Виды банковских вкладов: основные отличия | Райффайзенбанк

Виды банковских вкладов: основные отличия | Райффайзенбанк Вклады Возрождение
Содержание
  1. Высокая доходность по вкладу «надежная основа» от втб
  2. На что обратить внимание
  3. Банковские вклады и депозиты – есть ли отличия?
  4. В каком банке лучше открыть вклад?
  5. Валютные депозиты
  6. Вклад с привлекательными условиями «капитальный» от почтабанк
  7. Вклады: калькулятор самых доходных вкладов и депозитов в 2021 году — максимальные процентные ставки во всех банках
  8. Выбор банка
  9. Выгодный вклад «сохраняй» от сбербанка
  10. Депозит или вклад: в чем разница
  11. Как начисляются проценты по вкладу
  12. Калькулятор вкладов
  13. Капитализация процентов
  14. Критерии выбора вклада и банка
  15. Понятие «вклад»
  16. Предложения банков
  17. Пролонгация вклада
  18. Способы открытия
  19. Срочные вклады
  20. Страхование банковских депозитов
  21. Страхование вкладов
  22. Условия для физических лиц в банках россии
  23. Характеристики высокодоходного вклада газпромбанк – на вершине
  24. Часто задаваемые вопросы
  25. Заключение
  26. Выводы
  27. Часто задаваемые вопросы

Высокая доходность по вкладу «надежная основа» от втб

В линейке ВТБ депозит «Надежная основа» отличается максимальной ставкой. Можно оформить на срок от 370 – 370 дней. Действующие процентные ставки приведены в таблице ниже.

Таблица 3. Процентные ставки по депозиту «Время роста» от ВТБ

Среди ключевых условий данного срочного счета:

На что обратить внимание

Средние сроки подобных договоров колеблются от 181 до 1098 дней. Поэтому при заключении «длительных» контрактов стоит предусмотреть возможность преждевременного расторжения на случай неотложных непредвиденных трат. Также при таких условиях договора есть смысл обратить внимание на начисляемый процент.

Страхование от государства покрывает только инвестиции, не превышающие 1,4 млн рублей (с учетом начислений и капитализации). Если вы располагаете большей суммой, разделите ее между несколькими организациями.

Банковские вклады и депозиты – есть ли отличия?

По сути, вклад и депозит – это одно и то же. Депозит – это англицизм, который переводится как «банковский вклад, вложение, сдача на хранение». В русскоязычной среде эти два слова являются синонимами.

Однако есть небольшие смысловые отличия в значении двух понятий. Термин «вклад» предполагает только денежные вложения. Депозит очерчивает более широкий круг инструментов инвестирования:

  • ценные бумаги;
  • ценные металлы;
  • деньги на банковском счете и т.д.

Более того, депозит не всегда обеспечивает прибыль, потому что ценные вещи могут быть переданы только на хранение. А понятие вклада подразумевает обязательный доход от размещения денежных средств.

В каком банке лучше открыть вклад?

В 2021 году с депозитами работают многие банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Почта банк, Альфа банк и др., поэтому открыть вклад можно практически мгновенно в любом из них.

Но, если вы хотите найти действительно самое выгодное предложение, то придется потратить время на изучение всех актуальных вариантов, расчеты, консультации со специалистами.

Обязательно обращайте внимание на все условия договора, а не только на ставку:

  • ограничения по минимальной и максимальной сумме вклада;
  • условия по возможному пополнению депозита;
  • минимальный и максимальный срок;
  • санкции за досрочное закрытие вклада, частичное снятие и т.п.;

Быстро получить всю необходимую информацию по действующим вкладам вам поможет специальный калькулятор вкладов на этой странице:

  1. Введите ваши требования к депозиту.
  2. Получите полный список актуальных вкладов в банках на сегодня обновленные.

После этого вы сможете сделать взвешенный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку по выбранной депозитной программе.

Валютные депозиты

Валютные депозиты можно открыть в долларах, евро или другой иностранной валюте, если это допускается условиями вашего банка. Хранить средства в валюте может быть более выгодно, поскольку иностранные валюты не так сильно подвержены инфляции, как рубль. Однако нужно помнить, что и ставки по таким депозитам будут значительно ниже, чем по рублевым.

Вклад с привлекательными условиями «капитальный» от почтабанк

Процентные ставки на вклады на 15.11.2021 приведены в таблице далее.

Таблица 2. Ставки по «Капитальный» от ПочтаБанк

Основные параметры срочного счета в 2021 году включают такие аспекты, как:

Вклады: калькулятор самых доходных вкладов и депозитов в 2021 году — максимальные процентные ставки во всех банках

Уровень доходности банковских депозитов часто рассматривается как один из самых низких относительно прочих способов вложения денежных средств. Вместе с тем, в пределах суммы 1,4 млн рублей этот вариант считается безопасным, поскольку риск потери денег практически нулевой (если банк является участником системы страхования вкладов).

Доходность вкладов в значительной степени зависит от ключевой ставки, устанавливаемой Банком России в зависимости от экономической ситуации в стране. Когда ЦБ РФ повышает показатель, вслед за этим растут процентные ставки по депозитам. Снижение же ключевой ставки приводит к уменьшению процентов по вкладам.

Доходность конкретных банковских депозитов определяется несколькими факторами: валютой, сроком размещения, степенью свободы распоряжения денежными средствами и другими. Обычно наибольший процент приносят рублёвые депозиты без возможности снятия денежных средств, иногда с капитализацией процентов, размещённые ориентировочно на один год.

Если же обратиться к предложениям крупнейшего банка России – Сбербанка, то максимальную доходность обеспечивают вкладчикам депозиты: «Пенсионный плюс», «Подари жизнь», «Сохраняй онлайн».

Читайте также:  Объем и динамика международного движения капитала - Международные экономические отношения

Выбор того или иного банковского продукта для вложения денежных средств определяется приоритетами вкладчика: получение максимального дохода, надёжность банка или возможность оперативного распоряжения денежными средствами.

§

  • Злободневное

    При поиске наиболее выгодного предложения вкладчик следует двум целям: накопить и сохранить свой капитал. При этом в каждом случае всегда есть перевес в ту или иную сторону. Как выбрать самый выгодный вклад с учётом этого факта?

  • Дельные советы

    В числе множества банковских продуктов Сбербанк предлагает своим клиентам услугу «Копилка». Механизм этого сервиса позволяет копить деньги без лишних временных затрат со стороны клиента. Как работает эта услуга и что нужно знать, чтобы её использовать максимально эффективно?

  • Злободневное

    Каждый человек перед оформлением депозита интересуется тем, насколько защищены его сбережение. Точный ответ на этот вопрос может дать система обязательного страхования вкладов населения.

  • Ликбез

    Вложения с доходом, который сравним с инфляцией или превышает её, пользуются спросом у тех, для кого важна как прибыльность, так и сохранность денег. При этом доход выплачивается в виде процентов. Что ещё нужно знать про капитализацию вкладов в Сбербанке и других банках?

  • Ликбез

    Выбирая лучший способ накопления денег, вкладчик представляет возможное будущее капитала. Оценив условия вклада – срок размещения, проценты и другие критерии – вкладчик подбирает самое выгодное решение. Но всегда ли стоит тратить время на анализ предложений по вкладам? Нет, если существует возможность пролонгации уже имеющегося вклада.

  • Подводные камни

    Для вычисления доходности вкладов и депозитов в отдельных банках можно использовать онлайн-калькуляторы. Но всегда ли стоит полагаться на этот инструмент и какие есть альтернативные методы расчёта доходности, доступные каждому?

  • Ликбез

    Понятия «вклад» и «депозит» часто воспринимают как одно и то же: размещение денег в кредитном учреждении для их сохранности и получения дохода в виде процентов. Действительно ли между этими двумя понятиями нет никакой разницы?

  • Злободневное

    Банковские вклады и депозиты – разумная альтернатива хранению денег «в кубышке», ведь они не только обеспечивают сохранность денег, но и приносят доход. Вот только получится ли при необходимости вернуть деньги в экстренном порядке и как это осуществить?

  • Дельные советы

    Вклады предполагают начисление и выплату процентов, что формально можно отнести к доходам физического лица. Если же процентная ставка превышает уровень инфляции, то доход из формального превращается в реальный. Нужно ли в таком случае платить налоги?

  • Подводные камни

    В условиях депозитных предложений банков встречается пункт о том, что при досрочном расторжении договора на сумму депозита начисляются проценты по условиям вклада «До востребования». Что означает эта формулировка и как сильно потеряет клиент в деньгах при применении данного условия договора?


  • Еще почитать
  • Выбор банка

    На выбор влияют не только условия, но и цели, которые вы ставите перед собой. Представьте, что вы хотите накопить на покупку нового телефона. Нет смысла открывать счет, который нельзя пополнять. Срок накопления скорее всего будет небольшой, поэтому эффект капитализации процентов вы практически не заметите.

    Другое дело, когда создаете для своей семьи “подушку безопасности”. Это долгосрочный вклад, с одной стороны, но и мобильный, с другой. Поэтому условия стоит подобрать такие, чтобы в любой момент вы могли снять деньги и положить. А капитализация при длительном хранении даст неплохую прибавку к капиталу.

    Выгодный вклад «сохраняй» от сбербанка

    Сбербанк является крупнейшим банком страны и отличается развитой филиальной сетью. Впрочем, проценты по продуктам сложно назвать высокими. В сравнении с предложениями конкурентов, условия Сбербанка всегда предполагают наименьшую доходность.

    Однако у продуктов финансовой организации есть другие важные плюсы. В частности, «Сохраняй» предназначен для хранения денежных средств по принципу «разместил и забыл». Он не подойдет для расчетов, но отличается самым высоким процентом среди срочных депозитов от Сбербанка.

    Таблица 1. Ставки по «Сохраняй» от Сбербанка

    К основным характеристикам продукта «Сохраняй» относятся:

    Основными преимуществами являются: многочисленность офисов обслуживания, удобный Интернет-банкинг, прозрачные условия и подготовленные специалисты. Если первоочередной задачей является получение максимального дохода, то лучше обратиться в другие финансовые организации.

    Депозит или вклад: в чем разница

    Депозит – слово иностранное, переводится как “вклад”. В современном банковском сленге употребляется и то, и другое звучание. Рядовые граждане рассматривают оба слова, как синонимы, хотя эксперты смогли найти разницу между ними.

    Вклад – это передача денег банку с целью их сохранения и приумножения за счет процентов, которые финансовая организация обязана заплатить за право распоряжаться вашими средствами.

    Депозит – это передача банку не только денег, но и драгоценностей, ценных бумаг и любого другого имущества на хранение. Если за использование ваших денег вы получаете от банка вознаграждение, то за сохранность ценностей платите уже вы.

    В Гражданском кодексе речь идет о банковском вкладе (депозите), т. е. на законодательном уровне различия между этими двумя терминами нет. Думаю, что и нам не стоит углубляться в экономические и юридические споры.

    А вот разобраться с видами депозитов, критериями выбора и другими сложными терминами, которые вы можете встретить в договоре, надо в обязательном порядке. В противном случае мы окажемся отличными клиентами для банка, на финансовой безграмотности которых можно отлично заработать. Но это не входит в наши планы. Согласны?

    Читайте также:  Вклад Особый Сохраняй от банка СберБанк, условия, процентные ставки по депозиту

    Я изучила статистику Центробанка РФ по объему привлечения денег от населения с 2021 по 2021 годы. Как видите, наблюдается устойчивый рост.

    2021 год2021 год2021 год2021 год2021 год
    205 058 955239 883 055277 366 059293 884 216319 317 929

    До сих пор банковский депозит остается самым востребованным инструментом для сохранения и накопления денег у граждан России. Причины такого выбора очевидны:

    • простой и понятный механизм людям разного возраста;
    • привычка (до сих пор пожилые граждане – самые дисциплинированные вкладчики);
    • доступность, подросток с 14 лет и люди с небольшими доходами могут без проблем открыть депозит в банке;
    • недоверие к новым инструментам, которые в отличие от западных стран у нас еще только развиваются;
    • и, конечно, низкая финансовая грамотность населения в стране, государство пока не слишком активно делится информацией.

    Но даже в таком понятном механизме, как депозит, есть много подводных камней, которые мы в статье и достанем из глубины для изучения.

    Как начисляются проценты по вкладу

    Я не буду загружать вас математическими формулами. Объясню на простых примерах, как начисляются проценты по вкладам, с использованием калькулятора на сайте Выберу.ру.

    Например, вы внесли 30 000 руб. под 6% годовых сроком на 1 год. Через год вы получите 31 800 руб. Но это только на условиях начисления процентов без капитализации.

    Калькулятор вкладов

    Вклады 2021 года на первый взгляд имеют схожие условия. С первого взгляда оценить преимущества и недостатки срочных счетов, не имея профильного образования, крайне сложно. Рассчитать итоговую доходность позволяет наш калькулятор. Среди плюсов и возможностей данного инструмента:

    • Возможность просчитать прибыль с учетом всех нюансов. Калькулятор учитывает капитализацию, порядок начисления процентов, количество и сумму дополнительных взносов. Кроме того, можно добавить в расчет даже планируемые снятия.
    • Способ сравнить два продукта. Чтобы определиться, куда именно вложить средства, стоит заранее просчитать все варианты с помощью калькулятора. Иногда схожие предложения существенно отличаются по величине итоговой прибыли.
    • Простота и удобство. Для использования инструмента не нужно обладать специальными знаниями. Вместо расчета по сложным формулам необходимо ввести основные условия: процентная ставка, срок, капитализацию, проведение операций. Инструмент за считанные секунды предоставит информацию о прибыльности депозита.

    Результаты, полученные при расчете на калькуляторе, не являются конечными. Однако данные расчета максимально приближены к действительности. Для получения детальной информации необходимо обратиться к менеджеру.

    Капитализация процентов

    Вот мы и подобрались к первому незнакомому термину – капитализация. Что это такое? Капитализация – это начисление дохода на сумму вклада и на проценты, уже ранее по нему начисленные.

    Возьмем условия предыдущего примера. Мы выяснили, что через год получим 31 800 руб. При ежегодной капитализации процентов через 2 года: 31 800 х 1,06 = 33 708 руб. Через 3 года: 33 708 х 1,06 = 35 730,48 руб. и т. д.

    А что будет, если банк начисляет проценты не раз в год, а ежемесячно? Итоговая сумма к концу срока увеличится и составит через 3 года 35 900,4 руб.

    При заключении договора на открытие вклада обратите внимание на:

    • способ начисления процентов: с капитализацией или без нее;
    • периодичность начисления процентов (1 раз в месяц, 1 раз в квартал, 1 раз в год или в конце срока), от этого будет зависеть величина вашего дохода;
    • величину процентной ставки с капитализацией и без нее.

    Посмотрите в таблице ниже процентные ставки по одному из банков.

    Внизу серым шрифтом после основных ставок стоят еще цифры. Что это такое? Это эффективная процентная ставка – ставка с учетом капитализации процентов. Она всегда выше, чем обычная.

    Критерии выбора вклада и банка

    Изучив всю терминологию, которую можно встретить в банковских договорах об открытии депозита, необходимо определиться с критериями выбора вклада и банка:

    Понятие «вклад»

    Банковский вклад или депозит — это сумма денежных средств, которую человек на определенное время отдает на хранение в банк, а затем забирает обратно. Пока эти деньги находятся у банка, он может распоряжаться ими в своих целях. Например, выдавать клиентам кредиты, торговать на фондовых рынках и валютных биржах, что принесет банку коммерческий доход.

    Для вкладчиков банковский депозит — это возможность обезопасить свои сбережения, сохранить их и даже увеличить, а для кредитных организаций — способ получить свободные средства, которые будут работать и приносить доход.

    Предложения банков

    В таблице ниже собраны самые доходные вклады для физических лиц крупнейших российских банков. Предложениями с дополнительными условиями (инвестиционное страхование, взносы в частные пенсионные фонды и т.д.) не рассматривались.

    Как видно из таблицы, самые высокие процентные ставки – у «негибких» вкладов в банке. То есть у тех, которыми неудобно управлять: нет пополнения и частичного снятия.

    У вкладов с инвестиционным страхованием и другими подобными условиями процентная ставка возрастает в среднем до 7%.

    Пролонгация вклада

    Еще одно незнакомое слово, которое вы можете встретить при открытии вклада – пролонгация. Это продление срока действия договора. Пролонгация бывает:

    • автоматическая, т. е. без вашего присутствия и нового подписания документов;
    • неавтоматическая, когда вы должны закрыть счет или заключить новый договор.

    Условия продления обязательно прописаны в документах. Их надо внимательно изучить и в первую очередь обратить внимание на вид пролонгации и количество ее возможных проведений (иногда банки ограничивают возможность продления).

    В случае автопролонгации договор продолжает действовать, но уже на текущих условиях по вкладу. Если за прошедший год процентная ставка понизилась, то и на новый срок она будет действовать пониженная. Может быть, имеет тогда смысл забрать деньги и положить их на счет в другом банке на более привлекательных условиях.

    Читайте также:  Архив вклада Сбербанка "Пополняй" за 2011 - 2019 гг.

    Еще один важный момент, на который стоит обратить внимание. Если при неавтоматической пролонгации вы вовремя не закрыли вклад, то он переводится в вид “до востребования” с начислением минимальной ставки. А это потеря ваших доходов и обесценивание денег.

    Способы открытия

    Способ оформления зависит от выбранной финансовой организации. В большинстве случаев все банки России принимают деньги следующим образом:

    Срочные вклады

    У срочных депозитов есть заранее оговоренный срок действия, в течение которого заемщик не должен забирать свои деньги из банка. Срок может быть разным — чаще всего это 1, 3, 6 месяцев, год или три года. По окончании указанного в договоре периода банк возвращает вкладчику его средства с процентами.

    По возможности пополнения или снятия средств срочные вклады можно разделить на три основных вида: сберегательные, накопительные и расчетные.

    Страхование банковских депозитов

    Физические лица могут не переживать за сохранность своих сбережений, если выбранный банк участвует в программе государственного страхования вкладов. Проверить этот факт можно на сайте Агентства по страхованию вкладов – организации, которая отвечает за программу страхования.

    Чтобы обезопасить депозит, вкладчикам ничего делать не нужно. Страхованием занимается банковская организация. Денежная компенсация выплачивается в двух случаях:

    • банкротства банка;
    • отзыва лицензии у кредитно-финансового учреждения.

    Агентство по страхованию вкладов возмещает 100% депозита, но не больше, чем 1 400 000 рублей в одном банке. Если сумма вложений вкладчика больше, советуем хранить ее в разных банках. Учитывайте, что разные филиалы – это все равно одна организация. Поэтому максимальная сумма выплат будет 1,4 млн рублей.

    Что нужно для возврата денег при наступлении страхового случая?

    1. До завершения процедуры банкротства обратиться в Агентство по страхованию вкладов с заявлением. Можно обратиться и позже, но нужно будет документально объяснить причину позднего запроса.
    2. Агентство рассмотрит заявление и в течение трех рабочих дней перечислит денежную компенсацию. Если в этом же банке был оформлен кредит, то возмещение будет меньше (сумма компенсации минус долг).

    Страхование вкладов

    Люди пожилого и среднего возраста хорошо помнят 1991 год, когда все деньги на счетах в банке оказались заморожены, а потом и обесценены. Это серьезно подорвало доверие населения к финансово-кредитным организациям. По сути, сейчас постепенно идет работа по его восстановлению.

    Важным шагом стало принятие закона о страховании вкладов и создание Агентства по страхованию вкладов (АСВ), на которое были возложены функции защиты прав вкладчиков. Если финансовая организация лишилась лицензии, обанкротилась и прекратила свое существование, то деньги вкладчиков не пропадут, а будут выплачены из средств Агентства.

    Ключевые моменты, которые вы должны знать, принимая решение об открытии депозита:

    Условия для физических лиц в банках россии

    Для безопасности собственных средств стоит открыть вклад в банке с хорошей репутацией. Обращение в мелкие и неизвестные финансовые организации сопряжено с рисками потери капитала, частичным сокрытием условий сотрудниками, сложностями управления средствами.

    Стоит учитывать, что Агентство по страхованию вкладов страхует все срочные счета на сумму до 1,4 миллиона рублей. Если планируется разместить больше, то лучше открыть вклады в нескольких финансовых организациях. Далее приведены лучшие предложения по депозитам для физических лиц.

    Характеристики высокодоходного вклада газпромбанк – на вершине

    Газпромбанк традиционно предлагает высокие проценты по депозитным продуктам. Срочный счет Газпромбанк – На вершине позволяет получить отличный доход, но предполагает обязательное оформление накопительного страхования жизни. В рамках последнего клиент обязуется делать ежегодные взносы от 50 тысяч рублей.

    Таблица 5. Ставки по срочному счету Газпромбанк – На вершине

    К другим важным особенностям причисляются:

    • срок оформления договора от 181 – 367 дней;
    • минимальная сумма для открытия депозита – 50 тысяч на срочный счет и 50 тысяч на накопительное страхование жизни;
    • непредсказуемый доход от инвестиций, но установленная прибыльность по депозиту.

    Вклад Газпромбанк – На вершине позволит заработать на вложенных средствах существенно больше. Однако непредсказуемость итогового дохода и обязательство ежегодно вносить дополнительные деньги могут стать ненужными проблемами для некоторых клиентов.

    Часто задаваемые вопросы

    Заключение

    Если вы решили заняться личными финансами и научиться управлять своими деньгами, то депозит может стать первой ступенькой для этого. Он хорошо подходит для краткосрочных накоплений на дорогостоящую покупку и для создания резерва “на черный день”. Вы точно защитите деньги от обесценивания и даже получите небольшой доход.

    Выводы

    Банки России предлагают различные варианты депозитных продуктов. Оформление вклада позволяет получить доход, а также обезопасить деньги от кражи, утраты и порчи. При выборе оптимального предложения рекомендуется использовать калькулятор. Инструмент посчитает итоговую прибыль с учетом капитализации, дополнительных взносов и расходных операций.

    Наиболее выгодными вариантами на данный момент являются счета, не поддерживающие снятие и добавление средств, предполагающие начисление процента на процент и размещаемые на период до года. Получить потенциальный повышенный процент можно при оформлении договора со страхованием жизни по накопительному типу. Однако подобные продукты сопряжены с определенными рисками.

    Часто задаваемые вопросы

    Оцените статью
    Adblock
    detector