В России назвали основные схемы вывода денег за границу | InternationalWealth.info

В россии назвали основные схемы вывода денег за границу | procenty-po-vkladam.ru

Федеральная таможенная служба России рассказала о трех основных схемах, которые используются для вывода денег из страны. Речь идет о фирмах-однодневках под определенный контракт, множественном перемещении одного и того же товара через границу и использовании подложных документов.

В России назвали основные схемы вывода денег за границу | InternationalWealth.info

Первый способ заключается в создании так называемых компаний-однодневок – фирм, которые регистрируются для какого-то конкретного контракта, а после его выполнения ликвидируются. «Компания заключает договор с поставщиком, переводит аванс, а потом просто исчезает. Когда мы выявляем это, участников таких схем мы привлекаем к административной или даже уголовной ответственности», — рассказал Сергей Шкляев, начальник управления торговых ограничений, экспортного и валютного контроля.

Вторая популярная схема – это использование подложных деклараций, внешнеторговых контрактов и накладных для сделок, которые на самом деле не были проведены. Например, деньги могут выводиться под видом закупки дорогих высокотехнологичных товаров за границу. Но при этом, вместо дорогостоящей техники закупается дешевая, а деньги как за оригинал переводятся подставной компании.

Популярность такая схема обрела благодаря тому, что ввоз на территорию РФ дорогого электронного оборудования не облагается таможенными пошлинами. Известен случай, когда покупатель запрещал вскрывать упаковку, в которой как-бы находились некие кристаллы для производства компьютеров, аргументируя это тем, что они могут разрушиться. При этом таможню насторожила цена товара, которая была намного выше обычной. «Вскрытие» показало, что ничего особенно этот товар собой не представлял.

По словам представителя таможенной службы, сегодня такие схемы таможенники выявляют на «раз-два». А информация о них передается через Центробанк в банки по закрытым каналам и в Росфинмониторинг, отслеживающий валютные сделки.

Последняя схема получила название «карусель». Какой-либо товар неоднократно ездит через границу от одной компании к другой под предлогом продажи, и каждый раз за него якобы платят приличные деньги. Обнаружили такую схему благодаря введенной таможней системы управления рисками. В таможенной службе заверили, что обо всех сомнительных сделках они информируют ЦБ.

Было отмечено, что в течении последних трех лет объем подозрительных операций, относящихся к таможне, уменьшился в 20 раз – с 2,09 миллиардов долларов до 80,6 миллионов долларов. По вышеперечисленным схемам за 9 месяцев 2020 года из РФ было выведено 36,6 миллиардов рублей и возбуждено 354 уголовных дела правоохранительными органами. За аналогичный период 2020 года было выведено 31,6 миллиарда рублей и возбуждено 232 уголовных дела, в 2020 году – более 56 миллиардов рублей и 279 дел, а в 2020 году – 46,7 миллиардов рублей и 220 уголовных дел.

Стоит отметить, что в целом с июля по сентябрь 2020 года граждане России перевели за границу 12,3 миллиарда долларов – это квартальный максимум за последние три года. Большая часть денег была отправлена в Швейцарию (2,5 миллиарда), Австрию (229 миллионов) и Израиль (125 миллионов). 3,8 миллиарда были отправлены в страны СНГ. Также россияне стали гораздо больше денег выводить в США и Францию. По словам экспертов, люди выводят деньги из страны, чтобы сохранить свои валютные накопления.

Дистанционное открытие счета c внешним управлением активами в банке JP Morgan в США

В таможенной службе подчеркнули, что все вышеперечисленные схемы давно им известны и хорошо знакомы, поэтому использовать их весьма недальновидно.

Возникли вопросы? Или Вы собираетесь открыть счет в иностранном банке? Тогда пишите на электронный адрес info@offshore-pro.info или оставляйте комментарии внизу. Мы поможем сделать правильный выбор.

Метки:Вывод Денег Из России

Вывод Денегг В Налоговые ГаваниЗащита АктивовОтмывание Денег

Не будьте зависимыми от одной страны

Некоторые клиенты стучатся в метафорическую дверь иммиграционного агента с просьбой помочь им при переезде за границу в такие места как Испания. Они ясно дают понять, что хотят переехать в Испанию, и никакой другой вариант не подойдет.

Испания, безусловно, популярна. Она неизменно входит в число самых посещаемых стран мира. В 2020 году это была вторая по посещаемости страна на Земле. Местные власти зарегистрировали 83,7 миллиона туристов. Причем темп роста турпотока наблюдался в течение седьмого года подряд. И местные власти практически ежегодно рапортовали о рекордных результатах.

Другими словами, в пользу Испании говорит ее популярность, и страна не нуждается в дополнительном маркетинговом продвижении. Этим продвижением занимаются довольные гости страны. Большинство из этих 83,7 миллиона туристов, побывавших там в прошлом году, вероятнее всего, рассказали своим друзьям, членам семьи и коллегам, насколько фантастическими были их каникулы в Испании. Причем подобный пиар возникает не только при личных встречах. Кто будет отрицать силу социальных сетей?

Как следствие, образуется «порочный круг». Люди говорят, что это здорово, потому что другие тоже говорят, что это так. И никто не хочет показаться единственным человеком, которому там не было весело. Итак, все больше людей посещают Испанию, публикуют фотографии, рассказывают друзьям о своем отдыхе и так далее. А затем все больше людей хотят сделать то же самое.

В Испании есть популярное (и довольно подходящее) высказывание, которое примерно переводится как «стать знаменитым, а потом идти спать». В подобной ситуации через некоторое время люди перестают ценить реальные характеристики места — их начинает заботить только то, чтобы окружающие ассоциировали таких людей с этим место и его брендом.

Есть проблема: Испания прекрасно выглядит на бумаге или дисплее ноутбука / планшета / смартфона / телевизора. Там есть пляжи, яркая культура и отличная еда. Но вы знаете, что еще есть в Испании? Налоги. Большие налоги.

Если состоятельный человек переезжает жить в Испанию на постоянной основе, он почти всегда облагается налогами с умеренными или высокими ставками, включая налогом на богатство Испании. А если такой человек решит получить испанское гражданство и будет, во что бы то ни стало, стремиться к достижению этой цели, в конечном итоге он заплатит солидную сумму. Ведь натурализация в Испании длится целое десятилетие.

Упомянутый выше налог на богатство ограничен всего лишь «только» 2,5 процентами в год. При этом, согласно официальной статистике, 67,6% людей, которые должны платить этот налог, сгруппировались в районе Мадрида, где они получают право на освобождение от этого сбора.

В этом вся суть. Когда люди думают о переезде за границу, они часто думают, что популярное курортное государство с востребованными местами для отдыха — лучшая страна для жизни в мире. Но затем в свои права начинают вступать жесткие реалии, и эти люди обретают понимание, что отношение к ним было бы гораздо лучше, будь они туристами.

Испания, как и многие другие популярные направления, не является местом, где можно поселиться и наслаждаться безналоговой жизнью. Если вы зависимы от идеи жить там, вы попадаете в сложную налоговую ситуацию, справиться с которой полностью не поможет никакое налоговое планирование.

Не попадайтесь в ловушку бренда

Как и клиенты иммиграционных агентов, которые настаивают на том, чтобы жить в Испании, многие другие люди, заинтересованные в переезде за границу, часто попадают в ловушку бренда. Хорошей новостью является то, что эту ловушку легко избежать, просто поняв, что это такое.

Во-первых, каждая страна обладает собственным брендом. Некоторые страны известны своими инновациями, другие — своими низкими налогами, а третьи – представляемой простым обывателям возможностью выбраться «из грязи в князи».

Выполняет ли страна обещания и соответствует ли она своему бренду — это совершенно другой вопрос. Но многие страны на Западе в настоящее время идут по стопам Испании, получив известность благодаря тому положительному мессенджу, который предлагал их бренд, и теперь они «засыпают», так сказать, «почивая на лаврах».

В результате многие из этих стран продолжают позиционировать себя как лучшее место в мире, опираясь на созданный ранее бренд, но не предлагая своих прежних преимуществ. И поскольку люди все еще «покупаются» на этот бренд, полагая, что они могут получить все то, что ищут, в одном месте, эти страны понимают, что им может многое «сойти с рук», повышая налоги, ужесточая правила и не чураясь ограничения свобод.

Как это происходит в случае предметов роскоши, которые все знают, нанесение логотипов Hugo Boss, Tommy Hilfiger и Gucci на ваши вещи автоматически не повышает их качество, а только увеличивает их цену. Но люди продолжают покупать эти бренды, потому что они сигнализируют о заметном статусе и значительных средствах. Это покупка ради эго.

По иронии судьбы, действительно состоятельные и уважаемые люди, которым нечего доказывать, как правило, не уделяют повышенного внимания брендам. Как говорится, деньги кричат, богатство шепчет.

В определенный момент многих состоятельных людей перестают заботить бренды. Все, что им нужно, это качественные варианты и решения, которые помогут жить так, как они хотят. Следуйте их примеру. Не обращайте внимания на бренды и сфокусируйтесь на том, что вы действительно хотите. Вы хотите переехать в конкретное место или просто получить то, что, по вашему мнению, может предложить данное место?

Названия брендов не должны быть решающим фактором. Вместо этого начните с конца и прорабатывайте свою стратегию в обратном направлении, чтобы достичь цели и эффективно использовать средства ее достижения. Если выбросить из уравнения названия брендов, будет гораздо легче разработать стратегию, которая поможет как снизить налоги, так и достичь желаемого образа жизни.

Не зацикливайтесь ни на чем

Если вы уже давно живете за границей, но не оптимизировали свою налоговую стратегию, есть очень высокая доля вероятности того, что сформировавшаяся у вас зависимость от одной страны ограничивает ваш прогресс.

Например, Таиланд уже много лет является мировой столицей экспатов. Отчасти это связано с тем, что Бангкок считается одним из самых посещаемых городов в мире, располагая хорошим транспортным сообщением с остальным земным шаром и предлагая низкую стоимость жизни.

Но местные власти устали от «попрошаек», наводняющих их страну, потому что они не обязательно вносят вклад в экономику сверх минимума и при этом продвигают самые культурные элементы, вредящие тайской самобытности.

Поэтому тайские власти стали усложнять жизнь экспатам. Раньше можно было продлевать визовые ограничения, просто пересекая границу другой страны и мгновенно возвращаясь назад, получая при этом еще несколько недель безвизового проживания в Таиланде.

Но эта случайно появившаяся лазейка была устранена, и цифровым кочевникам из более бедных слоев населения пришлось стать более креативными, чтобы остаться в стране. Теперь они записываются на занятия по тайскому языку в местных университетах или в додзё Муай Тай в надежде получить студенческую визу. Но зачем идти на такие отчаянные шаги, чтобы остаться в стране, которой вы не нужны?

Таиланд по-прежнему открыт для определенных категорий экспатов. Там есть программа по выдаче резидентства инвесторам, а также визовая схема Thai Elite Visa Program, позволяющая получить визу и дополнительные услуги в качестве VIP-гостя. Но если вы не инвестируете в Таиланд или не вносите вклад в экономику страны иным образом, вы не нужны ее властям.

Любому стороннему наблюдателю ясно, что правительство Таиланда хочет, чтобы их страна не была «захвачена» экспатами без денег. Так почему же подобные экспаты по-прежнему стремятся туда?  Это показывает определенную степень отчаяния.

Уважающему себя экспату не стоит цепляться за Таиланд, как если бы эта страна была бывшей девушкой, которая больше не хочет, чтобы он был рядом. Ему нужно отправиться туда, где будет, как минимум, не хуже, и где власти будут относиться к такому экспату лучше всего.

Существует ограничение на количество метафорических обручей, через которые нужно перепрыгнуть, прежде чем придет понимание необходимости это прекращать. Если ясно, что существуют препятствия, мешающие людям добиваться желаемого в одном месте, зачем настаивать на борьбе, когда есть гораздо лучший выбор в других местах?

Копирование желаемого образа жизни

Все хотят что-то изменить – хотя бы немного. Вот почему в действительности нет абсолютно идеального места или абсолютно плохого. Важно найти то, что максимально приближено к вашим желаниям.

В любом месте, куда бы вы ни направились, есть энергия, и если вас привлекает эта энергия, это хороший знак. Но если в одном конкретном месте есть правильная энергия, но неправильная налоговая ставка, нужно понять, что привлекающий вас образ жизни можно воспроизвести где-то еще.

Читайте также:  Бенджамин Грэм, Разумный инвестор. Полное руководство по стоимостному инвестированию – читать онлайн полностью – ЛитРес

Есть отличная торговая марка:, California Dreaming. Но если вы отправитесь в Калифорнию, то обнаружите, что пляжи там не такие удивительные, а погода просто хорошая, но не самая лучшая в мире. Что еще более важно, все, что вам нравится в Калифорнии, вы можете найти где-нибудь еще в таких местах, как Мексика, Бали, Черногория и Чили.

Если ваше сердце настроено на какое-то место, сделайте шаг назад и подумайте о том, что именно в этом месте заставляет вас хотеть жить там. Что бы это ни было, можно с уверенностью утверждать, что вы сможете найти эти элементы где-нибудь еще.

Конечно, есть некоторые вещи (например, атмосфера города), которые не всегда можно воспроизвести; но вопрос в том, желаете ли вы сэкономить? Если вы предприниматель с солидным состоянием, который хочет сэкономить, извините, но никто не сможет помочь вам переехать во Францию и сэкономить на налогах.

Налоговое планирование

Если вы покидаете свою страну из-за высоких налогов и переезжаете за границу в другую юрисдикцию с высокими налогами, вы на самом деле не решаете никаких проблем. В некоторых случаях вы можете ухудшить ситуацию. Решение покинуть свою страну само по себе — не единственная часть «головоломки», которую вам нужно решить. Также имеет значение то, куда вы направляетесь.

Переезд в такие места как Испания, Италия, Индонезия (Бали) и многие другие требует глубокого налогового планирования. Иммиграционные агенты и налоговые консультанты — не чудотворцы. Они не могут волшебным образом заставить Францию или Индонезию принять решение не облагать вас налогом. В этих странах есть определенные правила, и это правила, которые лучше не нарушать.

Если вы хотите избежать высоких налогов, вы должны быть достаточно непредвзятым человеком и с готовностью рассматривать страны, которые предлагают лучшие налоговые условия.

Есть страны, которые являются низконалоговыми, и в некоторых из них даже есть нулевые ставки НДФЛ. В других есть налоговые льготы. Например, территориальные налоговые системы, которые исключают из объектов обложения НДФЛ ваш иностранный доход. Также могут взиматься низкие единовременные налоги или фиксированные фискальные сборы. Причем некоторые из таких государств выдают гражданство за деньги.

Как бы то ни было, вы можете сэкономить десятки или даже сотни тысяч долларов, а в некоторых случаях и миллионы долларов в год, решив жить в этих местах, вместо того, чтобы преследовать мечту об одной стране из-за привлекательности ее бренда, невзирая на высокие налоги.

Если вам нравится идея жить в Испании, небольшое изменение может все «перевернуть с ног на голову». Если вы любите Испанию за ее пляжи, обратите внимание на Португалию. Эта страна находится «прямо за углом» и предлагает необычные налоговые льготы, включая специальный фискальный режим NHR (Non-Habitual Resident).

Или вы можете отправиться на южную оконечность Испании и насладиться низким единовременным налогом в Гибралтаре. А если пляжи вам не по душе, вы можете отправиться на север и найти горы и леса низконалоговой Андорры.

Все три перечисленные выше страны предлагают большинство, если не все выгоды и преимущества, которые дает Испания, но жизнь в одной из них гораздо более выгодна с точки зрения налогообложения.

Внж / гражданство за инвестиции и переезд: бойтесь своих желаний, поскольку они исполняются

В одной из древнегреческих басен сказочник Эзоп передает сообщение: «Будь осторожен с тем, чего желаешь, ведь желания сбываются!» Хотя мы, возможно, слышали это высказывание раньше, мораль редко усваивается. Многих людей забавляет это предостережение. Почему бы человеку не хотеть добиться чего-либо или получить что-то?

Но истина заключается в том, что у людей часто нет необходимой мудрости, чтобы осознанно решить, чего они действительно хотят. Иногда нам нравится звучание какой-либо идеи, и мы принимаем ее как «путеводную звезду» всей своей жизни, даже не задумываясь о потенциальных последствиях реализации этой идеи на практике.

Справедливость утверждения Эзопа могут подтвердить опытные иммиграционные агенты и специалисты по налоговому планированию. Когда они работают с клиентами, которые заинтересованы в переезде за границу, чтобы снизить налоги, то наилучших результатов им удаётся достичь, когда клиенты непредвзято относятся к методам достижения цели.

Вместо того, чтобы упрямо придерживаться одного варианта и отвергать любую другую опцию, они готовы «течь как вода» и двигаться в направлении лучшей жизни. Это люди, которые не зациклены на одном конкретном месте и готовы искренне стремиться к тому, что им больше всего подходит при поездке за границу.

Сложно спорить с тем, что на Земле нет идеального места — всегда есть какой-то аспект, который не совсем подходит тому или иному человеку. Вот почему лучше иметь как можно более широкий диапазон доступных опций, вместо того, чтобы быть полностью настроенным на конкретный вариант.

Ниже речь пойдет об опасностях зависимости от одной страны, о рисках, связанных с попаданием в ловушку бренда, о том, почему лучше как можно раньше узнать, где вам не рады. Статья также расскажет вам о том, как принимать наилучшие решения о месте проживания при переезде за границу как с точки зрения образа жизни, так и для снижения налогов.

Денежные переводы за границу: проблемы и решения

Банковский перевод за границу гораздо дешевле услуг, предлагаемых различными платежными системами. Однако в отличие от них кредитные организации могут потребовать с вас документы, подтверждающие цель перевода.

Стоимость банковских переводов в зарубежные страны колеблется от 0,5 до 3% от размера пересылаемых сумм. Многие банки устанавливают минимальный и максимальный размер комиссии. Например, в Промсвязьбанке за перевод надо платить 0,5%, но не менее 10 долларов и максимум 150 долларов, а в ИМПЭКСБанке при комиссии в 0,5% берется минимум 30 долларов (верхний предел не ограничен). Но в большинстве случаев банковский перевод обходится дешевле услуг специализированных систем денежных переводов, которые работают без открытия счета в банке (как, например, Western Union, Money Gram, «Анелик» и др.). Они берут до 20% от суммы. Сделать перевод частный клиент может в пользу нерезидентов — физических и юридических лиц, а также на свой собственный счет в иностранном банке. Обычно со счетов в российских банках средства за рубеж переводят те, кому нужно делать перечисления на постоянной основе или оплачивать товары, приобретенные за границей, а также услуги иностранных компаний.

Для перевода необходимо знать точные реквизиты получателя: наименование банка-получателя, его точный адрес, международный код в системе SWIFT, название (фамилия и имя) получателя, номер его счета, название банка-корреспондента (через который ведут расчеты банк-отправитель и банк-получатель), его код SWIFT и адрес. В ряде случаев коды SWIFT, адреса кредитных организаций и реквизиты банков-корреспондентов клиент может не узнавать, так как соответствующие графы платежек заполняют сотрудники банка. Однако может случиться так, что от клиента потребуют предоставить и полную информацию — все зависит от степени информационной оснащенности отправителя и наличия у него необходимого программного обеспечения и баз данных.

Однако кредитная организация не может проверить правильность всех реквизитов, так что вы сами должны себя контролировать. При электронном наборе платежки автоматически проверяются лишь некоторые реквизиты, например код SWIFT: по нему можно узнать название банка и его адрес, а если набранный код в списке не обнаружен, значит, его нужно уточнить. Но вовсе не обязательно, что операционистка при вас будет заполнять платежку в компьютере — она просто может взять у вас деньги и заполненный бумажный документ, расписавшись в котором вы подтверждаете правильность указанных данных и освобождаете банк от ответственности за их проверку. Если реквизиты неверные и получатель не найден, то сумма через некоторое время возвращается в банк-отправитель, а он сообщит о возврате вам по телефону или письмом с уведомлением. Сколько времени на это потребуется, заранее сказать вам никто не сможет. Если все данные были введены правильно, деньги поступают на счет иностранного банка через 1—3 дня.

Переводы самому себе

С 19 июля вступило в силу указание ЦБ от 4 мая 2005 года № 1574-У «Об открытии резидентами счетов в банках за пределами РФ», которое значительно упрощает россиянам перевод средств со своих счетов в российских банках на свои иностранные счета. До недавнего времени надо было предъявить доказательство регистрации иностранного счета. При его открытии владельцу выдавалось уведомление для налоговых органов, на котором фискалы должны поставить отметку о принятии, — вот эту бумагу и надо было показывать банку, где вы хотели сделать перевод средств за границу. Теперь надобность в подобном документе отпала, достаточно просто уведомить налоговиков об открытии счета.

Если вы хотите регулярно получать деньги за границей, открывать счет в местном банке вовсе не обязательно. Достаточно в России завести пластиковую карточку и написать доверенность на лиц, которые будут делать взносы на нее. Доверенность можно составить как в банке, так и у нотариуса. Это гораздо проще, однако не защищает вас от российских рисков банкротства отечественного кредитного института. Еще один недостаток такого способа перевода — срок действия пластиковой карты, который составляет 1—2 года. По истечении срока годности карточки ее владельцу придется возвращаться на родину и получать новую.

Родственная помощь

Если вы хотите перечислять деньги со своих счетов соотечественникам за границей, то пока законодательство это запрещает. «Резидент РФ может отправить перевод только нерезиденту, — говорит начальник отдела развития продуктов комиссионного дохода Промсвязьбанка Наталья Волошина, — исключением могут считаться перечисления, связанные с дарением или наследованием имущества близкими родственниками или супругами». В этом случае вы должны предоставить данные, подтверждающие родство. Если информация окажется недостоверной, то банк в праве отказать в переводе. Эти ограничения потеряют силу, когда вступят в действие поправки к закону о валютном регулировании и валютном контроле, которые президент подписал 18 июля. После этого россияне смогут свободно пересылать деньги за границу на счета резидентов, но суммы не должны превышать 5 тыс. долларов в день.

При отправке средств нерезидентам, например за обучение, услуги адвоката или покупку недвижимости, также существуют ограничения. «При переводе до 20 тыс. долларов клиенту нужно предоставить подробное описание платежа (кому он отправляется и за что). Если сумма больше, то без документа, подтверждающего цель платежа, банк операцию не проведет. Это может быть, например, договор купли-продажи или счет на оплату услуг заграничной фирмы», — поясняет начальник отдела валютного контроля Межпромбанка Анна Земцова. Впрочем, сумму, при превышении которой надо представлять документы, банки могут устанавливать самостоятельно (такое право дает им валютное законодательство), а некоторые кредитные организации вообще не делают валютных переводов без документов.

Деньги для иностранцев

Со счета в банке вы можете оплатить покупку иностранных ценных бумаг. Многие россияне считают, что они надежнее, чем отечественные. Поэтому такие операции банки делают довольно часто. «Граждане РФ могут переводить средства в валюте в оплату иностранных ценных бумаг в сумме $150 тыс. в год без необходимости открытия специального счета», — комментирует Анна Земцова. Со своего счета вы можете также переслать деньги иностранцам по договору займа, но такие операции проводятся только через специальный счет. Если сумма перевода превышает 5 тыс. долларов, то плюс ко всему необходимо оформление паспорта сделки.

Если у вас есть необходимость перевести деньги в оплату права на участие в уставном капитале иностранной фирмы, то вы также можете сделать это, воспользовавшись банковским переводом, но 25% процентов от суммы оплаты вам придется отдать банку-отправителю на создание резерва.

Домашний перевод

Еще одним способом перечисления средств со счета за рубеж можно считать интернет-банкинг (ИБ). Эта система позволяет вам распоряжаться своими счетами не выходя из дома. Подключение к ИБ зачастую бесплатное, а комиссии по его операциям в среднем ниже, чем при традиционном способе платежа в офисе. Это объясняется тем, что банкам намного дешевле обслуживать клиентов дистанционно: им не надо тратить деньги на аренду дополнительных офисов, а также на зарплату персонала. Альфа-банк берет 499 рублей за валютный перевод через ИБ, тогда как отправить деньги через офис стоит 1% от суммы (минимум 899, максимум 4999 рублей). В некоторых банках комиссия по переводу за границу с использованием интернет-банкинга может не отличаться от комиссии, взимаемой при обращении в офис. Это связано с тем, что сделать перевод за границу банку сложнее и дороже, чем осуществить перечисление на территории России. Так, в Гута-банке перевод будет стоить 0,2% от суммы (минимум 20, максимум 200 долларов), а в ИМПЭКСБанке — 0,5% (минимум 30 долларов).

Читайте также:  Сбербанк вклады пополняй и сохраняй для пенсионеров

Технические возможности интернет-банкинга позволяют сделать любой перевод. Достаточно заполнить реквизиты получателя в виртуальное поручение. Но если операция, производимая вами, запрещена законодательством или требует предоставления дополнительных документов, то скорее всего ее не проведут. Практически во всех банках, предлагающих распоряжаться своими счетами через интернет, можно осуществить перевод за границу в пользу физического лица-нерезидента в сумме, не превышающей 5 тыс. долларов в день. Также через некоторые банки вы можете отправить деньги в оплату товаров или услуг заграничных компаний, но при условии, если вы вышлете подтверждающие документы по факсу. Так, например, делает «Внешторгбанканк. Поэтому прежде, чем делать перечисление, лучше обратиться в справочную службу банка и уточнить, примет ли банк документы по факсу.

Национальные особенности

При переводе денег необходимо учитывать особенности законодательства других стран. Нормы законов, регулирующие переводы, могут отличаться от норм российского законодательства. Так, например, на Украине резидент имеет право получить единовременно сумму, не превышающую 3 тыс. долларов. Если она больше, то остальные деньги оседают на счете, который открывается банком-агентом. Снять деньги с такого счета можно будет только спустя некоторое время. Хуже всего ситуация с переводами была в Белоруссии. Деньги, перечисленные из-за границы, не разрешалось тратить без разрешения государства. Теперь процедура заметно упрощена — любой гражданин этой страны может свободно получить сумму в размере 360 долларов, не объясняя, на что и куда пойдут средства. Для этого клиент заполняет заявление в Гуманитарный комитет, которое банк сам туда доставляет, только после этого можно получить перевод. На остальную сумму надо по-прежнему спрашивать разрешение у налоговых органов.

Наталья ЛОГВИНОВА

Для каких категорий граждан и юрлиц могут применяться ограничения по переводу денег за границу?

Есть категории граждан, которым запрещено использование зарубежных счетов:

  • лицам, замещающим (занимающим):

а) государственные должности Российской Федерации;

б) должности первого заместителя и заместителей Генерального прокурора Российской Федерации;

в) должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации;

г) государственные должности субъектов Российской Федерации;

д) должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации, Правительством Российской Федерации или Генеральным прокурором Российской Федерации;

е) должности заместителей руководителей федеральных органов исполнительной власти;

ж) должности в государственных корпорациях (компаниях), публично-правовых компаниях, фондах и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации;

з) должности глав городских округов, глав муниципальных районов, глав иных муниципальных образований, исполняющих полномочия глав местных администраций, глав местных администраций;

и) должности федеральной государственной службы, должности государственной гражданской службы субъектов Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях (компаниях), публично-правовых компаниях, фондах и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, отдельные должности на основании трудового договора в организациях, создаваемых для выполнения задач, поставленных перед федеральными государственными органами, осуществление полномочий по которым предусматривает участие в подготовке решений, затрагивающих вопросы суверенитета и национальной безопасности Российской Федерации, и которые включены в перечни, установленные соответственно нормативными правовыми актами федеральных государственных органов, субъектов Российской Федерации, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации, государственных корпораций (компаний), публично-правовых компаний, фондов и иных организаций, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов;

  • депутатам представительных органов муниципальных районов и городских округов, осуществляющим свои полномочия на постоянной основе, депутатам, замещающим должности в представительных органах муниципальных районов и городских округов;

А также супругам и несовершеннолетним детям вышеуказанных лиц.

Существует несколько законопроектов, которые налагают запрет для указанных лиц на приобретение недвижимости. Однако, скорее всего, они не будут приняты в ближайшее время, если внешнеполитическая ситуация не ухудшится.

Доверительное управление и другие способы

Ну и классический способ совершить инвестиции в иностранные активы – передать средства в доверительное управление в хеджевый или взаимный фонд. Но тут особо расписывать нечего. Нужно найти подходящий фонд, проанализировать его (историю, руководство, состав активов, сделки и т.д.), определить сумму для вложения и срок, заключить договор и перевести деньги.

Единственный минус – порог входа в такие фонды по-настоящему большой. Крупные хеджевые фонды даже не будут разговаривать с вами, если у вас на балансе меньше 100 тысяч долларов или евро. Или даже 1 млн долларов. Именно с такими суммами работают серьезные управляющие компании.

Также нужно учесть, что на этом рынке много мошеннических компаний, которые прикрываются инвестиционной деятельностью, а на деле работают по схеме финансовых пирамид. В отличие от реальных фондов они предлагают небольшой порог входа (буквально от 1000 долларов), гарантированную доходность выше 0 и нереальные проценты (10-20% в валюте – это очень много).

Есть и другие способы вложиться в иностранные активы, например:

  • приобретение структурных нот и структурных продуктов;
  • покупка еврооблигаций;
  • прямые инвестиции в иностранные компании и стартапы;
  • кредитование частных и юридических лиц на площадках онлайн-кредитования (краудинвестинг и P2P-кредитование).

Ну и есть альтернативные способы инвестирования – от покупки винишка до выращивания бонсая. Но это уже хардкор.

Долговые бумаги зарубежных стран и компаний

Еще один вариант инвестиций в зарубежные активы – покупка облигаций зарубежных стран и зарубежных корпораций. Например, американских трежерис и вечных облигаций Диснея.

Облигации обращаются на фондовой бирже в той же секции, что и акции. Поэтому способов купить их тоже три:

  • через иностранного брокера;
  • через иностранную «дочку» российского брокера;
  • через российского брокера с выходом на Санкт-Петербургскую биржу.

Однако если вы хотите всерьез заморочиться с инвестирование в иностранные облигации, то вам подойдет только первый вариант. Дело в том, на СПб-бирже, конечно, есть облигации иностранных компаний, но их ничтожно мало (например, Steel Funding Designated Activity Company, Turkiye Vakiflar Bankasi T.A.O., Societe Generale S.A., The Republic of Turkey и т.д.).

Большинство предоставленных – это еврооблигации российских компаний или их зарубежных представительств. Долговые бумаги, например, Apple, Disney или Microsoft, там не купишь. А вот Альфа-Капитала, Сибура или ФосАгро – пожалуйста. К тому же эти облигации находятся в некотировальной части списка и, следовательно, доступны только квалифицированным инвесторам.

Проинвестировать в зарубежные облигации или еврооблигации российских компаний из России проще с помощью ETF. И не только проще, но и безопасней – если вы новичок на этом рынке, то понаделаете ошибок при отборе эмитентов. Еще это и дешевле – акция, к примеру, фонда FXRU, вкладывающего в 15 еврооблигаций российских эмитентов, стоит всего 780 рублей, в то время как покупка хотя бы одного бонда из фонда отдельно обойдется минимум в 1000 долларов.

Инвестиции из россии за границу // и наоборот

Рис. 1: «Отток активов из России за границу по странам назначения»
Инвестиции из России за границу // И наоборот

Всё кроме США, Украины, Беларуси — это офшоры. Динамика интересная, но это только официальная часть. Пример неофициальной хорошо раскрыт в

скандале с выводом 10 млрд долл из России через Дойчебанк

, свежий кейс, в процессе следствия. Крупных инвестиций в ценные бумаги разных стран как диверсификации портфеля и хеджирования валютного риска рубля — не замечено (тезис Тимофея, может подкрепит цифрами позже). 

Рис. 2: «Отток за границу у развивающихся рынков»
Инвестиции из России за границу // И наоборот
Развивающиеся рынки обычно требуют притока капиталов, именно потому ставка капитала в таких рынках около 15-25%, а не -0,5-1-3% как в развитых рынках. Бразилия инвестирует по Латинской Америке, Китай по Тихому океану и всему миру, а куда идет из России?

Кстати, Рис. 1 врет? По Рис. 2: 160 млрд. долл. было только прямых инвестиций до 2007 года, а с 2007 года рис. 1 рисует неслабый всплеск? Сколько денег то за границу выводится, есть где точная статистика с 1991 года? Или это гос тайна, тогда почему?

Рис. 3: «Корпоративные активы России за границей»
Инвестиции из России за границу // И наоборот
Если первый рисунок про вывод денег из страны, а не инвестиций конкретно в активы что приносят прибыль и возвращают ее в страну (как очень любит Китай с Африкой или портом Пирей в Греции) — то это прямые инвестиции. Это инвестиции фирм в некий бизнес, который выгоднее, чем делать бизнес где-то в Самаре строить машиностроительный завод. Здесь нет еще и банков и так далее, «анализ» активов за границей делал упоминавшийся выше Дойчебанк, всего и много не написал — партнеры. 

Рис. 4: «Покупка активов российскими фирмами за границей»
Инвестиции из России за границу // И наоборот
Орегон Стил? Добыча железной руды в Канаде? 

Рис. 5: «Страны российских инвестиций до и после кризиса»
Инвестиции из России за границу // И наоборот
Лишь еще один источник по «russian outward investments» или только прямые «russian OFDI». С Турцией напряжение? Да ну 🙂

Рис. 6: «Прямые иностранные инвестиции в Россию»
Инвестиции из России за границу // И наоборот
Отток инвестиций на Кипр из стран СНГ это в основном двустороннее движение, билет в два конца, вывели на Кипр — завели обратно в Россию. Это движение капитала размазывает и искажает показатель иностранных инвестиций в страну. Непонятно сколько реально англо-саксонского или французского капитала вошло. Но и такого движения назад в Россию больше нет. Выводят всегда вероятно правящие группы (иных ловят), и вот они не вводят назад?

Рис. 7: «Вывод-ввод капитала по Украине»
Инвестиции из России за границу // И наоборот
Российской аудитории для масштаба, примера с Кипром. Но что интересно — на входе инвестиции из тех же офшоров вроде Голландии и Кипра и их объем в разы выше вывода из Украины в офшоры. Скорее всего это вывод денег из России и заведение в Украину через офшор. Сравните реальный бизнес с Украиной и заявления по телевизору про нацистов.

Иностранные акции

Самое первое, что приходит в голову, если говорить об инвестициях за рубежом – это покупка акций иностранных компаний. Действительно, это самый быстрый и простой способ проинвестировать простому физлицу за рубеж свои деньги.

Основных способов приобретения иностранных акций три.

Первый – открыть счет у зарубежного брокера. Иностранные акции, понятное дело, обращаются на иностранных биржах. Следовательно, если вам нужны акции американских компаний, то вам понадобится брокер с выходом на Нью-Йоркскую биржу и Nasdaq.

Однако это просто на словах. На деле многие заграничные брокеры либо просто отказываются работать с россиянами, либо предлагают довольно крупный порог входа для нерезидентов – например, от 10 тысяч долларов.

Тем не менее, есть два европейских брокера, которые охотно сотрудничают с российскими инвесторами и предоставляют доступ практически ко всем крупным зарубежным биржам – это Interactive Brokers и Saxo Bank. Открыв счет у них, можно запросто инвестировать не только в иностранные акции, но и облигации, ETF, взаимные фонды и т.д.

Второй вариант – открыть брокерский счет у зарубежной «дочки» российского брокера. С помощью «дочек» можно запросто совершать инвестиции за рубежом практически в любые активы. Чаще всего наши брокеры регистрируют зарубежные представительства на Кипре или в Люксембурге.

Минус этого способа – дополнительные риски. Так, против дочерних компаний могут быть введены санкции, что приведет к заморозке активов, к тому же счета в них не застрахованы, как у иностранных брокеров. Словом, этот вариант – не самый лучший. Да и порядок открытия счета у дочки российского брокера не проще, чем у зарубежного – лучше сразу пойти к иностранному брокеру.

Третий вариант – не заморачиваться и покупать иностранные акции на Санкт-Петербургской бирже. Там обращаются как непосредственно акции иностранных компаний (вы можете купить Apple, Microsoft, Adobe, Blizzard, Amazon, Disney, Berkshire Hatthaway, China Telecom и множество других акций) так и депозитарные расписки, например, на акции TCS Group, Veon, Telefonica или Polymetal. Вы станете полноценными владельцами акций, сможете получать дивиденды и голосовать на собрании акционеров.

Читайте также:  Скачать книги жанра Ценные бумаги, инвестиции fb2, epub полные версии

Минус заключается в том, что количество зарубежных бумаг на СПб-бирже всё же ограничено, и многих интересных акций просто нет. Например, из тех, что платят ежемесячные дивиденды и указаны в этой статье, на СПб-бирже обращается только одна. Другой минус – многие бумаги (в основном GDR) доступны для покупки только квалифицированным инвестором. Ну и третий минус – большинства зарубежных ETF на бирже тоже нет.

Представьте конечную цель при переезде за границу, оформив внж / гражданство за инвестиции

Если вы планируете переехать за границу, главное — начать с конца. Так будет проще организовать процесс поиска средств для достижения поставленной цели. Если вы зависимы от одной страны, весь процесс в вашем случае будет осуществляться в обратном направлении, ставя под угрозу вашу способность оптимизировать налоги.

Если вы переезжаете за границу, чтобы сэкономить на налогах, сконцентрируйтесь на вариантах, которые позволят вам сделать именно это. Деньги, которые вы сэкономите таким образом, будут накапливаться годами, предоставляя вам необходимую личную и финансовую свободу.

Возможно, прожив десять лет за границей, вы решите продать свой бизнес и вернуться на родину или переехать на Бали. Но поскольку вы решили жить без ущерба для налогового планирования, у вас будут все деньги, которые вы накопили за счет снижения фискального бремени.

Однако, вероятно, вы обнаружите, что жить в низконалоговой стране со слабым брендом, далеко не так плохо, как вы себе это представляете прямо сейчас. На самом деле, это может быть даже лучше, чем жить там, где вы сейчас находитесь, или в любой из тех стран с раскрученными брендами, которые вам хотелось бы увидеть.

Следует понять, что Испания или любая другая страна с раскрученным брендом, привлекающая вас, — не единственное место, которое может предложить то, что вам так нравится в Испании или иной подобной юрисдикции.

Готовы ли вы заплатить высокую цену в виде непомерных налогов, чтобы усвоить этот урок, или же вы хотите быть непредвзятым и узнать, какие еще варианты доступны именно вам? Альтернативы есть. Мы поможем вам найти их. И тогда вы сможете экономить большие деньги, живя отличной жизнью.

Если у вас есть капитал для инвестирования в резидентство или второе гражданство, наши специалисты могут помочь вам в достижении цели с минимальными потерями времени, денег и нервов. Запросы можете отправлять на адрес электронной почты info@offshore-pro.info

Фонды недвижимости (reits)

Они называются REITs. Я подробно писал о некоторых из них здесь и в этой статье об альтернативных вложениях в недвижимость.

Кратко:

  • REITs работают как классические управляющие компании – они покупают или берут в долгосрочную аренду коммерческие объекты и сдают их арендаторам также на долгосрок;
  • арендаторы выплачивают ренту;
  • фонды получают ренту, платят налоги (в своей стране), решают все вопросы с ремонтом, простоем площадей и т.д.;
  • не менее 90% чистой прибыли выплачивается инвесторам, владеющим акциями фондов.

Это опосредованный способ произвести инвестиции в зарубежную недвижимость. Вам не нужно самим выбирать объекты, искать арендаторов и т.д. и т.п. Достаточно купить акцию REITs.

Обращаются они, в основном, на Лондонской и Нью-Йоркской биржах, так что тут нужен зарубежный брокер. На Санкт-Петербургской бирже буквально 1-2 акции REITs, но, возможно, с годами что-то добавится.

Цена входа намного меньше, чем в сам бетон. Стоимость акций находится в диапазоне 20-50 рублей, а дивидендная доходность – от 1% до 17% (!) годовых. Большинство REITs платят дивиденды ежемесячно, так что это отличная долгосрочная инвестиция.


Есть ETF на фонды недвижимости, где под одной оболочкой собрано много фондов недвижимости. Покупка такого ETF автоматически снимает вопросы о ребалансировки и диверсификации. Да и платят такие фонды дивиденды тоже обычно ежемесячно.

Вывод денег за рубеж. ответы на некоторые вопросы.

Даже когда проблама с покупкой была решена — все равно до сих пор нет возможности купить доллары на все рубли, приходится недобирать на 200-300$, потом докупать частями, пока рубли не закончатся.

2. Далее шли самовольные выставления (именно выставления, а не срабатывания) стоп-заявок в то время, когда я вообще спал и видел сладкие сны.

Вводящие в транс своей бредовостью ответы, не несущие смысловой нагрузки. Да, у меня были активные стоп-заявки по другим бумагам, да я ранее отменял некоторые заявки, но в 10 утра я не выставлял ни одной, а спал.

3. Следом шел еще один баг, когда рыночная цена не отображалась впринципе. Купите бумагу по пустой рыночнйо цене, называется. Бумага летит в цене, а купить ее нельзя, шикарно.

4.  Далее шел баг, когда я покупал акции, но они не купились (брал по 100, цена выросла за 5 минут до 105). Деньги были заблокированы замочком и заморожены. Выходил из фонда для спекулятивной сделки, пропустил как рост фонда, так и рост нужной бумаги.

При этом сверху не было ни нужной заявки на покупку, ничего. Торги по бумаге не были остановлены, она ползла наверх.

На просьбу вернуть разницу фактических потерь получил интересный ответ с которым, само-собой не согласился.

В итоге деньги разморозили только вечером (обещали за 2 часа). Удивительно то, что кучу раз операторы даже не вчитывались в суть проблемы и сперва подумали, что я участвовал в IPO (тот самый «Совкомфлот») и требую с них возмещения за стоимостную разницу, феерическая невнимательность. Причем еще имели наглость закрывать обращения без моего подтверждения о решении. Проблема одна, ответ вообще не относится к сути, но все решено за меня.

5. Решил открыть ИИС жене, зарегил ее по рефералке. Ждал как порядочный человек акций в течение месяца. После месяца обратился с резонным вопросом. долго ли еще ждать. Ответ убил и повторялся много раз, дескать она не была зарегена по рефералке. Самое смешное, что я самолично отправил ей ссылку и прошел по ней же с ее мобильника, открыв счет. Впорос решался потом еще месяц, наверное, раза 2-3 напоминал и сроки то и дело по классике жанра переносились.

6. Нулевая стоимость акций — легко (со всеми вытекающими для стоимости портфеля и отсутствием отображения точек покупки на графике, будто ничего не куплено). Были еще скрины с неверной ценой бумаги, берущейся как цену акции на начало дня, которые выдавались за цену покупки, но их стер с мобильника.

7. А теперь главный баг, из-за которого и пилился пост. Шорт без вашего участия, который «тинек» радостно списывает на проходные баги, с которыми каждый юзер должен смириться, равно как и с потерей денег от них.

В один прекрасный день сидел я, значит, торговал акциями ДМ, которые после отчета перли себе вверх. Выставил тейк и сижу жду. Акции взметнули вверх, я отменяю тейк и прописываю заявочную цену чуть выше, чем я хотел ранее. Но вижу в итоге следующую картину: срабатывает тейк (а не заявочная цена, как я думал, забыв про сделку), не смотря на то, что я его убирал, заявочная же цена открывает мне шорт, причем спустя час (!) Акции, разумеется, продолжают расти. Тут я отмечу, что шорты и плечи для меня как в меру рискового быка табу и возможность шорта закрыта в настройках специально, чтобы руки даже не тянулись к этой опции. Мало того, что шорт берется продажей акций я вообще не знал, т.к. не интересовался шортами впинципе как данность.

Фиксирую проблему. Сперва все выглядело так.

Спустя время все выглядит как шорт, по которому идет минус (акции-то растут). 2 ноября, меня рпосят сидеть и ждать до 6-го (опять же классика, даже критические баги не решаются сразу).

Вопрос решается аж до вечера, вечером вижу скрин с «Margin call», самовольный тиньковский шорт закрывается и я ухожу в минус.

По итогам получаю минус за криво срабовший, отмененный вовремя (!) тейк (когда я его отменил и акции должны были быть проданы по заявочной цене,  выставленной позже), и купленные в шорт акции комиссию за все эти манипуляции. Потери около 1.5к — предлагаю тиньку вернуть 1.5к за моральный ущерб. 

Дальше меня мурыжат почти недели, продлевая 2 раза претензии. После очередного напоминания я получаю ответ слудующего содержания.

Открываю правила использования, нахожу пункт, под который они пытаются притянуть за уши свою отмазку и тыкаю в него.

Четко видим, что единственный пункт — это неработоспособность приложения (висит, лагает, недоступно, ВСЕ!). Где написано про то, что они без моего ведома на мои же деньги будут брать что-то в шорт и продавать с минусом для меня? Где напиcано про то, что заявки будут срабатывать несвоевременно или задубливаться? С таким же успехом эти ушлые «ребята» без моего ведома скоро смогут за меня взять шорт теслу перед ее попаданием в S&P 500 на мои кровные, или что дальше ждать?

Не согласился с суммой, настаивал на своей законной разнице. Дело не в этих копейках, а в принипах. Забегая вперед скажу, что баг до сих пор не исправлен, уже 18-ое число и именно этот факт побудил создать пост. К слову, Олег уже в курсе происходящего, но единственным его ответом в инстаграмме было то, что он лишит ребят премий. Але, нам нужны исправленные баги, а не лишение бедных неразумных узбеков (коими заполонили службу поддержки) премий.

Прошу уточнить ФИО консультанта, который из раза в раз твердит о том, что я должен смириться с их ответом и принять их подачки, да еще сказать им спасибо, т.к. другие банки вообще бы ничего не вернули. Логично, что тут уже напрашивается желание обратиться в роспотребназдор, чтобы проверить легальность таких заявлений, ведь судя по «пульсу» у людей и деньги со счетов пропадали, и им отвечали примерно такими же типовыми заготовками. ФИО мне не сообщают.

Еще раз намекаю, что их 8-ой пункт никак не соответствует тому, что происходит в приложении и привожу в пример схожий баг, который был зафиксирован летом у кучи людей и оформлен в жалобе на одном известном портале (можете загуглить статью).  В 10-ый раз читаю, что «все будет передано коллегам и решено в лучшем виде в кратчайшие сроки» («мы вам перезвоним» стайл).

«Перезвонили» как обычно в ответах основного приложения (за все обращения ни разу не было ни смс, ни звонка, к слову, которые они каждый раз обещают).

Исходя из данного ответа делаем вывод, что 8-ой пункт — фикция, они могут крутить любые махинации и списывать это на неработоспособность приложения и ошибки. Свовровали деньги — ошибка, сам виноват. Взяли шорт и закрыли в минус — лошок, сам виноват, принял же соглашение…

Предупреждаю службу поддержки о репутационных последствиях, открываю пикабу и пишу данный пост.

Добило то, что в процессе решения этого бага он возникал у меня еще раз, благо решался через полчаса и все списывалось на «задержку» приложения.

А давай-ка, дружок, мы купим тебе пару акций FB в шорт. При этом возможность шорта закрыта, еще раз повторюсь, акции не брал.

При попытках создания сходего поста в пульсе в комментариях чудесным образом появлялся pulse_offiсial и грозил мне пальчиком за смап тикерами. Обилие школоты, просящей донаты и «ракетчиков» их не смущает, но выставленные для привлечения внимания 2 тикера (яблока и теслы) сразу требуют удалить пост. Заметьте, я не увидел от них комментария про то, что эти проблемы будут решены, их волновало лишь распространение в широкие массы данных косяков приложения, курсирующих от верии к версии, которые они и даже и не собираются исправлять.

8. Вишенка на торте — фризы в «Пульсе» и постоянные краши приложения (их уже не скринил). Эти баги как раз подходит под 8-ой пункт, хотя и выглядит крайне нелепо.

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Комментарии запрещены.

Adblock
detector