Вклады за границей проценты

Как в России работают иностранные банки

Наличие денежных средств требует не только выгодного инвестирования, но и надежной сохранности. Периодичность экономических кризисов, нестабильность банковской системы заставляют граждан искать иные варианты надежных вложений. Большое внимание привлекают вклады в европейские банки.

Открытие депозитов за границей может быть вызвано не только желанием надежной сохранности средств, но и необходимостью наличия денег в той или иной стране. Часто это связано с постоянными поездками за рубеж, бизнесом в Европе, обучением либо желанием приобрести в дальнейшем недвижимость.

Внимание!

Банковская система европейских стран вызывает больше доверия у наших граждан. Экономика большинства государств стабильна. Финансовые учреждения беспокоятся о своей репутации.

Открытие вкладов в Европе позволяет избежать потери средств, исключает возможность временной блокировки денег в случае любой нестабильной ситуации в России.

Следует отметить, что европейские банки, как и финансовые учреждения в России, страхуют вклады клиентов. В случае возникновения проблем у организации, вкладчики получают свои средства обратно.

банкомат

В первую очередь, для выбора финансового учреждения следует определиться со страной. Если желание открыть вклады в европейских банках заключается в необходимости наличия денежных средств в стране пребывания (ведение бизнеса, учебы), то предпочтительней воспользоваться услугами учреждений того государства, с которым связаны деловые или прочие связи.

Если таковых мотивов нет, и вклад открывается для сохранности, то стоит изучить в каких странах более доступная система для того, чтобы стать клиентом финансового учреждения.

Помните, что не во всех странах и банках предоставляется свободная возможность вложения денежных средств.

Финансовые учреждения других стран могут требовать наличие идентификационного номера.

Пример процентных ставок в евро в европейских странах

Вклады в европейские банки отличаются небольшими ставками. Годовые проценты обычно не превышают 3-4%.

Более выгодные предложения у банков Кипра и стран Прибалтики. Здесь ставки могут достигать 8%.

Банки Европы тщательно заботятся о своей репутации. Клиенты из других стран проверяются на законность их доходов. Чем больше сумма вложений, тем больше документов может потребоваться для банка.

Финансовые учреждения опасаются возможности хранения сомнительных денег, добытых незаконным путем.

Вклады за границей проценты

Обязательно проверяются источники доходов. Благоприятно сказывается работа клиента в иностранной компании, либо ведение бизнеса в этой стране, либо партнерские отношения с фирмами из Евросоюза. Любое поручительство может положительно сказаться на окончательном решение банка.

Минимум документов, которые необходимы для открытия вклада, таков:

  • внутренний гражданский паспорт с отметкой о регистрации по месту проживания, либо иной документ подтверждающий это;
  • заграничный паспорт;
  • налоговая декларация;
  • анкета финансового профиля.

Нередко банк может затребовать документы о составе семьи, а также данные супругов. Клиент должен предоставить максимум информации о роде своей деятельности и основных источниках дохода его семьи.

Следует учитывать, что открытие счета производится при личном присутствии клиента. В некоторых случаях можно воспользоваться представительствами европейских банков в России. Они принимают документы от физического лица, в некоторых случаях способствуют заключению договора.

Для состоятельных клиентов представитель банка может приехать в Россию для подписания документов. Данная услуга дорогостоящая и предназначена для вкладов с большими суммами.

Важно!

Возможность открыть вклады в европейских банках для россиян предоставляют отечественные консалтинговые компании. Таких фирм в нашей стране небольшое количество.

Клиенты доверяют оформление документов для депозитов данным компаниям. Организации предоставляют физическим лицам списки проверенных банков, которые работают с иностранными вкладчиками. Стоимость услуг превышает тысячу евро.

Каков лимит?

Как положить деньги в иностранный банк под проценты

Стоит помнить, что в большинстве финансовых учреждений Европы установлен лимит на минимальную сумму ежегодного вклада в 300 евро. Но в большинстве случаев соотечественники предпочитают создавать более крупные вклады за рубежом.

Это связано с максимальной надёжностью банков, а также существенными затратами на личное присутствие физического лица при открытие вклада.

Открытие небольших депозитов не выгодно, а также несет большие затраты, если вы не являетесь резидентом страны.

Согласно российским законам, на территории страны иностранные банки и их филиалы работать не могут. Однако совершенно законно могут существовать их дочерние компании — другие юридические лица, деятельность которых контролируется законодательством России. Жители страны охотно пользуются услугами таких компаний, считая, что «дочки» находятся под контролем более сильных банков, которые могут помочь им.

Сейчас в стране работают около тридцати «дочек» иностранных банков, большая часть которых не так известна из-за того, что работает с крупными клиентами и преимущественно представляет их интереса на финансовых рынках. Однако такие известные компании, как «РайффайзенБанк» или «Русфинанс Банк» обслуживают и физических лиц.

Пытаясь конкурировать с отечественными банками, иностранные компании подчеркивают следующие свои преимущества:

  • Большее количество услуг;
  • Индивидуальный подход;
  • Надежность.

Если с этими пунктами можно поспорить (ведь российские банки также стараются развивать линейки услуг, и заметно улучшают качество обслуживания), то с мнением, что «дочки» иностранных банков намного эффективнее и легче переживают экономические кризисы, спорить не получается даже у экспертов.

Законодательство РФ не ограничивает граждан страны — они могут делать вклады за пределами России, что открывает возможности к диверсификации активов. Храня деньги в депозитариях, можно обеспечить их защищенность от социальных и финансовых «катаклизмов», но отнюдь не от внимания контролирующих органов.

Несмотря на это, российские резиденты активно интересуются учреждениями Европы, карибских государств, Сингапура и США. Первый вопрос, который должен интересовать потенциального клиента — не как сделать вклад в зарубежный банк, а как выбрать партнерскую структуру. От правильности решения зависит выгодность сделки и защищенность средств. Предложения весьма разнообразны, к примеру:

  • минимальный размер вклада наиболее низкий в Прибалтике и на Кипре;
  • Швейцария привлекает высокой степенью безопасности денег;
  • Люксембург известен лояльным отношением к потенциальным клиентам.

Нужно сказать, что общедоступными вклады у зарубежных банков назвать нельзя. Структуры придирчиво изучают заявителей, подолгу ведут переговоры, требуют от желающих открыть вклад предъявить объемный пакет документации о благонадежности личности и происхождении средств.

Приоритет имеют обладатели ВНЖ — к примеру, в Британии с нерезидентом без статуса лица, постоянно проживающего в стране, вряд ли станут сотрудничать. Также с большей охотой банки работают с персоналом местных компаний и бизнесменами, которые постоянно ведут дела с зарубежными партнерами. Остальным гражданам придется запастись терпением.

Как открыть счет в иностранном банке

На фоне ослабления рубля многие люди, задумывающиеся о будущем, начинают искать варианты перевода средств в иностранные банки. По закону гражданин России может открывать вклады за границей, важно лишь выбрать надежную организацию.

Основное преимущество перевода средств в банк другой страны — более стабильный курс иностранной валюты, гибкие условия для вкладчиков, повышенная надежность, а также возможность проведения операций без конвертации валюты.

Последнее особенно актуально для людей, покупающих за границей недвижимость, оплачивающих учебу или путешественников, которые часто приезжают за границу отдыхать.

Отечественная экономика не дает гарантий надежного хранения денежных вкладов.

По этой причине более выгодные Вклады в Зарубежных Банках. Несмотря на минимальные процентные ставки (максимум 5%) и жесткие условия досрочного расторжения депозитных вкладов за границей, многие вкладчики отдают им предпочтение.

Ведь их депозиты максимально защищены.

Самый высокий порог денежного вклада в Швейцарии – от 10 до 25 тысяч евро.

Читайте также:  Как открыть вклад на ребенка в Сбербанке

Это условие компенсируется: при банкротстве вкладчику возмещается до 20 тысяч евро.

Максимальный размер компенсации в Литве – до 100 тыс. евро.

До недавнего времени самыми популярными среди российских вкладчиков был Кипр.

Однако из-за возникших проблем в кипрской финансовой системе большинство клиентов пострадали, и теперь желающих открыть депозиты в этой стране стало значительно меньше.

Хотя, благодаря более выгодным условиям по размеру вклада и процентам, Кипр не полностью потерял свою привлекательность.

Заметно улучшилась ситуация с вкладами в странах Прибалтики. Востребованными также являются банки Австрии, Германии и Швейцарии.

На данный момент все-таки Кипр остается на первой позиции, предлагая вкладчикам выгодные ставки.

  1. Bank of Cyprus. Предложения по ставкам в американских долларах составляют 4,5 – 6%.
  2. Латвийский Citadele – около 3%.
  3. Американский Jones Vanguard Croup – до 3%.
  4. Bank of London and the Middle East – 2,8%.
  5. ING Direct Italia – полтора процента.
  6. ING Belgium – 1,25%.
  7. Немецкий ING DiBa – 1%.
  8. Шведский Nordea – 1%.
  9. Нидерландский ABN AMRO – 1%.
  10. Швейцарский Postfinance – 0,15%.

Налог на вклады физических лиц

Какие вклады облагаются налогом?

Налог на проценты по вкладам

Необходимо знать все плюсы и минусы для успешного решения открыть депозит за рубежом и сравнить их с отечественными.

К позитивным признакам относятся:

  • Уровень надежности выше, чем в отечественных банках.
  • При банкротстве обеспечена полная компенсация вклада. Российские банки возмещают только 1,4 млн. руб.

Негативные моменты:

  • Высокий порог размера вклада – не менее $10 000.
  • Процентные ставки намного ниже в сравнении с отечественными.
  • Оформление депозита занимает много времени – несколько месяцев.
  • Требуется огромное количество документов.
  • Расходы на поездку за границу для подписания договора.
  • Вкладчик должен уплатит налог (НДФЛ) за депозитный вклад – 13%.

Самым важным условием оформления денежного вклада за границей является легальный источник доходов, который подвергается тщательной проверке.

Доходы с депозитов на зарубежном счете могут быть классифицированы как внереализационные (как в случае с доходами в чистом виде, так и в случае образования положительной курсовой разницы на депозите при пересчете капитала, размещенного на нем, в рубли). Кроме того, отдельно учитывается сумма депозита, причем классифицируется она как финансовое вложение (п. 3 ПБУ 19/02).

Для учета основной суммы депозита могут применяться счета 55 и 58 (порядок использования конкретного счета необходимо закрепить в учетной политике). При этом во многих случаях к данным счетам регистрируются также субсчета — например, отдельно для краткосрочных (до 1 года) и долгосрочных (более 1 года) депозитов.

В свою очередь, проценты по вкладу на банковском счете как прочие доходы отражаются на счете 91, субсчете 91.1. При этом если счет не докапитализируется по методу сложных процентов, то в регистрах прописываются проводки по счету 91 с корреспонденцией со счетом 76. При докапитализации вклада счет 91 используется в корреспонденции с тем счетом, который применяется для отражения основной суммы депозита — 55 или 58.

Бухгалтерский учет на российских предприятиях должен вестись только в рублях (п. 2, 3 ст. 12 закона «О бухучете» от 06.12.2011 № 402-ФЗ). Учет валютного депозита не исключение. При оценке соответствующего актива в разные периоды может фиксироваться увеличение его стоимости вследствие удорожания рубля относительно валюты вклада или, наоборот, уменьшение.

Положительная курсовая разница — как по основному счету, так и по процентам — отражается проводкой Дт 52 Кт 91.1, отрицательная — Дт 91.2 Кт 52.

Пример

ООО «Финанс-Консалт» разместило в BankofAmerica депозит в размере 1 млн долл. США на 1 год под 2% годовых с выплатой процентов по окончании срока депозита. В бухгалтерских регистрах ООО «Финанс-Консалт» будут отражены проводки:

  • Дт 58 Кт 52 (60 млн руб. или 1 млн долл. США по курсу ЦБ 60 руб. за 1 долл. на момент размещения депозита) — переведены средства с расчетного счета на аккаунт в BankofAmerica;
  • Дт 76 Кт 91.1 (1,22 млн руб., то есть 20 тыс. долл. США) — начислены проценты по курсу 61 руб. за 1 долл.;
  • Дт 52 Кт 76 (1,22 млн руб., то есть 20 тыс. долл. США) —  проценты выплачены в день прекращения депозита;
  • Дт 52 Кт 58 (61 млн руб. или сумма, составляющая 1 млн долл. по курсу 61 руб. за 1 долл. по окончании срока действия депозита) — возвращены средства банком по окончании действия договора;
  • Дт 52 Кт 91.1 (1 млн руб. = 61 млн – 60 млн) — зарегистрирована положительная курсовая разница.

Если препятствия не останавливают вкладчика, можно начинать переговоры с выбранным банком. Каждого клиента иностранные учреждения проверяют на благонадежность, а источники его средств — на легальное происхождение. В пакет документации могут входить справки, которые отечественный банк вряд ли бы затребовал.

  • анкету вкладчика;
  • справки о составе семьи и отсутствии судимостей, проблем с законом;
  • идентифицирующие документы — заверенные копии национальных и заграничных паспортов вкладчиков (иногда и на их супругов);
  • справки о доходах за несколько месяцев или даже лет, заверенные в налоговых органах.

Документы тщательно изучают, клиента могут попросить несколько раз встретиться с представителем банка для интервью, и если (это самое главное) легальность средств не вызывает подозрений, заявитель получает предложение подписать договор. Пройти трудоемкую и требующую затрат времени и нервов процедуру можно несколькими способами:

  • Во-первых, можно рискнуть и делать все самостоятельно — разбираться в особенностях банковского, налогового и страхового законодательства, поддерживать бумажную и электронную переписку, готовить документы и заверять их. Также нужно учесть дополнительные затраты на поездку в выбранную страну — ведь договор, скорее всего, придется подписывать там.
  • Уменьшить хлопоты можно, выбирая банки, у которых есть сервис выезда к клиентам или официальное представительство. Первый вариант подойдет, скорее, очень обеспеченным кандидатам, готовым доверить партнерской структуре от 800-1000 тысяч евро — к ним офицер приедет специально. Есть банки, которые регулярно направляют служащих в командировку в столицу или крупные города, и договориться о встрече с ними можно и без столь значительных вложений. Официальные представительства нередко содействуют заявителям в подготовке и отправке документации, но сами дел с ними не ведут.
  • Если вы не уверены в своей готовности встретиться с банками «лицом к лицу», стоит доверить работу консультантам, которые профессионально занимаются подбором партнерских структур и наладили крепкие связи с ними. Они возьмут на себя подготовительно-переговорный процесс, помогут найти поручителя и минимизируют риск отказа.

Компания «Прифинанс» готова упростить для заказчиков процесс сбора документации, представлять его на встречах с банковскими представителями и сделать все, чтобы процедура прошла успешно, законно и быстро.

Заграничные банки преимущественно дают вкладчикам возможность положить деньги под небольшие проценты — от 1% до 5% годовых, при этом устанавливая жесткие условия досрочного снятия денег. Предоставляя в обмен гарантии высочайшей надежности, многие зарубежные банки работают с клиентами, которые вносят от 10 тысяч евро (в основном, крупные швейцарские компании).

Если раньше большинство россиян предпочитали хранить деньги на Кипре, то после банковского коллапса, случившегося на острове, они перевели средства в более надежные системы — банки стран Прибалтики, а также в Данию, Германию и Австрию. К услугам банков Швейцарии россияне обращаются реже из-за больших сумм минимального вклада.

Читайте также:  Вклады в МКБ для физических лиц в 2019 году в рублях на сегодня: проценты по вкладам для пенсионеров

Согласно исследованиям спроса, лучшие предложения для граждан России делают следующие банки:

  1. Кипрский Bank of Cyprus и AlphBank предлагает вклады под 4,5% в год, а в некоторых случаях дает своим клиентам гарантию выплаты до 6% годовых;
  2. Латвийский Citadele максимально может предложить ставку 3% в год;
  3. В США россияне часто обращаются в Edvard и Jones Vanguard Croup, где кладут доллары под 2,96%;
  4. В Великобритании гражданина России обслужит Bank of London, предлагая до 2,8% по вкладам;
  5. Итальянский ING Direct Italia максимально может дать 1,4% годовых при условии, что вклад будет сделан в евро.

Не все иностранные банки рады русским клиентам. До недавнего времени считалось, что самые лояльные к русским банкам находятся на Кипре. Эти учреждения могли не проверять законность денег, которые оседали на счетах клиентов, просили минимальный пакет документов, а также предоставляли достаточно хорошие условия — относительно высокие проценты в год и низкую плату за обслуживание счета.

Проценты по вкладам в иностранных банках (за рубежом): есть ли ограничения?

  1. Кипр, «Bank of Cyprus», «AlpBank, Cyprus Popular Bank Ltd» — от 4,5 до 6%;
  2. Латвия, «Citadele» — 3% по вкладам в долларах, «Bigbank» — 2,6% по вкладам в евро;
  3. Великобритания, «Bank of London and the Middle East» — 2,8% по депозитам в фунтах стерлингов;
  4. в швейцарских, германских, бельгийских, нидерландских клиент вправе рассчитывать на ставку от 1 до 1,25%.

Приняв решение сделать вклад, стоит быть готовым к тому, что иностранные кредитные учреждения предоставят иностранцу возможность положить средства по менее выгодным условиям вложения, снизив уровень базовой ставки на несколько пунктов.

Российские юридические лица имеют право без ограничений открывать вклады на счетах в любых зарубежных банках, если иное прямо не предусмотрено законом (подп. 6 п. 1 ст. 1, п. 1 ст. 12 закона «О валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ).

1. Уведомлять ФНС об открытии счетов за границей — в течение месяца после открытия счета (п. 2 ст. 12 закона № 173-ФЗ).

2. Ежеквартально, до 30-го числа месяца, следующего за отчетным кварталом, отправлять в ФНС отчеты по движению денежных средств на вкладе (п. 7 ст. 12 закона № 173-ФЗ, п. 4 Правил, утвержденных постановлением Правительства России от 28.12.2005 № 819).

За нарушение данных обязательств предусмотрена административная ответственность по КоАП РФ.

При непредоставлении в ФНС уведомления об открытии счета на организацию может быть наложен штраф в размере от 800 тыс. до 1 млн руб. (п. 2.1 ст. 15.25 КоАП РФ). За предоставление рассматриваемого документа с нарушением сроков штраф составит 50–100 тыс. руб. (п. 2 ст. 15.25 КоАП РФ).

При непредоставлении в ФНС отчета о движении средств на счете организация может быть оштрафована на 40–50 тыс. руб. (п. 6 ст. 15.25 КоАП РФ). При предоставлении отчета с опозданием — в зависимости от срока опоздания на сумму 5–50 тыс. руб. (п. 6.1, 6.2, 6.3 ст. 15.25 КоАП РФ).

Кроме того, операции на счете с вкладом, принадлежащим организации, должны соответствовать требованиям законодательства о валютном контроле. Особое внимание при этом следует уделять транзакциям между фирмой и другим юридическим лицом или гражданином в статусе валютного резидента РФ. При участии данных лиц в финансовых правоотношениях с использованием счета за рубежом допускаются только те транзакции, которые прямо разрешены законом.

Пример

Изучая больше информации о сложностях открытия счета и создания вклада в иностранных банках для российских граждан, не всегда остается понятно: для чего тратить столько сил. Прибавляя туда факты о том, что иностранные банки не дают больших процентов по вкладам и берут значительные суммы за обслуживание, можно подумать, что сотрудничать с ними не захочет ни один россиянин. Тем не менее, иностранные банки дают большие гарантии даже в том случае, если разоряться.

Во многих странах установлены минимальные суммы, которые получает каждый вкладчик, если банк перестает выполнять обязательства из-за банкротства. В большинстве стран эта выплата начинается от 20 000 евро. В России гарантируется возврат лишь 1400 тысяч рублей при банкротстве банка, остальные деньги могут просто «сгореть». Именно поэтому людям, располагающим большими суммами, выгоднее, спокойнее и удобнее стать клиентом зарубежного банка.

Еще один неоспоримый плюс — конфиденциальность. Швейцарские банки долгое время носят звание самых надежных учреждений, которые не распространяют информацию о своих клиентов никому, отечественные банки похвастаться этим не могут.

В каком зарубежном банке открыть счет

Основное требование, которое должны выполнять люди, собирающиеся открыть вклад в банке за границей — возможность подтвердить прозрачность доходов. Для этого нужно предоставить всевозможные справки — с места работы, выписки с других карт. Дополнительным плюсом будет рекомендация человека, уже являющегося клиентом банка или регистрация в дочернем банке, расположенном в России. Огромным плюсом будет наличие бизнеса на территории страны, в банк которой обращается человек.

Далее человеку нужно следовать алгоритму:

  1. Связаться с банком, чтобы уточнить условия открытия счета;
  2. Собрать пакет документов, перевести его и заверить у нотариуса;
  3. Отправить пакет в иностранный банк;
  4. Получить подтверждение одобрения операции или отказ;
  5. Подписать договор, лично приехав в банк (иногда это можно сделать через официального представителя);
  6. Положить на счет определенную сумму;
  7. Отправить в ФНС России документы, подтверждающие открытие счета в иностранном банке.

Последний пункт очень важен, он прописан в российском законодательстве. Образец заполнения уведомления об открытии счета за рубежом изучить можно заранее, а документы после создания счета требуется подать в течение месяца. Просрочка наказывается штрафом — 5 тысяч рублей.

Финансовый вопрос

Противоречива и финансовая сторона вопроса. Помимо высокого порога вхождения, отсекающего людей, которые не могут внести от 10 тысяч евро в лояльный прибалтийский банк или 200-250 тысяч долларов в солидное швейцарское учреждение, нужно учесть:

  • расходы на оформление вклада;
  • плату за обслуживание — в среднем, 500-2000 долларов США в год;
  • расходы на проведение платежных операций (если предполагается такая возможность) — до 100 долларов;
  • затраты на конвертацию и так далее.

Проценты за депозиты при этом в западных банках не очень высокие. Заинтересованные лица могут выбирать — конфиденциальные вклады в швейцарских, австрийских банках с 3% годовых, надежное хранение в Америке или Норвегии с 4%, выгодные на их фоне предложения Кипра (до 6%) или Прибалтики (до 8%). У дочерних подразделений отечественных структур условия ненамного выгоднее.

Отсюда вывод — делать вклады на Западе стоит не с целью приумножения средств, но, скорее, для их защищенного хранения, удобства операций, если предстоят серьезные траты (покупка недвижимости, обучение). Также, рассматривая вопрос, как сделать вклад в зарубежный банк, нужно учесть:

  • иностранные банки, открытые в РФ, официально относятся не к зарубежным, а к российским;
  • серьезные банки практически не работают с наличностью и, в любом случае, потребуют масштабного подтверждения их происхождения;
  • после открытия вклада, не позднее, чем через месяц, необходимо уведомить об этом российские налоговые органы.
Читайте также:  Вклад Рантье в Газпромбанке (депозит) в 2019

Что необходимо сделать вкладчику после открытия

При открытии депозита в зарубежном банке россиянин обязан в течение 1 месяца предоставить уведомление в налоговую инспекцию. Информация обо всех изменениях реквизитов счета или факте закрытия вклада должна своевременно доводиться до налоговой инспекции. Такое требование не распространяется на лиц, длительность нахождения которых за границей в течение года составляет более 183 дней. Предоставлять информацию об открытии вклада можно одним из следующих способов:

  • путем личного посещения отделения и предоставления документов;
  • через почту РФ;
  • с использованием онлайн-сервиса.

За несоблюдение правил нарушителю грозят штрафные санкции:

  • нарушение срока предоставления данных или несоответствие форме подачи — от 1 000 до 1 500 рублей;
  • отсутствие информации об открытии депозита — от 4 000 до 5 000 рублей.

Прежде чем открыть счет в зарубежном банке, гражданину России необходимо будет собрать большой перечень документов и пройти длительную проверку. Главным требованием к вкладчику со стороны зарубежных банков является его благонадежность и подтверждение легальности дохода. Для открытия депозита в иностранном банке потребуется предоставить паспорт и заполненный бланк заявления на открытие счета. Дополнительно необходимо подготовить:

  • справку с печатью налоговой службы о размере дохода, полученного за несколько лет;
  • нотариально заверенный загранпаспорт не только потенциального вкладчика, но и его брачного партнера;
  • справка о составе семьи;
  • документ об отсутствии судимости;
  • квитанцию об отсутствии задолженности услуг ЖКХ для проверки достоверности адреса проживания;
  • иные документы, которые потребует предоставить кредитная организация.

Вкладчик вправе самостоятельно выбрать вариант развития событий:

  • переслать все документы в банк через факс и вести диалог с кредитной организацией самостоятельно;
  • обратиться в филиал иностранного банка в России, специалисты которого проконсультируют по вопросам сбора необходимых документов;
  • обратиться к услугам посреднических фирм, специализирующихся и на открытии россиянами вкладов в зарубежных банках.

Только после предоставления пакета документов, тщательной проверки и подтверждения возможности открыть вклад обе стороны переходят к подписанию договора. Для этого, вне зависимости от выбранного способа сбора документов, клиенту необходимо будет лично посетить банк за границей.

Некогда к вкладам в зарубежных банках обращались лишь состоятельные россияне, желавшие скрыть свои денежные средства от налогов или уберечь их от различных экономических рисков свойственных России.

Сегодня же в силу определенной неустойчивости в банковской сфере открытие вклада в иностранном банке  за границей является практичным решением для любого человека, обладающего капиталом в размере от 50 тысяч долларов.

Кроме того, многие наши сограждане сейчас имеют деловые отношения с иностранными компаниями, приобретают имущество за границей или оплачивают обучение детей, а потому для них тоже весьма удобно будет держать часть накоплений на счете в заграничном банке.

Вклады в иностранных банках имеют ряд достоинств и недостатков, в сравнении с отечественными организациями. К преимуществам относят:

  • максимальный уровень надежности. Особенно этим прославились швейцарские банки;
  • в случае банкротства вкладчику компенсируется вся сумма депозита, в то время как в России можно ожидать возмещение лишь части вклада.

Но присутствуют и отрицательные моменты:

  • дорогое сервисное обслуживание;
  • высокий порог для минимальной суммы вклада. В большинстве случаев он начинается от 15 тысяч долларов;
  • небольшие процентные ставки в отличие от российских банков;
  • обширный перечень документов, который будет необходимо предоставить. Причина этого состоит в строгом контроле вкладчика налоговой инспекцией;
  • процедура оформления занимает довольно продолжительное время. В среднем от одной неделе до нескольких месяцев;
  • необходимость личного присутствия во время заключения соглашения, что приведет к дополнительным расходам на выезд за границу.

Не стоит забывать о том, что в каждом развитом европейском государстве существуют меры, препятствующие легализации средств, полученных криминальным образом.

Поэтому любой потенциальный вкладчик детально проверяется на благонадежность.

Другой особенностью является индексируемый вклад, получивший сейчас широкое распространение на западе. Он представляет собой симбиоз классического депозита и альтернативных методов вложения, например, покупка драгоценных металлов или ценных бумаг.

Вкладываясь подобным образом, можно не бояться потери своих денег, а при удачных изменениях на рынке даже повысить процентные ставки.

Прежде всего, будущий клиент подвергается тщательной и всесторонней проверке, в особенности законность его доходов. Если легальность денежных средств не вызывает сомнений, то банк предлагает заключить договор об открытии счета.

С какими трудностями можно столкнуться

Первые сложности возникают сразу же при выборе подходящего банковского учреждения для открытия депозита. На волне антироссийских санкций некоторые банки отказывают в открытии вкладов гражданам России и Украины. Большинство кредитных организаций испытывают недоверие к нерезидентам страны, поэтому стоит быть готовым к процедуре тщательной проверки и необходимости предоставить большой перечень обязательных документов.

Многие банки для открытия вклада требуют личного присутствия клиента. При этом все документы должны заполняться на иностранном языке, и общение со специалистом банка потребует в большинстве случаев знания английского языка. В связи с такой особенностью российскому вкладчику требуется помощь квалифицированного переводчика, оплата услуг которого сегодня весьма существенна.

Большинство европейских банков позволяют открывать счета при минимальной сумме депозита от 10 000 до 25 000 долларов. С учетом высокой стоимости обслуживания расчетного счета, рекомендуется заранее провести анализ выгодности открытия депозита. Специалисты финансового рынка говорят о нерентабельности вложения в иностранный банк при сумме вклада менее 50 000 долларов, так расходы на обслуживание вклада в этом случае превышают размер получаемого дохода.

Большинство иностранных банков накладывают ограничение на количество открытых депозитов и возможность в любой момент пополнить счет, сумму перевода и количество финансовых транзакций, сумму остатка на счете. За границей не принято снимать большие суммы с расчетных счетов наличными. Попытка снять даже 10 000 долларов может провести к блокированию счета из-за того, что операция по снятию большой суммы денег покажется кредитной организации подозрительной.

Преимущества и недостатки

Неоспоримым преимуществом иностранных банков принято считать высокую степень надежности и стабильности деятельности кредитных учреждений. В случае финансовых проблем и банкротства банка обязанность по возмещению потерянных сумм берет на себя государство. При этом обязательства погашаются в полном объеме или в виде довольно внушительной суммы, которая может составлять до 100 000 рублей. В России при банкротстве кредитной организации вкладчик вправе рассчитывать только на размер в 1,4 млн рублей.

Недостатками открытия вклада в иностранном банке считаются:

  • возможность открытия вклада, только если вложить достаточно большую суммы, размер которой в среднем достигает 10 000 долларов;
  • существенный платеж за обслуживание вклада, размер которого может составлять до 2 000 долларов в год;
  • низкий размер процентной ставки и незначительная сумма дохода по вкладу;
  • длительный процесс оформления и проверки документов, который может варьироваться и занимать нескольких месяцев;
  • большой объем документов, контролирование вкладчика со стороны налоговых служб иностранного государства;
  • необходимость личного посещения банка при открытии вклада.

Открытие вклада в иностранном банке имеет ряд преимуществ и недостатков, поэтому каждый вкладчик вправе оценивать выгодность таких вложений с учетом личных предпочтений и пожеланий.

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии запрещены.