Вклады и депозиты в Тинькофф банке: условия, проценты, как открыть и пополнить |

Как закрыть вклад тинькофф

Во многих банках вклады открываются по умолчанию с автопролонгацией. Это значит, что после окончания срока вклад будет пролонгирован еще на такой же срок по условиям, действующим на момент окончания, как будто вы открыли новый вклад. Если вам это не нужно и вы собираетесь забрать вклад по его окончании, необходимо заранее оставить заявку на закрытие вклада по сроку.

Если не сделать этого, и опомниться только в день закрытия вклада, отменить пролонгацию не получится и вы сможете закрыть пролонгированный вклад только не следующий день. Поэтому оставлять заявку можно почти сразу после первого успешного пополнения вклада.

Пока заявки на закрытие не было, вклад отображается примерно так:

Видно, что сумма вклада составляет 50500р — это минимальная сумма 1% бонуса (тогда еще был бонус в 1%). Чтобы отправить заявку на закрытие вклада по сроку, нужно нажать кнопку «Действия» и смело выбрать пункт «Закрыть вклад»

Вы увидите первый экран небольшого квеста. Единственное, что здесь нужно сделать — это указать причину закрытия, например самую нейтральную:

Самый главный экран: следующий, будьте внимательны, не закройте вклад досрочно, именно такой выбор стоит по умолчанию! Первым делом нужно сделать выбор «По окончанию срока«:

Сделав правильный выбор, вы увидите что угрожающие надписи о потере процентов исчезают, теперь нужно выбрать способ получения вклада. Самый простой способ — по умолчанию — на дебетовую карту. Другой вариант — заказать межбанковский перевод по реквизитам в другой банк на ваш счет или перевод по уже готовому шаблону (только на ваш счет). Рекомендую оставлять выбор по умолчанию, тогда в день закрытия вклада вся сумма «упадет» на карту.

Это действие подтверждается обычным образом кодом из SMS, после чего появляется сообщение:

Важно, что в ближайшее время вам могут позвонить из банка и проверить, вы ли это закрываете вклад (оставили заявку), в целях безопасности и сохранности ваших денег. Кроме того, может быть маркетинговый звонок с уговорами отменить заявку и оставить вклад еще на один срок — не соглашайтесь, т.к.

После нажатия кнопки «Готово» вы вернетесь к основному экрану вклада, но содержимое еще не обновилось. Нажмите F5 чтобы обновить контент страницы. Вы заметите, что добавилась надпись, что вклад будет закрыт по сроку:

Это то, чего мы и добивались, но в ближайшие полчаса рекомендуется держать телефон при себе на случай звонка из банка.

Если вы планируете оставить деньги в банке, даже если у вас нет никакой «лесенки»,  нужно, как и в случае «лесенки», самостоятельно заказать новый вклад, вывести деньги во «второй банк» межбанковским переводом, а потом вернуть их таким же путем на следующий вклад и получить за беспокойство 0.5% ко всей сумме вклада.

Как открыть свой первый вклад в банке тинькофф

Итого, при вкладе на 12 месяцев «повышенная» ставка 6.5%, если установить возможность пополнения депозита только в первые 30 дней. Кроме того, в «Тинькофф Банке» действует специальная акция «Приведи Друга».

Это произойдет в первые 7 дней после открытия вклада, но максимум 5000 руб. Бонус выплачивают клиентам, не принимавшим ранее участия в этой акции и не имевшим вкладов в банке в течение последнего года. Итого, вы можете открыть годовой вклад фактически под 5% годовых, не считая капитализации процентов — хорошее предложение по теперешним временам. Форма заявки абсолютно понятная, там негде ошибиться.

После отправки формы заявки вам придет подтверждение, что вам будет выпущена карта Tinkoff Black (без нее сделать вклад невозможно), при наличии вклада карта будет бесплатной. Затем вам перезвонят и назначат встречу для подписания документов и получения карты.

При получении документов нет никаких нюансов, кроме одного: специалист банка сфотографирует на свой смартфон не только ваш паспорт, но и вас с картой, это нужно для внутренних процессов банка, не пугайтесь, фото никуда больше не попадет. Результаты встречи специалист банка тут же отправит со смартфона в банк и уже через несколько минут вам придет СМС, что вы можете активировать карту, пополнять ее и пользоваться. Однако, для открытия вклада и его пополнения активировать карту совсем не обязательно, всё работает и так.

Вы получите среди документов реквизиты своего первого вклада, они нужны для его пополнения межбанковским переводом. Прежде всего я рекомендую с помощью номера карты подключиться к интернет-банку Тинькофф. Зайдя в него, вы увидите «заготовку» вклада, которая еще вкладом не является. Она станет вкладом после поступления на нее суммы минимум в 50000 рублей.

Как перевести деньги со счета в тинькофф

Как правильно закрыть?

Когда приближается срок закрытия вклада, в интернет-банке нужно щелкнуть на него и выбрать пункт «закрытие по сроку», чтобы деньги сразу оказались у вас на счете. В противном случае банк пролонгирует вклад, что не всегда нужно.

После перечисления денег на карту ваш бесплатный лимит снятий автоматически увеличивается на сумму переведенного вклада. Вы можете либо снять эти деньги в банкомате, либо перевести на свой счет в другом банке, если воспользуетесь межбанком, то лимит автоматически уменьшится.

Несмотря на то, что годовой вклад имеет самую выгодную ставку, я не открываю его, потому что в текущей нестабильной ситуации иногда требуется резко снять деньги и перевести их в валюту. К слову, если при открытом вкладе у вас такая потребность возникнет, не стесняйтесь позвонить в банк и спросить о возможности конвертации вклада без потери процентов.

Так вот, сам я пользуюсь трехмесячными вкладами, и вот почему. Изначально я держал деньги на дебетовой карте, чтобы она была бесплатной, но после обновления тарифов от 12 апреля пересмотрел свою позицию. Для бесплатного обслуживания карты нужно либо иметь 30 000 рублей и выше на карточном счете в течение месяца, либо открыть вклад.

Для начисления 8% годовых по карте теперь нужно тратить 3000 рублей в месяц, а я все покупки совершаю по кредитке, поэтому решил открыть вклад на минимальный срок и сумму, просто чтобы не платить ежемесячную комиссию 99 р./месяц. Тут мне сразу же возразят, мол зачем это нужно, если есть карты копилки с 10% годовых и возможностью снимать деньги в любой момент.

Но давайте посчитаем вместе. Если вы держите на карте-копилке с 10% годовых 50 000 рублей 90 дней, то за это время у вас накопится 1232 рубля (50000*0,1/365*90). Если же положить эти деньги на трехмесячный вклад межбанком, то у нас получается 1393 рубля (50000*0,0725/365*90 500), а к ним еще стоит добавить 297 рублей, сэкономленных на обслуживании.

Да, конечно у вас не будет таких гибких условий по снятию, но зато и стимул потратить деньги уменьшится. Кроме того, 1% бонус можно получать при каждом новом открытии, в итоге, помимо базовой ставки в 7.25% годовых вы получите дополнительные 4% на ваш вклад и суммарная ставка превысит 11%, которые будут в годовом вкладе.

Как сделать вклад?

Тинькофф Банк – это крупнейший онлайн-банк, который все операции проводит через интернет. Как открыть депозит? Для того, чтобы сделать вклад и положить свои деньги под проценты, необходимо:

1. Подать заявку на сайте.
2. Получить через курьера документы и дебетовую карту Tinkoff Black в подарок.
3. Пополнить счет банковским переводом или переводом через партнеров.

Тинькофф Банк входит в систему государственного страхования. Это значит, что ваши деньги застрахованы. В случае негативного варианта развития событий (банкротство или отзыв лицензии), вы получите назад свои сбережения (не более 1,4 млн. рублей).

Помните, что застрахованная сумма должна включать и начисленные проценты. Если вы положили на хранение 1,35 млн. руб. и за первый год вам на эту сумму начисляют доход (6 % с капитализацией), то сумма для получения составит примерно 1,433 млн. руб. При наступлении страхового случая вернут только застрахованную сумму.

Какой способ предпочтительнее?

Лучше выбирать способы надёжные. Например, это пополнение в розничных сетях или при помощи систем денежных переводов (без комиссии, естественно). В этом случае деньги проходят через оператора и исключены различные технические проблемы.

Например, при переводе денег через платёжные терминалы, они могут зависнуть или дать сбой, а могут просто не выдать чек – подтверждение оплаты. Зато такие терминалы находятся практически везде, и в крупных городах и населённых пунктах с ними проблем нет.

Здесь есть ещё один момент – безопасность операций с деньгами. Удобно ли вам будет вставлять в приёмник терминала множество купюр, когда вам дышит в спину очередь и проходят случайные прохожие?

Если вы решили сделать платёж, а терминал вам незнаком или выглядит подозрительным, то лучше не связывайтесь с ним, найдутся и другие способы пополнить карту Тинькофф.

Розничные сети (в основном это продавцы телефонов и услуг связи) также есть везде – пополнять в них гораздо безопасней. Но есть нюанс:

Тинькофф заявляет о 100% отсутствии комиссии только при погашении кредита через кассу, а не через терминал (хотя и в нём есть такая возможность). Хоть этот способ тоже проходит без дополнительной переплаты, лучше не рисковать.

Системы денежных переводов – самый безопасный из бесплатных способов пополнения счетов в Тинькофф. Практически в любом банке есть возможность воспользоваться такими услугами, наверняка вам часто попадались логотипы «Contact», «Юнистрим» или «Золотая корона».

Просто приходите в банк и просите внести платёж для пополнения вклада, кредитной или дебетовой карты в банке Тинькофф – у вас попросят паспорт и номер договора (или карты). Возможно, что это не так быстро, но гарантированно, причём вас ещё будет охранять местный секьюрити – одни преимущества.

Но в этом способе не всегда всё гладко. Платёж по различным, не зависящим от ТКС банка причинам, может просто не проходить, в таком случае ищите другие способы или другой банк. По опыту клиентов банка (судя по отзывам) достаточно прийти в другой банк и воспользоваться той же системой денежной переводов, чтобы всё получилось.

Есть ещё способ – почта России. Только не ходите туда, если ваша сумма погашения небольшая – замучаетесь ждать, но это реальная альтернатива всем другим способам. Почта России есть везде.

Вышеописанными способами не ограничиваются все возможности пополнения ваших счетов в Тинькофф банке. Вы можете переводить деньги с карты (в том числе с зарплатной) на карту (эта функция доступна в интернет-банке или мобильном банке Тинькофф), причём карточка может быть любого банка.

Комиссия за такой способ пополнения в большинстве случаев с вас не возьмётся (согласно данным Тинькофф), но лучше это выяснить дополнительно (в любом случае, о размере комиссии вы будете предупреждены заранее при заполнении онлайн-формы в интернет-банке).
Внимание! Есть ограничения (см. таблицу ниже).

Перевод с карты ТКС на карту ТКС осуществляется бесплатно и моментально!

Один из способов – межбанковский перевод. В этом случае (только при пополнении вклада) вам ещё накинут 1,5%, так что своё не потеряете.

Вы также можете перевести средства с любого электронного кошелька (Яндекс Деньги, Вебмани) и через любую платёжную систему или систему переводов, только уточняйте при этом комиссию.

Если у вас возникают вопросы, то задавайте их напрямую в контактный центр по телефонам 8 800 555-10-10 (владельцам кредиток) и 8 800 555-25-50 (владельцам дебетовых карт и вкладчикам).

Краткий обзор возможностей пополнения

Возможностей пополнения карт Тинькофф немало, в том числе и с нулевой комиссией. В
интересах банка предложить своим клиентам моментальные, безопасные, удобные и, конечно же, бесплатные способы пополнить свои счета – это повышает лояльность клиента (а значит и благосостояние банка).

Тинькофф работает сразу в нескольких направлениях: это системы денежных переводов (Contact, Юнистрим, Золотая корона), почта России, сети платёжных терминалов (Элекснет, Киви), крупные розничные сети (Связной, МТС, Евросеть) и ряд других менее известных компаний. В первую очередь нас интересуют естественно возможности пополнить свой счёт в банке без комиссии.

На своём сайте банк организовал удобную интерактивную карту с возможностью увидеть ближайшие к вам (город, село, улица, дом) места, где находятся точки пополнения.

В конце обзора вы можете ознакомиться с таблицей с актуальными на сегодняшний день способами пополнения с соответствующими комментариями, ну а далее мы немного разовьём тему удалённых платежей, посмотрим минусы и плюсы каждого направления.

Можно ли досрочно закрыть вклад и снять деньги?

При досрочном закрытии депозита человек почти полностью потеряет все проценты, будет начислено на всю сумму 0.1%. Для проведения операции необходимо в личном кабинете в разделе действий ко вкладу выбрать «Досрочное закрытие». Тут же выбрать способ получения средств (на карту Тинькофф, карту другого банка и т.д.). Если не сделать выбор самостоятельно, то вся сумма вместе с процентами упадет на дебетовую карточку.

Также провести досрочное закрытие депозита можно, обратившись лично в отделение Тинькофф банка, либо позвонив на горячую линию. После подачи заявки деньги в полном объёме будут переведены на карточку.

Особенности вкладов в банке тинькофф

Знакомство с банком Тинькофф я начал с вкладов 9 лет назад, летом 2022 года, как раз в марте того же года банк начал принимать вклады от физических лиц (он назывался Тинькофф Кредитные Системы или ТКС-банк). Минимальная сумма вклада составляла 30000 рублей, и я начал как раз с такой суммы.

Больше всего мне было интересно, каким образом работает полностью дистанционный банк, единственный офис которого существует в основном для «галочки» (требование Закона) и на самые непредвиденные нестандартные случаи (которые я пока перечислять не буду), как пополнять вклад, как потом его забирать.

Везде на сайте крупно было указано про бонус за пополнение межбанковским переводом 1.5%, это нельзя было не заметить и пройти мимо ;). Правда бонус снизили в начале 2022 года до 1%, затем и до 0.5%, а с 01.06.2022 бонусы фактически отменены для 99% клиентов.

В любом случае, для выгодного или просто удобного ввода денег и пополнения вкладов будет очень удобен второй банк с дешевыми интернет-переводами. Сейчас таких банков много, не только банк Авангард , есть и другие, см. «бесплатный межбанк«.

К тому времени я был клиентом банка Москвы, потом отнес деньги в МКБ. Там был неплохой интернет-банк с межбанковскими переводами. Поэтому первое время я пополнял вклады именно оттуда, пользуясь бонусом Тинькова за такое пополнение, тогда он составлял аж 1.

5%, а комиссия МКБ — 0.75%, так что комиссию я «отбивал» вдвое. Уже потом я узнал про банк Авангард и осенью завел там карту, счета и интернет-банк, и уже тратил на переводы всего 10 (десять) рублей, получая те же 1.5% бонуса каждый раз. Затем я освоил отказ от пролонгации вкладов (это нужно было делать по телефону), а затем и «лесенки Тинькова» (рублевые).

Ставки по вкладам нередко менялись, банк отслеживал ситуацию на рынке вкладов и всегда держал их чуть выше рынка, а бонусы и «лесенки» делали их всегда недосягаемыми по доходности по сравнению с вкладами в других банках. Как правило, наиболее выгодными были вклады на 12 месяцев.

С февраля 2022 года предлагаются вклады с повышенной ставкой, у них есть ограничение: пополнять можно только в первые 30 дней.

Если вы еще не являетесь клиентом банка Тинькофф, попробуйте, это весьма занимательно, благодаря продвинутому интернет-банку, наглядно, а благодаря отличной службе поддержки — позитивно, насколько это возможно.

Кому я не рекомендую терять время:

• если вы привыкли сидеть в очередях в отделениях банков, получать толстые пачки бумаг с договорами, составлять доверенности на родственников — этот банк не для вас
• если вы не дружите с интернетом, ваш компьютер или завирусован, а в смартфоне трояны — лучше не пробуйте, работайте с обычными банками, у которых вообще нет интернет-банка, вы такие найдете, если хорошо поискать
• если вы планируете дать доступ к интернет-банку родственникам/третьим лицам — нет, не надо этого делать
• если вы хотите сагитировать бабушку или дедушку положить ваши/их деньги и стать клиентами Тинькофф банка, если они не дружат с интернетом, плохо слышат или уже плохо соображают — Тинькофф банк не для них, это будет мучение, а не обслуживание

Что я порекомендую понять для полноценного и приятного использования банка Тинькофф для вкладов:

• дистанционный банк имеет несколько нюансов, основная сложность у банка — это убедиться, что операции производит именно клиент. Если у банка есть сомнения, что вклад закрывает именно клиент (или просто так захочет), банк может внезапно позвонить на контактный номер и спросить, а клиент ли собирается совершить операцию, при этом банк применяет и идентификацию по голосу. Помните: телефон — это ключ к вашим деньгам, не теряйте его, держите по возможности при себе, особенно, совершая какие-либо операции.
• не теряйте основную дебетовую карту Tinkoff Black — вместе с телефоном это ключ к вашему интернет-банку и вашим деньгам. Лучше ее даже не активировать, положить в домашнее портмоне и в стол, а для использования в магазинах или в интернете закажите отдельно 1-2 дополнительные карты на свое имя, это бесплатно (до 5 карт)
• как я уже писал, вам будет очень полезен второй банк, из которого вы будете пополнять все вклады как первый раз, так и последующие разы. Для вывода вклада в наличные второй банк тоже будет очень кстати
• интернет-банк — ваш друг, изучите его поподробнее, но пользуйтесь только проверенными и понятными вам функциями, особенно при закрытии вклада. Не все процедуры стоит доверять банку, перевод в другой банк лучше делать самостоятельно

Если всё понятно, вперёд.

Плюсы и минусы хранения денег в тинькофф банке

Недавно я сделала обзор лучших предложений по самым выгодным вкладам на сегодня. Тинькофф Банка среди них не оказалось. Это произошло благодаря довольно низкой доходности для рядовых вкладчиков (6 %). Если вы не являетесь зарплатным клиентом и владельцем карты Black Edition, собираетесь регулярно пополнять счет и вообще не выполняете условия идеального клиента, то рассчитывать на ставку 7,76 % вам не приходится.

Исходя из собственного опыта изучения предложений банков из ТОП-50 и отзывов других вкладчиков, разрешите мне представить достоинства и недостатки Тинькофф Банка.

Плюсы:

1. Онлайн-обслуживание без очередей в отделениях и к банкоматам. Признаю, что для кого-то это скорее минус, чем плюс.
2. Наличие ежемесячной капитализации.
3. Возможность пополнения и частичного снятия без потери процентов.
4. Наличие мультивалютного депозита.
5. Бесплатная карточка Tinkoff Black.

Минусы:

1. Низкая процентная ставка по сравнению с аналогичными предложениями других финансовых организаций.
2. Значительная для многих граждан минимальная сумма на счете (50 тыс. руб.)

Хотя минусов и немного, но для меня они значительные. Именно по этой причине для своих сбережений я выбрала другой банк с более выгодным предложением.

Многие финансовые организации разрабатывают особые условия для пенсионеров. К сожалению, в Тинькофф Банке подобных предложений нет.

Пополнение вклада

Пополнить вклад без комиссии можно через сеть фирменных банкоматов Тинькофф. Нужно отметить, что банкоматы этой финансовой организации позволяют производить транзакции без использования карточки через QR-код или номер договора.

Переводить на депозитный вклад Tinkoff можно через кассу любого банка, при этом нет никаких ограничений по сумме перевода. В этом случае зачисление средств происходить в течение 1-3 рабочих дней. Что же касается комиссии, то ее размер зависит от банка, осуществляющего транзакцию.

При переводе с карты Тинькофф средства будут зачислены на счет вклада моментально. Подобный тип переводов можно осуществлять как через мобильный банкинг, так и через систему интернет-банкинга. Главным преимуществом такого способа является отсутствие комиссии.

Благодаря разветвленной сети партнеров банка, через финансовые организации партнеров и пункты мобильной связи можно осуществлять внесение денег по вкладу бесплатно. На официальном сайте кредитной организации можно найти список партнеров и ближайшие точки их расположения.

Пополнение вклада тинькофф

После подачи заявки на вклад, он вскоре появится в личном кабинете с нулевой суммой. Но это еще не вклад, он не стартовал, у него нет ни даты начала, ни даты окончания. Вклад в Тинькофф Банке становится вкладом только тогда, когда на него поступит первое пополнение, не менее 50000 рублей. Способов пополнить — много.

1. С дебетовой карты Тинькофф в личном кабинете или мобильном приложении
2. С карты другого банка «стягиванием» в личном кабинете Тинькофф
3. Межбанковским переводом по реквизитам вклада
4. Наличными в банкомате Тинькофф
5. Наличными через партнеров, рекомендуется сразу на вклад, по номеру договора вклада, а не на прилагаемую дебетовую карту Tinkoff Black, там лимиты на бесплатное пополнение 150 тыс. рублей в месяц.

Здесь есть нюансы, как ни странно.

1. Во-первых, вклады с «повышенной» ставкой можно пополнять только в первые 30 дней.
2. Во-вторых, пополнение пройдет тем же днем (даже внутри банка) только если его делать до 21:00. Если пополнять вклад внутрибанковским переводом после 21:00, средства поступают на счет вклада только на следующий день. Поэтому если у вас последний день пополнения вклада, то после 21:00 пополнить вклад уже не получится.

Проценты и условия по вкладам

Для вкладчиков предусмотрены все опции, позволяющие хранить деньги с комфортом:

• пополнение без ограничений с минимальным порогом;
• возможность частичного отзыва через 60 дней после открытия договора;
• выбор режима начисления процентов – выплата на счет или капитализация.

Наглядно ознакомиться с процентными ставками и другими условиями по срочным вкладам Тинькофф поможет таблица:

Внимание! В таблице указаны ставки без учета капитализации.

Список актуальных способов пополнения карт и вкладов тинькофф

Тарифы

Главное, что интересует вкладчика, решившего доверить банку свои сбережения – это доход, который он получит. На сайте и в рекламе звучит цифра до 7,76 % годовых по рублевому счету. Это неплохое предложение, поэтому я тоже “клюнула” на эту ставку, когда подбирала вариант хранения денег для себя. Однако, как это часто бывает в рекламе, информация оказалась хорошим крючком для заманивания клиентов на сайт.

Какой же доход получит клиент на самом деле? Дело в том, что сайт представляет собой интерактивный экран, на котором надо самостоятельно выбирать условия для открытия вложения. От поставленных в том или ином месте “галочек” зависит окончательная величина процентной ставки.

При самых обычных условиях доход начисляется в следующем размере.

Варианты увеличения доходности:

• пополнение только первые 30 дней;
• начисленный доход оставлять на счете, а не переводить на карту;
• получать зарплату в банке или быть владельцем любой карты Black Edition.

Вот такую картину мы увидим, если выполним все условия увеличения ставки.

В первом столбике появилась заветная цифра 7,76 %.

Посмотреть все возможные варианты с начислением дохода удобнее всего с интерактивным калькулятором на сайте.

Остальные условия выглядят следующим образом.

Чем вклад отличается от накопительного счета?