Военная ипотека в 2021 году: нюансы, условия и подробности :: Жилье :: РБК Недвижимость

Содержание

В какие банки обращаться?
Включение в реестр «задним числом»
Именные накопления военнослужащего
Константин ярославцев, руководитель фгку «росвоенипотека»:
Могут ли отказать?
Накопления участника нис
Обращение взыскания на счета по военной ипотеке могут запретить
Проблемы взыскания дохода от инвестирования военнослужащими и как их решить.
Рефинансирование
Условия начислений
Эксперты в этой статье

В какие банки обращаться?

Ставка по военной ипотеке по обычным программам начинается с 6,75%. Предоставляют военную ипотеку 13 банков:

Промсвязьбанк
Сбербанк
ВТБ
Банк «Дом.РФ»
«Открытие»
Россельхозбанк
«Россия»
«Зенит»
Севергазбанк
«Санкт-Петербург»
Газпромбанк
РНКБ
Абсолют Банк

Пять банков из списка предоставляют военнослужащим с двумя и более детьми льготную семейную ипотеку по ставке около 5%. Ставка на приобретение новостройки по программам господдержки — около 6%.

Включение в реестр «задним числом»

При несвоевременном включении военнослужащего в реестр, на его именной счёт Росвоенипотека зачислит все полагающиеся с даты возникновения основания взносы из бюджета.

Военнослужащий, своевременно включённый в систему январём 2005 года, по состоянию на 1 января 2021 года имеет на именном счёте почти 4,0 млн руб. из которых 2,5 млн руб. – это взносы из бюджета, а 1,5 млн руб. – это инвестиционный доход.

При включении военнослужащего в реестр, например, в 2021 г. с датой возникновения основания январь 2005 года, на именной счёт зачислят только 2,5 млн руб. Инвестиционный доход в размере 1,5 млн руб. зачислен не будет.

Действующие Правила формирования накоплений, утверждённые Правительством РФ, не предусматривают зачисление инвестиционного дохода военнослужащим, включённым в реестр «задним числом».

Восстановить упущенный инвестиционный доход можно только по решению суда. Участник НИС вправе обратиться в суд для защиты своих прав и законных интересов. На сегодняшний день судебная практика по данному вопросу на стороне военнослужащих. Откладывать разбирательство «в долгий ящик» не стоит.

Повторное обращение в суд с заявлением, тождественному с первоначальным, спор по которому уже проигран, не допускается. К сожалению, приходится сталкиваться с ситуациями, когда военнослужащий уже получил отказные решения судебных инстанций по вопросу восстановления упущенного дохода.

Именные накопления военнослужащего

Об открытии именного счета и регистрации в НИС гражданин узнает из уведомления, которое направляется в письменной форме. В тексте уведомления будет указан регистрационный номер, состоящий из 20 знаков. Именно этот номер можно использовать, чтобы контролировать состояние счета либо направлять обращения и запросы в ФГКУ.

Накопления по военной ипотеке в 2021 году носят индивидуальный характер – взносы из федерального бюджета сразу зачисляются на счет, открытый на имя военнослужащего. Последующее управление и пополнение также происходит в индивидуальном порядке, поэтому гражданин в любой момент сможет узнать информацию о накоплениях по военной ипотеке по номеру счета или личным данным. Если уведомление не пришло, узнать эти данные можно путем запроса в регистрирующий орган.

Накопления по военной ипотеке перечисляются по счету на основании заявления гражданина по следующим направлениям:

в виде ЦЖЗ на покупку жилья. Для выделения средств нужно предоставить договор, правоустанавливающие документы на квартиру, а также выписку о регистрации обременения;
в виде полной оплаты стоимости жилья. Если после проверки документов и перевода средств на счете фиксируется остаток накоплений, он не аннулируется;
в виде частичной оплаты недвижимости. После предоставления документов и перевода средств взносы от государства будут поступать на счет по общим правилам;
на иные цели, регламентированные законом, после достижения выслуги 20 лет.

Что выгоднее, сразу приобрести жилье и направлять последующие взносы от государства на погашение кредита в банке либо ожидать увеличения суммы за счет ежегодных платежей и инвестиционного дохода? На период военной службы гражданам предоставляется жилье, в том числе служебные квартиры.

Если средства со счета были выделены в качестве ЦЖЗ, на весь период погашения займа устанавливается обременение в пользу ФГКУ «Росвоенипотека». Снятие обременения происходит автоматически после возврата всей суммы займа с процентами или по заявлению военнослужащего. В период пользования займом и после его погашения государство продолжит перечислять средства на счет.

Константин ярославцев, руководитель фгку «росвоенипотека»:

— Накопительно-ипотечная система — одна из важнейших форм социальной поддержки военнослужащих. Перевод обязательств государства перед военнослужащими в денежную форму в виде накопительно-ипотечной системы расширил возможности в приобретении жилья и позволил сотням тысяч семей военных решить жилищный вопрос с помощью государства и банков.

Система развивается в ногу со временем и уже доказала свою эффективность на деле и при этом постоянно совершенствуется. Сейчас участникам НИС на рынке жилья доступно почти все — от покупки квартиры на вторичном рынке до долевого участия в строительстве жилья с применением мер государственной поддержки, а также покупка жилого дома и земельного участка, на котором он расположен.

Кроме того, и это, пожалуй, самое важное, пользуясь возможностями НИС, военнослужащий располагает полной самостоятельностью от выбора стратегии (копить средства или приобретать жилье) до выбора региона и населенного пункта независимо от места прохождения военной службы, потребительских свойств и качества жилья.

Необходимо отметить, что военнослужащие при приобретении жилья наравне с обычными гражданами могут использовать все существующие механизмы государственной поддержки семей с детьми, начиная от материнского капитала до выплаты на третьего или последующих детей в размере 450 тыс. руб. А при приобретении жилья в новостройках получают ипотеку также по пониженным ставкам.

Могут ли отказать?

У банка есть право отказать военнослужащему в военной ипотеке, равно как и любому другому гражданину в любом другом кредите. Чаще всего банк принимает такое решение, если у человека плохая кредитная история, уже имеется крупный кредит или ипотека. Все же процент одобрений кредитов по военной ипотеке существенно выше, чем по гражданской, утверждают в «Росвоенипотеке».

Накопления участника нис

Накопления военнослужащих формируются из взносов федерального бюджета, инвестиционного дохода и средств, поступивших по иным основаниям.

Накопительный взнос един для всех участников НИС и ежегодно утверждается законом о бюджете страны с учётом индексации (прим. – исключением стал 2021 год). Состав семьи, выслуга, звание и прочие заслуги не влияют на размер взноса.

Инвестиционный доход – процент от доверительного управления свободными накоплениями. Участник НИС не принимает участия в доверительном управлении накоплениями, этим занимается специально созданный Совет. Доход от доверительного управления зачисляется на именной накопительный счёт участника НИС один раз в квартал.

Обращение взыскания на счета по военной ипотеке могут запретить

Минобороны России предлагает присоединиться к обсуждению проекта¹ о жилищных правах военнослужащих. Ведомство инициировало поправки в законодательство об исполнительном производстве.

Если они получат одобрение, к числу доходов, на которые не может быть обращено взыскание (ч. 1 ст. 101 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве«), добавятся средства накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих и предоставленные им из бюджета суммы выплат на приобретение и (или) строительство жилого помещения.

Авторы проекта отмечают, что в рамках исполнительного производства, возбужденного в отношении военнослужащего, приставы обращают взыскание на имущество военнослужащего, включая счет, предназначенный для выплаты накоплений для жилищного обеспечения. В настоящее время наложен арест на банковские счета 3 215 военнослужащих-участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения и данный показатель продолжает увеличиваться.

Такой порядок нарушает права граждан на жилищное обеспечение и влечет нецелевое использование бюджетных средств. Иными словами, денежные средства, предназначенные для исполнения публичных обязательств государства по жилищному обеспечению, направляются в счет погашения личных обязательств граждан, не связанных с жильем. Более того, в случае со счетами участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения аресты счетов влекут просроченную задолженность военнослужащего по погашению ипотечного кредита и риск обращения взыскания кредитором на жилье военнослужащего.

Минобороны России подчеркивает, что новые правила обеспечат реализацию в установленном порядке прав военнослужащих и других категорий граждан на жилищное обеспечение, а также целевое использование средств федерального бюджета.

_____________________________

¹ С текстом законопроекта «О внесении изменений в статьи 40 и 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве» и материалами к нему можно ознакомиться на федеральном портале проектов нормативных правовых актов (ID: 01/05/04-21/00115461).

Проблемы взыскания дохода от инвестирования военнослужащими и как их решить.

Несвоевременное включение военнослужащих в реестр НИС, к сожалению, до настоящего времени является огромной проблемой в Вооруженных силах. Почему же ситуация не меняется к лучшему и как складывается ситуация в судах, давайте разбираться.

Все банально, как правило, в воинских частях попросту не хватает квалифицированных людей для назначения ответственными за НИС. А чаще всего, что тут таить, эти функции вменяют военным в качестве дополнительной нагрузки, поэтому в результате и возникают проблемные ситуации, которые, к сожалению, расхлебывать приходится уже военным-ипотечникам.
Да, конечно, сейчас согласно законодательству ответственность за НИС возложили на командиров частей, ну а если смотреть по сути, что он может решить, если, допустим, нет грамотного ответственного за НИС или нормального юриста в части, которые в состоянии подготовить документы, подсказать, помочь разобраться в нормативных документах и в алгоритме действий. И получается, что обычному военнослужащему-ипотечнику фактически добавляют не нужную ему нагрузка — пристально следить за своевременным включением в реестр НИС.

Поэтому считаем, что пока не будет должного внимания к этой проблеме высших органов военного управления, и главное, не появятся квалифицированные ответственные за НИС, вряд ли что-то разрешится.

В общем проблема на проблеме. И в настоящий момент, поскольку права военных по рассматриваемому вопросу Росвоенипотека отказывается восстанавливать в добровольном порядке, происходят массовые судебные тяжбы. А также данные обстоятельства приводят как вы уже правильно догадались, к потере военнослужащими дохода от инвестирования.

Суммы тут не малые, например за 10 лет несвоевременного включения накапливается миллион рублей недоначисленных денег.

Кстати, более подробно про весь механизм дохода от инвестирования можете посмотреть по ссылкам ниже.

Теперь поговорим о судебной практике по взысканию дохода от инвестирования военнослужащими.

На текущий момент не все просто, хотя нам удалось уже решить многие проблемы военнослужащих.

Так в нашей группе ВКонтакте не так давно рассказывали, как благодаря нашей работе, удалось в Московском ГВС поменять практику по взысканию дохода от инвестирования. А именно мы добились того, что теперь в рамках административного судопроизводства в решении прописывается сумма ко взысканию.

Поясним, что данный аспект позволяет упростить исполнительное производство для военнослужащих. До недавнего времени, практика в целом была построена на том, что в решении Росвоенипотеку суд обязывал рассчитать сумму и истребовать из Минобороны. Однако, в прошлом году многие исполнительные производства застопорились по той причине, что Росвоенипотека попросту отказалась исполнять судебные решения. Нонсенс? Да конечно, получается что теперь почему-то позволено государственным органам не исполнять законные решения судов?! Выходит парадоксальная ситуация, что не по вине военного он лишается денег, а потом еще и законно присужденное приходится выбивать через исполнительное производство.

Но ситуация меняется к лучшему. Получается что все вроде бы ничего. Но вынуждена огорчить.

Военным снова решили «закрутить гайки» по взысканию положенных денег при несвоевременном включении в реестр НИС.

А именно более активно стала появляться отказная практика при взыскании дохода от инвестирования. Причем по банальному основанию — в связи с пропуском сроков давности. Особенно заметна сейчас подобная практика на севере. На что же давят суды.

Например, приобрел квартиру военный лет 5 назад, а потом пошел в суд, говорят что мол заключал договор цжз, значит должен был знать. Либо довели военному под роспись сумму накоплений пол года назад, значит, должен был уже тогда подумать и придти в суд в течении 3 месяцев.

Считаем данную позицию абсолютно в корне не верной.

Поскольку в соответствии с Правилами ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (утв. постановлением Правительства РФ от 7 ноября 2005 г. N 655) — Именной накопительный счет включает в себя совокупность сведений об учтенных накопительных взносах, о доходе от инвестирования средств, переданных в доверительное управление, об иных поступлениях.

Простыми словами, до военнослужащих доводится информация об общей учтенной сумме без разбивки на накопления, доход от инвестирования и иные поступления. Поэтому фактически военнослужащий может узнать о неучтенной сумме дохода от инвестирования только обратившись напрямую в ФГКУ «Росвоенипотека» и получив официальный ответ — был ли учтен доход от инвестирования за спорный период или нет.

Кроме того, статья 15 Федерального закона «О статусе военнослужащих» от 27.05.1998 N 76 закрепляет социальную гарантию на жилищное обеспечение военнослужащих.

То есть должна сохраняться обязанность у органов военного управления в выплате денежных средств в полном объеме.
И это лишь несколько из большого количествах доводов, которые можно привести в доказательства.
Вот такие дела на судебном фронте. И мы конечно не можем знать, как дальше пойдет судебная практика, закрутят ли гайки военным больше, лишат ли их части выплат при несвоевременном включении в реестр НИС.
Однако, с учетом тенденций должны дать вам следующие советы.

Подробнее смотрите в 60-м выпуске нашего военно-правового видео блога:

1. Если до Вас под роспись довели сумму накоплений, то не тяните с судом, сразу в течение 3 месяцев подавайте на взыскание дохода от инвестирования.
2. Если Вы выбираете путь сначала купить жилье, а потом судиться. Не рискуйте, сначала суд, потом решение вопроса с жильем.
3. Если Вас коснулось несвоевременное включение в реестр, вы должны понимать, что на кону большая сумма. И если вы только получили уведомление о включении в реестр — не тяните, сразу направляйте письмо в Росвоенипотеку и далее в суд.
4. В случае если вам уже доводили сумму, и квартиру вы купили, и время уже прошло достаточно, то тоже не тяните, пока еще позволяет судебная практика, обращайтесь в суд, решайте вопрос и вы успеете прыгнуть возможно в уходящий поезд, поскольку вам никто и никогда не сможет сказать, а что же будет через пол года.

Ну и конечно наш традиционный совет: правильно проводите досудебное урегулирование спора, если оно того требует. А также обращайтесь к грамотным юристам, которые работали с подобными направлениями и смогут Вам объяснить все возможные риски при разрешении дела, ведь предупрежден, значит, вооружен. Вот представьте картину, которая часто случается, в жизни приходит юрист, который не знает темы, написал как говорится «что разобрал» и все решает судья, который не вел подобного дела, а в итоге получаются порой абсурдные решения. Делайте выводы.

Обсуждение темы на нашем форуме >>>

Рефинансирование

С 2021 года доступно рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент. Сегодня такая услуга есть в большинстве банков, работающих по военной ипотеке. В 2021 году рефинансирование доступно по ставке от 6,75% годовых. По данным «Росвоенипотеки», такой возможностью воспользовалось уже более 45,8 тыс. участников НИС.

Например, у семьи супругов-военных родилась двойня, и в 2020 году они решили рефинансировать ипотеку по семейной программе под 6%. Месячный платеж для них сократился с 38 тыс. до 30 тыс. руб. Это значит, что полностью погасить ипотеку они смогут не в 2028 году, а в середине 2027-го.

Условия начислений

Чтобы получать от государства ежегодные начисления по программе военной ипотеки, необходимо пройти регистрацию и открыть персональный счет. Открытие счета возможно для следующих категорий граждан, проходящих службу по контракту:

лица офицерского состава – при заключении первого контракта, в том числе сразу после окончания учебного заведения;
прапорщики и мичманы, прослужившие не менее 3-х лет;
лица, занимающие нижестоящие должности военной службы, – при заключении второго контракта.

Военная накопительная ипотека позволяет получать и преумножать средства, выделенные из федерального бюджета в пользу конкретного военнослужащего. Для этого нужно выполнить следующие действия:

на основании заявления гражданина, а также документов о прохождении военной службы, происходит регистрация в НИС (накопительная ипотечная система);
сведения о каждом зарегистрированном участнике передаются в единый федеральный реестр с присвоением индивидуального номера – по этому номеру можно получать информацию о состоянии счета и размере дохода;
одновременно с регистрацией на военнослужащего открывается лицевой счет. Управление средствами на счете будет осуществляться Росвоенипотекой до момента распоряжения ими на покупку жилья;
лицевой счет носит персональный характер и исключает возможность доступа к нему третьих лиц – порядок ведения счетов соответствует аналогичным правилам банковской тайны.

Счета открываются в банках, аккредитованных для участия в программе военной ипотеки. Все крупные банковские учреждения участвуют в программе, а накопления военнослужащих подпадают под обязательное страхование вкладов.

суммы взносов, перечисленных государством, инвестируются для получения дохода – направления инвестирования утверждаются государством для исключения возможных рисков;
граждане могут контролировать состояние счета – узнать накопления по военной ипотеке можно в любой момент по персональному номеру;
через 3 года после регистрации в НИС гражданин может обратиться за выдачей целевого жилищного займа (ЦЖЗ) на покупку недвижимости – эти средства выдаются на возмездной основе, а погашение займа возможно за счет ежегодных взносов от государства;
при выслуге 10 лет граждане могут направлять накопления и инвестиционный доход на приобретение жилплощади;
даже если квартира была приобретена за счет средств военной ипотеки, государство будет перечислять взносы на весь период службы – такие накопления можно направлять на погашение взносов по жилищным кредитам или на последующее улучшение жилищных условий.

Деньги на именной счет будут перечисляться ежегодно, на протяжении всего периода службы по контрактам. После достижения выслуги 20 лет накопления на именном счете можно направить не только на покупку жилья, но и на иные цели, указанные в законе. Перечисление средств из бюджета будет прекращено при увольнении гражданина со службы, в том числе по достижении предельного возраста, ОШМ и состоянию здоровья. Право на распоряжение средствами со счета утрачивается только при увольнении за неправомерные действия.

Эксперты в этой статье

Константин Ярославцев, руководитель ФГКУ «Росвоенипотека»
Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group
Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development