Вклады в евро

Увеличьте потенциальную доходность вашего денежного портфеля

Клиентам со значительными балансами по длинным и коротким денежным позициям доступна специальная предлагаемая IBKR программа инвестирования наличности, которая использует валютные операции, известные как FX-свопы.

Присоединившиеся к этой программе клиенты уполномочивают IBKR систематически совершать сделки по авто-свопу на валютном рынке. Эти операции могут повысить общую процентную выгоду/затраты для клиентов с крупными длинными/короткими позициями на мультивалютном счете. Программа не дает никаких преимуществ счетам с одной валютой или исключительно с длинными или короткими остатками по всем имеющимся валютам.

Валютный (FX) своп – это стратегия, при которой заключается сделка на одну дату валютирования (как правило, следующую за днем совершения сделки; ее называют «Tomorrow» или «TOM»), а затем обратная сделка на последующую дату (обычно дата сделки + 2 дня; ее называют «NEXT») Разница в цене между сделками представляет собой межбанковский дифференциал независимых кривых доходности двух валют. Рынок FX-свопов является крайне эффективной площадкой с точки зрения ставок, и пригодные клиенты могут извлечь выгоду из влияния, которое взаимозачет оказывает на их предторговые остатки, в сочетании с выручкой от вышеописанных сделок. Вместо того, чтобы храниться согласно стандартным механизмам IBKR по кодированию и защите клиентских средств, деньги инвестора вкладываются через рынок свопов, как правило, со спредом в 2-10 б.п. по каждой валюте.

Эта инвестиционная стратегия считается сложной и доступна только квалифицированным инвесторам со свободным капиталом не менее 10 млн USD (или эквивалентной суммы в другой валюте), а также клиентам, относящимся к категории профессионалов в Великобритании, ЕС и большинстве регуляторных юрисдикций Азиатско-Тихоокеанского региона. Инвесторы из США должны являться «приемлемой стороной контракта» (англ. Eligible Contract Participant, или ECP), чтобы присоединиться к программе.

Как ключевая ставка влияет на вклады

В первом квартале продолжился рост объема средств физлиц на текущих счетах и вкладах в российских банках. Так, в ВТБ общий портфель сбережений розничных клиентов достиг ₽7,6 трлн (+11% с начала года). По оценке банка, рынок классических пассивов во втором квартале прибавит еще ₽1,5–1,7 трлн и может достигнуть ₽48–48,5 трлн по итогам первого полугодия.

В Сбербанке объем средств физических лиц по итогам первого квартала составил ₽23,2 трлн на фоне притока средств на срочные депозиты (+2,5% с начала года). По оценке «Сбера», темпы роста средств физлиц по сектору в 2024 году составят 24–26%.

По данным Центробанка, в марте продолжался активный рост средств населения в российских банках (+₽0,9 трлн по сравнению с предыдущим месяцем), а объем остатков средств физлиц на 1 апреля составил ₽47 трлн.

Регулятор отмечает, что выросли только рублевые остатки (+₽893 млрд, +2,1%), преимущественно на срочных вкладах (+₽710 млрд, +2,5%, при этом оценочно около ₽200 млрд приходится на начисленные проценты). Это вызвано сохранением выгодных ставок по вкладам (14,83% в топ-10 банков на конец марта), добавляют аналитики.

По мнению ЦБ, рост средств на текущих счетах был более сдержанным (+₽184 млрд, +1,3%), вероятно, из-за перетока части средств на вклады, а также из-за расходов в праздничные дни.

На пресс-конференции по ключевой ставке 26 апреля председатель Банка России Эльвира Набиуллина подчеркнула, что у населения сейчас хватает доходов и на увеличение сбережений, и на наращивание потребления.

Количество жителей России, которые могли бы прожить на свои сбережения от нескольких месяцев до двух лет, выросло с 37% до 45% за три года. Об этом свидетельствуют данные лаборатории полевых исследований Института соцанализа и прогнозирования РАНХиГС.

По данным опроса, на том же уровне потребления только за счет сбережений в течение нескольких месяцев могли прожить в 2020 году 22% опрошенных, а в 2023-м — 25%. Прожить на имеющиеся средства без сокращения расходов около года могли 9% и 12% соответственно, два года и более — 6% в 2020 году и 8% в 2023 году, сообщается в отчете.

Доля россиян, предпочитающих хранить сбережения на счете в банке, увеличилась в апреле до 44% (+1 п.п. к прошлому месяцу), сообщает Банк России в обзоре «Инфляционные ожидания и потребительские настроения». При этом доля опрошенных, предпочитающих хранить деньги в наличной форме, снизилась до 27% (-1 п.п.).

Дополнительная информация

Проценты начисляются ежедневно. Данные об окончательных процентах публикуются IBKR ежемесячно, на 3-й рабочий день текущего месяца. IBKR использует смешанную ставку на основе ступеней, которые могут меняться без предварительного уведомления.

Для балансов в JPY или RUB компания IBKR может применять отрицательную ставку к имеющимся длинным остаткам. Размер счетов с данными валютами не влияет на величину отрицательной ставки. Для остальных валют, если действующая ставка составляет меньше нуля, то выплачиваемый процент будет равен 0%.

Условия получения депозита

Открыть депозит в евро можно в представительствах банков или онлайн. Открытие вкладов через интернет может способствовать установлению повышенного процента.

Для открытия вклада не обязательно иметь евро. Можно внести средства в рублях, конвертация валюты будет произведена по текущему курсу кредитной организации.

Чтобы открыть депозит онлайн, вкладчик должен быть зарегистрирован в личном кабинете на сайте и иметь дебетовую карту, с которой будут перечислены денежные средства.

Депозит в евро смогут открыть физические лица, имеющие паспорт гражданина России и неграждане РФ. Потребуется паспорт.

Если депозит открывает физическое лицо, которое не имеет российского гражданства, дополнительно он должен представить нотариально заверенный перевод паспорта и документ, подтверждающий правомочность нахождения на территории РФ: миграционную карту, вид на жительство.

Дополнительно может потребоваться представить ИНН, пенсионное удостоверение (при наличии).

Получайте рыночный процент по вашим свободным денежным остаткам1

Клиентам может быть доступен процентный доход по их положительным остаткам расчетных денежных средств.

Счета с чистой стоимостью активов (NAV) от 100 000 USD (или эквивалента в другой валюте) получают проценты по полной доступной им ставке. Счета с NAV меньше USD 100 000 (или эквивалента) получают ставки, пропорциональные размеру счета. Проценты не выплачиваются, если свободный денежный остаток составляет меньше 10 000 USD. Обращаем ваше внимание, что проценты начисляются по положительным остаткам расчетных денежных средств на сегменте счета для ценных бумаг, но не на сегменте для биржевых товаров.

Глобальные процентные ставки

BM (Benchmark Rate) = ставка-ориентир IBKR. Подробнее можно узнать на странице процентных ставок IBKR.

USD
0 ≤ 10 000

(BM — )

AED
0 ≤ 35 000

AUD
0 ≤ 15 000

15 000 ≤ 150 000
(BM — )

CAD
0 ≤ 13 000

CHF
0 ≤ 10 000

CNH
0 ≤ 70 000

CZK
0 ≤ 250 000

DKK
0 ≤ 75 000

EUR
0 ≤ 10 000

GBP
0 ≤ 8 000

HKD
0 ≤ 78 000

HUF
0 ≤ 3 500 000

JPY
0 ≤ 5 000 000

KRW
0 ≤ 12 000 000

MXN
0 ≤ 200 000

NOK
0 ≤ 100 000

NZD
0 ≤ 15 000

PLN
0 ≤ 400 000

RUB*
0 ≤ 750 000

SAR
0 ≤ 35 000

SEK
0 ≤ 110 000

SGD
0 ≤ 14 000

TRY
0 ≤ 250 000

ZAR
0 ≤ 150 000

Калькулятор процентных ставок

Наличные (USD)
Процентная ставка
Выплачиваемые проценты
Смешанная ставка

До предела уровня

Выше предела уровня

NAV = 300 000 USD

Значительное изменение ставок по вкладам сейчас маловероятно, динамика будет зависеть от сигналов регулятора, считает Игорь Алутин. «Смягчение дает возможность плавной
коррекции 
ставок по краткосрочным вкладам, но в случае жесткого сигнала можно ожидать новой волны роста ставок по этим продуктам», — добавил он.

Решение Банка России по ключевой ставке 26 апреля означает, что в летнем сезоне потребительская модель поведения россиян сохранится с уклоном в сбережения, считают в ВТБ. В этих условиях экстрадоходность по рублевым депозитам и накопительным счетам сохранится еще в течение двух-трех месяцев, добавили в пресс-службе кредитной организации.

Главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев полагает, что сохранение ключевой ставки на уровне 16% с жестким сигналом не окажет значимого влияния на банковские продукты. «Ожидаем, что ставки по депозитам и по кредитам останутся на текущих высоких уровнях в ближайшие месяцы», — сказал эксперт.

Руководитель центра макроэкономического анализа и прогнозирования Россельхозбанка Максим Петроневич считает, что россияне могут в спокойном темпе выбирать наиболее интересные условия размещения средств. «Учитывая тот факт, что 1 мая лимит бесплатных переводов между своими счетами по СБП повышен до ₽30 млн, решение вкладчиков может привести к более заметному, чем обычно, перетоку средств».

С 1 мая вступил в силу закон, согласно которому можно переводить деньги между своими счетами в разных банках в пределах ₽30 млн без комиссии. Нововведение нацелено на защиту прав вкладчиков, заявил председатель Госдумы Вячеслав Володин. «Важно, чтобы у людей была возможность переводить свои собственные средства между разными кредитными организациями без финансовых потерь», — добавил он.

Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке.

Изменение курса акций или валют в сторону, обратную основной тенденции рыночных цен. Например, рост котировок после недельного снижения цены на акцию. Коррекция вызывается исполнением стоп-ордеров, после чего возобновляется движение котировок согласно основному рыночному тренду.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Какие самые выгодные вклады в евро на 06.07.2024?

На сегодня самые выгодные вклады в евро для физических лиц имеют максимальную ставку 4.7% годовых.

Где я сегодня могу оформить вклад в евро?

На сегодня 06.07.2024 депозит в евро можно получить в 85 предложений 31 банке

Какие максимальные сроки предлагают банки по депозитам в евро?

Максимальный срок по вкладам в евро — 1460 дней.

Какой суммой необходимо владеть для открытия вклада в евро?

Минимальная сумма открытия депозита в евро устанавливается банками в соответствии с депозитной программой. Это может быть от 50–300 евро по вкладам с возможностью пополнения или частичного снятия и от 1000–5000 евро по программам без возможности пользования счетом.

Какие основные преимущества депозитов в евро?

Основные плюсы размещения денег во вклады в евро, следующие:

Попадают ли депозиты в евро под систему страхования вкладов?

Депозиты в любой иностранной валюте подлежат страхованию в государственной системе страхования вкладов. В страховку включен сам вклад и начисленные по нему проценты. Максимальная сумма, застрахованная в АСВ, – 1,4 млн руб., пересчитанная в евро по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая.

Топ-10 выгодных вкладов без дополнительных условий

«РБК
Инвестиции 
» изучили предложения банков по вкладам и отобрали десять самых выгодных из них. Из рейтинга были исключены депозиты, предусматривающие оформление дополнительных услуг для получения максимального процента. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с
капитализацией 
дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.

Указанные в обзоре условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.

Московский кредитный банк

Продукт доступен для клиентов, впервые открывающих вклад на «Финуслугах».

Банк «Дом.РФ»

Банк указывает максимальную доходность 18,39% годовых с учетом ежемесячной капитализации процентов и пролонгацией в течение года непополняемого двухмесячного вклада со ставкой 17% годовых.

Локо-Банк

Продукт доступен для оформления в офисах банка и онлайн с физлицами, которые ранее не заключали договоры банковских вкладов в АО «Банк Русский Стандарт» (срочные вклады).

Газпромбанк

Надбавка +1 п.п. начисляется на новые деньги — средства, превышающие совокупный остаток средств клиента на дату открытия вклада относительно совокупного остатка за 30 дней до даты открытия вклада.

Россельхозбанк

Продукт доступен для новых вкладчиков — физических лиц, не имеющих действующих срочных вкладов и накопительных счетов в течение 30 дней до обращения в банк (включая дату обращения) с целью открытия вклада.

ВТБ

Предложение действует при условии отсутствия в течение 180 дней действующих вкладов или накопительных счетов от даты обращения в банк.

Альфа-Банк

Максимальная ставка действует при открытии вклада сроком на три года с капитализацией процентов. Предложение действует для всех категорий клиентов.

Средние ставки по вкладам в банках

По результатам мониторинга Центробанка, средняя максимальная ставка в топ-10 банков в третьей декаде апреля увеличилась на 0,09 п.п., до 14,92% годовых. Изменение ставок по вкладам имело разнонаправленный характер, а наибольшее увеличение доходности произошло по коротким депозитам сроком до трех месяцев — сразу на 1,01 п.п.

Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока за третью декаду апреля 2024 года составили:

При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.

Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, банке «Открытие», Россельхозбанке, Росбанке, Тинькофф Банке, Промсвязьбанке, Совкомбанке.

Согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, на 3 мая 2024 года по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:

По данным платформы «Финуслуги», на 3 мая индекс средних ставок в топ-10 банков в зависимости от срока составил:

Как отметил старший управляющий директор по розничному бизнесу проекта «Финуслуги» Игорь Алутин, максимальные ставки по краткосрочным вкладам все еще выше уровня ключевой ставки и достигают 16,3–17,75%, а максимальные ставки по годовым вкладам сохраняются на уровне 15,5%. По его оценке, игроки готовы привлекать средства населения на короткий срок под высокие ставки и не ожидают быстрого смягчения ДКП, о чем говорит рост ставок по долгосрочным вкладам.

На 3 мая, по данным ежедневного индекса FRG100, средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 11,59% годовых. Максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года было зафиксировано c 24 апреля по 2 мая 2024 года — 11,66%.

Как следует из данных индексов, ставки в топ-10 банков повысились наиболее широким шагом для годовых вкладов и сроком до трех месяцев. Тогда как более широкая статистика показывает, что ставки по депозитам физлиц в топ-50 банков и топ-80 банков после заседания Банка России по ключевой ставке 26 апреля практически не изменились.

Вклады в евро

Вклады в евро отличаются минимальной доходностью, процентная ставка ниже, чем по долларовым депозитам в два раза, получить прибыль по ним можно только за счет роста курса валюты. Это связано с тем, что банкам сложно размещать денежные средства в евро, наиболее актуальными считаются на сегодня вклады в рублях. Предложения депозитов в евро есть не во всех банках, однако выбор программ достаточно широкий, чтобы можно было подобрать оптимальные условия для размещения денежных средств.

Кто пользуется вкладами в евро:

Особенности вкладов в евро:

Риски размещения средств на валютных депозитах для вкладчиков

Из рисков валютных вкладов Михаил Зельцер отметил конверсионные издержки, регуляторные ограничения на снятие валюты и
волатильность 
курса рубля.

Волатильность курса

Если вкладчику понадобится конвертировать ту или иную валюту при очередном всплеске волатильности на валютном рынке, то это может привести к незапланированным потерям, напомнил Юрий Кравченко.

Дмитрий Монастыршин также назвал волатильность валютного курса ключевым риском валютных депозитов. Он объяснил, что выгода от укрепления той или иной иностранной валюты не всегда может компенсировать низкую ставку по валютному вкладу.

«После мощной девальвации рубля есть риск остаться в дорогой валюте, а когда вдруг понадобится ликвидность, курс инвалюты может быть не таким комфортным для фиксации», — предупредил Зельцер.

Ликвидность

Рисков с точки зрения возвратности средств при их размещении на вклады в зарубежной валюте в настоящее время в ИК «Велес Капитал» не видят. «В то же время могут возникнуть определенные сложности с ликвидностью в случае необходимости оперативного получения средств наличными», — говорит Кравченко. По его словам, подобные сложности могут возникнуть как с валютами недружественных стран из-за ограничений в части наличных, так и с китайским юанем, где наличные отсутствуют на российском рынке.

Главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк также напоминает, что снять средства с валютных вкладов в большинстве случаев можно только в рублях. При этом повышенные ставки по валютным вкладам в токсичных валютах предлагаются в том случае, если средства размещаются в банке в виде наличных.

Переводы

Сложности могут возникнуть при необходимости безналичного перевода валютных средств из одного банка в другой, отметил Юрий Кравченко.

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене.
Подробнее

Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности.
Подробнее

Изменение курса акций или валют в сторону, обратную основной тенденции рыночных цен. Например, рост котировок после недельного снижения цены на акцию. Коррекция вызывается исполнением стоп-ордеров, после чего возобновляется движение котировок согласно основному рыночному тренду.

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные.
Подробнее

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Какой процент платит вам ваш брокер?

Сценарий
Interactive Brokers
Interactive Investor
Saxo
AJ Bell
Hargreaves Lansdown
Freetrade
Swiss Quote
Degiro
IG

NAV = £20 000Наличные = £5 000
0%
2,000%
0%
1,950%
2,250%
1,184%
0,100%
Нет
Нет

NAV = £80 000Наличные = £20 000
2,838%
2,375%
0,345%
2,200%
2,375%
0,296%
0,100%
Нет
Нет

NAV = £320 000Наличные = £80 000
4,257%
2,656%
2,415%
2,388%
2,544%
0,074%
0,100%
Нет
Нет

Сравнение процентных ставок USD (примеры)

NAV = $20 000Наличные = $5 000
0%
2,000%
0%
Нет
Нет
Нет
0,200%
Нет
Нет

NAV = $80 000Наличные = $20 000
1,932%
2,375%
0,203%
Нет
Нет
Нет
0,200%
Нет
Нет

NAV = $320 000Наличные = $80 000
4,226%
2,65625%
1,895%
Нет
Нет
Нет
0,200%
Нет
Нет

Как менялись ставки

Больше всего за восемь месяцев выросли ставки по депозитам сроком от 31 до 90 дней – почти в 8 раз: с 0,3 до 2,36% – в долларах и более чем вчетверо, с 0,38 до 1,67%, в евро. Ключевая ставка с начала года увеличилась также существенно, но гораздо менее значительно – с 7,5 до 13%. Более того, вплоть до конца июля ставка оставалась неизменной.

По долларовым вкладам на срок до 30 дней, включая «до востребования», ставка в январе была в среднем 0,01%, а уже по итогам августа составляла 0,67% (+0,66 п. п.). По вкладам в евро на этот срок ставка не изменилась и осталась на уровне 0,01%. В депозитах от 181 дня до года доходность в долларах выросла до 1,27% (+0,33 п. п.), в евро еще больше, до 2,44% (+1,3 п. п.). У вкладов от 1 года до 3 лет ставки в долларах достигли 1,25% (+0,41 п. п.), а в евро – 1,38% (+0,4 п. п.).

Снизилась доходность депозитов сроком от 91 до 180 дней: на 0,65 п. п. до 1,22% в долларах и на 1,07 п. п. до 1,12% – в евро.

Ставки по депозитам в долларах США и евро более волатильны по сравнению с рублевыми, потому что меньшее количество кредитных организаций привлекает вклады в этих валютах, поясняет представитель ЦБ.

ВТБ приостановил привлечение новых вкладов в долларах и евро в прошлом году, а Сбербанк открывает в недружественной валюте только сберегательные счета. Совкомбанк в 2022 г. перестал привлекать вклады в токсичной валюте, но в марте 2023 г. возобновил прием долларовых депозитов, а в сентябре – в евро. Валютные вклады предлагают в Россельхозбанке, банках «Дом.РФ» и «Ак барс», а также ряде небольших кредитных организаций, например Москоммерцбанке, «Приморье», «Зените», «Синаре» и др.

По ставкам вкладов в юанях ЦБ пока не ведет статистику. Но в 2024 г. этот показатель появится в отчетности банков, сказал «Ведомостям» представитель регулятора. После того как будет проведен мониторинг объема привлечения средств в юанях, Банк России рассмотрит возможность расширения публикации, добавил он.

Эти данные собирает финансовая платформа «Финуслуги». По ее данным, с начала года доходность по юаневым депозитам в топ-50 банков выросла на всех сроках. С января по октябрь ставка по вкладам на 3 месяца увеличилась на 1,15 п. п. до 2,15%, на 6 месяцев – на 0,92 п. п. до 2,26%, на год – на 0,78 п. п. до 2,48%. Максимальная доходность в топ-50 банков достигает 2,9% (3 месяца), 3% (6 месяцев) и 3,2% годовых (1 год).

Будут ли валютные ставки расти?

Несмотря на сокращение доли валютных депозитов в структуре вкладов, для многих россиян они остаются наиболее доступным и привычным инструментом диверсификации, говорит Игорь Алутин. «Важными факторами для российских финансовых институтов будут оставаться геополитика, клиентский спрос и доступность инструментов размещения», — перечисляет Алутин.

«В 2022–2023 годах в целом по системе происходит сокращение доли валютных вкладов и кредитов на фоне санкционных ограничений. В ближайшее время мы не видим факторов повышения спроса на валютную ликвидность, поэтому прогнозируем сохранение ставок на текущем уровне», — говорит Дмитрий Монастыршин.

По мнению Михаила Зельцера, процесс подъема ставок в валюте еще может продолжиться, но уже не столь быстро. Он считает, что это будет связано с тем, что Федрезерв США теперь станет повышать ставку очень аккуратно и первым же начнет ее снижать, как только инфляция в США замедлится к 3% при текущих 4%. «А вот в евро ставки могут дольше оставаться высокими, поскольку у ЕЦБ пока нет аргументов к остановке своего жесткого цикла денежно-кредитной политики», — уверен Зельцер.

По мнению Натальи Ващелюк, рост процентных ставок может продолжиться, особенно если учесть, что растет вероятность повышения рублевых ставок. Также росту ставок может способствовать сохранение несбалансированности между валютными активами и пассивами в банках, считает она.

Прогноз по ставкам вкладов в юанях

По мере расширения линейки инструментов в юанях и увеличения спроса на них запрос банков на ликвидность будет расти, соответственно, могут расти и ставки по юаневым депозитам, полагает Игорь Алутин.

Юрий Кравченко считает, что с увеличением торговых расчетов в китайской валюте ликвидность данного рынка для российских участников будет повышаться, что постепенно позволит российским банкам начать снижать ставки, хотя в краткосрочной перспективе все еще возможно некоторое повышение доходностей по вкладам. «Кроме того, в июне китайский центробанк понизил свою ключевую ставку, в обозримой перспективе процесс смягчения процентной политики может продолжиться, что также скорректирует ставки и на российском рынке», — говорит Кравченко.

В то же время он не исключает, что можно ожидать увеличения количества российских банков, предлагающих счета, вклады и подобные инструменты в юанях.

Эрнст Беккер напоминает, что курс юаня сильно коррелирует с курсом доллара, при определении ставок банкам приходится ориентироваться также на долларовые ставки по депозитам. «В результате ставки по юаневым вкладам продолжают планомерно увеличиваться вслед за динамикой ставок по вкладам в недружественных валютах», — отметил он.

Прогноз по ставкам вкладов в долларах и евро

«Системного повышения ставок по вкладам в долларах и евро мы не ожидаем», — отметил Юрий Кравченко.

Ставки по вкладам в валюте в 2023 году

Ставки по валютным вкладам по сравнению с началом 2023 года выросли. Наибольшая динамика роста ставок наблюдается в юаневых депозитах. Но и по вкладам в недружественных валютах банки также стали повышать ставки на сроки шесть и 12 месяцев, при этом ставки по вкладам на три месяца в долларах и евро находятся на исторических минимумах. Такие данные показали индексы доходности вкладов в иностранных валютах, которые рассчитывает проект «Финуслуги» (есть в распоряжении «РБК Инвестиций»).

Число банков с предложениями вложить юани растет, а с предложениями разместить доллары и евро не увеличивается, но и не сокращается.

Индексы доходности вкладов в иностранных валютах проекта «Финуслуги» рассчитывается как среднее арифметическое максимальных ставок для всех каналов продаж 50 крупнейших по объему депозитов банков (согласно рейтингу агентства «Эксперт РА») для депозитов на сумму $1000 / €1000 / ¥10 000.

При расчете учитываются номинальные ставки массового сегмента для новых клиентов. Из расчета исключены различные льготные категории клиентов и депозиты с нестандартными параметрами, для получения доходности по которым нужно выполнить ряд условий. Индексы рассчитываются еженедельно.

Ставки по вкладам в юанях

Средние ставки по вкладам в юанях на срок:

Максимальные ставки в розничном сегменте по вкладам на сроки 3–12 месяцев в топ-50 банков достигают 3,05%. В целом по рынку ставки доходят до 3,5–3,85% годовых, преимущественно по долгосрочным вкладам, отметили аналитики проекта «Финуслуги».

С начала 2023 года значительно выросло число предложений вкладов в юанях — сейчас их предлагают более 50 российских банков, 27 из которых входят в топ-50 крупнейших, согласно данным мониторинга «Финуслуг». Максимальное ускорение темпа роста ставок по вкладам в юанях отмечалось в мае и июне этого года.

Ставки по вкладам в долларах

Средние ставки по вкладам в долларах США на срок:

Максимальные ставки в топ-50 банках достигают 3,5% годовых, по рынку — 4–5% годовых.

Ставки по вкладам в евро

Средние ставки по вкладам в евро на срок:

Максимальные ставки в топ-50 банках в евро достигают 3,5% годовых, по рынку — 4% годовых.

Количество банков из топ-50, предлагающих вклады в долларах и евро, за полгода практически не изменилось — таких кредитных организаций на рынке 15–17, отметили аналитики «Финуслуг».

«По недружественным валютам максимальное ускорение темпа роста ставок отмечалось в мае, а в июне и июле они стабилизировались и даже начали снижаться за счет
коррекции 
отдельными игроками. Сейчас мы видим максимальные значения с начала года по вкладам от шести месяцев, а по краткосрочным трехмесячным вкладам, напротив, средняя доходность снизилась», — подчеркнул управляющий директор проекта «Финуслуги» Игорь Алутин.

Согласно данным Банка России на май 2023 года, средневзвешенная ставка по вкладам до одного года, включая вклады до востребования, в долларах составляла 1,68% годовых, по вкладам в евро — 1,02%. Для этих же валют средние ставки на срочные депозиты от одного года до трех лет составляли 1,37% и 1,93% соответственно. Вклады сроком более трех лет полностью исчезли из выборки в долларах с августа 2022 года, в евро — с июля 2022 года, то есть банки с тех пор не предлагают столь долгосрочные продукты населению.

Средневзвешенную ставку по вкладам в юанях Банк России на текущий момент не публикует.

В целом в российских банках роста ставок по валютным вкладам не происходит, считает главный аналитик ПСБ Дмитрий Монастыршин. «По данным FRG, средний уровень ставок по вкладам в долларах и евро у топ-20 банков находится в пределах 1%. Повышенные ставки на уровне 2,5–3,0% годовых предлагают только несколько игроков. Большинство крупных банков либо не принимают валютные вклады, либо принимают их по околонулевым ставкам», — отметил эксперт.

Топ 10 предложений с высокими ставками по вкладам в евро на 06.07.2024

* В таблице отобраны предложения банков с максимальными процентами. Расчёт суммы дохода был произведен по условиям: сумма вклада — 500000 рублей, срок — 1 год

до 0.01 %от 100 €91 – 1460 дней—

0.1 %от 500 €3 месяца—

Московский Кредитный Банкдо 0.01 %от 100 €95 – 1100 дней—

Ак Барс Банкдо 0.01 %100 – 100 000 €31 – 720 дней—

до 3 %от 1 000 €179 дней—

до 1.5 %1 000 – 500 000 €181 – 367 дней—

до 1.5 %от 100 000 €31 – 1096 дней—

до 0.88 %от 30 000 €1111 дней—

до 1 %от 1 000 €91 – 367 дней—

до 0.6 %3 000 – 3 000 000 €182 – 730 дней—