- Общие комиссии
- Как начать работу с инвестициями в Сбере
- Брокерский счет
- ИИС
- Дополнительный способ открытия счета
- Новый подход к финансовому планированию
- FAQ
- Что нужно для открытия брокерского счета в Сбере?
- Как закрыть брокерский счет?
- Как скачать приложение, если его нет в App Store и Google Play?
- Как это работает
- Скачать СберИнвестор
- Для Андроид
- Для Айфона
- Варианты софинансирования
- Преимущества и недостатки СберИнвестор
- Куда будут инвестироваться накопления
- Мобильное приложение СберИнвестор
- Преимущества ПДС
- Что нового
- Регистрация и вход в приложение
- Условия и тарифы Сбер Инвестиций
- Самостоятельный
- Сколько стоит обслуживание брокерского счета?
- Что нужно для закрытия брокерского счета
- Подойдет ли СберИнвестор для новичка?
- Если я ничего не знаю об инвестициях, как мне начать?
- Покупка и продажа ценных бумаг
- ИИС в Сбере
- Сбер Инвестор – обзор приложения
- Условия и тарифы в СберИнвестор
- Инвестиционный
- Как зарабатывать в приложении – обзор инструментов
- Акции
- Облигации
- ETF и БПИфы
- Другие инструменты
- Каким может быть ваш доход от инвестиций в ПДС
- Сбербанк Инвестиции – обзор брокера
- О приложении
- Открытие счета
- Как установить приложение
- Функционал приложения Сбербанк Инвестор
- Мои счета
- Рынок
- Идеи аналитиков Сбербанк
- Заявки и сделки
- Прочее
- Пополнение и вывод средств
- Плюсы и минусы приложения
- Отзывы о Сбер Инвестициях
Общие комиссии
При торговле на срочном рынке единая комиссия:
Поручения по телефону так же стоят одинаково:
Сбер Инвестиции – брокер, который функционирует с 2000 года и предоставляет свои услуги частным лицам. Благодаря большому количеству лиц, пользующихся услугами Сбербанка, многие пользователи выбирают услуги именно этого брокера. Это связано с тем. Что для открытия брокерского счета, а также использования всех возможностей инвестиционной платформы не нужно посещать офис или предоставлять дополнительные документы. Все можно сделать дистанционно.
Сбербанк Инвестиции – обзор брокера
Как начать работу с инвестициями в Сбере
Мобильное приложение СберИнвестор
Условия и тарифы Сбер Инвестиций
Пополнение и вывод средств
Покупка и продажа ценных бумаг
Преимущества и недостатки СберИнвестор
Отзывы о Сбер Инвестициях
Сбер Инвестор – платформа от Сбера, которая является предоставляет услуги одного из крупнейших российских брокеров. Сбербанк занимается брокерскими услугами для частных лиц с 2000 года, а так как он является самым крупным российским банков, то и большая часть клиентов инвестиционной платформы приходят именно с банка, так как не требуется дополнительно открывать счет или карту в другом банке. Можно просто пройти процесс создания брокерского счета или ИИС в Сбербанке Онлайн или мобильном приложении Сбербанк.
Сбер Инвестор – обзор приложения
Регистрация и вход в приложение
Как установить приложение
Функционал приложения Сбербанк Инвестор
Условия и тарифы в СберИнвестор
Как зарабатывать в приложении – обзор инструментов
Плюсы и минусы приложения
Об особенностях приложения, регистрации, открытии счета, функционале, тарифах и прочих необходимых нюансах приложения Сбер Инвестор узнаете из обзора.
Как начать работу с инвестициями в Сбере
Для начала работы в Сбер Инвестициях, необходимо завести брокерский счет или ИИС. Сделать это можно дистанционно, используя мобильное приложение Сбербанк или в Браузерной версии личного кабинета клиента банка. Если вы не являетесь клиентом Сбера, то потребуется открыть дебетовую или кредитную карту, в противном случае вы не сможете получить доступ к открытию брокерского счета.
Компания предлагает 2 вида счетов: брокерский и ИИС.
Брокерский счет
Чтобы открыть счет, достаточно воспользоваться приложением Сбербанк. Инструкция выглядит следующим образом:
ИИС
Для открытия ИИС необходимо на 3 шаге в процессе создания брокерского счета нажать «Дополнительно открыть ИИС». Стоит отметить, что вы не можете иметь ИИС в другой компании, а если есть, то вы должны закрыть его в течение 30 дней после открытия нового.
Дополнительный способ открытия счета
Для открытия брокерского счета можно посетить отделение Сбербанка, которое занимается брокерским обслуживанием. Не забудьте взять с собой паспорт, ИНН и СНИЛС. Если у вас нет карты Сбера, то сначала вам предложат ее завести. Дебетовую карту могут выпускать достаточно долго, а вот кредитку часто выдают сразу же, так как она не является именной.
На правах рекламы
Новый подход к финансовому планированию
С января 2024 г. в России действует программа долгосрочных сбережений (ПДС)
Программа дает участникам сразу несколько преимуществ: софинансирование со стороны государства, возможность получать ежегодно налоговый вычет и дополнительный инвестиционный доход. С ПДС можно накопить на крупные покупки и мечты, сохранить комфортный уровень жизни в будущем, а также защитить себя на случай особых жизненных ситуаций. Разбираемся со «СберНПФ» , что позволяет эта программа, в чем ее особенности и каким может быть доход от ваших инвестиций по ней.
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) ‒ это добровольный накопительно-сберегательный продукт с участием государства. Инструмент предусматривает активное самостоятельное участие человека в накоплении капитала как за счет личных средств, так и за счет средств пенсионных накоплений.
ПДС предназначена для долгосрочных сбережений на «длинные» цели, крупные покупки, к примеру, недвижимости, нового автомобиля, оплату обучения ребенка, а также для того, чтобы обеспечить комфортное будущее. Участвовать в программе просто: необходимо заключить договор ПДС в одном из отделений «Сбера» или при помощи выездного менеджера, а также в сервисе «Сбербанк Онлайн» или на сайте «СберНПФ».
Инициатором законодательной инициативы о ПДС выступили Минфин РФ и Центральный Банк, изменения в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» были приняты в прошлом году и вступили в силу с первого января 2024 г. По оценке регулятора, принять участие в программе может порядка 30 млн человек. На 31 марта 2024 г. россияне уже заключили 280 000 договоров долгосрочных сбережений со «СберНПФ» и вложили в программу 2,5 млрд рублей.
FAQ
По закону покупать и продавать ценные бумаги нельзя без использования брокерского счета.
Что нужно для открытия брокерского счета в Сбере?
Клиенты могут зайти в приложение Сбербанк онлайн или в браузерную. Версию личного кабинета и создать там брокерский счет или ИИС. Лица, не являющиеся клиентами, должны сначала оформить кредитную или дебетовую карту в Сбере и только после ее получения смогут получить доступ к разделу Инвестиции.
Как закрыть брокерский счет?
Для закрытия брокерского счета требуется сначала вывести деньги на банковский счет, а после – прийти в отделение банка с паспортом и написать заявление.
Как скачать приложение, если его нет в App Store и Google Play?
Для Айфона нет альтернативы, кроме как использовать iQUIK. Он доступен в App Store.
Как это работает
Участник программы делает добровольные взносы, а оператор программы (НПФ) организует их инвестирование в различные инструменты. Так по программе формируется инвестиционный доход.
Государство софинансирует сбережения из средств Фонда национального благосостояния (ФНБ) и резервов Социального фонда России (СФР, ранее это был ПФР). Минимальный срок участия в программе составляет 15 лет, то есть ПДС – это финансовое планирование вдолгую. Сумма софинансирования со стороны государства – до 36 000 руб. ежегодно. Эта поддержка предусмотрена в течение трёх лет.
Государство дает участникам ПДС и другие преимущества и гарантии. К примеру, страхование АСВ* личных взносов участника на сумму до 2,8 млн руб. А на переведенные пенсионные накопления и деньги от государства действует дополнительная гарантия. Кроме того, вы можете получить возврат налога в размере до 52 000 руб. ежегодно при уплате взносов в ПДС на сумму до 400 000 руб. в год (13% от суммы взносов).
Скачать СберИнвестор
Для разных ОС придется использовать разные способы загрузки.
Для Андроид
Для этого потребуется во встроенном в стор поиске ввести название «СберИнвестор».
В качестве альтернативы можно использовать приложение QUIK, которое вы можете загрузить в GooglePlay.
Для удобства торгов через ПК потребуется установка торгового терминала QUIK. Для этого необходимо:
Для входа в систему необходимо будет ввести код инвестора, который получается автоматически при открытии инвестиционного счета. При первом использовании приложения потребуется придумать пароль. После того, как вы укажете пароль, вам на смартфон, к которому привязан брокерский счет придет SMS, пароль из которой нужно будет ввести в QUIK для запуска программы.
Для Айфона
Принять участие в программе долгосрочных сбережений может любой гражданин России с 18 лет. Копить можно как для себя, так и в пользу третьих лиц , например детей. Накопленные в рамках программы денежные средства также подлежат выплате правопреемникам в полном объеме.
Для участия в ПДС человеку нужно выбрать НПФ и заключить с ним договор. По данным ЦБ, в России 18 НПФ** стали операторами программы. Одним из лидеров в этой сфере является НПФ Сбербанка.
В программу долгосрочных сбережений можно перевести пенсионные накопления за 2002–2014 гг. В этот период отчисления работодателей в размере 6% от зарплаты шли на формирование накопительной части пенсии. Однако в 2014 г. был принят закон о «заморозке» уплаты страховых взносов на накопительную пенсию. Сейчас эти счета не пополняются, но прирастают за счёт инвестиционного дохода. Средства пенсионных накоплений хранятся в Социальном фонде России или НПФ (в зависимости от того, куда человек их перевёл). Что это даёт?
«Если у вас есть пенсионные накопления, то получать их вы сможете только при достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. При этом размер выплаты будет рассчитываться по правилам, описанным в законе, а вы сами влиять на это не сможете. К сожалению, многим людям назначают небольшую доплату, которую они будут получать пожизненно. Если же человек переведёт свои пенсионные накопления в программу долгосрочных сбережений (ПДС), то снять всю сумму он сможет через 15 лет участия. Например, молодой человек в 35 лет переводит эти пенсионные накопления в ПДС, и уже в 50 лет он может ими воспользоваться.
Если же вы уже достигли возраста 55 лет (для женщин) и 60 (для мужчин), то благодаря ПДС вы можете установить себе более короткий период выплаты. Например, получать доплату пять лет, а не пожизненно. То есть деньги становятся более ликвидными для вас. Кроме того, с новой программой вы можете воспользоваться этими средствами в особых жизненных ситуациях. Например, оплатить дорогостоящее лечение. То есть вот эти средства пенсионных накоплений будут доступны вам в тот момент, когда они понадобятся», ‒ объясняет Александр Зарецкий, генеральный директор «СберНПФ». Важно знать, что перевод пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений никак не отразится на выплате будущей страховой пенсии от государства.
Варианты софинансирования
Есть три варианта софинансирования в зависимости от дохода участника программы.
Первый – при среднемесячном доходе до 80 000 руб. за каждую тысячу государство внесет на счет участника ПДС еще тысячу. В этом случае, чтобы получить от государства 36 000 руб., вам необходимо в течение года внести средства на ту же сумму или 3000 рублей в месяц.
Далее, при доходе от 80 000 до 150 000 руб. объем софинансирования государства составит 500 рублей на тысячу. Для получения доплаты в 36 000 руб. нужно будет направлять в ПДС в течение года 72 000 руб. (6000 руб. ежемесячно).
И при более высоких доходах вам надо будет вложить в ПДС 144 000 руб. (12 000 ежемесячно), так как объем софинансирования составит 250 рублей на тысячу.
Преимущества и недостатки СберИнвестор
Простой и понятный интерфейс.Ограниченный функционал для опытных инвесторов.
Перевод купонов и дивидендов на банковский счет с ИИС.Нет выхода на Санкт-Петербургскую биржу и возможности купить иностранную валюту.
Большое количество офисов для решения разных вопросов по работе платформыОткровенно слабый саппорт.
Дистанционное открытие счета для клиентов Сбера.Отсутствует информация по дивидендам.
Куда будут инвестироваться накопления
НПФ организуют инвестирование на принципах доходности и безубыточности, отдавая предпочтение консервативным финансовым инструментам. К ним относятся:
● облигации федерального займа (ОФЗ);
● инфраструктурные облигации;
● корпоративные облигации российских компаний;
«С одной стороны, негосударственные пенсионные фонды должны гарантировать безубыточность по своим программам. На выходе у граждан объем средств не может быть меньше, чем суммы средств, которые поступали на этот счет. Для долгосрочных сбережений самое важное ‒ это надежность и сохранность. С другой стороны, мы стремимся к тому, чтобы защитить сбережения от инфляции. Мы стараемся на длинном горизонте превысить инфляцию, чтобы сбережения сохраняли свою стоимость. Наша стратегия такова, что до 85 процентов мы вкладываем в облигации, удерживаемые до погашения, оставшаяся часть приходится на акции, которые выступают источником высокой доходности», ‒ объясняет Зарецкий, генеральный директор «СберНПФ».
При этом работают НПФ под строгим контролем Центрального Банка РФ. Так что вы можете быть спокойны за свои сбережения.
Мобильное приложение СберИнвестор
Чтобы найти приложение можно или посетить официальный сайт Сбера и в разделе «Инвестиции» – «Приложения для инвестиций» выбрать вариант загрузки или просто
Для этого потребуется во встроенном в стор поиске ввести название «СберИнвестор». В качестве альтернативы можно использовать приложение QUIK, которое вы можете загрузить в GooglePlay.
Через 15 лет участники смогут снять всю сумму сразу или назначить себе выплаты на срок от пяти лет и дольше. При желании можно продолжить делать сбережения.
Вкладчики, достигшие возраста 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины), могут получать выплаты на срок от пяти лет и дольше.
По закону предусмотрена возможность забрать средства досрочно без потери накопленного дохода при наступлении «особых жизненных ситуаций». Это, к примеру, оплата дорогостоящего лечения участника программы и потеря кормильца.
Преимущества ПДС
К основным плюсам ПДС можно отнести следующие особенности:● софинансирование со стороны государства до 108 тыс. руб. (сумма софинансирования зависит от дохода участника ПДС);● возможность перевести на счет ПДС пенсионные накопления, сформированные в 2002–2014 гг.;● возврат налога на сумму до 52 000 руб. в год;● страхование государством внесенных средств в объеме 2,8 млн руб. Дополнительные гарантии действуют на сумму пенсионных накоплений и софинансирования.
*Агентство по страхованию вкладов
Что нового
05 июня 2024
Необходим Oreo (8.0) и выше
К лету не худели, а качали функции перевода и вывода средств 😎
– Преобразили дизайн: при переводе/выводе средств доступен удобный раскрывающийся список по всем счетам.
– Теперь можно переводить средства между основным и срочным рынком, а также выводить средства со срочного рынка на банковский счёт.
– При выводе средств, вы видите на какой банковский счёт придут деньги. Поменять счёт можно в «Сбербанк Онлайн».
А ещё:
– Обновили список фондов, добавили удобную сортировку по различным параметрам.
Регистрация и вход в приложение
Регистрация и вход в приложение осуществляется по Сбер ID. Его можно создать отдельно, но если вы уже являетесь клиентом Сбербанка и у вас есть кредитная или дебетовая карта, то он у вас уже имеется. Если у вас уже есть брокерский счет в банке, то можно зайти в личный кабинет с использованием кода брокерского счета и пароля.
В противном случае, потребуется создать брокерский счет в Сбербанке Онлайн и только после этого входить в приложение.
Условия и тарифы Сбер Инвестиций
При открытии брокерского счета вы можете выбрать один из 2 вариантов обслуживания: «Инвестиционный» и «Самостоятельный». Если вы пропустите этот шаг, то по умолчанию у вас будет инвестиционный тариф. Изменить его можно в настройках. Они отличаются по условиям обслуживания и размеру комиссии. Чтобы изменить тарифный план, нужно зайти в «Брокерское обслуживание» в «Сбербанк Онлайн» и нажать на «Редактировать» для замены тарифа. На ваш телефон придет СМС для подтверждения.
В течение 2 дней произойдет смена тарифа.
Разработан для новичков и имеет единую комиссию, которая не зависит от объема сделок. В тарифе много аналитической информации:
Для внебиржевого рынка ценных бумаг ТС ОТС действуют следующие комиссии:
- Покупка структурированных нот и структурных облигаций – 1,5%.
- Покупка облигаций – 1%. (кроме сделок через Виртуального ассистента).
- Продажа облигаций – 0,1%. (кроме сделок через Виртуального ассистента).
Комиссия за совершение сделок на этом тарифе составляет 0,3% для сделок на фондовом рынке, и по заявкам, поданным по телефону, а также при покупке и продаже биржевых паевых фондов, ETF, АО УК «Первая».
За сделки на валютном рынке комиссия составляет 0,2%.
Самостоятельный
Не содержит большое количество информационных материалов и в качестве рассылки вам будет приходить только информационный дайджест. Размер комиссии зависит от оборота за торговый день: при объеме сделок на фондовом рынке Мосбиржи менее 1 миллиона комиссия составит 0,06%, 1 000 001 – 50 000 000 – 0,035%, а свыше этой суммы – 0,018%. Для заявок, поданных по телефону, добавляется еще один порог комиссии. При сделках до 250 тысяч рублей в день, размер комиссии составит 0,3%.
Для операций на внебиржевом рынке ценных бумаг действуют такие комиссии:
- Покупка структурированных нот и структурных облигаций – 1,5%.
- Покупка облигаций в Сбербанк Онлайн в ТС ОТС (за исключением сделок, через Виртуального ассистента) – 1%.
- Продажа облигаций в Сбербанк Онлайн в ТС ОТС (за исключением сделок, через Виртуального ассистента) – 0,1%.
ИИС – брокерский счет, который позволяет получить дополнительные налоговые льготы, но только в том случае, если вы храните на нем деньги в течение 3 лет. Если вам потребуется вывести их заранее, то все льготы придется вернуть государству. Это может быть или 52 000 возврата НДФЛ в год или отсутствие процентов по доходу с инвестиций. Максимальная сумма, которая может храниться на таком счете – 1 миллион рублей.
Кроме того, ИИС может быть открыт только 1 на одного человека, независимо от выбранного брокера.
Сколько стоит обслуживание брокерского счета?
Открытие и обслуживание счета – бесплатны. Комиссия взымается только за проведение сделок.
Что нужно для закрытия брокерского счета
Чтобы закрыть счет, необходимо сначала вывести все средства, а потом обратиться в банк с заявлением. Не забудьте взять с собой паспорт.
Подойдет ли СберИнвестор для новичка?
СберИнвестор больше ориентирован на новичков, чем на профессионалов. Платформа предлагает ограниченный набор инструментов и требует подтверждения статуса квалифицированного инвестора, чтобы получить доступ к высокорисковым инструментам.
Если я ничего не знаю об инвестициях, как мне начать?
Сбер предлагает стратегии доверительного управления, с помощью которых вашими деньгами будут распоряжаться специалисты. Это не гарантирует доход, но все инвестиции будут основаны на знаниях и опыте, а не на простой удаче, поэтому можно присмотреться к такому варианту обслуживания.
Покупка и продажа ценных бумаг
Чтобы приобрести ценную бумагу, следует открыть вкладку «Рынок», отметить интересующий вас финансовый инструмент (акции, облигации, валюта и т.д.). После этого, выбрать нужную ценную бумагу, например, акцию конкретной компании. При ее выборе вы сможете посмотреть ее стоимость, информацию об эмитенте, историю котировок и другие полезные данные. Внизу экрана появится кнопка «Купить». Нажмите на нее и укажите количество акций или лотов. Подтвердите проведение операции и дождитесь исполнения.
Для продажи акции, необходимо зайти в инвестиционный портфель и выбрать нужную акцию для продажи. После этого – нажать внизу экрана на кнопку «продажа». Пропишите количество акций или лотов для продажи и подтвердите операцию кодом из СМС.
Вам снова придется подождать исполнения торговой операции и зачисления денежных средств на ваш брокерский счет.
Обратите внимание, что при продаже ценные бумаги имеют свой режим расчётов:
ИИС в Сбере
ИИС – льготный инвестиционный счет, который позволяет получать возврат НДФ до 52 тысяч в год или не платить НДФЛ с инвестиционного дохода. На такой счет действуют ограничения, связанные с количеством открытых ИИС. У одного пользователя их может быть не более 1, а также с суммой, которая инвестируется.
Предельная сумма – 1 миллион.
С его помощью можно не только торговать ценными бумагами на бирже, но и добавлять к доходу от инвестиций гарантированный налоговой вычет. Он существует в 2 вариантах:
Вы сможете получить налоговый вычет без подачи декларации. Все указанные выше тарифы брокерского счета актуальны и для ИИС. Кроме того, у индивидуального инвестиционного счета есть такие же возможности, связанные с торговлей ценными бумагами самостоятельно или по готовым стратегиям.
Обратите внимание, что частичный вывод с ИИС недоступен.
Средства можно вывести только полностью. При этом ваш ИИС закроется и если закрытие произошло досрочно, то право на все налоговые льготы автоматически теряется, вместе с этим возникает обязанность возместить все полученные льготы, которыми успели воспользоваться по операциям через ИИС,
Сбер Инвестор – обзор приложения
Торговая платформа – это отдельное приложение от Сбера, которая расширяет возможности Сбер Инвестиций, доступных в банковском приложении. Она открывает доступ к аналитической информации по ценным бумагам и проведению операций на бирже. Чтобы получить к ней доступ, необходимо иметь открытый счет в сбербанке для дебетовой или кредитной карты, так как именно с его помощью открывается брокерский. Сбер Инвестор открывает доступ к Московской бирже, также к внебиржевому рынке ценных бумаг, совершению сделок с ОФЗ.
Условия и тарифы в СберИнвестор
При открытии брокерского счета, вам предлагают выбрать один из 2 вариантов обслуживания: «Инвестиционный» и «Самостоятельный».
Инвестиционный
Подойдет для начинающих инвесторов, так как комиссия здесь – единая и не зависит от объёма сделок. В этом тарифе предусмотрена поддержка от аналитиков Сбербанка, включающая:
- Покупка любых инструментов, кроме структурированных нот и структурных облигаций – 1,5%.
- Продажа любых инструментов, кроме структурированных нот и структурных облигаций – 0,1%.
- Покупка структурированных нот и структурных облигаций – 1,5%.
- Продажа структурированных нот и структурных облигаций – 0,1%.
- Покупка облигаций в Сбербанк Онлайн в ТС ОТС (за исключением сделок, через Виртуального ассистента) – 1%.
- Продажа облигаций в Сбербанк Онлайн в ТС ОТС (за исключением сделок, через Виртуального ассистента) – 0,1%.
Комиссия на этом тарифе составляет 0,3% для сделок на фондовом рынке, и по заявкам, поданным по телефону, а также при покупке и продаже биржевых паевых фондов, ETF, АО УК «Первая».
В качестве рассылки вы будете получать только информационный дайджест. Размер комиссии зависит от оборота за торговый день. Так, при объеме сделок на фондовом рынке Мосбиржи менее 1 миллиона комиссия составит 0,06%, 1 000 001 – 50 000 000 – 0,035%, а свыше этой суммы – 0,018%. Для заявок, поданных по телефону, добавляется еще один порог комиссии.
При торговле на срочном рынке взымается одинаковая комиссия для обоих тарифов по таким пунктам, как:
Телефонные поручения стоят тоже одинаково.
Как зарабатывать в приложении – обзор инструментов
Сбер предлагает большое количество инвестиционных инструментов и торговых операций, проводимых на Московской бирже. Стоит подробнее рассмотреть основные виды.
Акции
Долевая ценная бумага, позволяющая получать часть прибыли компании в виде дивидендов. Заработать с помощью акции можно двумя способами: продать бумагу по цене, превышающей цену покупки или получить дивиденды за ее держание.
Облигации
Эмиссионные долговые ценные бумаги, владельцы которых могут получить от эмитента номинальную стоимость бумаги в установленный срок. Облигации позволяют получать доход так же, как и по акции за счет курсовой разницы или от получения купонных выплат.
ETF и БПИфы
ETF – биржевой инвестиционный фонд, который вкладывает капитал инвесторов в ценные бумаги, драгметаллы, валюту и т.д.
БПИФ – аналог ETF, зарегистрированный в России.
В случае, если инвестор не обладает способностями и знаниями для анализа рынка и подбора разных финансовых активах, то лучше выбрать биржевой фонд. За вклад в фонд, инвестор получает пай или акцию. После этого аналитики Сбера управляют капиталом клиента для повышения стоимости его доли. Прибыль инвестора – курсовая разница между покупкой и продажей акции.
Большое количество инвестиционных фондов позволяет выбрать, в какие активы будут инвестироваться деньги.
Другие инструменты
Помимо перечисленных инструментов, инвесторы могут получить доступ к фьючерсам, опционам и индексам Мосбирже. Стоит отметить, что использовать их могут только квалифицированные инвесторы, которые прошли соответствующее тестирование или отвечают требованиям для получения статуса.
Каким может быть ваш доход от инвестиций в ПДС
Программа работает первый год, поэтому реальных цифр по доходности пока нет. Чтобы обозначить ориентир, обратимся к результатам НПФ за 2023 г. Так, например, «СберНПФ» за этот период заработал своим клиентам 10,97% годовых по индивидуальным пенсионным планам. Это на 3,55 п. п. выше годовой инфляции. Приведенная доходность за 2023 не является прогнозом, как говорится, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем.
В случае ПДС доходность может быть еще выше, чем в случае простого управления НПФ, потому что в этой программе частные инвестиции софинансируются государством.
Сбербанк Инвестиции – обзор брокера
Торговая платформа позволяет получить доступ не только к Мосбирже, но и к аналитическим материалам, которые позволят сделать правильный выбор при покупке и продаже ценных бумаг, металлов, валюты и т.д. Стоит отметить, что в функционал платформы входит тестирование, которое позволяет оценить подходящий тип инвестиционной стратегии и получать рекомендованные продукты на его основании.
Это может быть особенно удобно для новичков, которые не знают с чего начать.
О приложении
СберИнвестиции — простой и понятный инструмент для инвестиций.
Откройте для себя мир инвестиций на Московской бирже. Найдётся всё: акции, облигации, фонды.
Получите доступ к рынку и своему портфелю в один клик. Для этого сделали простой и удобный способ входа по SberID и по номеру карты Сбербанка.
После входа вас ждёт:
• Ваш детализированный портфель. Если ещё нет счёта, приложение подскажет с чего начать;
• Рынок с аналитикой от SberCIB Investment Research;
• Информация по каждому инструменту с понятными графиками и быстрым выходом на сделку;
• Базовые операции: пополнение и вывод прямо в портфеле;
• Лента новостей, чтобы оставаться в курсе происходящего в мире.
Торговля, обновление графиков и котировок зависит от режима работы биржи. Если биржа отдыхает на выходных или праздничных днях, информация будет отображаться на конец последнего рабочего дня. График работы биржи есть на её сайте, но и приложение вам расскажет, когда идут торги.
Открытие счета
Платформа предлагает 2 варианта открытия счета: брокерский и индивидуальный инвестиционный. Они отличаются тем, что у ИИС есть льготный налоговый режим, который может контролироваться инвестором самостоятельно. Его можно использовать для возврата до 52 тысяч рублей подоходного налога в год, если клиент платит НДФЛ или освободить инвестиционный доход от уплаты НДФЛ.
У ИИС есть ограничения, которые заключаются в том, что вы не сможете инвестировать более 1 миллиона рублей или открыть более 1 инвестиционного счета.
Для открытия брокерского счета можно воспользоваться приложением Сбербанк. Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:
Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет, необходимо выполнить все те же манипуляции, но при самом открытии счета, необходимо нажать «Дополнительно открыть ИИС». Стоит отметить, что вы не можете иметь ИИС в другой компании, а если есть, то вы должны закрыть его в течение 30 дней после открытия нового.
Можно посетить отделение банка, которое занимается брокерским обслуживанием и заполнить документы на открытие счета уже там. Для этого потребуется паспорт, СНИЛС и ИНН. Если у вас нет карты Сбера, то дополнительно будет удобно завести и ее. Если с дебетовой картой может потребоваться подождать, то кредитку, чаще всего, выдают сразу же, так как она является неименной.
Как установить приложение
После загрузки приложения на любую платформу вас ждет стандартный процесс установки. Однако, стоит отметить, что при загрузке ПО на Андроид может потребоваться разрешить установку приложений из непроверенных источников. Это можно сделать в настройках телефона. Установка QUIK на ПК или смартфон осуществляется стандартным способом.
Если вы используете QUIK, то потребуется дополнительно указать адрес сервера: webquik.sberbank.ru.
Функционал приложения Сбербанк Инвестор
Приложение Сбер Инвестор содержит расширенный функционал, если сравнивать его с обычными Сбер Инвестициями, доступными через приложение или бразуерной версии Сбербанк Онлайн.
О функциях приложения стоит поговорить подробнее.
Мои счета
Окно, в котором отображается инвестиционный портфель на момент открытия вкладки. Здесь вы можете получить информацию о состоянии инвестиционного портфеля, а также посмотреть сколько у вас хранится денежных средств, ценных бумаг, изменить валюту отображения.
Рынок
Здесь можно посмотреть информацию, связанную с котировками по базовым активам, в том числе акции, облигации, внебиржевой рынок. При необходимости выполняется сортировка инструментов. Для более быстрого и удобного поиска можно использовать инструмент «Лупа». Если нажать на определенный актив, перед вами откроется обзор с графиками, но информация здесь достаточно скромная. При нажатии на кнопку «Купить», брокер выполнит резерв и 2% от текущей цены, так как покупка по текущему курсу может не совершится и из-за волатильного движения приложение совершит сделку по большей цене. На валютном рынке размер резерва увеличивается до 3,1% от суммы сделки.
Идеи аналитиков Сбербанк
Здесь можно посмотреть инвестиционные идеи и их обоснование, которое дается аналитиками Сбера. Стоит отметить, что информация, указанная на странице, не является сигналом к действию, поэтому слепо следовать изложенным материалам все же не стоит, но в качестве дополнительного источника данных ее рассматривать все же можно.
Заявки и сделки
В этом разделе представлена информация об активных заявках и история проведенных сделок. При необходимости можно отменить действующие заявки, если вы передумали совершать сделку до момента ее закрытия.
Прочее
Вкладка, в которой располагаются настройки профиля. В этом же разделе можно связаться со службой поддержки Себр Инвестор.
Пополнение и вывод средств
Чтобы пополнить брокерский счет, следует использовать сервис Сбербанк Онлайн. Для этого нужно перейти в веб-версию или использовать функциональное приложение для мобильных устройств, а после – следовать следующим этапам:
После этого деньги поступят в течение нескольких минут.
Для вывода средств необходимо зайти в СберИнвестор. В разделе «Мои счета» выбрать необходимый инвестиционный счет для вывода. После этого, следует кликнуть по кнопке «Вывести» и отметить сумму для перевода средств на указанный при регистрации счет. Обратите внимание, что выводить средства с ИИС частями нельзя. Кроме того, если вы решите снять их с ИИС, то вы потеряете все налоговые льготы и должны будете возместить их государству.
Плюсы и минусы приложения
Брокер имеет как свои преимущества, так и недостатки.
Стоит подробнее поговорить об самых заметных плюсах и минусах СберИнвестора.
К плюсам относятся:
К минусам можно отнести:
Отзывы о Сбер Инвестициях
Пользователи отмечают, что сервис больше подходит для новичков или в качестве хобби. Для профессиональной деятельности инвестора инструментов не хватает.
Кроме того, многие жалуются на медленную работу сайта и приложения брокера, низкий профессионализм поддержки.
Жалобы, связанные с особенностями ИИС тоже присутствуют. Но эти правила едины для всех, именно поэтому мы особое внимание в статье уделили этим особенностям в статье.
Среди положительных моментов сотрудничества со Сбер Инвесторов пользователи выделяют сравнительно невысокие проценты по сделкам, а также возможность получать дополнительный доход. Пользователи отмечают и сравнительно быстрый вывод денег с брокерского счета, моментальное пополнение.
СберИнвестиции – проект Сбера, который подходит для новичков. Открыть брокерский счет можно через приложение Сбербанка. Что особенно удобно для клиентов, имеющих счета и карты в банке, так как сделать это можно дистанционно. Для опытных трейдеров и инвесторов набор инструментов может показаться недостаточным, а вот новички максимально ограждаются от рисковых инструментов, чтобы уменьшить вероятность финансовых потерь.
Начать работу со Сбер Инвестициями просто, а кроме того, на платформе предлагают информационные материалы и обучение, чтобы вы могли освоить азы.
Поэтому Сбер Инвестиции и является одним из лучших брокеров в стране.
Сбер Инвестор – удобное приложение для взаимодействия с Московской биржей, которое позволяет получить доступ к различным инвестиционным инструментам.
Для того, чтобы начать им пользоваться, необходимо создать брокерский счет в Сбербанке.
Стоит отметить, что сам по себе сервис обладает ограниченным функционалом, который не так хорошо подходит для профессиональных инвесторов, однако размер комиссии может сгладить этот недочет.