Основная роль и сущность инвестиций в экономике

Как инвестировать: пошаговая инструкция для начинающих

Первый вопросы, которые возникают у начинающих:

• как правильно инвестировать и куда?
• как начать эффективно вкладывать?
• какие направления и способны станут наиболее успешны при минимальном риске?

Мнение эксперта! Следует отметить, что для каждого инвестора ситуация индивидуальна. Но представленная информация поможет любому понять, как именно нужно делать первые шаги. Существуют общие правила, им необходимо следовать, поскольку они применимы для всех случаев и помогут каждому, кто решил заниматься вложениями.

Прежде, чем приступить непосредственно к инвестированию, следует выполнить несколько подготовительных шагов, позволяющих достигнуть в дальнейшем успеха. Потому ни один из них пропускать не стоит.

Конечно, можно заниматься вкладами, что называется, наудачу. Но профессиональный подход снижает риски и дает больше гарантий. Следовательно, меньше последует разочарований.Грамотные, поэтапные действия и реальная оценка собственных возможностей обязательно приведут к желаемой цели.

Инвестиции — что это, виды инвестиций, инструменты, риски в сфере инвестирования

Что такое валовые и чистые вложения?

Средства, которые вкладывают инвесторы в компании, чаще всего идут на приобретение необходимых для ее деятельности объектов и средств. Направляются на поддержание, улучшение и оптимизацию работы. Отсюда вполне логично предположить, что сроки окупаемости подобных инвестиций короткими не будут.

Исходя из этого, инвестиции можно разделить на валовые и чистые, исходя из процесса вложения средств. Валовые инвестиции – это общее число вкладов, то есть все средства, которые были направлены, например, на новую стройку, приобретение различных объектов (дополнительных площадей, цехов, патентов и так далее).

Возмещение средств, которые были инвестированы в производство, осуществляется путем амортизационных ассигнований. Чистые вложения – это разница между валовыми вкладами и амортизационными отчислениями. Чистые инвестиции могут быть как в плюсе, так и в минусе – все зависит от конкретной ситуации.

Также на показатели обеих групп инвестиций оказывают влияние внешние обстоятельства, такие как:

• изменение законодательных норм;
• налоговая политика;
• экономическая и политическая ситуация;
• развитие технического прогресса.

Все эти факторы не статичны и постоянно находятся в движении, поэтому давать точные прогнозы касательно любых инвестиций невозможно. Их показатели также находятся в постоянном движении и непрерывно меняются.

Банки

Банковские вклады – одни из наиболее известных и простых инвестиций, доступных каждому человеку. Процентная ставка по ним может достигать 10% годовых, но по факту в большинстве кредитующих организаций проценты снизились. Поэтому, прежде чем сделать окончательный выбор, проведите тщательный анализ работы и программ кредитования разных банков.

Факт! Банковский депозит относится к консервативной разновидности инвестиций, интуитивно наиболее понятен. А значит, воспользоваться им могут практически все, вне зависимости от уровня финансовой грамотности и опыта.

Инвестиционные вложения в виде банковских депозитов считаются наименее рискованными. Хороший консультант в банке подробно расскажет об имеющихся программах и рисках, но стоит заранее ознакомиться с ними самим. Вся информация предоставляется на сайте организации.

Преимущества банковских вложений очевидны:

• государственное страхование;
• заранее известны размер и сроки получаемой в итоге выгоды;
• низкий уровень риска;
• простота и доступность;
• надежность.

Следует отдавать предпочтение хорошо известным, крупным банковским организациям и финансовым учреждениям, которые имеют внушительный срок работы и выделяются хорошей репутацией.

Банковский депозит

Первый вариант, который подойдет для вложения небольших средств – это банковский вклад. Причем инвестировать можно любую сумму, даже 100 рублей. Большинство кредитных организаций предлагают создать всевозможные накопительные счета и депозиты до востребования с начальной суммой на выбор вкладчика.

Особенно такие условия по вкладам пригодятся тем, кто собрался создать финансовый резерв. Несмотря на простоту и доступность подобного вида инвестирования, большая часть желающих стать инвесторами от них отказывается по причине низкого дохода. Уровень инфляции такие инвестиции перекрывают редко, особенно вклады до востребования.

Мнение эксперта! А вот в качестве способа накопления средств такие вложения вполне уместны, даже удобны. Это позволяет аккумулировать деньги в одном месте и не разбазаривать их. За годы вклада, регулярно пополняя депозит, можно значительно увеличить изначально инвестированную сумму.

Если вы не обладаете значительным запасом свободных денег, то банковский вклад, как способ инвестирования, вполне вам подойдет. Но огромных сумм прибыли при небольших вкладах ждать не стоит.

Биржевые спекуляции

Торговля на бирже стала одним из популярных средств инвестирования в последние годы: будь то спекуляции на ценных бумагах или валютные торги на Форексе. Если вы хотите заняться таким видом инвестиций, то начать следует именно с этой брокерской конторы.

Мнение эксперта! В любой сфере идет борьба за привлечение клиентов, брокеры – не исключение. В своем стремлении привлечь как можно больше инвесторов, они предлагают начать торговать с минимальных сумм, вплоть до одного доллара. Правда, торговля в таком случае осуществляется не целыми лотами, а дробится.

Инвестирование получается двояким: с одной стороны, можно очень быстро заработать существенную сумму, с другой – в момент потерять все вложенные деньги. Следует понимать, что до того времени, как у вас получится полноценно заниматься торгами, необходимо получить хорошие знания и опыт.

Но даже после успешного освоения материала гарантировать прибыль невозможно. Риск существует всегда.А потому, выбирая сферу инвестирования, всегда стоит быть морально готовым к их возможной потере.

В зависимости от объекта вложения

Объект, в который планируется вложение средств (инвестирование) – главнейшая из инвестиционных характеристик.

Основываясь на этом признаке, можно выделить такую классификацию вложений:

• Спекулятивная форма. Приобретение ценных бумаг, драгметаллов или суммы в иностранной валюте с целью их дальнейшей реализации максимально выгодным образом. То есть за счет увеличения стоимости, что позволит не только оправдать изначально вложенные средства, но и получить прибыль;
• Финансовая форма инвестиций. Вложение в различные финансовые инструменты, например: ценные бумаги, паевые фонды и ПАММ-счета.
• Венчурная форма. Подразумевает вклады в активно развивающиеся перспективные направления и молодые компании. В данном случае главное – ожидание активного роста и получения огромной прибыли за счет высокой перспективности проектов.
• Форма реальных инвестиций. Вложение средств в покупку готового бизнеса, лицензий, авторских прав, участка земли или недвижимости, инвестиций в строительство. То финансовые вливания в реальные объекты.

В чем особенность зарубежных инвестиций в россии?

Еще не так давно иностранные инвестиции в российские предприятия были активными и практически массовыми. Но, по причине текущей политической и экономической ситуаций, процент таких вложений значительно уменьшился. Речь идет как об инвестициях в российскую экономику в целом, так и в отдельные частные проекты.

Прогнозы специалистов по этому поводу не утешительны: в ближайшее время роста иностранных инвестиций не предвидится. Общий объем зарубежных вложений снизился на 90%. Тенденция, к сожалению, сохраняется.

При этом российская экономика все еще является привлекательной для иностранных инвесторов. Но геополитическая ситуация идет в разрез с этим интересом, а потому все больше иностранных компаний отказываются от вложений в российские проекты. Несмотря на их перспективность.

Произойдет ли улучшение сложившейся ситуации, и если да, то когда – неизвестно. Ни один специалист на данный момент сделать точное заключение не может. Прогнозы зависят от множества обстоятельств, в том числе от политических отношений между странами, которые напрямую влияют на экономические связи.

Вложение в недвижимость

Еще один популярный способ вложения финансовых средств – это вклады в недвижимость. На самом деле, здесь нет никаких подводных камней или хитрых объяснений: спрос на жилые помещения (дома, квартиры) и нежилые объекты всегда есть и будет.

Если вы решили инвестировать в недвижимость, учитывайте, что ее цена и ликвидность определяются большим количеством факторов. В частности, экономической ситуацией, региональным и территориальным местоположением, то есть географией объекта.

Получать доход от инвестиций в недвижимость можно следующими способами:

• сдавать в аренду;
• перепродать.

Выбирая аренду, вы отдаете предпочтение пассивному заработку: владелец объекта получает деньги, но сам не тратит на это ни сил, ни времени. Чтобы получать доход в данном случае, потребуется всего лишь документ о праве собственности.

При продаже недвижимости прибыль можно получить лишь в том случае, если ее стоимость увеличится. Но, учитывая ситуацию в стране, цены на недвижимые объекты имеют тенденцию не к росту, а к падению. В большинстве регионов нашей страны наблюдается повышенное предложение на недвижимые активы при пониженном спросе.

Заработать на продаже недвижимости, в которую были инвестированы средства, все же можно. Достигается это следующими путями:

• Покупка недвижимого объекта, когда его стоимость минимальна, и последующая продажа после ее роста.
• Покупка на начальных стадиях строительства (закладка фундамента, возведения коробки здания), а продажа после сдачи объекта в эксплуатацию.
• Купля жилья в крайне плохом состоянии, последующий хороший ремонт и приведение ее в порядок. Затем продажа с существенной надбавкой в стоимости. При этом сумма должна окупить затраты на ремонтные работы.

Если раньше инвестирование в недвижимость считалось выгодным делом, то в последние годы эксперты рекомендуют воздерживаться от такого таких вложений. Связано это с ухудшением ситуации на рынке и не слишком хорошими прогнозами о ее будущем.

Достоинства частных инвестиций

 Среди главных преимуществ частного инвестирования следует перечислить следующие:

1. Инвестирование – это пассивный заработок, то есть такой, при котором не требуются регулярные затраты времени и сил, ежедневной работы по найму. Это важнейшее достоинство инвестирования, позволяющее не только получать прибыль, но и экономить личное время, чтобы тратить его на любимые занятия, семью, саморазвитие и так далее. Получая те же деньги, инвестор затрачивает значительно меньше времени и сил, чем работающий по найму в классическом понимании.
2. Сам процесс инвестирования весьма интересен: позволяет расширить кругозор, научиться распоряжаться денежными активами, повысить финансовую грамотность, приобрести опыт в работе с различными инвестиционными инструментами. Тогда как стандартный труд назвать разнообразным и развивающим довольно сложно, разве что какая-нибудь креативная или творческая сфера. Зачастую, работа по найму становится ненавистной именно по причине своей монотонности и однообразия. Она редко позволяет заработать больше обычного и развиваться интеллектуально. Инвестиции в этом плане находятся на более выгодной позиции.
3. С помощью инвестирования можно диверсифицировать, то есть разнообразить получаемый доход. Каждый, кто работает по найму получает доход из оного источника: начальство выплачивает ему заработную плату. Иногда к этому могут добавиться еще пара источников, например, деньги от сдачи квартиры, гаража, земельного участка в аренду. Тогда как инвестирование позволяет распределить средства между несколькими проектами и направлениями, тем самым разнообразив источники дохода. Можно сказать, что инвестирование позволяет обеспечить безопасность семейного бюджета: если какой-либо из источников не сработает, прибыль будет из другого. Тем самым общий финансовый достаток останется минимум на прежнем уровне.
4. Инвестиции – это способ самореализоваться, проявить и направить творческий и интеллектуальный потенциал. Практика доказывает, что именно инвесторы обладают большими шансами для того, чтобы достигнуть поставленных целей и успешно реализовать себя в желаемых сферах. Это напрямую связано с первым пунктом, а именно с тем, что инвестиции – это так называемый пассивный доход, освобождающий время инвестора, благодаря чему он может заниматься теми делами, которые его интересуют.
5. Теоретически получаемый от инвестирования доход ничем не ограничен. Нельзя назвать его предел в конкретной сумме. Также отсутствуют ограничения, присущие активному доходу: время и силы. И если в процессе не изымать прибыль, а продолжать ее вкладывать и работать дальше, то доходность от вложений будет возрастать в геометрической прогрессии.

Именно эти обстоятельства позволяют инвестирующим людям достигать поставленных целей в саморазвитии, творчестве, личной жизни. Кстати, инвесторы чаще других занимают лидирующие позиции в топе наиболее богатых персон.

Инвестирование в интернет-проекты

Интернет – активно развивающийся ресурс для многих направлений, в том числе для бизнеса и инвестиций. Те, кто работает в сети и занимается вложениями в интернет-проекты, именуются манимейкерами, то есть делателями денег, если перевести грубо и дословно.

Факт! Получением дохода посредством Интернета в наши дни занимается огромное количество людей. Поскольку выбор инструментов инвестирования в сети не ограничен ничем: ни сферой, ни направлением, ни географией. Потому не удивительно, что с каждым годом онлайн-бизнесменов становится все больше, а интернет-бизнес развивается семимильными шагами.

Но тем, кто желает стать онлайн-инвесторами, следует быть расторопнее: необходимо занять свою нишу именно сейчас, потому как спрос велик и можно просто не успеть оказаться вовремя в нужном месте. Это отличный вариант инвестиции для новичков.

В качестве источника интернет-заработка могут быть:

• онлайн-магазины;
• группы в соцсетях;
• информационные порталы;
• блоги;
• развлекательные сайты.

Совсем не обязательно создавать сайт с нуля самостоятельно, можно приобрести уже готовый ресурс. Главное – чтобы он был популярен и имел большое количество посетителей или подписчиков. Тогда доход можно получать с рекламы, размещаемой на портале, партнерских программах или посредством прямых продаж.

Решив создать собственный интернет-проект, учтите, что в сети особо ценится креативный подход и нестандартное мышление. Именно это сможет выделить ваш сайт или группу в соцсетях среди множества прочих, будет способствовать популяризации, что в итоге привлечет максимальное количество пользователей.

Инвестиции в бизнес

По теории успешных инвестиций, именно вложения в бизнес считаются наиболее прибыльным вариантом. Недавно открывшаяся, перспективная компания и инвестирование в нее способны обеспечить безбедное будущее как самому инвестору, так и его потомкам.

Факт! Однако, все радужно лишь в теории. На практике все не так просто. Насколько будет успешным бизнес, зависит от множества обстоятельств, существенную часть которых нельзя проконтролировать или предвидеть.

Успешность любого предприятия определяют различные факторы:

• верно ли выбрана ниша;
• насколько профессионален предприниматель;
• степень оригинальности и актуальности идеи;
• грамотная бизнес-концепция и ее реализация.

Неутешительная статистика такова, что многие фирмы заканчивают банкротством еще на старте. Если вы выбрали в качестве инвестиционного инструмента бизнес, то лучше вложиться в свой собственный, купив франшизу. Инвестирование для новичков может быть и в уже существующую компанию, которая присутствует на рынке не первые год. Риски вложений в нее можно хотя бы примерно просчитать.

Инвестиции в стартапы

Теперь рассмотрим следующее: инвестирование – что это такое с точки зрения вложений в стартапы, то есть уникальные, современные, инновационные проекты. Они могут существовать в разных сферах: социальной или коммерческой. При этом теоретически они способны принести огромную прибыль, поскольку в перспективе должны иметь высокую степень доходности.

Совет! Если суметь правильно подобрать стартап для инвестирования, можно оказаться в существенном финансовом выигрыше. Но это рискованные инвестиции, поскольку заранее предугадать то, насколько именно этот проект выстрелит, будет ли успешным, займет ли достойное место на рынке проблематично.

Лишь пятая часть стартапов оказывается удачными и приносят прибыль. Большая же часть из них просто убыточны, а порой и вовсе становятся банкротами. Или же требуют дополнительного инвестирования, что также не устраивает вкладчика.

Решив инвестировать в стартапы, найти их вы сможете на специальных интернет-площадках. На этих ресурсах молодые бизнесмены представляют свои проекты как раз для того, чтобы найти инвесторов.

Для начала вложить деньги в инвестиции под стартап лучше на минимальном уровне, чтобы отследить механизм и развитие проекта. Тогда, в случае неудачи, много вы не потряете.

Инвестиции в ценные бумаги

Пожалуй, наиболее известный и популярный тип инвестиций – вклады в ценные бумаги. Однако, подобное инвестирование требует определенной финансовой подкованности и серьезных знаний в области экономики.

С чего начать инвестировать в ценные бумаги? Чтобы получать долгосрочную прибыль, необходимо знать, в какие именно акции вложиться. Инвестирование в первые попавшиеся хороших результатов вряд ли даст. Поэтому крайне важно, чтобы у человека, решившего вложиться в ценные бумаги, были достаточные экономические знания, а в идеале – еще и опыт игры на финансовой бирже.

Если подобными знаниями вы не обладаете, но все-таки хотели бы попробовать инвестировать в ценные бумаги, тогда следует нанять опытного брокера, который сделает это за вас. Гарантировать прибыль при подобном инструменте инвестирования практически невозможно. Поскольку неизвестно, прогорят акции предприятия или, напротив, резко вырастут в цене.

Но плюс в том, что если инвестиции окажутся все же успешными, то можно получить двойную прибыль. Доход от вложений в ценные бумаги способен достичь отметки в 100%. При этом вкладывать в них можно сколько угодно, такие инвестиции ничем не ограничены. Разве что вашими финансовыми возможностями.

Некоторые инвесторы смогли получить около 1000% дохода за несколько лет на вложениях в ценные бумаги. Но следует понимать, что это опытные биржевые игроки и люди с серьезной экономической базой, а также навыками. Инвестиции в ценные бумаги для начинающих сопряжены с высокой степенью риска.

Капиталовложение в драгоценные металлы

Инвестирование в драгметаллы начиналось еще во времена зарождения товарно-денежных отношений. Уже тогда подобные вклады приносили ощутимый доход инвесторам. К драгоценным металлам относятся серебро, золото, платина и палладий.

Инвестирование в драгоценные металлы всегда оправдана и приносит доход, потому как цена на них из года в год растет. Это происходит по двум обстоятельствам:

• они не подвержены коррозии, а значит, их качество с течением времени не ухудшается;
• их количество в мире ограничено.

Таким образом, если говорить о долгосрочном периоде инвестирования, то с уверенностью можно заявлять о регулярном и неизменном росте дохода от них. Более того, происходящие политические или экономические кризисы в мире никаким образом не отражаются на стоимости драгоценных металлов.

Статистика говорит о том, что только лишь за последние десять лет в России цена на золото возросла в несколько раз. При этом факторов, которые могут изменить такое положение дел, согласно мнению специалистов, не существует. А значит, стоимость драгоценных металлов на рынке будет возрастать.

Инвестировать в драгоценные металлы возможно следующими способами:

• покупать золотые слитки;
• приобретать монеты из золота;
• открывать металлические банковские счета;
• приобретать акции компаний, добывающих золото и прочие драгметаллы.

Надежнее всего покупать драгоценные металлы самостоятельно. Но подобные инвестиции долгосрочны, то есть первую прибыль можно получить не ранее, чем через пять лет после покупки.

Если вам необходим быстрый доход, и в качестве инструмента инвестирования вы выбрали вложение в инвестиции посредством покупки драгоценных металлов, тогда стоит открыть металлический счет. Физически вы ни золото, ни прочие драгметаллы не приобретаете.

Все происходит следующим образом: в банке на ваше имя открывают счет, на котором все зачисляемые средства пересчитываются в соответствии со стоимостью драгметаллов в граммах. Так как перерасчет вклада происходит регулярно, исходя из новой, измененной стоимости металла, то прибыль можно получить очень быстро.

Мнение эксперта! Стоит отметить, что открытие металлического счета – самый безопасный способ инвестирования в драгметаллы. Но это относится лишь к тем банкам, вклады в которых застрахованы.

Оценка имеющегося финансового положения: приведение в порядок личных денежных активов

1. В первую очередь необходимо реально оценит собственные доходы, определив их источник, а также стабильность и регулярность. Размер необходимо зафиксировать.
2. Следующим пунктом оцениваются расходы. Причем их необходимо расписать по статьям расходов. Обязательно разнести расходы по категориям постоянных или разовых, регулярных или не регулярных. Это позволит оценить общий объем расходуемых средств и то, на чем можно сэкономить.
3. После необходимо расписать финансовые активы, которые имеются в наличии: будь то транспортное средство, недвижимость, земельный участок, доля уставного капитала или пакет акций и так далее. Следует записать стоимость каждого из имеющихся активов и прибыль, которую они приносят.
4. Следующий пункт – расчет рентабельности каждого актива в соотношении приносимой им прибыли к его стоимости. Зачастую большая часть активов оказываются малорентабельными, то есть практически не приносят доход, а порой требуют дополнительных затрат.
5. После описи всех активов необходимо составить перечень пассивов, а именно: непогашенные кредиты, долги, налоговые и страховые взносы. Обязательно оцените размер расходуемых средств, выплачиваемых ежегодно. Причем как конкретными цифрами, так и в процентном соотношении суммы расходов к общему размеру финансовых обязательств.

После того, как описанная работа была проведена, бюджет оценивается по расчету следующих коэффициентов:

• инвестиционный запас, который складывается из получившейся суммы после вычета расходов из доходов;
• чистый капитал, рассчитанный по разнице между пассивами и активами.

Идеальное значение инвестиционного ресурса – 15- 20%от размера доходов. В ситуации, когда указанный размер не выходит или вовсе оказался менее нуля, необходимо оздоровление финансового состояния.

Составляя и анализируя план действий, прописывать все цифры нужно максимально честно: ни в коем случае не завышая доходы и не занижая расходы. В противном случае это грозит финансовыми потерями в будущем. В бюджете все должно быть прописано максимально точно и честно.

Правильная оценка бюджета – основа дальнейшего финансового плана. Резюмируя все вышесказанное, делаем вывод: вам необходимо понять, откуда и сколько поступает денег, а также как они расходуются, сколько остается после погашения необходимых платежей.

Паевые инвестиционные фонды

Инвестирование в ПИФы подразумевает под собой передачу финансов под доверительное управление. Фонд, объединяя паевые денежные вложения своих пайщиков, инвестирует их в различные финансовые проекты.

Прибыль, которая получается в итоге, распределяется между участниками ПИФа. Но основатели фонда также получают свой процент, а потому напрямую заинтересованы в выборе успешного инвестиционного инструмента.

Особенности взаимодействия между самими пайщиками и теми, кто управляет вложенными средствами, отражены в заключенных контрактах. Собравшись участвовать в паевом инвестиционном фонде, следует очень внимательно изучить договор, прежде чем вкладываться в ПИФ.

Фонд действует по крайне простой схеме: участники ПИФа выкупают паи, то есть части фонда, а деньги поступают в распоряжение управляющего организации. Далее он занимается их инвестированием в различные проекты.

Интересно! Получая доход в виде комиссионных, управляющие заинтересованы в грамотном вложении средств. Купить или продать паи довольно легко, поэтому подобные инвестиции считаются высоколиквидными. То есть такими активами, которые с легкостью мобилизуются в денежный эквивалент, при этом практически не теряя своей рыночной стоимости.

Преимуществами ПИФов считают:

• профессиональное управление средствами;
• доступность для всех;
• подконтрольность государству;
• не облагаемый налогом доход.

Уровень прибыльности фонды рассчитывают по завершению определенного временного периода. Полученный доход распределяют между пайщиками, согласно доле, которую вложил в фонд каждый из них. Уровень дохода ПИФа в процентном эквиваленте часто близится к 50%,что в 5 раз выгоднее банковских вложений. Средняя фондовая прибыль – 30%.

По срокам инвестирования

Еще одна основополагающая характеристика успешных инвестиций – это верно рассчитанный срок, за который они должны окупиться и принести прибыль. Очень важно заранее понимать, за какое время окупятся вложения и когда ждать дохода от вложенных денег.

Исходя из временного периода, инвестиции классифицируются следующим образом:

• краткосрочные: срок окупаемости вложения год или меньше;
• среднего срока окупаемости: инвестирование, предполагающее получение дохода спустя 1-5 лет;
• долгосрочные, когда прибыли следует ждать не менее, чем через 5 лет.

Еще есть один вид инвестиций по срокам, который следует вынести отдельно. Аннуитетные – инвестиции, доход по которым не привязан к конкретному временному промежутку, и могут быть вложены на любой временной отрезок. Но и прибыль от них периодичная. В качестве примера можно привести банковский депозит, подразумевающий ежемесячное поступление процента от вклада.

По степени риска

Один из главнейших показателей любых инвестируемых проектов, по которому определяется уровень доходности и целесообразности вложений. Риск и степень дохода находятся в прямой взаимосвязи, то есть чем рискованнее проект, тем большую выгоду от него можно ожидать.

Исходя из этого, инвестиции по уровню риска можно разделить на:

• консервативные;
• предполагающие умеренный риск;
• агрессивные – с высокой степенью риска.

Как правило, вкладчики избегают проектов, которые подразумевают высокий риск, хотя и предполагают крупную прибыль. Но, несмотря на это, есть такие инвесторы, которые в погоне за огромными прибылями готовы максимально рисковать. Причем это могут быть как новички в сфере инвестиций, так и опытные дельцы.

Решить проблемы с инвестициями, которые обладают высокой степенью риска, поможет распределение средств между несколькими проектами, что в целом снизит общий уровень риска капиталовложений.

По целевому назначению

Благодаря разнообразию видов инвестиций по цели, каждый инвестор может выбрать то, что подходит именно ему, вкладывая деньги в наиболее понятную и близкую сферу.

Исходя из целевого назначения, инвестиции классифицируются следующим образом:

• прямые: вложение в материальное производство, реализацию услуг и товаров, при этом инвестирующая сторона получает не менее 10% капитала компании;
• портфельные: вклады в ценные бумаги без активного управления инвестициями;
• умственные: когда компании вкладывают средства в интеллектуальное, профессиональное развитие своих сотрудников, оплачивая различные курсы повышения квалификации и тренинги;
• не предполагающие взамен финансового прямого дохода, то есть деньги идут на покупку: оборудования, земельного участка или недвижимости, лицензии, права собственности и тому подобное, а также вложения в строительство.

Перечисленные критерии и классификация по ним – основные характеристики, которые необходимо знать и понимать начинающему инвестору, чтобы ориентироваться в направлениях и определить сферу, в которую следует вложиться. Поговорим о плюсах и минусах именно частных инвестиций, осуществляемых физическими лицами, коими и являются начинающие инвесторы.

Покупка иностранной валюты

Большинство россиян предпочитает держать собственные накопления в иностранной валюте. Чаще всего это происходит из-за того, что многие все еще помнят, как обваливался курс рубля. А вместе с этим «сгорели» все сбережения.

Вкладывать в валюту можно любую сумму денег. Единственная рекомендация – покупать бумажные купюры, так как монеты впоследствии могут просто не принять для обмена. Мало кто сомневается в росте доллара или евро по отношению к рублю, поэтому инвестировать в валюту вполне реально и доходно в долгосрочной перспективе.

Тем не менее, всегда существует риск, что курс евро или доллара может внезапно обвалиться вслед за каким-либо политическими или экономическими событиями. И если именно в этот момент инвестору понадобятся средства, то он окажется в убытке.

Довольно сложно предугадать, какой именно валюте следует отдать предпочтение, потому как курс одной к другой нередко изменяется непредсказуемым образом. Если рассматривать валюту в качестве долгосрочного способа инвестирования, необходимо тщательно проанализировать ее на вопрос доходности.

Можно открыть валютный депозитный счет, что позволит заработать не только на разнице в стоимости валют, но и на процентной ставке по вкладу. Не рекомендуется постоянно держать накопления в валюте, особенно если наблюдается падение курса. В этом случае ее лучше обменять на рубли, а после очередного снижения стоимость вновь купить.

Прямые и портфельные инвестиции: в чем их различие?

Это самые главные виды инвестиций: реальные (прямые) и финансовые (портфельные). Главное их различие в том, что прямые вложения позволяют влиять на решения компании, в которую были инвестированы средства. Как правило, реальные инвестиции – это приобретение акций какого-либо предприятия.

Портфельные инвестиции никакого участия в деятельности бизнеса не принимают, никакого влияния на его развитие не оказывают. Именно эти особенности и предполагают все остальные различия между двумя видами инвестиций.

Важно знать! При прямых вложениях предполагается долгосрочные и среднесрочные инвестиции. Тогда как портфельные рассчитаны на короткий временной отрезок с получением быстрой прибыли. При реальных вложениях инвестор приобретает существенный пакет акций, который позволяет осуществлять ему контроль над предприятием. А при финансовом инвестировании акции покупаются в любом количестве, но не достигая контрольного пакета, поскольку никакого участия в деятельности компании не предполагается.

Разработка стратегии инвестирования

На этом этапе планирования важно определить:

• размер суммы вклада;
• единоразовое вложение или периодичное, то есть многократное;
• допустимые риски, и как делать инвестиции, чтобы их компенсировать;
• сколько времени инвестор может потратить на управление инвестициями;
• финансовые инструменты, от которых инвестор заранее отказывается (например, принципиальное нежелание вкладывать в табачное или алкогольное производство, в иностранные компании);
• приятие решения о видах и типах инвестируемых активов;
• вероятные налоги и способы их минимизирования.

После определения всех этих условий необходимо прописать способы принятия решений по инвестициям. То есть решить, на что обратить основное внимание, а что следует игнорировать. Также следует заранее понимать, как реагировать на возникновение тех или иных ситуаций, какие предпринимать действия. Определенные обстоятельства могут потребовать пересмотра стратегии и принятия решений о ее изменении.

Роль инвестиций в экономике

В наше время все процессы в экономике, которые связаны с инвестиционной деятельностью имеют очень большую значимость. Именно благодаря данным процессам все макроэкономические показатели способны демонстрировать положительную динамику роста. России (российской экономике), как и любой другой стране очень нужны инвестиции капитала.

Инвестиционная сфера является мощнейшим инструментом для всей экономики, так как капиталовложения позволяют перестраиваться компаниям в условиях повышенных рисков, стабилизировать безработицу, повлиять на уровень заработной платы населения и другое.

Поскольку основной целью практически любого инвестора является получение максимальной прибыли, то государство обязано сделать всё, чтобы её условия могли удовлетворить «аппетиты» вкладчиков. Для создания хорошего инвестиционного климата многие страны дают господдержку таким инвесторам.

Поддержка может заключаться, например, в том, что стимулируется спрос на ту продукцию, куда были вложены средства или же создаются приятные налоговые условия для ведения бизнеса и т.п. Инвестиции способны увеличивать производственные возможности экономики.

Новый приток инвестиций (как внутренних, так и иностранных) влияет на рост ВВП в стране. Инвестиции являются одним из главных факторов в определении внутреннего валового продукты, который отражает совокупный показательно экономического производства страны.

Американский экономист Грегори Мэнкью в одной из своих книг показал данные об инвестициях и темпах экономического роста для 15 стран мира за период с 1960 года по 1991. Там видно, что страны (например, Япония и Южная Корея) у которых показатель денежных вливаний очень высокий, имели также очень высокие темпы экономического роста за соответствующий период. Вывод напрашивается сам по себе: инвестиции имеют прямое отношение к росту экономических показателей.

Таким образом, инвестиции занимают лидирующее место, когда речь заходит о функционировании и развитии экономических процессов как на макро, так и на микроуровне. Если неправильно использовать потенциал инвестиций, то можно оказать негативное влияние на темпы объёмы производимой продукции.

• На макроуровне инвестиции помогают расширять воспроизводственный процесс, ускорять научно-технический прогресс, улучшать качество выпускаемой продукции в разных отраслях экономики, отслеживать эффективность развития социальных сфер и т.д.
• Что касается микроуровня, то инвестиции помогают контролировать деятельность разных предприятий, организаций, который ведут совершенно разнообразную деятельность. Под контролем понимается, отслеживание качества выпускаемой продукции и оказываемых услуг, максимизация прибыли, снижение затрат и т.п. Инвестиции на таком уровне занимают важное место, когда речь заходит об увеличении собственного капитала. Ведь именно грамотные капиталовложения в активы других компаний и ценные бумаги, помогают увеличить прибыли и реализовать все цели.

Формирование инвестиционного портфеля

Преодолев все подготовительные этапы перед тем, как начать инвестировать и непосредственно вкладывать деньги, можно приступать к формированию инвестиционного портфеля.

Теперь предстоит сделать следующее:

• определить сферы, направления и инструменты инвестирования, которые соответствуют разработанной стратегии;
• вложить в них капитал.

Конечно, найдутся люди, которые посчитают описанный план чересчур сложным. Скажут, что нет необходимости проходить через все его этапы, а можно сделать все намного проще.

Да, можно, но! Лишь последовательное выполнение всех пунктов плана гарантирует инвестору:

• понимание и трезвую оценку личного финансового положения, правильное определение возможностей;
• формирование денежного запаса, который гарантирует финансовую поддержку на период до полугода;
• ощущение уверенности в завтрашнем дне и понимание факта того, что застрахован от неожиданных неприятных ситуаций;
• наличие четкого и последовательного плана действий, позволяющего приумножить капитал;
• гарантированно грамотный, структурированный финансовый портфель.

Преодолев все этапы, которые на первый взгляд могут показаться сложными, начинающие инвесторы могут быть уверенными в том, что выберут достойный инструмент для капиталовложений. А значит, инвестиции будут работать на них.

Формирование финансового резерва

В процессе инвестирования могут возникнуть различные непредвиденные ситуации и обстоятельства, сопряженные с рисками потерять средства и не только. Потому очень важно создать финансовую подушку безопасности, резерв средств, которые в случае форс-мажора обеспечат нормальное существование.

Интересный факт! Денежный резерв важен не только с практической, но и с психологической точки зрения. Он создаст ощущение уверенности в себе, своих силах, стабильности ситуации. Осознание, что у вас есть определенный запас финансовых средств, который в случае чего не даст вам оказаться на дне, сделает жизнь более комфортной и не даст запаниковать в непредвиденных обстоятельств.

Таким образом, финансовый резерв – это доступный и эффективный вариант сделать жизнь более комфортной, что существенно снижает уровень стресса. Следовательно, помогает думать и действовать более рационально.

На практике финансовый запас может быть израсходован, как:

• средства на оплату регулярных расходов, которые могут потребоваться в случае прекращения получения дохода из основного источника пополнения бюджета;
• непредвиденные траты, такие как: расходы на ремонт техники, врачебная консультация, лечения и так далее.

В идеале, денежный запас должен быть равен сумме постоянных расходов за период от трех месяцев до полугода.Храниться он должен в валюте, в которой происходят расчеты и оплата расходов. Правильное инвестирование начинается с решения о вложении финансового запаса на банковский счет.

Выбирая кредитную организацию, обратите внимание на наличие у нее следующих критериев:

• она должна быть участником системы страхования вкладов;
• находиться не ниже пятидесятого места в рейтинге по объемам активов или быть филиалом известной компании международного уровня;
• местоположение должно быть удобным для вас, как и график работы.

Если вы решили положить деньги из финансового резерва в банк, откажитесь от использования карточного счета. Поскольку будет велик соблазн воспользоваться ими раньше времени или не для того, ради чего они отложены. Откройте текущий или накопительный счет, но учитывайте, что проценты на остаток по нему будут низкими.

Лучше всего выбирать вариант депозита, соответствующего следующим условиям:

• приемлемая сумма ежемесячного пополнения счета;
• возможность снятия части денег в любой момент, не теряя при этом процентов по вкладу;
• ежемесячное начисление процентов.

Выбирая банк, ориентируйтесь на процентную ставку по вкладу. Именно она должна стать основополагающим критерием. Процент не должна быть ни максимальным, ни минимальным из возможных на рынке – выбирайте «золотую середину».

Заключение и видео

Теперь вы знаете, что инвестиционные вложения считаются приемлемыми, когда начинающий инвестор имеет свободный капитал для них, разбирается в механизмах работы выбранного инструмента и имеет разработанный план действий.

Также мы выяснили, куда вкладывать инвестиции даже за неимением больших сумм денег. Имея всего100 долларов, вы уже сможете найти им применение и выгодно вложить. А некоторые вклады возможно сделать, имея всего лишь один доллар в кармане.

Внимание! Но помните, чем меньше сумма вложений, тем меньшей финансовой отдачи стоит ожидать. Исключением являются проекты с крайне высокой степенью риска. Они обещают крупную прибыль, но шанс прогореть гораздо выше, чем получить прибыль.

Вложение инвестиций для начинающих должно стартовать с небольших сумм, постепенно увеличиваясь и обретая разнообразие инструментов. Заставив свои деньги работать на вас сейчас, в будущем вам не придется тратить время на то, чтобы их заработать.

Выгодно инвестировав, вы сможете обеспечить достойную жизнь не только себе, но детям и даже внукам. Инвестировать в себя и понимать, что это значит нужно в первую очередь. То есть вкладывать средства в собственное образование, развитие творческого и интеллектуального потенциала, здоровье.

Задача инвестиций – не просто сохранять, но и приумножать капитал. Причем это касается не только финансовых запасов, но также интеллектуальных и творческих способностей, здоровья в том числе.

После прочтения статьи и просмотра видео, вам окончательно станет понятно: инвестиции – что это, и с чего начинать вкладывать деньги.