Карта с процентом на остаток выгоднее банковского вклада?

Карта Кукуруза с процентом на остаток

Дебетовая карта с процентом на остаток – выгодный банковский продукт. При первом знакомстве с ней создается впечатление, что пластик идентичен банковскому вкладу: за хранение на ее балансе денежных средств банк будет начислять определенное денежное вознаграждение. Тем не менее такие карты имеют множество отличий от вклада, которые в большинстве случаев более выгодны и удобны пользователю.

  • Во-первых, пользователь карты имеет постоянный доступ к своим денежным средствам – 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. В случае депозитного счета, если владельцу понадобится снять свои деньги, он может осуществить обналичивание средств только в банковском учреждении в его рабочие дни и часы. Если же будет необходима большая сумма денег – стоит обращаться в банк и вовсе заранее, приблизительно за 2-3 дня;
  • Во-вторых, с карты можно снять абсолютно все денежные средства и вернуть сумму назад в удобное время. При возврате денег проценты будут продолжать начисляться. В ситуации с банковским вкладом, заемщику необходимо будет соблюдать правила, прописанные в договоре. Например: срок вклада не должен быть менее 1 года, а при снятии средств ранее этого срока, проценты автоматически аннулируются и договор будет не действительным.
  • В-третьих, процентная ставка по карте зачастую выше, чем предлагает банк при открытии депозитного счета. В первом случае она может достигать 6-12% годовых, во втором – лишь 3-7%, что менее выгодно.
  • В-четвертых, чтобы открыть депозитный счет в банке, необходимо написать специальное заявление, которое может рассматриваться некоторое время. Заявку же на получение пластика можно подать не только в отделении банка, но и онлайн, а также с помощью звонка оператору, что значительно экономит время.

Несмотря на все перечисленные плюсы, карта имеет и существенный минус – ее можно украсть, потерять или испортить, в отличие от банковского вклада. Чтобы этого избежать, стоит знать, как защитить карту от мошенников.

//www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Дебетовая карта с процентом на остаток – это зачастую именной пластик, с помощью которого легко расплачиваться за покупки и услуги даже за границей, осуществлять переводы, обналичивать и зачислять средства. Такая карта может поддерживать различные платежные системы, например, Visa или Mastercard, отличаться по статусу – к примеру, Platinum или Gold, а также по используемой валюте. Какую еще информацию о карте также стоит учитывать?

Выпуск дебетовой карты зачастую осуществляется банком платно. В среднем, желающему оформить пластик придется заплатить около 100-500 рублей, хотя некоторые банки могут сделать это и бесплатно.
Обслуживание такого доходного пластика зачастую платное. В связи с этим, банки могут снимать некоторую сумму с карты через определенный срок, указанный в договоре. В случае, если пользователь не собирается держать на пластике крупные суммы, оформлять его не имеет особого смысла – те небольшие средства, которые банк начислит на карту, позже будут им же сняты за обслуживание.
Как говорилось ранее, банк будет начислять определенную сумму денежных средств на остаток средств на карте. Нормальная ставка на остаток – 6-10%. Если же банк предлагает меньше, такое предложение не стоит рассматривать вообще.
Большинство банковских учреждений выдвигают некоторые требования к пластику. Например, для начисления процентов необходимо, чтобы на счету было не менее 5 тыс. рублей, так называемый не снижаемый остаток, а также пользоваться пластиком не меньше, чем один раз в течение месяца. В ином случае может быть снята комиссия за услугу.
Активным пользователям карты также может пригодится услуга под названием кэшбэк. На пару с процентами на остаток, кэшбэк может приносить дополнительный доход не просто в виде бонусов, но и денежных средств. Например, пользователи карты МИР могут получить возврат средств за осуществленные покупки или оплату услуг до 10%, подключившись к программе лояльности отечественной платежной системы.
Читайте также:  СтарБанк вклады 2019 для физических лиц в Брянске

Как пример карты с процентом на остаток, рассмотрим карту Кукуруза, которую можно оформить в одном из отделений Евросети.

Сегодня эта карта – довольно популярный продукт для осуществления платежей. Помимо того, что с ее помощью возможно расплачиваться за покупки и услуги практически в любой точке мира, получать займы на карту, держатели пластика могут подключить услугу “Проценты на остаток”.

Так как карта не относиться ни к одному банковскому учреждению, стоит отметить, что процент на ее счет будет начислять банк-партнер, к которому она будет прикреплена.

Особенности услуги:

  • для подключении услуги следует иметь на карте Кукуруза не менее 259 рублей;
  • процент будет начислен в размере 6,5% годовых, в случае, если сумма остатка на карте не превышает 500 тыс.рублей. Если сумма выше указанной, процент будет ниже – 5%;
  • выплата процентов на карту происходит раз в месяц;
  • денежные средства будут начисляться, если минимальный остаток на счету будет не менее 259 рублей;
  • комиссия за услугу не будет сниматься, если сумма трат или пополнений карты была не менее 5 тысяч рублей в течение месяца, а также в случае, если ежедневный остаток средств на счету будет не меньше 5 тысяч рублей;
  • деньги на карте будут застрахованы государственным АСВ, а распоряжаться ими возможно свободно.

Карта с процентом на остаток выгоднее банковского вклада?

Пластик, предполагающий получение процентов на остаток суммы, сейчас набирает все большую популярность. Неудивительно, ведь с ним денежные средства всегда находятся под рукой, а за снятие денег не положено никаких штрафов, как это может быть с банковским вкладом.

Тем не менее, следует учесть, что оформлять его следует только лицам, которые активно пользуются пластиком, например, путешественникам, любителям онлайн-шопинга или людям, готовым постоянно ее пополнять. В ином случае держатель карты, не учитывая ее условий, может не только упустить выгоду, но и потратить свои заработанные денежные средства на оплату услуг.

Читайте также:  Вклады Чувашкредитпромбанка для физических лиц: ставки и проценты в 2019 году

10 место. Банк в кармане (Русский Стандарт) — Visa, MasterCard

Обычно для того, чтобы на счет начислялись проценты, нужно выполнить определенные требования. Чаще всего, это минимальный размер ежемесячного остатка. Разные предложенияпозволяют хранить небольшие, средние или крупные суммы денег. Также обратите внимание на стоимость обслуживания карточек – она также влияет на возможность хранения денег на ней.

//www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Как видно из рейтинга, карты с большими процентами на остаток иногда предлагают не самые удобные условия использования. Из представленных в этом рейтинге карточек для хранения денег лучше всего подойдут предложения от Хоум Кредита, Ренессанса и Восточного. Можно также отметить Мультикарту от ВТБ, так как она предлагает высокую доходность при выполнении простых условий и подключении соответствующей услуги.

Название, банк, платежная системаРазмер процентов на остатокУсловия начисления процентовСтоимость обслуживания
Мультикарта дебетовая (ВТБ) — Visa, MasterCard, МИРдо 8,5% годовыхпри подключении опции «Сбережения» — до 8,5%, иначе — до 6%, ставка зависит от оборота и срока использования картыбесплатно при сумме трат от 5 000 рублей, иначе — 249 рублей в месяц
Польза (Хоум Кредит) — Visaдо 7,5% годовыхналичие более 5 операций оплаты в месяц, иначе — 3% годовыхбесплатно при остатке от 10 000 рублей или сумме трат от 5 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц
Дебетовая (Ренессанс Кредит) — MasterCardдо 7,25% годовыхостаток до 500 000 рублей, иначе — 6% годовыхбесплатно при остатке от 30 000 рублей или сумме трат от 5 000 рублей, иначе — 59 рублей в месяц
Карта номер один (Восточный Банк) — Visaдо 7% годовыхналичие трат на сумму до 5 000 рублей в месяц, иначе — 2% годовыхбесплатно при остатке от 30 000 рублей или отсутствии операций по счету, иначе — 99 рублей в месяц
Максимум (УБРиР) — Visaдо 6,75% годовыхналичие трат на сумму до 12 000 рублейбесплатно при ежемесячных тратах от 12 000 рублей, иначе — 120 рублей в месяц
Тинькофф Блэк — Visa, MasterCard, МИРдо 6% годовыхналичие трат на сумму от 3 000 рублейбесплатно при остатке от 30 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц
Сберегательный счет (Почта Банк) — МИРдо 6% годовыхв зависимости от типа клиента: стандартным — 5% годовых, зарплатным и пенсионерам — 6% годовыхбесплатно
Копилка (Уралсиб) — Visa, MasterCardдо 6% годовыхналичие остатка от 1 000 000 рублей, иначе — 3-5% годовыхбесплатно при месячном остатке от 30 000 рублей или сумме покупок от 10 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц
Дебетовая (Эксперт Банк) — MasterCardдо 6% годовыхв зависимости от остатка и суммы покупок по картебесплатно
Банк в кармане (Русский Стандарт) — Visa, MasterCardдо 5% годовыхналичие трат на сумму от 3 000 рублей в предыдущем месяцебесплатно при сумме остатков на счетах от 30 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц
Читайте также:  Вклад Сохраняй Сбербанка 2019, какие условия и процентные ставки по вкладу Сохраняй Сбербанка

При выборе дебетовой карты с процентами на остаток важно обратить в нимание не только на размер процентной ставки, но и на стоимость обслуживания и условия начисления процентов. Часто для получения дохода на карту необходимо регулярно оплачивать ей покупки. А иногда начилсяемых процентв не хватает, чтобы покрыть стоимость обслуживания.

Среди карт с процентами на остаток наиболее привлекательно выглядит Мультикарта от ВТБ. При подключении опции «Сбережения» и поддержании активного оборота можно получать до 8% годовых. Если перевести зарплату на карту или тратить по ней 5 000 рублей в месяц, то обслуживание станет бесплатным.

Какие карты с процентами на остаток оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии запрещены.