу на банковский счет.
- Самая широкая сеть филиалов и представительств в стране. Поэтому при возникновении вопросов, можно обратиться в ближайший офис.
- Дистанционное открытие брокерского счета для клиентов Сбера.
К минусам можно отнести:
- Недостаток функционала для опытных трейдеров и активных инвесторов.
- Нет выхода на Санкт-Петербургскую биржу и к покупке иностранной валюты.
- Поддержка отвечает долго.
- Отсутствует информация по дивидендам.
FAQ
Зачем нужен брокерский счет?
По закону покупать и продавать ценные бумаги нельзя без использования брокерского счета.
Что нужно для открытия брокерского счета в Сбере?
Клиенты могут зайти в приложение Сбербанк онлайн или в браузерную. Версию личного кабинета и создать там брокерский счет или ИИС. Лица, не являющиеся клиентами, должны сначала оформить кредитную или дебетовую карту в Сбере и только после ее получения смогут получить доступ к разделу Инвестиции.
Как закрыть брокерский счет?
Для закрытия брокерского счета требуется сначала вывести деньги на банковский счет, а после – прийти в отделение банка с паспортом и написать заявление.
Как скачать приложение, если его нет в App Store и Google Play?
Для Айфона нет альтернативы, кроме как использовать iQUIK. Он доступен в App Store.
Вывод
Сбер Инвестор – удобное приложение для взаимодействия с Московской биржей, которое позволяет получить доступ к различным инвестиционным инструментам.
Для того, чтобы начать им пользоваться, необходимо создать брокерский счет в Сбербанке.
Стоит отметить, что сам по себе сервис обладает ограниченным функционалом, который не так хорошо подходит для профессиональных инвесторов, однако размер комиссии может сгладить этот недочет.
Сбербанк
01 сен 2023, 08:30
Брокер «Сбера» запустит направление «детских» инвестиций
Несовершеннолетние клиенты «Сбера» в 2024 году смогут инвестировать с использованием брокерских и обезличенных металлических счетов. Доступ к рискованным инструментам будет ограничен
Читать в полной версии
Брокер «Сбера» предоставит подросткам старше 14 лет инвестиционные продукты в 2024 году. Об этом в преддверии Дня знаний «РБК Инвестициям» сообщил Станислав Портненко, управляющий директор управления электронных рынков Сбербанка.
«Сейчас мы работаем над созданием специальной продуктовой линейки для клиентов 14–17 лет, которую планируем вывести на рынок в 2024 году. В качестве первых продуктов планируем предложить им брокерское обслуживание и инвестиции в ОМС (обезличенный металлический счет, — «РБК Инвестиции»)», — сказал он.
Портненко подчеркнул, что брокер не будет предоставлять несовершеннолетним клиентам доступ к рискованным инструментам: «Сбер» ставит во главу угла защиту денежных средств подростка, поэтому мы не готовы предоставлять им рискованные продукты, например инструменты срочного рынка. По этой же причине мы рассматриваем возможность введения определенных лимитов на инвестирование для подростков».
В «Сбере» отметили, что видят большой потенциал развития отношений с сегментом несовершеннолетних клиентов, «ведь через пару лет подростки достигнут совершеннолетия и станут полностью самостоятельными в выборе инструментов инвестирования».
Согласно ч. 1 ст. 26 ГК РФ, брокерский счет ребенок может открыть с 14 лет, но все операции по нему он сможет осуществлять только с письменного согласия родителей, усыновителей или органов опеки. Ребенку младше 14 лет брокерский счет тоже открыть можно, но в таком случае все операции от его имени совершаются родителями или опекунами и на каждую из них потребуется их разрешение.
В июне 2023 года о тестовом запуске брокерских услуг для подростков от 14 лет сообщил брокер «Тинькофф Инвестиции». Глава инвестиционной компании Дмитрий Панченко тогда пояснил «РБК Инвестициям», что для открытия счета потребуется паспорт родителя и свидетельство о рождении ребенка. «Мы сейчас определяем, каким будет лимит таких инвестиций — ₽10 тыс. или ₽15 тыс. в год», — сказал он. Панченко также сообщил, что подросткам будут доступны наиболее популярные российские бумаги.
В 2021 году Сергей Швецов, занимавший на тот момент должность первого зампреда Банка России, предложил разрешить играть на бирже детям с 12 лет. На следующий день он пояснил, что идея не прорабатывается регулятором, а была экспромтом в ходе интервью. В то же время Швецов отметил, что сам принцип считает верным. Ситуация, когда в 14 лет можно жениться, но нельзя покупать облигации федерального займа (ОФЗ), ему казалась нелогичной.
Банк России осторожно относится к идее допуска подростков к торговле на бирже, отмечал в июне 2023 года руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута. «Мы относимся к этому достаточно осторожно. Мы эту дискуссию не отрицаем, но относимся к ней и последствиям осторожно», — заявил Мамута. По его словам, несмотря на интерес детей к инвестициям, у регулятора нет уверенности, что несовершеннолетние могут понимать последствия инвестирования и принимать их.
Новости
Брокер «Сбера» запустит направление «детских» инвестиций
Брокер «Сбера» даст доступ к инвестициям подросткам от 14 лет
Несовершеннолетние клиенты «Сбера» в 2024 году смогут инвестировать с использованием брокерских и обезличенных металлических счетов. Доступ к рискованным инструментам будет ограничен
Брокер «Сбера» предоставит подросткам старше 14 лет инвестиционные продукты в 2024 году. Об этом в преддверии Дня знаний «РБК Инвестициям» сообщил Станислав Портненко, управляющий директор управления электронных рынков Сбербанка.
«Сейчас мы работаем над созданием специальной продуктовой линейки для клиентов 14–17 лет, которую планируем вывести на рынок в 2024 году. В качестве первых продуктов планируем предложить им брокерское обслуживание и
инвестиции
в ОМС (обезличенный металлический счет, — «РБК Инвестиции»)», — сказал он.
Портненко подчеркнул, что брокер не будет предоставлять несовершеннолетним клиентам доступ к рискованным инструментам: «Сбер» ставит во главу угла защиту денежных средств подростка, поэтому мы не готовы предоставлять им рискованные продукты, например инструменты срочного рынка. По этой же причине мы рассматриваем возможность введения определенных лимитов на инвестирование для подростков».
В «Сбере» отметили, что видят большой потенциал развития отношений с сегментом несовершеннолетних клиентов, «ведь через пару лет подростки достигнут совершеннолетия и станут полностью самостоятельными в выборе инструментов инвестирования».
Согласно ч. 1 ст. 26 ГК РФ, брокерский счет ребенок может открыть с 14 лет, но все операции по нему он сможет осуществлять только с письменного согласия родителей, усыновителей или органов опеки. Ребенку младше 14 лет
брокерский счет
тоже открыть можно, но в таком случае все операции от его имени совершаются родителями или опекунами и на каждую из них потребуется их разрешение.
В июне 2023 года о тестовом запуске брокерских услуг для подростков от 14 лет сообщил брокер «Тинькофф Инвестиции». Глава инвестиционной компании Дмитрий Панченко тогда пояснил «РБК Инвестициям», что для открытия счета потребуется паспорт родителя и свидетельство о рождении ребенка. «Мы сейчас определяем, каким будет лимит таких инвестиций — ₽10 тыс. или ₽15 тыс. в год», — сказал он. Панченко также сообщил, что подросткам будут доступны наиболее популярные российские бумаги.
В 2021 году Сергей Швецов, занимавший на тот момент должность первого зампреда Банка России, предложил разрешить играть на бирже детям с 12 лет. На следующий день он пояснил, что идея не прорабатывается регулятором, а была экспромтом в ходе интервью. В то же время Швецов отметил, что сам принцип считает верным. Ситуация, когда в 14 лет можно жениться, но нельзя покупать облигации федерального займа (ОФЗ), ему казалась нелогичной.
Банк России осторожно относится к идее допуска подростков к торговле на бирже, отмечал в июне 2023 года руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута. «Мы относимся к этому достаточно осторожно. Мы эту дискуссию не отрицаем, но относимся к ней и последствиям осторожно», — заявил Мамута. По его словам, несмотря на интерес детей к инвестициям, у регулятора нет уверенности, что несовершеннолетние могут понимать последствия инвестирования и принимать их.
Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее
Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг.
Подробнее
Инвестиции — это любые вложения денег, которые могут принести прибыль. А дополнительный доход — подспорье для жизни и финансовая подушка на случай форс-мажора. Помните сказку “Три поросенка”? Братья Ниф-Ниф и Нуф-Нуф все лето веселились и построили дома тяп-ляп, надеясь, что волк до них не доберется.
Наф-Наф, проанализировав ситуацию, заранее построил добротный кирпичный дом, в котором все трое в итоге и укрылись от хищника. Счастливое спасение стало возможным, потому что рассудительный поросенок подумал о будущем и возможных рисках, которые могут возникнуть. Тот же принцип работает и с инвестициями.
Аиша Кубезова, руководитель брокерского бизнеса “Сбера”:
“Сейчас, к сожалению, не все до конца понимают, что такое инвестиции. Например, во многих странах с развитой культурой инвестирования это совершенно обычное дело для миллионов людей — от простых рабочих до среднего класса, для пенсионеров, студентов, домохозяек. Для них это давно стало понятной устоявшейся практикой накопления и возможностью сбережения капитала от обесценивания. Несмотря на все потрясения последних лет, индекс Мосбиржи, куда входят акции крупнейших российских компаний, за десять месяцев этого года вырос примерно на 50%. Существуют доступные каждому россиянину простые инструменты, с помощью которых можно инвестировать. В России уже больше 28 миллионов человек имеют брокерские счета”.
49,88% — рост индекса Мосбиржи с начала 2023 г.
28,5 млн — россиян имеют брокерские счета
Со временем инфляция “разъедает” все вокруг. Ценность миллиона рублей в 2013 году и миллиона рублей в 2023-м совершенно разная. К примеру, отечественный автомобиль “Лада Гранта” — седан в базовой комплектации — в 2013 году стоил 279 тысяч рублей (данные kolesa.ru), а в 2023-м — 699 тысяч (данные lada.ru).
Вот что говорится по поводу инфляции в учебнике приложения “СберИнвестиции” (18+): “Инфляция обесценивает накопления. Неважно, храните вы их в тумбочке или на банковской карте — каждый день инфляция понемногу уменьшает реальную стоимость ваших сбережений. По прогнозам Росстата, в 2023 году в России годовая инфляция достигнет 7,4%.
Безусловно, инвестиции требуют внимания и здравого подхода. Но это не значит, что все инвестиции — сплошной обман. Чтобы торговать на бирже, нужен брокер. Их работу в России лицензирует ЦБ.
По данным на конец ноября, такая лицензия есть у 255 банков и компаний. Перед тем как начать инвестировать, стоит изучить информацию о брокерах, сравнить условия и финансовые показатели.
Более того, с 2020 года все инвесторы в рамках принятого закона делятся на “квалифицированных” и “неквалифицированных”. Эти статусы присваивает брокер.
“Неквалифицированный” инвестор — тот самый новичок, который без особых рисков может набивать себе шишки и учиться на своих же ошибках. Такому инвестору недоступны некоторые рискованные виды инвестиций и сделок, например он не может торговать в долг. Чтобы стать “квалифицированным”, инвестору необходимо сдать тест, который тоже проводит брокер.
Крупные брокеры заинтересованы в безопасности своих клиентов. Ведь у них тоже есть свой рейтинг, а ЦБ регулярно проводит проверки. Такие брокеры обычно предлагают начинающим инвесторам обучающие курсы и консультации. Например, в приложении “СберИнвестиции” можно найти курсы и статьи для начинающих и опытных инвесторов, сервисы для прохождения тестирования для проверки знаний и получения доступа к ряду инвестиционных продуктов.
Есть аналитическая и информационная поддержка — в приложении, в тематических рассылках, в telegram-каналах. В приложении пользователи могут обратиться в чат поддержки.
5,8 млн клиентов брокерского бизнеса “Сбера”, по данным на ноябрь
В 4 раза выросла ежемесячная аудитория приложения “СберИнвестиции” с конца прошлого года
Аиша Кубезова, руководитель брокерского бизнеса “Сбера”:
“Часто люди воспринимают биржу как казино или какую-то финансовую пирамиду — заведомый обман. Но это не так, биржа — это место заключения сделок по покупке ценных бумаг. Деятельность биржи и брокеров регулируется государством. Плюс на бирже много акций компаний, основным акционером которых является государство. Или если взять облигации федерального займа, то заемщиком по ним выступает Минфин РФ”.
Начинать инвестировать можно, и даже нужно, с небольшой суммы. Так вы сможете увидеть и понять, как работает рынок, с минимальными для себя рисками и потерями. Есть акции, которые стоят несколько рублей. Каждый инвестор сам решает, сколько нужно вложить на старте, — все зависит от его цели. Чтобы было проще, человек может каждый месяц вкладывать небольшую часть своей зарплаты — например, 10%.
Этот подход напоминает принцип копилки, куда человек складывает непригодившуюся мелочь, а в итоге получается приличная сумма. Только в отличие от копилки, при инвестировании у вас есть возможность приумножить свои накопления. Такой способ, как правило, не влияет на привычный образ жизни и позволяет не экономить на необходимых расходах.
Аиша Кубезова, руководитель брокерского бизнеса “Сбера”:
“Инвестировать можно хоть с 10 рублей. Главное — не количество денег, а системный подход и регулярность. Это как полезная привычка: если придерживаться правил и режима, то со временем инвестирование станет обычным делом, которое может принести пользу — в виде роста вашего портфеля или достижения финансовых целей. Если вы постоянно инвестируете даже небольшие суммы, то со временем можно накопить внушительную сумму”.
Часто люди вкладывают свои деньги в недвижимость, так как это кажется наиболее очевидным вариантом. Однако для этого требуется значительная сумма, да и рынок недвижимости крайне нестабилен. Кроме того, доходность таких инвестиций из-за инфляции не всегда высока.
Но существуют более простые и надежные финансовые инструменты, которые позволяют получить прибыль, разница лишь в сроках и величине дохода. Для того чтобы выбрать подходящую инвестицию, необходимо понимать их различия и принцип работы. Рассмотрим наиболее распространенные из них.
Акция — это ценная бумага. Когда вы ее покупаете, то становитесь владельцем доли в компании, которая ее выпустила. Вы получаете право на часть прибыли, которую компании распределяют среди акционеров. Такие выплаты называются “дивиденды”.
Размер дивидендов может быть разным.
Механизм совершения сделок с акциями прост — купить их на снижении стоимости и продать на повышении. Как правило, инвесторы покупают акции лотами. Лот — это как большая упаковка конфет. В лоте может быть и одна, и 100, и 1000 акций. Владелец обыкновенной акции имеет право участвовать в собраниях акционеров и голосованиях.
Облигация, или бонд, — это тоже ценная бумага. Покупая ее, вы одалживаете деньги компании или государству под проценты. Чаще всего компании выпускают облигации, когда им нужно привлечь деньги на новый проект. Доход по облигации известен заранее — инвестор получает его регулярными платежами, пока держит бумагу у себя. Владелец облигации не влияет на судьбу компании, и его голос никак не учитывается.
Аиша Кубезова, руководитель брокерского бизнеса “Сбера”:
“Облигации — отличный вариант для начинающих инвесторов и необходимый инструмент для формирования защитной части портфеля. Консервативные инвесторы предпочитают облигации, их привлекают низкий, по сравнению с акциями, риск и потенциальная доходность, зачастую превышающая ставки по депозитам”.
Настоящие американские горки для россиян. Никогда не знаешь, как события в мире или ситуация на рынке повлияют на стоимость той или иной валюты. Безусловно, вкладывать все деньги “в деньги” не стоит, но держать вложения в разных активах, в том числе и в валюте, считается наиболее разумным методом инвестирования.
При инвестициях в валюту действует тот же механизм, что и с акциями, — купить на снижении цены и продать на повышении. Самостоятельно выстроить прогноз валютного рынка, погрузиться в статистику, политику и аналитику интересно, но сложно, поэтому лучше обратиться к помощи брокера.
Аиша Кубезова, руководитель брокерского бизнеса “Сбера”:
“Покупка валюты на бирже выгоднее, чем в пунктах обмена валюты, потому что разница между ценами на покупку и продажу валюты — спред — может быть совсем незначительной. Кроме того, на бирже есть возможность совершения сделок с крупными суммами, что не всегда возможно оперативно сделать с наличными в обменнике”.
Сундуки с сокровищами, тайные хранилища и просто сережки, которые берегла бабушка, — все это, по сути, и есть вложения в драгоценные металлы, только на бытовом уровне. Такие инвестиции считаются защитными активами, поскольку в период кризисов цена на драгоценные металлы обычно увеличивается. К драгоценным металлам относятся золото, серебро, платина и палладий.
Раньше драгметаллы можно было купить только слитками или монетами, сейчас же инвесторам значительно облегчили жизнь появлением онлайн-приложений для торговли на бирже. Инвестиции в драгоценные металлы считаются защитным долгосрочным вложением, иногда для получения прибыли может понадобиться несколько лет.
Аиша Кубезова, руководитель брокерского бизнеса “Сбера”:
“В долгосрочной перспективе золото сохраняет свою внутреннюю стоимость. Во время кризисов и потрясений инвесторы обращают внимание на “тихие гавани”, к которым, безусловно, можно отнести золото. На бирже драгметаллы можно купить как непосредственно в “чистом виде” — торги идут лотами по одному грамму, — либо в виде долей фондов, средства которых вкладываются в покупку физического драгметалла. Существуют и альтернативные инструменты, привязанные к ценам на золото: в таком случае будет достаточно для инвестирования и 20 рублей”.
Паевой инвестиционный фонд — это инструмент, позволяющий объединить деньги инвесторов. Представим себе большой общий огород. На нем люди купили участки разного размера. Со своего участка каждый огородник хочет получить урожай, но полоть грядки и ухаживать за садом не хочет. Этим будут заниматься специально обученные люди.
Так вот огород — это ПИФ, владельцы участков — инвесторы, участки — паи, выращивание урожая — сделки на бирже, а работники на огороде — управляющая компания. Она распоряжается деньгами инвесторов и покупает те активы, которые фонд посчитает нужными в данный момент: акции, облигации, недвижимость или что-то еще.
ПИФ — простой и удобный способ инвестирования. В фонде одновременно находятся акции нескольких компаний, поэтому он меньше зависит от возможных внешних проблем с отраслью или нишей. Когда акции одной компании подешевеют, акции другой могут подорожать.
Аиша Кубезова, руководитель брокерского бизнеса “Сбера”:
“Биржевые фонды — инструменты простые и понятные. Управляющая компания, которая выпустила фонд, занимается управлением и берет на себя все вопросы, включая изучение отчетностей, наблюдение за рыночными тенденциями и реинвестирование доходов. Кроме того, фонды — это простой способ начать инвестировать, так как стоимость фондов начинается от нескольких рублей. Можно собрать диверсифицированный портфель из различных фондов — на акции, облигации, валюту и драгметаллы — буквально на 100 рублей”.
Для этого сегодня есть много возможностей: специальная литература, профильные СМИ и telegram-каналы. Но цифровизация настолько плотно вошла в нашу повседневность, что даже такие сложные и тонкие вопросы, как инвестирование, перешли в приложение. Банки создают свои цифровые сервисы.
В “СберИнвестициях” есть понятный учебник, который поможет разобраться в инвестировании. В нем можно найти полезные советы для новичков. В приложении есть подборки от экспертов рынка, которые помогут составить сбалансированный портфель.
Акционер — юридическое или физическое лицо, являющееся собственником акций акционерного общества.
Биржа — регламентированная площадка, где встречаются продавцы и покупатели, торгующие различными активами: акциями, облигациями, валютой, фьючерсами, товарами. Биржа является участником фондового рынка.
Брокер — профессиональный участник торгов. Это посредники, которые обеспечивают взаимодействие инвесторов и эмитентов.
Дивиденды — это доля от прибыли, которую компания распределяет среди своих акционеров.
Индекс Мосбиржи — один из главных индикаторов состояния российского фондового рынка. Если он растет, значит, большинство крупнейших акций также дорожает, и наоборот. Используется для отслеживания динамики и оценки доходности фондового рынка в целом.
Инвестор — физическое или юридическое лицо, вкладывающее денежные средства в те или иные активы с целью их увеличения (дохода) и/или заинтересованное в получении прав, гарантированных той или иной ценной бумагой (например, право голоса).
Ключевая ставка — минимальный процент, под который Банк России выдает кредиты коммерческим банкам. Получив такой кредит, коммерческие банки сами выдают кредиты компаниям и розничным потребителям уже под собственный процент, который выше процента ЦБ.
Овердрафт — форма краткосрочного кредитования, которая позволяет клиенту пользоваться кредитными средствами при отсутствии собственных на расчетном или карточном счете без необходимости дополнительно осуществлять какие-либо действия для получения кредита.
Сбалансированный портфель активов — Набор ценных бумаг, который сформирован инвестором так, чтобы было гармоничное сочетание значений доходности, безопасности, ликвидности и роста вклада.
Торго — процесс перехода прав собственности на акции и другие ценные бумаги на организованных торговых площадках (биржах).
Фондовый рынок — это место, где торгуют акциями, облигациями, валютами и прочими активами.
Эмитент — компания, желающая привлечь инвестиции и размещающая для этого на бирже ценные бумаги. Помимо коммерческих организаций, эмитентом может быть регион, город или государство