Тинькофф введет комиссию на пополнение карт мир через чужие банкоматы

Финансы 

16 июл 2023, 18:42

Тинькофф — онлайн банк, основной особенностью которого является отсутствие стационарных отделений. Специалисты данного денежно-кредитного учреждения взаимодействуют с клиентами через интернет и телефон.

Банк делает упор на безналичных операциях. С одной стороны — это экономит деньги и время клиентов, с другой — при определенных обстоятельствах создает им дополнительные трудности. Больше всего проблем связано с обналичиванием карт. Чтобы решить эти вопросы, банк заручился поддержкой топовых игроков финансового сектора. Далее поговорим о том, какие партнеры есть у Тинькофф банка, а также обсудим условия сотрудничества и стоимость их услуг.

Переплачивать за товар не хочется никому, поэтому рассрочки в Тинькофф банке пользуются большой популярностью. Это неудивительно: если взять кредитку и использовать ее только для рассрочек, то можно пользоваться заемными деньгами практически бесплатно – нужно будет только вносить ежегодную плату за обслуживание. Ниже – информация (и подводные камни, куда же без них) о беспроцентных рассрочках от магазинов-партнеров Тинькофф и от самого банка.

Подробнее про рассрочку в Тинькофф Банке

Условия получения рассрочки

Магазины-партнеры Тинькофф Банка

Как оформить карту рассрочки (кредитку) в Тинькофф Банке?

Кредитный лимит по карте и рассрочка – особенности

Разница между рассрочкой и кредитом

Какие еще варианты рассрочки есть у Тинькофф?

FAQ – если нет времени читать

Основной упор в материале мы делаем на «рассрочке по кнопке» (от самого Тинькофф) и «рассрочке у партнеров», кратко о других вариантах (POS-рассрочки, рассрочка по дебетовке, оплата долями) вы можете прочитать в специальном разделе ближе к концу материала.

Лучшие предложения месяца

от 300 тыс до 5 млн

от 12 до 60 мес.

Кредит со сниженным платежом

Кредит для реализации любых ваших планов

от 30 тыс до 5 млн

от 13 до 60 мес.

Кредит на любые цели

Самый популярный кредит в России

от 10 тыс до 30 млн

от 3 до 60 мес.

Кредит на любые цели под залог недвижимости за 2 часа

от 300 тыс до 500 млн

от 1 до 360 мес.

Смотреть все предложения

Займ под залог авто онлайн

Получите до 1 000 000 ₽

Сумма до 1 000 000

Срок 90 – 730 дн.

Онлайн-займ под ПТС

Онлайн-займ под залог авто!

Сумма до 500 000

Срок 91 – 1 460 дн.

Быстро, без комиссий и страховок!

Срок 91 – 2 555 дн.

Займ под залог Авто и Спецтехники

Автомобиль и ПТС остаются у вас!

Сумма до 5 000 000

Срок 91 – 3 650 дн.

Лимит до 500 000

Грейс период – 1095 дней

Самая выгодная в России по версии Frank RG

Лимит до 1 000 000

Грейс период – 120 дней

111 дней на любые покупки

Больше, чем вы ожидаете!

Грейс период – 111 дней

Всё просто — платите, только когда пользуетесь деньгами

Лимит до 300 000

Грейс период – 0 дней

Снизим ставку на 0,5%, если оформите ипотеку до 31 июля

от 750 тыс до 70 млн

от 36 до 360 мес.

Купите новую недвижимость на этапе строительства

от 300 тыс до 50 млн

Автокредит в автосалоне

Получите решение за 2 минуты!

от 300 тыс до 10 млн

от 12 до 84 мес.

Кредит на авто и другие цели

Низкая ставка уже на старте

от 500 тыс до 7 млн

от 13 до 96 мес.

Из рук в руки Выгодный

Кредит на авто с пробегом «Из рук в руки Выгодный»

от 100 тыс до 3 млн

от 18 до 60 мес.

Автокредит (на новый и б/у автомобиль)

Нужен только паспорт

от 100 тыс до 8 млн

Инвестируйте в прибыльный бизнес

от 91 до 546 дн.

Накопительный счет «Ежедневный процент»

Снимайте и пополняйте, сохраняя доход!

от 9.5 до 18.5%

от 1 до 60 дн.

Свой Вклад — ставка выше!

от 11 до 18%

от 30 тыс до 500 млн

от 91 до 1 095 дн.

Умная карта Мир

Black (с безопасной доставкой карты)

Альфа-Карта с кэшбэком и бесплатным обслуживанием

Карта для жизни

FAQ – если нет времени читать

Основные – это «рассрочка по кнопке» и «рассрочка у партнеров». Обе доступны тем, кто оформил кредитку. В первом случае вы можете оформить в рассрочку вообще любую покупку, во втором случае вы можете оформить рассрочку у магазина-партнера банка, список доступен в личном кабинете.

Какие особенности у «рассрочки по кнопке» и рассрочки у магазинов-партнеров?

Рассрочка по кнопке: есть плата за активацию услуги (маленькая по сравнению с процентами, которые придется заплатить, если ее не подключить), нельзя оформить в рассрочку товары, оплаченные переводом на карту или по QR-коду.

Рассрочка у магазинов-партнеров: нужно строго выполнять условия получения рассрочки – они прописаны на карточке предложения в личном кабинете.

Как оплатить рассрочку?

В личном кабинете выбираете вариант оплаты (минимальный платеж, минимальный платеж + рассрочка, весь долг) и выбираете способ. Если не оплатить рассрочку в этом месяце – сумма, которую вы не оплатили, перейдет в долг по кредитке, сама рассрочка при этом продолжит действовать.

Что будет, если купленный в рассрочку товар придется вернуть по браку?

Ее нужно будет оплачивать как обычно, это можно сделать деньгами, которые вам вернет магазин. Логичным шагом будет досрочное закрытие рассрочки, если вам вернули деньги.

Можно ли оформить несколько рассрочек?

Да, в случае с «рассрочкой по кнопке» каждую нужно будет активировать отдельно (и платить комиссию тоже отдельно за каждую). При этом оплатить в текущем месяце вы можете только все рассрочки разом, внести платеж по одной конкретной рассрочке из нескольких нельзя.

Можно ли добавить свои деньги, если не хватает кредитного лимита?

Да, если оформляете «рассрочку по кнопке». Нет, если оформляете «рассрочку у партнеров».

Как отменить рассрочку?

Напишите в техподдержку и объясните причину – такие решения выносятся индивидуально.

Разница между рассрочкой и кредитом

Кредит – это заемные деньги банка под определенный процент. Рассрочка – это заемные деньги банка под 0%. И то, и то является кредитом, только плата за использование – разная.

Поэтому рассрочка так легко «перетекает» в кредит при неоплате – по сути, меняется только процент, никаких других финансовых операций не происходит.

Кредитный лимит по карте и рассрочка – особенности

Про взаимодействие кредитного лимита и рассрочки нужно рассказать отдельно, так как откровенных подвохов нет, но некоторые особенности сложно найти на страницах сайта банка.

Оплата рассрочки

Когда клиент берет рассрочку, последняя записывается отдельно от основного кредита и живет, скажем так, своей жизнью. По ней не начисляются проценты, она не влияет на размер минимального ежемесячного платежа. Единственное, что связывает ее с основным долгом – необходимость погашать беспроцентную задолженность вместе с основным платежом (в конце расчетного периода).

Если же вы не вносите платеж по рассрочке (оплачиваете только минимальный платеж), текущий взнос по рассрочке переводится в кредит. Например, вы взяли товар за 60000 рублей в рассрочку на 12 месяцев – ежемесячно надо платить по 5000 рублей. На 4-й месяц вы не смогли оплатить рассрочку, и после внесения минимального платежа у вас на кредитке остался долг в 30000 рублей. Эти 5000 рублей за рассрочку, которые вы не оплатили, переходят в основной долг – получается, теперь вы должны 35000 рублей по кредитке, и на эту сумму будут начисляться проценты (на просрочку по рассрочке грейс-период не дают). При этом в следующем месяце вам нужно будет оплачивать рассрочку как обычно – 5000 рублей.

Снова не оплатите – следующий платеж тоже перейдет в долг по кредитке и так далее.

Если рассрочек – несколько, то вы оплачиваете их все вместе, отдельно оплатить одну рассрочку нельзя. Соответственно, если вы не можете внести платеж по всем рассрочкам сразу в этом месяце – вся сумма «уходит» в долг по кредитке.

Досрочное погашение

Частичное досрочное погашение оформляется с уменьшением срока: например, вам нужно в течение 6 последующих месяцев оплачивать по 3000 рублей ежемесячно (18000 рублей в сумме). Вы решили оплатить сразу 8000. Ожидание: оставшиеся 10000 рублей «размажут» на 5 месяцев, платить придется по 2000. Реальность: вам нужно будет платить по 3000 рублей в следующие 3 месяца, и 1000 рублей – на 4-й.

Варианты снятия наличных

Снимать деньги с банковских карт можно как с родных банкоматов, так и с партнерских. Партнеры банка предоставляют эту услугу на бесплатной основе. Но есть одно НО: данное правило действует только в отношении дебетовых карт.

Бесплатно снимать деньги с карт можно только при условии, что клиент соблюдает максимальные лимиты. Превысите сумму, придется заплатить процент.

На сегодняшний день действуют такие лимиты на снятие наличных в банкомате Тинькофф:

• доллары — 5000;
• евро — 5000.

У банков-партнеров такие же лимиты.

Перед заключением договора с банком, рекомендуем ознакомиться с актуальным перечнем партнеров. В 2024 году банк сотрудничает с:

Снимать маленькие суммы в родных банкоматах и банкоматах-партнерах невыгодно. Дело в том, что условия сотрудничества также подразумевают наличие и минимальных лимитов. Если речь идет о рублях, то комиссия берется за сумму ниже 3000 рублей. Для долларов и евро минимальный порог снятия — 100 у.е.

Теперь поговорим о комиссии. При несоблюдении требований, предъявляемых к минимальному лимиту, клиенту придется заплатить 90 рублей, $3 или €3. Комиссия за превышение максимального лимита: 2% от снимаемой суммы (но не менее 90 рублей, $3 или €3).

В отношении кредитных карт действуют другие тарифы. В данном случае размер комиссионного сбора составляет 2,9% + 290 рублей. Но это не все: снятие наличных средств с кредитной карты влечет за собой обнуление периода беспроцентной оплаты. В данном случае кредитная ставка повышается в пределах от 30–59,9%.

Напрашивается вопрос: почему Тинькофф использует такие жесткие условия в отношении услуги снятия денег с кредитки? Все просто: банк как бы напоминает, что наиболее приемлемым вариантом сотрудничества является безналичный расчет.

Использование электронных платежных систем

Электронная платежная система — это система, которая обеспечивает электронное выполнение финансовых транзакций через интернет. Она позволяет пользователям проводить электронные платежи, переводить деньги, оплачивать товары и услуги, а также осуществлять другие финансовые операции с использованием электронных средств.

Электронные платежные системы предоставляют удобные и быстрые способы осуществления платежей, минимизируя необходимость использования наличных денег. Такие системы обычно предоставляют своим клиентам электронные кошельки, банковские карты, мобильные приложения и другие средства для проведения транзакций.

Нужно ли платить комиссию за снятие наличных через ЭПС

Несколько лет назад был актуален законный способ обхода взыскания комиссионных взносов. Держатели дебетовых и кредитных карт Тинькофф переводили денежные средства на виртуальную карту ЭПС, а после снимали их через банкоматы. Сегодня карта банкоматов Тинькофф не дает возможность клиентам бесплатно переводить деньги через ЭПС. Денежно-кредитная организация разработала и внедрила в действие официальный документ, определяющий, какие операции приравниваются к снятию наличных.

Лимиты на снятие денег в банкоматах у разных банков

Сегодня главные игроки банковского сектора применяют достаточно широкий перечень лимитов на снятие денежных средств. Наиболее популярными считаются лимиты следующих категорий:

Эти лимиты различаются в зависимости от политики конкретного банка и могут зависеть от типа вашей карты (дебетовая, кредитная). Чтобы узнать конкретные лимиты для вашей карты, обратитесь к условиям обслуживания вашего банка или свяжитесь с его службой поддержки.

Хотите узнать, можно ли снять деньги с карты Тинькофф в банкомате ВТБ и на каких условиях будет предоставляться услуга? Свяжитесь с вашим менеджером для уточнения актуальных условий сотрудничества с этим банком.

В российских банкоматах чаще всего устанавливается два вида ограничений: по сумме снятия и по количеству купюр (второй вариант используется реже).

Каждое денежно-кредитное учреждение устанавливает свои лимиты. При этом один и тот же банк может использовать сразу две системы. Например, возле вашего может находиться банкомат Сбербанка, у которого установлен лимит по сумме снятия, а через дорогу от вашего дома может располагаться банкомат этого же банка, но с лимитом по количеству купюр.

Сегодня банки партнеры Тинькофф банка установили такие лимиты для снятия наличных: Сбербанк — до 150 000 рублей, Газпромбанк — до 50 000 рублей, Альфа-Банк — до 100 000 рублей, Промсвязьбанк — до 150 000 рублей, ВТБ — до 350 000 рублей, Росбанк — до 100 000 рублей.

Условия получения рассрочки

Покупка – от 1000 рублей, оплачена не переводом на карту и не по QR-коду. Рассрочку можно оформить на срок до 12 месяцев. Если у вас не хватает кредитного лимита на оформление рассрочки, вы можете «докинуть» свои личные деньги – в этом случае рассрочка будет распространяться только на ту часть суммы, которую вы взяли у банка.

Рассрочек может быть несколько, за подключение каждой нужно платить небольшую комиссию (исключение – первую рассрочку вы оформите без комиссии, если у вас не было кредитной карты).

Условия рассрочки в магазинах-партнерах

0% годовых, оплата равными суммами в течение всего срока беспроцентного кредита (с возможностью преждевременного погашения). Сумма – от 3000 до 500000 рублей, срок – от 3 до 36 месяцев. Грейс-период – до 55 дней. Оформление – без комиссии. Вы не сможете оформить эту рассрочку, если сумма покупки – больше, чем сумма доступного вам кредитного лимита.

Какие еще варианты рассрочки есть у Тинькофф?

Тинькофф разрешает снятие не только в других банкоматах, но и в банкоматах, расположенных на территории иностранных государств. Такие банки относятся к категории партнеров, а значит лимиты снятия соответствуют стандартным условиям: сумма снятия должна быть не менее 100 долларов или евро.

Но есть один нюанс: зарубежные банки могут взимать личную комиссию за конвертацию, а также снимать комиссионный сбор. Важно учесть, что при конвертации крупных сумм, собственник счета может потерять достаточно крупную сумму денег (чаще всего сумма переплаты не превышает 10 процентов от общей суммы снятия).

Хотите избежать дополнительных трат? Откройте в банке Тинькофф банке мультивалютную карту, которая быстро будет переключаться между счетами таких валют:

Открыть мультивалютный счет можно в онлайн режиме. При этом переключаться между валютами можно через мобильное приложение банка.

«Тинькофф» введет комиссию на пополнение карт «Мир» через чужие банкоматы

Тинькофф Банк введет комиссию на пополнение карт «Мир» через банкоматы сторонних банков

Комиссию по таким операциям начнут взимать с 31 июля. По-прежнему бесплатным останется пополнение через банкоматы банков-партнеров, в том числе ВТБ, «Открытие», МКБ и «Почта Банк», говорится в сообщении Тинькофф Банка

Тинькофф Банк с 31 июля введет комиссию на пополнение карт «Мир» через банкоматы других кредитных организаций, которые не являются его партнерами, говорится на сайте банка.

«При пополнении в указанных банкоматах с использованием карт «Мир» будет взиматься комиссия в соответствии с тарифом расчетной карты», – указано в сообщении.

Среди партнеров, с помощью которых сейчас можно бесплатно пополнить баланс карты на сумму до 150 тыс. руб. (свыше – комиссия в размере 2%), на сайте Тинькофф Банка указаны в том числе ВТБ, «Открытие», МКБ и «Почта Банк».

Комиссия на пополнение карт «Мир» через банкоматы сторонних кредитных организаций будет взиматься в соответствии с тарифом по расчетной карте. Так, например, по тарифу Tinkoff Black в этом случае комиссия составит 2%, уточнили ТАСС в службе поддержки банка.

С 5 июня Тинькофф Банк ввел комиссию в размере 1% за пополнение счета наличными в долларах и евро. До февраля банк был одной из последних крупных российских кредитных организаций, не попавших под западные санкции. 24 февраля Тинькофф попал под санкции Евросоюза, в мае – под ограничительные меры Великобритании.

Как оформить карту рассрочки (кредитку) в Тинькофф Банке?

Зайдите на tinkoff.ru и выберите «Кредитные карты». Выберите кредитку: если планируете пользоваться заемными деньгами только для рассрочек, то вас, в первую очередь, должен интересовать кредитный лимит и стоимость годового обслуживания. Когда выберете подходящий вариант – введите в форме внизу ваши данные (желаемый лимит, цель получения, телефон).

С вами свяжется оператор, расскажет про карточку и, при необходимости, уточнит данные/ответит на вопросы.

В течение нескольких дней после звонка вас уведомят о решении банка.

Как получить карту?

Если ваш город входит в список доставки курьером – к вам приедет представитель банка и лично вручит кредитку (нужно будет показать ему паспорт). Если не входит – ее вышлют Почтой России.

Активация карты

Активация происходит в онлайн-режиме. Заходите на официальный сайт, ищете свою карточку, находите раздел «Активировать», вводите номер карты, активируете. Не забудьте поставить подпись на обратной стороне.

На каких уже имеющихся картах можно оформить рассрочку?

На всех кредитных. Главное – кредитный лимит и отсутствие задолженностей.

Подробнее про рассрочку в Тинькофф Банке

Обычная рассрочка («Рассрочка у партнеров») – это беспроцентный кредит на определенный срок, этот кредит банк выдает при покупке у магазина-партнера. Если не вдаваться в подробности, то рассрочки выгодны и для Tinkoff, и для магазинов-партнеров, и для клиентов банка. Такую рассрочку можно оформить по кредитной карте или непосредственно в партнерском магазине (POS-кредитование) – как уже отмечали, ниже будем говорить конкретно про кредитки.

Работает все так:

Все, оплачивайте покупку частями без процентов.

Рассрочка по кнопке

«Рассрочка по кнопке» – это относительно новая услуга Тинькофф, которая позволяет оформлять в рассрочку практически любые покупки, магазин значения не имеет: «рассрочку по кнопке» предоставляет сам Тинькофф. Эту рассрочку можно получить только в том случае, если у вас есть кредитка. Работает все довольно просто:

Все, теперь ваша покупка из «Перекрестка» оформлена в рассрочку – можете шутить про то, что взяли хлеб в рассрочку (правда, хлеба нужно будет много – смотрите «Ограничения» ниже).

Если будете платить вовремя – лишние проценты платить не придется вообще. Если просрочите какой-либо платеж по рассрочке – доля, которую вы не оплатили вовремя, перейдет в статус заемных денег по кредитке, и на эту сумму (долю) будут начисляться стандартные проценты по вашему тарифу. Сама рассрочка не отменится – если в следующем месяце внесете следующую долю рассрочки вовремя, проценты за нее начисляться не будут.

Оформление «рассрочки по кнопке» – платное, сумма оплаты зависит от срока рассрочки и суммы покупки. Оплата снимается 1 раз, при оформлении рассрочки. Пример стоимости услуги смотрите на изображении выше.

Так же, как и основной долг – заходите в личный кабинет, переходите в меню конкретной кредитки, в блоке «Платежи по кредитке» выбираете, что именно вы хотите оплатить: минимальный платеж, минимальный платеж + рассрочки, весь долг.

Рассрочки отдельно от минимального платежа оплатить нельзя.

Перевод с банковской карты

Переводите деньги с дебетовой (или, если нет ограничений – кредитной) карты Tinkoff или другого банка на ту, на которой хотите оплатить рассрочку.

Перевод со счета

Перевести деньги со счета в другом банке на кредитку можно с помощью СБП – мгновенно и без комиссий.

Наличными

Зачислить наличные можно и в банкоматах Тинькофф, и у партнеров банка. Все точки пополнения – на карте (можно открыть ее в приложении).

Бесплатным банковский переводом из любого банка

Приходите в кассу любого банка, даете реквизиты, на которые нужно перевести деньги (можно посмотреть в приложении), переводите.

Магазины-партнеры Тинькофф Банка

Если мы говорим про «рассрочку по кнопке», то партнером будет вообще любой магазин, у которого есть терминал для оплаты. Что касается конкретно магазинов-партнеров, то их – сотни, если не тысячи. Посмотреть, у кого именно и на что вы можете взять рассрочку, можно в приложении: зайдите в раздел «Кэшбэк и бонусы», в нем выберите «Рассрочки у партнеров».

Отзывы клиентов

Большинство отзывов – положительные.Возможность взять товар в рассрочку – это дополнительная финансовая опция, и клиенты, которые ей пользуются, довольны как хорошими условиями рассрочки, так и возможностью сэкономить, если нужный товар или услуга есть у партнера банка.

Недовольство связано с отказами.

Людям практически не объясняют, почему в кредитной карте отказано – одного короткого СМС от банка явно недостаточно, а более развернутые ответы банк не предоставляет из-за внутренних протоколов безопасности.