Совместный счет в банке

Совместный счет в банке Вклады Хоум Кредит Банк
Содержание
  1. Семейный счет от альфа-банка – что это такое
  2. Что ждет семейный банкинг в будущем
  3. Что такое совместный счет?
  4. Малоимущие не копят, потому что лишних денег нет
  5. Велик ли и будет повышенный процент?
  6. Вклад в подарок или на ребенка
  7. Вклад для платежа при сделке с недвижимостью
  8. Возможности семейного счета
  9. Выпуск дополнительных карт для членов семьи
  10. Где можно открыть семейный счёт
  11. Дела семейные
  12. Детский банкинг — отдельная ниша
  13. Для взрослых
  14. Для детей
  15. Договор совместного счета
  16. Зачем нужны совместные счета
  17. Как открыть счет от альфа-банка
  18. Много на счёте держать нельзя
  19. Мобильное приложение для семьи
  20. Общая история покупок
  21. Отличия совместного счета и дополнительной карты
  22. Оформление депозита на ребенка или в подарок
  23. Подключение дополнительных карт
  24. Подключение и закрытие открытого счета
  25. Подходит для детей
  26. Придётся пожертвовать пособием
  27. Проблемы вкладов в пользу иных граждан
  28. Семейная банковская карта «умная карта» от газпромбанка
  29. Семейная банковская карта альфа-банка
  30. Семейная банковская карта какая лучше
  31. Семейная банковская карта тинькофф
  32. Семейная банковская карта какая лучше
  33. Условия обслуживания
  34. Отзывы о семейном счете

Семейный счет от альфа-банка – что это такое

Общий семейный счет
Общий семейный счет — удобная услуга от Альфа банка.

Согласно ст. 845 ГК РФ, с 1 июня 2022 г. банки могут открывать совместные счета, пополнять которые имеют право несколько человек. До этого возможности ведения общего бюджета ограничивались выпуском дополнительных карт (с урезанной функциональностью) к основной. «Семейный счет» – это продукт Альфа-Банка, предложенный клиентам в связи с описанными выше изменениями в законодательстве.

Что ждет семейный банкинг в будущем

В эпоху супераппов на консервативном банковском рынке сложно бороться за клиентов. Большие банки вроде «Сбера» и «Тинькофф» имеют ресурсы, чтобы охватить максимум потребностей. Они создают много продуктов и конкурируют друг с другом в количестве, забывая о качестве.

Единственный выход для небольших банков — концентрироваться на конкретной аудитории и создавать предложение, которое закроет отдельный сегмент. Так семейный банкинг может занять пустующую нишу вовремя. 

В семейных отношениях много сценариев, которые можно использовать, чтобы вовремя занять пустующую нишу. Необязательно бороться с гигантами на рынке супераппов, можно сделать удобное приложение, которое закроет потребности клиентов банка в семейном сегменте.

Что такое совместный счет?

С 2022 года в соответствии со статьей 845 Гражданского Кодекса банки могут осуществлять открытие счета такого типа.

Преимущественно их открывают семьи, а потому их и стали называть семейными, хотя счёт могут также открывать родственники или друзья.

В законе не предусмотрены ограничения на количество человек, однако финансово-кредитные организации их устанавливают.

Так, например, в случае Альфа-Банка к общему счёту можно присоединить вплоть до четырех человек.

Каждый, кто будет использовать счет совместного владения, должен заключить договор в банке. При этом всем совладельцам будет выдана карта, ничем не отличающаяся от обычных банковских карточек: можно производить покупки в магазинах и интернет-магазинах, оплачивать жилищно-коммунальные услуги, а также снимать средства со счета.

История трат полностью отображается для каждого владельца счёта в выписке или мобильном приложении.

Карты к счёту в зависимости от выбранного банка могут быть выданы бесплатно, либо за деньги.

В договоре могут быть выбраны такие схемы распоряжения денежными средствами:

  1. Каждый расходует не больше той суммы, которую внёс.

Допустим, что один из супругов кладёт 40 тыс. рублей, а второй — 70 тыс. рублей. Столько же они и смогут потратить. Совместный счет супругов позволяет увидеть расходы каждого из них и понять, какая сумма может быть потрачена без ощутимого ущерба бюджету.

  1. Каждый тратит в пределах указанной в договоре доли.

https://www.youtube.com/watch?v=IoDWT6CYIOk

Один из супругов получает 40 тыс. рублей ежемесячно, а второй — в диапазоне от 20 до 50 тыс. рублей. Доходы второго из супругов варьируются, однако нужно ежемесячно платить за коммунальные услуги и школу. Поэтому было принято решение о разделении доли по 50%.

Если один из совладельцев счёта имеет задолженность (штрафы, налоги) перед банком или государством, тогда счёт с большой вероятностью будет арестован.

Без заключенного брачного договора счёт полностью арестуют, поскольку по закону имущество супругов является общим.

Если же у супругов имеется брачный контракт, тогда будет наложен арест в пределах той суммы, которая фигурирует в договоре на открытие счёта. Так, допустим, если один из супругов должен государству 12 тыс. рублей, а на совместном счету имеется 20 тыс. рублей и по договору супруги могут распоряжаться половиной от суммы счёта, тогда государство может арестовать лишь 10 тыс. рублей.

Малоимущие не копят, потому что лишних денег нет

Главный довод против инициативы — вклады для малоимущих не будут пользоваться спросом, потому что у них нет лишних денег, чтобы создавать накопления.

Велик ли и будет повышенный процент?

Изначально ЦБ предлагал привязать процент по повышенному вкладу к ключевой ставке. Но эксперты предполагают, что процент по депозиту должен зависеть от величины инфляции.

Сейчас ключевая ставка 7,5%, но глава ЦБ намекнула, что в декабре не исключено повышение сразу на 1 п. п., до 8,5%. Инфляция пока зафиксирована на уровне 8,1%.

Вклад в подарок или на ребенка

Услуга вклад в подарок ребенку или родственнику становится особенно популярной перед праздниками, когда возникает желание порадовать близких выгодным подарком, преподнесенным в необычной форме. Деловые мужчины в подобных случаях нередко выбирают банковский депозит для своих жен.

Вклад в банке можно открыть на кого угодно. Распространена ситуация оформления депозита родителями в пользу ребенка, так проявляется забота о будущем детей. Бывает, что папа и мама решают накопить серьезную сумму на образование, возможно даже за рубежом.

Зачастую вкладчики, желая гарантировать возврат застрахованных сумм, открывают в пользу членов семьи депозитные счета, разбивая накопления на суммы менее 1400000 рублей. Получается несколько небольших вкладов на различных людей. И каждая сумма застрахована в АСВ.

Вклад для платежа при сделке с недвижимостью

Иной случай – использование депозита в качестве платежа за приобретение недвижимости.

Подобная сделка позволяет избежать передачи наличных денег, исключает комиссию за безналичный перевод (которая будет достаточно большой). Да и получатель денег избавляется от необходимости платить комиссию за снятие наличных. Ведь большинство банков не устанавливают подобных тарифов на расходные транзакции именно по депозитам, но не по лицевым счетам.

В случае оплаты сделки с недвижимостью, банки предлагают другую несложную схему, предусматривающую передачу средств через сейфовую ячейку. Покупатель в присутствии второй стороны кладет деньги в сейф, а продавец может забрать деньги, только представив в финансовую организацию зарегистрированный договор на продажу недвижимости.

Но процедура может вызвать трудности, если стороны договора в первый момент находятся в разных населенных пунктах. А депозит в пользу другого гражданина будет неплохой альтернативой в данном случае. Особенно если у банка, в котором открыт депозит, есть филиал в том населенном пункте, где живет выгодоприобретатель. Однако данную схему передачи средств советуем применять осторожно по нескольким причинам.

Первая, не все кредитные организации в своей филиальной сети используют единую базу данных, когда собственник счета, оформленного в одном городе, имеет возможность воспользоваться им, пребывая в другом. Здесь интересен опыт Промсвязьбанка, который имеет довольно развитую филиальная сеть, а также систему обмена информацией по счетам в различных своих отделениях.

И даже на Кипре работают офисы этого финансового учреждения, где россияне смогут осуществить любые действия с собственными счетами, оформленными где-нибудь в Красноярске. А вот депозитом Сбербанка можно распоряжаться только в том отделении, в котором его открыли.

Возможности семейного счета

Согласно информации фонда «Общественное мнение», 68% россиян не ведут учета расходов, а 10% не знают, сколько зарабатывают и тратят.

А ведь контроль бюджета решает важные вопросы: позволяет определить, на что уходят деньги, помогает планировать крупные покупки, экономить и защищать семью от финансовых рисков. С Альфа-Банком отслеживать траты членов семьи на общие нужды и формировать финансовую подушку просто и удобно.

Выпуск дополнительных карт для членов семьи

Можно заказать до 4 дополнительных карт: как дебетовые, так и именные кредитные платежные инструменты, выпущенные на третьих лиц. Совладельцы необязательно должны состоять в родстве. Это могут быть друзья или партнеры, не состоящие в официальном браке.

Где можно открыть семейный счёт

Если говорить о том, можно ли открыть совместный счет, то сейчас это можно сделать во многих банках. В частности договор совместного счета супругов может быть заключен с такими кредитными организациями:

  • Сбербанк. Открыть именно совместный счет в банке сейчас нельзя. Банк предлагает кэшбэк в диапазоне 0,5–10% с бонусами от 1 до 30%;
  • Тинькофф. Предусмотрен доступ в личный кабинет. Кэшбэк варьируется в диапазоне от 1 до 30%;
  • Альфа-банк. Кэшбэк на траты по картам варьируется в диапазоне от 1 до 10%. До 7% на остаток на счету. Предусмотрен медицинский бонус;
  • ВТБ. Открыть совместный счет в банке сейчас нельзя, можно открыть карту с 7% на остаток и Кэшбеком на траты в пределах 1-4%.

Дела семейные

По данным портала Банки.ру, Сбербанк заинтересовался новым продуктом для своей линейки — семейным счетом. Эксперты полагают, что счет, которым смогут распоряжаться несколько членов семьи, не вызовет сильного ажиотажа у россиян в ближайшее время, но впоследствии придется им по вкусу.

Согласно документам, имеющимся в распоряжении портала Банки.руСовместный счет в банке, Сбербанк обратил внимание на такой нераспространенный в России продукт, как семейный счет. По мнению «Сбера», в нашей стране модель подобного продукта отсутствует, поэтому «танцующий слон» ищет компанию, которая бы за полмиллиона рублей проанализировала 10—15 зарубежных банков со схожими продуктами и помогла ему разработать собственный аналог.

Сбербанк подразумевает под семейным счетом такой счет, использование и доступ к которому имеют все члены одной семьи, включая детей. При этом для каждого члена семьи действуют определенные права и ограничения на доступ к счету.

Судя по всему, крупнейшая кредитная организация России еще не определилась с тем, каким хочет видеть будущий продукт. Поэтому ее интересуют любые виды семейных счетов: открываемые на одного или двух супругов либо на всю семью, а также текущие, накопительные и карточные.

За рубежом действительно распространены так называемые совместные счета (joint account). Одним из видов совместных счетов является семейный. Операции по такому счету член семьи может осуществлять без нотариально заверенной доверенности. Обычно семейный счет могут открыть от двух до шести человек, имеющих равные права в части распоряжения счетом. Тем не менее некоторые банки предоставляют возможность назначить одного «главу» счета, который сможет проводить по нему любые трансакции, а другим владельцам счета будет доступен ограниченный функционал.

Между тем каждая кредитная организация видит семейный счет по-разному. Например, семейный счет может быть открыт как отдельный продукт или же под одним семейным счетом могут быть объединены несколько счетов в одном банке. Как правило, каждый банк устанавливает среднюю ежемесячную сумму, которая должна постоянно храниться на остатках по семейному счету.

Семейный счет, открываемый в болгарском Societe Generale, рассчитан на пару. Клиенты могут выбрать, будет этот счет текущим или накопительным. Счет можно открыть в пяти видах валют на сумму не менее 30 болгарских левов, долларов США, евроСовместный счет в банке, швейцарских франков или английских фунтов.

Текущий семейный счет в болгарском Societe Generale позволяет зачислять на него заработные платы, пенсии и другие доходы обоих супругов, а также переводы от третьих лиц, оформлять по счету платежные поручения (например, на оплату жилищно-коммунальных услуг), «залезать» в краткосрочный овердрафтСовместный счет в банке. Сберегательный (накопительный) семейный счет, помимо прочего, позволяет клиенту заработать на нем благодаря повышенной процентной ставке. При этом клиент вправе ежемесячно перечислять на такой счет любую сумму, какую посчитает нужной.

В индийском HDFC Bank семейный счет могут открыть даже нерезиденты, однако независимо от места проживания клиента продукт рассчитан на двух-четырех человек. Каждому владельцу семейного счета будет роздано по дебетовой карте, количество бесплатных трансакций по снятию наличных с карт ограничено. Среднемесячный баланс на семейном счете должен составлять не менее 40 тыс. индийских рупий (20,5 тыс. рублей). Если на объединенном семейном счете ежемесячный баланс будет находиться на уровне 20—40 тыс. рупий, тогда со счета, на котором находится больше всего средств, будет удерживаться комиссия в размере 350 рупий в месяц. Если на объединенном счете будет храниться менее 20 тыс. рупий, комиссия составит 500 рупий в месяц.

«В Западной Европе очень популярны совместные счета. Например, в Великобритании почти любой банк имеет такой продукт в своей линейке (Barclays, HSBC, Lloyds), — рассказывает директор департамента продуктов и маркетинга ДжиИ Мани Банка Джейсон Кинг. — Более того, в 2007—2008 годах 40% открытых счетов в банке Barclays в Британии приходилось на совместные счета. Как правило, такой счет открывают именно два человека, которые имеют одинаковые права по счету и могут совершать абсолютно любые трансакции по нему. Обычно совместный счет открывается супругами с целью накопить денег на что-то, но этот продукт также распространен среди студентов, совместно снимающих жилье: на совместном счете они держат деньгиСовместный счет в банке для выплаты арендной платы. Несмотря на то что совместный счет помогает более внимательно отслеживать поступление доходов и траты, он совершенно не подходит тем людям, которым есть что скрывать друг от друга. Вы даже сюрприз не сможете сделать своему супругу, так как он увидит покупку в выписке по счету».

По мнению начальника управления развития бизнеса департамента частного банковского обслуживания Абсолют Банка Евгения Сафонова, за семейными счетами — будущее. «Все банки борются за лояльность клиентов, привязку клиентов к себе любой ценой. А здесь налицо привязка целой семьи к одному продукту. Единственный минус, который сразу бросается в глаза, — это сложный учет и настройка автоматизации системы, отвечающей за трансакции разных людей по одному счету. Если кому-то удастся такое сделать, причем без доверенности, а на уровне программного обеспечения, то это будет прорыв на российском рынке, — считает эксперт. — Другой вопрос, что такой совместный счет, по сути, является не очень прибыльным продуктом для банка».

Аналогом семейного счета в России Сафонов называет family offices, распространенные в сфере private bankingСовместный счет в банке. Идея данных офисов такова, что один private-менеджер обслуживает целую семью, помогает ей управлять счетами и накоплениями, но при этом у каждого члена семьи разный личный счет. Иной вариант: если отец семейства является владельцем счета и делает доверенности на него для каждого члена своей семьи, если считает нужным.

«Не слишком понимаю разницу между семейным счетом и обычным, к которому могут быть выпущены дополнительные карты для остальных членов семьи либо доверенности на любого члена семьи с обеспечением возможности доступа к основному счету. Возможно, в новом продукте будут продуманы особые нюансы. Например, ограниченный лимит денежных средств для несовершеннолетних членов семьи, что позволит им научиться с юных лет правильному обращению с деньгами, а родителям позволит контролировать их траты, — размышляет руководитель сектора аналитики вкладов и депозитов портала Банки.руСовместный счет в банке Юлия Ушева. — Хотя, насколько мне известно, такие опции возможны и сейчас по карточным счетам. В любом случае, семейные счета будут интересны семьям со стабильным финансовым положением и смогут быть использованы как альтернатива расчетным картам».

Управляющий директор Friedrich Wilhelm Raiffeisen (подразделение по работе с состоятельными клиентами Райффайзенбанка) Светлана Григорян указывает, что совместные счета пользуются популярностью как у иностранных, так и у российских владельцев крупного частного капитала. В целом же Григорян отмечает, что семейный подход к банковскому обслуживанию актуален для российских состоятельных клиентов и в отношениях с их «домашними» банками, косвенным свидетельством чего можно считать популярность предоставления доступа к счету основного владельца капитала в семье посредством доверенностей или дополнительных банковских карт.

«Я считаю лишь делом времени введение совместных счетов в постоянные продуктовые линейки российских банков, — делится своим видением ситуации Джейсон Кинг. — Среднемассовый сегмент клиентов определенно найдет этот продукт полезным для себя. Да и для банка совместный счет — это способ стать еще ближе к клиенту. Полагаю, что российские клиенты не готовы принять данный продукт прямо сейчас, но в течение 5—10 лет он станет привычным для них».

Анна ДУБРОВСКАЯ, procenty-po-vkladam.ru

Детский банкинг — отдельная ниша

Одна из новых потребностей семей в эпоху диджитала — приобщение детей к финансам. Детские карты контролируют родители. Такие карты могут быть виртуальными: оплачивать покупки и снимать деньги в банкомате можно через телефон. Но можно сделать традиционную пластиковую карту.

В нише детского банкинга конкуренция невысокая. Несмотря на то что карту можно открыть в банках, которые развивают приложения и супераппы (Сбербанке, Тинькофф Банке, Альфа-Банке, Райффайзенбанке), детские приложения развиваются небыстро. Лидеры в детском банкинге — Tinkoff Junior и Сбер Kids.

Сервис «Подбор слов» показывает, что количество запросов в поиске «Яндекса» у «Тинькофф Джуниор» и «Сбербанк Кидс» примерно одинаковое

Это не первые мобильные приложения для детей, но они развиваются быстрее конкурентов. Предлагают детям игры, задания, дают основы финансовой грамотности. 

В приложении «Сбер Кидс» ребенок может сам выбрать дизайн своей карты


Райффайзенбанк запустил детское приложение в 2022-м, но в 2022 году отказался от развития проекта из-за невысокого интереса со стороны юных клиентов. Детские карты остались как одно из предложений в рамках семейного банкинга. 

Школы занялись повышением финансовой грамотности детей, поэтому скоро детский банкинг может стать популярным и востребованным продуктом. В этой ситуации для банков главное — успеть вовремя подхватить новый тренд. 

Для взрослых

Можно выбрать платежный инструмент, который будет привязан к семейному счету. Чтобы получать максимальную выгоду, стоит сначала проанализировать свои потребности и траты.

Например, для редкого использования подойдет самая простая «Альфа-Карта» с бесплатным обслуживанием. Тем, кто часто совершает покупки в «Перекрестке», «Пятерочке», будет удобна кобрендинговая Visa или MasterСard.

Дополнительные карты
Дополнительные карты для членов семьи.

Для детей

По данным опроса Online Market Intelligence, треть россиян заработали первые деньги до 14 лет, почти половина (43%) – в старших классах школы. Поэтому отдельная карта для ребенка – услуга первой необходимости.

Для младших членов семьи 7–14 лет Альфа-Банк выпускает дополнительные Visa или MasterCard. Подростки старше 14 лет с разрешения родителей могут завести отдельный счет.

Есть полезная дополнительная опция: карту можно привязывать то к общему счету (если ребенок оплатил в магазине продукты для всей семьи), то к личному (например, пошел с друзьями в кино или купил игру в онлайн-магазине).

Детская карта
Для детей 7–14 лет Альфа-Банк выпускает карты Visa или MasterCard.

Договор совместного счета

В случае договора о совместной деятельности клиентами могут выступать сугубо физические лица: супруги, члены религиозной группы, родственники, друзья и так далее. Если заключается брачный договор, тогда имеет место быть режим общей совместной, долевой и одновременно с этим индивидуальной собственности. В других случаях возникает правовой режим общей долевой собственности.

Перечисленные обстоятельства определяют содержание прав и обязанностей, как клиентов, так и финансово-кредитной организации.

Зачем нужны совместные счета

Преимущества совместных счетов были наглядно продемонстрированы в ходе двух экспериментов, которые были проведены в 2022 году для определения того, как совместный счет влияет на принятие решений о покупках в семьях:

  • В первом опыте принявших участие граждан просили убрать из кошелька одну из карт (личную или общую), а потом выбрать кофейную или пивную кружку. Те участники, которые владели совместным счётом и оставили общую карточку, делали выбор в пользу кружки для кофе.
  • Во втором опыте участвующих попросили представить, что они располагают скромным бюджетом и им необходимо приобрести себе новую одежду: для работы, развлечений, либо светских мероприятий. После им нужно были определить необходимость обоснования выбранной покупки партнёру. Владельцы совместных счетов чаще считали, что они должны объяснить, почему приобрели выбранную вещь.

Также в ходе исследования было установлено, что владельцам индивидуальных счётов свойственно расходовать больше средств на развлечения, в то время как при совместном счете совершаются преимущественно практические покупки.

Как открыть счет от альфа-банка

Действующие клиенты Альфа-Банка могут открыть общий счет через приложение «Альфа-Мобайл». Нужно выбрать пункт «Открыть» и тип – «Семейный». Еще можно оформить онлайн-заявку на сайте.

Для подключения родных и близких (до 4 пользователей) требуется указать их номера телефонов.

Для тех, кто еще не является клиентом Альфа-Банка, можно сразу открыть доступ к мобильному приложению и заказать выпуск дополнительных платежных инструментов.

Заказ онлайн
Бланк онлайн-заявки карты.

Много на счёте держать нельзя

ЦБ предполагает, что на специальных вкладах для малоимущих должно быть ограничение по сумме. Граница пока не называется, но «Известия» приводят мнение управляющего директора по продуктовому портфелю «Пассивы» УБРиР Евгения Вяткина, считающего, что логично ограничить вклады 300 000 рублей (50% от средней суммы обычных депозитов). Но эксперт не уточняет — сумма вклада рассчитана на человека или семью в целом.

Получится, что вложив максимальную сумму 300 000 рублей под 10,5% малообеспеченный гражданин получит доход 31 500 рублей за год. Не так много, как хотелось бы, но от инфляции деньги будут защищены.

Мобильное приложение для семьи

Оно делает использование продуктов банка удобным.

Функции мобильного банка:

  • оплата любых услуг в несколько кликов;
  • удаленные переводы по списку контактов;
  • отслеживание баланса и истории трат;
  • пополнение карты без комиссии.

Подростки, у которых есть личный счет, и взрослые действующие клиенты Альфа-Банка через приложение также могут открывать депозиты, отправлять заявки на выпуск инструментов с лимитом, получение потребительских кредитов и др.

Общая история покупок

Историю общих трат может просмотреть каждый член семьи в приложении со своего смартфона. Учет трат ведется автоматически. Это дисциплинирует, позволяет анализировать доходы и расходы.

Отличия совместного счета и дополнительной карты

Многие банки вместо совместного счёта предлагают дополнительные карты, привязанные к счёту.

При семейном счёте все участники являются его владельцами. При оформлении дополнительной карточки только один будет считаться основным держателем карты.

Карта может быть открыта не только на имя владельца, но и на чужое имя. Одновременно с этим она всегда привязывается к основному счёту и выпускается в аналогичной валюте, однако могут иметь место быть исключения.

Дополнительная карточка может быть заказана к кредитной или дебетовой карточке. Как правило, выпуск бесплатный, а обслуживание обойдется несколько дешевле основной карточки.

Так, например, владелец может платить 500 рублей ежегодно за обслуживание основной карточки и 400 рублей за дополнительную карту. Есть организации, за карты которых и вовсе не нужно платить.

Условия доступа, пополнения и просмотра операций могут отличаться. Так, например, при открытии дополнительной карточки в Сбербанке пополнение может осуществлять только держатель, устанавливается лимит трат, однако история покупок видна для всех. Иначе говоря, применение дополнительных карточек накладывает некоторые ограничения на владельцев.

Оформление депозита на ребенка или в подарок

Чтобы открыть счет в пользу другого, нужно представить свой паспорт и сведения о человеке, в чью пользу оформляется вклад. Важно помнить, что в договоре обычно прописывается лишь полное имя этого третьего лица. Но так как банку нужно идентифицировать все стороны и удостовериться, что власти не подозревают выгодоприобретателя в причастности к списку экстремистов, то понятно требование представить ксерокопию паспорта выгодоприобретателя.

И хотя ГК ограничивает информацию только сведениями, касающимися полного имени, все же во избежание путаницы с однофамильцами выгодоприобретателя банк вправе просить у выгододателя именно ксерокопию главного разворота паспорта и странички с пропиской.

Подключение дополнительных карт

Дополнительные карточки привязываются к главному счёту, а потому открыть их сможет только владелец счёта. В случае с Альфа-Банком сделать это можно посредством мобильного приложения. Для клиентов Сбербанка и SBI предусмотрена возможность оставить заявку. В случае Тинькофф действует заказ карты через чат или мобильное приложение.

Карту можно получить в отделении банка или курьерской доставкой. Владелец может установить лимит трат и прочие ограничения для дополнительной карточки.

При необходимости заблокировать карту стоит сообщить об этом банку. Обычно закрытие дополнительной карточки осуществляется через мобильное приложение.

Главным преимуществом дополнительных карт является то, что они позволяют легко переводить денежные средства членам семьи. К тому же благодаря такой системе можно:

  • Следить за семейным бюджетом;
  • Осуществлять контроль общих расходов;
  • Просматривать общую историю покупок;
  • Заниматься планированием и анализом расходов.

Также некоторые банки предлагают владельцам карт дополнительный кэшбэк и программы лояльности.

Совместный банковский счет и дополнительные карты имеет как плюсы, так и минусы.

Среди преимуществ:

  • Доступ к бюджету предоставляется для каждого члена семьи;
  • Онлайн-контроль позволяет рационально подходить к расходам благодаря лимитам для каждого;
  • Расходы на обслуживание карточек ниже в сравнении с платой за отдельные счета.

К недостаткам можно отнести то, что если владелец счёта умрет, то все, кому он предоставил доступ к счёту, лишаются возможности воспользоваться средствами. Главный счёт и привязанные к нему карточки будут заблокированы. Средства будут возвращены только спустя 6 месяцев в процессе наследования.

Подключение и закрытие открытого счета

Каждый участник заключает договор для совместного счета, а также открывать общий счёт. Подключение нового участника к счёту может быть осуществлено без каких-либо временных ограничений.

При брачном договоре все средства по умолчанию будут общими, если в договоре не будут указаны иные условия.

Расторжение договора осуществляется в одностороннем порядке без необходимости получать согласие других владельцев счёта. Например, если счёт открыт на супруга, супругу и её родителей и первый из них пожелает расторгнуть договор, то счёт так и останется совместным, но уже только для супруги и её родителей. Одновременно с этим муж получает свою долю в соответствии с договором.

Такая возможность предусматривается на случай развода или отсутствия желания вести совместный бюджет.

Если открытие счета выполнялось на двоих, но один из владельцев скончался, тогда банк займется переоформлением услуги, сделав счёт индивидуальным. Однако распоряжаться денежными средствами на нём удастся только после того, как будет завершено вступление в наследство.

Процедура получения средств может быть упрощена, если в банке сразу будет составлено завещательное распоряжение в соответствии со ст. 1128. При этом нет необходимости заверять его у нотариуса, однако это актуально в случае вклада или конкретного счета.

Общий банковский счет может быть открыт далеко не в каждом банке. Наиболее приближённое к тому, что разрешено на законодательном уровне, предлагают Райффайзенбанк и Альфа-Банк.

Стоит изучить условия в конкретной финансово-кредитной организации и только после этого принимать решение.

Подходит для детей

Для детей банковская карта – это атрибут взрослой жизни, поэтому они не хотят получать деньги на карманные расходы наличными. Собственная Visa или MasterCard учит младших членов семьи ответственности.

Для родителей в этом тоже много преимуществ: легкий контроль расходов, упрощение финансовых отношений (например, они могут пополнить счет дистанционно, если забыли дать детям деньги на обед).

Выпуск еще одной карты для ребенка можно заказать с 7 лет, а открыть отдельный банковский счет – с 14.

Альфа-Банк предлагает самым маленьким клиентам и подросткам такие платежные инструменты с индивидуальным дизайном, 5%-ным кэшбэком в кафе и ресторанах, возможностью добавления в Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.

Придётся пожертвовать пособием

Даже при таком маленьком вкладе некоторые семьи лишатся пособия на детей, потому что Минтруд ввёл имущественный ценз на некоторые выплаты:

  • пособие на детей 3-7 лет;
  • пособие детей возрастом 8-17 лет;
  • пособие для женщин, вставших на учёт в ранние сроки беременности.

Вклады тоже учитываются при расчёте имущественной обеспеченности. Предельный годовой доход не должен превышать прожиточного минимума. Доход в 31 500 рублей превышает прожиточный минимум в любом регионе России. Получается, что воспользовавшись предложением ЦБ и вложив деньги на спецвклад, семья уже перестаёт быть малоимущей. Чтобы не возникало проблем, нужна договорённость с Минтрудом и поправки в законы о пособиях.

Для сравнения. В среднем на одного ребёнка возрастом от 3 до 7 лет семья получает 69 552 рубля в год. Это выше, чем доход по спецвкладу.

Пенсионеров вклад тоже может лишить некоторых выплат. Например, доход от начисленных по депозиту процентов учитывается при расчёте субсидии на оплату ЖКХ. Получается, что выплата либо сократится, либо перестанет приходить. Всё зависит от первоначального дохода.

При расчёте льгот для ветеранов труда во многих регионах проценты по вкладам тоже учитываются в качестве дохода. Если с учётом банковских процентов ежемесячный доход превысит прожиточный минимум, то пенсионер перестанет относиться к нуждающимся.

Проблемы вкладов в пользу иных граждан

Второй причиной для очень осмотрительного применения депозитов в пользу иных граждан в платежных схемах является одновременно и главной их особенностью и отличием от обычных вкладов. Нужно знать, что пока выгодоприобретатель (тот самый «иной гражданин» или «третье лицо», исходя из договора) не обратился в кредитное учреждение и не совершил каких-то манипуляций со счетом, выгододатель (то есть первоначальный вкладчик) имеет все права на распоряжение средствами.

Исходя из статьи 430 ГКРФ, перемена обязательств и прав у лиц по договору совершается не сразу в момент заключения соглашения. И если даже выгодоприобретателю стало известно о наличии депозита в его пользу или ему в руки попал экземпляр договора, надо знать, что выгододатель до некоего момента может забрать деньги со счета или изъять их часть.

Права на средства у первоначального вкладчика пропадают только тогда, когда-то лицо, в чью пользу оформлен вклад, совершило какие-либо действия в отношении данных денег. Такие нормы предусмотрены в статье 842 ГК, где и прописаны нюансы вкладов, о которых мы здесь рассказываем.

Семейная банковская карта «умная карта» от газпромбанка

«Умная карта» от Газпромбанка идеально подходит для использования в качестве семейной карты и позволяет выпускать до 4-х дополнительных карт.  Для мужа, жены и других членов семьи. Кроме этого, карта предлагает бесплатное обслуживание, кешбэк, проценты на остаток, есть возможность копить мили для поездок.

Умный кешбэк до 10% рублями в категории максимальных трат, и 1% — на все остальные покупки:

  • До 5% милями на все покупки и до 11% милями за покупки на «Газпромбанк — Travel».
  • Один раз в месяц вы можете сменить программу лояльности и копить мили вместо кешбэка и наоборот. Накопленные баллы при этом не сгорают.
  • Обслуживание – от 0 ₽ без дополнительных условий.
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира.
  • Моментальные переводы без комиссии в другие банки.
  • До 6% на остаток по накопительному счету.
  • Выпуск до 4 дополнительных карт бесплатно.
  • Технология PayPass, бесконтактная технология.
  • Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.
  • Бесплатная безопасная доставка в 125 городов по России.

Кешбэк до 30% у партнеров: LevelOne, AliExpress, re:Store, Reebok, Adidas, Ostin, Pandora, Подружка, GeekBrains, Улыбка Радуги, О»КЕЙ доставка, МТС и другие.

Умная карта: проверить условия

Семейная банковская карта альфа-банка

Альфа-Банк помогает сделать отношения между близкими людьми проще и прозрачнее.

С семейным счетом можно:

  • совершайте покупки из общего семейного бюджета;
  • следите за общими расходами, планируйте бюджет семьи;
  • подключать до 4 х близких людей к семейному счету, включая детей от 7 лет;
  • пополнять семейный счет в один клик;
  • вы можете подключить или отключить участников семейного счета в любой момент в один клик.

В Альфа-Банке есть также медицинский бонус для участников семейной программы: круглосуточная консультация или одна бесплатная онлайн-консультация врача в клинике партнеров.

Альфа-карта: проверить условия

У каждого участника семейной программы своя карта, оформленная на него. Можно отключиться от семейного счета. Люди, которые не являются клиентами Альфа-Банка, могут пользоваться приложением и мобильным банком, видеть траты, только не смогут физически картой расплатиться в магазине.

Семейная банковская карта какая лучше

Семейная банковская карта какая лучше
Семейный счет  хороший способ уравновесить доходы и расходы

«Семейный» счет — это не только аналог семейной «кубышки», которая заменит традиционный конверт с наличностью и сделает семейный бюджет проще и мобильнее. «Семейный» счет — хороший способ уравновесить доходы и расходы, например, если у супругов есть ипотека, которая требует посильного вклада обоих партнеров.

Он полезен, чтобы попытаться контролировать неразумные траты кого-то из домочадцев и просто сделает жизнь более удобной. Особенно если учесть, что будут видны траты только с общего счета и отчет о них будет виден каждому, а личные траты и доходы будут по-прежнему личным делом каждого.

Семейная банковская карта тинькофф

Семейная банковская карта тинькофф
У Тинькофф семейный банкинг заключается в открытии доступа другому человеку к своему счëту

В России полноценные предложения для семей есть у Альфа-банка, Райффайзенбанка, Тинькофф и SBI. Сбер предлагает открыть дополнительные карты к основному счету, а ВТБ — застраховать семейные накопления.

У Тинькофф семейный банкинг заключается в открытии доступа другому человеку к своему счëту. Держатель дополнительной карты видит в своëм личном кабинете все движения финансов. Полного равноправия нет: устанавливает лимиты трат только тот человек, на которого открыт счëт. Но оплачивать интернет и подписки, делать покупки в магазине и видеть свою статистику с дополнительной картой — можно.

У Тинькофф  банка для держателей дополнительной карты в личном кабинете есть раздел со всеми расходами по общему счету. Правда, устанавливает лимиты трат и видит все движения финансов в подробностях только тот, на кого открыт счет. Но совершать оплату и видеть свою статистику можно.

Семейная банковская карта какая лучше

Семейная банковская карта какая лучше
Семейный счет  хороший способ уравновесить доходы и расходы

«Семейный» счет — это не только аналог семейной «кубышки», которая заменит традиционный конверт с наличностью и сделает семейный бюджет проще и мобильнее. «Семейный» счет — хороший способ уравновесить доходы и расходы, например, если у супругов есть ипотека, которая требует посильного вклада обоих партнеров.

Он полезен, чтобы попытаться контролировать неразумные траты кого-то из домочадцев и просто сделает жизнь более удобной. Особенно если учесть, что будут видны траты только с общего счета и отчет о них будет виден каждому, а личные траты и доходы будут по-прежнему личным делом каждого.

Советуем почитать: Специальная банковская карта

В России из топ-30 банков с семейным банковским продуктом, предложения для семей есть у Альфа-Банка, Райффайзенбанка и Тинькофф Банка. Сбербанк может открыть дополнительные карты к счету, а ВТБ предлагает застраховать семейные финансы. Что для вас  лучше выбирать вам!

Источники:

Условия обслуживания

Открытие семейного счета – бесплатная услуга. Вносить нужно только комиссии за переводы, снятие наличных в банкоматах других банков, обслуживание (если это предусмотрено условиями).

Расходы зависят от того, какой платежный инструмент выберет клиент. Это может быть как бесплатная «Альфа-Карта», так и Alfa Travel Premium, обслуживание которой обойдется в 29 990 руб./мес. (35 880 руб./год) при невыполнении условий банка по средним остаткам и обороту.

Отзывы о семейном счете

Александра, 34 года, Томск:

АлександраОткрыли счет через приложение. Все операции видит только владелец основной карты, остальные – лишь свои расходные. В кол-центре сообщают, что так и должно быть, а иногда, что это ошибка. Информация, указанная на сайте банка, не совпадает с той, которую дают операторы службы поддержки. На практике оказывается, что половина услуг не работает так, как описано в правилах, еще часть недоступна по тем или иным причинам. Карты Альфа-Банка закрыла. Счет с совместным доступом на прозрачных и понятных условиях оформили в банке Тинькофф.

Игорь, 28 лет, Брянск:

ИгорьХотел открыть общий счет для себя и супруги. Это удобный банковский продукт для совместного ведения бюджета, контроля расходов и формирования накоплений, но так все только в теории. Услуга Альфа-Банка хорошо разрекламирована, но работает так же, как и стандартный счет. Никаких преимуществ не увидел, только проблемы: именная карта супруги отображается в моем приложении, но не в ее, деньги по номеру телефона через «Альфа-Мобайл» перевести не получается.


Елизавета, 38 лет, Кострома:

Елизавета, 38 летЧерез приложение открыть счет не получилось, т.к. соответствующая опция просто отсутствует в перечне доступных. В чате дожидалась разъяснений больше часа, потому что постоянно менялся оператор и приходилось заново описывать проблему. Выяснилось, что с 28 апреля 2021 г. открыть такой счет нельзя, как и подключить близких к уже существующим. Восстановление функциональности ожидается не ранее 4-го квартала 2021 г. Этой информации нет ни на сайте, ни в приложении.

Читайте также:  Вклады Тинькофф Банка для физических лиц в 2022 году: калькулятор, процентные ставки и условия по депозитам
Оцените статью
Adblock
detector