Перевод денег с расчетного счета ип и ооо на карту физического лица

Зарплатные клиенты СберБанка могут получить скидку до 1% на ставку по ипотеке. Дисконт распространяется на готовое и строящееся жилье, загородную недвижимость, строительство жилого дома, покупку гаража и машино-места, нецелевой кредит под залог недвижимости.

В статье рассказываем подробнее о специальных условиях кредитования и привилегиях для тех, кто получает заработную плату на счёт или карту СберБанка.

Что такое акция «Как зарплатный 2.0»

В рамках спецпредложения можно сохранить скидку на ставку по ипотеке при условии, что вы сами переводите зарплату на карту СберБанка каждый месяц. Это можно делать через банкомат, Систему быстрых платежей или с карты другого банка.

Пример. Вы работали в компании, которая начисляла зарплату на карту Сбера. Вы перешли на другое место работы, где зарплату начисляют на карту другого банка. Тогда, чтобы сохранить дисконт, вы можете самостоятельно переводить зарплату на карту СберБанка любым удобным способом. 

Иногда предприниматели переводят деньги самому себе под
видом «прочих выплат» или «зарплаты» (код 01).
Но по закону ИП не вправе сам себе начислять и
выплачивать зарплату. Чтобы возникли трудовые отношения, нужно две стороны — работник и
работодатель. Деятельность индивидуального предпринимателя без регистрации юридического лица закон
не считает трудовой. Поэтому по отношению к самому себе ИП не может быть
ни работником, ни
работодателем.

При этом деньги, которые предприниматель использует в
своем бизнесе, — это имущество, которым он вправе распоряжаться по своему
усмотрению, в том числе на
личные цели, необязательно для развития бизнеса.

Тут появляется нюанс: если ИП заплатил все налоги (подоходный и другие
сборы), он может использовать оставшиеся деньги
на расчётном
счету на личные цели. Об этом написано в письме
Минфина.

И ещё кое-что: чтобы перевести деньги себе
на личные
нужды, в назначении платежа используйте формулировки «Перевод собственных денежных средств, оставшихся после уплаты
налогов ИП, на
личные нужды» или указывайте вид зачислений с кодом
«35» — «Перевод
средств ИП на личный счёт».

В противном случае, если вы
переведёте средства самому себе с пометкой «зарплата», налоговая, проводя
камеральную проверку,
попросит пояснить этот перевод. Когда ФНС будет проверять отчётность о НДФЛ и РСВ, она
не увидит в
ней сведения о ваших доходах. Вам придётся аргументированно доказывать в письменном виде,
что это
перевод собственных денежных средств на личные нужды ИП, а не зарплата.

Выплата физическим лицам любого дохода всегда должна быть
документально оформлена.

Если оформляется трудовой договор, ИП должен встать
на
учёт в качестве страхователя-работодателя в Социальном фонде России (СФР). Если
оформляется ГПХ,
важное
значение имеет налоговый статус исполнителя. Если исполнитель — самозанятый или ИП,
он
самостоятельно платит налоги. Если это физическое лицо, ИП выступает налоговым агентом
по НДФЛ — он
должен удержать и перечислить в бюджет НДФЛ, страховые взносы, а также сдать всю
необходимую
отчётность.

Но бывают случаи,
когда ИП хочет
перевести средства родственникам, между которыми нет трудовых отношений. В таком случае составьте договор займа, дарения
или
купли-продажи, чтобы перевести деньги. Не используйте виды зачислений
в рамках
зарплатных проектов.

Юридическое лицо аналогично не может безосновательно
переводить деньги со своего расчётного счета в пользу физического лица (даже если это
руководитель
или учредитель). Обязательно документально подтверждать выплаты и платить налоги.

Тут схема такая же, как у ИП: если между физическим лицом и вами нет трудовых
отношений, составьте договор займа, дарения или купли-продажи. Если юридическое
лицо не выступает работодателем, ему не надо сдавать декларации и платить налоги.

В назначении платежа также не
стоит указывать виды зачислений под видом зарплатного проекта. В противном случае налоговая при
проверке будет настаивать, что это доход в рамках трудовых отношений, и вы обязаны
выплатить НДФЛ и
страховые взносы. Подобные инциденты привлекут повышенное внимание к бизнесу и могут
привести к
проведению выездной проверки ФНС или СФР.

Если ваш сотрудник попросил перечислять зарплату
на счёт
или карту другого человека, при желании вы можете так сделать. Законодательство
не запрещает. Одно
условие — такая возможность должна быть закреплена в трудовом договоре или
допсоглашении. НДФЛ и
взносы с зарплаты сотрудника в таком случае начисляются и уплачиваются как обычно.

Автоматическое создание всех необходимых документов выплаты

Можно быстро создать всех необходимых для выплаты зарплаты документов из документа Начисление зарплаты по кнопке Выплатить.

Прием на работу

Настройка способа отражения зарплаты

Настройка тарифа страховых взносов

Дополнительные взносы по вредным условиям труда

Изменение графика работ, производственный календарь

Прием на работу иностранцев

Выплата зарплаты через банк (без зарплатного проекта) в программе Бухгалтерия 3.0

В случае выплаты зарплаты через банк без зарплатного проекта каждый сотрудник для выплаты зарплаты должен самостоятельно открыть счет в банке и сообщить организации полные реквизиты своего счета. Зарплата перечисляется по каждому сотруднику отдельными платежными поручениями на указанные им реквизиты. Факт выплаты зарплаты оформляется документом Ведомость в банк (Зарплата и кадры – Ведомости в банк – Ведомость – На счета сотрудников). Перечисление зарплаты оформляется отдельным Платежным поручением по каждому сотруднику. Регистрация факта зачисления денежных средств на лицевые счета сотрудников производится с помощью документа Списание с расчетного счета с видом операции Перечисление заработной платы работнику (по факту получения выписки банка).

Для облегчения работы пользователей при взаимодействии с банками фирмой 1С разработана технология DirectBank. Она позволяет отправлять документы в банк и получать ответы из банка непосредственно из программы буквально нажатием одной кнопки, также позволяет избежать выгрузки документов в промежуточные файлы. В отличие от технологии Клиент-банк не требуется установка и запуск дополнительных программ. Для организации прямого обмена нужно, чтобы банк поддерживал стандарт взаимодействия с системами 1С:Предприятия. В список банков, поддерживающих обмен зарплатными реестрами по технологии DirectBank, входят: Тинькофф Банк, Банк Точка, Уралсиб, Авангард.

Регистрация факта зачисления денежных средств на счета сотрудников

По факту получения выписки банка оформляются документы Списание с расчетного счета (Банк и касса – Банковские выписки –
Списание) с видом операции Перечисление заработной платы работнику. Их удобнее ввести из документа Ведомость в банк, нажав в поле Выплата на кнопку Оплатить ведомость, в результате чего документы Списание с расчетного счета будут автоматически сформированы на каждого сотрудника и отразятся в виде ссылки в поле Выплата. Поля формы документа Списание с расчетного счета заполнятся автоматически данными из документа-основания. В поле от уточните дату списания денежных средств с расчетного счета. Обратите внимание, поле Банковский счет в форме документа Списание с расчетного счета отображается в том случае, если у организации несколько счетов. По умолчанию устанавливается основной счет организации. Если основной счет организации не указан, то счет, с которого будет произведено списание денежных средств организации, необходимо выбрать непосредственно в форме документа.

Как сохранить ставку по ипотеке в рамках участия в акции «Как зарплатный 2.0»

Для сохранения ставки необходимо самостоятельно переводить зарплату на карту Сбербанка каждый месяц.

Если прекратить переводы — участие в акции «Как зарплатный 2.0» будет прекращено.

Создание документа Платежное поручение на выплату зарплаты

Перечисление заработной платы за месяц оформляется отдельным платежным поручением на каждого сотрудника, сформировать которые можно с помощью обработки Платежные поручения на каждого работника (Зарплата и кадры – Платежные поручения на каждого работника). Обработку удобнее запустить из подготовленного документа Ведомость в банк. Для этого нажмите на кнопку Создать на основании – Платежные поручения (на каждого работника). В этом случае будет открыта форма обработки Платежные поручения на каждого работника, некоторые поля которой будут автоматически заполнены данными из документа-основания, за исключением:

• в поле Статья движения денежных средств уточните статью движения денежных средств из справочника Статьи движения денежных средств (Справочники – Статьи движения денежных средств) – автоматически устанавливается статья Оплата труда

• в поле Дата платежных поручений уточните дату платежных поручений

• в табличной части Платежные поручения в колонке Счет отображается счет сотрудника, на который должна быть перечислена зарплата. Колонка автоматически заполняется, если счет указан в карточке сотрудника или физического лица. Если у сотрудника несколько счетов и не выделен основной счет, то счет, на который будет перечислена зарплата, выбирается непосредственно в табличной части формы обработки.

• с 01.06.2020 года в платежном поручении необходимо указывать код вида дохода при выплате доходов через банк (Указание Банка России от 14.10.2019 № 5286-У). Данный код указывается автоматически в документе Платежное поручение в поле Удержание по исполнительному листу (это значение будет указано в реквизите 20 Наз. пл. платежного поручения). Значение кода зависит от значения в поле Вид дохода документа Ведомость в банк. Если в поле Вид дохода было указано значение Заработная плата и иные доходы с ограничением взыскания, то в платежном поручении будет указано значение 1 – разрешено, с ограничением по сумме, Доходы, на которые не может быть обращено взыскание (без оговорок) – 2 запрещено без оговорок, Доходы, на которые не может быть обращено взыскание (с оговорками для алиментов) – 3 запрещено (с оговорками для алиментов).

Далее нажмите на кнопку Создать документы. В результате автоматически будут созданы платежные поручения на каждого сотрудника отдельно, которые будут отражены в колонке Документ табличной части формы обработки.

После нажатия кнопки Создать документы, платежные поручения будут созданы и привязаны к конкретной ведомости (можно проверить в списке связанных документов).

Если в документе Платежное поручение, созданном начиная с 01.06.2020, указан в поле Вид операции:

• Перечисление заработной платы работнику

• Перечисление сотруднику по договору подряда

• Перечисление депонированной заработной платы

• Перечисление заработной платы по ведомостям

и установлен переключатель в положение – Сотрудник, то появляется поле Удержание по исполнительному листу, где необходимо указать соответствующий код.

Если в поле Вид операции выбрано значение Перечисление заработной платы по ведомостям, то поле Удержание по исполнительному листу появляется еще одно значение — (указывается в реестре).

Если в поле Вид операции выбрано значение Прочее списание, то поле Удержание по исполнительному листу становится доступным при указании в поле Получатель физического лица из справочника Контрагенты (Вид контрагента —
Физическое лицо). При этом в поле Удержание по исполнительному листу появляется еще одно значение — разрешено, без ограничения по сумме. При выборе такого значения в платежном поручении поле Назначение платежа не заполняется и удержания не указываются. Данное значение выбирается, если в отношении перечисляемых доходов не установлены ограничения ст. 99 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ и (или) на которые в соответствии со ст. 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ не может быть обращено взыскание.

Как стать зарплатным клиентом СберБанка

Вы можете получать заработную плату на карту Сбера в рамках зарплатного проекта вашего работодателя с банком, а при его отсутствии — карту СберБанка можно сделать зарплатной .

Для получения скидки по ипотеке не имеет значения, как осуществляется перевод зарплаты на карту. Это может быть зарплатный проект между работодателем и банком, или карта сделана зарплатной работодателем по вашей просьбе. Главное, чтобы в назначении поступлений было указано, что это заработная плата.

Создание документа Ведомость в банк

Выплата зарплаты оформляется с помощью документа Ведомость в банк.

1. Зарплата и кадры – Ведомости в банк.

2. Нажмите на кнопку Ведомость – На счета сотрудников.

3. В поле от укажите дату составления ведомости. По умолчанию автоматически устанавливается текущая дата.

4. Поле Организация заполняется по умолчанию. Если в информационной базе зарегистрировано более одной организации, то необходимо выбрать ту организацию, по сотрудникам которой формируется ведомость на выплату зарплаты.

5. Поле Подразделение заполните, если необходимо сформировать ведомость по сотрудникам конкретного подразделения. В противном случае данное поле не заполняется.

6. В поле Вид дохода выберите значение из предложенного списка (Заработная плата и иные доходы с ограничением взыскания, Доходы, на которые не может быть обращено взыскание (без оговорок), Доходы, на которые не может быть обращено взыскание (с оговорками для алиментов). Банк России установил числовые значения таких кодов, а также порядок их заполнения (приложение № 1 положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П). В платежном поручении указывать соответствующий код вида дохода нужно в поле 20 Назначение платежа. По умолчанию указывается значение Заработная плата и иные доходы с ограничением взыскания. Документ на выплату заполняется автоматически всеми положенными сотрудникам выплатами без разбивки по видам доходов. Поэтому при наличии начислений по другим видам дохода их выплату необходимо зарегистрировать вручную в отдельные ведомости и указать в них соответствующий вид дохода. С 01.06.2020 это поле необходимо заполнять обязательно! Подробнее см. здесь.

7. Переключатель Вид выплаты по умолчанию установлен в положение Зарплата. Если документ формируется для выплаты аванса, то установите переключатель в положение Аванс. Если документ формируется для выплаты вознаграждения по договору ГПХ, то установите переключатель в положение Договор подряда.

8. В поле Месяц укажите месяц, за который производится выплата зарплаты.

9. Для автоматического заполнения табличной части документа и расчета сумм к выплате зарплаты за месяц нажмите на кнопку Заполнить.

11. Если документ не оплачен, то в поле Выплата будет доступна Оплатить ведомость, при нажатии на которую автоматически сформируется документ Списание с расчетного счета с видом операции Перечисление заработной платы работнику.

12. Для получения печатной формы списка перечисляемой заработной платы в банк на счета сотрудников нажмите на кнопку Список перечислений.

В каких случаях ставка не изменится

При отсутствии зачислений зарплаты на счёт СберБанка более 4 месяцев подряд ставка останется прежней при любом из следующих случаев:

• Перечисление пенсии, пособия по уходу за ребёнком, декретных и иных социальных выплат (пособие по безработице, пособие по инвалидности) на карту банка
• Возобновление зарплатных зачислений на карту банка до истечения 4 месяцев
• Участие в акции «Как зарплатный клиент 2.0».

Если зарплата не будет поступать на карту Сбера больше 4 месяцев, ставка повысится. Чтобы этого не случилось, вы можете продолжать начислять зарплату на карту Сбера сами или возобновить начисление зарплаты на счет банка, если 4 месяца прошли.

Для сохранения прежней ставки достаточно, чтобы выполнялось хотя бы одно из этих условий хотя бы одним из созаемщиков по ипотеке.

Как стать участником акции «Как зарплатный 2.0»

Клиенту, ранее получавшему зарплату на счет в период от 1 до 12 месяцев, до даты подтверждения участия в акции необходимо:

1. Зайти в раздел «Поступления» в мобильном приложении Сбера либо перейти в раздел по ссылке из СМС или push-уведомления от СбераБанка для ознакомления с расчетной суммой.
2. Пополнять счет на сумму, которая равна или больше расчетной, в течение не менее 2 месяцев подряд.

Клиенту, не получавшему зарплату на счет в период от 12 месяцев до даты подтверждения участия в акции, либо если зарплата никогда на счет не поступала, необходимо:

1. Перейти в раздел «Поступления» в мобильном приложении Сбера.
2. Выбрать раздел «Зарплата» и способ «Пополнять самостоятельно».
3. Подтвердить доход через Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА), через Госуслуги.
   В целях подтверждения дохода клиент СберБанка дает согласие на получение из Единой системы идентификации и аутентификации, через Госуслуги сведений о состоянии индивидуального страхового счета застрахованного лица в Пенсионном фонде России, а также сведений из электронной трудовой книжки. Для передачи согласия СберБанку клиенту нужно иметь подтвержденную учетную запись в Единой системе идентификации и аутентификации.
4. Дождаться от СберБанка сообщения (СМС или push-уведомление) о подтверждении дохода участника акции.
5. Пополнять счет на сумму, которая равна или больше расчетной, в течение не менее 2 месяцев подряд.

Как пополнять счет

• Безналичное пополнение счета в мобильном приложении Сбера со счетов/карт сторонних банков.
• Внесение наличных на счет через банкоматы СберБанка. Информация о внесенных денежных средствах через банкоматы отображается в мобильном приложении Сбера в разделе «Поступления» в срок не позднее 4 календарных дней после взноса.
• Безналичное пополнение счета через Систему быстрых платежей.

Что будет, если я перестану получать зарплату на счёт или карту банка

Если вы, как зарплатный клиент, оформили ипотеку по сниженной ставке, то при отсутствии зачислений зарплаты на счёт в течение 4 месяцев и более подряд — банк имеет право повысить ставку на размер предоставленной скидки.

При этом банк будет смотреть отсутствие таких зачислений у всех участников/созаемщиков по ипотеке. И если хотя бы один из созаемщиков получает зарплату, пенсию или социальные выплаты на счёт банка, ставка не повысится.  

Контроль поступления зарплаты на счёт будет осуществляться в течение всего срока кредита до его погашения. При этом уменьшение размера зарплаты не изменит ставку. При возобновлении зарплатных зачислений ставка будет понижена.

Сколько раз нужно получить зарплату на карту для оформления ипотеки на особых условиях

Возможность получения скидки на ипотеку для зарплатных клиентов зависит от количества, частоты зарплатных зачислений и их размера. Дисконт можно получить при выполнении одного из условий:

• 2 зачисления зарплаты за 3 последних месяца
• 4 зачисления зарплаты за последние полгода

То есть чтобы получить скидку на ипотеку, достаточно получить зарплату как минимум 2 раза за последние 3 полных месяца до даты подачи заявки.

При этом сумма зарплатных зачислений должна составлять не менее:

• 29 389 рублей для Москвы;
• 19 242 рублей для остальных регионов.

Ввод данных, необходимых для перечисления зарплаты на банковские счета сотрудников

Для оформления выплаты зарплаты перечислением на банковские счета без использования зарплатного проекта каждому сотруднику необходимо указать способ выплаты зарплаты и счет, на который будет производиться ее зачисление.

В справочнике Сотрудники (Зарплата и кадры – Сотрудники) в разделе Зарплата и кадры в поле Выплата зарплаты укажите способ На счет в банке и по одноименной ссылке заполните банковский счет сотрудника.

Если банковский счет вводится через справочник Физические лица (Зарплата и кадры – Физические лица), то на закладке Банковские счета укажите счет (в справочнике Банковские счета), на который будет перечисляться выплата. Если у физического лица (сотрудника) несколько счетов, то необходимо указать основной, на который будет производиться перечисление, для этого необходимо выделить счет и нажать на кнопку Использовать как основной. В результате основной счет будет отмечен флагом. Если физическое лицо является сотрудником организации, то необходимо зайти в карточку сотрудника и выбрать способ выплаты зарплаты На счет в банке. Счет подтянется автоматически.

Какие условия действуют для зарплатных клиентов СберБанка

Если вы получаете зарплату на карту или счёт в СберБанке 3 и более месяцев, подтверждать документами свой доход и занятость при оформлении ипотеки не нужно. Информация о стаже работы и зачислениях уже есть в распоряжении банка. В большинстве случаев для подачи заявки и получения решения по ипотеке зарплатным клиентам Сбера достаточно предоставить копию своего паспорта.

Если вы являетесь зарплатным клиентом банка меньше 3 месяцев — нужно будет предоставить документы о доходах и занятости. 

Ещё одно преимущество получения зарплаты на карту СберБанка — оформление кредита по сниженной ставке по ряду ипотечных программ. Скидка на ипотеку для таких клиентов может составить до 1%. При этом для получения сниженной ставки нужно, чтобы хотя бы один из созаемщиков, чей доход будет учтен при расчете максимальной суммы кредита, был зарплатным клиентом банка.

Посмотреть актуальные условия, а также сделать расчет по нужной ипотечной программе можно с помощью на Домклик.

Можно ли снизить ставку, если она была повышена

Банк имеет право поднять ставку по ипотеке на размер предоставленной скидки, если:

• Зарплата на счёт СберБанка не зачисляется более 4 месяцев подряд
• Ни один из созаемщиков не выполняет условия для сохранения ставки

Снизить ставку можно будет снова, как только один из созаемщиков выполнит одно из условий:

• Начнет получать пенсию, декретные, пособия по уходу за ребёнком и другие социальные выплаты (по безработице, инвалидности) на карту банка
• Начнет получать зарплату на карту банка
• Станет участником акции «Как зарплатный 2.0».

Они должны выполняться на протяжении хотя бы одного 1 месяца, и ставка будет снижена с даты, следующей за платежной датой по кредитному договору.