- Описание
- 1 бесплатный выпуск и обслуживание.
- 1 нестабильность работы сервисов.
- 10 виден mcc код операции.
- 11 бесплатное толкание.
- 12 участник системы быстрых платежей.
- 13 возможность открытия накопительного счета.
- 14 возможность перейти на изп.
- 16 возможность открытия кредитной «пользы».
- 2 бонусная программа.
- 2невыгодная конвертация.
- 3 бесплатное снятие наличных в любых банкоматах.
- 3 навязывание дополнительных услуг.
- 4 карту удобно пополнять.
- 4 отсутствие бесплатной горячей линии.
- 5 бесплатный донор.
- 5 использование «антиотмывочного» закона (115-фз).
- 6 бесплатный межбанк.
- 7 бесплатное смс-информирование.
- 8 установка лимитов.
- 9поддержка apple pay и samsung pay.
- Годовое обслуживание
- Дебетовая карта «польза». особенности выпуска и обслуживания
- Кэшбэк и его начисление
- Можно ли заработать на карте?
- Особенности и недостатки платежного инструмента
- Преимущества дебетовой карты
- Тарифы и условия обслуживания
- Хоум кредит банк запустил новые вклады и акцию «максимальный доход с «пользой»
- Вывод
- Заключение
Описание
Основные преимущества (УТП):
Кэшбек «Польза»:
1 бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание именной чипованной карточки «Польза» платежной системы Visa с технологией бесконтактных платежей Pay Wave бесплатны без каких-либо дополнительных условий. Действует акция «Приведи друга»: если заказать карту по этой ссылке и сделать покупку от 500 руб., то банк подарит 500 руб.
1 нестабильность работы сервисов.
Технические неполадки иногда случаются у каждого банка, однако, на мой взгляд, у «Хоум Кредит» они происходят слишком часто.
Периодически попадаются сообщения о сбоях в работе мобильного приложения, интернет-банка и сервиса С2С-пополнения, о задержках в зачислении денежных средств, о проблемах с активацией карты и др.:
10 виден mcc код операции.
В личном кабинете программы лояльности «Польза» можно выгрузить выписку в Excel, в которой будет виден MCC операций (нужно зайти в личный кабинет «Пользы», нажать на вкладку «История накоплений», потом на значок «Выгрузить историю»).
11 бесплатное толкание.
У «Пользы» есть возможность делать исходящие бесплатные переводы по номеру карты через собственные сервисы (толкание) в рамках общего с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах и донорством лимита в 50 000 руб./мес.:
12 участник системы быстрых платежей.
«Хоум Кредит» подключился к Системе быстрых платежей. Комиссии за исходящие переводы нет (как и за входящие), лимит на одну операцию 500 000 руб.:
13 возможность открытия накопительного счета.
С 29 апреля 2022 на накопительном счете «Хоум Кредит» при покупках по дебетовым и кредитным картам от 50 000 руб./мес. положено 14% годовых на ежедневный остаток, при тратах от 10 000 до 50 000 руб./мес. — 10% годовых, при меньших тратах — 8% годовых:
14 возможность перейти на изп.
Для неограниченной обналички в сторонних банкоматах карту «Польза» можно перевести на ИЗП (индивидуальный зарплатный проект).
Перейти на ИЗП очень просто, для этого достаточно отправлять межбанком со своего счета в другом банке 20 000 руб./мес. с назначением платежа: «Перевод собственных средств, ранее полученных в качестве заработной платы» (в этом случае ИЗП подключат со следующего календарного месяца после первого такого перевода).
16 возможность открытия кредитной «пользы».
У банка есть и кредитный вариант карты, его также можно заказать по акции «Приведи друга» и получить 500 руб. после совершения покупок на сумму от 500 руб.
2 бонусная программа.
По карте «Польза» от «Хоум Кредит» каждый месяц банк позволяет клиентам самостоятельно выбрать 4 категории для начисления кэшбэка (из 7-8 вариантов, предложенных банком). В некоторых доступных для выбора категориях предусмотрен повышенный кэшбэк в 5%, где-то 3%. Общий список категорий выглядит следующим образом:
2невыгодная конвертация.
Курс конвертации по картам в банке «Хоум Кредит» стал не таким драконовским и составляет примерно 1,5% к ЦБ РФ:
3 бесплатное снятие наличных в любых банкоматах.
С карты «Польза» можно снимать до 50 000 руб./мес. без комиссии в сторонних банкоматах. При этом данный лимит общий с операциями стягивания с карты через сторонний сервис и толкания через собственный сервис. В случае превышения предусмотрена комиссия в 1,99%, минимум 199 руб. В собственных банкоматах можно бесплатно снять до 500 000 руб./день.
3 навязывание дополнительных услуг.
Навязывание клиенту различных платных услуг в банковской практике уже является нормой, «Хоум Кредит Банк» здесь не исключение. Правда, стоит отметить, что ненужные услуги и страховки обычно подключают при оформлении кредитных карт и потребительских кредитов:
4 карту удобно пополнять.
Карту «Польза» можно пополнять с карт других банков через сервис в интернет-банке без комиссии, т.е. карта умеет бесплатно стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции.
4 отсутствие бесплатной горячей линии.
«Хоум Кредит Банк» особо не афиширует, что у него есть бесплатный телефон горячей линии 8 800-700-800-6 (он указан на обратной стороне карт банка), тем более он работает только для действующих клиентов, а вот новые клиенты вынуждены ограничиться платным городским номером или онлайн-чатом:
5 бесплатный донор.
Карточка «Польза» от «Хоум Кредит» является бесплатным донором, т.е. с неё можно стягивать денежные средства бесплатно через сервисы сторонних банков (которые умеют так делать). «Хомяк» комиссию не отгрызет.
UPD: 03.05.2022Однако с мая операции стягивания с дебетовых карт банка «Хоум Кредит» входят в общий лимит в 50 000 руб./мес. на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах и толкание. При превышении лимита предусмотрена комиссия в 1,99%, минимум 199 руб.
5 использование «антиотмывочного» закона (115-фз).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО у ООО «ХКФ Банк» также имеются.
В последней редакции тарифов даже появилась комиссия в 10% с суммы, превышающей 600 000 руб., при закрытии счёта после блокировки по 115-ФЗ:
6 бесплатный межбанк.
У «Пользы» появился бесплатный межбанк, лимит 500 000 руб./день.
7 бесплатное смс-информирование.
Вообще, полный пакет смс-инфо у «Хомяка» платный, стоит 59 руб. Однако и без платного пакета «Хоум Кредит» присылает смс обо всех покупках, единственное, там не будет указан доступный остаток:
8 установка лимитов.
Очень важный параметр для любой карты, особенно для накопительной. В интернет-банке «Хоум Кредит» можно установить лимит на сумму карточных операций за день, а также на снятие наличных.
9поддержка apple pay и samsung pay.
Карта «Польза» имеет платежную систему Visa или MasterCard, а значит, с марта 2022 Pay-сервисы на ней стали недоступны после ухода этих платежных систем из РФ.
Годовое обслуживание
Ежемесячная комиссия за обслуживание счета не взимается.
Дебетовая карта «польза». особенности выпуска и обслуживания
Прежде чем решить, оформлять ли дебетовую карту от банка Home Credit, ознакомьтесь с особенностями ее использования.
Кэшбэк и его начисление
Держатели дебетовой карты «Польза» Хоум Кредит пользуются одноименной программой лояльности, суть которой в следующем: за каждую покупку начисляются бонусы, которые вы можете использовать при оплате других товаров и услуг. Один балл равен одному рублю.
Подключать программу отдельно не нужно. Бонусы начисляются держателю карты «Польза» автоматически.
Обратите внимание! Действуют две бонусные программы: «Польза» и «Польза лайт». Первая распространяется на платежные инструменты с тем же названием. Вторая – на остальные рублевые дебетовые карты банка. По условиям программы «Лайт» кэшбэк начисляется только за покупки у партнеров. «Польза» действует при оплате любых товаров и услуг, кроме исключений.
Категории кэшбэка следующие:
- 1% – за оплату любых товаров и услуг, кроме исключений (их список приведен ниже);
- 3% от суммы на АЗС, в аптеках, кафе и ресторанах;
- до 22% – за покупки в партнерских торговых точках.
Можно ли заработать на карте?
Условия использования «пластика» подразумевают реальный доход от покупок. Чтоб перевести бонусы в рубли, выполните вход в личный кабинет и кликните баллы, которые есть на карте. Выберите компенсацию за ранее совершенную оплату. После этого баллы автоматически конвертируются в рубли.
Таким образом, «Польза» от Хоум Кредита дает возможность потратить полученный кэшбэк на любые покупки, переводить на свои и чужие счета, обналичивать. Одним словом, распоряжаться деньгами по своему усмотрению. Фактически начисленные бонусы превращаются в доход.
Особенности и недостатки платежного инструмента
Как и у каждого банковского продукта, у карты «Польза» есть свои минусы:
- за совершенные покупки баллы начисляются только в следующем месяце. За это время банк получает подтверждение транзакции от платежной системы;
- платное СМС-информирование – по 59 руб. в мес. (первые два также бесплатно);
- повышенное начисление кэшбэка – только за покупки у партнеров Хоум Кредит.
Преимущества дебетовой карты
Держатель «пластика Польза» получает следующие возможности:
- конвертировать бонусные баллы в рубли без комиссии и затем тратить полученную сумму любым удобным способом;
- начисляется 3% на остаток;
- переводить и обналичивать деньги без комиссии в рамках лимитов;
- пользоваться личным кабинетом и мобильным приложением.
Чтобы проверить состояние баланса, начисление баллов, перевести их в рубли, проверять историю совершенных операций, выполните вход в свой аккаунт.
У карты бесплатный выпуск. Кроме того, банк предъявляет минимальные требования к клиенту. Стать держателем дебетовой карты может гражданин в возрасте от 14 лет (при дополнительном предъявлении согласия законных представителей).
Для справки. Программа лояльности «Польза» признана лучшей за 2022−2022 гг. (ежегодная национальная премия ICXC Loyalty Marketing), а сама карта – самым выгодным дебетовым «пластиком» за 2022 год (аналитическая компания Frank Banking Reward).
Тарифы и условия обслуживания
Наличные в банкоматах Хоум Кредит вы можете снимать без комиссии. В других устройствах самообслуживания – комиссия 1% (не менее 100 рублей, но не взимается на сумму до 100 000 ₽ в мес. в совокупности с суммой переводов по номеру карты). Бесплатные переводы до 100 000 рублей в месяц в любой банк, а также бесплатные переводы через Систему быстрых платежей до 500 000 рублей в сутки.
Действуют ограничения: в банкоматах Home Credit в день вы можете обналичить до 500 тыс. рублей в день, в сторонних – до 100 тыс. рублей в месяц. Товары и услуги вы можете оплачивать в сутки на 1,5 млн. рублей.
Хоум кредит банк запустил новые вклады и акцию «максимальный доход с «пользой»
Хоум Кредит Банк запустил новую линейку вкладов в рублях «Максимальный доход» и акцию, благодаря которой доходность может быть увеличена до 9,5% годовых. Об этом сообщает пресс-служба кредитной организации.
Так, ставка по депозитам «Максимальный доход» с учетом капитализации процентов составит 8,5% годовых при размещении более 1,5 млн рублей и 8% годовых — при сумме менее 1,5 млн.
Минимальная сумма вклада — 1 тыс. рублей для депозита «Максимальный доход S» и 1,5 млн — для вклада «Максимальный доход L». Срок обоих вкладов — 18 месяцев. Депозиты можно пополнять в течение 180 дней с даты открытия на сумму от 1 тыс. рублей. Частичное снятие не допускается, размер ставки при досрочном расторжении — 0,01% годовых. Допускается пролонгация вклада.
В рамках акции «Максимальный доход с «Пользой» клиенты смогут увеличить доходность до 9,5% годовых на сумму депозита до 3 млн рублей.
Как принять участие в акции:
Вывод
Новый флагманский продукт «Польза» выглядит вполне достойно, можно даже сказать, что такая карточка должна быть у каждого, тем более что выпуск и обслуживание бесплатны без каких-либо дополнительных условий.
Возможность выбора 4-х категорий с повышенным кэшбэком, а также простое превращение баллов в рубли делает бонусную программу довольно удобной в использовании, правда, совсем не факт, что нужные и интересные именно вам категории будут доступны для выбора каждый месяц.
У накопительного счета банка «Хоум Кредит» довольно хороший процент на остаток при наличии оборота трат по дебетовым и кредитным картам. Удобно, что к «Пользе» можно подключить индивидуальный зарплатный проект (для ИЗП достаточно отправлять себе межбанком от 20 000 руб./мес.) и получить благодаря этому безлимитную обналичку в сторонних банкоматах.
Не забудьте про акцию «Приведи друга»: если заказать карту по этой ссылке и сделать покупку от 500 руб., то банк подарит 500 руб.
Заключение
Карта «Польза» – одна из самых выгодных в линейке аналогичных банковских продуктов. Если вы представляете, сколько денег будете ежемесячно тратить на товары и услуги бонусных категорий, с помощью калькулятора Выберу.ру вы сможете увидеть, каким будет суммарный кэшбэк.
