Тинькофф Банк вклады для физических лиц в 2022 году – проценты на сегодня и отзывы

Вклады тинькофф банка в москве в 2022 году – ставка до 18.00%, условия по депозитам для физических лиц

Досрочное закрытие

Закрыть вклад досрочно в Тинькофф можно в любой момент времени. Сделать это можно двумя способами:

• через интернет-банк;
• по телефону горячей линии.

Для досрочного закрытия по телефону необходимо:

• позвонить по номеру горячей линии центра поддержки клиентов;
• дождаться ответа оператора и уведомить о желании досрочно закрыть депозит, а также о способе перечисления банком суммы вклада и процентов по нему.

После оформления заявки специалистом на телефон придет подтверждение в виде СМС-сообщения.

Для досрочного закрытия через интернет-банк необходимо:

• зайти в личный кабинет;
• в разделе “Вклады” выбрать опцию “Закрыть вклад”.

Обратите внимание! При досрочном расторжении договора процентная ставка будет начислена в размере 0,1 % годовых.

Итак, банк Тинькофф – очень современная и высокотехнологичная финансовая структура, предоставляющая услуги преимущественно в сети Интернет.

От этого не страдает качество обслуживания, ведь специально обученные сотрудники готовы 24 часа 7 дней в неделю оказывать консультативную поддержку по любым возникающим вопросам.

Как закрыть вклад тинькофф

Во многих банках вклады открываются по умолчанию с автопролонгацией. Это значит, что после окончания срока вклад будет пролонгирован еще на такой же срок по условиям, действующим на момент окончания, как будто вы открыли новый вклад. Если вам это не нужно и вы собираетесь забрать вклад по его окончании, необходимо заранее оставить заявку на закрытие вклада по сроку.

Если не сделать этого, и опомниться только в день закрытия вклада, отменить пролонгацию не получится и вы сможете закрыть пролонгированный вклад только не следующий день. Поэтому оставлять заявку можно почти сразу после первого успешного пополнения вклада.

Пока заявки на закрытие не было, вклад отображается примерно так:

Видно, что сумма вклада составляет 50500р — это минимальная сумма 1% бонуса (тогда еще был бонус в 1%). Чтобы отправить заявку на закрытие вклада по сроку, нужно нажать кнопку «Действия» и смело выбрать пункт «Закрыть вклад»

Вы увидите первый экран небольшого квеста. Единственное, что здесь нужно сделать — это указать причину закрытия, например самую нейтральную:

Самый главный экран: следующий, будьте внимательны, не закройте вклад досрочно, именно такой выбор стоит по умолчанию! Первым делом нужно сделать выбор «По окончанию срока«:

Сделав правильный выбор, вы увидите что угрожающие надписи о потере процентов исчезают, теперь нужно выбрать способ получения вклада. Самый простой способ — по умолчанию — на дебетовую карту. Другой вариант — заказать межбанковский перевод по реквизитам в другой банк на ваш счет или перевод по уже готовому шаблону (только на ваш счет). Рекомендую оставлять выбор по умолчанию, тогда в день закрытия вклада вся сумма «упадет» на карту.

Это действие подтверждается обычным образом кодом из SMS, после чего появляется сообщение:

Важно, что в ближайшее время вам могут позвонить из банка и проверить, вы ли это закрываете вклад (оставили заявку), в целях безопасности и сохранности ваших денег. Кроме того, может быть маркетинговый звонок с уговорами отменить заявку и оставить вклад еще на один срок — не соглашайтесь, т.к.

После нажатия кнопки «Готово» вы вернетесь к основному экрану вклада, но содержимое еще не обновилось. Нажмите F5 чтобы обновить контент страницы. Вы заметите, что добавилась надпись, что вклад будет закрыт по сроку:

Это то, чего мы и добивались, но в ближайшие полчаса рекомендуется держать телефон при себе на случай звонка из банка.

Если вы планируете оставить деньги в банке, даже если у вас нет никакой «лесенки»,  нужно, как и в случае «лесенки», самостоятельно заказать новый вклад, вывести деньги во «второй банк» межбанковским переводом, а потом вернуть их таким же путем на следующий вклад и получить за беспокойство 0.5% ко всей сумме вклада.

Как пополнить без комиссии

Пополнять вклад можно в течение всего его срока. Но если была выбрана опция “Повысить ставку по вкладу”, то данная возможность будет доступна только в течение первого месяца с даты открытия вклада.

Промежуточное и начальное пополнения вклада производятся одинаковыми способами. Их всего три:

Как работает акция банка тинькофф «приведи друга»

1. Вы указываете контакты своего друга в определенном окне на сайте. Банк высылает вам партнерскую ссылку. Она будет видна в вашем Персональном кабинете.
2. Вы сообщаете эту ссылку другу.
3. Друг проходит по ней и регистрируется как участник программы.
4. Для участия в акции Тинькофф Банка «Приведи друга» он может открыть на свое имя следующие опции:
   • кредитные карты Тинькофф Платинум, ALL Airlines, eBay;
   • дебетовую карту Тинькофф Блэк;
   • вклад с возможностью пополнения.
5. Ваш друг заполняет анкету на сайте, пройдя по вашей партнерской ссылке или же он может это сделать по телефону, ответив на вопросы сотрудника банка.
6. Тинькофф должен одобрить выбранный продукт в течение 1-3 дней, а друг дооформить его через свой личный кабинет на сайте.
7. После получения карты банка, ее обязательно нужно активировать по указанному на ней телефону.
8. Не позже, чем через 3 месяца после оформления своей заявки, ваш друг должен выполнить определенное действие:
   • снять деньги по кредитке;
   • оформить покупку не дешевле 300 рублей по дебетовой карте;
   • пополнить вклад.
9. Сразу же после выполнения всех этих условий вы получите деньги или бонусы по акции.

Как рассчитать

Чтобы рассчитать прибыльность по вкладу, размещенному в банке Тинькофф, следует:

• перейти на официальный сайт на вкладку “Вклады”;
• найти блок онлайн-калькулятора под названием “Хочу приумножить”.

Далее указать параметры расчета:

• сумму;
• валюту;
• размеры ежемесячных дополнительных платежей;
• срок;
• желаемые опции (повысить ставку, оставлять проценты, бонус от банка).

К примеру, осуществим расчет согласно данным параметрам:

В итоге, калькулятор выдал нам следующие результаты:

Какие бонусы и скидки даёт дорогая подписка premuim против pro

Насколько больше кэшбэк по подписке Premium, чем по подписке Pro при бронировании авто, заказе авиабилетов, покупке туров и ж/д билетов?

• Кэшбэк без подписки составляет 7% за аренду авто и бронирование отелей, с Тинькофф Pro — 10%, с Тинькофф Premium — 10%;
• Кэшбэк без подписки за покупку авиабилетов, ж/д билетов и туров — 3%, с Тинькофф Pro за покупку авиабилетов и туров — 5%, с Тинькофф Premium за покупку авиабилетов и туров — 5%.

Таким образом, подписка не влияет на размер кэшбэка за покупку ж/д билетов. Нет и разницы между кэшбэками за покупку авиабилетов и туров по подпискам Pro и Premium.

Кроме того, если совершать покупку в меню «Сервис — «Путешествия», то неважно с какой карты платить (с дебетовой Тинькофф Black или с дебетовой Тинькофф All Airlines), так как кэшбэк «по акции» будет один и тот же — 6%. Но к нему может ещё приплюсоваться кэшбэк по программе лояльности (1%) и по подписке Pro или Premium (3%). Итого общий кэшбэк при наличии любой подписки выйдет: 1% 6% 3%=10%.

Поэтому, для увеличения кэшбэка вполне достаточно подписки Tinkoff Pro.

Какие проценты начисляются?

Для физических лиц проценты в банке Тинькофф в 2022 году начисляются таким образом (информация с официального сайта):

Проценты, начисляемые с использованием дополнительной опции «Увеличить ставку по вкладу»:

Проценты, начисляемых без каких-либо дополнительных бонусов, а также опций:

Бонус от банка в размере 0,5% начисляется за пополнение: от суммы за пополнение вклада на срок от 1 года в первые 60 дней с момента открытия для клиентов с любой картой Black Edition или получающих заработную плату в пределах зарплатного проекта Тинькофф.

Особенности вкладов в банке тинькофф

Знакомство с банком Тинькофф я начал с вкладов 9 лет назад, летом 2022 года, как раз в марте того же года банк начал принимать вклады от физических лиц (он назывался Тинькофф Кредитные Системы или ТКС-банк). Минимальная сумма вклада составляла 30000 рублей, и я начал как раз с такой суммы.

Больше всего мне было интересно, каким образом работает полностью дистанционный банк, единственный офис которого существует в основном для «галочки» (требование Закона) и на самые непредвиденные нестандартные случаи (которые я пока перечислять не буду), как пополнять вклад, как потом его забирать.

Везде на сайте крупно было указано про бонус за пополнение межбанковским переводом 1.5%, это нельзя было не заметить и пройти мимо ;). Правда бонус снизили в начале 2022 года до 1%, затем и до 0.5%, а с 01.06.2022 бонусы фактически отменены для 99% клиентов.

В любом случае, для выгодного или просто удобного ввода денег и пополнения вкладов будет очень удобен второй банк с дешевыми интернет-переводами. Сейчас таких банков много, не только банк Авангард , есть и другие, см. «бесплатный межбанк«.

К тому времени я был клиентом банка Москвы, потом отнес деньги в МКБ. Там был неплохой интернет-банк с межбанковскими переводами. Поэтому первое время я пополнял вклады именно оттуда, пользуясь бонусом Тинькова за такое пополнение, тогда он составлял аж 1.

5%, а комиссия МКБ — 0.75%, так что комиссию я «отбивал» вдвое. Уже потом я узнал про банк Авангард и осенью завел там карту, счета и интернет-банк, и уже тратил на переводы всего 10 (десять) рублей, получая те же 1.5% бонуса каждый раз. Затем я освоил отказ от пролонгации вкладов (это нужно было делать по телефону), а затем и «лесенки Тинькова» (рублевые).

Ставки по вкладам нередко менялись, банк отслеживал ситуацию на рынке вкладов и всегда держал их чуть выше рынка, а бонусы и «лесенки» делали их всегда недосягаемыми по доходности по сравнению с вкладами в других банках. Как правило, наиболее выгодными были вклады на 12 месяцев.

С февраля 2022 года предлагаются вклады с повышенной ставкой, у них есть ограничение: пополнять можно только в первые 30 дней.

Если вы еще не являетесь клиентом банка Тинькофф, попробуйте, это весьма занимательно, благодаря продвинутому интернет-банку, наглядно, а благодаря отличной службе поддержки — позитивно, насколько это возможно.

https://www.youtube.com/watch?v=uEC-FAWeuDc

Кому я не рекомендую терять время:

• если вы привыкли сидеть в очередях в отделениях банков, получать толстые пачки бумаг с договорами, составлять доверенности на родственников — этот банк не для вас
• если вы не дружите с интернетом, ваш компьютер или завирусован, а в смартфоне трояны — лучше не пробуйте, работайте с обычными банками, у которых вообще нет интернет-банка, вы такие найдете, если хорошо поискать
• если вы планируете дать доступ к интернет-банку родственникам/третьим лицам — нет, не надо этого делать
• если вы хотите сагитировать бабушку или дедушку положить ваши/их деньги и стать клиентами Тинькофф банка, если они не дружат с интернетом, плохо слышат или уже плохо соображают — Тинькофф банк не для них, это будет мучение, а не обслуживание

Что я порекомендую понять для полноценного и приятного использования банка Тинькофф для вкладов:

• дистанционный банк имеет несколько нюансов, основная сложность у банка — это убедиться, что операции производит именно клиент. Если у банка есть сомнения, что вклад закрывает именно клиент (или просто так захочет), банк может внезапно позвонить на контактный номер и спросить, а клиент ли собирается совершить операцию, при этом банк применяет и идентификацию по голосу. Помните: телефон — это ключ к вашим деньгам, не теряйте его, держите по возможности при себе, особенно, совершая какие-либо операции.
• не теряйте основную дебетовую карту Tinkoff Black — вместе с телефоном это ключ к вашему интернет-банку и вашим деньгам. Лучше ее даже не активировать, положить в домашнее портмоне и в стол, а для использования в магазинах или в интернете закажите отдельно 1-2 дополнительные карты на свое имя, это бесплатно (до 5 карт)
• как я уже писал, вам будет очень полезен второй банк, из которого вы будете пополнять все вклады как первый раз, так и последующие разы. Для вывода вклада в наличные второй банк тоже будет очень кстати
• интернет-банк — ваш друг, изучите его поподробнее, но пользуйтесь только проверенными и понятными вам функциями, особенно при закрытии вклада. Не все процедуры стоит доверять банку, перевод в другой банк лучше делать самостоятельно

Если всё понятно, вперёд.

Открытие вклада через сайт тинькофф

Тинькофф банк вклады физических лиц выдает без необходимости предоставления большого пакета документов. Открыть депозит можно без лишних усилий на официальном портале банка.

Важно! При открытии вклада необходимо указывать все паспортные данные, а поэтому нужно сразу приготовить документы.

Обычно открытие занимает не больше 10 минут с момента подачи заявки. После этого на указанный адрес будут доставлены все официальные бумаги по депозитам банка, а также карточка.

Плюсы вкладов, которые вам понравятся

Хорошие условия по вкладам позволят не испортить себе настроение от низкой ставки, а дополнительная функциональность — не заморачиваться на вопросы снятия/пополнения и др. технические моменты.

1. Пополнение  — это увеличение. Да, если вы сможете вносить дополнительные суммы на вклад (а это возможно!), общая доходность увеличится. Это факт!
2. Ежемесячная выплата процентов. Ставка по вкладу считается общая (годовая), но выплаты происходят каждый месяц. Не нужно ждать окончания срока вклада, чтобы получить доход. К тому же, это позволит сделать больше тело вклада ежемесячно в случае, если вы выберите зачисление процентов на сам вклад.
3. Частичное снятие. Если возникла необходимость, отдельную часть средств можно снять, это удобно, когда понадобились деньги. Представьте, если нужно ждать весь срок до закрытия вклада?
4. Три вида валюты на выбор. Распределяйте капитал по разным валютам, чтобы избежать инфляции и потери средств. Сделайте вклад сразу мультивалютным.
5. Закрытие онлайн. Когда придет время закрывать вклад, не нужно никуда идти и тратить время. Эта операция делается легко дома за ноутбуком онлайн. 21 век же, зачем вам трата времени.
6. АСВ на 1,4 млн.рублей. Все вклады застрахованы в Агентстве по страхованию, вы можете быть уверены, что с вашими деньгами ничего не случиться.

Сроки вклада

Срок нахождения денег на депозите измеряется в месяцах, и от этой длительности зависит размер процента. Также процент зависит от того, в какой денежной единице открыт вклад. Наиболее выгодные — в российских рублях, в валюте ставка низкая, однако, если сравнить доллары и евро, то лучше открывать в долларах, она немного повыше евро. К тому же доллар, традиционно, более устойчив, чем европейская валюта.

Стандартные сроки в данный момент бывают: 3-5 месяцев, 6-11 месяцев, 12 месяцев, 13-24 месяца. Вы можете выбрать любой, в рамках обозначенных интервалов.

Некоторые думают, что чем больше срок вклада, тем больше будет ставка. К сожалению, это не совсем верно.  Но ситуация постоянно меняется, иногда ставка может быть выше на срок до года или год, а иногда — на сроке более года.

1. Рассчитывая доходность и процентную ставку можно отмечать галочкой, чтобы банк повысил эту ставку. Однако следует понимать, что минусом будет то, что само тело вклада можно пополнить лишь первый месяц, затем эта функция станет недоступна.
2. Также настоятельно рекомендуем оставлять начисленные проценты на самом вкладе, а не «забирать» их на карту. Это будет постоянно повышать вашу общую доходность.
3. Тинькофф дает приветственный бонус, который следует добавлять в тело вклада. Обычно это о,5% от суммы пополнения, правда необходимо быть клиентом банка и владеть картой Тинькофф Блэк. Хотя сделать это не сложно, когда вы станете оформлять вклад, сотрудники предложат вам эту идею. Вам останется только согласиться.

Страхование

Все счета клиентов в банке Тинькофф застрахованы в соответствии с требованиями 177-ФЗ. За осуществление страховых выплат ответственно Агентство по страхованию вкладов – государственная корпорация, занимающаяся вопросами рассмотрения страховых случаев.

Условия страховых выплат такие же, как и в других банках – если наступит страховой случай (банкротство банка или отзыв лицензии), клиенту необходимо обратиться в

Агентство с комплектом документации:

• паспорт вкладчика;
• заявление по установленной АСВ форме.

Размер страховки составляет:

• полная сумма вклада, размещенная в банке Тинькофф;
• но не более 1,4 млн. рублей.

С полными условиями порядка и размера компенсационных выплат по вкладам можно ознакомиться по данной ссылке.

Реквизиты Агентства по страхованию вкладов доступны для скачивания здесь.

Условия

Если гражданин решит доверить свои деньги в Тинькофф, необходимо предварительно ознакомиться, на каких условиях будут размещены средства:

Чем вклад отличается от накопительного счета?