В асв подсчитали, сколько вкладов свыше 1 млн руб. будет затронуто налогом на процент
Москва. 26 марта. procenty-po-vkladam.ru – В российских банках насчитывается 5,9 млн счетов физических лиц на сумму свыше 1 млн рублей, что составляет 1% от общего количества счетов, сообщили “Интерфаксу” в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ).
Общий объем средств на этих счетах составляет 17,95 трлн рублей, или 57% от общего объема средств на всех счетах.
Банками РФ на 1 марта 2020 года было открыто 594 млн счетов 231 млн физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей (вкладчик, имеющий счета в двух банках учитывается дважды). Объем денежных средств на них составляет 31,47 трлн рублей.
Обложить проценты по банковским вкладам россиян свыше 1 млн рублей налогом на доходы физических лиц (13%) накануне предложил президент РФ Владимир Путин.
Министр финансов РФ Антон Силуанов в четверг пояснил журналистам, что эта мера не коснется процентных доходов граждан, полученных в 2020 году, а начнет действовать только с 2021 года.
“Таким образом, налог по процентным доходам по вкладам за 2021 год будет удержан только в 2022 году”, – сказал министр. Он подчеркнул, что налогом будет облагаться не сама сумма банковского вклада, а исключительно получаемые по нему проценты.
Глава Сбербанка Герман Греф разъяснил, что налог на доход по вкладам свыше 1 млн рублей в размере 13% будет начисляться, если суммарный объем вкладов человека в разных банках превышает 1 млн рублей. При этом ранее пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков сообщил, что речь идет об отдельном счете. Сумма средств на разных депозитах одного вкладчика для целей налогообложения не суммируется, отмечал Песков.
Вопросы и ответы | агентство по страхованию вкладов
Страхованию подлежат денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банках – участниках системы страхования вкладов, на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, в том числе:
– на срочных вкладах, и вкладах до востребования;
– на текущих счетах, в том числе используемых для расчетов по банковским (пластиковым) картам;
– на расчетных и депозитных счетах индивидуальных предпринимателей (с 1 января 2021 г.);
– на номинальных счетах, открытых опекунами/попечителями, бенефициарами по которым являются подопечные;
– на счетах эскроу, открытых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества (с 1 апреля 2021 г.);
– на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам участия в долевом строительстве (с 1 июля 2021 г.);
– размещенные во вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами;
– размещенные юридическими лицами, отнесенными в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства (c 1 января 2021 г.), за исключением лиц, являющихся кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями;
– размещенные некоммерческими организациями, действующими в одной из следующих организационно-правовых форм:
– потребительскими кооперативами (за исключением относящихся к некредитным финансовым организациям);
– товариществами собственников недвижимости (включая СНТ, ТСЖ и т.п.);
– казачьими обществами, внесенными в государственный реестр казачьих обществ в Российской Федерации;
– общинами коренных малочисленных народов Российской Федерации;
– религиозными организациями;
– благотворительными фондами;
– размещенные некоммерческими организациями, включенными в реестр исполнителей общественно полезных услуг;
– размещенные на специальном счете для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме.
Как застраховать вклад
Семен получил в наследство крупную сумму денег. Чтобы не растратить их на спонтанные покупки, он решил открыть вклад. Но почитав в интернете статьи, удивился: оказывается, каждый год в России отзывают лицензии у многих банков, даже у крупных. Семен стал переживать: неужели и он может потерять свои деньги?
Сразу успокоим Семена и всех остальных: все вклады физических лиц застрахованы. Давайте разберем это подробнее.
Да, Центробанк ежегодно отзывает лицензии у множества организаций. Например, за 2020 год 37 компаний были лишены права вести финансовую деятельность. Таким образом ведется борьба с недобросовестными организациями.
При этом государство принимает меры, чтобы потребители банковских услуг не чувствовали себя незащищенными.
В 2003 году был принят Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ. Его основная цель – создать и регулировать Систему страхования вкладов (ССВ).
Чтобы застраховать вклад, клиенту не нужно совершать дополнительные действия – подписывать договор или платить страховые взносы. Деньги считаются застрахованными автоматически при поступлении на счет, т.к. банк входит в ССВ.
Все взносы банковская организация отправляет в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Именно эта государственная компания и занимается выплатами компенсаций при наступлении страхового случая. Даже если банк объявит о банкротстве, то вкладчик все равно получит компенсацию от АСВ.
Как получить компенсацию
Не нужно стоять в длинных очередях и ждать выплат. Все автоматизировано:
- АСВ назначает банки-агенты, которые берут на себя обязанности по возврату денег.
- Вкладчик пишет заявление в банке-агенте (наличие паспорта обязательно).
- Выплата выдается в виде наличных средств, либо переводом на счет другого банка.
- ИП и малые предприятия, попадающие под условия возврата, получают деньги на расчетный счет организации.
После наступления страхового случая проходит 14 дней, после чего начинаются активные возвраты средств. Подать заявление в банк-агент можно в течение двух лет, именно столько времени требуется банку для завершения процедуры банкротства. Однако не стоит затягивать этот процесс.
Как проверить, застрахован ли вклад
Убедившись, что еговклад подходит под условия выплаты компенсации, Семен успокоился. Но как быть полностью уверенным в том, что банк входит в Систему страхования? Можно ли это узнать самостоятельно?
Узнать, состоит ли ваша банковская организация в ССВ очень просто. Сделать это можно двумя способами:
- узнать в самом банке;
- обратиться в АСВ: позвонить на горячую линию или зайти на сайт с реестром банков.
Но будьте уверены: страхование вкладов – обязательное условие для полноценной деятельности финансовой организации. Без участия в ССВ банк не только не сможет привлечь вкладчиков, но даже получить лицензию.
Значит, если банковская организация предлагает подобную услугу, то она точно внесена в список благонадежных.
Повышенная компенсация
С 2020 года размер компенсации увеличен до 10 млн ₽. Правило относится к физлицам, которые:
В первом варианте это ситуации, когда гражданин получил деньги:
Средства должны быть внесены безналичным путем на вклад в течение 3 месяцев до даты страхового эпизода. После компенсация не превысит 1,4 млн ₽.
Если Сергей держал средства, в том числе с повышенным лимитом компенсаций, на нескольких счетах в одном банке, он все равно получит по ним не более 10 млн ₽.
Ко второй группе случаев относится открытие целевых счетов эскроу, обслуживающих сделки по недвижимости, договоры долевого строительства. Повышенный лимит по ним учитывается отдельно. Так, если клиент держал средства на вкладе с максимальной суммой компенсации и эскроу-счете, ему могут вернуть до 20 млн ₽.
Размер компенсации по страхованию вкладов
Семен обрадовался, что его средствам ничего не грозит. Все-таки хранить их в банке надежнее, чем дома. Но сразу же задумался: вклады бывают совершенно разные – большие и маленькие. Неужели банк вернет их все до копейки?
Вклады действительно бывают разные. Поэтому для начала давайте разберемся, какие вклады подлежат страхованию:
- срочные вклады и вклады до востребования, в рублях и валюте;
- текущие счета, доступные через банковскую карту (например, вы получаете зарплату, пенсию или стипендию);
- счета индивидуальных предпринимателей;
- номинальные счета опекунов или попечителей, получателями которых являются подопечные;
- счета эскроу для сделок по недвижимости.
Средства из данных примеров подлежат 100% выплате в качестве компенсации, если сумма на счету не превышает 1,4 млн рублей.
